導語：如何才能寫好一篇金融專業學習規劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。能夠參加中國理財規劃師培訓班的學習，對我們每一位從業人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網整理該文章……

理財規劃師的學習內容

理財規劃師的基本原理，現金規劃、保險規劃和風險管理、投資規劃、所得稅規劃，房產規劃，子女教育規劃、退休規劃、財產傳承規劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務分析知識及會計原理

⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識

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【關鍵詞】獨立學院；就業現狀

當前我國就業形勢十分嚴峻，尤其是金融這個熱門行業，競爭相當激烈。獨立學院的興起使得大學生從精英教育逐漸轉向大眾教育。受金融危機、社會偏見、學生自身就業意識弱、就業準備不充分和就業期望過高等因素的影響，獨立學院金融專業的就業問題日益突出。海歸積壓了國內大學畢業生的就業空間。在這種情況下，獨立學院畢業生如何才能利用自己的專業優勢，就好業是一個值得研究的問題。

一、獨立學院金融專業學生就業方向現狀

在全國就業形勢不容樂觀的情況下，獨立學院金融畢業生開始大量走向人才市場。獨立學院學生因投資成本高、家庭條件優越、社會認可度不高等眾多因素影響下，在求職過程中有時候期望值偏高，盲目追求高薪崗位、福利待遇好企業，使理想與現實脫節，從而影響就業。

（一）畢業生數量劇增，就業壓力大

根據相關資料顯示，大學畢業生供給遠遠超出社會人才需求量。越來越多的學生在尋找工作，然而僧多粥少，越來越多的人將面對“畢業等于失業”的狀況。

（二）職業規劃不明確，專業知識薄弱

獨立學院大學生普遍缺乏職業生涯規劃意識，沒有針對個人的具體情況制定科學合理的職業生涯規劃，缺乏對自身能力、愛好興趣的明確了解，不能結合自身情況制定合理的生活和學習目標，難以形成正確的自我評價、確立正確的就業目標及擇業標準，未能為求職做好積極的就業準備。

（三）大學生就業方向、單位、地點偏好

由于獨立學院學生家庭一般比較富裕，因此在經濟上看來，獨立學院學生選擇考研或者出國可能性較大。多數大學金融專業學生選擇就業方向并不盲從，面對近幾年的就業高峰，考研讀博成為最好的選擇，有的人做了就業、考研雙手準備，出國的也大有人在。部分學生目標太高，就業集中在工作比較輕松的商業銀行和國家政策性銀行，而證券公司，上交所，深交所，期交所等競爭壓力大的工作單位則不為金融專業學生所青睞。多數獨立學院金融專業學生希望能夠在南京、上海這樣的經濟發達城市工作，造成扎堆就業。

（四）金融行業門檻高，工作壓力大

正規的金融業門檻很高，需要真才實學的數學分析等十分專業的知識。在正式的工作中，工作能力是影響升遷最主要因素，其次是學歷水平。以銀行為例，銀行從業人員的學歷相對于其他行業普遍偏高，金融行業門檻高，很多人削尖腦袋要鉆進去，競爭激烈，進去以后還要不斷學習，提高自己，以免被更優秀的金融人才擠掉。在工作市場中，畢業生面臨嚴峻的挑戰，大浪淘金，能進去且被留下來的是少數。

二、提升獨立學院金融畢業生競爭力的探索與建議

（一）增強自身素質，打造扎實的專業素質

市場經濟的發展使得我國已由“學歷型社會”轉向了“能力型社會”，知識和能力越來越成為提高就業競爭力的決定性因素。對于社會認同感較低的現實，獨立學院的本科生可以獲得各種技能性證書反映自己的能力和實力。尤其是金融專業的學生，考證尤為重要，如會計證、銀行從業資格證行、證券從業資格證等，幾乎成為金融行業必備的上崗證。此外，在工作中也要不斷學習，要在獲得知識、形成技能的過程中注重知識與實踐相結合，樹立終身教育、終身學習的觀念，不斷提高自己的專業能力。

（二）豐富社會實踐，提升社會適應能力

良好的社會適應能力是大學生能否成功就業和提高就業質量的關鍵因素。大學生應加強自我鍛煉、自我實踐，通過豐富多彩的社團活動和社會活動，與社會廣泛接觸，學會適應新環境，培養良好的社會公關能力。而金融行業屬于服務業，優質的服務水平是金融企業員工的必備條件，作為準從業者就應積極培養自己的服務意識。在寒暑假期間，通過自己或父母的社會資本爭取進入金融企業中實習，學習行業知識和各種經驗，提高應變和與人合作的能力。

（三）轉變觀念，樹立正確就業觀

金融行業屬于高收入領域，國內金融專業畢業生和廣大海歸對獨立院校金融學生就業造成巨大壓力。在此情況下，學生可以根據自身條件，選擇繼續深造或出國，進一步提高自身競爭力。除此以外，金融學生應通過兼職和實習等方式增強對社會現實和自身條件的理性認識，克服在擇業中的誤區和對家庭的依賴心理，找準定位，樹立“先就業、后擇業”的新就業觀，實現社會需求和個人理想的和諧持續發展。

（四）獨立院校為學生提供職業化培養和就業指導

對于獨立學院金融專業，學院專業建設應對學生進行金融行業相關知識介紹，使學生了解到金融行業的內部體制、作用等，幫助其盡早地為就業做好充分準備。開設職業規劃課程，使職業規劃教育貫穿始終。同時，重視大學生創業教育，形成課程教學、教育培訓、實踐訓練三位一體的創業教育模式，開設創業常識等課程，積極支持大學生創業并建立大學生創業基金，給予資金上的支持。還可以增加實習實訓基地建設，加強與用人單位的溝通，建立校企合作。

項目基金編號：2013039YP

參考文獻：

[1]彭興菊.高職高專院校金融專業大學生就業競爭力分析，2012（09）

[2]霍中華，張百惠.上海金融學院大學生職業規劃調查報告，2011（24）

[3]趙波.提升獨立學院大學生就業核心競爭力的策略，2010（04）

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文 王冠

“這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代”――狄更斯在《雙城記》中的這句話很好地闡釋了保險行業的發展現狀。

隨著中國經濟的高速發展，一方面國民財富快速積累、市場理財需求激增給保險行業帶來飛速的發展新機遇，保險業發展規模屢創新高；另一方面，金融制度的開放、互聯網金融的興起對傳統保險行業的營銷模式造成了一定的影響和沖擊，保險銷售人員競爭對手正在從同行擴大到銀行、信托、P2P乃至整個金融領域。提升保險銷售人員的從業理念、專業知識、營銷技術迫在眉睫。

在此背景下，過去以產品銷售為主要模式的保險人，將逐漸被要求具備銷售多種金融商品的能力，協助客戶進行醫療、養老、教育、投資、傳承等綜合性家庭理財規劃。所以誰能更快地提供全方位、專業化服務，誰就是贏家。

保險銷售升級理財規劃的先天優勢

傳統的保險人是否能夠升級為新時代的保險理財師？筆者認為，不僅可以，傳統的保險人還具備三大先天的優勢：

第一，無論哪一個階層的客戶，理財都是從保障開始做起，而唯有保險人能更好地為客戶提供專業的保障規劃；

第二，保險人比起其他金融從業人員，不僅能和客戶建立專業信任，更關注人情關系，與客戶之間的黏合度有著巨大的優勢，更有條件和客戶建立長期深入的信賴關系；

第三，人身保障一般都是終身的規劃，為了給客戶提供更專業的服務，保險銷售人員有機會更多角度了解客戶的人生目標和真實想法，在理財的需求分析上更有針對性的提供可選擇產品，真正做到顧問式營銷。

所以說，保險銷售升級理財規劃，具有先天的優勢。

保險銷售升級保險理財的有效途徑

那么，從保險銷售到理財規劃，如何更有效的升級？筆者根據8年多的從業及培訓經驗，接下來從4個方面簡要闡述升級保險理財師的有效途徑。

知識升級

“知之為知之，不知上百度”，這句話形象詮釋出互聯網發展對知識性學習帶來的影響。但即使通過網絡可以了解和買到相關藥品，也無法代替醫生的作用，因為碎片化的知識永遠取代不了系統性的功能。家庭理財亦如此。理財規劃是運用多種金融工具的合理配置，在保障資金安全的基礎上，使之穩定的保值、增值，最終實現客戶的財務目標。所以僅僅了解產品信息，還談不上理財規劃。如何給客戶提供整體家庭理財規劃，還需要系統性學習。比如對于養老、教育、樓市、稅收等政策的關注與了解；對于股票、基金、信托、P2P等各種金融產品的擴展性學習。知識決定高度，要提升客戶層，就要不斷增長自己的知識。

理念升級

在家庭理財中，保險是理財的基礎。作為諸多金融工具中的一種，保險在新時代的家庭理財中承擔著越來越多的責任。不同人群對于保險的需求更加細分化。保險理財師應該突破對于保險傳統功能上的理解，多角度運用保險的不同功能，比如除基本保障功能之外，保險更具有儲蓄功能、資產隔離功能、財富傳承功能、類信托法律功能、類金融房產功能等。以不同的功能解決客戶不同的問題，從而拓寬保險銷售的思路。

技術升級

工欲善其事，必先利其器。營銷工具在銷售過程中起到的作用不容小覷。工具的使用能更清晰、快速地溝通理念、講解產品，助力成交。對于很多希望再考慮或跟家人商討的客戶，也可以

留作參考資料。以工具為核心的理財規劃是新晉保險理財師成長的最佳途徑。家庭財務收支表，養老金、教育金測算表，保額規劃表，保單整理表等表格都能對家庭理財起到很好的幫助。

習慣升級

宏觀經濟學之父約-凱恩斯曾經說過，“習慣形成性格，性格決定命運。”可見習慣對于一個人的影響之大。習慣的改變往往是不易的，而事實上，誰也無法說服他人改變，我們每個人都守著一扇只能從內開啟的改變之門，無論動之以情還是曉之以理，我們都不能替別人開門。所以，改變往往來自內心深處。筆者認為在保險理財師的成長道路上，有3個重要的習慣必須養成：

一是積極主動。我們要只為成功找方法，不為失敗找理由。主動學習是成長最快的途徑。

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關鍵詞：高職 國際金融 實踐性教學 構造

國際金融專業是對專業技術能力要求很高的一門學科，所以實踐性教學是一個必不可少的教學方法。而且高職教育的主要目標是為了適應社會建設發展的需求為國家培養在畢業時擁有較高實際工作能力的應用型人才，這就對學生的實踐能力提出了更高的要求。在國際經濟大環境日益復雜的當今社會，只有具有較強的職業素質和擁有能解決職業問題的能力，才能在如今競爭非常激烈的金融崗位上有所作為。所以為了培養學生的專業技能和能力，實踐性教學實在是一個非常重要的環節，值得我們去研究和探索。[1]

一、明確高職國際金融專業的培養方向

高職國際金融培養本專業人才的職業方向主要有銀行金融、證券保險、企業財務管理等崗位群，就業方向非常廣泛;本專業畢業生可到各證券、期貨、基金公司，信托擔保公司等從事投資顧問、基層管理等崗位，到保險公司從事理財顧問、專業銷售、客戶服務工作等等。各就業崗位對計算機能力、英語水平、金融專業能力也有著全面但不同高度的要求。在財務管理方面，有些崗位就要求有營銷管理師資格證、會計從業資格證、財務管理師或者助理會計資格證等等;而銀行金融方面則對銀行從業資格證、營銷管理證、基金從業資格證和助理理財規劃師等職稱有一定的硬件要求......但不同專業方向對實踐能力的要求上，都務求達到一定的熟練程度，以求培養出適應能力強而且能快速融入工作的環境的應用型人才。所以我們要先明確國際金融專業的培養方向，再來制定我們的教學方案。

二、根據本專業培養方向，制定實踐型教學方案

1.國際金融專業基本技能訓練

高職國際金融專業要求比較全面的知識掌握和實踐能力，因此在常規課本知識教學之外，還應有大量的對專業知識技能理解的實踐性操作。如在學習證券投資方向要求掌握的計算機基礎技術、個人理財規劃、金融營銷實務、會計統計技能、證券投資分析等等專業知識時，以計算機網絡為平臺，讓學生學習處理一些簡單的基礎商務并分析金融問題等等，通過課堂演示和網絡信息運用，培養學生的國際金融專業知識的運用能力。以比較直觀簡潔的方式來引導學生快速學習本專業的基本專業知識并訓練學生的實踐操作技術能力。

2.國際金融專業能力訓練

本專業主要培養能具有國際金融學方面知識以及業務技能，能在證券、投資、保險、銀行等金融管理部門和企業從事相關工作的專業人才。當然，在培養實踐能力的同時，專業知識能力的掌握也是不可或缺的。通過計算機網絡平臺以及模擬的實務技能操作來引導學生對專業知識的進一步理解和消化，并熟練的進行實踐操作和理論分析。消除學生對國際金融行業專業知識和專業技能的模糊了解，讓學生清晰的認識國際金融專業技能的正確合理操作和流程。應該規劃合理的教學時間模擬教學所需要的商務環境讓學生來熟悉操作流程，或者依靠網絡平臺讓學生扮演不用的角色來進行商務訓練，用來提高學生對國際金融專業知識的理解和處理實際問題的工作能力。

3.創業性實踐訓練

現在大學生自主創業也漸漸的流行于大學校園之中，而國家的政策也是非常鼓勵大學生自主創業的，如今的這個時代需求的是素質全面的人才，而自主創業也是加強學生實踐能力、交際能力等等社會生存能力的有效方式。當然，我們絕不強制要求學生都去自主創業，不過學校在這方面確實有許多的優惠政策，但前提都是在不影響學業的情況下，不能因小失大。創業性實踐訓練一般就是在寒暑假或者規劃的教學時間期限內，學生運用專業知識能力進行社會實踐報告和對一些社會現象的獨立分析，以及在力所能及的范圍內，給予學生小規模實踐工作的機會，或者教師給予一些金融方面的社會現象和問題讓學生以小組為單位去做課題研究，這對學生的實踐能力是很多好處的，也為下一步的實習和畢業設計做好了鋪墊。

4.國際金融專業綜合能力訓練

這一階段的訓練主要是畢業課程設計和實習，是對學生對在校期間所培養的知識能力以及專業能力的檢驗和提高，同樣也是培養學生實踐工作能力的一個重要環節。要求學生進入國際金融行業相應事業單位進行實習工作，對崗位上產生的實際問題進行獨立的思考分析，并運用自己所學的專業知識合理的處理并解決問題，這以階段的工作經驗無論對學生專業知識的積累加深以及學生實踐工作能力的進一步提高都有著積極而深遠的影響。而在課程設計方面，學生分為幾個小組，在專業老師的指導下，從實習的經驗中選取畢業設計的課題與方向，共同設計課題基本綱要和工作計劃，學生在實習過程中結合設計方向收集信息，實習完畢后，整理成一個完整的畢業設計課題。這一階段的訓練對于學生是極其重要的，非但不能如期完成不能畢業，在學生對自己三年學習生涯的總結和自我提高過程中，也是最重要的一步流程，不能忽視。

三、實踐性教學的經驗總結

實踐性教育方法是高職教育的重要組成部分，高職教育并不是為國家培養研究型的人才，而是需要培養具有較強實際工作能力的應用型人才;而實踐性教育模式可以大幅提高學生的實踐能力和培養學生一定的職業素養，使學生能在相應的工作崗位上迅速的適應并融入工作環境之中，對于應用性較強的國際金融行業也是尤為重要。作為提高學生實踐能力的直接手段，實踐性教學的構造也值得我們來進一步的完善，這對提高教學水平和學生在相應崗位的競爭力也是很重要的。我們應該在合理運用有限教學資源的情況下，充分培養學生的實踐能力，適應社會人才市場需求，讓學校、學生以及相應行業的發展達到三贏的局面。

參考文獻

[1].葉俊杰;王記志;;電子商務專業實驗教學框架新探[J];電子商務;2007年05期

[2].吳波;郝春梅;李儉;;高職高專電子商務專業實踐教學的探索[J];哈爾濱金融高等專科學校學報;2006年03期

[3].寧華;;論電子商務實驗課程體系構建[J];旅游學刊;2005年S1期

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關鍵詞：高職;個人理財與規劃;教學分析

《個人理財與規劃》是高職投資與理財專業的一門職業技能核心課程，也是其他金融類專業的專業能力拓展課程。個人理財業務是金融企業利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況， 通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。為了讓高職學生畢業后能夠勝任這些工作，教師在該課程教學中，不僅要向學生傳授個人理財的知識與技巧，還要培養他們的綜合觀察、思考、分析及解決問題的能力。

一、高職院校《個人理財與規劃》課程的特點

（1）綜合性和系統性。高職《個人理財與規劃》課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。《個人理財與規劃》課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。（2）實務性和專業性。市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。

二、高職院校《個人理財與規劃》課程教學效果不佳的原因分析

（1）欠缺比較成熟的教材。當前市場上可供選擇的《個人理財與規劃》教材數量較少，比較成熟的《個人理財與規劃》教材更是欠缺。現有的教材或偏重理論、實務操作性不強，或內容零散，系統性和時效性較差，直接影響了《個人理財與規劃》課程的教學效果。（2）師資力量的匱乏。近年來，高職院校大規模的擴招，雖然給高等教育大眾化的實現奠定了基礎，但同時也暴露出高職師資隊伍建設相對滯后的問題。一是教師數量不足導致學科梯隊建設不合理，難以適應學校的發展;二是青年教師占比較大，這些青年教師多是從學校畢業后就直接走上講臺的本科生或研究生，缺乏實踐鍛煉的機會，教學經驗不足。師資力量的匱乏已經成為《個人理財與規劃》課程教學效果不佳的主要原因。（3）過多重視理論教學，教學方法缺乏多樣性和有效性。對于類似《個人理財與規劃》這類綜合性較強的課程，教師在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解，不能將更多有用而生動的內容引入課堂，忽視了對學生實際操作技能的培養;有些教師教學手段單一，不善于應用多媒體技術，教學過程不夠生動;還有些教師不善于教學互動，一味的主導課堂。對學生而言，如果教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

三、高職院校《個人理財與規劃》課程教學建議

（1）選用高水平的教材。優質的《個人理財與規劃》教材應系統性強、知識體系健全、編纂正確無誤、重視實訓環節并與課程特點相吻合。高職院校也可以組織專業課教師編寫符合自己學校和學生特色的、針對性更強的教材，增大教材的可選擇范圍，滿足師生的更多需求。（2）重視師資隊伍的建設。師資隊伍的建設主要著眼于兩個方面：一是擴大師資隊伍數量，緩解當前課務繁重的壓力，主要辦法是從現有相近專業教師中選擇合適人員承擔本門課程的教學。二是提升師資隊伍質量。一方面積極引進有影響力的知名教授來擔任專業帶頭人;另一方面加大對內部已有教師的培養力度，從學歷、科研和下企業鍛煉等方面提出更高要求，促進青年教師快速成長。（3）改革教學方法，注重實踐教學。①任務驅動。根據各個金融機構的理財業務內容，編制出多項任務，引導學生積極進行各種基于真實業務的模擬操作和訓練，把學習和工作融為一體，教師配合指導、答疑、評價，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的設計與檢驗。 ②情景式教學。為了讓學生在學習過程中產生猶如身臨其境的感受，把課程的教學安排在 “金融理財實訓室”， 按金融機構客戶理財工作室的實際環境格局布置，形成了全真化理財業務環境工作氛圍，學生在學校實踐的就是其在實際工作中所面對的。③工學交替教學。按照教學需要帶領學生到當地合作金融企業進行校外實習，并且定期合作舉辦證券投資大賽和投資理財規劃大賽，并通過激烈競爭的大賽，來鍛煉和磨礪學生，提高學生的個人理財與規劃能力。

參考文獻：

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關鍵詞 PDP；高職學生；綜合素質；核心能力

中圖分類號 G718.5 文獻標識碼 A 文章編號 1008-3219（2017）14-0065-04

一、大學生PDP自我認知系統簡介

英國的高等教育質量保證機構（the Quality Assurance Agency）對PDP（Personal Development Portfolio）的界定為[1]：個人發展規劃是一個全面系統地反映個體為了獲得核心職業能力而選擇的一系列的學習、思考和實踐過程，以及反饋效果和評估過程。其實現模式專注于大學生的自我管理，跟蹤大學生職業能力的動態形成過程，其視角是學生的個體角度。筆者曾到臺灣高校考察交流，發現臺灣部分高校已有比較成熟的PDP系統并應用于學生教育培養工作中，對學生成長有非常有效的輔助、督促、引導作用。為了將PDP理念應用于高職院校人才培養改革，項目組結合高職院校學生的特點，以深圳職業技術學院金融專業為試點，與深圳市浩晟信息技術有限公司共同開發了“大學生PDP自我認知系統”。

在大學生的核心能力體系中，自我認知能力、自我管理能力和主動思考的能力是非常重要的通用能力（或稱為可遷移能力）[2]。這些能力貫穿一個人成長的全過程，特別是在大學學習期間和未來的職業生涯，是項目組設計PDP系統的基礎和核心。當一個學生啟動自己的PDP個人發展規劃或者一個專業制定整個專業培養計劃時，都需要學生進行自我認知。正確的自我認知和定位是目標制定、需求評估、職業規劃的基礎，是確定職業方向和專業學習方向的基礎。不同階段的自我認知還可以監督目標實施的進程，評估貫徹計劃和執行計劃的質量，從而進行目標修訂和調整。

自我認知系統將通過比較、邏輯分析、系統問卷調查、診斷活動等方法，通過創建自我識別文檔、能力雷達圖等形式，系統分析學生核心能力的實時狀況。整個專業可以通過對參與學生的數據的綜合分析，形成專業的分析數據，指導專業人才目標的制定和人才培養模式的改革和創新。

大學生PDP自我認知系統共分公告、個人設置、導讀、PDP規劃、能力測試、實訓報告六個模塊，其中PDP規劃中又分大學生綜合素質測評、PDP性格測試、心理測試三個子系統，目前相關模塊均已上線投入使用。本文主要根據大學生綜合素質測評系統的設置及相關測評結果進行分析。

二、大學生綜合素質測評系統及測試情況

（一）測評系統情況

大學生綜合素質測評共有14道測試題，每道題的不同選項被賦予不同分值。14道題目各有側重，按照素質的不同方面為六個組：職業了解程度（2題）、壓力應對能力（3題）、學習能力（2題）、交流能力（2題）、專業技能（2題）、英語電腦能力（3題）。每位測試者測試完后，會得到一個總分以及對應的文字評價和建議。為了讓測試者更加形象地了解到自己各方面的能力特點，系統會將測試結果生成一個正六邊形雷達圖，如圖1所示。

（二）本次系統測試總體情況

深圳職業技術學院金融專業共有3個年級383人，其中2016級117人，2015級135人，2014級131人。2016年10月～12月期間，各年級學生在專業實訓室、教學樓機房等場所進行了測試，共有330人完成測試，占總人數的86.1%，其中2016級116人（99.1%），2015級91人（67.4%），2014級123人（93.8%）。測試前由工作人員對系統作簡要介紹，并現場解答測試過程中的一些問題，力求使測試客觀、準確。

按照被測評者每個子指標的得分，以年級分類統計了總的平均分和子指標的平均分。此外，為了了解被測試者的得分差異程度，我們逐一計算了各年級每個對應指標的變異系數，計算公式：變異系數=標準誤差/均值。需要說明的是，有些學生的個別指標出現數據缺失，為了不影響對其他指標數據的利用，本文采取學術界對問卷調查空缺數據的處理辦法，即用該學生所在年級其他全體學生該指標的平均值進行對應填補，最終得到了完整的數據。相關統計結果詳見表1。個人總得分上，2016～2014三個年級平均總分分別為50.33、55.25、56.57，隨著年級的提高而呈現遞增趨勢，大二和大三分別比大一增加9.78%和12.4%，說明學生的平均綜合素質在持續提高，這也符合我們平時對學生教育培養的直觀認識。

三、對測試結果的分指標分析

（一）專業技能結果分析

專業技能分為專業知識掌握的豐富程度和專業技能證書的考取兩個方面，其平均分值都隨著年級的上升而明顯提高。從兩個角度分析這一結果：一是在六項指標中，專業技能和職業了解兩項是在學生入學前最為缺乏的，對于許多學生而言，專業技能在進入專業學習之前幾乎為空白，因此，一旦獲得比較規范的專業教育，專業技能便可以得到快速提升；二是專業知識和技能的教學在三個年級的安排上通常按照循序漸進逐步提高的規律，同時越往高年級考取專業技能證書的需求越強烈，成功率也越高，因此學生對于專業知識和技能的獲得感越強。從本次測試的結果來看，專業技能也是W生綜合素質得分隨年級提高的最大拉動因素，因此要更合理地結合行業企業發展及學生特點調整專業教學計劃，多管齊下開展教學活動，在有限時間內最大限度提高學生的專業技能。

（二）英語電腦能力結果分析

英語電腦能力主要分為電腦技能、英語應試能力、英語口語表達能力三個方面。電腦技能隨年級持續提高趨勢非常明顯，大一比大二的分值增幅超過100%，這也符合我國大部分大學生的情況。由于電腦不是我國高考的必考科目，因此中學階段學生對于電腦的學習通常是基礎的。大學階段，電腦使用已經明確為必修科目，且大量的作業、活動需要通過電腦輔助完成，因此電腦技能提升非常快。

英語口語表達能力也隨年級上升而提高，大二、大三比上一年級的增幅分別為6.8%和5.8%，幅度相對平緩。而變異系數上看，口語能力的變異系數隨年級上升而上升，說明越往高年級，學生口語能力的平均差距越大。從兩個方面來解釋：一是英語口語的提高是需要大量積累，通常是一個緩慢的過程；二是英語只需要達標就不影響畢業，因此部分學生可能考慮到日后英語應用并不多，在英語學習上投入的時間精力相較少，而部分學生可能有出國或畢業后到外企工作的打算，投入的時間精力相對較多，最終使英語口語能力差異程度隨年級提高而不斷上升。英語應試能力大二最高，大一次之，大三最低，與我們的直觀認識出入較大，也難以用金融專業的相關教學活動來解釋。出現這一結果的原因可能是該項問題的設置上是以“你最近一次外語考試的成績”作為標準所致，而學生所參考的“最近一次外語考試”難度可能差異較大。

（三）職業了解結果分析

在職業了解方面，主要分為學生對金融專業未來職業發展的了解程度以及與本專業畢業校友的接觸數量兩個子指標。測試結果顯示，大三學生比大一學生更了解本專業的職業發展，也跟畢業校友接觸更多，分值分別高出6.6%和13.5%。兩項指標的最高分值都出現在大二學生上，分別比大一高出14.4%和29.2%。究其原因，可能是金融專業所在學院曾經為目前大二的2015級舉辦過大型的校友系列講座，其中由多名本專業及相關專業校友對就業、創業經歷進行分享并與在校生交流，而大一、大三學生沒有接受過該系列的講座培訓。經驗表明，大學專業學習期間是否了解未來職業、行業發展對于學生的成長有重要影響。從本次測試結果看：一是大三學生對金融職業發展以及跟金融專業畢業校友的接觸并不顯著比大一學生多，說明在本專業的培養教育過程中職業生涯教育及相關實踐是缺乏的；二是如果前文對于大二學生對應分值較高的原因分析屬實（大二學生多接受過一系列校友講座），說明這一類的活動應該作為重點在日后的工作中加強。

（四）壓力應對、學習能力、交流能力結果分析

在壓力應對主指標方面，三個子指標的最高分值均在大一，其中解決困難的能力分值甚至隨著年級上升而逐步下降。學習能力和交流能力兩個主指標的最高分值也都是在大一，其中學習能力分值也呈現隨著年級上升而下降的趨勢。雖然這兩項主指標的子指標中“根據興趣學習的能力”和“表達能力”其最高值出現在大三，但僅分別比大一高出0.5%和1.4%，接近持平。

首先，第二大類三項主指標下的子指標評判都使用定性的標準，而非像前面第一大類主指標中有一些子指標采取定量方式評判。定性方式的優點是更直觀，容易解讀，特別是對一些難以定量的問題；缺點是不同的人回答時參考的標準可能不一樣，難以通過統計結果來反映客觀情況。在第二大類主指標的一共7項子指標中，有5項最高分值都是出現在大一，造成這種情況的一個重要原因可能是大一、大二、大三三個群體回答同樣問題時候內心的標準不一樣，年級越高的學生其主觀標準也越高。

其次，大學生成長中的心理變化規律[3]。筆者長期從事學生工作，發現大學生的心理狀態會隨著年級的上升而呈現“U”形變化，具體表現為大一新生雖然人已經在大學校園和課堂，但是由于長期受到小學、中學應試教育體系的影響，在慣性驅使下身心狀態仍然能表現為目標明確、積極進取的狀態。到了大一下學期以及大二，學生會越來越感受到衡量優秀與否不同于中學階段的唯分數論，而是多元化的，且校內外各種活動精彩紛呈，對于熱衷于新鮮事物的大學生來說又容易淺嘗輒止，難以獲得成就感。這時許多學生面臨需要將原來篤信不疑的理念和標準推倒，重建自己的成長奮斗目標的問題，因此很容易出現迷茫和無所適從感，對自己的評價很低。本次測試中第二大類的7項子指標有5項最低分值出現在大二，可以充分反映這種情況。

第三，即使如前文分析所述，第二大類主指標受到學生主觀標準不一樣、心理成長規律的影響，但金融專業學生的壓力應對能力、學習能力、交流能力獲得感并沒有隨著年級增加而明顯上升。本測試因沒有定量的客觀標準來衡量，無法準確了解學生的上述能力是否確實如分值反映那樣，至少從獲得感的角度，這些能力的培養是無法讓學生滿意的。

四、啟示與建議

（一）測試結果對金融專業學生教學教育工作的啟示

第一，專業知識和技能是學生綜合素質的重要組成部分，也是各種能力中最容易在大學階段獲得快速提升的。緊密結合金融企業、行業、市場的發展以及學生的特點制定教學計劃和教學安排，按照學生的學習成長規律扎實開展教學實踐極為重要。第二，學生對職業發展的認識是弱項，通常不被重視，應當更多地為學生創造行業企業學習、考察、實習的機會，為本專業在校生和畢業校友建立更多交流渠道，使學生對自己的未來發展路徑更為明晰。第三，對比三個年級的數據可發現大學期間金融專業學生在壓力應對、學習能力、交流能力等核心能力方面的獲得感不強。由于這些能力的培養很大一部分是在專業學習之外的，因此這一狀況可能是整個學院、學校的普遍情況，需要全面深入反思各項學生培養相關工作和活動在提升學生核心能力上的方式、方法、效果，找出問題的根源，調整人才培養方略，以提升學生核心能力為導向細化各項工作的目標和手法并落實，全面提升人才培養質量。

（二）對PDP大學生綜合素質測評系統的改進

由于本次測評是PDP系統開發后的第一次全面測試，反映出了不少問題需要改進。首先，系統從網址輸入到開始答題的路徑較長，界面不夠友好，影響學生的使用體驗，甚至還出現答題者在主指標切換過程中將子指標題目漏掉的情況，需要對其改進。第二，本次測試中使用的測試題定量測試偏少，定性測試偏多，容易受到被測試者主觀標準不同的影響，在對不同人群進行測試時給結果分析帶來很大困難，需要進一步對測試題進行重新設計。第三，需要加強在學生中對PDP系統的宣傳，并做好測試期間的學生組織工作，以獲得更高的答題率和數據準確率。

（三）充分發揮PDP系統的動態跟蹤、反饋、指導功能

本次測試是統一時間段，自上而下組織完成。在后續對PDP系統進行完善后，應當讓學生自行不定期測試，比對前后的測試結果，發現自己的進步以及需要彌補的弱項。導師也通過系統動態跟蹤學生素質的變化情況，調整學生教育培養相關計劃和工作，更充分地發揮PDP系統的功能和作用。

參 考 文 獻

[1]鄭紅梅.個人發展規劃（PDP）：英國大學核心職業能力培養模式初探[J].職業技術教育：教科版，2006（19）：84-86.

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民族高校金融專業本科生的畢業去向基本為考研、就業、出國三類，就業的學生多數從事與金融相關的工作，而且大部分回到生源地金融系統工作，成為民族地區經濟發展不可或缺的力量。人才是金融業發展的核心，民族高校是民族地區金融人才培養的搖籃。本文以中央民族大學為例，對經濟學院近三年金融專業本科畢業生的就業狀況進行調研，從考研、就業、出國三個方面進行統計分析，從而勾勒出民族高校金融專業本科畢業生的就業走向。

中央民族大學經濟學院2011屆金融學專業本科畢業生有101人，其中攻讀碩士學位20人，4人出國留學，77人選擇就業，就業人數占畢業生總人數的76.23%。就業學生中，22人進入金融行業工作，占就業人數的28.57%，其中18人進入國有商業銀行（中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行），3人進入股份制商業銀行和城市商業銀行（興業銀行、廣州銀行、廣西北部灣銀行），1人進保險公司。

2012屆金融學專業本科畢業生有91人，其中28人攻讀碩士學位，11人出國留學，53人選擇就業，就業人數占畢業生總人數的58.24%。就業學生中，15人進入金融行業工作，占就業人數的28.30%，其中6人進入國有商業銀行，7人進入股份制商業銀行和城市商業銀行（民生銀行、光大銀行、吉林銀行、承德銀行），1人進入保險公司，1人進入會計事務所。

2013屆金融學專業本科畢業生有102人，其中攻讀碩士學位20人，20人出國留學，62人選擇就業，占畢業生總人數的60.78%。就業學生中，21人進入金融行業工作，占就業人數的33.87%，其中6人進入國有商業銀行，8人進入股份制商業銀行和城市商業銀行（招商銀行、民生銀行、中信銀行、貴州銀行、平安銀行），1人進農村信用社，5人進證券公司。

以上統計可以看出，中央民族大學金融學專業本科畢業生的升學率保持在20%以上，選擇出國攻讀碩士學位的學生越來越多，近三分之一的就業學生進入金融行業工作。在就業學生中，國有四大商業銀行對金融學專業學生的需求減少，而股份制商業銀行和城市商業銀行的錄取數量逐年增加。由此可見，民族高校金融專業畢業生更愿意從事本專業的工作，是民族地區金融行業的新生力量。

當前，世界經濟進入后金融危機時代，我國實施產業結構轉型，企業崗位需求減少，民族高校金融專業學生面臨嚴峻挑戰。首先，金融人才需求標準高。盡管企業吸納能力減弱，但金融行業人才需求標準越來越高。金融業不僅需要有專業知識、專業經驗、專業能力和專業精神的“四有”專業人才，而且需要有多種知識和實踐經驗的復合型人才。其次，學生實踐動手能力弱。金融專業本科生學歷層次低，實踐經驗少，在校期間很少參加與專業相關的崗位實習，動手能力差，難以滿足企業用人要求。調查顯示，大學生利用假期實習的學生僅為22%，在金融行業實習的學生比例為11%。再次，職業生涯規劃指導缺位。民族高校職業生涯規劃指導工作剛剛起步，專業性和系統性的職業生涯規劃指導嚴重不足。另外，部分學生就業觀念陳舊。民族高校的大學生多數來自邊遠少數民族地區，有的學生畢業以后不愿到西部民族地區工作，保守的就業觀念使他們失去了行業發展的機會。

隨著我國經濟的逐漸復蘇和民族地區的經濟發展，民族高校金融學專業畢業生的就業機會逐漸增加。首先，金融行業快速發展。我國金融業不僅經受國際金融危機的考驗，而且改革步伐加快，金融體系逐步完善，崗位需求有所增加。其次，民族地區經濟不斷發展。我國民族地區資源豐富，特色優勢產業快速發展，農牧民收入持續增加。隨著“十二五”規劃的實施和西部大開發戰略的推進，民族地區金融市場不斷擴大，將吸納更多的專業人才。再次，新農村建設需要大量專業人才。隨著農村產業結構的升級和生產經營方式的轉變，民族地區資金需求總量增加，金融需求呈現多樣化，現有農村金融人才層次偏低，需要更多的金融專業人才加入到農村金融隊伍中來。

金融專業畢業生就業挑戰與機遇并存，民族高校肩負著培養民族地區金融人才的重任，要加強教學改革，建立金融實習基地，開展就業指導，提升學生就業競爭力，為民族地區發展建設輸送合格的人才。

課堂教學是學生獲取專業知識和提高認知能力的基本途徑，要重視教育教學改革，培養符合民族地區經濟發展需要的金融人才。首先，開展市場調研。要深入民族地區進行調研與走訪，了解民族地區對應用型金融人才的需求，不斷完善金融人才培養工作。其次，做好就業跟蹤調查。就業工作人員要切實做好就業跟蹤調查和研究，及時反饋用人單位的滿意度和人才培養意見，了解畢業生的想法和建議，為教育教學改革提供依據。再次，合理設置課程體系。堅持以學生為本位，調整課程體系設置，使教學內容符合金融業的快速發展和民族地區實際需要，提高學生就業的適應性。課程設置應加強多學科的綜合性，既讓學生掌握經濟、管理、會計、法律、統計等各類專業基礎知識，也讓學生學習人文、社會和道德修養方面的知識，此外還擴充學生對自然科學知識的了解。鼓勵教師開設綜合性、創新性的實驗課程和研究型課程，鼓勵本科生參與科研活動。

對金融院校畢業生競爭力的調查顯示，高達43%的學生認為經歷較多的實習是影響就業競爭力的重要因素。民族高校應利用廣泛的校友資源，加大投入力度，在民族地區的銀行、保險、證券等金融機構建立實習基地，通過有組織的實習提高學生實習的質量和效果。學生通過參與金融機構運營，可以了解行業發展，培養專業素質，提高實踐能力和合作意識，積累實踐經驗，為就業做好準備。

職業生涯規劃要貫穿大學教育始終，從新生入學開始遞進安排職業發展教育，全程對大學生提供就業指導。首先，對大一新生進行專業觀教育。新生入校以后處于心理斷乳期，學校要利用這個轉折點對新生進行專業思想教育，幫助學生轉換角色，樹立職業意識。通過專業介紹會、專題講座、新老生交流會等形式介紹金融專業概況、課程設置和就業走向，使學生掌握專業情況，認識專業特點，為開展職業生涯規劃奠定基礎。其次，對大二學生開設就業指導課。課程內容以職業生涯規劃和就業與創業指導為主，幫助學生提前規劃自己的職業生涯，激發專業熱情，提升學習興趣。再次，對大三學生開展職業技能競賽。三年級學生具備一定的專業基礎，可以通過學科競賽、創新項目、知識競賽等形式加深學生的專業認識，提高專業技能和綜合素質。最后，對大四學生提供就業技巧培訓。大四上學期集中進行模擬面試、職場禮儀培訓、無領導小組討論和簡歷制作等培訓，提高學生的就業能力。

篇8

隨著大學教育的發展，各個高等院校不斷設置新的專業，以擴大招取學生的數量。作為經管類傳統“貴族”的金融專業現在已淪為“貧民”，一般各個高校幾乎都設置了該專業，但金融專業學生的需求畢竟很有限，因此該專業真實的就業率往往很低，能真正在畢業后進入金融行業工作的學生是鳳毛麟角。作為金融專業學生的培養主干———教師，如何加強本專業學生的理論學習和實踐認知成為了當前主要的難點問題。

二、金融專業教學中的問題

在長期從事金融學的教學研究工作中，有如下急需解決的問題：

（一）金融理論的龐雜與深奧

現代金融學雖然誕生的時間不長，但其包括的領域相當廣泛，涉及的領域包括經濟學與管理學兩個二級學科，我國傳統金融學教學范式的慣性使現代金融理論又融合了一些我國特色的金融理論，新生學科的多變性使得在主流金融學中不斷演繹一些支流金融學，如行為金融學，這些都使得金融學的理論十分龐雜。現代金融學理論大多都有嚴格的理論假設，這些假設又不斷根據實際情況放寬，從這些假設到結論的推倒衍生了眾多理論，同時在證明過程中一般使用了復雜的數學工具，以保證其邏輯的嚴密性，因此金融學理論經常給學生的感受是深奧與枯澀。

（二）很少使用現代經濟學科學的分析框架

現代經濟學的基本分析問題的框架，問題的提出、理論描述、問題建模、實證分析和結論分析，這個基本的框架并沒有在實際教學工作中使用，使得學生在學習中沒有明確的目標，只是知道了一些金融理論，即使掌握了一些理論也不知道這些理論的真偽，更談不上這些理論如何在實踐中檢驗。

（三）金融學理論與實際脫節

由于教學內容上的落后、參差不齊，金融學教學上常常只是講述金融的相關概念、基礎理論以及偽科學的技術分析，無法激發學生的學習興趣，教學內容與日新月異的金融實踐嚴重脫離。教學中最常用的改進手段就是案例教學和研討會，但它不可能把現代金融學的基本理論講授清楚，我們需要注意現代金融學的理論必須要進行深入的講解，單純的案例教學和研討會，只會增加學生的浮躁，如何把金融學理論與實際相結合，激發學生的學習興趣成為了金融教學的主要問題。

（四）金融學的教學和以后工作的脫離

現在一般本科院校的金融專業都出現畢業生就業難的問題，對于教學工作者如何最大可能的提高教學質量，盡可能滿足社會的就業需求，是教育工作者的責任。教學工作不僅要讓學生學習本專業的知識，更重要的是培養學生學習的能力、解決問題的能力，如果學生在學習本專業知識的同時，還能學會使用一些現代辦公軟件和一些基本的分析軟件，我們有理由相信這會加強學生的綜合素質，提高他們就業的競爭力。

三、《證券投資學》課程的一種新型教學方式與Excel的應用

按照現代金融學的分類和我國實際的課程設置，《證券投資學》微觀金融學為最核心的基礎課程。在《證券投資學》的教學工作中如何把深奧的金融理論清晰化，如何使用現代經濟學基本的分析框架來講解金融學的相關理論，在教學方法上如何結合本學科的實際情況開發新的教學范式，培養學生的綜合素質，提高他們就業的競爭力，成為了《證券投資學》課程改進中的主要問題。

本人按照現代經濟學分析框架，問題的提出、理論描述、問題建模、實證分析和結論分析來講授證券投資學的相關知識，在實際操作中使用Excel完成相關數據的處理和分析。選取Excel軟件作為分析軟件主要是基于這樣的考慮，Excel軟件是學生最熟悉的軟件，也是當前最通行的辦公軟件，同時該軟件具備友好界面和簡單易行的特點。雖然大多分析軟件在實際使用中的效用遠遠超過Excel，但這些軟件的本身熟悉掌握是需要一個過程的，我們不能使學生從一個復雜轉向另一個復雜。這種教學方法會使學生從乏味的書本和復雜的理論中脫離，產生持續學習的興趣；優良的分析框架使得學生在學習中保持明確的目標和思路；Excel軟件的使用把計算過程交給了計算機，學生只需記住相關理論和公式，對計算的結果會進行一定的分析；該方法使得學生可以方便地分析實際問題，做到理論和實際的結合；最后Excel軟件的熟練使用可提高學生的學習能力，為今后的就業提供有力的保證。

四、以投資組合章節為例的實踐

（一）問題的提出

投資者一般持有的是證券組合，而非單一的證券，在證券選取的條件下，如何通過證券組合中各個證券權重的調整實現在收益一定條件下風險最小。

（二）理論描述

馬科維茨開創性地把收益與風險這兩個原本含糊的概念明確為具體的數理概念。由于投資收益是不確定的,馬科維茨首先把投資收益率看作一個隨機變量，而收益定義為這個隨機變量的均值(數學期望)，風險則定義為這個隨機變量的標準差。投資組合選擇問題就歸結為求解一個怎樣選擇投資比例使組合的收益達到給定均值而標準差最小的數學規劃問題。

（三）問題建模

minσ2p=wTVWs.t.wTr=rpni=1Σwi=1

（四）實證分析

1.取得幾只樣本股票的收盤價格數據(周或月),形成多維價格序列。

2.由價格序列計算收益率序列，再根據收益率序列計算每只股票的期望收益、方差和標準差。利用Excel軟件的函數AVERAGE、VARP和STDEVP分別計算上面變量。

3.根據樣本股票的收益率數據計算組合的協方差矩陣。利用Excel———工具———數據分析———協方差———得到協方差半角陣———再用粘貼方法求滿秩協方差陣。

4.生成一種股票組合的方式。每種組合股票總的權重為一。利用Excel軟件———工具———數據分析———隨機數發生器（均勻分布）———得到一組在0和1之間的隨機數作為一種組合方式中各個證券在組合中的權重。利用Excel軟件單變量求解功能不斷重復使用保證權重之和等于一。

5.根據這種組合方式，計算組合的收益、方差和標準差。利用Excel軟件的函數MMULT可以完成上面變量的計算。

6.利用規劃求解方法,求出在目標收益率一定時(比如0.20)，組合標準差最小的組合方式（即各只股票在組合中的權重），以及相應組合的標準差。打開Excel———工具———規劃求解，出現“規劃求解參數”對話框，將目標單元格設置為組合的方差最小，可變單元格設置為組合的比例，“約束”中添加三個約束條件：組合的比例和為一，組合的均值為隨意的零到一的數字，組合的比例大于零（現階段我國不允許買空和賣空），最后求解得到最佳的組合方式。

7.改變組合中一只股票的權重，觀測新生成組合標準差和收益的變化。利用EXCEL模擬運算表功能完成。

（五）結論分析

利用Excel軟件可以完成調整組合的權重使在收益一定條件下風險最小的投資目標，這將為人們在實際投資活動中提供良好的優化方法。

篇9

關鍵詞：戰略規劃 教材建設 多元化考核

進入21世紀后，世界各國金融業的發展呈現出多種新的特征和發展趨勢。從中國的情況來看，隨著經濟與金融體制改革和金融業開放的不斷深化，金融業也出現了根本性的變化，金融活動越來越市場化，金融交易越來越國際化。金融學是從應用經濟學中分離出來的，在金融理論的研究在產生之初著重于宏觀的抽象理論描述，直到20世紀50年代逐漸注重金融理論與市場需求的結合，同時金融學注重與其他學科的融合，促進了金融學的發展，出現了許多新的理論，比如，資產定價理論、公司治理理論以及金融衍生品定價理論等。金融業在市場經濟中的地位和金融學本身的微觀化研究方向對金融學的教學改革指出了方向，也對金融學教學提出了新要求。

金融業的發展和金融學學科的發展需要我們對現行的金融學教學進行評價，對未來的金融學教學進行戰略規劃。金融學教學要符合市場需求，培養出滿足社會需求的金融人才。這要求金融學教學培養出的學生既要熟悉本國宏觀金融體制與規律和精通微觀金融市場運行機制，同時還要具有較強的實踐技能。在教學中，不僅要掌握金融學的知識，還要熟悉與金融相關的學科知識，比如，財務管理學、應用數學、信息管理學、計算機學等。

金融學教學的改革需要以金融業和金融學自身的發展為基礎，在此基礎上進行金融學教學的戰略規劃。金融學教學的戰略規劃既要注重課程設計、教材建設等，也要注重實驗室、多媒體等硬件建設，從硬件和軟件兩方面加強金融學教學的長遠發展。

在金融學教學戰略規劃中，首先要注重層次性。在現代經濟中，對金融人才的需求呈現多層次性，不僅對高端人才有需求，而且在低中人才市場中也存在大量需求。這是與我們金融發展階段相適應。所以，在金融教學戰略規劃中，要學校根據自己的師資力量和辦學特學培養不同層次的金融人才。在人才培養中，可以由國家有關部門統一制定培養計劃，高校根據自身的實力的升降制定培養目標。

一、課程設計

課程設計是金融學教學發展的基礎，無論是理論教學還是實踐教學，都應該制定科學合理的課程設計。

（一）增加金融學微觀方面的內容

在金融學教學中，注重對宏觀金融學的研究，在微觀金融學方面比較不受重視。這與我國金融體系管制有很大的關系，因此，金融運行的績效在在很大程度上決定于制度、政策等宏觀因素，在金融學課程設置上也就不可避免地要傾向于宏觀理論方面忽視對微觀層面的教學。但是隨著經濟的發展，金融領域的不斷擴展和延伸，微觀層面的金融學理論在金融市場上的作用越來越重要。這要求我們要轉變教學理念，及時把金融學的微觀內容加入到教學之中。在金融學課程設計時，加大微觀理論的內容的同時，還要注意微觀理論與宏觀理論的相結合，不能因此而忽視對宏觀理論的地位。把微觀理論與宏觀理論有機的結合在一起，合理調節兩者之間的比例關系。

（二）強調課程內容國際化

經濟全球化是經濟發展的趨勢，在金融領域更是如此。金融人才的培養不僅要適合國內的經濟發展需要，更需要參與到全球經濟發展中。只有這樣才能經濟發展中真正培養出人才。所以金融學課程設計要增加國際金融學的內容，比如基本的國際金融理論和業務知識，包括已有的國際金融、外匯業務、對外結算等課程。此外，在國際規則方面的知識，如國際經濟法、國際慣例、主要國家的金融法律、國際性金融貿易組織及其運作等；國際交流方面，如主要國家金融業傳統、文化傳統、經濟外交軍事政策、國際交往禮儀、國際談判學等等，這些都應該成為金融學的教學內容，擴大金融學教學的國際視野。

（三）實現金融學與其他相關學科之間的交叉融合

金融活動通常以數理模型為基礎，這就需要金融學專業的學生掌握數理知識，否則在今后的工作中很難進行新型金融工具的設計和開發。除與數學關系較為緊密外，金融業務的信息化也是金融發展的趨勢，這要求金融專業的學生要掌握信息管理和計算機技術。因此，課程設計時就要注意金融學與其他學科的融合，吸收其他學科的研究成果，促進金融理論的轉化成為市場所需的技術，促進金融的發展。

二、教學手段的現代

教學現代化，尤其是多媒體在教學中的應用，已經成為學校教學的常規手段。在金融教學中要更好的利用多媒體等方式創新教學手段，探索新的教學模式。教學手段的現代化不僅是脫離原始的“黑板粉筆”教學，利用計算機制作課件，而是充分利用計算機網絡技術發掘金融學教學的潛力。比如，建立金融實驗室。利用計算機、多媒體設備及相關的軟件配套設施，比如銀行軟件、證券軟件等進行實踐教學。金融實驗室可以真實地模擬現實市場環境，給學生提供真實的股票、期貨交易環境。金融實驗室學生還可以通過互動式操作逐步熟悉現實保險公司的實際工作流程。這些都可以培養學生的實際操作能力，提高學生的金融業務技能。在現代化教學中要充分利用網絡的便捷性和資源的豐富性，為學生提供學習資源，滿足學生對信息的需求，鼓勵學生在利用網絡資源，擴大自己的知識范圍，為學生創造良好的學習環境。

此外，金融教學還應該強化實踐教學環節，多形式的開展實踐教學提高金融學微觀理論的教學效果。實踐性教學可以通過建立校外實訓基地、與證券公司、保險公司、期貨公司等開展合作等實現。也可以開展金融模擬投資競賽和金融熱點問題辯論賽、組織專家講座、創辦自己的金融學術報刊。

三、教材建設

教材建設是教學戰略規劃的重要一環。現行的金融學教材偏重與理論，對實踐的部分重視不夠。這不僅不利于對學生實踐能力的培養，而且還會降低實踐教學的實施效果。所以在教材建設中要注重理論內容與實踐內容之間的平衡關系。此外，在教材建設上要注意吸收國內外的先進理論成果，將其及時地補充進教材中去。此外，在教材建設中要注意以下問題：

（一）教材建設應與打造高水平師資隊伍相結合

教材建設要與師資建設同步，這樣才能保證教材建設能夠確實起到作用，發揮出提高教學質量的效果。在師資力量建設中，要對教師進行評估，尤其是對教師的知識結構進行評價。通過評價，對教師的業務水平給予全面了解，從而制定有針對性對方案來提高教師水平。除此之外，學校還應針對教材就教師的不足之處及時發現，對教師進行培訓、業務交流等來提高教師的素質，以便能夠與教材同步。在教師隊伍建設上，要根據學校的規劃，也要根據教材的適應性，有針對性地發展。

此外，教師隊伍建設緊跟時展，金融學理論的更新換代的速度快，要求教師具備較新的理論知識，同時具備合理的理論結構，具有較強的自學能力。在教師培養上，要切實制定教師培養計劃，通過進修、培訓、參與課題等方式提高教師的業務能力，通過科學的考核獎懲辦法優化教師隊伍。對教師的培養不僅是要從制度上安排，促進他們自身的提高，學校也要為他們提供良好的教學環境為他們創造公平的競爭環境，促進教師隊伍的良性發展。

（二）教材建設需與提升網絡教學環境相適應

教材建設立體化才能有助于提高多媒體等網絡技術的使用。所謂教材立體化就是在一整套教材建設中，包括核心教材、課程說明、課程大綱、學習指導、學習要點、重要概念、問題解答、活動建議、教學案例、教學圖片、實驗實訓指導、在線課堂、復習題庫、課程試卷、政策法規、參考文獻、專業期刊、相關網站等在內的一體化設計、多種媒體有機結合的課程立體化教材。通過教材的立體化建設有效利用網絡教學的先進條件。

（三）教材要注重實踐內容與實踐課的一致性

金融學人才培養的重點是應用型人才，需要他們能夠對金融市場做出敏銳判斷，對市場業務能夠熟練操作。所以在金融學教材的建設中，需要注重對學生實踐能力的培養。教材的實踐內容是理論結合實際的最佳手段，是純粹的實踐教學的基礎。只有打好基礎，才能更好的進行實踐課并取得良好的效果。所以在教材實踐課程的設計上要注重與純粹的實踐課的銜接，保持二者的一致性。同時，在教材實踐課的設計上要教材結構“模塊化”，重點突出，層次分明。使用時可以將銀行、證券、理財等內容進行模塊式的剪裁，拼接成不同類型的知識模塊，便于選擇性組織教與學，使教材更加實用、適用，職業特點更加突出。

此外，在金融學考核方式方面要多元化，根據金融專業實踐教學的特點，進行多元化實踐教學的考核與評估，改變過去以筆試考試為主的考核方式。例如，對于課內實踐，可以按照考查方式進行考核；對實踐環節，比如商業銀行業務實踐、認識實習、專業實習之類，采取撰寫實驗報告、研究報告、論文寫作、答辯等方式來考核。

四、結束語

在金融學教學戰略規劃中，以教材建設為核心，通過師資建設、教學手段現代化、考核方式多樣化來整體提高金融學的教學水平，應對新形勢下金融學教學提出的挑戰。

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篇10

什么是金融理財呢？劉鴻儒認為金融理財或個人財務規劃是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員，通過明確客戶的理財目標、分析客戶的生活和財務現狀，從而幫助客戶制訂出可以實現其目標的理財方案。根據他的理解，金融理財包括這樣幾個基本內容：

第一，這是一種綜合性金融服務。個人財務規劃是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

第二，個人理財規劃應是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶的關系、收集客戶數據并判斷客戶目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

第三，從事上述個人財務規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的專業人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

第四，金融理財師的職業道德準則是一個非常重要的問題。個人財務規劃是一門具有量化規律的技術學科，對金融理財師而言，僅僅學習了專業課程，掌握了個人財務規劃的知識和技能是不夠的，還有另外一個重要方面，就是他的職業道德。原因很簡單，當金融理財師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。

劉鴻儒指出：由于個人理財這個行業沒有政府統一的執業準則，因此，在國際上，出現了多家行業自律性質的、非政府的資格認證組織。中國金融理財師標準委員會在認真研究和考察了各個相關的國際組織后，認為國際CFP組織是在全球范圍內受到廣泛認可的專業化理財認證機構，享有相當的威信和公信力。

CFP 的全稱是注冊金融理財師(Certified Financial Planner)。它是由國際注冊金融理財師標準委員會向那些經過規定的培訓，具有所要求的工作經驗，通過了考試的專業人士發放的水平資格證書。

從1969年，美國金融咨詢業的一些專業人員創立了首家個人財務規劃的專業協會――國際金融理財協會（International Association for Financial Planning ，IAFP）之后，經過10多年的努力，1985年，美國金融理財學院（college for planning）和CFP學會共同設立了國際CFP標準和實踐委員會（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，IBCFP）。作為一個非營利性的資格管理機構，美國CFP標準委員會的目標是,通過建立和維護個人財務規劃領域的從業標準和職業道德準則，通過授權教育機構開展專業培訓，通過組織統一的職業資格考試，并通過向符合認證要求的專業人員頒發CFP資格證書等手段，以保障CFP 向社會公眾提供優質、安全和有效的理財服務。

CFP資格認證制度的國際化始于1990年的澳大利亞，兩年之后，在1992年，美國CFP理事會又與日本簽署了協議，并在此基礎上，成立了國際CFP理事會。經過十余年的發展，國際 CFP理事會共有18個正式會員和一個準會員，全世界的CFP(r)人數已超過82000多人。另有還有10多個亞洲、歐洲和南美洲地區的個人財務規劃組織正在積極加入國際CFP理事會的過程之中。