導語：如何才能寫好一篇產品設計風險評估，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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本文旨在探討木制玩具的出口風險預警，為木制玩具新產品研發設計、生產管理、源頭控制、檢驗監管等提供借鑒與參考。

隨著人們生活水平提高，兒童消費品安全性已引起世界各國普遍關注，尤其是歐美發達國家的玩具法案、指令、標準等更新頻繁、日趨嚴格，通報召回事件呈直線上升趨勢，使我國玩具出口風險越來越大。對出口木制玩具進行科學的風險評估，并利用風險評估結果進行預警控制，對提高產品質量控制與檢驗監管的針對性、有效性，對降低玩具出口風險、提高產品競爭力都具有積極意義。

一、風險等級劃分

木制玩具，顧名思義，是木材為主要原料的玩具。可分為：純木制玩具、合成木制玩具、木輔玩具等。按照需關注的重視程度，可以將木制玩具出口風險劃分為四個等級：

1.高風險，指通報召回發生頻次最多，產品質量安全風險最大，需要引起高度的關注重視，并采取相應的防范措施。

2.中等風險，指通報召回發生頻次較多，產品質量安全風險比較大，需要引起重點關注重視。

3.較低風險，指通報召回發生頻次低，產品質量安全風險比較小，需要一般關注。

4.低風險，指未發生過通報召回，產品質量安全風險低，一般不會發生質量安全風險。

二、木制玩具分類

木制玩具花色繁多，品種多樣，名稱不下千種。為便于風險評估，基于玩具功能、結構造型的特殊性以及國外通報頒率，可以將出口木制玩具歸納為家具玩具、警械玩具、模型玩具、聲響玩具、工具玩具、磁鐵玩具、教學玩具、乘騎玩具、推拉玩具、過家家玩具、積木玩具以及其他普通玩具等12個大類。

三、近年來國外通報情況

2011年，中國出口玩具及兒童消費品被國外通報累計594起，其中涉及木制玩具及其制品49起，占通報總數的8.3%。2012年，被國外通報累計742起，其中涉及木制玩具及其制品41起，占通報總數的5.52%。

1.從主要輸入國的通報情況看，通報最多的國家是歐盟（55批），其次是美國（19批）、加拿大（17批）。2011-2012年，俄羅斯、日本、韓國以及東南亞國家無國外通報。

2.從主要玩具類型的通報數量看，嬰兒床等家具玩具（20批）、槍、刀等警械玩具（15批）、汽車等模型玩具（14批）通報最多，其次是聲響玩具、乘騎玩具、教學玩具等功能類玩具，工具玩具、積木玩具、推拉玩具等傳統玩具通報相對較少。

3.從通報原因分布看，機械物理通報次數最多（69批），其次是化學項目（21批）和產品設計缺陷原因（14批）。

4.從通報的不合格具體原因看，通報最多的是小零件、銳尖銳邊、造成跌傷等，其次是重金屬、鄰苯二甲酸鹽超標等，還有動能過大、聲級過高等原因。

5.從造成通報的玩具材料看，最多的是油漆油墨、塑料橡膠，其次薄膜包裝、紡織金屬等配件。

四、木玩出口風險等級評估

參照風險等級評估的通用方法，可以按照嚴重、中等、較低、低風險四個等級，對出口木制玩具進行評估界定。具體如下：

1.玩具類別風險評估

嚴重風險產品：家具玩具、警械玩具、模型玩具、聲響玩具

中等風險產品：工具玩具、磁鐵玩具、教學玩具、乘騎玩具

較低風險產品：推拉玩具、過家家玩具、積木玩具

低風險產品：除上述以外的其他普通玩具

2.輸入國家風險評估

嚴重風險區域：歐盟

中等風險區域：美國

較低風險區域：加拿大

低風險區域：日、韓、俄等國家，臺灣地區

3.玩具材料風險評估

嚴重風險材料：油漆、油墨、涂料

中等風險材料：塑料、橡膠

較低風險材料：金屬、皮革、合成板材

低風險材料：實木板材

4.安全項目風險評估

嚴重風險項目：機械物理

中等風險項目：化學項目

較低風險項目：燃燒性能

低風險項目：無

5.產品缺陷風險評估

嚴重風險：造成兒童窒息的小零件，造成兒童刺傷、劃傷的銳尖銳邊，造成兒童跌傷、卡傷等設計缺陷、間隙等。

中等風險：涂層、塑料件中重金屬、鄰苯二甲酸鹽等化學項目超標。薄膜太厚、標識不正確等包裝缺陷。

較低風險：因設計缺陷造成的動能過大、磁性過大、聲級過高等。

低風險：產品涂層脫落，板材蟲蛀、霉爛情況等。

五、木玩風險評估在預警機制上的應用

根據風險評估等級，可以按照嚴重風險等級（紅色預警）高度關注，中等風險（黃色預警）重點關注，較低風險、低風險（藍色預警）一般關注的原則，進行風險預警和防范控制。

在產品設計、生產、檢測、檢驗等過程中，對照《木制玩具出口風險預警模型圖》（詳見附件），可以按照如下步驟，進行風險預防與控制：

第一步，識別玩具的種類。先從《模型圖》的玩具名稱欄中，檢索產品所對應的玩具種類，然后按照紅色區域高度關注，黃色區域重點關注，藍色區域一般關注的辦法，確定該產品的風險預警等級。

第二步，識別不同的輸入地。先從《模型圖》輸入國家欄中，查閱不同輸入地的風險程度，然后根據該產品計劃輸入的國家或地區，按照紅色區域高度關注，黃色區域重點關注，藍色區域一般關注的辦法，確定該產品的風險預警關注等級。

第三步，確定風險預警的重點內容與預防控制的關鍵環節。對照《模型圖》中所對應的預警關注項目內容，按照關注程度的不同要求，在相應的關鍵控制環節，有針對性地采取相應的預警防范與控制措施。

在風險預警控制時，建議：

對紅色區域的產品，凡是輸入標注紅色區域的國家或地區，其所對應的高度關注欄（紅色）的關注內容必須高度關注，并從相應的關鍵控制環節著手，進行嚴格的預防和控制；輸入標注黃色區域的國家或地區，其所對應的高度關注欄（紅色）的關注內容必須重點關注，并從相應的關鍵控制環節著手，進行重點預防和控制；輸入藍色區域的國家或地區，其所對應的高度關注（紅色）的關注內容可以一般關注，并進行適當的預防和控制。

對黃色區域的產品，應重點關注輸入紅色區域國家或地區的高度關注（紅色）的內容，對輸入黃色區域國家或地區的高度關注（紅色）風險，給予一般關注即可。

對藍色區域的產品，只需關注輸入紅色區域國家或地區的高度關注（紅色）的內容，并進行適當預防和控制。

六、加強木玩風險預警控制

一是要加強風險評估意識。企業作為產品質量的第一責任人，要增強質量主體意識和風險評估意識，從關鍵環節著手，建立產品風險預警機制，加強質量自控，以提高產品質量水平，促進企業競爭力提升。

二是要提高風險評估能力。目前，許多企業訂單靠來料加工和來樣加工，不參與產品設計，而采購商為吸引消費者眼球，經常會開發一些結構新穎、功能獨特的玩具，或者在老產品返樣時，擅自更改設計，造成產品設計缺陷。生產企業應提高風險評估能力，以規避設計缺陷帶來的風險。

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關鍵詞：家電產品；研發項目；風險管理

中圖分類號：TM925 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）07-0-01

一、前言

家電制造業研發項目實施過程中，面臨著各種各樣的風險，如市場風險、環境風險、管理風險、技術風險、進度風險、費用風險等。這些風險對項目的實施都有不能忽視的影響。企業的發展離不開戰略的制定、調整與實施，而戰略的執行則依靠具體的一個個項目來完成，項目完成的質量直接就影響甚而決定著公司的發展。因此，如果不對項目中的風險進行有效的管理，將會極大地影響項目的目標，從而對企業戰略的實施產生非常不利的后果。

由于家電研發項目屬于中小型研發項目，投資相對較小，結合我公司管理流程狀況以及家電研發項目的特點，本文將運用風險管理的四個階段來研究家電項目風險管理流程，即風險識別、風險評估、風險應對和風險監控。

二、家電產品研發項目的風險管理

（一）研發項目的風險識別

由于家電新品開發是一個研發項目，所以必須結合研發項目特點和家電項目自身具體情況而進行風險識別。對于研發項目的風險，是由外部環境不確定性，項目本身難度和復雜性、企業自身實力的制約及研發者自身能力有限性，導致研發活動達不到而造成的。研發項目過程中的風險分為技術風險、決策風險、費用風險、進度風險、保障性風險和市場風險等，其中每一項風險都是由若干因素綜合作用的結果。

對于家電項目風險識別，主要由項目經理、項目團隊成員、項目相關部門的專家以及其它類似項目的項目經理主導，反復多次的進行風險識別。家電項目風險識別基本步驟分三步進行：第一步，收集資料；第二步，估計項目風險形勢；第三步，根據直接或間接的癥狀將潛在的風險識別出來。

（二）研發項目的風險評估

在識別了項目中的各種風險之后，下一步的任務就是要對風險的影響程度進行評估。根據家電項目特點，并結合我公司研發工作情況，作者提出采用定性和定量分析相結合的方法，即家電項目風險評估分為兩個步驟：第一、采用“主觀評分法”對已經識別的風險因子首先進行定性分析，對項目總體進行綜合評分，從而為項目啟動、繼續或取消提供根據，并確定重點風險清單，以待定量分析之用；第二、采用“等風險圖法”對需要定量分析的風險作進一步風險評估，以確定每一風險發生的概率及其對項目產生的影響，從而也對項目整體風險的范圍進行數值分析。

（三）研發項目的風險應對

（1）進度風險應對措施。要想按時交付產品到客戶，就必須使項目研發進度順利。進度是項目的一個核心關注點。根據本項目的具體情況，進度風險主要采用減輕風險、預防風險、轉移風險和接受風險。具體措施包括：1）項目管理成員須密切關注新部件、新技術的引進風險，保持良好溝通。2）對于交貨期較長的零部件，必須盡快確定供應商，并盡早進行風險備料。3）對模具廠商需要嚴格控制質量和進度，尤其是初次開模的質量和進度。4）制定一個較緊湊的進度計劃作為進度后備措施。

（2）成本風險應對措施。由于對產品設計費用的預算不準、新老技術掌握不力、技術變更等原因，而導致研發設計及樣品試驗成本的增加和人力成本的增加。針對此類成本風險主要采取減輕風險、接受風險和預防風險。具體措施有：1）加強對產品設計費用預算的準確性。2）控制好關鍵技術，特別要慎重考慮新技術的引進。3）有針對性的制定一套合理和完整的后期操作和維護手冊。4）準備預算應急費作為后備措施。

（3）技術風險應對措施。技術風險是本項目風險管理中最重要的風險，對技術風險的控制是家電研發項目控制的關鍵所在，對于特別重要的風險根源，要系統地考察一系列措施。根據項目狀況，對技術風險的應對措施主要采用風險減輕、風險預防、風險轉移和風險接受。具體措施包括：1）安排合理的中長期人力資源計劃。2）制定一套合理的機制保障項目現有的技術政策。3）對技術平臺需要作先期充分的了解和研究比較，掌握其優劣點。4）需作好關鍵技術的先期培訓，保障項目團隊對其的充分了解和掌握。5）對于模具廠商，需要作充分的調查研究和對比，選擇合適的廠家。6）對于出現的技術風險事件，一旦發生時需要馬上執行應急計劃。

（4）材料供應風險應對措施。材料供應風險包括材料質量風險、供應商生產能力風險和替代品風險。本項目主要采用減輕風險、預防風險、轉移風險和接受風險。1）前期作充分的調查，詳細了解供應商資信狀況，并利用合同條款來制約供應商所帶來的風險。2）在成本可接受的范圍下盡量選用其它項目驗證過的料件。3）在權衡成本、功能和進度三者的條件下，選用替代品方案既是一種后備措施，同時也是一種接受風險的策略。

（四）研發項目的風險監控

對于家電研發項目的風險監控，根據該項目的特點、公司項目流程以及家電研發項目的風險管理狀況，采用檢核表審核、定期項目評估以及不定期檢查三種方法相結合對家電研發風險進行監控。

（五）研發項目風險管理效果

家電研發項目最終順利地完成了所需研發的功能，將實際的費用控制在成本核算的范圍之內，使生產線能保質保量的進行了量產。項目的開發周期因此而縮短了，以往需要一年的開發周期縮減到現在的八個月，整整縮減了三分之一的量。項目組對項目全程的所有風險做到了全面掌控，做到了心中有數，實現了對風險的提前預防和有效控制，避免了因意外風險造成的損失，從而提高了產品的質量。項目科學的風險管理理念被有效的應用在了家電研發項目之中，高效地控制了整個研發階段的成本。

三、結論

本文的研究成果可直接應用到家電研發項目的風險管理工作上，有助于減少項目風險和有效管控風險，確保達到項目預期總目標。項目的研究成果對于類似的家電研發項目的風險管理也具有一定的參考價值和借鑒意義。

參考文獻：

[1]潘麗萍.工程項目風險管理應用研究[D].西安建筑科技大學，2009.

[2]徐金磊.研發項目管理中的風險因素評估和控制研究[D].蘇州大學，2010.

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（一）政策、行業風險評估國家產業政策是相對長期性、連續性和富有戰略性的資源優化配置的宏觀經濟政策。國家產業政策規定：某個時期鼓勵支持發展的行業、產品；在一定限度內支持發展的行業、產品。項目評估堅持以國家產業政策為前提的原則，既是銀行參與投資宏觀調控的職責，又是減少和避免貸款風險的重要手段。這就要求評估項目產品方案和產品綱領時，應準確把握國家產業政策和行業發展規劃，據此確定項目風險。凡屬于國家瓶頸產業或行業優先扶持的，其風險度就相對較低，反之，風險度就相對較高。同時，要緊密結合地區規劃要求，判斷項目區域風險的大小，如果一地同類企業過多，考慮到未來分享資源和市場競爭的限制，則應謹慎確定項目風險，并相應提高預期風險，增加貸款風險管理的關切度。行業風險是指銀行對不同行業發放的貸款，預期借款人未能按時歸還貸款本息而導致的銀行遭受損失的可能性，行業風險評估是在政策風險研究的基礎上，從多方面考慮引發行業風險的因素，從而了解這個項目所處的行業是否景氣、風險大小。所以說行業風險評估無論對貸款風險的識別、規避，還是對貸款的分散、轉移和化解，均起到重要的指導作用。對行業風險進行評估可以科學、合理地確定銀行貸款的投向和投量，能夠為降低信貸資產的綜合風險度提供重要的參考依據。根據不同行業的風險大小，商業銀行可將貸款重點投向風險度較小的行業，在貸款總額一定的條件下，通過合理安排貸款期限，做到信貸資產結構安排的最佳組合，從而優化信貸資產的質量和結構。行業風險評估可以成為商業銀行開辟新的業務增長點，挖掘那些處于成熟階段、盈利能力較強、新增投資少、現金流入多的行業，為培育依托行業和存款基地提供參考。

（二）市場風險評估市場對于項目未來發展起著決定作用，客觀地分析項目產出物的市場供求狀況，科學地進行項目產品調查和預測，有利于事前控制項目市場風險。對于產品市場情況的駕馭，不僅要掌握產品市場的靜態的現實的情況，更主要的是，要對產品市場的動態的未來發展趨勢做出科學的、合理的分析和預測，用以作為掌握貸款行業投向、產品投向和具體項目投向的重要依據之一。在確定市場風險過程中，通過確認產品屬性、市場開拓的趨向、使用行業的用途及單位消耗量、消費條件、社會擁有量、現有企業生產規模、產品更新周期、價格、在建項目的生產規模，綜合判斷項目未來市場風險的大小，并據以確定項目建設的必要性和可行性。項目評估通過對產品市場情況的調查和信息資料的采集，進一步分析、研究市場供求關系，預測這種供求關系未來可能的走向，據此判斷項目產品設計能力是否符合經濟規模，并從目前市場偏好、產品屬性確定項目產品未來市場占有率。當然，項目產品能否按最大設計能力生產和最大限度占領市場，還要受本身質量、性能、價格以及同業競爭手段等多方面因素的綜合影響。項目評估可以把相關市場因素可能對項目生產產生的影響，看作成一個個風險因素，根據各種因素發生風險概率的大小據以確定項目產品市場綜合風險，這就是項目評估在項目產品市場風險預測、控制中所應發揮的預警作用。

（三）工藝技術裝備風險評估工藝技術裝備評估是對建設項目擬采用的工藝技術裝備的先進性、經濟合理性和適用性進行綜合論證分析。項目所采用的工藝技術裝備應具備一定的先進程度，在符合國家技術裝備發展政策和技術進步裝備政策的前提下，應比已有的同類項目的技術裝備水平有所提高和進步。對某些知識密集型、技術較為尖端的產業，更應注意吸收國外的先進技術，保持與時代同步的發展水平，縮短與國外發展的差距。當然，這種引進方式雖然好，但也不能盲目地認為就不存在任何風險，還要受引進項目地區、企業籌資數額和消化、吸收程度的大小、配套能力能否保證先進工藝技術裝備的效率得到最大限度發揮等方面的限制。對于一項先進的技術裝備，必須經過從實驗室到工業生產反復的實驗，經過實驗證明是成熟、可靠的，才能在生產中加以推廣、應用。如果選擇同類企業普遍使用但不能算是領先的工藝技術裝備時，應注意研究工藝技術裝備的使用壽命期，近期被淘汰的風險有多大，從而全面確定工藝技術裝備風險。在對項目工藝技術裝備進行評估過程中，應通過與同類企業工藝技術裝備的對比，并結合產品技術經濟指標來綜合考察項目工藝技術裝備是否先進、合理和適用，能否消化、吸收工藝技術以及配套工藝技術裝備是否符合項目整體配套的要求。技術裝備風險大小將直接影響到項目的成敗，項目評估可以在把握目前先進性和未來升級換代周期基礎上，考慮各項因素后，對工藝技術裝備風險大小加以綜合評估判定。

（四）還貸風險評估在對基礎經濟數據的測算的基礎上，評估項目盈利水平，整個生產壽命期現金流量狀況，現金盈余或短缺對項目資金的影響情況以及能否按期償還項目建設貸款本息，逾期甚至形成呆、壞賬的可能性大小，同時還要考慮貸款投放是否符合銀行有關規定要求，這對于項目建成投產后，能否如期發揮經濟效益，保證貸款本息按時歸還至關重要。對于商業銀行來講，只有貸款本息全額收回，才能確保銀行信貸資產的保值、增值，籌集、使用、再籌集、再使用資金才能形成良性循環。如果一旦項目在建成或投產期間出現了不可預見因素的影響，將可能直接導致項目評估可行性基礎發生改變，隨著還貸能力的下降，使項目償還期限延緩或無限期延長，風險系數驟然增大，這就要求在評估項目風險過程中，能夠充分考慮到各種可能發生的不可預見因素，打足風險系數，并采取預防措施，增強項目抗風險能力，保證項目足額、按期償還貸款本息。

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1.市場營銷的風險識別

企業要想進行風險管理，首先要對企業市場銷售風險進行識別。識別風險時要按部就班的穩步前行，做到不遺漏、不著急。市場營銷可以分為四大類，分別是：戰略性風險、操作性風險、財務性風險以及企業部門風險管理的監督與協調。戰略性風險主要是由企業領導層負責對風險進行識別，內容主要有內部與外部環境的風險、營銷戰略上的風險，以及人力資源的風險等；操作性風險主要由市場部的工作人員負責識別，對市場定位風險、產品質量風險以及價格風險等；財務性風險是以企業的財務部為主，對結算風險、財務風險等風險進行識別。具體的識別方法有財務審查法、意見表法、流程圖法、資料綜合法、專家咨詢法以及頭腦風暴法。財務審查法是對企業的賬目以及企業的經營狀況進行查核，根據企業的需要制訂查核規律，以及時發現風險的存在。意見表法指的是為可能預測的的風險項目做好清單，然后根據企業第一線的工作人員意見，進行風險識別。流程圖法指的是把關于企業所經營項目繪制成流程圖，然后按照順序一一進行分析，避免遺漏項。資料綜合法指的是將公司所有的關于風險統計的報告，與相關的國家政策資料相結合進行綜合分析。專家咨詢法指的是邀請相關方面的專業人士，為公司提供專業的風險識別。

2.市場營銷風險分析

當風險經識別出來后，就要按部就班的按照危險輕重來分析，為解決措施的尋找做好鋪墊。具體方法有：歸類法、邏輯推理法和調查法、故障樹法、篩選-監測-診斷法、德爾菲法（又稱專家意見法）以及專家會議法。3.市場營銷風險評估風險經過識別分析后，必須將相關資料整理收集，進行對比評估，根據風險的輕重緩急按部就班的采取措施。企業風險評估的傳統方法有概率分析法、敏感分析法、經驗估計法以及盈虧平衡分析法。

二、市場營銷風險的防范

1.風險回避

風險回避可以分為兩類，風險的積極回避和消極回避。積極回避一般是根據自身和外界的具體狀況，結合風險產生的原因和重要程度，對方案的內容進行調整，以此來回避所發現的風險；消極回避指的是對原方案的立即終止或放棄，來實現風險的回避。

2.風險控制

當企業已經找到風險因素產生的原因時，在可行的范圍內對其進行控制，并采取措施以達到控制風險的目的。對風險的控制可以將企業的損失降到最低，因而成為企業經常選擇的方法。比如當企業進行重大決策時，一定要對客戶的信譽指數進行細致的分析，然后建立客戶的相關檔案，對決策的可行性進行研究，做到及時發現、及時控制，避免企業受到嚴重的經濟損失。

3.風險分散

風險分散包括兩種方式，分散投資和項目結合。分散投資的各個項目是不相關的，這樣可以將風險分散，但是由于分散投資的資源不能共享，增加了企業的內部成本，從而影響了企業的經濟效益。項目結合恰恰與分散投資相反，項目之間是存在關聯的，可以實現資源共享。

4.風險分攤

風險分攤指的是增加投資人，減少每個投資者所要承擔的風險，從整體上降低項目的風險。5.風險轉移風險轉移可以分為財務轉移和非財務轉移兩個方面，指的是將風險的承擔由一個承擔主體轉向另一個主體，達到降低自身風險的承擔。風險的財務轉移指的是承擔風險的主體不變，將風險轉給了客戶、擔保人或保險公司；風險的非財務轉移指的是經過委托、招標、出售等方式使承擔風險的主體和財務都轉移到其他企業后者個人，以降低自身的風險。

三、市場營銷的基本準則

由于市場營銷風險管理是一項復雜且處于動態的管理，因此，要想做好市場營銷風險的管理工作，需要遵循市場營銷的基本準則。第一，以市場導向為準；第二，加強企業的信息系統建設，以保護企業的商業秘密；第三，將宏觀管理與具體管理相結合；第四，在建立風險管理體系時，一定要做到責任與利益呼應；第五，堅持以人為本的發展理念，企業要加強員工的團隊合作精神，重視企業的文化建設；第六，企業管理決策要權衡好各方面的關系，用發展的、全面的眼光看問題。

四、市場營銷風險管理的對策

1.關于市場營銷環境風險的管理對策

由于中國加入世貿組織，市場經濟與國際化接軌，市場營銷的國際化是中國企業面臨的機遇和挑戰，市場環境的變化使企業營銷面臨的風險是企業最大的挑戰。企業實行國際化的經營方式成為企業防范風險的最好方式，雖然企業實現國際化經營方式可以拓寬市場，在降低成本的基礎上實現高質量生產經營，但與此同時，也會為企業帶來新的挑戰，如何管理經營，如何控制成本，如何在新的環境里應對各種不確定因素，這些都要求企業及時提高企業自身的知識水平。在國際化營銷的大環境里，怎樣能使企業跟上國際化的步伐，需要實施什么樣的戰略方針，怎計劃并實施企業的計劃，在實施的過程中到底有哪些潛在的風險需要企業做好防范。企業研究并計劃好如何應對以上問題，有利于企業與國際化市場接軌時，降低自身的風險，在挑戰機遇的同時，抓住機遇，使企業更好的前進。在市場國際化的同時，信息的網絡化、國際化緊隨而至，這就要求企業必須及時的投入到信息網絡化的大環境中，抓住機遇，比如應用電子商務來收集管理儲存信息，但使用電子商務進行資料的額管理，也是存在風險的，比如信息泄露風險以及結算風險等。

2.關于市場營銷定位風險的管理對策

市場營銷是建立在市場細分基礎上的目標選擇市場和市場定位，目標市場營銷就是開發市場的有利條件和選擇目標市場和市場群，針對市場進行產品開發，產品包裝，產品銷售，然后針對有興趣的群體進行銷售。但目前我國企業大多數實行多產品銷售的手段，缺乏嚴格意義上的目標市場銷售。多產品銷售的產皮沒有針對性，只用品牌的新鮮感來吸引顧客，實現短期效益。這種銷售方式顯然不利于企業產品的品牌建設。由于我國大多數企業只注重產品生產和銷售操作，往往對市場細分視而不見，長期的忽視行為導致企業陷入盲目的營銷狀態，最終陷入行銷的風險之中。隨著市場經濟國際化的競爭日益加劇，企業要想對此類的風險進行防范，就必須重視市場細分的重要性，制定有效的市場細分制度，把責任明確到各部門及部門每個員工，并對市場細分的結果進行考核研究，制定可行性報告。有效的市場細分需要具備以下特點：第一，可測量性，對可以測量的因素的基本狀況做測量；第二，可接近性，在對產品進行定位和組合時，需要保證市場能夠提供銷售產品；第三，實質性，作為子市場，規模要足夠大到可以值得企業專門去做營銷策略和組合方案，以此才能保證企業的盈利；第四，可行性，銷售產品的銷售計劃必須能夠吸引顧客群體，并能服務于市場。評估目標市場時，要求企業要制定有針對性的、具體的營銷戰略定位，這就要求企業首先要對目標市場的相關資料進行仔細分析，包括目標市場的銷售額、銷售利潤以及銷售的增長率等。增長速度快的目標市場往往是不適合小企業的，這樣會增大風險，他們會選擇相對吸引力小的，但是卻是有利潤空間的目標市場。對于目標市場所存在的結構優勢進行細分，如果目標市場的規模夠大，發展夠理想，但是利潤空間卻小，那這個目標市場就可能缺乏發展的優勢。企業要選擇的目標市場必須吻合企業的長期發展的戰略計劃，如果不符合，會分散企業的精力和資源，會制約企業的發展。企業只有在激烈的市場競爭中，為市場提供的價值和優勢都超過競爭對手，才會立足于目標市場。企業在選擇市場覆蓋率上，有三種方式：無差異營銷、有差異營銷、集中式營銷。為了避免企業陷入市場覆蓋率的危險中，產生競爭失敗或錯失良機的后果，企業應該做到如下幾個方面：第一，要看公司的資源是否與目標市場需求的資源相符并能滿足目標市場，如果出現企業資源有限的情況，應該選擇集中式的處理方法；第二，在選擇無差異性營銷手段時，要看產品的設計種類，單一產品適合無差異性營銷，復合型分散種類的產品適合集中式營銷，第三，考慮產品的生命周期；第四，市場的變化和競爭對手策略的變更。在市場進行定位時，要做到三步：定位應該形成的優勢；選擇其中正確的優勢；對市場進行正確的定位。在定位的過程中，應該有效的避免以下三種錯誤定位：過高定位、過低定位；模糊定位。如果企業的定位必須進行調整，那就一定要按部就班的來調整，這樣才能有效地避免顧客因定位變化所產生的困惑。

3.關于市場營銷組合風險的管理對策

營銷組合所存在的風險包括：第一，營銷組合與市場的定位和競爭策略沒有一一對應，這就要求企業要根據是企業的營銷原則進行銷售產品組合，并隨時根據企業競爭策略的變化進行調整。第二，營銷組合的各個方面因各種原因沒有形成整體。營銷產品的風險主要包括：產品研發、產品設計、產品質量以及整個產品的品牌策略。這里我們著重針對產品設計上風險的管理對策進行分析研究。產品設計對企業來說也是非常重要的手段之一，如果產品設計上顯現的太單一，會是企業陷入風險中。這就要求企業首先要明確造成風險的原因，風險成因可以總結成以下四點：首先，就是產品的設計觀念，容易出現超越消費目標需求的產品設計，產生錯誤的觀念；其次，產品生產對設計要求不嚴。這樣容易引風險，導致起企業的損失和浪費。再次，企業的研發設計團隊的組合呈現出不合理因素。最后，企業缺少獎罰機制。面對設計上所存在的風險，企業就應該首先做到高度重視并嚴格貫徹研究設計的思想，并以滿足顧客需求為宗旨，以超過競爭者為目標，最終獲得市場的有利條件。企業要嚴格要求產品的設計，提高設計標準與設計理念，遵守設計程序，滿足市場的需求。對已經投入市場的產品設計，公司要定期做好回饋意見，對所存在的問題進行及時的調整，以滿足市場和消費群體的大眾化要求，如果在投入市場之前，要首先對產品的設計進行檢驗，如果不合理，將決不要對產品進行下一步生產，應立刻中止原計劃的進行，避免成品問世進行銷售時所出現的風險。在品牌策略上，手下企業要了解品牌的四個層次，價值、屬性、利益和個性，品牌策略的難點是開發品牌深層次的價值和個性。不同的品牌要采取不同的策略，如果企業建立了品牌并且認定這個品牌，就要進行保護，如果半途而廢，會導致企業損失之前在品牌上所投入的注意力和物力，同時企業還需要重新建立品牌呢，重新制定品牌策略，這對企業的發展是最為不利的。企業在對所銷售的產品進行宣傳時，廣告的重要作用就隨著而來了，廣告的設計要根據消費者的購買需求進行設計，這樣才能在廣告的宣傳中培養消費者的忠誠度。有很多企業所做的關于產品的廣告缺乏新意，導致消費者對廣告產生逆反心理，討厭這個廣告的同時，討厭生產的廠家，從而影響了銷售；還有的廣告正與其相反，廣告做的好，但是產品做的差，產生失信的行為。因此，企業在管理產品廣告時。一定要在制定之前，考慮到產品的生命周期和產品在市場所占的份額，在播出時，要考慮到廣告播出時的競爭與干擾以及廣告播出時的次數問題。

五、結論

篇5

關鍵詞：軟件項目；風險管理；風險評估；模糊理論

中圖分類號：TP311 文獻標識碼：A 文章編號：1009-3044(2011)16-3871-03

Software Project Risk Assessment Model Based on Fuzzy Theory

PEI Yu

(School of Management, China Mining University, Xuzhou 221008, China)

Abstract: Many uncertainties always exist in the development and management process ofsoftware project, To handle with the complexity and uncertainty of software project, the paper proposes a software project risk assessment model based on Fuzzy theory. Using the model, we can assess the consequences and the loss of the risk, besides, it can measure a combination of impact of a certain risk from a variety of risk and the combined effects of the overall consequences from individual risk. Practice proves that the model can predict risks and identify the sources of risk. In a word, it provides a way to effectively reduce the risk probability and increase the rate of the success of software development.

Key words: software project; risk management; risk assessment; fuzzy theory

項目的創新性、一次性、獨特性及其復雜性確定了項目風險的不可避免，而軟件項目又有著其自身的特點，隨著技術更新和產業環境的變化，軟件項目趨向于周期長、規模大、涉及范圍廣等特點，使得項目涉及的風險太多，各種風險之間相互影響，內在關系錯綜復雜，導致軟件項目開發的失敗率一直居高不下。因此，科學的評估風險發生的可能性及產生的影響，分析各個風險之間的關系，并基于此對軟件項目進行有效的風險管理很有必要。

典型的軟件項目開發過程主要包括產品需求的識別、需求的分析、產品設計、編碼、測試。在整個軟件項目的開發過程中，風險無處不在。任何一個階段的問題都可能會導致項目的失敗，因此，在項目軟件的整個生命周期內，都要進行風險管理，它是一個持續的過程。

軟件項目涉及的風險很多，有些甚至是致命的。軟件項目風險管理就是識別風險和風險源，將項目的不確定性因素及問題裝換為具體的可以被描述和估量的風險，并用各種定性和定量的工具對其進行分析，根據分析的結果制定相應的風險管理計劃，對風險進行跟蹤控制、使風險對項目的影響降低到可接受的程度，保證項目的成功。軟件項目風險管理過程分為風險評估和風險控制，風險評估又包括風險識別、風險分析以及風險應對計劃，而風險控制包括風險的跟蹤與回饋[8]。圖1畫出了軟件項目的風險管理過程。風險評估是軟件項目風險管理的核心與基礎，直接影響著風險的后續過程以及項目的成功與否。目前，現有的軟件項目風險評估方法基本上都只是作定性的分析，就算有定量分析，但由于經驗數據不足而更多的依賴于人的評估，而專家在決策時又存在偏好問題，這都給評估帶來了更大的困難。針對軟件項目的復雜性和不確定性，文中提出了基于模糊理論的軟件項目風險管理評估模型。

1 模糊理論

1.1 模糊理論相關概念

在日常生活的現實里，模糊總是如影隨形，所以在實際生活工作中，我們無法避免模糊性，如果事事都要求精確，那就無法順利的交流，特別地，針對某些問題，適當的模糊可能會使問題得以迎刃而解，靈活性大為提高。

模糊理論（Fuzzy Logic)是在美國加州大學伯克利分校電氣工程系的L.A.zadeh教授于1965年創立的模糊集合理論的數學基礎上發展起來的,主要包括模糊集合理論、模糊邏輯、模糊推理和模糊控制等方面的內容。

模糊集合，表示界限或邊界不明確的特定集合，以特征函數來表示元素與集合間的歸屬程度，一般特征函數又稱為歸屬函數，其值在（0，1）之間，模糊集的表達式如下，A= 其中x1，x2……xn代表有限集X={x1，x2……xn}中的元素，μ（xi）表示元素xi在模糊集（A，μ）中的歸屬度[3]。

語義還原，為了適合人的思維習慣，將模糊語言還原成自然語言表達方式。通常通過計算模糊數間的語義距離，并取其最小值，作為最接近的自然語言。

1.2 模糊理論的應用

模糊理論發展至今已接近三十余年，應用的范圍非常廣泛，從工程科技到社會人文科學都可以發現模糊理論研究的蹤跡與成果。在軟件項目風險評估中主要包括以下幾個方面[3]：

1) 風險結果評估，將識別出的風險，用模糊語言描述其發生的可能性，再通過模糊數的截集運算計算出風險的概率。

2) 風險影響評估，通過模糊數的截集運算計算出風險影響通過風險分析網絡得出的風險發生可能性，可以評估常用于衡量風險程度的風險當量以外，還可以評估多種風險對某種風險后果的組合影響，以及單個風險對整體后果的綜合影響。

3) 風險結果還原，使用模糊數間的語義距離將評估結果轉化為自然語言描述。評估結果以量化數據和自然語言兩種方式表述。

2 基于模糊理論的軟件項目風險評估模型

基于模糊理論的軟件項目風險評估模型考慮到軟件項目中普遍存在的經驗數據不足及評估語言的不確定性，引入模糊學概念，采用隸屬函數的描述方法，運用多值邏輯，由專家使用模糊語言對風險發生的可能性及危害進行評估，很好地解決現實評估中的不確定性和模糊問題。軟件項目風險評估模型就是以模糊集合論為基礎、專家綜合評估為核心的評估模型。該模型引入專家信任度平衡其對評估結果造成的影響，使評估數據盡可能的客觀和科學。在該模型中，專家使用模糊語言進行評估，通過模糊數的截集運算計算出風險的概率及影響，度量數據解模糊化后計算出風險的綜合影響并進行排序，最后使用模糊數間的語義距離將評估結果轉化為自然語言描述。評估結果以量化數據和自然語言兩種方式表述。

基于模糊理論的軟件項目風險評估模型主要包括風險識別、風險因素權重、模糊評價集、專家信任度、風險評估、風險影響綜合評估和語義還原7部分內容[1]。

2.1 風險識別

風險識別的主要任務是識別風險和風險源，將項目的不確定性因素及問題轉換為具體的可以被描述和估量的風險。

1) 識別風險源。項目初期，軟件項目經常存在未制定項目計劃、項目需求不確定、技術或方法選擇不 恰當等風險，而風險識別的目的是在風險發生之前，挖掘出潛在的風險，并評估其發生的可能性及危害，以 便采取措施緩解或避免，使風險危害降到最低。常見的識別方法有：頭腦風暴法、Top-10風險列表法、Del―phi法、訪談法等。其中SEI基于TBQ的風險分類系統，問卷設計合理、科學，組織規范，系統性強，應用較為廣泛。

2) 建立初始風險清單。將識別出的風險因素通過合并相似、刪除重復、添加遺漏等操作，整合成用自然語言描述的風險清單，包括風險產生的原因、風險觸發的條件、關于該風險的描述、風險產生的后果及可能造成的影響。

2.2 風險因素權重

在不同的項目、不同的環境及不同的資源下，風險因素的重要程度有所不同，用風險因素的權重系數向量A[a1，a2，…，an]T表示。其中n為風險因素個數，ai為第i類風險因素的相對重要程度。ai可由層次分析法（AHP）求出，具體方法是：1)將不同的風險因素列成比較矩陣；2)按照表1 中的1～9標度法進行兩兩比較；3)由方根法求其權重值，歸一化處理得到向量A，并求出一致性指標CR；4)當CR

2.3 模糊評價集

1) 定義風險發生概率的模糊評價集。在缺乏項目歷史數據的情況下，領域專家將使用 “不可能”、 “可能”等模糊性語言評價風險發生的概率，即模糊評價集Hp {極不可能，不可能，中等，可能，很可能}。

2) 定義風險因素后果集與風險后果模糊評價集。風險因素后果集D{進度，費用，質量)，風險對后果影響的模糊評價集Hc {極低，低，中等，高，極高}，當用三角模糊數表示H 與H 時，其隸屬函數如圖2所示，Hp 與Hc 和 -截集間的對應關系如表2所示。

2.4 專家信任度

專家由于從事研究的領域不同，對軟件開發中各種風險危害程度的看法也有所不同，因此不同的專家在評估不同風險因素時的權威程度也是不同的[3]。如項目管理專家在評估項目管理風險、人員風險等方面遠比技術專家權威得多。專家信任度矩陣用 W表示，它由 m位專家(行)，n類風險(列)組成，表示第i 位專家在評估第 j個風險時的相對重要程度。每列的值的計算步驟與風險因素權重計算相同，且和為 1。

2.5 風險評估

1) 風險發生概率的評估。風險發生概率評估是指專家使用模糊評語集構建模糊專家評估矩陣P，以此評價各種風險發生的可能性。P 由m位專家(行)，n類風險(列)組成，任意一個Pij 表示第i個專家對 第j類風險因素發生概率的評估值。為了消除專家因所處研究領域與偏好而產生的評估偏差，采用專家信任度修正評估結果，得風險概率綜合評估矩P綜合 =[P1，P2，…，Pn]，其中Pj= 。

2) 風險后果評估。風險后果評估是指專家使用模糊評語集Hc 構建模糊專家評估矩陣C，以此評價各種風險對后果集D造成的影響。以成本這一后果為例，C由m位專家(行)，n類風險(列)組成，任意一個cij 表示第 i個專家就第 j類風險對成本的影響做出的評估，同時使用專家信任度修正評估結果，得風險對進度的影響評估矩陣C進度[C1，C2，…,Cn]，其中Cj =。同理，可求出風險對其他兩個后果的影響評估矩陣，合并可得風險對后果集D的綜合影響評估矩陣C綜合，該矩陣由3種后果(行)、n類風險(列)組成，任意一個Wij 表示第 i類風險對第i種后果造成的影響。

2.6 風險影響綜合評估

風險當量是評估軟件風險程度的關鍵指標，目前的分析方法通常由風險概率與后果的乘積度量出單個風險對各風險后果的危害程度，而多種風險共同造成的損失以及風險對整體后果的影響卻無法體現。為從多維視角更深入地了解風險，以更好地達到控制風險的目的，采用如下方法解決這一問題。

R當量=P綜合×C綜合

R組合=[R1,R2,R3]T,其中Ri=

R綜合=[R1,R2,……,Rn]/[R1+R2+….+Rn]，其中Ri=

2.7 語義還原

由上述步驟計算出的綜合評估結果為模糊數形式，為了適合人的思維習慣，需將其還原為自然語言表 述．根據Dubois和Prade的兩集合間的歐幾里德距離，以及Ross提出的改進歐幾里德方法，采用間接方法計算模糊數間的語義距離。

定義模糊數A、B、C和D，A和B均為三角模糊數，C=A×B，D為預定的模糊評語。A、B和D的模糊數分別表示為(l1，m1，n1)、(l2，m2，n2)和(l3，m3，n3)，要計算模糊數C與D之間的距離，根據語義距離公式，計算出Cmin(i)和Cmax(i)(i=a，a取0或1)，有：Cmin (0)= l1 l2，Cmax(0)= n1 n2 ，Cmin= Cmax(1)= m1 m2。兩模糊數C與D之間的距離為 [10]

dCD=

計算出的模糊數與評語集中各個評語的距離，取其最小者，即為最接近的自然語言．

3 總結

可以通過實例驗證，在傳統風險控制方法不能有效解決風險評估中的不確定性因素影響的情況下，構建軟件項目風險評估模型能夠有效地預測風險發生的概率及可能造成的影響的。而文中基于模糊理論的軟件項目風險評估模型既能計算出風險因素對各種后果事件的綜合影響，還能使用風險權重度量多種風險的組合影響，克服了傳統評估中評估數據的缺乏和人的因素的綜合影響，并且能還原成自然語言，客觀科學，具有較好的適用性。

參考文獻：

[1] 趙冬梅,吳敬,陳霄凱,等.軟件項目的模糊風險評估及風險控制[J].河北省科學院學報,2005,22(4):92-94.

[2] 左懷遠,米根鎖.軟件項目中的風險管理研究[J].世界科技發展與研究,2008(3).

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[9] 李洪興,汪培莊.模糊數學[M].北京:國防工業出版社,1993.

篇6

為了獲取高質量的軟件,需要完成一系列的任務,完成這些任務的工作步驟就是軟件過程。通常人們用軟件生命周期模型來描述軟件過程,軟件生命周期模型規定了把軟件生命周期劃分成哪些階段及各階段的執行順序。

生命周期模型為軟件開發提供支持,為軟件開發過程中所有活動提供政策保證,為參與軟件開發的所有成員提供幫助和指導。軟件生命周期模型的適用與否,對于軟件開發的成功、用戶的滿意影響巨大。

做任何事情都有風險,軟件開發也一樣。軟件風險使任何軟件開發項目中都普遍存在的問題,它可能在不同程度上損害軟件開發過程和軟件產品的質量,因此在軟件開發過程中如果能夠及時識別和分析風險,進而采取相應措施去設法避開或轉移風險。螺旋模型是根據系統包含的風險看待軟件開發過程的一種軟件生命周期模型,螺旋模型的基本思想是使用原型及其他方法來盡量降低風險。理解這種模型的一個簡便方法,是把它看作在每個階段之前都增加了風險分析過程的快速原型模型,如圖1所示。

圖1 簡化的螺旋模型

2.瀑布模型

螺旋模型是由TRW公司的B.Boehm于1998年首先提出的,綜合了瀑布模型和快速原型模型的優點,還增加了兩者都忽視的風險分析,把開發活動和風險管理結合起來,將風險減到最小并控制風險。

螺旋模型以需求和一個初始的開發計劃(包括預算、約束、人員安排方案、設計和開發環境)為起點,在產生“操作概念”文檔(它從高層描述系統如何工作)之前,該過程插入一個評估風險和可選原型的步驟。在操作文檔中,一組需求被指定并進行詳細檢查,以確保需求盡可能完整和一致。因此,操作概念是第一次迭代的產品,而需求則是第二次迭代的主要產品。在第三次迭代中,系統開發產生設計,而第四次迭代能夠進行測試。完整的螺旋模型如圖2所示。

圖2 完整的螺旋模型

螺旋模型項目從小規模開始,然后探測風險,制定風險控制計劃,由此確定下一步項目是否還要繼續,然后進行下一個螺旋的反復。螺旋模型第一圈的開始起點可能是一個概念項目,也可能是被舍棄不用的項目。螺旋模型的每一次迭代都根據需求和約束進行風險分析,以權衡不同的選擇,并且在確定某一特定選擇之前,通過原型化驗證可行性或期望度。當風險確認后,項目經理必須決定如何消除或最小化風險。

螺旋模型的每一次迭代都包含了以下六個步驟:

(1)決定目標,替代方案和約束。

(2)識別和解決項目的風險。

(3)評估技術方案和替代解決方案。

(4)開發本次迭代的交付物和驗證迭代產出的正確性。

(5)計劃下一次迭代。

(6)提交下一次迭代的步驟和方案。

螺旋模型隨著項目成本不斷增加,風險逐漸減小。在每次迭代結束后都需要對結構進行評估和驗證,以幫助軟件開發小組加強項目的管理和跟蹤,當發現無法繼續進行下去時,可以及早地終止項目。

同其它生命周期模型相比,螺旋模型比較復雜。螺旋模型的特點鮮明。每一圈是一個階段,每個階段里又有一些活動。階段可分為操作的概念、軟件需求、產品設計、詳細設計、編碼、單元測試、集成和測試、驗收測試、實現。活動包 括需求與計劃、風險分析、設計與制作、用戶評價。螺旋模型為軟件項目的管理人員及時調整決策提供了便利,從而降低軟件開發的風險。

螺旋模型支持用戶需求的動態變化。在軟件開發過程中,用戶可能會不斷修正原來提出的需求,甚至可能增加新的需求。為了適應這種情形,原形的總體結構、算法、源代碼和測試方案都應該具有良好的可擴充性和可修改性。在螺旋模型中,需求分析和軟件實現是互相依賴、緊密聯系的。開發過程中,開發人員依據需求分析的結果需求規格說明來進行軟件實現;實現過程中,又對需求規格說明進行精確,結合新發現的需求和用戶提出的新的需求對需求規格說明進行修改。需求規格說明是用戶和軟件開發人員進行溝通和交流的基礎。螺旋模型要求用戶不斷為原型進行評估,用戶關于原型的意見對后續軟件開發起決定作用,用戶參與到軟件開發的所有關鍵決策中。螺旋模型有助于提高所開發的軟件產品的適應能力,這種模型強調原型的可擴充性和修改性,在整個生命周期中一直存在原型的進化,這就要求軟件開發人員考慮到未來所有可能的軟件進化,設計出易于擴充、易于修改的軟件產品。

螺旋模型有許多優點:對可選方案和約束條件的強調有利于已有軟件的重用,也有助于把軟件質量作為軟件開發的一個重要目標;減少了過多測試(浪費資金)或測試不足(產品故障多)所帶來的風險;更重要的是,在螺旋模型中維護只是模型的另一個周期,在維護和開發之間并沒有本質區別。風險分析可使一些極端困難的問題和可能導致費用過高的問題被更改或取消。

螺旋模型并不完美,主要優勢在于它是風險驅動的,但是這也可能是它的一個弱點。除非軟件開發人員具有豐富的風險評估經驗和這方面的專門知識,否則將出現真正的風險:當項目實際上正在走向災難時,開發人員可能還認為一切正常。因此,需要開發人員具有相當豐富的風險評估經驗和專門知識,還需要管理人員有高度的責任心、專注及有管理經驗。而且螺旋模型要求用戶參與階段評價,對用戶來說比較困難,不易取得好的效果。過多的迭代次數會增加開發成本,延遲提交時間;并且在迭代的過程中,如果不能標識重要的客戶需求和關鍵的改進點,就會在人力、財力和時間方面引起無謂的損耗。

不是任何軟件都可采用螺旋模型進行開發的,螺旋模型主要適用于內部開發的大規模軟件項目。如果進行風險分析的費用接近整個項目的經費預算,則風險分析是不可行的。事實上,項目越大,風險也越大,因此,進行風險分析的必要性也越大。此外,只有內部開發的項目,才能在風險過大時方便地中止項目。

在不確定性因素很多,很多東西前面無法計劃的情況下,一般盡量采用螺旋模型,并且開發者必須精通風險分析和風險排除方面的知識及經驗,這樣,使用螺旋模型才會獲得成功。

3、結束語

篇7

電商巨頭京東和阿里分別推出了自己的消費金融業務――“京東白條”和“花唄”，允許用戶先“剁手”下單，后面再慢慢分期付款。另外兩家創業公司――分期樂和趣分期把這個優良傳統進一步發揚光大，干脆推出了瞄準大學生的分期購物平臺，且都獲得了上億美元的融資。與上述兩類消費金融業務有所不同，去年11月底上線的“閃白條”面向的是更廣泛的消費人群和更多類型的電商平臺。

應用場景是什么？

“閃白條”上線之初就拿到了500萬美元的天使投資，目前已經與美麗說、去哪兒、銀泰網、貝備網、天天網、星美匯、萬集客等電商平臺達成合作，積累了近20萬用戶。“閃白條”的官方網站是這么介紹的：采用互聯網大數據方式進行信用征集，閃速信用評估，實時完成授信，提供不同支付場景下的“先消費，后付款”服務。

“閃白條”聯合創始人兼CEO盛陽介紹說，閃白條是一款基于大數據技術與風控技術，針對全網電商平臺尤其是以90后網購用戶為主要消費群體的電商平臺提供的賒購服務，能讓電商平臺用戶體驗到“先購物后付款”的消費方式。簡言之，這是一家電商白條解決方案提供商。

風控問題如何解決？

盛陽說，在實際的操作中，與電商平臺進行服務對接后，“閃白條”通過綜合互聯網海量數據與電商數據信息的采集、挖掘，以及對100多個風控模型全方位地進行用戶畫像與風險評估，為電商平臺用戶做用戶畫像與風險評估，從而給予授信和信用消費額度。隨后消費者可自由在該平臺上享受零擔保、零首付、最高2萬額度、最長50天免息期、自由分期、靈活還款的閃白條服務。

篇8

2002年的“花旗事件”使我國金融界第一次深刻體會到商業方法專利對國內金融領域的深遠影響。入世之后，作為金融業三大支柱之一的保險業進入了一個機遇與挑戰并存的時代，面臨巨大的國際競爭壓力。截至2011年底，共有57家外資保險公司在華設立了1322個營業性機構。2001年外資保險公司的保費總規模只有不到33億元人民幣，而2010年底，外資保險公司原保險保費收入已達到了634.3億元人民幣，為2001年的20倍，市場份額為4.51%。與此同時，我國保險業產品競爭卻日趨同質化，缺乏保險創新與保護意識，面臨著競爭力下降的風險。尤其是發展保險商業方法專利領域，仍面臨著巨大挑戰。

一、保險商業方法專利的概念界定

商業方法是為處理或解決商業經濟活動或事務而由人類智力創造的活動或規則。但傳統意義上的商業方法通常被認為是“智力活動的規則或方法”而不受專利法的保護。隨著電子商務的迅猛發展，傳統商業方法與計算機、網絡相結合，形成一個包含商業思想與商業模式的系統工程。肇始于1998年的state street bank案，標志著美國正式承認了具有“實用效果”的商業方法的可專利性，“商業方法專利”就此確立。wipo（世界知識產權組織）認為商業方法專利涉及的是那些借助數字化網絡經營商業的、有創造性的商業方法。因此，授權的基本條件是將商業方法與信息網絡技術結合形成技術方案，突出技術特點，這是與傳統商業方法最根本的區別。

作為現代服務業核心的金融業，其發展表現出業務信息化，市場一體化和規則國際化等特點。金融創新主要依賴于商業方法的更新換代，不斷融入的技術創新元素為商業方法的專利保護提供了有效的切入點。具體到保險領域，保險商業方法專利是指那些結合數字網絡經營的能夠增進業務、降低成本、抵御風險、提高效率的保險商業方法。事實上，但凡保險商品的創新、行銷方式或技巧的提升、風險選擇機制的改善等都可以申請專利。保險商業方法專利依技術領域可分為產品設計、營銷模式、評估分析、信息管理、理賠支付和其他輔助等六類，從保險業務的各個領域為極易模仿的保險創新提供排他性法律保護，帶來壟斷利益。更為重要的是，它是保險企業戰略布局的有力“籌碼”，不僅能助其獲得保險行業的競爭主動和競爭優勢，還可能通過“技術專利化，專利標準化”的途徑形成未來的行業標準，因此大大激發了企業的創新熱情。

二、我國保險商業方法專利的發展現狀及趨勢

（一）保險商業方法專利的申請人構成特征分析

保險商業方法專利的申請人分為保險相關機構、非保險機構、自然人三類，截至2011年底，在我國的申請總量為215件。其中保險相關機構的申請數量為52件，只占總量的24.2%，這其中還包括少量與自然人或非保險機構共同申請以及社保相關機構申請的專利；而非保險機構的申請數量高達104件，個人申請數量也有59件。這說明保險機構申請保險商業方法專利的積極性不強，對事關自身發展的專利戰略資源尚未給予足夠的重視，這給了以科技、通訊、科研院所為主的非保險機構以及自然人提早布局的機會，進而通過轉讓或授權獲取利益。

從國別構成上看，境外申請人占我國保險商業方法專利申請量的47%，為101件；而境內申請人占53%，達到114件，逐漸扭轉過去境外申請人一家獨大的局面。盡管申請量平分秋色，但境內外申請人的構成還是有很大不同。境外申請人主要是非保險機構，占其申請量的56.4%，其次為保險相關機構，占37.6%，自然人申請者寥寥無幾；雖然境內非保險機構也是申請的主力軍之一，但更多的是自然人申請者，占比高達46.5%。表1反映了境外申請人集中度，僅前六名的境外公司就占境外申請人申請量的52.5%，前六名的國家更是覆蓋了境外申請量的86.1%，而申請2件及以上的境內申請人共11位，僅占境內申請量的28.1%，其他申請人均為單件零散申請。

申請人構成特征可以從以下幾點理解：（1）保險商業方法專利以非保險機構申請為主，由于商業方法離不開信息網絡技術的支持，研發實力較強的非保險機構擁有先天優勢；（2）境外申請人集中于少數企業和發達國家，在保險商業方法專利領域，我國面臨美歐日等金融技術強國集合創新、技術、資金、管理等優勢的“集約化競爭”，其規模遠遠領先于境內“散兵作戰”的格局；（3）境內機構申請人比例偏低，這表明境內保險機構專利意識較弱且自身研發能力有限，同時也尚未形成與非保險機構在專利收購或合作研發上的良性互動。另外，對于集專業性和技術性于一體的保險商業方法專利，很難想象大多數申請人為自然人，因此過高的自然人申請比例可能預示著企業職務發明的流失。

（二）保險商業方法專利的申請量變化趨勢分析

1997年以前，我國保險商業方法專利申請量很少。隨著其后美國法院對商業方法專利的認可及我國入世等影響，保險商業方法專利的申請量開始逐步上升，個別年份更是由于部分申請人的批量申請而達到小高峰。這說明業界正逐步重視其潛在價值，并積極進行布局，其中，擁有成熟技術和專利戰略意識的境外申請人借助各國對商業方法可專利性態度轉變的契機，順勢推行“專利先行”戰略。2008年，隨著《國家知識產權戰略綱要》的，我國保險業進一步加大了研發申請力度，不僅申請量一舉超越境外申請人，且優勢正逐年擴大。雖然專利數據割斷影響了近兩年的統計，但從已經公開的專利來看，優勢擴大的趨勢不會改變，這預示著我國保險業的競爭態勢或逐步發生扭轉（如圖1所示）。

（三）保險商業方法專利的授權情況分析

專利申請只能代表保險商業方法專利的發展趨勢，然而要使其發揮更大的戰略價值，還需要獲得授權。考慮到保險商業方法專利對我國保險業可能產生的深遠影響以及各國對商業方法“技術性”標準的莫衷一是，我國專利行政部門實行了較為嚴格的審查標準。因此，215件專利申請中，視為撤回和駁回申請的專利占據一半以上，達110件，而真正獲得授權的專利只有17件，占總數的7.9%。為數眾多的未決專利（包括公開和實質審查中的專利）顯示近年來保險商業方法專利的申請力度有所加強，其中近2/3來自境內申請人表明其已經在專利布局上比境外申請人更加積極。

雖然國內保險業不斷扭轉專利布局上的不利局面，但外資企業在專利數量和質量上仍處于優勢地位。表2反映了外資企業在保險商業方法專利上的授權情況，盡管日本以14件申請排在瑞士、美國之后，但高達50%的授權率足以證明其超強的專利意識和技術實力。授權專利中有8件進行了pct申請，表明其是具有較高價值的核心保險商業方法專利，而其中大部分更是近幾年才被授權，說明其技術仍較新穎，戰略價值正日益顯現。相較之下，來自境內的授權專利主要涉及身份認證或數據存儲，多是兼顧保險業的使用，在系統性和針對性上差距懸殊。

（四）保險商業方法專利的技術趨勢

前已述及，我國保險商業方法專利可分為六大技術領域：產品設計是指利用信息網絡技術開發

、管理新型的保險產品或保險系統；營銷模式主要指基于現代技術手段的保險銷售、保費支付、合同簽訂等與服務購買相關的方法和系統；評估分析則是為合理決策而開發的風險評估、預警以及數據分析系統；信息管理系統針對保險公司內部大量的數據信息進行計算和管理；理賠支付系統則是將理賠或支付的工作與信息網絡技術相結合，實現高效便捷；而其他輔助系統還包括培訓、績效、防盜以及個別險種殊方法的應用。

在我國現階段，保險商業方法專利的主要競爭領域集中在產品設計、營銷模式和評估分析三類。這三項分別占申請量的23.3%、23.3%和19.1%，總計65.6%。其中，境外申請人憑借其先進的專利意識和技術實力已經在產品設計、評估分析領域形成優勢，表明其更注重保險商業方法的整體創新和風險管控。而境內申請人對營銷模式的偏好體現了國內保險業仍舊沿襲以營銷渠道為主的外向式經營思路，忽略了向產品創新、風險評估等內涵式增長方式的轉變。

境內申請人之所以在理賠支付、信息管理和其他輔助領域占據優勢得益于大量與社保及交強險相關的專利申請，其多涉及保金支付、身份認證和車輛勘驗等技術，而外資目前是無法進入這兩個領域的。可見，產品設計和評估分析無疑是現階段國內保險業需要加大技術研發投入的領域，方能與營銷模式共同組成拉動保險創新的“三駕馬車”，而前兩者顯然更考驗企業的技術實力。

三、發展我國保險商業方法專利的戰略應對

從上述分析中可以看出，大部分國內保險企業對專利申請缺乏重視，尚未形成有效的研發體系，更沒有指導專利管理、布局、運用的方針政策，而外資企業雖然在申請總量上優勢不再，但在產品設計、評估分析等關鍵領域的專利數量和質量優勢仍舊十分明顯。有鑒于此，國內保險企業宜運用基礎性、防御性的專利戰略來反制外資企業的專利攻勢。

（一） 集思廣益，為我所用

研究發現，本應作為申請主力軍的國內保險企業僅有14件申請方案，創新活動極其匱乏。這與目前保險企業的研發體系密不可分，其研發項目往往由總部或各省分公司發起，絕大多數的基層員工無法參與其中。而事實上，基層員工在與客戶接觸過程中往往會有更多的改進意見和創新理念。企業應建立完善的創新反饋渠道，通過論證篩選，從具有現實意義的創新意見中提煉研發項目，建立一套“由下而上”的創新體系。為了調動員工的積極性，國內保險企業可以成立內部創新基金，對提出創新意見、形成專利申請、成功獲得授權、進入實際應用等情況實行分級物質獎勵，鼓勵員工提出更多更好的創新意見。在企業創新活力充分激發的同時，也應注意“為我所用”。保險商業方法專利較高的境內自然人申請比例可能預示著職務發明的流失，企業應加強對員工的警示教育，通過勞動合同明確專利歸屬，必要時運用訴訟來保護自身權益。

（二） 多方借力，優化配置

國內保險企業長期沿襲營銷攻勢和渠道擴張的發展模式，短期內不可能轉型為創新驅動的技術型保險企業。但研究也表明，以咨詢、科技企業為主的國內外非保險機構提出了大量專利申請，顯示其對這一領域的濃厚興趣。因此，財力雄厚的國內保險企業完全可以借力這些非保險機構，發揮各自優勢，實現利益共享，風險共擔。如此便將資金、市場、技術等資源充分配置，國內保險企業也避免了組建研發部門時所面臨的資金、人才、組織架構、產出效率等方面的困擾。當然，一種將保險企業的資金資源發揮到極致的專利獲取戰略是直接進行專利收買或以此為目的的企業并購，雖然省去了研發環節，但仍應借助專業機構對目標專利進行充分的甄別分析和評估預測，確保實現戰略價值。

（三） 圍而不殲，迫其授權

近年國內保險商業方法專利申請迅速攀升，預計對外資企業的數量優勢會逐步擴大。但應清醒地看到，外資仍牢牢掌控產品設計、評估分析等核心技術領域。要與外資企業一較高下，擁有數量優勢的國內保險企業首先想到的自然是“圍殲戰”，該戰略著眼于外資核心專利的外圍應用和上下游產業，通過大量布局成本較小、技術較低的外圍專利對其形成包圍或牽制，阻止該專利的大規模運用。如瑞士再保險公司已獲授權的“熱帶氣旋”和“洪水”預測的兩項專利，實質上都是以計算機、傳感器技術為基礎，在參考歷年數據的基礎上，結合各種變量進行概率運算。對此，國內保險企業完全可以借鑒其技術資料，對火災、地震，甚至是與“風”和“水”有關的其他自然災害進行同樣的研發申請并將其“團團圍住”，但之后卻不宜貿然對其發動無效訴訟，畢竟外資企業技高一籌，且專利訴訟耗時耗力。因此，“圍而不殲”，迫使外資企業進行專利授權，甚至是主動放棄權利才是明智的選擇。

篇9

影子銀行的概念，是金融創新發展到一定階段后出現的。2007年，美國次貸危機爆發后，影子銀行這個詞匯才正式誕生。國際上所指的影子銀行，主要是圍繞信用衍生品市場而言的。而在我國，則主要在銀行界的交易市場，是以信用創造的產品和短期流動性管理產品為主要經營業務的機構的統稱。

最典型的影子銀行的產品就是回購，其次是證券化，即IBS。而這些產品在中國，基本上沒有或者是處于剛萌芽的發展階段，其中回購存在的時間稍微長一點，但回購中的抵押資產主要是政府債、國債——這種產品基本上沒什么風險。在國外的回購市場上，企業類信用級別差的債券甚至是IBS，都可以作為回購質押的資產進行交易。

根據一些機構研究的數據，中國影子銀行的規模大概在25萬億元到30萬億元之間，包括了有中國特色的產品，例如理財產品、信托產品等等。更多的人認為，現在存在于市場的小貸公司、金融擔保公司，其產生的信用量不一定計入了影子銀行的規模。其實，這部分居于底層的信用規模，更加貼切的稱謂應該是影子信貸市場。

為什么會產生如此龐大的“影子”？其實，影子銀行在市場上的存在，就是為了解決融資成本的問題。在民間金融的運作過程中，無論是借方還是貸方，都是由熟人關系衍生而來，在不斷的業務交往中，集聚了大量的數據，而民間金融機構則通過這些數據進行信用評估、風險評估，并在評估的基礎上設置產品，提供服務。這種操作模式規避了傳統信貸市場上監管方多次收取費用的問題，大大降低了金融活動的資金成本。

以前，我國民間借貸市場利率比較高，但是隨著互聯網平臺的出現，民間借貸利率呈逐步下降趨勢。這是由于互聯網可以通過大數據來分析風險溢價。例如現在的阿里金融，它之所以能夠顛覆傳統金融，正是因為基于海量數據分析上的風險控制，大大優于傳統金融中的人工風險控制。

篇10

關鍵詞：風險評估;機電產品;安全性;檢測指標

DOI：10.16640/ki.37-1222/t.2017.01.143

0 前言

隨著社會不斷的發展機電產品已經成為了社會中的一部分，同時，也在各個領域中得到了廣泛應用。但是，隨之而來的就是機電產品的使用安全問題而造成的安全事故。為了從根本上保證機電產品的使用安全，國內外專業技術人員加強了對機電產品安全性的研究，并從產品壽命周期、基本性能、運行狀態等各個方面進行創新、完善，制定了全新的安全檢測標準，從而提高產品的使用安全。

1 機電產品安全性檢測概念

機電產品的安全定義是指產品在使用過程中都有著各自的壽命周期，因此，在機電產品使用過程中可以在有效的時間、成本內，對該產品運用相關的管理技術，只有這樣才能保證機電產品的風險可以達到指定的接收水平，減少安全事故的發生。另外，不僅僅通過一些專業技術和管理手段就能將機電產品的運行風險降低，還應該采取一系列的防御措施，從根本上提高機電產品的使用安全。

對于機電產品安全性的主要定義，就是指產品在運行過程中在指定的時間內接收完整的風險執行能力。而機電產品的安全與安全性還存在著一定的差距，安全是一種條件和狀態，安全性是產品在設計、生產時自身帶有的品質，與產品的可靠性與維修性緊密的聯系。產品的安全性在產品設計中就已經決定，其中是結構、功能等部分都是通過對產品的設計才完成的，要想改變產品的安全性就應該將產品的整體結構、設計方面進行全部改造。

2 風險評價機電產品安全性檢測現狀

現階段，我國風險評價機電產品安全檢修體系與一些發達國家相比仍存在著一定的不足，需要我國專業技術人員借鑒國外技術、手段進行研究，將原有的安全防護措施進行創新、完善，保證機電產品的使用安全。

雖然說對各個電機產品的使用安全進行完善，但是產品在使用時仍會出現安全事故，其主要原因就是沒有按照國家制定程序進行檢測，導致機電產品的檢測環節出現問題。只有加強相關工作人員的安全意識才能根據電機產品現狀制定對應的檢測制度，建立了相應的產品安全認證系統，通過對產品的認證的評估產品在日后運行時的安全，減少安全事故的發生。

3 機電產品安全性能檢測指標模式基礎理論

3.1 失效類型以及影響分析

失效類型主要對機電產品的系統、組件、功能等方面進行研究，并為其中的失效模式的定性進行評價，找出其中的不足加以改善。這種類型也是對機電產品安全性評估的重要工具。FMEA被在使用過程中可以對失效模式分析，如圖1所示，并將其中影響其危害系統標記出來，，只有這樣才能從其中獲取更多的機電產品信息。

3.2 故障樹分析

故障樹分析是一種通過對機電產品的不特定狀態進行分析，并將一些可能發生問題、故障的概率總結出來。另外，這種分析方法在使用過程中還可以根據機電產品的運行現狀制定對應的系統模型，只有這樣才能提高分析概率的準確性。故障樹分析方法在實用時，對于機電產品安全性的分析時可以做到以下兩點：（1）建立完整的故障樹分析模型，并將機電產品的小割集與小徑集結果進行分析;（2）根據機電產品的所得結果建立對應的故障樹結構，計算故障樹中各基本事件的結構重要度，表征每個基本事件對于頂事件的影響程度。

3.3 田口方法

田口方法在使用過程中可以對機電產品的設計質量進行完善，對產品的質量進行控制，并利用偏差損失的函數進行判斷，只有這樣才能提高機電產品的的質量與使用安全。同時，使用這種方法還可以對機電產品質量控制、優化，保證機電產品產具有長期的穩定性與可靠性。

4 機電產品安全性檢測指標明確工作

要想做好機電產品安全性檢測工作，可以通過FMEA的失效類型進行分析，同時還要注意以下機電：（1）檢測機電產品的子系統，找出故障所在之處，及時制定有效的解決辦法;（2）了解故障所引發的安全事故機理;（3）了解機電產品自身的特性，并根據其特點制定對應的解決辦法;（4）了解產品本身的維危險性，在對產品設計時根據其危險特點制定對應的防護措施。

5 總結

本文對風險評價機電產品安全性檢測指標進行了簡單的研究，文中還存在著一定的不足，希望我國專業技術人員加強對風險評價機電產品安全性檢測指標的研究，并根據機電產品的運行現狀制定安全檢測指標模型，再按照國家指定標準進行安全檢測、設計，只有這樣才能從根本上實現機電產品在使用時的安全。

參考文獻：

[1]鄒超，鄒苗章，李建祥，趙選民.機電產品安全性量化模式研究[D].碩士學位論文，沈陽：沈陽航空航天大學，2015，11（23）：189-201.

[2]邢冀，邢天偉.復雜故障樹定性與定量分析算法研究與應用[D].碩士學位論文，昆明：昆明理工大學，2014，07（19）：167-177.