導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇投資理財(cái)策略，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

有關(guān)部門預(yù)測(cè)2011年GDP將增長(zhǎng)9 5％，A股市場(chǎng)新增資金2萬(wàn)億元左右。“十二五”是主題投資的絕對(duì)核心，它將為A股市場(chǎng)提供一些結(jié)構(gòu)性的熱點(diǎn)，以戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和大消費(fèi)類為主的“新興藍(lán)籌”將表現(xiàn)出不俗的成長(zhǎng)潛力。因此，股票投資的行業(yè)配置要緊跟政策，可以對(duì)這些新興產(chǎn)業(yè)和“十二五”規(guī)劃相關(guān)板塊重點(diǎn)布局，如消費(fèi)類的醫(yī)藥、保險(xiǎn)、汽車、電子，新興產(chǎn)業(yè)中的節(jié)能環(huán)保、新能源、高端裝備制造業(yè)、生物科技、下一代信息技術(shù)、先進(jìn)材料等。格外關(guān)注盈利增長(zhǎng)確定的低估值相關(guān)公司，短線可關(guān)注資源股和智能電網(wǎng)板塊。在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢(shì)下，2011年新股發(fā)行的規(guī)模和速度不會(huì)放慢，扣‘新股可避免大盤震蕩風(fēng)險(xiǎn)，也可得到不錯(cuò)的收益。

基金投資策略

2011年是“十二五”開(kāi)局之年，“復(fù)蘇”和“向上”是大的趨勢(shì)。基金投資首先要看產(chǎn)品配置，把握政策的脈搏，挖掘結(jié)構(gòu)性、主題型的投資機(jī)會(huì)。再點(diǎn)關(guān)注“五大網(wǎng)”(即高速鐵路網(wǎng)、智能電網(wǎng)、三網(wǎng)合一、新能源網(wǎng)和新投資網(wǎng))、“十條線”(即國(guó)防軍工、電力電子、智能電網(wǎng)、核電、節(jié)能減排、高鐵、品牌家紡和戶外用品、新能源汽車的產(chǎn)：業(yè)鏈、三網(wǎng)合一和特色新材料)的投資機(jī)會(huì)。把握經(jīng)濟(jì)周期的變化，尋找較好投資價(jià)值的企業(yè)如持續(xù)增長(zhǎng)型、拐點(diǎn)型、主題類。倘若只想現(xiàn)金管理，可投資貨幣基金，收益率有望繼續(xù)上升。如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可配置股票基金或混合型基金。指數(shù)基金和創(chuàng)新型封基要關(guān)注階段性機(jī)會(huì)。封閉式基金要看分紅情況。

房地產(chǎn)投資策略

2010年出臺(tái)的一系列房產(chǎn)調(diào)控政策涉及信貸、土地、稅收等各方面，覆蓋面和打擊力度可謂史無(wú)前例。2011年房產(chǎn)市場(chǎng)將受調(diào)控深化和銀根緊縮等不利因素影響，尤其要注意房產(chǎn)稅征收的信號(hào)。這一政策的出臺(tái)對(duì)炒房、投機(jī)、投資者都會(huì)造成重大影響，再加上國(guó)家推出10007-套保障房的投資計(jì)劃，會(huì)給房市帶來(lái)一定沖擊。因此，投資者要慎對(duì)房地產(chǎn)投資，關(guān)注階段性投資機(jī)會(huì)。如按慣例一季度是信貸投放寬裕的旺季，投資機(jī)會(huì)可能出現(xiàn)在2、3月，關(guān)鍵要看信貸是否出現(xiàn)明顯收緊情況如再次加息等。如房?jī)r(jià)明顯下調(diào)，投資機(jī)會(huì)可能出現(xiàn)在6、7月。如信貸緊縮使CPI逐步回落，投資機(jī)會(huì)可能出現(xiàn)在年底。列于已貸款買房的投資者可適當(dāng)考慮提前還貸，但三類人群要慎重考慮：第一類是首套房貸者；第二類是公積金等額本息還款已到還款中期者；第三類是公積金等額本金還款期已過(guò)1／3者。

黃金投資策略

2010年黃金價(jià)格屢創(chuàng)新高，目前金價(jià)漲幅在20％左右。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)主要的投資標(biāo)的有實(shí)物黃金、紙黃金、黃金期貨、掛鉤黃金類理財(cái)產(chǎn)品、與黃金有關(guān)的A股上市公司等。隨著諾安基金黃金ETF的獲批，新的黃金投資渠道帶來(lái)新的投資機(jī)會(huì)。2011年上半年黃金價(jià)格可能出現(xiàn)反復(fù)，通常美元二季度初期會(huì)出現(xiàn)漲勢(shì)，黃金與美元成反比關(guān)系，因此投資者可考慮年中投資黃金。此外，隨著IPA D和智能手機(jī)等高科技產(chǎn)品需求的增加，黃金在納米技術(shù)、環(huán)境和生物醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的應(yīng)用等都將帶動(dòng)其需求的增長(zhǎng)。因此，長(zhǎng)期看黃金價(jià)格還是呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)。

篇2

[關(guān)鍵詞]個(gè)人投資；投資理財(cái)；理財(cái)策略

一、問(wèn)題的提出

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和人民財(cái)富的普遍增加，個(gè)人理財(cái)投資越來(lái)越受到公眾的關(guān)注。從2005年開(kāi)始，有剩余財(cái)富的個(gè)人投資者開(kāi)始不斷地涌入資本市場(chǎng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)，從而掀起了一輪經(jīng)濟(jì)爆發(fā)式增長(zhǎng)的。從全球的視角考察，投資者的狂熱性，盲目性和非理性終于導(dǎo)致了2007年金融海嘯的爆發(fā)。國(guó)際上股市的垂直下跌使很多忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的個(gè)人投資者損失慘重，不僅多年的盈利消失殆盡，甚至有很多人血本無(wú)歸。個(gè)人投資者之所以在金融海嘯中遭受重大損失，關(guān)鍵的原因就在于只追求投資技巧，沒(méi)有形成正確的投資理念，從而在形勢(shì)危急中無(wú)法把握方向，致使投資理財(cái)失敗。因此，對(duì)于一般的個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)究竟應(yīng)該如何確立自己的理財(cái)策略就顯得非常重要。

二、個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)遵循的基本原則

國(guó)際金融危機(jī)帶來(lái)的財(cái)富損失促使個(gè)人投資者重新思考理財(cái)投資的目的，方式，手段和意義。從國(guó)外成熟的資本市場(chǎng)來(lái)看，個(gè)人投資理財(cái)應(yīng)該本著穩(wěn)健性和持續(xù)性的原則。首先穩(wěn)健性原則是投資的基本理念和價(jià)值觀，這一原則警示投資者要保持溫和型不要企圖每次投資都渴求利潤(rùn)最大化，這一原則否定了投資者追求最低買和最高賣的錯(cuò)誤做法，否定了在選擇投資產(chǎn)品時(shí)忽視投資對(duì)象內(nèi)在價(jià)值而投資暴漲性投資產(chǎn)品，這一原則要求個(gè)人投資者在進(jìn)行金融產(chǎn)品投資時(shí)，應(yīng)該購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)較高的證券類型，不應(yīng)該追求高風(fēng)險(xiǎn)證券所帶來(lái)者高收益。其次持續(xù)性原則也是一項(xiàng)重要的投資理念和價(jià)值觀，這一原則要求個(gè)人投資者的投資產(chǎn)品應(yīng)該具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，這種收益可能在短期內(nèi)低于平均水平，從長(zhǎng)期看，該證券可以持續(xù)帶來(lái)資本升值并且不太可能出現(xiàn)蝕本的現(xiàn)象。這一原則要求個(gè)人投資者消除浮躁心態(tài)，不追求大筆買賣的收益最大化，考慮長(zhǎng)期收益的可能性和基本策略。最后必須結(jié)合穩(wěn)健性和持續(xù)性原則，制定適合自己的一般性策略和建議借以指導(dǎo)自己的投資行為。

三、針對(duì)個(gè)人投資者的幾點(diǎn)建議和策略

篇3

家庭理財(cái)(FamilyFinance)并不是一個(gè)新鮮詞,簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流、管理好您的錢(MoneyManagement)。當(dāng)今工薪階層的家庭有一定的銀行存款,還有可能買賣股票、債券,還可能給自己和家人買了保險(xiǎn)。而在國(guó)外大部分人是請(qǐng)經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)專家或顧問(wèn)來(lái)替他們理財(cái)、節(jié)支開(kāi)源。因?yàn)橥顿Y市場(chǎng)的變化和理財(cái)工具的復(fù)雜,使得理財(cái)專業(yè)知識(shí)和技能的要求也越來(lái)越高,更多人理智地選擇了專家。在國(guó)外,理財(cái)個(gè)人理財(cái)服務(wù)(PersonalFinancialService,簡(jiǎn)稱PFS)正在蓬勃興起。

家庭理財(cái)也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,是一項(xiàng)科學(xué)的運(yùn)用多種投資理財(cái)工具結(jié)合、跨多邊市場(chǎng)運(yùn)作的綜合性投資理財(cái)行為。家庭理財(cái)要求各類家庭,既要善于利用各類風(fēng)險(xiǎn)投資工具追逐高額的風(fēng)險(xiǎn)投資收益,又要善于運(yùn)用各類避險(xiǎn)工具的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

家庭理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)直接受到個(gè)人金融資產(chǎn)分配的影響。在許多新興國(guó)家和地區(qū),很大一部分個(gè)人資產(chǎn)仍是銀行存款,而不像經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)個(gè)人資產(chǎn)主要投向股票和共同基金。在美國(guó),存款只占到個(gè)人資產(chǎn)的17%,其它資產(chǎn)都放在共同基金、證券和人壽保險(xiǎn)上;而在較不發(fā)達(dá)的亞洲國(guó)家,存款占到多達(dá)80%。個(gè)人理財(cái)服務(wù)意味著將部分財(cái)富從保守和低回報(bào)的存款,轉(zhuǎn)移到相對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的證券等。尤其當(dāng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、通脹和利益可預(yù)測(cè)的時(shí)候,消費(fèi)者就更愿意投資。

二、家庭理財(cái)中,證券投資要注意的問(wèn)題

人們總是將理財(cái)與投資緊密地聯(lián)系在一起。但實(shí)際上,“投資”和“理財(cái)”并不是一回事,不能等同。投資是戰(zhàn)術(shù),關(guān)注的是如何“錢生錢”的問(wèn)題。而理財(cái)是戰(zhàn)略,理財(cái)即管理財(cái)富,理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和收益性目標(biāo)。個(gè)人參與理財(cái)計(jì)劃不僅要考慮財(cái)富的積累,更要考慮未來(lái)生活的保障。

從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō),理財(cái)?shù)膬?nèi)涵比僅僅關(guān)注“錢生錢”的個(gè)人投資更廣泛。而投資只屬于理財(cái)?shù)囊粋€(gè)子系統(tǒng),真正意義上的理財(cái)包括證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資、教育投資、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等等。

因此,我們?cè)谧非笸顿Y收益的同時(shí),更應(yīng)注重人生的生涯規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。應(yīng)該根據(jù)自身的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù),在充分考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下,進(jìn)行分析規(guī)劃。首先,按照設(shè)定的生活目標(biāo)及自身的具體情況(包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì),以達(dá)到創(chuàng)造財(cái)富、保存財(cái)富、轉(zhuǎn)移財(cái)富的目的。其次,對(duì)自己進(jìn)行客觀的分析,重點(diǎn)分析自身資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)情況以及自己對(duì)未來(lái)生活情況進(jìn)行預(yù)測(cè),經(jīng)過(guò)分析后,制定符合自身的生活理財(cái)目標(biāo)及規(guī)劃。在以后的生活過(guò)程中,根據(jù)自身情況變化不斷修正理財(cái)方案的內(nèi)容。

前幾年股市的賺錢效應(yīng)使得許多人對(duì)收益高的證券投資方式很感興趣,往往不看風(fēng)險(xiǎn)只認(rèn)收益。這潮流中,老年人可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市,卻忽視了風(fēng)險(xiǎn);期貨、非法集資等讓人趨之若鶩,結(jié)果有的人購(gòu)買期貨賠錢,有的人集資被騙等等。近些年,隨著理財(cái)新品的不斷推出,一哄而上的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮,各家銀行基金賣瘋現(xiàn)象可見(jiàn)一斑。從這些情況可以看出,普通工薪家庭已經(jīng)有很強(qiáng)烈的證券投資欲望,但是由于股票市場(chǎng)的不完善,證券投資本身的高風(fēng)險(xiǎn)性,很多工薪投資者在市場(chǎng)行情不好的時(shí)候常常受到損失。

由此可見(jiàn),中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于轉(zhuǎn)型時(shí)期,人們理財(cái)意識(shí)仍處于非理性期,理財(cái)意識(shí)從最初主要所謂“勤儉節(jié)約、精打細(xì)算過(guò)日子”發(fā)展到了盲目跟風(fēng)、追求“快速致富的秘訣”的階段。古代司馬遷認(rèn)為,占用了一定量的資本,選擇了謀生、經(jīng)營(yíng)的行業(yè)之后,能否經(jīng)營(yíng)得好,發(fā)財(cái)致富,還取決于經(jīng)營(yíng)者的聰明才智。他說(shuō):“富無(wú)經(jīng)業(yè),則貨無(wú)常主,能者輻湊,不肖者瓦解。”能者可以積累財(cái)富,無(wú)能者已有的財(cái)富也會(huì)散失。隨著“金融經(jīng)濟(jì)”時(shí)代產(chǎn)生及發(fā)展,金融工具大量涌現(xiàn),層出不窮,個(gè)人和家庭資產(chǎn)中證券金融資產(chǎn)的比重越來(lái)越大。個(gè)人理財(cái)?shù)男枨笤诜秶喜粩鄶U(kuò)展的同時(shí)在時(shí)間跨度上也開(kāi)始擴(kuò)展到人的整個(gè)生命周期。因此我們更應(yīng)該理性的對(duì)待理財(cái)和證券投資,針對(duì)不同的家庭情況、背景、及個(gè)人不同生命的周期,從人生不同階段和家庭資產(chǎn)合理配置的角度理性分析理財(cái)活動(dòng)和進(jìn)行證券投資。只有把證券投資納入整個(gè)家庭理財(cái)?shù)拇笙到y(tǒng)中進(jìn)行規(guī)劃,才能使得工薪收入家庭在維持家庭必要開(kāi)支的情況下,又能在高風(fēng)險(xiǎn)的證券市場(chǎng)獲得一定的收益。

三、生命周期不同階段的證券投資策略

在人生的每個(gè)階段中,人的需求特點(diǎn)、收入、支出、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同,證券投資理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也應(yīng)不同。在實(shí)際家庭理財(cái)運(yùn)作中,一個(gè)人一生中不同的年齡段,對(duì)投資組合的影響亦非常重要。通常我們可以分六大階段來(lái)考慮。

階段

一、單身期:指從參加工作至結(jié)婚的時(shí)期,一般為2至5年。該時(shí)期經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大,是家庭未來(lái)資金積累期。

理財(cái)優(yōu)先順序:節(jié)財(cái)計(jì)劃>資產(chǎn)增值計(jì)劃>應(yīng)急基金>購(gòu)置住房。這個(gè)階段的證券投資策略,如果工資水平比較高,可以適當(dāng)投資證券市場(chǎng),因?yàn)樵谶@一階段家庭負(fù)擔(dān)不重,風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng),所以如果能在股票市場(chǎng)獲得高收益,為以后組建家庭打好基礎(chǔ)。

階段

二、家庭形成期:指從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期,一般為1至5年。這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定,家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出,如購(gòu)買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還須一筆較大開(kāi)支——月供款。

理財(cái)優(yōu)先順序:購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金。這一階段證券投資策略應(yīng)該較保守,可以購(gòu)買些國(guó)債或貨幣性基金,保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

階段

三、家庭成長(zhǎng)期:指從小孩出生直到上大學(xué),一般為9至12年。在這一階段,家庭成員不再增加,家庭成員的年齡都在增長(zhǎng),家庭的最大開(kāi)支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開(kāi)發(fā)費(fèi)用。同時(shí),隨著子女的自理能力增強(qiáng),父母精力充沛,又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn),投資能力大大增強(qiáng)。

理財(cái)優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。在子女的教育投資和家庭開(kāi)支還有剩余的情況下,可以考慮中長(zhǎng)期證券投資,購(gòu)買成長(zhǎng)性股票或基金都是不錯(cuò)的選擇。

階段

四、子女大學(xué)教育期:指小孩上大學(xué)的這段時(shí)期,一般為4至7年。這一階段子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增,財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。

理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)?子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金這個(gè)階段生活開(kāi)支比較大,證券投資應(yīng)該注重流動(dòng)性和安全性為主。

階段

五、家庭成熟期:指子女參加工作到家長(zhǎng)退休為止這段時(shí)期,一般為15年左右。這一階段里自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài),子女已完全自立,債務(wù)已逐漸減輕,理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資。

理財(cái)優(yōu)先順序:資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金這個(gè)階段可以拿出更多的資金進(jìn)行證券投資,不過(guò)也要為退休后的生活留出一定資金,避免投資失敗影響晚年生活。

階段

六、退休期:指退休以后。這一時(shí)期的主要內(nèi)容是安度晚年,投資和花費(fèi)通常都趨于保守。

理財(cái)優(yōu)先順序:養(yǎng)老規(guī)劃>遺產(chǎn)規(guī)劃>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。這個(gè)階段證券投資應(yīng)該減少或者不投資,最多購(gòu)買些國(guó)債。因?yàn)槔夏耆孙L(fēng)險(xiǎn)承受能力低,不能承受證券的高風(fēng)險(xiǎn)。

四、家庭資產(chǎn)配量過(guò)程中證券投資策略

目前對(duì)國(guó)內(nèi)百姓而言保險(xiǎn)、基金、債券、股票等產(chǎn)品中進(jìn)行分配。由于這些投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性不同,因此進(jìn)行理財(cái)時(shí),根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例,不宜將所有的資金投入到單一品種內(nèi)。對(duì)投資者而言,年齡越小,風(fēng)險(xiǎn)大的投資產(chǎn)品如股票可以多一點(diǎn),但隨著年齡的增加,風(fēng)險(xiǎn)性投資產(chǎn)品的投資比例應(yīng)逐漸減少。在國(guó)外,有種觀點(diǎn)是將財(cái)產(chǎn)四分法,主要分為不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金、債券和股票。對(duì)于不同年齡,有不同的投資組合,如25歲的話,理財(cái)師一般會(huì)建議這種組合:不動(dòng)產(chǎn)占10%、現(xiàn)金占5%、債券占20%、股票占65%。

因此,我們需要確定自己階段性的生活與投資目標(biāo),時(shí)刻審視自己的資產(chǎn)分配狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力,不斷調(diào)整資產(chǎn)配置、選擇相應(yīng)的投資品種與投資比例。而不應(yīng)盲從他人的理財(cái)行為。

家庭整體規(guī)劃要注重長(zhǎng)期效益。一些投資者受到利益驅(qū)動(dòng),只顧眼前的利益,不注重家庭長(zhǎng)期利益,往往采取殺雞取卵、涸澤而漁的短期行為,結(jié)果賠了個(gè)大出血。因此,家庭理財(cái)必須注重長(zhǎng)期效益。通過(guò)理財(cái)對(duì)未來(lái)的長(zhǎng)期整體計(jì)劃,可以弄清三方面的問(wèn)題:第

一、是現(xiàn)在在何處(目前的家庭經(jīng)濟(jì)狀況分析?)第

二、是要到哪去(將來(lái)希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)?)第

三、是如何到那里去(通過(guò)最恰當(dāng)、最合適的方式實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)?)通過(guò)對(duì)各個(gè)階段家庭收支的合理有效支配,實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)最大化。同時(shí),家庭理財(cái)也一定要具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),要合理劃分高風(fēng)險(xiǎn)的投資(股票、期貨、實(shí)業(yè))和家庭基本生活保障(儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、教育),不要因短期內(nèi)過(guò)度追求投資而影響家庭生活水準(zhǔn),造成家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

因此,投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好,在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式。多作一些長(zhǎng)期規(guī)劃,選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品,因?yàn)橹挥懈鶕?jù)年齡、收入狀況和預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款,使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn),才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?/p>

家庭在投資理財(cái)中,一定要善于把握經(jīng)濟(jì)規(guī)律,揚(yáng)長(zhǎng)避短,根據(jù)家庭成員的實(shí)際情況,考慮自身的資金實(shí)力,充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì),選擇何種投資方式,要從自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力出發(fā),綜合考慮自身的職業(yè)性質(zhì)和知識(shí)素質(zhì)。你手里只有數(shù)千元或者數(shù)萬(wàn)元錢,那只能選擇一些投資少、收益穩(wěn)定的投資項(xiàng)目,如、儲(chǔ)蓄、炒股、國(guó)債等;而如果你手中有十萬(wàn)以上或數(shù)十萬(wàn)元錢,就可以考慮去購(gòu)置房產(chǎn),這樣既可以居住,也可以用來(lái)實(shí)現(xiàn)保值、增值。

然而,現(xiàn)實(shí)中不少人對(duì)一種投資理念可能爛熟于心,那就是:“分散風(fēng)險(xiǎn)”“東方不亮西方亮”總有一處能賺錢。這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道。但是在實(shí)際運(yùn)用中,不少投資者卻走向反面,往往過(guò)分地分散風(fēng)險(xiǎn),使得投資追蹤困難或“分心乏力”,自身專業(yè)知識(shí)素質(zhì)跟不上,造成分析不到位,最終導(dǎo)致預(yù)期收益降低甚至出現(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn)。新晨

又如,你是一名公務(wù)員,對(duì)上班時(shí)間有嚴(yán)格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知識(shí),信息也比較靈通,又有足夠業(yè)余時(shí)間,就可以增加股市投資方式,因?yàn)橥顿Y股票盡管風(fēng)險(xiǎn)大,但收益也很大,是值得你伸手一試的。對(duì)于資金量較多的客戶而言,有必要通過(guò)資產(chǎn)分散投資來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);但對(duì)于資金不多的投資者而言,投資過(guò)于分散,收益可能不會(huì)達(dá)到最大化。具體操作時(shí),建議集中資金投資于優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目中,這樣可能會(huì)使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。

由于各個(gè)家庭的實(shí)際情況千差萬(wàn)別,在具體投資理財(cái)中,就應(yīng)立足當(dāng)前,注重長(zhǎng)遠(yuǎn)。一般地說(shuō)來(lái),投資能獲取收益,但工薪家庭不應(yīng)該將自己的全部資產(chǎn)全都用于投資。

隨著社會(huì)

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,工薪投資理財(cái)?shù)那篮头绞皆絹?lái)越多,可以說(shuō),如今個(gè)人投資理財(cái)正呈前所未有的多樣化發(fā)展的趨勢(shì)。然而,由于每種投資方式和保值形態(tài)具有多重性,每個(gè)人的各自情況又有所不同,所以,工薪階層只有根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇合適的投資方式,才能有益于個(gè)人資財(cái)?shù)谋Ｖ翟鲋怠Ｔ谛膽B(tài)上要“保持一個(gè)平和的心態(tài),不能激進(jìn)亦不可太怯懦”,遠(yuǎn)離賭場(chǎng)和彩票,謹(jǐn)慎對(duì)待期貨等投機(jī)型產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn):

[1]錢海波,《論人理財(cái)目標(biāo)分析與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)》,《財(cái)會(huì)月刊》,2005,9。

[2]葉蓓,《個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)現(xiàn)狀問(wèn)題與發(fā)展建議》,《特區(qū)經(jīng)濟(jì)》,2005,3。

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[5]《2004個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)翻過(guò)難忘一頁(yè)》,《家庭金融》,2005,1。

篇4

關(guān)鍵詞：文化產(chǎn)業(yè) 投資公司 財(cái)務(wù)管理 策略

黨的十七屆六中全會(huì)和十以來(lái)，文化產(chǎn)業(yè)提升到國(guó)家戰(zhàn)略的高度，各類文化企業(yè)蓬勃發(fā)展，本文以某企業(yè)為例，淺議文化投資企業(yè)的財(cái)務(wù)管理思路，力求使該類企業(yè)的財(cái)務(wù)管理成為創(chuàng)建一流的工作典范。

一、綜合性文化投資企業(yè)初創(chuàng)階段財(cái)務(wù)管理存在的問(wèn)題

某文化投資企業(yè)經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，資產(chǎn)達(dá)到100億元，產(chǎn)業(yè)布局已經(jīng)涵蓋了傳媒廣告、影視演藝、出版發(fā)行、文化旅游、創(chuàng)意設(shè)計(jì)、工藝美術(shù)、書(shū)畫(huà)藝術(shù)、文化產(chǎn)權(quán)交易、影視版權(quán)交易、電影院線、融資擔(dān)保、文化基金、小額貸款、文化風(fēng)投等領(lǐng)域。企業(yè)規(guī)模不斷壯大，投資規(guī)模逐年增長(zhǎng)，但是成長(zhǎng)中的問(wèn)題也不斷出現(xiàn)。一是產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)，管理層級(jí)多，管理難度增大。二是員工隊(duì)伍膨脹快，管理成本增加。三是主業(yè)不突出，經(jīng)濟(jì)效益不佳。伴隨而來(lái)的財(cái)務(wù)問(wèn)題主要有：一是融資結(jié)構(gòu)單一、期限短、財(cái)務(wù)費(fèi)用大、還款壓力大，且資金使用效率不高。二是現(xiàn)金流不充裕，資金鏈面臨問(wèn)題。三是業(yè)務(wù)不穩(wěn)定，預(yù)算控制難度大。四是財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)和水平與企業(yè)多元化、集團(tuán)化發(fā)展的高速發(fā)展態(tài)勢(shì)不相適應(yīng)。素質(zhì)包括情商、智商，水平指財(cái)務(wù)管理水平。

基于以上現(xiàn)象企業(yè)提出“品牌、質(zhì)量、效益”發(fā)展策略，堅(jiān)持品牌、項(xiàng)目、資本三輪驅(qū)動(dòng)，放緩發(fā)展步伐，夯實(shí)基礎(chǔ)，既要走的快走的穩(wěn)，更要走的好。重點(diǎn)開(kāi)展以利潤(rùn)為導(dǎo)向的精細(xì)化管理，就是以利潤(rùn)為導(dǎo)向，開(kāi)源節(jié)流 ，向經(jīng)營(yíng)和管理要效益，圍繞效益調(diào)整融資結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三個(gè)結(jié)構(gòu)。精細(xì)化管理既要核算也要監(jiān)督，財(cái)務(wù)部門要為此獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，首先做好對(duì)標(biāo)工作。

二、綜合性文化投資企業(yè)初創(chuàng)階段財(cái)務(wù)管理的一些策略

（一）做好企業(yè)投資研究，重視發(fā)展戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)戰(zhàn)略制定

戰(zhàn)略管理首先要做好戰(zhàn)略分析，重點(diǎn)是行業(yè)環(huán)境七力分析，分析行業(yè)的盈利能力和盈利潛力，尋找市場(chǎng)機(jī)會(huì)所在。其次做好戰(zhàn)略選擇，重點(diǎn)是戰(zhàn)略適宜性分析、可行性分析和可接受性分析，解決好想做、應(yīng)做、可做、愿做的問(wèn)題。在戰(zhàn)略分析和選擇上多下功夫?qū)τ谄髽I(yè)經(jīng)營(yíng)成敗至關(guān)重要。拓寬戰(zhàn)略發(fā)展思路，明確戰(zhàn)略層級(jí)，全員參與戰(zhàn)略制定。第三戰(zhàn)略實(shí)施方面，指示指揮型、變革型、合作型、文化型、增長(zhǎng)型五種模式的交叉或交錯(cuò)使用的，發(fā)揮企業(yè)職工的各方面的素質(zhì)都相當(dāng)高的優(yōu)勢(shì)，動(dòng)員全體員工參與戰(zhàn)略實(shí)施活動(dòng)。第四，戰(zhàn)略控制，作為新企業(yè)應(yīng)綜合采用制度控制、預(yù)算控制、評(píng)價(jià)控制、激勵(lì)控制四種模式，確保戰(zhàn)略實(shí)施成功。

從企業(yè)戰(zhàn)略研究角度看，首先要確定企業(yè)的產(chǎn)品與市場(chǎng)領(lǐng)域，文化產(chǎn)品如影視、演藝、出版物、書(shū)畫(huà)、工藝品、傳媒等最核心的問(wèn)題是市場(chǎng)定位，文化園區(qū)建設(shè)投資周期長(zhǎng)、投資額大，最核心的問(wèn)題是業(yè)態(tài)定位和文化特質(zhì)。其次，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)向什么方向發(fā)展很關(guān)鍵，是在現(xiàn)有產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行擴(kuò)張，還是開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品？是在新的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)現(xiàn)有產(chǎn)品，還是在新的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品？第三，企業(yè)要明確自身在產(chǎn)品與市場(chǎng)領(lǐng)域成長(zhǎng)發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)與條件，既要正確認(rèn)識(shí)還要充分利用這些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如外部良好的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)文化環(huán)境和技術(shù)條件，內(nèi)部資金資源、人力資源稟賦方面的優(yōu)勢(shì)，企業(yè)能力較弱、核心競(jìng)爭(zhēng)力尚未形成方面的劣勢(shì)。第四，各個(gè)文化園區(qū)建設(shè)應(yīng)發(fā)揮投資、管理等協(xié)同效應(yīng)。

公司戰(zhàn)略決定了資源分配和發(fā)展方向，每一個(gè)成員企業(yè)都應(yīng)分別研究“公司應(yīng)該做什么業(yè)務(wù)”以及“怎樣管理這些業(yè)務(wù)”的問(wèn)題。由于文化投資企業(yè)屬于新企業(yè)，必然采取成長(zhǎng)型戰(zhàn)略，以發(fā)展壯大為基本導(dǎo)向，致力于使在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資產(chǎn)、利潤(rùn)或新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等方面獲得增長(zhǎng)。密集型成長(zhǎng)戰(zhàn)略成為首選，充分利用現(xiàn)有產(chǎn)品的潛力，強(qiáng)化現(xiàn)有產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)地位，加強(qiáng)市場(chǎng)滲透、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。在一體化方面，比如影視和院線、演出和劇院、影視和版權(quán)交易整合。

經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方面關(guān)注成本領(lǐng)先和差異化。職能戰(zhàn)略以營(yíng)銷和研發(fā)為首要戰(zhàn)略。

財(cái)務(wù)戰(zhàn)略的目標(biāo)是通過(guò)資本的配置與使用為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值并實(shí)現(xiàn)價(jià)值。擴(kuò)張性財(cái)務(wù)戰(zhàn)略以實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張為目的的。在這種財(cái)務(wù)戰(zhàn)略下公司對(duì)外投資規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)金流出量不斷增多，資產(chǎn)報(bào)酬率下降，債務(wù)負(fù)擔(dān)增加。新的產(chǎn)品或市場(chǎng)發(fā)展空間，可能會(huì)給公司未來(lái)帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和現(xiàn)金凈流量，但是一旦投資失誤，公司財(cái)務(wù)狀況可能惡化，甚至導(dǎo)致公司破產(chǎn)。所以要適時(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)榉€(wěn)健性財(cái)務(wù)戰(zhàn)略，以實(shí)現(xiàn)公司財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)和資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)張為首選目標(biāo)。財(cái)務(wù)戰(zhàn)略的選擇必須與經(jīng)濟(jì)周期和企業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)，注意財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的搭配。投資戰(zhàn)略要提高資源配置的效率，要研究投資結(jié)構(gòu)和投資節(jié)奏，尤其是投資策略的選擇和投資組合規(guī)劃。組合投資是企業(yè)降低風(fēng)險(xiǎn)、科學(xué)投資的最佳選擇，一般是將多種產(chǎn)品分布在企業(yè)發(fā)展時(shí)期的不同階段進(jìn)行組合。融資戰(zhàn)略要做到低成本、規(guī)模合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、時(shí)機(jī)最佳、風(fēng)險(xiǎn)可控，基于投資戰(zhàn)略做融資戰(zhàn)略選擇，考慮成長(zhǎng)需要采取保守或積極策略。文化企業(yè)融資特點(diǎn)的是輕資產(chǎn)，抵押物不足，流動(dòng)資金貸款較多，帶來(lái)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大。融資方式上可選擇銷售其部分有價(jià)值的資產(chǎn)進(jìn)行融資或者金融租賃等。

（二）搭建預(yù)算運(yùn)行閉環(huán)平臺(tái)，實(shí)施精細(xì)化管理

企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化全面預(yù)算管理，建立起完善的預(yù)算、考核、薪酬為一體的閉環(huán)管理平臺(tái)，真正將全面預(yù)算作為提升企業(yè)管理水平的有效工具，并可將PDCA循環(huán)應(yīng)用與全面預(yù)算管理。結(jié)合企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)、年度業(yè)務(wù)計(jì)劃編制年度預(yù)算，全員參與編制，避免財(cái)務(wù)部門唱獨(dú)角戲。預(yù)算與績(jī)效考核相結(jié)合，保證預(yù)算的剛性，解決好預(yù)算松弛問(wèn)題。改善經(jīng)營(yíng)決策，條件變化時(shí)預(yù)算調(diào)整迅速跟上，形成連貫動(dòng)作，做到計(jì)劃和預(yù)算的無(wú)縫鏈接。

（三）強(qiáng)化服務(wù)性財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)效率與監(jiān)控并重

服務(wù)和管理是對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系，企業(yè)應(yīng)寓管理于服務(wù)之中，以服務(wù)促管理。華為技術(shù)有限公司非常重視服務(wù)，一線部門服務(wù)于客戶的，支持部門服務(wù)于一線部門，集團(tuán)服務(wù)于各分支機(jī)構(gòu)，種種現(xiàn)金的服務(wù)理念貫穿整個(gè)華為公司。“服務(wù)型財(cái)務(wù)”是從管理模式上一種用“服務(wù)”融合“管理”的管理思路，確立以服務(wù)為導(dǎo)向的服務(wù)型理念、方法和機(jī)制，從而更好的履行企業(yè)財(cái)務(wù)服務(wù)和財(cái)務(wù)管控職能，實(shí)現(xiàn)效率和監(jiān)控并重。服務(wù)型財(cái)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持兩個(gè)抓手：一是服務(wù)型財(cái)務(wù)的規(guī)范化。二是服務(wù)型財(cái)務(wù)的職業(yè)化。

三、綜合性文化投資企業(yè)初創(chuàng)階段財(cái)務(wù)管理的一些具體做法

（一）重點(diǎn)做好以下幾方面的具體工作

在企業(yè)戰(zhàn)略指導(dǎo)下編制財(cái)務(wù)規(guī)劃；加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理制度建設(shè)；規(guī)范資金收支管理，建立集團(tuán)資金池；做好會(huì)計(jì)核算；強(qiáng)化預(yù)算管控，為戰(zhàn)略實(shí)施服務(wù)；充分利用會(huì)計(jì)信息；實(shí)施財(cái)務(wù)精細(xì)化管理。

（二）高度重視財(cái)務(wù)管理工作，開(kāi)發(fā)財(cái)務(wù)人力資源

（1）設(shè)立先進(jìn)財(cái)務(wù)人員獎(jiǎng)項(xiàng)，以公正公平公開(kāi)方式評(píng)選優(yōu)秀，每年召開(kāi)表彰會(huì)，激勵(lì)財(cái)務(wù)人員。

（2）讓各級(jí)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)入企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子，參加企業(yè)重要議事會(huì)議，參與決策。

（3）打通財(cái)務(wù)人員的的晉升途徑，有管理能力的可走行政序列，走上領(lǐng)導(dǎo)崗位，學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的可走職業(yè)化道路，考取注冊(cè)會(huì)計(jì)師等執(zhí)業(yè)資格，專業(yè)勝任能力強(qiáng)的可以爭(zhēng)取專業(yè)技術(shù)職務(wù)，按照能力水平評(píng)定高級(jí)經(jīng)理序列。

（4）定期召開(kāi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析會(huì)、預(yù)算會(huì)議和財(cái)務(wù)工作會(huì)議，加強(qiáng)業(yè)務(wù)溝通。

參考文獻(xiàn)：

[1]華僑城集團(tuán)公司.用智慧和汗水開(kāi)創(chuàng)財(cái)務(wù)管理新局面――華僑城集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)紀(jì)實(shí)[J].中國(guó)總會(huì)計(jì)師，2010年第11期。

[2]孔艷.發(fā)揮財(cái)務(wù)管理的能動(dòng)作用， 確保文化產(chǎn)業(yè)的先行地位[N].劇影月報(bào)，2009年第4期。

篇5

關(guān)鍵詞：城市居民；投資理財(cái)；新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)；福鼎市

一、福建省福鼎市的區(qū)位條件

福鼎市是寧德轄區(qū)的一個(gè)縣級(jí)市，當(dāng)?shù)卣?jiǎn)化行政審批程序，成立項(xiàng)目審批服務(wù)中心，實(shí)施全方位的招商引資策略，加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)三方之間的合作。福鼎市實(shí)施“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)劃建設(shè)百勝新區(qū)和海灣新城，并推進(jìn)潮音島新區(qū)的建設(shè)，完美城市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，政府加大社會(huì)保障支出，積極推進(jìn)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十屆人大二次會(huì)議上，第一次完整、正式地提出海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的概念。中央于2006年兩會(huì)期間，建設(shè)“海峽西岸”經(jīng)濟(jì)的字樣出現(xiàn)在《政府工作報(bào)告》中，在“十一五”綱要中提出計(jì)劃通過(guò)10-15年的時(shí)間，將海峽西岸建設(shè)成中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)達(dá)地區(qū)。2009年5月，總理召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，討論通過(guò)了《關(guān)于支持福建省加快建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的若干意見(jiàn)》。

福鼎市工業(yè)發(fā)展迅速，2011年全市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到176.18億元，開(kāi)辟了以福鼎工業(yè)園為龍頭的工業(yè)項(xiàng)目區(qū)，特別是化油器的研發(fā)生產(chǎn)居于全國(guó)前列，并被中國(guó)機(jī)械工業(yè)聯(lián)合會(huì)授予“中國(guó)化油器名城”的稱號(hào)，合成革產(chǎn)業(yè)發(fā)展也十分迅速，榮獲“中國(guó)合成革名城”和“中國(guó)合成革陳葉示范基地”的稱號(hào)。福鼎市位于福建和浙江的邊界，104國(guó)道、深海高速公路縱貫，2009年溫福鐵路線全線通車，動(dòng)車的運(yùn)行給福鼎市交通便利優(yōu)勢(shì)更加凸顯，很多外來(lái)商人，也選擇來(lái)福鼎市進(jìn)行投資。

總體來(lái)看，福鼎市之后的發(fā)展前景良好，一個(gè)得到中央和地方政府的政策支持，制定“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展建設(shè)戰(zhàn)略，加快城市化進(jìn)程，為外商的投資提供了許多投資的機(jī)會(huì)，福鼎市本身地理位置優(yōu)越，交通便利，加上當(dāng)?shù)刭Y源豐富，礦產(chǎn)資源，被命名為“福鼎黑”的玄武巖，是罕見(jiàn)的高級(jí)建筑材料；林產(chǎn)資源、海產(chǎn)資源豐富；太姥山作為國(guó)家級(jí)重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)，并于2010年成為世界地質(zhì)公園，吸引了眾多游客前來(lái)游玩，促進(jìn)了福鼎當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)的發(fā)展。在這樣的大背景下，經(jīng)調(diào)查隨著近年福鼎市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民對(duì)于今后投資理財(cái)策略的轉(zhuǎn)變或者定位，部分居民看好福鼎市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)選擇進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，特別是在福鼎市潮音島新區(qū)附近，部分居民在今后的投資理財(cái)過(guò)程中，將加大對(duì)于房地產(chǎn)投資的比重。

二、對(duì)福建省福鼎市居民調(diào)查分析

（一）調(diào)查對(duì)象

2011年3月5日至11日，主要在當(dāng)?shù)仉S機(jī)抽取銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對(duì)象是來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，并且在街上隨機(jī)抽取路人來(lái)回答問(wèn)卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實(shí)反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財(cái)?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

（二）調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機(jī)發(fā)放無(wú)記名調(diào)查問(wèn)卷的方式，客戶自愿填寫問(wèn)卷，并及時(shí)回收問(wèn)卷。其中發(fā)出問(wèn)卷307份，回收問(wèn)卷300份，問(wèn)卷回收率達(dá)到97.72%，通過(guò)比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問(wèn)卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來(lái)的分析研究。

（三）調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個(gè)人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學(xué)歷主要是本科學(xué)歷，占了44%。

2.受訪者投資理財(cái)基本信息。第一，居民投資理財(cái)意識(shí)有所增強(qiáng)。這個(gè)時(shí)代是個(gè)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的年代，隨著我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各項(xiàng)政策的完善，各金融機(jī)構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財(cái)產(chǎn)品，營(yíng)造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財(cái)熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對(duì)投資理財(cái)感興趣，并且有19%的居民表示對(duì)投資理財(cái)很感興趣，只有4.7%的居民表示對(duì)投資理財(cái)不感興趣；第二，投資理財(cái)知識(shí)匱乏。雖然居民的投資理財(cái)熱情高昂，但實(shí)際上對(duì)于投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對(duì)于投資理財(cái)表示了解或者很了解，大部分居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)牧私獬潭炔桓撸_(dá)到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財(cái)過(guò)程中，遇到的困難主要集中在投資理財(cái)知識(shí)匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財(cái)?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財(cái)支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。總體來(lái)看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、基金市場(chǎng)不景氣，打擊了居民投資理財(cái)?shù)男判模瑢?duì)未來(lái)的市場(chǎng)不看好，降低了對(duì)于投資理財(cái)?shù)馁Y金支出；第四，當(dāng)前，福鼎市居民投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇，還是以儲(chǔ)蓄為主，占到80.7%，超過(guò)八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來(lái)是購(gòu)買股票，有37.7%的居民有選擇購(gòu)買股票，有31.7%的居民有購(gòu)買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場(chǎng)比較看好，也有一定比例的居民選擇購(gòu)買房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，我國(guó)政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財(cái)產(chǎn)品，有儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險(xiǎn)、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對(duì)于這些投資理財(cái)產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷顯示，有10.7%的人購(gòu)買了國(guó)債，有37.7%的人購(gòu)買了股票，有31.7%的人購(gòu)買基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購(gòu)買了彩票，有24.7%的人購(gòu)買了保險(xiǎn)，有10%的人進(jìn)行了外匯投資，有4.3%的人有進(jìn)行過(guò)期貨的交易，有14.3%的人購(gòu)買了貴金屬，有8.3%的人有進(jìn)行購(gòu)買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對(duì)現(xiàn)有投資理財(cái)?shù)恼w評(píng)價(jià)不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺(jué)一般，有31.7%居民對(duì)此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見(jiàn)，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

（四）福鼎市居民投資理財(cái)趨勢(shì)分析

1.從一般儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹饕绞饺允且詢?chǔ)蓄為主。受全球金融危機(jī)影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達(dá)到5.4%，此時(shí)居民的儲(chǔ)蓄存款，事實(shí)上沒(méi)有實(shí)現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財(cái)策略，以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)縮水。同時(shí)，這也說(shuō)明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對(duì)于投資理財(cái)方式選擇的范圍還比較窄，投資理財(cái)?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。

2.實(shí)業(yè)投資成為熱點(diǎn)。福鼎市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，政府制定“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個(gè)很好的投資契機(jī)，包括房地產(chǎn)、娛樂(lè)、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開(kāi)通，使得福鼎市的交通更加便利，來(lái)自上海、南京、北京一帶的游客前來(lái)觀光旅游，這就調(diào)動(dòng)了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。

3.年齡較大的居民投資理財(cái)依賴銀行。福鼎市居民對(duì)于投資理財(cái)知識(shí)比較匱乏，較少人能夠進(jìn)行獨(dú)立操作，大部分人投資理財(cái)存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)。居民投資理財(cái)?shù)男畔?lái)源渠道狹窄，不能夠及時(shí)獲得理財(cái)方面的信息，造成錯(cuò)誤最佳的投資時(shí)機(jī)。近年來(lái)，各商業(yè)銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財(cái)分析師尋求幫助，為子女積累一些未來(lái)的資本。

三、居民投資理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

（一）股票投資

除了儲(chǔ)蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財(cái)方式，股票市場(chǎng)是一個(gè)充滿不確定性的市場(chǎng)，“股市又風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”，股市的風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國(guó)的個(gè)人股票投資者開(kāi)戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到一億戶，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過(guò)7%。據(jù)統(tǒng)計(jì)上指從6124點(diǎn)跌至1800點(diǎn)時(shí)，中國(guó)股票市場(chǎng)的個(gè)人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利。現(xiàn)在很多人對(duì)于炒股的幾種錯(cuò)誤投資：亂槍打鳥(niǎo)型，很多投資者道聽(tīng)途說(shuō)，廣撒網(wǎng)式的投資，沒(méi)有目的性；相信高回報(bào)計(jì)劃型，忽視高回報(bào)都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法做到理性投資；相信長(zhǎng)線型，投資者認(rèn)為做長(zhǎng)線一定能賺錢，盲目持有。

（二）基金投資

做基金投資，首先要認(rèn)識(shí)自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購(gòu)買股票型基金，后一種可以購(gòu)買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇交易型開(kāi)放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。在調(diào)查過(guò)程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個(gè)月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來(lái)操作，基金是屬于長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動(dòng)。

（三）黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財(cái)工具，在全球貨幣市場(chǎng)占有非常重要的地位。近年來(lái)，黃金市場(chǎng)持續(xù)升溫，金價(jià)不斷上漲。尤其隨著人們投資理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，特別是在國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長(zhǎng)、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個(gè)人投資者對(duì)黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問(wèn)題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因此使得一部分投資者對(duì)黃金投資望而卻步。

（四）實(shí)業(yè)投資

實(shí)業(yè)投資又被稱為產(chǎn)業(yè)投資，指經(jīng)濟(jì)主體為獲得未來(lái)收益而投入生產(chǎn)要素（人力、物力、財(cái)力等），形成資產(chǎn)的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。進(jìn)行實(shí)業(yè)投資需要做好項(xiàng)目評(píng)估，項(xiàng)目評(píng)估是實(shí)業(yè)投資決策的重要依據(jù)，分析項(xiàng)目的必要性，分析項(xiàng)目的市場(chǎng)需求，確定所投資項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模、條件，并要從社會(huì)角度出發(fā)，分析項(xiàng)目對(duì)于社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)程度，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益，對(duì)于市場(chǎng)存在的風(fēng)險(xiǎn)，要進(jìn)行不確定性的分析，以達(dá)到抵御風(fēng)險(xiǎn)的目的。對(duì)于迅速發(fā)展的福鼎市城區(qū)，投資者需要認(rèn)清政府政策指向，考慮自身的經(jīng)濟(jì)能力，看清發(fā)展形勢(shì)，理性分析當(dāng)前投資的利弊問(wèn)題，再慎重投入資金，以實(shí)現(xiàn)資金的增值獲得收益。

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篇6

調(diào)查對(duì)象

2011年3月5日至11日，主要在當(dāng)?shù)仉S機(jī)抽取銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對(duì)象是來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶，并且在街上隨機(jī)抽取路人來(lái)回答問(wèn)卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實(shí)反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財(cái)?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機(jī)發(fā)放無(wú)記名調(diào)查問(wèn)卷的方式，客戶自愿填寫問(wèn)卷，并及時(shí)回收問(wèn)卷。其中發(fā)出問(wèn)卷307份，回收問(wèn)卷300份，問(wèn)卷回收率達(dá)到97.72%，通過(guò)比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問(wèn)卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來(lái)的分析研究。

調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個(gè)人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學(xué)歷主要是本科學(xué)歷，占了44%。2.受訪者投資理財(cái)基本信息。第一，居民投資理財(cái)意識(shí)有所增強(qiáng)。這個(gè)時(shí)代是個(gè)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的年代，隨著我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各項(xiàng)政策的完善，各金融機(jī)構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財(cái)產(chǎn)品，營(yíng)造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財(cái)熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對(duì)投資理財(cái)感興趣，并且有19%的居民表示對(duì)投資理財(cái)很感興趣，只有4.7%的居民表示對(duì)投資理財(cái)不感興趣；第二，投資理財(cái)知識(shí)匱乏。雖然居民的投資理財(cái)熱情高昂，但實(shí)際上對(duì)于投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對(duì)于投資理財(cái)表示了解或者很了解，大部分居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)牧私獬潭炔桓撸_(dá)到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財(cái)過(guò)程中，遇到的困難主要集中在投資理財(cái)知識(shí)匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財(cái)?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財(cái)支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。總體來(lái)看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、基金市場(chǎng)不景氣，打擊了居民投資理財(cái)?shù)男判模瑢?duì)未來(lái)的市場(chǎng)不看好，降低了對(duì)于投資理財(cái)?shù)馁Y金支出；第四，當(dāng)前，福鼎市居民投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇，還是以儲(chǔ)蓄為主，占到80.7%，超過(guò)八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來(lái)是購(gòu)買股票，有37.7%的居民有選擇購(gòu)買股票，有31.7%的居民有購(gòu)買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場(chǎng)比較看好，也有一定比例的居民選擇購(gòu)買房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，我國(guó)政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財(cái)產(chǎn)品，有儲(chǔ)蓄、國(guó)債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險(xiǎn)、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對(duì)于這些投資理財(cái)產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷顯示，有10.7%的人購(gòu)買了國(guó)債，有37.7%的人購(gòu)買了股票，有31.7%的人購(gòu)買基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購(gòu)買了彩票，有24.7%的人購(gòu)買了保險(xiǎn)，有10%的人進(jìn)行了外匯投資，有4.3%的人有進(jìn)行過(guò)期貨的交易，有14.3%的人購(gòu)買了貴金屬，有8.3%的人有進(jìn)行購(gòu)買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對(duì)現(xiàn)有投資理財(cái)?shù)恼w評(píng)價(jià)不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對(duì)自己的投資回報(bào)感覺(jué)一般，有31.7%居民對(duì)此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認(rèn)為比較差或是非常差。可見(jiàn)，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進(jìn)一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

福鼎市居民投資理財(cái)趨勢(shì)分析

1.從一般儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進(jìn)行投資理財(cái)?shù)闹饕绞饺允且詢?chǔ)蓄為主。受全球金融危機(jī)影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達(dá)到5.4%，此時(shí)居民的儲(chǔ)蓄存款，事實(shí)上沒(méi)有實(shí)現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財(cái)策略，以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)縮水。同時(shí)，這也說(shuō)明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對(duì)于投資理財(cái)方式選擇的范圍還比較窄，投資理財(cái)?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。2.實(shí)業(yè)投資成為熱點(diǎn)。福鼎市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，政府制定“東擴(kuò)南移面海”的城市發(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個(gè)很好的投資契機(jī)，包括房地產(chǎn)、娛樂(lè)、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開(kāi)通，使得福鼎市的交通更加便利，來(lái)自上海、南京、北京一帶的游客前來(lái)觀光旅游，這就調(diào)動(dòng)了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。3.年齡較大的居民投資理財(cái)依賴銀行。福鼎市居民對(duì)于投資理財(cái)知識(shí)比較匱乏，較少人能夠進(jìn)行獨(dú)立操作，大部分人投資理財(cái)存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)。居民投資理財(cái)?shù)男畔?lái)源渠道狹窄，不能夠及時(shí)獲得理財(cái)方面的信息，造成錯(cuò)誤最佳的投資時(shí)機(jī)。近年來(lái)，各商業(yè)銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財(cái)分析師尋求幫助，為子女積累一些未來(lái)的資本。

居民投資理財(cái)?shù)牟呗赃x擇

股票投資除了儲(chǔ)蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財(cái)方式，股票市場(chǎng)是一個(gè)充滿不確定性的市場(chǎng)，“股市又風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”，股市的風(fēng)險(xiǎn)是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國(guó)的個(gè)人股票投資者開(kāi)戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到一億戶，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過(guò)7%。據(jù)統(tǒng)計(jì)上指從6124點(diǎn)跌至1800點(diǎn)時(shí)，中國(guó)股票市場(chǎng)的個(gè)人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利。現(xiàn)在很多人對(duì)于炒股的幾種錯(cuò)誤投資：亂槍打鳥(niǎo)型，很多投資者道聽(tīng)途說(shuō)，廣撒網(wǎng)式的投資，沒(méi)有目的性；相信高回報(bào)計(jì)劃型，忽視高回報(bào)都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法做到理性投資；相信長(zhǎng)線型，投資者認(rèn)為做長(zhǎng)線一定能賺錢，盲目持有。

基金投資

做基金投資，首先要認(rèn)識(shí)自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購(gòu)買股票型基金，后一種可以購(gòu)買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來(lái)選擇。穩(wěn)健一點(diǎn)的股票型基金可以選擇交易型開(kāi)放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費(fèi)，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費(fèi)、托管費(fèi)低的。在調(diào)查過(guò)程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個(gè)月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來(lái)操作，基金是屬于長(zhǎng)期投資理財(cái)產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動(dòng)。

黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財(cái)工具，在全球貨幣市場(chǎng)占有非常重要的地位。近年來(lái)，黃金市場(chǎng)持續(xù)升溫，金價(jià)不斷上漲。尤其隨著人們投資理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，特別是在國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長(zhǎng)、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個(gè)人投資者對(duì)黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問(wèn)題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因此使得一部分投資者對(duì)黃金投資望而卻步。

實(shí)業(yè)投資

篇7

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái)；資金；增值

一、宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)挠绊?/p>

總體上來(lái)看，目前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策運(yùn)用得當(dāng)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不僅會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的存貸款產(chǎn)生影響，還會(huì)對(duì)客戶選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品造成影響。主要體現(xiàn)在以下：首先，宏觀經(jīng)濟(jì)良好，股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的替代品收益率相對(duì)較高；其次，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)貨幣政策的取向產(chǎn)生影響，從而影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售。因此，個(gè)人只有進(jìn)行合理分析，才能找到適合自己的投資理財(cái)?shù)缆贰?/p>

二、個(gè)人投資理財(cái)理念

1.個(gè)人投資理財(cái)理念要理性、自律

現(xiàn)實(shí)中，很多人抱著發(fā)財(cái)?shù)男膽B(tài)，輕信不法分子，盲目投資，結(jié)果血本無(wú)歸，給個(gè)人、家庭、社會(huì)帶來(lái)惡劣影響。因此，投資時(shí)頭腦要清醒，不能盲目跟風(fēng)，找出適合自己的套路，制定出適合自己的投資策略，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有所收獲。所以，理性投資很重要。再有根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力去投資，不要想著一下子能賺回多少，平常心去看待，事先做好計(jì)劃，對(duì)盈虧做到心中有數(shù)，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。

2.了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)

在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)是必然的。首先個(gè)人投資理財(cái)離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，因此要了解國(guó)家法律法規(guī)、時(shí)事動(dòng)向，保證投資合法，通過(guò)合理避稅提高收益。其次，了解儲(chǔ)蓄、股票、債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等投資工具，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理選擇，同時(shí)制定有效的投資方案，降低風(fēng)險(xiǎn)、減少自己不必要的損失。

三、個(gè)人投資理財(cái)方式

1.儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄的安全性高、手續(xù)方便、形式靈活、繼承性是其他投資方式所不能比的，因此深受人民群眾青睞，是大家最常使用、最保險(xiǎn)的一種投資方式。它是銀行利用信用形式，把人民群眾手中多余的貨幣資金吸收到銀行里來(lái)，再把儲(chǔ)蓄存款通過(guò)各種方式向社會(huì)投入到，從中獲取一定的利潤(rùn)，銀行則向儲(chǔ)戶支付利息。但有時(shí)利息太低，加上扣除利息稅，儲(chǔ)戶得到的回報(bào)不高，會(huì)使儲(chǔ)戶的投資熱情受到打擊。

2.債券

債券一般是由國(guó)家或企業(yè)發(fā)行的證券，投資渠道穩(wěn)定、可靠，有一定的面值，同時(shí)含有一定收益率，比較適合個(gè)人投資理財(cái)。分為國(guó)庫(kù)券、銀行債券、企業(yè)債券等類型。其中收益較高、安全性較好的當(dāng)屬國(guó)庫(kù)券，它是由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行、權(quán)威性最高的債券，是投資的首選品種，也可以買進(jìn)一些銀行債券或企業(yè)債券，這兩者的利息收入高于儲(chǔ)蓄，只適用于不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，手上又有長(zhǎng)期不用的資金，為了獲得更多的利潤(rùn)可以考慮。

3.股票

股票是個(gè)人投資理財(cái)方式中風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最高的一種投資，屬于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者需要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以投資要謹(jǐn)慎。在投資時(shí)只有作出正確的判斷，才能降低風(fēng)險(xiǎn)，并且獲取高收益，而要達(dá)到這一目的需要對(duì)股票價(jià)格的走勢(shì)進(jìn)行正確預(yù)測(cè)，需要投資者及時(shí)收集、整理、分析各種資訊，及時(shí)避開(kāi)陷阱，使自己的投資行為更安全，同時(shí)頭腦冷靜，量力而行，準(zhǔn)確把握時(shí)機(jī)，科學(xué)決策，還要時(shí)刻關(guān)注外界的股評(píng)，考慮問(wèn)題周密，這樣才能在股市立于不敗之地。

4.其他投資方式

除以上三種投資方式，還有外匯投資、藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、基金投資等。但是不管哪種投資，哪種理財(cái)方式，獲利性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性各不相同。所以在個(gè)人投資理財(cái)時(shí)應(yīng)該謹(jǐn)慎，取得風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與收益三方面的最佳組合。

四、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?guī)避

投資就有風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別只是風(fēng)險(xiǎn)大小不同，個(gè)人投資理財(cái)也是如此。個(gè)人投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)有政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，所以要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)不可能，只能盡量避免，一方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，認(rèn)清理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過(guò)合法的交易，盡可能將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化出去；還可以把風(fēng)險(xiǎn)分散開(kāi)，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ)。所以我們每個(gè)人要理性儲(chǔ)蓄，一旦制訂理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，如此這樣，每個(gè)人都能成為理財(cái)專家。

五、結(jié)語(yǔ)

篇8

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái) 理財(cái)市場(chǎng) 理財(cái)觀念 理財(cái)規(guī)劃

伴隨著改革開(kāi)放、金融改革不斷深化，居民收入不斷增加。理財(cái)產(chǎn)品日趨豐富，工薪階層的理財(cái)觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從過(guò)去傳統(tǒng)單一的儲(chǔ)蓄方式到尋求謹(jǐn)慎而多元化的理財(cái)渠道使資產(chǎn)保值增值，從而提高目前或?qū)?lái)的生活品質(zhì)。

一、我國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀

（一）儲(chǔ)蓄依然是居民理財(cái)首選

據(jù)報(bào)道，盡管儲(chǔ)蓄收益少，但由于其擁有較高的安全性和普遍性，人們更傾向選擇 ，儲(chǔ)蓄比例達(dá)到六成以上，其次便是國(guó)債，相對(duì)于儲(chǔ)蓄，其優(yōu)勢(shì)在于收益更大，相對(duì)于股票，其風(fēng)險(xiǎn)更小。如今股票市場(chǎng)更是波動(dòng)太大，據(jù)調(diào)查，投資于股票的總資金，相對(duì)與十年前，基本上沒(méi)有任何增值，導(dǎo)致居民對(duì)股票的投資意愿進(jìn)一步降低。

（二）理財(cái)市場(chǎng)的相關(guān)法律缺乏規(guī)范與統(tǒng)一

目前金融行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，但是在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則下，金融領(lǐng)域各個(gè)行業(yè)的監(jiān)管部門有所不同，而監(jiān)管部門的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)又沒(méi)有達(dá)成統(tǒng)一，這就造成了各個(gè)部門不能公平競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，監(jiān)管的不統(tǒng)一性，也會(huì)造成監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在矛盾區(qū)域。另外，理財(cái)市場(chǎng)上一些相關(guān)法律不夠完善，例如公司型基金和私募基金沒(méi)有明確法律地位等。

二、投資理財(cái)?shù)漠?dāng)今趨勢(shì)

（一）個(gè)人持有的理財(cái)產(chǎn)品日趨豐富

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，選擇購(gòu)買保險(xiǎn)的超過(guò)30%，選擇持有黃金的達(dá)到6.8%，房地產(chǎn)投資約0.4%，而選擇儲(chǔ)蓄存款的人數(shù)占比為62.8%，比上年同期分別下降3.6個(gè)百分點(diǎn)，比調(diào)查以來(lái)的平均水平（66.8%）低 4.0個(gè)百分點(diǎn)。而產(chǎn)生這種現(xiàn)象的主要原因就是儲(chǔ)戶規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)，以持有產(chǎn)品的多樣化來(lái)盡可能的磨平風(fēng)險(xiǎn)。在金融理財(cái)市場(chǎng)上，理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越豐富，銀行卡發(fā)行量成倍增長(zhǎng)，證券、保險(xiǎn)和眾多金融衍生產(chǎn)品發(fā)展迅速。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上比往年更高，同時(shí)投資品種逐漸豐富，而這些變化就是為了迎合居民儲(chǔ)戶投資理財(cái)多樣化的需求，構(gòu)建出更大更豐富的理財(cái)平臺(tái)。

（二）從生活理財(cái)和單純投資趨向投資理財(cái)

生活理財(cái)?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個(gè)人的消費(fèi)性資源狀況和消費(fèi)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)，其關(guān)心的是如何對(duì)現(xiàn)有財(cái)富資源進(jìn)行整合梳理，以達(dá)到合理消費(fèi)的目的，在這個(gè)“負(fù)利率”時(shí)代，僅僅依靠個(gè)人收入，不僅達(dá)不到財(cái)產(chǎn)保值增值的期望，甚至造成財(cái)富縮水，尤其是面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊，工薪階層簡(jiǎn)單的生活積累往往不堪一擊。這時(shí)，投資理財(cái)就成了工薪階層的新寵，它是建立在家庭合理消費(fèi)的基礎(chǔ)上，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)有效投資，以使財(cái)富保值、增值的開(kāi)放理財(cái)方式，能夠有效抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是一種主動(dòng)行為。

單純的投資行為是以利益最大化為核心的，對(duì)家庭財(cái)富的穩(wěn)定和保障并不關(guān)心，而高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這就決定單純的投資行為存在極大的弊端。現(xiàn)如今，社會(huì)中存在很多以炒股為主業(yè)的操盤手（較為極端的會(huì)把自身全部資產(chǎn)壓在個(gè)別股上），結(jié)果多數(shù)為兩種，財(cái)富暴漲，身價(jià)千萬(wàn)；股市套牢，血本無(wú)歸，而這也與股市高收益高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)相符合，很顯然，單純的投資行為并不適合個(gè)人和家庭的發(fā)展。這時(shí)就應(yīng)當(dāng)把單純投資向投資理財(cái)靠攏，跟多的關(guān)注現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，使收益和風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到適合現(xiàn)有家庭發(fā)展的平衡點(diǎn)。

（三）定投、長(zhǎng)期持有

定投有兩大優(yōu)勢(shì)：第一，成本攤薄，分散風(fēng)險(xiǎn)。資金是分期投入的，投資成本雖然有高有低，但長(zhǎng)期平均下來(lái)較低，最大限度地分散了投資風(fēng)險(xiǎn)；第二，復(fù)利效果。由于復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過(guò)利滾利的效果，配合長(zhǎng)期持有，復(fù)利效果明顯。對(duì)于工薪家庭，由于可以積少成多和輕松進(jìn)退，基金定投可謂是方便不吃力的“聚寶盆”，同時(shí)由于其穩(wěn)定性，對(duì)于整個(gè)人生規(guī)劃也是大有裨益，不僅考慮了市場(chǎng)環(huán)境的因素，還考慮了個(gè)人及家庭多方面的因素，包括生活目標(biāo)（買房買車）、財(cái)務(wù)需求（給孩子教育費(fèi)用和養(yǎng)老）、收入和支出（采用每月扣款的方式）。此外，投資者可以根據(jù)自己的性格特征和家庭需求來(lái)選擇期限，從而更好地進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

三、家庭理財(cái)與金融投資規(guī)劃

金融投資規(guī)劃是根據(jù)個(gè)人或家庭的投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。首先，應(yīng)當(dāng)確立投資目標(biāo)，圍繞之一目標(biāo)來(lái)安排投資的具體操作計(jì)劃。其次，投資組合的構(gòu)建受制于投資者的自身?xiàng)l件，一方面是投資者可投入的財(cái)務(wù)資源數(shù)量，另一方面是投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

（一）投資規(guī)劃流程

投資規(guī)劃一般包括以下五個(gè)流程：

1.確定投資政策。首先應(yīng)當(dāng)獲取投資產(chǎn)品的相關(guān)信息以便設(shè)定投資目標(biāo)，投資目標(biāo)一般要切合實(shí)際、明確、可以衡量，例如某某日對(duì)某只股票投資額度達(dá)到某數(shù)額。由于風(fēng)險(xiǎn)與收益總是密切相關(guān)，因此也要對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分析，不同的投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度不同，一般可以分為回避型、中立型、偏好型，投資者只有了解自己的風(fēng)險(xiǎn)容忍程度，才能根據(jù)自己的偏好來(lái)制定合理的投資政策。

2.進(jìn)行投資品分析。這種分析首先是明確投資品種的價(jià)格形成機(jī)制、影響其價(jià)格波動(dòng)的各種因素及作用機(jī)制等，其次是要發(fā)現(xiàn)那些價(jià)格偏離其價(jià)值的品種。總的來(lái)說(shuō)，投資分析的方法有兩種：

基本分析，主要是通過(guò)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)的動(dòng)態(tài)及一般經(jīng)濟(jì)情況的分析，進(jìn)而研究投資品的價(jià)值，即解決“購(gòu)買什么”的問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)是考量?jī)r(jià)格是否偏離價(jià)值，從而評(píng)估投資品種的價(jià)值是高估還是低估。

技術(shù)分析，其目的是預(yù)測(cè)投資品價(jià)格的漲跌趨勢(shì)，即解決“何時(shí)購(gòu)買”的問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)是通過(guò)分析過(guò)去的價(jià)格變動(dòng)和供求關(guān)系，來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的價(jià)格變動(dòng)。

3.構(gòu)建投資組合。構(gòu)建投資組合可以說(shuō)是投機(jī)規(guī)劃最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，是以風(fēng)險(xiǎn)一定組合收益最大化，收益一定組合風(fēng)險(xiǎn)最小化為原則，來(lái)確定具體的投資品種和投入各種投資工具、投資品的資金比例，其主要涉及投資工具組合、投資事件組合、投資比例組合三個(gè)方面。投資組合設(shè)計(jì)的核心在于分散投資，即投資品種之間最好完全不相關(guān)或負(fù)相關(guān)，這樣就會(huì)把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

4.調(diào)整投資組合。市場(chǎng)是不斷變化的，隨著時(shí)間的推移，一方面投資者的投資目的會(huì)有所改變，如儲(chǔ)蓄、盈利、保險(xiǎn)，另一方面一些新投資產(chǎn)品的出現(xiàn)，或者就投資產(chǎn)品的改良也會(huì)吸引投資者，這時(shí)投資者就需要調(diào)整現(xiàn)有組合，賣掉就的投資品種而購(gòu)買一些新的投資品種，以形成新的組合。

5.評(píng)估投資組合的績(jī)效。每隔一段時(shí)間，投資者都應(yīng)該定期評(píng)價(jià)投資的表現(xiàn)，從而了解制定的投資規(guī)劃是否出現(xiàn)問(wèn)題，能否進(jìn)行改良，其依據(jù)不僅是投資的回報(bào)率，還有投資者所承受的風(fēng)險(xiǎn)，需要結(jié)合收益和風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)估投資的業(yè)績(jī)，主要考慮兩個(gè)方面：一是所選擇的投資品種給投資者帶來(lái)多大貢獻(xiàn)；而是對(duì)把握市場(chǎng)時(shí)機(jī)的能力進(jìn)行考核。

（二）投資策略

投資策略指一些常用的投資方法，主要有以下五種：

1.投資三分法。將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資品種，如債券、優(yōu)先股；第二部分用于投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保留，作為備用金。這種方法兼顧了投資的安全性、收益性、流動(dòng)性，是一種比較基礎(chǔ)和合理的投資組合方法。

2.固定比率投資法。這一策略是在操作過(guò)程中努力保持投資品種的比例不變，如股票和債券兩部分，當(dāng)股票上漲，相當(dāng)于投資股票的資產(chǎn)上漲，則賣出部分股票，買入部分債券，使投資于兩種金融工具的資產(chǎn)比例不變。這種方法可以使投資者通過(guò)多種金融工具的對(duì)比來(lái)決定持有量，避免單純分析一種金融工具造成的風(fēng)險(xiǎn)（如一只股票的追漲殺跌）。

3.固定金額投資法。這一策略是指在投資操作過(guò)程中保持投資總額不變，如規(guī)定多只股票的總投資數(shù)不變，只在這一投資數(shù)額下進(jìn)行各股票的買賣。

4.耶魯投資計(jì)劃。這一策略其實(shí)是一種浮動(dòng)比例投資法，而浮動(dòng)的比例是根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)變化的，其特點(diǎn)是將市場(chǎng)因素考慮在內(nèi)，更有利于增大收益，減少風(fēng)險(xiǎn)。

5.杠鈴?fù)顿Y法。這一策略主要集中于短期長(zhǎng)期兩種工具上，通過(guò)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)利率走勢(shì)判斷，來(lái)不斷調(diào)整自己在兩者之間的分配比率。當(dāng)預(yù)計(jì)長(zhǎng)期利率上漲，長(zhǎng)期品種價(jià)格趨于下降時(shí)，出售長(zhǎng)期品種增加短期品種持有量，反之亦然。這種方法需要擁有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能，對(duì)小投資者風(fēng)險(xiǎn)較大。

四、結(jié)語(yǔ)

篇9

一、“月光族”現(xiàn)狀分析

如今大部分“月光族”個(gè)人理財(cái)是這樣的，每個(gè)月有穩(wěn)定月收入，有的還同時(shí)不定期有額外收入。大部分的生活開(kāi)支為生活費(fèi)，每月末還可以余下一部分，而這部分錢還要用來(lái)銀行按揭、乘公交車、網(wǎng)絡(luò)寬帶、手機(jī)話費(fèi)、水電氣物管等等。而且不能隨便開(kāi)空調(diào)，隨意吃快餐。還有的人要給家里父母寄錢，其他零用如超市買水、生活必需品類更不必說(shuō)。收入與支出基本持平。但無(wú)儲(chǔ)蓄習(xí)慣，也無(wú)任何投資。

二、“月光族”個(gè)人分階段投資理財(cái)規(guī)劃

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)“月光一族”的投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃進(jìn)行了分析，并對(duì)其投資理財(cái)制勝之道和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

（一）進(jìn)行投資理財(cái)選擇的必要性

在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。新的投資品種逐漸成為年輕人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代年輕人人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)“月光族”利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來(lái)近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫(huà)等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比例可以說(shuō)是最高的。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.債券。最近幾年，人們購(gòu)買債券的熱情很高。而債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人的“月光族”白領(lǐng)比較適合。

3.投資基金、信托。不少年輕人想投資基金、信托，這樣不僅省時(shí)省力而且收益較高。而且與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)年輕投資者最佳的投資工具。

4.股票。股票可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，其獲利性最快、最強(qiáng)、最大，風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本無(wú)歸。股票己成為投資的一個(gè)重要目標(biāo)。

5.保險(xiǎn)。保險(xiǎn)是一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，是保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在投資活動(dòng)中不是最重要的，但對(duì)于“月光族”來(lái)說(shuō)卻是最必要的。

6.藝術(shù)品收藏。藝術(shù)品投資不僅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也極大。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，“月光族”要有效的規(guī)避由于物價(jià)飛“漲”，和自身不善分配金錢而帶來(lái)的”月光“，首先，要認(rèn)清楚當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和月光族所面臨的形勢(shì)掌握一定的投資理財(cái)技巧之外；其次就是還需要根據(jù)實(shí)際情況不斷的進(jìn)行投資理財(cái)組合的調(diào)整，學(xué)會(huì)科學(xué)的選擇最合理的投資組合，也就是老百姓所說(shuō)的“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

參考文獻(xiàn)：

篇10

關(guān)鍵詞：

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平不斷的提高，家庭資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)工薪家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。   

一、工薪家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇 

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性   

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。 以前，在老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。     

（二）、工薪家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N   

當(dāng)前，新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。現(xiàn)在家庭投資理品種主要有：   

    1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。 

    2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。 

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。 

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。   

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。 

    6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。 

    7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。 

    8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。 

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合   

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過(guò)多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，甚至自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺＿@是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。     

三、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：   

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？我認(rèn)為：   

（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。   

    （二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開(kāi)國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下 通過(guò)合理避稅提高收益。   

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。   

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。 

四、家庭投資風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：       

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問(wèn)題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無(wú)法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買進(jìn)賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。只要建立家庭金融擋案，這些問(wèn)題就完全可以避免。   

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。   

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。   

以上的分析希望能夠?qū)ば郊彝ルA層理財(cái)有所幫助，最后建議要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)。總之，工薪家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化。

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[2]楊德勇主編：《證券投資學(xué)》，中國(guó)金融出版社.

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