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關鍵詞瓊新經濟合作；產業對接；吸引投資

［中圖分類號］F114.46 ［文獻標識碼］A

AbstractThis paper brings forward the thought of how to attract a great deal of capital and fast enhance the level of management skills from the analysis of problems which Hainan 's improving economy faces. It elaborates the possibility of economic and technical cooperation and the combining points of industry factors in the course of economic cooperation between Hainan and Singapore . It concludes that the differences and similarities of economy and social culture between two places can realize the cooperation of mutual advantage complement and interactive win-win.

Key WordsEconomic cooperation between Hainan and Singapore；Industries combining;Attract investments

由于受海島地理等因素影響，海南經濟經歷了艱難曲折的發展過程，已開始進入蓄積和加速階段，但仍存在著一些制約經濟發展的瓶頸。本文討論了經濟建設所需要的大數量的資金和人才流入緩慢的背景因素，分析了海南與新加坡經濟技術合作的有利因素，以及相關產業對接的可操作性等。旨在推動海南與新加坡兩地的經濟技術合作，為海南區域經濟的繁榮助一把力。

一、 海南經濟發展上臺階面臨的問題

海南經濟經過建省后多年的梳理和建設，已經有了大規模發展的基礎。經濟發展愿景也有了清晰的輪廓。目前面臨的是如何吸引大量的資金投入和快速提高管理水平。

1．資金來源分析

海南省自身的經濟盈余和儲蓄都不足以支持快速發展的需要。雖然海南與周邊的強勢經濟區域的融合度越來越高，但他們能否向海南投入大量的資金？試分析如下：香港資本充裕，但其發展戰略必然是朝向中國內陸的資源和市場，與廣東比鄰，有著經濟文化歷史因緣的資本流向是廣東以及向內陸省份的延伸；臺灣以產業資本輸出為主，集中方向是長江三角洲、珠江三角洲以及閩南地區，那里有工業和人才的基礎以及靠近銷售市場；澳門資本集中于第三產業，依靠眾多人口集中消費的支撐；廣州、深圳、及珠江三角洲地區銜接港澳臺向長江、黃河中游地區廣大市場漫浸，那里是人口、資源和市場的密集地區；隨著改革開放的深入，我國內陸省份的資金在當地有了相當多的發展機會，已經不再熱衷到沿海地區追逐政策優惠和利益差別了；歐美、日本、韓國的資本皆是瞄著中國人口眾多、經濟崛起的大市場，多是在強勢經濟區域中心安營扎寨。緣于各區域自我利益最大化的選擇，在資本流向上海南處于邊緣化的狀態。

2．管理水平和人才來源分析

提高管理水平的核心是人才。隨著內陸地區工資水平的快速提高，投資創業機會的增多，就業收入機會的增加，沿海的高薪吸引力已經嚴重弱化。各專業領域待遇水平的大幅度提高使精英人士下海闖海的時代宣告結束。一個地區人才技術的自身培養是一個相當長的周期，而且如果沒有一個激勵和養育人才的良好經濟環境，與其他地區相比，相對弱化的趨勢會大于進步的速度。

尋求大量資本和快速提高管理水平是海南目前經濟發展的當務之急，海南與新加坡經濟對接是解決這些問題的方法之一。

二、 海南與新加坡經濟對接的可行性

（一）新加坡發達的金融產業與對外投資的基本策略

新加坡是世界重要金融中心之一。商業銀行、金融公司、證券行、基金公司、信托機構、期貨公司等發達，外匯交易市場、期貨交易市場、證券交易市場繁榮。有大量的資本在產業間游蕩。由于新加坡寬松的經濟政策和嚴格的社會法律，國際閑散資本樂意在新加坡落腳。這些資本時時刻刻都在尋找投資贏利的機會，活躍于亞太投資領域。新加坡國土面積狹小，人口少，本土很難展開大數量大規模的產業建設，因此，對外投資成為其基本經濟策略之一。成千上萬的新加坡商人在印度、澳洲、中國等地四處奔走尋找商業機會，創造國民財富。例如新加坡政府控股的淡馬錫投資公司在澳洲、俄羅斯、中國許多省區包括臺灣有大數量的投資，并且還在迅速增加。新加坡裕廊集團的多元化投資策略，在亞洲許多地區，包括中國有連續不斷的投資項目啟動及運作。海南實施大項目帶動策略，已經有一些需要資金巨大數額的項目，向新加坡尋求資金來源是一個較為可行的方向。

（二）新加坡的品牌效應與給其他投資者的示范作用

二十世紀八十年代以來，短短時間新加坡就成功發展了經濟。由于其實施嚴格的法制管理和多元化策略，能夠被世界許多國家的經濟界人士所接受。新加坡商人認真、守法、精明強干，在他們介入或營運的領域容易吸引更多的資金及項目投入。例如早期的蘇州新加坡工業園由新加坡實施管理，就吸引了許多投資者入住。國際產業投資者注重規范化管理，而新加坡以其經濟發展的歷史證明了這一點，也被許多國家的商人所認可。有著相當的品牌效應和示范作用。

（三）新加坡大比例的華裔人口與中國有類似的人文背景

新加坡有著約百分之七十六左右的華裔人口，存在著濃厚的儒家文化底蘊。兩地語言暢通，雙方可以深入的溝通。中國一直是新加坡資本的重要投向之一。在長江三角洲和環渤海灣經濟區起步時，都曾廣泛的與新加坡合作，許多城市和省區都積極謀求與新加坡的溝通交往，以吸引資金和提高管理水平，并取得了顯著的效果。例如蘇州市、無錫市、常州市、南京市、重慶市、天津市和江蘇、遼寧、廣西、四川、吉林、黑龍江等省區都曾有區域高層領導直接與新加坡溝通聯絡。同做為熱帶地區的海南省與新加坡的地理、氣候、人文等有著更多的類似之處，更有利于雙方的經濟往來。

（四）海南是為新加坡交易所培養優秀企業的肥沃土壤新加坡股票交易所樂意接收優秀企業加盟市場。

新加坡商人有著濃厚的創業意識，四處奔走尋找商業機會。海南經濟基礎已經扎穩，有許多領域正在啟動發展，這給兩地企業家創造了非常好的合作機會。海南有優惠的外商投資政策和良好的投資環境。再加上兩地的距離優勢，海南能夠成為兩地企業家共同發展的優質平臺。并且可以通過新加坡股票交易所把兩地經濟發展的蛋糕做得又大又好。

（五）海南有著與新加坡經濟對接的良好條件

新加坡是亞太地區的國際貿易周轉中心、航空運轉中心、航運中心和國際通訊中心，在多年的國際競爭力排行榜里始終名列前茅。海南是中國與新加坡海空距離最近的地區，交通極為方便。兩地經濟貿易合作將帶來海洋交通運輸的繁榮，通過鐵路網絡的連接，中國與東南亞市場的聯絡交往將會更加順暢。兩地的經濟對接將會改變這一地區的經濟格局，提高海南經濟在亞太區域的地位。海南與新加坡同屬熱帶海洋氣候，居民文化特征類似。海口市、三亞市等地聚集著大量的產業移民，他們有著較高的文化專業素質。廣大鄉鎮居民有著濃厚的儒家文化傳統，勤勞樸實，吃苦耐勞。海南十幾所大專院校每年向社會輸送以萬計的各類專業人才。兩地的經濟技術合作有著非常有利的條件。

（六）大量的投資項目必然帶來大量的優秀人才

歷史經驗證明，一個地區的經濟建設只要有大量資金的投入，就能夠吸引高素質的管理者和專業技術人才。一是與項目資本結合在一起的各種人才會隨著項目的投入而同時到來；二是投資項目運作本身能夠吸引各地優秀人才的加入；三是與投資項目相關的本地人士在項目實施運作中會迅速成長。大量的投資是吸引、培養和養育優秀人才的土壤。

三、 兩地經濟技術合作的產業因素分析

經濟技術的合作，吸引大量的投資必須有兩地對應產業及企業的對接，產業對接是經濟合作可實施操作的關鍵。

1．港口、造船及海洋交通業

做為海島海洋省份，海南目前的港口規劃已有輪廓的描繪。但真正的實施需要資金、技術、經驗和管理的上臺階。四周為海洋的省區，由于歷史原因造船工業落后弱小，借助新加坡的資金和技術發展造船業可能是這個領域快速成長的捷徑。2006年3月16日至17日，“中國游艇產業高峰論壇”暨海南游艇客戶聯誼會在海口市舉行，海南做為中國的熱帶海島，在建的游艇俱樂部項目有幾十個，全國的大型企業集團多有在這里建立度假會議基地，海口將建設中國最大的游艇基地[ 1] 。港口、造船、海洋交通及游樂產業兩地合作前景非常樂觀。

2．旅游產業

海南是中國的旅游大省，面對13億人口的國內市場以及國際市場，旅游一直是做為主導產業來建設，已有旅游酒店二百多家，高爾夫球場十幾個，已經形成聯系全國乃至中亞、東亞等地區的旅游信息網絡 [2]。但旅游的經營管理和創新等方面與發達國家相比，仍有一定的差距。兩地在旅游產業領域有著廣闊的合作空間。海南與新加坡旅游產業潛在的連接點之一是穿梭于兩地的豪華游輪旅游，將已經形成的到海南旅游的路線向新加坡及東南亞延伸，類似穿梭于波羅的海的“維京”豪華游輪，形成亞洲旅游的新亮點。

3．工業

目前海南的工業較為薄弱，但有著充足的勞動力資源和優惠的外商投資政策。做為經濟后起者，海南必然要承擔工業產品生產的分工。新加坡做為亞歐經濟銜接的橋梁和窗口，必然要承擔國際市場開發和技術設計的分工。各盡所長，優勢互補。在海南進行工業品生產，通過海洋運輸到新加坡及世界各地是具有競爭力的商業模式。

4．交通和城市建設

海南交通仍在發展。東線環島鐵路已經立項建設，縣域公路需要改造升級，規劃的環島公路、鐵路、南北國際機場、環島良港在內的海陸空立體交通網絡，以及瓊州海峽通道 [3] 等都需要資本投入。城市建設也在啟動之中，海口市城市規劃一反“攤大餅”模式，確立沿海岸線向東西兩側延伸 [4]，呈狹長帶狀，大面積長距離的城市交通有著巨大的經濟承載力。海南島獨特的地理位置，被稱為中國的“四季花園”，房地產市場是面對整個國家的市場，特別是中國東北、西北、華北等冬季寒冷地區的富有市民。新加坡有著開發城市交通和房地產的成功經驗和商業模式。兩者對接可謂相得益彰。

5．油氣開采和煉化

油氣產業是海南省未來的支柱產業。而目前的相關技術裝備等都在發展之中。包括資金，海洋鉆井平臺技術和產品，油氣煉化技術，油氣儲存技術及管理等，是新加坡與海南的產業連接點之一。

6．教育產業

由于在中國的特殊地理位置，海南的大學生源異常充足。新規劃的大學城建設和運作需要大量的資金和成功的經驗。經濟發展中的海南需要有源源不斷的資本和優秀的管理來推動大學城等教育產業的發展。

7．其它

由于特殊地理位置和廣袤的中國市場，海南在中國的許多產業領域有著獨特的優勢。例如，以保健為方向的中成藥產業，體育健康娛樂產業，文化出版產業，影視制作產業等等。這些產業都需要資金的投入、需要國際先進理念和管理模式。兩地的經濟合作將會使這些產業快速發展。

四、海南與新加坡經濟對接的前景展望

不同經濟體之間合作的前提是存在著差異性和相似性。差異性主要是在資源和市場因素方面，如前所述，兩者能夠實現優勢互補，互動雙贏。相似性主要是在人文因素方面，語言文化類似，相互認可。中華儒家文化的和諧之道能夠使其順暢的與其他多元文化相融合。

海南與新加坡經濟對接的興起需要有政府的牽頭引導，制訂長遠而周密的戰略方針。在兩地區域經濟合作戰略指引下，由企業相互對接實施。區域經濟技術合作的基礎是雙方產業的可對接性，數量多且能夠契合的產業因素是合作可實施操作的保證。海南經濟與新加坡的對接必然會創造亞太地區新的經濟奇跡。

參考文獻

[1]應怡.海口將建中國最大游艇基地[N].生活服務導報，2006-03-23（B1）.

[2]劉威.海南發展戰略思考:上冊[C].北京：中國和平出版社，2005：249-266.

[3]黃曉華，譚麗琳.加快推進瓊州海峽跨海工程[N].海南日報，2007-3-8（1）.

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關鍵詞：非正規金融與縣域經濟；增長；對策

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1003－9031（2009）01－0086－03

非正規金融泛指個體、家庭、企業之間繞過現有正規金融體系直接進行的融資交易活動，包括非正規借貸、非正規互助、地下錢莊、地下融資公司等多種形式。伴隨著國有商業銀行撤并縣域分支機構、減少縣域信貸，非正規金融在我國縣域經濟中日漸活躍，成為彌補縣域資金缺口的重要融資方式。與正規金融相比較，我國當前的非正規金融既未納入監管范疇，也未受民法的保護，基本處在任意發展階段。因此，非正規金融可以簡單界定為以個人信用為基礎的、沒有得到國家法律認可的、尚未納入政府監管范圍的金融形式。

一、非正規金融存在的原因

（一）非正規金融與融資傳統

非正規金融作為一種自發、內生的便利融資方式，其產生、發展與繁榮具有濃厚的傳統淵源，特別是在我國經濟欠發達的縣域農村地區。根據張杰（2004）對我國傳統農貸制度的研究發現，我國的農貸具有“三元結構”，即國家農貸、熟人信貸和高息信貸。[1]長期以來，我國縣域經濟發展受傳統經濟模式和金融模式的影響，普通民眾不能提供可靠的抵押擔保品，也無授信所必需的個人信用信息，通過金融機構進行資金融通成為普通老百姓的一種奢望。在一般情況下，老百姓急需用錢時，首選是非正規金融，一般是親友、熟人間的小額借貸。這種借貸多是無息的或象征性地付一點利息。出借者出于友情或禮尚往來，是眾多非正規金融普遍存在的最原始動機。因此，臨時性個體融資需求與傳統的感情因素是非正規金融關系產生的基礎因素。

（二）非正規金融與高額利息

在實踐中，由傳統感情因素產生的個體無利息融資行為并不是非正規金融的主體，而高利貸款是歷史和現實中非正規金融的主流形式。高利誘惑是大額、非正規借貸的內在動力，多數大額放款者是為了賺取高利息。當前，由于銀行存款利率不高，加上征收利息所得稅，公眾的利息收入進一步下降。同時，縣域居民投資渠道相對單一，多數居民不具備投資股票的條件，縣市以下國債發行量少，農村基本不發行。多數具有風險偏好、手頭有較多盈余的富裕居民，在市場供需兩種力量的推動下，通過發放高利率的非正規借貸以謀取較高的利息收益，這便形成了我國縣域非正規金融的主要市場。

（三）非正規金融與國有銀行改革

自1997年亞洲金融危機以來，我國國有商業銀行的商業化改革進一步加快，撤并效率相對低下、機構臃腫的縣域分支機構成為國有商業銀行改革的重要手段，這導致國有獨資商業銀行在縣域的信貸業務快速萎縮。與此相對應，縣域的信貸需求并未隨著國有商業銀行分支機構的裁撤而減少，非正規金融迅速在此期間發展壯大，成為滿足縣域融資需求的重要組成部分。

根據監測，海南省金融機構的信貸投放向少數市縣集中明顯。2008年以來，海南省金融機構信貸投放向海口市、三亞市和洋浦保稅港區集中的勢頭不斷強化，其他16個市縣信貸投放比重呈現不斷下降的趨勢。從新增貸款的投放區域看，海口、三亞和洋浦三市區的新增貸款分別為90.04億元、2.89億元和6.38億元，合計達到99.31億元，占全省2008年上半年新增貸款98.92億元的100.4％，即除三市區外，海南省其他16個市縣的信貸投放整體呈現負增長狀態。其次從信貸余額的地區分布看，與新增貸款的區域分布比較相似，區域分布也非常集中。其中海口、三亞和洋浦三市區分別占貸款余額的76.50％、7.24％和5.50％，合計達到89.24％(注：根據海南省統計局提供的資料整理得出。)。

（四）非正規金融與民營企業發展

生產經營性資金需求的迅速增加，為非正規金融發展提供了巨大的空間。個體工商戶和個體私營企業的迅速發展，成為新時期非正規金融發展的重要推動力量。例如，臨高縣個體工商戶有3313家，生產經營檔次不斷提高，管理方式逐漸轉變，競爭能力也有所提升，但在資金來源上，其固定資產投入以自籌資金為主，流動資金需求以非正規借貸為主。民營經濟與非正規金融發展幾乎是同步的，原因也是多方面的，一是民營企業發展過程中融資的客觀需求，二是民營企業缺乏有效的抵押資產和信用記錄，難以從正規銀行取得信貸，更難以從資本市場上融資，民營企業只能依靠非正規金融渠道。

二、非正規金融的特點

（一）非正規金融的地域性

非正規金融發展具有較強的區域性和地域性，大規模的非正規金融活動，一般發生在經濟發展快、民營企業、個體工商業聚集的地區，它們主要以生產性融資為主，滿足企業經營活動的資金需求。同時，在城鄉結合部，非正規借貸也比較突出。而遠離城鎮的農村，主要以小額借貸、應付生活資金需求為主，以盈利為目的的大規模借貸活動比較少見。

（二）非正規金融的供需主體多樣性

根據筆者對海南省縣域非正規金融的觀察，放貸者由傳統經商人員為主發展為以下四大類：一是以獲利為目的的“食利”人員；二是借款人的親朋好友；三是資金寬松的私營業主、城區附近的村級干部；四是部分在銀行有“關系”的人，主要是原儲蓄代辦業務被清退的代辦人員，從銀行貸款后高息放出，從中賺取利差。借貸者由原來的以農戶為主，發展到以個體工商戶、私營企業為主。

（三）非正規金融交易的內容、形式靈活性

隨著非正規金融的發展，其內容和形式正由過去的解決臨時的消費性需求轉向生產經營。主要用途是生產經營過程中的流動資金需要。非正規借貸除現金外，還增加了存單、債券甚至房地產等不動產內容。這些存單、債券等，主要是借款人用于抵押、質押貸款，部分借貸人之間還要收取一定的差額利息或手續費。這種行為是當前較為流行的一種方式，在當前的非正規借貸中具有很強的典型性。

因借貸雙方多為親朋、熟人、鄉鄰，彼此相互了解與信任，借貸行為發生時，只要貸款人立據后即可取得資金，手續便利、高效、快捷，與金融機構當前信貸管理體制下嚴格規范操作、手續繁瑣、環節多形成鮮明對照。期限較長，彌補了銀行、信用社貸款以短期為主的缺陷。當前非正規借貸的期限多為一年或一年以上，以往三個月、六個月短期約定已不多見。[2]

借貸雙方的風險意識增強，非正規借貸雙方對非正規借貸是否受法律保護的前提條件基本清楚。從貸款方式看，小額借款多是以口頭約定為主，但千元以上的借貸雙方多立字為據，且多數有證明人作證。借貸利率以不超過銀行貸款利率的四倍為限，期限一般不超過2年，手續由口頭承諾向契約化的信用形式轉變。借貸發生時，雙方簽訂協議，詳細載明借貸金額、期限、利率及違約責任，以增強借貸的安全性，多數大額的借款甚至有第三人作保，并約定負連帶責任，為了避免還款時利息糾紛，有時還采取提前扣收利息的做法。

（四）非正規金融的利率較高

非正規借貸者多是不能通過正常渠道取得貸款，而不得不尋求非正規融資取得資金。根據調查，目前海南省縣域內的非正規借貸除極少部分參照銀行貸款利率外，年利率大都在10%-15%，個別達到18%。另外，親戚朋友間的借貸礙于面子，不收取利息，但作為人情回報，借款者仍會以實物形式予以彌補，按等價折算其利率一般仍高于正常貸款利率。由于非正規借貸的利率較高，現已出現了專門從事非正規借貸的群體，靠高額利息牟利。

三、非正規金融對社會經濟發展的影響

（一）非正規金融對宏觀調控的不利影響

非正規金融的存在，在一定程度上擾亂了正常的金融秩序。由于非正規金融是融資主客體的自發行為，不受管理部門的監督和約束，其經營活動相當隨意，從事借貸活動僅是為了獲利，而不管其借款用途是否合法。隨著非正規金融的發展，其規模不斷擴大，對縣域經濟發展的影響不斷加大，因此對國家宏觀調控有一定的不利影響。

（二）導致國家稅款流失

由于不在工商、稅務部門注冊，非正規金融的經營及收益極具隱蔽性，又不可能主動接受工商稅務部門的制約，造成國家稅款流失。也正是因為非正規借貸能夠逃避稅收，部分擁有閑置資金的私營業主等才熱衷于此種交易活動。

（三）增加了社會不穩定因素

非正規金融盡管手續較以往完備，但受借款人的還款能力、經營狀況及不可知因素的影響，仍存在風險隱患，而放貸人的資金靠苦心經營得來不易，一旦受損，必然產生法律糾紛，給借貸雙方背上了沉重的經濟包袱。非正規金融的預期高收益，更容易使部分民眾受蒙騙，從而誘發各種經濟詐騙行為。在帶動非正規投資增長的同時，也帶來了重復建設、資源浪費、環境污染等負面效應。同時非正規金融的發展，使這些被國家宏觀經濟政策限制的小企業有了發展的可能，影響國家產業政策的實施。

四、促進縣域非正規金融發展的建議

我國縣域金融發展的現狀和縣域中小、民營經濟發展情況決定了縣域金融面臨較強的供需矛盾，這為縣域非正規金融的發展提供了機遇。同時，如果對非正規金融的發展進行限制，將對縣域經濟的發展產生負面影響。所以，必須多渠道對縣域非正規金融給予引導和扶持，發揮縣域非正規金融的功能作用。

（一）完善立法，規范非正規金融發展

從法律上規范非正規金融的發展是進一步發揮非正規金融功能作用的制度基礎，沒有法律保障的非正規金融發展必將成為無本之木，很難成材成林。同時，只有建立非正規金融法規，才能使非正規金融合法化、規范化。筆者認為在正式的法律規范出臺以前，可先制定并試行《放貸人條例》，為非正規借貸構筑一個合法的活動平臺，以規范、約束和保護正常的非正規借貸行為。尤其對非正規借貸的最高利率應有所界定，促進正當的非正規金融活動擺脫灰色金融的身份，充分發揮其補充的作用。從目前立法進程看，中國人民銀行一致高度重視非正規金融的發展和規范，2007年便向國務院提出加快推動我國非吸收存款類放貸人立法進程的建議，起草了《放貸人條例（代擬稿）》，并已提交國務院法制部門，該條例將從法律層面確認非正規融資的地位與作用。如果該條例能夠順利通過，必將對我國非正規金融的發展產生重大影響，推動非正規金融向法制化、規范化和有序化方向發展。

（二）疏導非正規資金流通渠道

除了通過立法規范非正規金融發展外，引導非正規金融通過正規的機構開展融資借貸活動是規范非正規金融發展、發揮非正規金融功能的又一個途徑。隨著2006年底銀監會發文降低農村地區金融機構設立門檻，以及2008年5月銀監會和人民銀行發文對小額貸款公司的規范指導意見，民間資金可以通過村鎮銀行、貸款公司、資金互助社、小額貸款公司等機構發揮功能作用。無論國有商業銀行、股份制商業銀行，還是城市商業銀行，目前都應降低國有股權比重，大力引進包括非正規資本、跨國資本在內的戰略投資者，提升銀行改革的內部壓力，從而向適應市場經濟要求的現代商業銀行轉變。

（三）更新思維，發揮非正規金融功能作用

在我國當前的經濟金融環境下，非正規金融的產生和發展有其主客觀原因。同時，從社會資本和交易成本角度看，非正規金融都有其存在的客觀基礎。這就要求我們更新思維，從一個更開放的角度來理解和認識非正規金融。并非所有的非正規金融活動都是不合理的、都需要進行制度規范，并非所有的正式金融都是成本效益最佳的。在一定范圍、一定社會環境下，非正規金融具有很大的成本效益優勢、信息優勢和同組監督優勢，這些都是正規金融所不能達到的。所以，通過增強人們的金融意識，加強對人們的投資理財的教育，這樣就能夠進一步發揮非正規金融的功能作用，發揮資金融通的功能作用，對于促進縣域社區和社會經濟的和諧發展具有重要的價值。■

參考文獻：