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一、指導思想

以黨的****精神為指導，認真學習并貫徹總行改革發展研討會和全國分行行長會議精神，繼續貫徹“搶抓機遇，加快發展”的工作方針，在堅持依法合規經營，堅持從嚴治行，堅持深化內部管理機制改革，堅持員工教育和技能培訓的前提下，以質量和效益為重點，全力以赴抓好各項存款，新業務開拓和信貸營銷工作，努力開創各項工作新局面。

二、主要經營指標

1．大存款全年凈增4540萬元。其中對公存款時點增加2500萬元，五日均增加1500萬元；儲蓄存款時點增加1800萬元，五日均增加1080萬元；同業存款時點凈增240萬元，五日均增加144萬元。

2．不良資產清收、轉化、盤活820萬元。其中清收500萬元，轉化240萬元，盤活80萬元。

3．全年完成貸款收息2792萬元。其中存量收息2500萬元，表外收息和貼現利息292萬元。

4．實現中間業務收入20萬元。

5．全年貸款投入25000萬元。其中項目貸款投放18000萬元，流動資金貸款1000萬元戶，個人住房貸款投放1000萬元，汽車汽消費貸款500萬元。

6．全年辦理貼現貸款20000萬元。

7．實現賬面利潤1000萬元，封閉利潤1600萬元。

三、工作措施

（一）認真打好不良資產攻堅戰，全面提高我行信貸資產質量。

1．搞好不良貸款分類細劃，摸底排查工作。

對不良貸款進行分類細化管理，是我行多年來行之有效的工作方法。2月份由專管員對全行不良貸款列表排查，一企一策，分別按照“上門清收、還本免息、訴訟清收、委托清收、以物抵貸、改制轉化、核銷處置”等七項管理措施，對所屬不良貸款進行分類，確定清收方案逐戶落實工作進度及責任人，以確保全年既定目標任務的全面完成。

2．加強清收、轉化、盤活不良貸款的組織管理工作

不良貸款的清收轉化仍然是我行200×年信貸工作重點，要實行有效組織，齊抓共管的方針，在支行客戶經理部任務扛死的基礎上，實行全行清收，公開招標的辦法，力爭在不良貸款清轉上有一個明顯的突破。支行在元月份已經制定了《200×年不良貸款掛鉤考核辦法》，強化了目標責任管理，完善了內控激勵機制，加大了獎罰力度，支行與分行也簽訂了《200×年清收轉化不良貸款目標責任書》，把清轉不良貸款納入行長管理考核方案中，實施“一把手”工程，由行長牽頭，大打清盤轉不良貸款攻堅戰。

（1）加強依法收貸，切實維護我行債權。

依法收貸是清收不良貸款的一個主要途徑。今年要繼續堅持和加強依法收貸工作，對所有訴訟案件進行訴前分析論證，以免出現勝訴容易執行難的情況。對已起訴案件今年要全部清理，確無資產可執行的企業，要與法院聯系出據終結裁定書，有效處置長期未結案件；對有資產但難執行的戶子，要求法院加大執行力度，必要時可提級申請執行；今年對新起訴案件實行集中訴訟，減少案件工作量，集中精力重點清收。

（2）繼續做好呆帳核銷和還本免息工作。

要利用省行今年按季上報呆帳核銷的政策，認真做好呆賬核銷資料的整理、上報工作，二季度力爭使府谷鐵廠貸款核銷工作有一個明顯的突破，同時做好地區高嶺土廠貸款核銷和帳務處理。要利用今年省行對還本免息清收不良貸款企業的信用等級范圍由BB級放寬到BBB級企業的政策，深入開展實施還本免息。

按照總行《以物抵貸管理辦法》和省行《關于規范以物抵貸操作程序》的要求，盡快確定1—2戶符合條件的企業，實施以物抵貸。對現有抵貸資產積極尋找變現渠道，一旦條件成熟，及時上報分行申請處置。

（3）加強監控，完善激勵考核機制。

為切實增強監控不良貸款的及時性和有效性，提高對資產風險的綜合管理水平，要責成專人按月對不良貸款增減變化情況進行統計分析，逐戶說明情況，并嚴格執行風險預警制度，對次月到期貸款進行監測，特別是在接到分行預警通知后，要采取積極措施，及時處理。在加強監控的同時，加大風險管理考核力度。2003年支行拿出7.88萬元與不良貸款的清收掛鉤，根據任務完成情況按季考核兌現。同時分行考核的清收管理人員每人拿出1000元與全年任務掛鉤。

3．加強同政府部門的勾通和聯系工作

清收轉化處置不良貸款工作，離不開政府部門的支持和配合，僅僅依靠我們孤軍奮戰是不夠的。要在工作思路上、手段上、政策上多同政府部門勾通和聯系，要根據政府全年工作安排，積極宣傳我行的有關政策，按照“債隨資走”的原則，本著“死一塊，活一塊”的目的，有針對性地支持地方政府的企業改制工作，取得政府的支持和理解，以利找到清收轉化不良貸款工作的突破口。如府谷鐵廠、水泥廠、食品公司、五金公司等不良貸款的清理就必須有尋得政府部門的理解與配合，方能得到解決。

（二）做好信貸營銷工作，努力做到早投放，早受益。

1．做好每年一度的客戶信用等級評定、客戶綜合授信工作。在省行集中培訓結束后，集中精力，認真準備，搜集企業財務資料，對AA級以上企業及擬發展的重點客戶，要嚴格審查客戶財務資料的真實性，確保評級授信質量，經得起省行審查。同時為我行拓展客戶，增植新的信貸增長點打下良好基礎。

2．繼續做好府店一級公路項目貸款的發放，監督使用管理工作。按已簽訂投放計劃，全年發放項目貸款1億元，并在去年監督使用項目獎金的成功經驗基礎上，進一步管好用好項目貸款，確保項目按期竣工，并成為我行最大的貸款客戶和最大的效益源。

3．繼續加大項目貸款營銷力度。及時捕捉當地經濟建設最新信息，特別是較大規模的固定資產項目建設信息，主動出擊對項目主辦單位進行動態跟蹤，專人負責，及時向分行反饋情況，上下聯動，搞好項目貸款的營銷工作。繼續把支持基礎設施建設和能源開發建設作為我行信貸投放的重點，年內重點聯系榆林煤炭集運公司新建煤炭集裝站（總投資6千萬元）項目及府谷天然氣供應工程等重點項目，使其成為我行新的貸款增長點。

4．進一步加強優質流動資金貸款的營銷工作。對已與我行建立信貸關系，經營效益好，貸款歸行率高，信用等級高的優質客戶除要確保其貸款，要在我行結算，增加我行對公存款外，對其資金需求應急早測算，盡量予以滿足。如府谷縣煤炭公司、府谷京府煤化公司等重點客戶，力爭發放中期流動資金貸款及臨時性周轉貸款，密切與其關系，使其成為我行穩定的貸款客戶。同時，要做好潛在優質客戶的發掘工作，盡早做好開戶和建立信貸關系的準備工作使其早日成為我行新的優質客戶。

5．適應營銷新形勢，構建新型的客戶管理模式。一是要實行客戶分類管理，提供差別化、個性化服務；二是集中資金資源優勢，對重點客戶進行重點管理，客戶經理要認真履行崗位職責，尤其要做好重點客戶的營銷服務工作。對營銷業績突出，如挖轉他行大戶，且給我行帶來較大收益的客戶經理，支行將給予一次性獎勵。

（三）加快個人金融業務發展，努力使個人金融業務發展再上新臺階。

千方百計抓好儲蓄存款。儲蓄存款是負債業務工程發展的基石，要加快個人金融業務的發展步伐，建立以儲蓄業務為基礎，理財業務為核心，資產負債業務和中間業務全面發展的綜合化、現代化個人金融業務體系。實現上述目標必須做到：

1．抓住黃金季節，實現旺季存款工作開門紅。元月份，出臺《一季度儲蓄存款績效考核方案》和《200×年儲蓄存款績效考核方案》，任務指標細化到網點和員工，加大獎罰力度，通過員工社會關系，全力營銷存款，利用節日喜慶氣氛，開展電視臺拜年慰問、上門慰問，發傳單送春聯，元宵節大型文藝路演活動，擴大我行的知明度，拓寬存款渠道，實現一季度儲蓄存款目標任務。

2．實施大所戰略，樹立品牌形象，增強網點競爭實力。去年支行儲蓄存已突破億元大關，并進行了大型慶典活動，今年應進一步擴大億元所的影響，加大各項個人金融業務的宣傳力度，繼續發揮大堂經理的作用。一所、二所、支行所應充分利用今年全行聯營抓存款的有利契機，調動全行力量，扎扎實實把儲蓄存款工作抓緊抓好，確保全年存款目標的順利完成。

3．搞好柜臺服務。綜合柜員制的實施，為增效創造了條件。要通過《一線人員業務筆數和業務質量與獎金掛鉤考核辦法》，激發員工工作活力，并配合開展勞動競賽和服務競賽活動，全面提升柜臺服務水平。

4．繼續挖轉他行大戶，爭奪優質客戶。優質客戶是各家金融機構爭奪的重點，今年支行將加大挖轉和防挖轉工作，組織一批骨干分子專門營銷優質客戶群體，采取上門服務，理財服務，以貸引存等方式靈活調整挖轉手段，力爭挖轉他行100萬元大戶3戶，10萬元以上大戶20戶，并且做好防挖轉工作，堅持服務和感情勾通并用的方法，實現全行穩存凈增目標。

5．積極穩妥發展住房信貸業務。我行住房貸款業務已初具規模，目前發展良好，根據省、分行精神，要在進一步控制風險的前提下，堅持理性營銷，走可持續發展之路。要堅持以個人住房貸款為主體，積極推廣加按揭，轉按揭和二手房按揭業務，拓展住房信貸低風險業務領域，加強對個人住房貸款的管理，進一步規范個人住房貸款審批、發放程序，逐筆完善個人住房貸款檔案，加強信貸管理，力爭不出現一筆逾期貸款，使個人住房信貸業務在健康的軌道上快速前進。

6．積極拓展個人消費信貸業務。發展消費信貸是新形勢下，我行針對市場需求推出的一項精品業務，如何將此做大做強，對樹立工行形象，尋找新的效益增長點有著極為重要的作用。去年，我行爭取到了“汽車消費信貸”經營權，給225位個人發放了汽車消費貸款，目前運行良好，無一戶發生逾期，今年此項工作應做到：一是繼續加大營銷宣傳力度，重點推行以“幸福快車”為主題的汽車消費信貸，積極探索和開辦個人票據融資、汽車租賃、汽車貸款等新業務。二是加強對貸款對象的調查，確保其貸款符合我行汽車消費信貸條件（對其購車行為、個人資信、貸款手續及經銷商情況等）；三是加強貸后管理，確保貸款質量無違約，無不良。

（四）總結經驗，揚長避短，對公存款工作再創新業績。

1．慰問大戶，抓好雙節“增存工作。去年，由于領導重視，措施得力，全年對公存款增長喜人，今年年初，及時開展對重點大戶的走訪慰問工作，營銷人員要積極主動上門慰問，上門服務，及時解決客戶在年終結算工作中遇到的問題，捕捉信息，全力做好資金回籠工作，同時出臺《一季度對公存款績效考核辦法》和《200×年對公存款績效考核辦法》，落實任務層層分解，從機制上保證對公存款工作按時進行。

2．建立存款管理機制和存款激勵機制。一是繼續實施去年行之有效的十項基本制度；二是開展對公存款競賽活動，即“大力拓展客戶，爭當攬存標兵”競賽活動，充分調動全體員工的潛能，形成全行重視對公存款的工作局面，進一步強化市場營銷機制，不斷增加新的優質客戶。

目前，由于同業競爭異常激勵，各家金融機構都在搶奪優質客戶，針對形勢，支行進一步完善四級（臨柜人員、信貸員、分行級客戶經理、主管行長、行長）對公存款營銷機制，分別對空白優質客戶，他行開戶優質客戶制訂營銷手段，努力增加新開戶，擴大對公存源，同時充分發揮客戶經理的作用，使其成為爭攬存款的主力軍。

3．開展調研，建立存款信息反饋機制，堅持把調查研究貫徹到對公存款工作的全過程，是我們的成功經驗之一，以調研推動存款工作，以營銷存款深入調研，通過調查研究，使支行能夠掌握區域內對公存款潛力、結構、動態、主攻方向等，為決策提供依據，使調研工作為對公存款同業領先做貢獻。

（五）努力加大中間業務和新業務開拓力度，實現跨越式發展。

金融業未來的發展空間將重點集中在中間業務和新業務領域，務必在認識、機制、措施和組織推動等方面下真功夫，花大力氣，力爭使中間業務在較短時間內有較快發展，走在同業前面，占領市場。加強中間業務的組織領導和推動工作。省行已把中間業務做為全年業務發展的重頭戲。支行去年已成立了中間業務拓展委員會，由一名副行長主抓此項工作，今年，支行進一步從業務開拓者、資源配置、激勵機制、市場營銷做重點傾斜，堅決完成分行下達的20萬元中間業務收入任務。

鞏固和擴大結算業務優勢地位。結算業務收入占全行中間業務收入40%以上，要依托快捷的資金清算系統和普及的結算網絡，加大對”匯款直通車”、“即時通”等結算品種的宣傳營銷力度，增加開戶數，擴大結算量，大幅度提高結算業務收入，緊緊抓住西部大開發和陜西省“一線兩帶”的發展機遇，結合地方經濟發展格局，不斷開發新的結算業務，不斷擴大各類業務的業務量。

要依托網絡優勢，立足于做大各類有償業務規模，提高代收代付手續費總量，今年配合省行要加大對電力、通訊、鐵路、保險等集團龍頭客戶的營銷力度，力爭簽訂委托合作協議2至3戶。

嚴格收費標準，杜絕漏收和少收。去年，支行在嚴格收費標準上，成績顯著，今年要發揚成績，并進一步規范標準，堅決執行人行規定的中間業務收費標準。杜絕漏收和少收，除特殊情況，經行長和主管行長批準外，任何人無權免收和少收，堅決做到足額收費，只有積極拓展收費渠道并做到足額收費，才能完成分行下達的中間業務收入艱巨任務。

（六）加強收息工作，提高綜合收益水平。

1．建立收息績效考核機制。

根據分行貸款收息考核獎勵辦法，出臺切合我行實際的《府谷支行200×年貸款收息績效考核辦法》，將收息的完成情況與參與收息人員的效益工資和獎勵費用掛鉤。在此基礎上，為切實把全年收息目標任務落到實處，按照“誰管戶誰負責，既包戶到人，又協調配合“的原則，制訂《府谷支行200×年收息工作責任制實施細則》，落實每一戶貸款企業收息責任人和相關責任人，做到責任到人，扛死任務。

2．一企一策，多管齊下，靈活收息。

年初，針對我行所轄貸款企業實際情況，將分行下達全年存量目標任務按七種類型排隊：即足額收息戶、超額收息戶、劃斷收息戶、比例收息戶、定額收息戶、督促保證人還息戶、依法收息戶。針對不同企業，制訂相應收息政策，并采取靈活多樣措施，努力提高整體收息水平。

3．重點監控，嚴防欠息面進一步擴大。200×年要在確保原有全額收息戶不發生欠息的基礎上，加大對部分收息戶的清收力度，力爭將部分收息企業的收息占比提高6—10個百分點。

4．加大對零收息戶企業依法收貸收息力度。200×年要做好零收息戶的分類排隊，先易后難，尋找突破口，采取上門摧收與依法收貸收息相結合的方式，努力提高收息水平。

（七）努力提升內控管理水平，為支行經營工作保駕護航。

按照人行公布的《商業銀行內部控制指引》，加強內控建設，繼續實施去年支行內部管理的做法，即以坐班總會計、賬檢員、事后監督為一體的業務監督體系，嚴格監控業務流程，確保各項業務依法、照章、合規進行，以紀檢、保衛、工會為一體的易發案部位防查系統，定時不定時檢查，獎罰到位，確保易發案部位安全。以行長、辦公室文明服務領導小組為一體的服務監督系統，按月檢查、通報、評比，確保服務工作再上新臺階。

配合分行稽核人員的工作，堅決執行稽核整改方案，堅決做到有錯必究，有錯必改，認真落實各項規章制度，對有制度，有要求、而不落實各項規章制度，要追究領導責任，對有制度，有要求而不執行的，要追究執行者的責任；對有制度，不要求或不堅持的，要追究管理者的責任。另外，要依照內控評價要求，積極進行內控評價工作，按照內控評價要求，健全我行內控評價領導機構，以內控評價為契機，努力提高我行內控工作質量，進一步為經營工作保駕護航。

（八）加強組織建設和職工教育，營造良好的企業文化氛圍。

1．認真學習****精神，努力實踐“三個代表”重要思想

認真學習****文件精神，是今年政治學習的中心工作。通過中心學習小組支部會議，黨員大會、職工大會組織學習，做到四個保證：保證學習時間、保證學習內容、保證學習人數、保證學習效果。全行行級干部學習筆記不少于20000字，體會文章不少于5篇；股級干部學習筆記不少于10000字，體會文章不少于3篇，一般職工學習筆記不少于5000字，體會文章不少于2篇。通過政治理論學習，進一步把全行干部職工的思想統一到****精神上來，統一到“搶抓機遇，加快發展”的步伐上來。

2．抓好廉政建設，為支行經營發展創造良好的氣氛。

繼續開展“創先爭優”活動，進一步發揚黨員的模范帶頭作用。開好每年一次的民主生活會，通過批評和自我批評，制定整改措施，進一步提高黨員領導干部的政治素質，嚴格執行《中共中央關于加強和改進黨的作風建設決定》及《廉正準則》、《金融違規違紀處罰辦法》，在去年支行制定廉政建設“五個帶頭”的基礎上，進一步推出“五個不準”，即：不準在上班時間接打私人電話，不準用單位車輛辦私事，不準雇用與支行領導有親戚關系的臨時工，不準放寬條件為干部職工親戚辦理貸款，不準借用客戶單位車輛辦私事。人人有權監督領導干部的廉政工作，健全領導干部廉政檔案，實行政務公開、民主監督，進一步增加經營管理工作的透明度。

3．強化職工教育培訓工作。

（1）職工思想教育方面：一是通過十字行風教育，樹立職工愛崗敬業，敢為人先的創新精神。二是工行改革發展教育，以增強職工愛行如家，行興我榮，行衰我恥的觀念。三是遵紀守法教育，以提高體員尊紀守法和自我保護意識。四是公民道德教育，強化職工做一個好公民，好行員的理念。

（2）職工業務教育方面：一是以職工業余學校為基地，繼續學習新業務、WTO理論、外國商業銀行經營與管理；二是技能培訓工作持之以恒進行崗們練兵，不斷提高辦理業務的質量和效率，通過勞動競賽，業務技術比賽，激活員工工作熱情提高勞動效率。三是學習市場營、銷學，填補員工市場營銷知識空白。通過請進來與走出去的方法，提高員工營銷我行產品的技巧，為培養一批營銷骨干打好基礎。

（九）加強安全管理，完善保衛工作制度。

一是認真落實安全保衛工作責任制，支行領導繼續與所轄部門簽訂《安全目標責任書》，按照職權與責任，逐級落實安全工作責任目標，出臺《安全保衛量化管理考核辦法》，按月考評，按月獎罰；二是認真落實《保衛工作操作規程》、《槍子彈藥管理制度》、《金庫管理制度》及《對違反安全保衛工作規章制度處罰實施意見》，嚴格制度管理；三是認真學習《內情通報》、《保衛動態》，根據治安形勢，針對我行實際，提高整改措施，教育員工牢固樹立安全意識，不斷提高保衛國家獎金和人身安全意識。四是進行預案演練活動，根據寶雞分行《營業網點“防搶演練”組織實施辦法》，進一步完善《府谷支行預案演練實施細則》，組織員工進行演練，使人人掌握應對突發事件的初步本領。（