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【關鍵詞】民間投資 民營企業 對策

一、引言

改革開放以來,我國的民間投資不斷發展壯大,已經成為促進經濟發展、調整產業結構、繁榮城鄉市場、擴大社會就業的重要力量。隨著2010年5月13日《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》(“新36條”)的正式出臺,我國的民間投資將會進入一個快速發展的上升時期。溫州作為我國民營經濟的代表性城市和民間投資的“風向標”,大量的民間資本活躍在溫州乃至全國經濟社會發展的各個投資領域中,但相對于充足的投資信心和民間資本,由于受市場準入、融資渠道、服務體系等多方面綜合因素的制約,民間投資的潛力還遠遠沒有發揮出來。如何調控、引導和加快發展民間投資,充分發揮其積極作用,已成為政府、民營企業和相關機構共同面臨的重要課題。

二、民間投資的發展現狀及障礙分析

1、民間投資的現狀及趨勢

(1)民間投資規模不斷擴大,但增速放緩。據不完全統計,經過30多年的發展,僅溫州流動的民間資本已經達到6000多億元,而且每年以14%的速度快速增長。近年來,伴隨著溫州民營經濟的迅速崛起和巨額民間資本的不斷積累,溫州民間投資出現了質的飛躍,已成為拉動全社會固定資產投資增長的主要力量。據統計,2008年溫州民間投資額約為483.0億元,比上年增長7.5%,其增幅高于全社會固定資產投資增幅4.6個百分點;民間投資占全社會固定資產投資的比例達到63.7%,已大大超過國有單位投資所占比例。從近年發展態勢來看,除了2005年和2008年有較大的波動外,其他年份都保持了兩位數的快速增長之勢。據測算,2003年至2008年溫州民間資金固定資產投資年均增長率約為11.0%。但2006―2008年民間投資增長速度呈下滑趨勢,2008年增速是除了2005年外的最低值,比年均增長率低了約3.5個百分點,比2006年低了多達8.4個百分點,增速明顯放緩。

(2)民間投資對GDP增長貢獻較高,但呈下降趨勢。首先計算民間投資對GDP的貢獻率,然后再根據計算結果與GDP年增長率的比值得出民間投資對GDP增長的貢獻率。關于民間投資對GDP的貢獻率,可以通過支出法分析GDP構成來推導,具體表現為:Rn=(In-In-1)/Gn-1。其中R為投資對溫州GDP的貢獻率,I為民間資本投資總額,G為GDP總量,n為當年年份。

根據上式對2004―2008年溫州民間投資和GDP數據進行整理計算,見表1。

從表1可知,除2005年有較大的波動外,民間投資對GDP增長貢獻率在其余四年里均維持在20%左右,可見溫州民間投資對GDP增長的貢獻率較高,在溫州國民經濟增長中占有重要地位。但從這五年的數據來看,溫州民間投資對GDP及其增長的貢獻率均有較大幅度的下滑,民間投資對GDP貢獻率2008年比2004年下降了2個多百分點,同期民間投資對GDP增長的貢獻率下降了近8個百分點,下降趨勢較為明顯。

(3)民間投資方式較多,投資領域和區域有所拓寬。從投資方式上看,溫州民間投資目前主要有以下方式:民營企業自主投資;政府引導下的企業出資和政府投資相結合;政府牽頭、法人或私人出資合股;通過股份制、承包、租賃、兼并等方式,參與國有企業的資產重組等,投資方式將會更加多元化。從投資領域上看,除了民間投資傳統上側重的制造業、批發和零售業、房地產業、建筑業、住宿餐飲業等競爭性領域外,近年投資領域也開始涉及到政府公共項目和城市基礎設施建設。從投資區域上看,溫州民間投資不斷擴展到省內其他城市、省外甚至國外的一些城市。就趨勢而言,投資領域和區域將會隨著市場準入的擴大而進一步拓寬。

2、民間投資發展的障礙

(1)市場準入制約民間投資發展空間。盡管早在2005年2月,國務院《關于鼓勵支持和引導個體經營等非公有制經濟發展的若干意見》(“非公經濟36條”),該意見明確規定了平等準入、公平待遇原則,允許非公有制資本進入法律、法規未禁入的行業和領域,但在具體實施過程中,由于一些相關法律、法規和政策沒有相應的細則來明確民間投資的行業和領域,使得民間投資仍然在市場準入方面很難享受到公平待遇。據報道稱,在全社會80多個行業中,允許國有資本進入的有72種,允許外資進入的有62種,而允許民營資本進入的只有41種。

(2)投融資渠道不暢,金融支持不力。雖然溫州民間資本現已多達6000億元,但仍沒有系統建立一個非國有經濟的投融資體制,大量的民間資本和中小企業缺乏一個融資的載體平臺。溫州民間投資資金來源主要是自我積累和互助借貸,金融機構的信貸支持比較有限。2007年溫州企業營運資金構成中,自有資金、銀行貸款、民間融資分別占到54%、18%、28%,銀行貸款資金比例不到五分之一。另外,溫州雖已成立數家針對民營企業的擔保公司,但規模小,根本無法滿足大中型民營企業的貸款需求,因而很難對資金量要求較高的政府公共基礎設施項目進行投資。

(3)政策環境較差,服務體系不健全。從政策方面來看,較為突出的問題就是政策公平性很難真正落實,民間投資和國有投資甚至外資享受的待遇差別很大,如溫州民辦學校和公辦學校提供同樣的公共產品,民辦自負盈虧,公辦則政府承擔虧損。從服務體系來看,盡管溫州政府于今年6月成立了溫州民間資本投資服務中心,但成立時間很短、推廣力度不夠,目前信息和咨詢服務系統都處在起步階段,相關的社會中介服務組織又很少,大量的民間資金欲投無門,而缺乏對瞬息萬變的市場信息的了解又直接造成了部分投資的盲目性和投機性。

(4)民營企業的投資能力較低。溫州民營企業在資本原始積累期大多采用個體業主制、家庭制、合伙制等管理方式,這種方式在創業初期有著較大的優勢,但當企業發展到一定規模后,家族式的管理方式就可能成為企業進一步發展的束縛,不規范的企業組織結構也會影響到企業的投融資能力。同時,一方面民營企業在投資決策上主要憑借經營者的個人經驗,而經營者投資的能力又受到知識結構、信息來源等因素的制約;另一方面由于溫州生活成本的不斷提高和對外來機構人員的不夠信任,又很難留住高端投資管理人才,專業人才的匱乏也在一定程度上影響了溫州民間投資的水平。

三、對策與建議

1、切實打造促進民間資本發展的政策環境

(1)對“新36條”進一步細化,更加注重政策落實。建議從實際操作和體制深化改革的角度來對“新36條”的具體內容要求進行進一步細化,盡快出臺“新36條”細則,增強“新36條”的可操作性,尤其是在市場準入等方面要加強政策細則的針對性,切實做好政策落實工作,打破行業壟斷,真正保證民間資本公平競爭、平等準入的市場環境。

(2)研究制定新型財政稅收政策。建議一方面對符合條件的民間投資,要幫助其爭取國債資金、國家和省財政貼息,并在此基礎上專門成立民間投資引導資金,對部分符合今后發展趨勢、有利于促進產業升級和投入政府公共基礎設施建設項目的民間投資給予財政補貼;另一方面在固定資產增值稅、所得稅等方面制定相應的優惠政策,給予民間資金投資一定的減免優惠,在稅收上盡量保證民企與國企、外企的平等性。

2、拓寬民間資本的融資渠道

(1)加強銀行借貸支持,健全信用擔保體系。以溫州為例,首先要改變商業銀行對民間投資的歧視,建議溫州銀行等本地商業銀行內部要設立專門為當地民營企業服務的信貸機構,制定適應民間投資特點的貸款政策和管理辦法。其次結合溫州民營經濟特色,建議放松金融管制,引入民營機制,引導民間非正規金融發展成為社區銀行或中小商業銀行,構建民間儲蓄轉化為投資的平臺。最后要建立多層次中小企業擔保基金和擔保機構,鼓勵建立由政府二次擔保的、市場化的民間擔保公司,創新信用擔保方式。

(2)鼓勵民營企業直接融資。積極促進多層次資本市場的發育,探索建立地方區域性資本交易市場,引導并支持符合條件的民營企業通過發行企業債券和在國內外主板、創業板上市等方式進行直接融資,并完善民間資本的進入和退出渠道。同時要建立民營企業產權流轉體系,積極創造條件來促進企業產權的合理流動。

(3)建立多形式的民間投資基金。鼓勵民間資本抱團聯合,建立如溫州中瑞等民間資本財團的新型融資方式,但同時要加以規范并引導其逐步發展形成民間投資基金。繼續完善和推廣BOT、TOT、BT等投資經營模式,并在此基礎上積極嘗試組建各種類型的產業投資基金和信托基金,通過基金的形式將民間的零散資金進行整合并引導其投入公共基礎設施、高新技術產業等投資領域。

3、完善促進民間投資的服務體系

(1)改善民間投資審批環境。繼續深化政府審批制度改革,加快政府轉型,提高政府的工作效率和服務水平。建議建立民間投資的工作協調機制,在對民間投資的審批時限、審批前置條件、審批環節等方面進行適當簡化和縮減,對于一些互為前置條件的審批事項,可考慮采取聯合審批制度,為民間資金投資提供科學、規范、高效的“一站式”服務。

(2)建立和完善社會化服務體系。一方面鼓勵現有的中介機構主動服務民間投資,并規范所涉及的程序,另一方面政府對民間投資要加強政策和信息的引導,當前特別應鼓勵設立專門的信息服務中心、技術創新中心、投資咨詢中心等,為民間投資提供信息、可行性研究、人才培訓、社會公共協調等配套服務,如新成立的溫州民間資本投資服務中心日后將會發揮越來越大的支持服務作用。

4、提高民營企業投資能力

(1)建立現代企業制度,提高企業管理水平。目前,對溫州而言,亟待解決的就是改變落后的家族制、合伙制等企業組織結構,一方面建立現代企業組織結構及體制,通過組織結構的調整來轉變公司的管理模式,理順和完善相關主體與企業的產權關系,另一方面建立現代企業財務管理制度,加強企業的資產運營和資產管理。

(2)引進和培養專業投資人才。專業投資人才的投資能力在一定程度上能夠減少民間投資目前存在的盲目性和投機性。民營企業要認識到專業投資人才的重要性,通過引進和培養專業投資人才來提高企業的整體投資能力。針對生活環境因素難以吸引高端專業人才居留的問題,建議可以遵循“不求為我所有,但求為我所用”的原則,采取靈活多變的引進形式。

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據相關統計資料顯示，2006年12月底我市各金融機構各項存款余額72.95億元，各項貸款余額23.04億元，存貸差達49.91億元。在各項存款余額中，企業存款14.93億元，占20.47%；財政存款5.22億元，占7.16%；居民儲蓄存款49.42億元，占67.75%；機關團體存款0.72億元，占0.99%；農業存款0.67億元，占0.92%；其他存款（委托存款等）2億元，占2.73%。同期，全市全社會固定資產投資42.8億元，同比增長20.1%。截至今年10月份，我市各金融機構各項存款余額87.84億元，各項貸款余額32.45億元，存貸差達55.39億元。其中，各項存款余額中，企業存款19.84億元，占22.59%；財政存款6.32億元，占7.19%；居民儲蓄存款56.18億元，占63.96%；機關團體存款1.28億元，占1.46%；農業存款1.68億元，占1.91%；其他存款（委托存款等）2.55億元，占2.9%。同期全市全社會固定資產投資36.69億元，同比增長10%。

據調查，目前我市民間資金投向主要有四個方面。

一是放在金融機構儲蓄。二是到外地開礦和做礦產品貿易。我市有1萬多人在云南、四川、廣西、江西等全國各地開礦、做礦產品貿易。大冶在外地投資礦業的資金接近20億元，其中今年上半年有3家企業在外地投資均過1億元。2006年，我市有100多個銅期貨戶頭。三是用于購房、買車和炒股票、期貨、基金等資產類投資。四是在本地創辦投資少、見效快的中小企業。

近年來，我市中小企業年貸款資金凈需求量達20億元以上，凈放貸量7億元，缺口達15億元，部分企業因流動資金不足處于停產半停產狀態，一些有產品、有市場的成長型企業因為貸不到款而舉步維艱。

從上述現象和數據來看，我市民間資金比較充裕，民間資金投資多元化、外向化且比較分散，直接轉變為民營資本、用于本地投資創辦企業和經濟實體的不多，支撐地方民營經濟發展的作用不明顯。激活民間資本用于本地投資，促進我市民營經濟發展的任務任重道遠。

二、目前民間資本投資存在的問題

1、信用缺失，民間資金不敢隨意投資

信用是資金流動的風向標。在有些地方，政府官員缺乏信用觀念，只要能把“政績”搞上去，招商引資時，什么承諾都敢，但企業進來后，許多優惠政策和措施都兌現不了。信用缺失已經成為一些地方和項目吸引資金的第一大難題，也是民間資金投資的主要障礙之一。前幾年，我市在信用方面也出過讓老百姓、銀行、企業和政府都頭疼的問題。

2、項目難找，能賺錢的項目更難找

一個地區的經濟發展，第一靠項目、第二靠項目、第三還是靠項目。常言道：不見兔子不撒鷹。沒有項目作為載體，民間資金找不到投資方向，民間資本投資難以形成規模。發展民營經濟更需要有好項目，沒有好項目，誰也不會把錢投出來。

3、企業難辦，投資制造業底氣不足

多年以來，我市一些個體經營者曾創辦了一批小機械、小配件等地面制造業，但由于缺乏人才、技術，再加上經營不善、競爭力不強，相繼停產關門。“一朝被蛇咬，十年怕井繩”，創辦制造業企業等實業的失敗，導致一些人有畏懼心理，不敢冒險涉足投資。

4、環境不暢，特別是投資軟環境較差

在項目建設過程中，工農關系復雜，強攬工程、扯皮拉筋的事件經常發生。企業到政府部門辦事的時間長、成本高。改善投資環境的文件和支持項目建設的會議紀要不少，落實起來非常艱難，優惠、扶持政策的“跑冒滴漏”問題嚴重。

5、平臺不優，本土和外來企業未能一視同仁

要啟動民間資本，政府必須創建一個優良的投資創業平臺。要制訂出臺一系列激勵政策措施，鼓勵支持二次創業；要對本土和外來企業、對本土投資者和外來企業投資者一視同仁、公平對待。

6、融資困難，民間資本難以充分激活

民間資金有2/3左右表現為銀行儲蓄存款，這些存款也可以理解為民間資本對商業銀行的投資。然而，各商業銀行發放小額貸款的固定成本與大額貸款差不多，經營金額小、筆數多的小額貸款業務得不償失。而且，由于大多數民營企業規模和實力相對弱小，缺少現行信貸制度規定的擔保或抵押條件，信用狀況很難把握，貸款風險不易控制。擔保投資公司融資擔保能力弱，水平不高、發揮的作用不大。民間資金要轉變為民間資本，還缺乏與之相適應的金融機構。作為民間資本的主要創造者，民營企業卻很難從國有商業銀行和其他股份制商業銀行貸到款。

三、對策及建議

充分調動民間投資的積極性，對于促進地方經濟穩定增長具有重要意義。民間資本轉換成產業投資，可以生成強大的經濟發展的第一啟動力和永續推動力，需要高效民間資本市場來支撐。民間資本市場可以劃分成兩大類：一是民間資本通過“官方”的資本市場進行融通，主要有商業銀行和信用合作社的存貸款資金融通、證券市場的投融資等；二是民間資本通過“民間”的無形資本市場和有形資本市場進行融通，主要有民間借貸、私人錢莊借貸、民間貼現、典當、農村基金會借貸、金融服務社借貸、企業內部集資、企業債券融資、企業集股融資等。為了激勵我市民間資本投資，對策及建議如下。

1、落實民營經濟發展政策，拓寬民間投資領域

要深入貫徹落實《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》、《省委、省政府關于進一步加快個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》和《市委、市政府關于推進經濟轉型的意見》等文件規定，除采礦業、房地產業和高污染、高能耗行業外，準許民間資本投資其他所有法律未禁止的行業。

2、發展中小型民營金融機構，疏通民間投資的融資渠道

（1）加快建立與民營企業相對應的中小金融機構。中小金融機構最能充分利用地方上的信息，最容易了解地方上中小企業的經營狀況、項目前景和信譽水平，最容易克服因信息不完全導致的交易成本高這一障礙。建議設立中小型金融機構，制訂適合中小企業特點的貸款政策，專門為成長型中小企業提供融資服務。

（2）理順、完善中小企業的信用擔保機構。中小企業缺乏有效的資產抵押和信用擔保，嚴重制約了商業銀行對中小企業的信貸投放。為緩解銀行出于控制貸款風險而出現對中小企業還貸能力的顧慮，應在借鑒國外經驗和省內外中小企業擔保機構運作的基礎上盡快理順擔保公司的管理關系，改革重組擔保機構，制訂中小企業信用擔保制度，健全中小企業信用擔保體系。建議市政府將中小企業擔保體系建設納入公共財政范疇；鼓勵社會資金參與，擴大擔保公司規模和擔保額度，合理分擔風險；創新內部管理機制，促進擔保公司在服務中小企業融資方面實現質和量的突破。

（3）培育私募市場，打通資金需求方與供給方之間的直接溝通渠道。民營企業直接向擁有大量資金的自然人或資金實力雄厚的機構法人募集資金，是一種非常原始、但又非常方便的直接融資方式。同時，也是民間資金實現投資的有效途徑。建議出臺《民間借貸管理辦法》，規范民間借貸行為，培育民間資本借貸市場。

3、加大政府指導力度，為民間投資提供良好的中介服務

為避免盲目投資、重復建設，要加大政府的指導力度，建立一套具有權威性、準確性、可行性的信息中心或咨詢服務場所，及時為手中有富余資金的人提供信息，供其參考。各級政府尤其是經濟、發改、統計等部門或民間投資協會，要加強收集、整理、分析和切實可行的信息，指導投資者進行項目選擇和投資。但政府應避免對民間投資搞軟硬指標加以限制。

4、完善基礎設施建設，大力發展中小企業

科學、合理規劃用地，確保項目建設用地需求。加快城西北工業園區基礎設施建設步伐，為項目、企業落戶園區提供良好的硬件環境。加快長江引水工程和電力設施建設，解決水、電“瓶頸”問題。建設一批標準化廠房，發展一大批中小企業。

5、實施“回歸工程”工作措施

（1）以鄉情、親情、友情為紐帶，吸引本籍企業家和外出務工精英回家鄉投資創業謀發展。

（2）積極搭建聯系平臺，真情促進回歸，打造創業發展平臺、吸引項目回歸。充分發揮行政服務中心、民營中心和項目建設協調辦公室等服務機構的作用，為項目建設提供優質服務。

（3）制訂扶持政策，激勵人才回歸，營造創業氛圍，確保事業回歸。對本籍企業家和外出務工精英回家鄉投資創業實行招商引資同等優惠政策待遇。

6、加強引導，提高民營企業的技術和管理水平

篇3

剛剛過去的2011年，溫州老板出逃、“倒閉潮”等說法不絕于耳，“高利貸”又成了人們提及溫州時的一個熱詞。如何破解“企業融資難”的困局，代表們紛紛建言獻策。

規范民間借貸根本之策在立法

長期關注溫州資本市場的省人大代表、溫州管理科學研究院院長周德文認為，民間借貸亂象的出現，“冰凍三尺，非一日之寒”。

周德文說，溫州民間資本約有8000億元，而民間借貸的規模在1200億元左右，這些資本在地下橫流。

“按照國家規定，正常借貸的利率，不能高于基準利率的4倍。但實際上，溫州民間借貸的利率，普遍高于基準利率4倍。長期民間借貸利率的月息一般為3分到4分，尤其是一個月內的短期民間借貸利率，達到8分、1毛，有的甚至高達1毛5。”

“參與民間借貸的，一般都是資金相對較少的中小企業。這些中小企業本來利潤就很微薄，這么高的利息，已經遠超他們的承受能力。”周德文說，據他了解，2011年溫州幾乎所有實業行業的利潤，都只能保持在1%~3%，而2007年和2008年時，實業行業的利潤，還在8%~10%之間。“因為高利貸參與者多，一旦資金鏈上任何一個環節發生斷裂，就會引發‘多米諾骨牌’效應。”

政府工作報告提出，要規范發展民間借貸。在周德文代表看來，規范民間借貸的根本之策，在于立法。

“加快金融改革，政府應開放小銀行注冊登記，將‘地下’資金引導到地面，讓民間借貸公開化、合法化，建立規范的民間借貸市場。”

周德文向大會提交了《關于加快“民間投資”和“民間借貸”立法的建議》，“浙江民間借貸活躍，應該而且可以先行先試”。

在審議省人大常委會、省高院、省檢察院的工作報告時，來自金華代表團的劉淑芬代表也建議省人大常委會加強對民間借貸的立法，“合理疏導民間資金，規范民間借貸行為，防范金融風險”。

采取切實措施，解決中小企業融資難

隨著市場經濟的不斷發展和完善，中小企業在國民經濟和社會發展中占據了重要地位，為促進我省經濟持續增長、緩解就業壓力、吸引民間投資和優化經濟結構作出了積極貢獻。不過，受國際、國內經濟形勢影響，我省中小企業長期面臨融資難問題。

“目前，中小企業的融資方式首選自由資金，其次是銀行貸款，僅有極少數中小企業才能通過發行股票和債券進行融資。”省人大代表、溫州空港國際購物中心董事長張福龍對于中小企業融資難問題深有感觸。張福龍說，盡管政府建立了各項中小企業的專項補助資金，但由于數量有限，能得到財政扶持的中小企業屈指可數。

張福龍認為，當前的金融體制亟待完善。“信用擔保機構方面，擔保機構資金規模小、來源單一，缺乏有效的風險管理機制和高素質的擔保人才；企業方面，企業信用意識薄弱，參與擔保興趣不濃；銀行方面，銀行不愿承擔風險，對小額擔保貸款不感興趣；政府方面，擔保系統存在不同程度的行政干預。”

他在調研中發現，因為中小企業與金融市場信息不對稱，缺乏與金融市場的對話與溝通渠道，需求與信貸體制滯后，全省中小企業直接融資企業個數少，融資規模小。

“盡管現行的信用擔保機構數量不少，但多數‘不務正業’，服務對象大多不是中小企業，所以不能實實在在為中小企業融資起到作用。有些擔保公司實際卻從事高利貸，高昂的利息給一部分中小企業帶來了‘金融黑洞’，陷入劫難。”

為此，張福龍向大會提交了《關于緩解中小企業融資難的建議》，“要推進利率市場化，使得金融機構在法規指引下，能夠根據中小企業的風險狀況決定貸款水平、利率的形成機制和市場利率體制”。

他希望商業銀行對中小企業加強專業化金融服務。“政府應該為商業銀行開展中小企業貸款提供信用征集和監管，促進更多的商業銀行進入中小企業貸款領域，為廣大中小企業創造一個寬松、高效、低成本的融資環境。”

同時，應加強對中小企業的金融監管。“由于中小企業存在所有制成分復雜，個別企業存在洗錢、關聯企業交易、欺詐行為、過度無序競爭等隱患，所以需要加強監管。”

“在政府的倡導和引導下，企業與金融機構參與其中，使得中小企業資金周轉快，無后顧之憂，金融機構則放心大膽地借貸，形成良性的互動。”張福龍說。

加快農村金融創新發展

農村金融改革一直是金融體系中的薄弱環節。如何加快農村金融創新發展、提升農村金融服務水平？省人大代表、溫嶺市箬橫西瓜專業合作社理事長彭友達認為，“保險”和“貸款”是關鍵。

“不解決農業保險問題，農業就沒有出路。”彭友達說，對農民而言，主要的收入來源就是農作物，而一旦遇到自然災害，一年的辛苦勞作很可能顆粒無收。目前的情況是，雖然國家有政策性農業保險，但是局限很大。如西瓜大棚使用的塑料薄膜，就不讓保險，所以2011年下半年的海南臺風，他們西瓜專業合作社損失了近3000萬元。“我建議盡快研究出臺農業保險相關扶持政策，切實保護農民生產積極性。”

彭友達被媒體稱為“追著太陽種西瓜”的人，他告訴記者，箬橫西瓜專業合作社在全國共有26個種植基地，每年需投資近1.6億元。

“專業合作社由于沒有實物做抵押，很難從銀行貸到錢。我們所需資金主要依靠合作社社員投資。”彭友達說，如果風調雨順，資金沒有問題，一旦遇上洪水、臺風，要補種自救，就要為資金問題擔憂。

“在這種情況下，我們最需資金。可銀行說，你臺風刮了，用什么抵押，用什么償還？即使能夠貸款，手續一辦，耗時個把月，也就錯過了補種的時節了。”

彭友達建議，應該允許將農民土地上的經濟作物作為貸款抵押物。農業發展基金要多向農業合作社傾斜，支持農村資金互助社規范發展，切實解決農業發展融資難題。“目前，農業政策性銀行主要放款給農業龍頭企業，應該一視同仁，將上規模的專業合作社也納入放貸范圍。”彭友達說。

篇4

與其他金融形式相比，我國農村金融及其所處環境具有許多獨特之處：一是其主要服務對象數量眾多，且居住分散。二是農民對農地沒有所有權，只有使用權，因此農地不能作為貸款抵押物。三是農業經營的市場風險與自然風險同時并存。四是農戶既是一個生產單位，也是一個消費單位，農民不僅具有投資與生產性金融服務需求，也有消費性金融服務需求。同時由于我國農戶土地經營規模十分細小（平均每戶半公頃），單個農戶的平均金融服務需求量一般很小。

因此，為滿足我國轉型期農村發展的現實需求，多元化必然成為我國農村金融制度與政策框架的首要原則。這意味著我國農村金融供給既包括農業銀行、農村信用社這樣的正式金融機構和金融服務，也應包括各種民間金融機構及其提供的金融服務。而且，由于歷史、文化等多種因素的影響，農村金融需求與民間金融聯系更緊密一些。目前，我國農村金融需求的2/3以上是通過民間金融滿足的。

與此同時，為維護金融市場競爭的公平性，消除價格對金融的抑制作用，實行比較自由的利率就成為一個重要的前提。另一方面，金融市場的發育與公平競爭環境的維護離不開來自外部的有效監督與監管。這有利于維護競爭的公平性，也有利于防止金融風險的發生。

二、合理利用民間金融的優勢

民間金融具有多種表現形式。其正常運營與可持續發展主要是通過兩種特殊機制得以實現的：一是從農村熟人社會、差序格局關系中所產生的以村莊信任為基礎的信任機制，它大大減少信息不對稱的情況，較好地控制金融風險；二是農民自我管理、自我經營的自治機制，有利于對市場機會做出快速反應，同時控制運營成本，提高資金使用效率。

因此，在我國的現有條件下，發展各種形式的合作金融應是我國農村金融發展的一個理性選擇，也是農村信用社改革的一個重要出發點。但僅有信用社是不夠的，不少地區的農民還在信用社之外，從事具有合作性質的多種民間金融活動，這樣的民間金融形式在我國浙江、福建、廣東等省比較普遍地存在。從實地調查的結果來看，一些地區存在的民間金融從設計到運營都是比較科學合理的，但要保持其健康發展，持續地維持低金融風險和低運營成本，并及時為農民提供多樣化的信貸服務，促進地區經濟增長，是有條件的。調研結果也清楚地顯示，影響民間金融健康發展的主要因素包括：組織形式、融資規模、參與成員、融資目的等。而社會服務性融資，如看病、蓋房、婚嫁、就學等所引起的融資風險較小；經營性融資風險相對較大。

如果嚴格地將民間金融限制在一定地域范圍內，使信貸邊界與信用、信息邊界高度一致,那么，在與村莊信任相適應的一個行政村內部村民之間，通過民間融資的各種方式，基本上比較安全。為此，建議有關決策部門首先從法律上使行政村內的民間金融、行政村一級的互助基金等民間金融活動合法化，并從政策上準許它們依據其特有的方式從事存貸款業務,利率在這個層次上可以放開。實際上，基于特殊親緣關系的融資范圍，一般要比一個行政村的范圍要大得多，但為了實際運作與政策執行上的方便，以行政村為邊界促進農村民間金融發展是一個保守，同時也是金融風險低和容易操作的邊界。

三、做好與民間金融發展的政策建議

（一）由于“普惠的金融服務”對于我國農村居民來講還比較遠，因此，建議在推進社會主義新農村建設進程中，逐步放松對農村民間金融的管制，要鼓勵根據農戶的基本特點發展民間金融，重點支持村莊內部村民之間的民間金融和非政府小額信貸的發展。從而在我國農村形成正規金融與民間金融相互補充、相互競爭、共同發展的格局。

（二）進一步改善政策、法律、體制與制度環境，包括市場準入、政策支持、法律確認、有效監管、產品創新等。根據建設社會主義新農村的現實需要，盡快確立農村金融發展的法律與政策框架，使民間金融活動合法化。為了盡快構建這樣的法律框架，可先行制定相應的規定，將長期以來游離于法律之外的農村民間金融活動引入到法律框架之中，以促進其健康的可持續發展。

（三）建議盡快成立一個專門的民間金融監管局，對推進我國社會主義新農村建設具有重大意義的各種民間金融活動實施有效監測和監督管理。由于監測和監督管理農村民間金融的方式方法與正規金融的方式方法有很大差別，因此，這樣的監管局需要具有一定的獨立性。從目前我國金融監管體系的設置現狀來看，可以考慮將這樣一個監管局設在銀監會下，也可以將其作為一種特殊的試驗先放在央行內。

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【關鍵詞】民間資本 多校區辦學 對策

一、引言

20世紀末，隨著高校擴招這一歷史趨勢的演進，高校的既有資源越來越不能滿足高等教育發展的需要，為了解決當時的這一問題，許多學校采取了合并他校、新建校區等方法，為突破發展過程中的場地瓶頸找到了一條新路子。多校區辦學為高等教育的發展做出了突出貢獻，不愧為教育發展歷程上的一個壯舉，但是，隨著時間的推移，當人們對教育質量的關注遠遠超過對教育數量的要求時，多校區辦學越來越暴露出它的弊端。民間資本，這里主要是與國有資本、集體資本相對應的概念，將資本的占有者規定是國家或集體以外的人（法人）所占有的資本。簡單地說，資本的占有者是“民”，“民”能夠自主地決定資本的貯存與流通。而這個“民”，不僅指普通的公民，還包括依法組合的股份資本、合伙資本等等。因此，民間資本參與教育，不僅要看到民間資本量擴增后所提供的參與教育的可能性，更應深入討論民間資本與教育之間的內在關聯性，以便客觀準確地把握與規范民間資本辦學的行為。

二、推動民間資本進入高等教育的必要性

1 窮國辦大教育的基本格局是必須激活民間資本的首要原因。我國政府把教育作為國民經濟和社會發展全局中具有基礎性、先導性、全局性的事業，不斷加大投入。2002年，國家財政性教育經費占國內生產總值比例為3.41%。目標是爭取在較短的時間內使這一比例達到4%的水平。但與高等教育日益增長的需求相比，經費投入大大不足并且嚴重滯后。按照教育部規定的高等學校基本辦學條件的標準測算，每增一生需投入4.5萬元左右，按一年增加300萬人計算，基本建設就需投入1350億元，而同期中央和地方政府在此方面的投入，僅占所需投入的一半，甚至更低。而且高校的財政支出占整個教育支出的24%，比例顯然偏高，顯然要壓縮。加上現在民辦教育還根本進不了公共教育經費的盤子，由此激活民間資本成為必要。

2 僅靠學費收入難以解決困境，高收費會給社會帶來不良后果。多校區學院的發展主要依靠對學生的高收費來解決經費短缺問題，盡管收費不均衡，但都較公辦普通本科院校高（4年至少多收2萬）。高收費雖然有其合理性，但其負面效應不容忽視，第一是1997年以來實行的收費并軌已經使我國高校學費占人均收入比重高達城鎮居民的80%和農村居民的200%，遠高于發達國家的20%。更不用說多校區學院了。

第二是高收費使高校的市場主體地位日益明確，教育利益追逐的傾向更明顯，很容易在缺乏監督的情況下，盲目擴招，壓縮成本，導致教育質量下降。第三是高收費不利于教育公平。容易導致接受高等教育的學生中來自低收入家庭的比重逐漸降低，社會階層進一步“固化”，貧富差距進一步拉大，嚴重背離我國高等教育的宗旨。

3 無論公立、私立教育要發展都要求激活民間資本。通過激活民間資本，可以利用資本這只無形的手，改善教育產業結構和經營狀況，提高經營效率，促進教育資源的合理配置及資產重組。激活民間資本，必然促進民辦教育（私立教育）。促進了私立教育就能鼓勵競爭，給公共教育部門帶來一種競爭壓力，迫使公立機構采用市場方式提高其標準和效率。

三、進一步促進與規范民間資本辦學的政策建議

1 政府要積極引導民間資本辦學，使民間資本辦學行為規范化。引導民間資本辦學，政府要轉變職能，既要為民間資本辦學提供服務，尊重民間資本辦學的積極性、主動性，又要賦予他們相應的辦學自，但同時又要加強對民間資本行為的評估監督與檢查，避免使民間資本辦學變成純粹的經濟行為，要維護學校的教育功能，確保辦學質量。

2 要鼓勵建設、發展與本地區產業發展相一致的辦學項目，既能提升就業人員的整體素質，又能促進企業的技術創新與技術引進消化的能力。如從教育的對象來看，應舉辦一些面向培養中低級技術人員的教育機構，承擔中低級技術人員的文化素質教育與職業技能的培訓工作。如從民間資本與教育融合的角度分析，應該考慮培養與企業產業結構調整需要的專業人才，從而實現校產的緊密結合。

3 要加強對民間資本辦學行為的研究，及時總結優秀的辦學經驗，充分發揮民間資本辦學的優勢，但更要加強管理，優化內部管理機制，建立規范化的學校董事會、完善校長負責制，積極探索現代學校制度建立的內涵與措施。

4 民間資本辦學要進一步優化辦學結構，鼓勵民間資本朝著集團化、規模化辦學目標發展，著力避免低層次的重復投資，造成爭師資、爭生源的非良性競爭。但有些問題僅靠某個地區的政策是無法解決的，而是需要有關部門盡快研究與制定適合于我國國情的民辦教育的實施細則。

5 要制定相應的政策法規，解決民間資本在投資教育中出現的融資困境。有些企業在投入教育后，自身經營發生了困難，難以繼續投資教育，或者有些企業前期投入并不多，影響辦學的硬件條件與軟件的改善。因此，應該盡快研究并制定有關民間資本投資教育與融集各種資本投入教育的相關的規章制度，使民間資本投入教育更加規范，確保持續性，提升教育資金（金融）管理水平，提高教育競爭力。

參考文獻

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[2]張學軍.淺談租賃融資在高校中的運用及其操作[J]

[3]唐興華，田細菊.我國非義務教育融資渠道的探析[J]

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【摘要】本文利用2016年南充市民間融資調查數據和資料，以民間融資企業和民間融資中介為切入點，深入分析本市民間融資現狀及融資風險。結果表明：企業參與民間融資的規模減少幅度大，民間融資意愿不強，借入渠道多，借貸期限短，高利貸現象存在，融資風險顯著。

【關鍵詞】民間融資

民間融資是相對于國家依法批準設立的金融機構而言，泛指非金融機構的自然人、企業及其他經濟主體（財政除外）之間以貨幣資金為標的價值轉移及本息支付。它包括民間借貸、有價證券、票據貼現和企業內部集資等方式。本調查中的民間融資是指為滿足企業生產需要或其他合法的特定目的，以資金籌措為主的融資活動。它以資金融通且收取（或支付）利息或其他收益為界定準則，正常的企業間商業信用不在民間融資范疇之內，但如果商業信用時間超出合同約定期限并收取利息或其他收益，則包括在民間融資范疇內。為摸清我市民間融資的融資規模、融資渠道、借貸期限、資金用途、融資風險等情況，筆者在全面分析調查資料后得出一些觀點和結論，供參考。

一、南充市民間融資現狀

（一）融資企業基本特點

本次抽樣調查企業主要集中在我市的順慶區、閬中市和儀隴縣，無論是行業分類、企業規模還是注冊類型上都具有較強的代表性。參與民間融資的企業具有以下特點：

1.規模減少幅度大。民間融資主要集中在制造業和房地產業兩大領域，受經濟大環境影響，企業對未來投資缺失信心，民間融資規模減少幅度大。2016年民間融資895萬元，同比去年減少2900萬元。 2.借入渠道多元化。包括向股東或內部職工借入，向非民間融資機構的其他企業借入，向民間融資中介機構借入，向非股東或內部職工的其他個人借入，向未經工商注冊的合會、臺會、標會、地下錢莊借入等渠道。3.借貸期限短期化。超50%的借貸期限在1-6個月（含）內，其它借貸期限包括6-12個月（含），極少數在1個月以內或1年以上。4.資金用途集中化。用于企業周轉流動資金，超80%；其余資金用于投資、創辦新機構等業務。5.高利貸現象明顯。2016年涉及高利貸的有3戶企業，涉及金額895萬元，占民間融資總額的38.0%。

（二）融資中介基本情況

我市民間融資中介機構良莠不齊，注冊資本從1萬元到1億元不等，主要分布在主城三區。投放地以南充為主，部分業務延伸到廣安、遂寧、成都、杭州和貴州等地。參與民間融資的中介機構具有以下特點：

1.經營范圍廣。除個人貸款、個體工商戶貸款、企業貸款和汽車貸款外，還有教育貸款和個人綜合消費貸款等。2.擔保方式多。包括房屋抵押、房產抵押、股權質押、經營權質押、應收賬款質押和第三方擔保等。3.放貸時間快。部分中介機構向企業直接放貸，放貸金源于注冊資金和吸納的民間資本。只要手續齊備，一般可在3天之內實現放貸。4.利率彈性大。2016年我市民間融資利率彈性較大，月利率一般是10‰至30‰不等。5.業務趨向專業化。部分中介機構不僅在借貸、擔保或典當的手續上強調簽訂正式合同，而且免費提供投資建議和風險提醒等附加服務，業務操作逐步走向正規透明。

二、南充市民間融資風險

本市民間融資風險主要表現在以下五方面：一是經營管理不善。民間融資中介機構因貸款對象廣，貸款條件松，審核不全面，借貸雙方信息不對稱、借貸合同和擔保協議不規范等制約因素長期存在，導致經營管理不善。二是監管機構缺位。民間融資原本是游走于國家政策邊緣的危險行業，現處于“三不管”地帶，找不出明確的金融監管機構。地方政府對民間融資中介機構的收費標準、收費方式、自身的權利和義務等方面都沒有任何管理權限和措施。三是法律法規制約少。關于中介機構開展業務所涉及到的資質、人員、技術以及中介行為的事后監管等方面，國家并沒有明文規定。四是融資風險認識不足。投資者對待民間融資風險過于樂觀，對風險的認識和理解不足，對風險的評估和預判不準，導致交易時盲目性過大。五是公共安全隱患多。民間融資交易隱敝、流程不規范、高趨利性的特點也易誘發非法集資、高利轉貸、暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為。

三、對策與建議

民間融資日趨活躍，在一定程度上緩解了部分中小企業和個體戶的融資難題，實現了部分人群的投資愿望。但因民間融資相關法律法規不健全，行政監管缺位，民間融資行業還存在諸多問題。為此，筆者提出以下建議：

（一） 健全中介機構，實現民間融資適度發展

一是健全我市民間融資中介機構，鼓勵銀企對接平臺、小貸公司和民間借貸登記中心在大范圍試點。二是從嚴行政審批，實現民間融資適度發展。相關部門需在行政審批上從嚴管理，杜絕民間融資中介機構數量瘋狂增長。

（二）加強政策引導，完善民間融資法律體系

一是拓寬民間融資投放渠道。地方政府和主管部門應積極引導民間資本通過股權、債權等方式投向實體經濟。二是建立健全行業法律法規。讓該行業做到有法可依、有章可循，嚴厲打擊民間融資行業中的違法違規行為，助推我市金融平穩健康發展。

（三）設立監管部門，推進民間融資可監督化

政府O立民間融資行業的監管部門，完善金融監管體系，強化對投資、擔保、典當等中介機構的監督管理，對融資當事人提供法律和政策咨詢，接受公眾投訴，調查民間借貸中的違法行為，對違反法律和行業規范者實施行政處罰，情節嚴重者交由司法機關處理，不斷增強金融機構監管的協調性。

（四）強化風險管理，建立信息風險披露制度

將加強民間融資風險管理擺在首位，建立科學的民間融資監測預警機制，全面監測民間融資活動。一是定期開展民間融資調查和風險排查，制定民間融資風險防范和處置預案。二是加強金融知識宣傳和風險教育，切實增強社會公眾對非法金融活動的風險意識和鑒別能力。

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上述這些措施的實施，使風險投資有了一個較大的發展，美國風險投資已形成了一個政府直接支援的小企業投資公司和民間的風險投資公司并立、相互補充、共同發展的格局，前者投資的企業規模較小，金額也少，后者投資的企業規模相對較大，金融也大，二者形成了一個合理的分工，其中民間風險投資發揮了較大的作用。

但從2000年5月開始，美國的風險投資進入了一個煉獄般的調整時期。的確，由于美國經濟的連續不振，更由于硅谷自身造成的過度經濟泡沫的破滅，使得美國硅谷經濟進入了一個前所未有的陣痛時期，但這種陣痛和調整并不完全是一件壞事，它可以暴露美國風險投資長期發展過程中在繁榮背后隱藏的一些深層次的矛盾，更可以促使人們更理性地看待事物的發展規律。

從風險投資來說，目前更多的是注重被投資企業的內涵和市場成長空間，從投資階段來講，也更多地選擇已經有較為成熟產品的企業。而不是僅僅是一些早期的概念或設想。從投資領域來說，由于網絡經濟的衰落，風險投資投資于生物醫藥的比重正在進一步加重，即使是IT行業，人們也是更多地關注一些應用性的產品或技術，值得關注的是，生命科學與信息技術的復合體正在成為下一個技術浪潮發展的趨勢。從創業企業本身來說，隨著產業重心的轉移和市場的變化，不僅從產業領域選擇了重新調整，而且更加強調對企業內涵的發展和對市場客戶的滿意度的關注。

啟示：1.政府強有力的支持是風險投資發展的必要條件

任何一項新生事物的發展，都是有其內因的促進和外因的推動。美國的風險投資的發展也是如此，作為外因推動的美國政府的強有力的支持是美風險投資快速發展的重要因素。政府資本的導向作用、放寬風險資本的來源、鼓勵投資的稅收優惠政策、寬松的法律法規環境、建立發達的資本市場體系等等無不體現了美國政府在風險投資發展各個階段的推動和促進作用。

2.“鼓勵成功、寬容失敗、崇尚創新”為風險投資的成長創造了良好的文化氛圍

創造性是一種文化或生活方式而不僅僅是一種政策，美國是一個崇尚自由和變化的社會，而這種文化的精神內核是鼓勵冒險、寬容失敗、勇于創新和不斷進取。我們在硅谷訪問的過程中，深切感受到硅谷最大的特色并不在企業的技術優勢，而在于其獨到的文化氛圍，開放、平等自由的創新激勵機制以及個人積極性和創造性的極至發揮是硅谷成功的根本原因。

3.清晰的產權制度為個人創造價值增添了激情

風險投資體系中的制度創新最核心的部分是勞動成果的所有權體系——一套技術創新和風險投資所創造的社會剩余價值的分配法則。財富來自于資本、技術、管理和創新，在美國，最終由市場機制形成的資源價值體系得到了政府和社會的有力支持與保護。財產權特別是知識產權的價值體現，為資源的優化配置，引入競爭機制和最大限度發揮個人價值起到了非常重要的作用。

4.信用體系的建立是風險投資良性運作的重要前提

現代市場經濟是一種建立在穩定信用關系上的經濟，失信行為極大地增加了交易成本和投資風險。風險投資中投資人、管理人和創業企業家之間是一種信托關系，因此，如果沒有一條貫徹于期間的信用鏈，這種制度安排是很難有效運行的。我們在硅谷了解到，有利的游戲規則和發達的中介業務（包括金融、律師、會計師、獵頭公司等等）是風險投資成功發展的重要軟環境。而所有這一切的良性運行都歸功于美國社會發達的信用體系的支撐。

建議：借鑒美國發展風險投資的成功經驗，對我國發展風險投資以下幾點政策建議：

第一，盡快出臺創業投資相關法規和政策，鼓勵創業投資。目前，風險投資已在我國蓬勃興起，在國家尚未對風險投資統一立法的情況下，許多地方政府已通過各種地方法規、政府規章的形式出臺了一批鼓勵風險投資的法規制度。隨著風險投資的發展，我國目前迫切需要解決的問題是風險投資的組織形式和對海外創投機構進入內地的門檻限制。建議國家有關職能部門在吸取海內外相關成熟經驗的基礎上，盡快出臺有關政策條例。

第二，政府資金應當在項目發展的初始階段有所作為。從美國的風險投資的格局看，許多以政府背景支持的中小投資公司一般都投資于規模較小、風險尚不確定的創業早期的項目，與民間風險基金形成了合理分工、相互補充的格局，目前，在我國的風險投資基金（公司）中更多地傾向于投資擴張期甚至在IPO前的成熟項目，而對投資成本高、風險難以把握的早期創業項目則關注不夠。因此，建議政府除了拿出一部分財政資金與社會商業資本共同組建以商業資本為主導的投資（基金）公司外，還有必要拿出一部分專項資金通過市場化運作的方式對創業早期的項目實施重點跟蹤和投資，只有這樣，才能形成與其他社會風險基金一起形成全方位、多層次相互補充、共同發展的風險投資格局。

第三，放寬風險資本的來源，鼓勵資本進入長期權益投資

目前，我國風險投資雖然已有一定規模，但真正民間資本進入風險投資領域尚未形成氣候。因此，一方面政府要繼續通過政府資金的引導作用，拉動民間資本，未來可以通過民間資本贖買的政策，逐步發展成以民間資本為主、政府資金為輔的風險投資格局。

另一方面，要實行政府傾斜，通過降低資本利得稅，再投入免稅等政策鼓勵民間資本進入長期權益投資。與此同時，政府也可以在資本受到良好監管并具備專業管理的前提下，允許部分社保基金、養老基金和海外投資基金進入我省的風險投資領域，并給予必要的政策扶持。

第四，鏟除壁壘、降低門檻，大力發展中小民營企業。國際經驗表明，小企業仍是技術創新的主要來源，更是培養未來創業企業家和潛在天使投資人的搖籃。政府在發展中小民營企業中可以采取一系列措施，包括放低創業門檻、完善激勵機制、加大國有改制或國有民營的力度、鼓勵海外留學生回國創業等等。

中小民營企業在發展中會遇到信息、資金、管理上的許多困難，政府要鼓勵建立各樣的官方或民間組織（NGO）來幫助它們加以解決。我國的風險投資市場急需形成一個中小民營企業千帆競渡的局面，更需要造就一批個性張揚、馳騁國際商海的民營企業家群體。

篇8

 

 

民間金融是指個人、家庭、企業之間通過繞開官方正式的金融體系而直接進行金融交易活動的行為，它是尚未納入政府監管的、未取得合法地位的金融形式，是非正式金融的一部分。傳統形式的民間金融主要包括企業互相融資、企業非法融資形式的個人借貸和企業融資、各種金融會以及私人錢莊、典當行形式的政府沒有認可的有組織的融資機構。隨著時代的發展和技術的進步，互聯網憑借其自身開放、便捷等優勢迅速在各大行業發揮作用，改寫行業優勢。“互聯網+”模式下的民間金融得到了發展和擴充，但互聯網就像一柄雙刃劍，在促進民間金融發展的同時，也帶來了阻礙其發展的弊端，比如監管不力、權責不明、道德風險等問題。這些問題的認識和解決，決定了民間金融今后的發展潛力如何。

 

一、互聯網對民間金融的促進作用

 

互聯網民間金融與傳統民間金融的區別不僅僅在于業務所采用的媒介不同，更重要的是互聯網“開放、平等、協作、分享”的特點使金融業務做到透明度更高、交易成本更低、參與度更高、協作性更好、操作上更便捷等。其促進作用主要體現在三個方面：

 

1.互聯網降低了民間金融的融資成本

 

互聯網模式下，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本，民間資金供求雙方可以通過網絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，這種融資方式既無傳統中介又無壟斷利潤。

 

2.互聯網使得民間金融的形式多樣化

 

互聯網使得民間金融的形式越來越多樣化，如眾籌、P2P網貸，這使得投資者有了更多的選擇，滿足了不同程度風險愛好者的需求。

 

3.互聯網提高民間金融交易效率，降低交易成本

 

互聯網金融業務由計算機處理，客戶不需要排隊等候，操作流程完全標準化，業務處理速度更快，用戶體驗更好。客戶交易可以突破時間限制和地域限制，降低了交易成本，提高了交易效率。

 

二、互聯網金融對民間金融的不利影響

 

1.產生系統性金融風險

 

該風險會比較嚴重地影響整個社會的整體金融效率和秩序，侵害普通社會公眾的投資利益，甚至引發社會性問題。以“e租寶”為例，互聯網使得更多的人參與到金融市場中來，它在使得融資更為便捷的同時，也加大了系統性金融風險的發生幾率。

 

2.P2P經營模式下的技術風險

 

P2P 網絡金融業務模式下的民間金融機構，其金融業務的相關單據的數據信息均以電子數據交換(Electronic Data Interchange)格式在進行傳輸。由于民間金融機構的內部風險監管機制不健全，導致其金融數據難以處于絕對保密狀態。在涉及重要財務資料的內部安保措施缺位的情形下，由民間金融機構經辦員工掌握客戶的存款資料及貸款資料的制度安排為將來的安全風險暴露埋下隱患。

 

3.民間金融活動更加頻繁、參與主體更為復雜、波及面更為廣泛，而且往往游離于銀監會和央行監管之外，加大了民間金融規范發展的難度。

 

針對我國民間金融現狀，本文給出以下建議：

 

第一，健全法制，加快有關互聯網民間金融管制問題的法律條文的出臺;

 

第二，明確界定中央和地方政府、政府內部不同部門的監管權責，建立完善信息交流平臺和工作溝通渠道，健全民間金融風險監測預警及處置機制;

 

第三，注重社會征信體系建設，強化信息披露及信息公開制度，減少信息不對稱帶來的風險，推進互聯網民間金融活動陽光化;

 

第四，培養民眾科學的理財觀念和風險意識，將金融知識大眾化、通俗化，提升國民金融素養。

 

我國民間金融具有顯著的風險脆弱性，規范性和透明度不高，缺乏風險緩沖和吸收機制，容易受到經濟波動的沖擊。面對互聯網時代民間融資市場的新發展，既不能簡單地強調嚴厲監管，完全適用正規金融監管制度，也不能完全適用規制傳統民間融資的法律制度，應當在現行民間融資法律制度基礎上，構建適用于傳統間融資和互聯網民間融資的二元民間融資法律制度，采用非審慎的重點監管原則，納入宏觀監管的框架，以消費者保護、合規監管、競爭監管為重點，建立適合互聯網時代民間融資特點的法律制度，促進互聯網金融的健康發展。

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一、招商引資發展建議

首先要建立招商服務對象跟蹤制，設立專門機構，主動出擊，有針對性地招商引資。開發區的管理部門在招商引資、發展經濟過程中，不能坐等投資者上門，必須主動出擊，對一些國際上知名的跨國公司要建立跟蹤制度，通過多方面的關系了解它們的投資戰略和投資情報，條件較好的開發區招商部門中應設立專門的人員和跟蹤機構來具體負責此事，對審批事項及手續、服務程序立求簡捷靈活。

其次是發展龍頭產業的配套企業，無論國有、民資還是外資都要大膽培育并全力支持。建議開發區要根據自身產業基礎和引資特點的實際情況，制訂具有本地特色的產業集群的規劃，并制訂相應的配套政策和措施。要將發展配套企業作為吸引跨國公司的一個重要手段，同時幫助和引導當地企業進入跨國公司全球配套網絡，推動我省企業的改革和發展，促進技術和產業結構調整。

二、針對安置房建設的建議

首先征詢民意、選好安置房的建設地址。“建不建”問情于民、“哪里建”問需于民、“怎么建”問計于民、“建的好不好”問績于民，落實老百姓的知情權、參與權、選擇權、監督權，著力打造老百姓滿意的精品安置房工程，真正實踐了建設為人民，建設靠人民，建設成果由人民共享的城市建設出發點和落腳點。這樣不僅為拆遷安置工作做好了鋪墊，也為“為人民服務”的理念落實到實處。

其次建設安置房之前和之后要規范合同管理。針對安置房工程，采用規范文本，及時簽訂合同，根據合同約定，加強對安置房工程進度重要節點的監控，嚴格履行合同條款，兌現合同內容，針對安置房居民的建議要及時的解決和溝通。

三、針對拆遷工作的建議

首先確保征收依據、理由、補償方案等公開、透明，在居民流量大的地方進行公示、公開，并征詢居民的意見和建議。對于正確的意見和建議要給予正當的解釋，對于不同聲音和在拆遷工作開始之前及時解決，做好民意安撫工作。

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關鍵詞：投資；結構；發展對策

中圖分類號：F062.9 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2012）24-0051-01

一、“十一五”時期黑龍江省投資結構變化情況

（一）自籌資金所占比重上升較快

從資金來源看，2010年黑龍江省國家預算內資金、國內貸款、債券、利用外資、自籌資金、其他資金占城鎮投資的比重分別為5.4%、7.8%、0.3%、0.5%、76.5%和9.5%。與2005年相比，自籌資金所占比重大幅提高，提高8.1個百分點，而國家預算內資金、國內貸款、債券、利用外資和其他資金所占比重分別回落0.8、2.5、0.3、0.7和3.8個百分點。五年間，自籌資金一直是黑龍江省投資資金的主要來源，占比高達60%以上。

（二）城鎮投資比重有所提高

“十一五”期間黑龍江省城鎮和農村固定資產投資年均分別增長31.9%和27.2%，分別比“十五”時期提高了16.6和14.3個百分點。2010年黑龍江省城鎮投資6 281.7億元，占全社會投資總額的比重為92.4%；農村投資520億元，占投資總額的比重為7.6%。與2005年相比，城鎮投資比重提高了1.4個百分點，而農村投資比重則回落了1.4個百分點。

（三）中央投資所占比重大幅下滑

從隸屬關系看，“十一五”期間，中央項目投資年均增長12.6%；地方項目投資年均增長35.2%，分別比“十五”時期提高了6.2和12.6個百分點。比2005年下降12.1個百分點；地方項目投資6 066億元，占全社會投資的比重為89.2%，比2005年提高12.1個百分點。

（四）民間投資大幅升溫

從經濟類型看，隨著“新非公36條”及其細則的出臺，民間資本投資渠道有所拓寬，民間投資也大幅升溫。“十一五”期間，國有及國有控股、民間投資、外商及港澳臺投資年均增速分別為24.3%、40.4%和32.1%，民間投資增速高于國有及國有控股、外商及港澳臺投資16.1和8.3個百分點。與2005年比，國有及國有控股的比重減少了14.9個百分點，民間投資則大幅提高了14.8個百分點。

二、優化黑龍江省投資結構的對策建議

（一）千方百計籌措資金，不斷拓寬資金來源渠道

一要努力爭取國家政策資金支持。二要加強和改善金融環境，提高國內貸款比重。三要探索利用外資的新途徑。

（二）調整城鄉投資結構，加快城鄉一體化建設

針對黑龍江省當前城鄉投資嚴重失衡的現狀，投資要適度向農村傾斜，要以強化農業、發展農村、富裕農民為出發點，加快推進農業產業化、農業工業化和農業現代化，緊緊圍繞建設社會主義新農村這個大目標，調整國民經濟分配格局，構建支農投資體系。要重點支持農業基礎設施建設、農業科技進步、農業和農村生態保護、扶貧開發和農村公益事業。