導語：如何才能寫好一篇當前實體經濟現狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：大學生；道德素質；理想；信念；價值觀；途徑

中圖分類號：G641 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2012）34-0281-02

“大學生是國家寶貴的人才資源，是民族的希望、祖國的未來?！痹谌珖訌姾透倪M大學生思想政治教育工作會議上，強調，要使大學生成長為中國特色社會主義事業的合格建設者和可靠接班人，不僅要大力提高他們的科學文化素質，更要大力提高他們的思想政治素質。只有真正把這項工作做好了，才能確保黨和人民的事業代代相傳、長治久安。

多年的教育教學實踐，“學校教育、育人為本，德智體美、德育為先”的理念日趨深入人心，高校德育教育工作取得了較好的效果，積累了寶貴的經驗。但是當前社會形勢下，經濟的高速發展與傳統思想道德觀念的沖突，外來價值觀念的影響，網絡的巨大影響力量，使得高校道德教育的實效性仍是高校德育工作面臨的最大困境。因而，了解當代大學生道德現狀并找出對策和提升途徑具有重要的現實意義。

一、當代大學生道德素質現狀

當代大學生道德素質的主流是好的，他們關心國家發展，渴望實現自身價值為社會做出貢獻。但我們也應該看到，受到社會上多種消極因素的影響和沖擊，一些大學生在人生觀、價值觀上發生了偏移，主要表現在以下幾個方面：

（一）理想信念弱化，責任意識欠缺

青年學生本應是最富于理想和抱負的，但在激烈的市場競爭中，不少的大學生在競爭的壓力下容易產生理想信念模糊，目標限于功利，重物質實惠輕理想目標的心理。他們普遍認為理想遠、大、空，可望而不可即，難以把握，是虛幻的，只有“現實的”才具體、實在，他們關心更多的是眼前的利益、自身的發展狀態和與自己生活息息相關的事情，不少大學生對社會責任“事不關己，高高掛起”，沒有真正把自己的命運與社會、他人的命運結合起來。

（二）重智育輕德育，重物質輕精神

當前社會競爭激烈，大學生背負著沉重的就業壓力，因而大學生將主要精力投入到專業知識和社會知識的理論學習中，實踐少之又少。個別同學忽視德育、不注重全面提高素質，這些直接導致大學生德育意識淡化，甚至極個別學生政治責任感不強，不愿上政治理論課，不愿意擔任社會工作。不少大學生紛紛追求生活的潮流化和高檔化，在大學生當中普遍存在著重物質享受，輕精神追求的傾向，追求時尚、貪圖享樂的思想在大學生中盛行。

（三）道德評價存在雙重標準，認知和行為脫節

為數不少的大學生存在著道德認知與道德行為脫節，知行不統一的現象。一方面，大學生對身邊的一些不道德的丑惡行徑表示憤慨；另一方面，自身面對不道德的事情不僅不去阻止，甚或參與其中。他們有真善的道德知識，卻沒有良好的行為習慣；他們期待建立和諧規范的社會道德秩序，但是自身又不愿受各種規章制度的約束。舉例如下：

1.基本文明禮儀的欠缺。心理上認同自己是天之驕子，素質高于一般群眾，但是語言粗鄙成為時尚。校園中，打赤膊、穿拖鞋出入公共場所已是見怪不怪了；至于亂扔廢物、隨地吐痰更是司空見慣。

2.作業抄襲、考試作弊。據調查，大學生抄襲作業現象在各個高校都較為普遍，甚至已不被學生認為是失信行為。我們經常可以看到某校大學生因考試作弊而受到嚴厲處分的報道，輕者受到各種處分，重者則被勒令退學。

3.惡意拖欠學費。新學年開始，家長為孩子存足學費，期待孩子圓滿完成學業。卻有部分大學生拿著家長給的學費不上繳學校，擅自挪作他用或者存入銀行進行“增值”。

4.不按時償還國家助學貸款。國家助學貸款是國家為了緩解家庭困難學生的就學壓力而設置的一種無擔保的信用貸款。但是，有極少數學生誠信意識欠缺，到期不還，給銀行信貸工作蒙上陰影，也為自己以后的工作和生活帶來了不良影響。

5.畢業時的不誠信行為。首先，自薦材料的虛假包裝，涂改成績及所獲榮譽造假。其次，隨意簽約、毀約，不尊重社會規范和規章制度。另外，少數畢業生同時與多家用人單位簽約。

（四）價值觀念模糊，缺乏前進動力

新形勢下大學生比較突出的特點是：價值觀念模糊，缺乏前進動力。在精神狀態上，思想空虛，精神萎靡，貪圖安逸，不思進?。辉趦r值取向上，認為個人利益高于一切，不愿意用心做事，反倒攀條件講待遇；在工作態度上，怕苦怕累，逃避責任，得過且過，不愿意到艱苦的地方工作，更不想創造性地開展工作；在生活方式上，貪圖安逸，講求享受，缺乏奮斗的動力和堅持。心理承受力較弱，無法承受挫折，不能正視人生的矛盾。

二、當代大學生道德素質提升途徑分析

大學生思想道德素質的提升應依仗家庭、學校和社會三方的共同努力，就高校而言，學校的教育和導向成為了決定學生意識走向的重要因素。本文著重分析高校德育提升大學生道德素質的途徑。

個體道德的形成一般說要經過掌握道德知識、學會道德判斷、進行道德選擇、付諸道德實踐等幾個階段。道德教育的首要任務就是要讓學生掌握真理性的道德知識，明確是非善惡標準，提高道德認知水平。但在這其中受教育者所獲得的只是理論知識，必須將之付諸實踐才能形成真正的道德能力。因此，高校德育應從培養道德知識入手，不斷增強大學生的道德判斷能力、道德選擇能力，并在實踐中形成并檢驗青年大學生真實的道德能力和素質。

（一）注重道德理論培養，提升大學生道德素質

思想政治理論課是向學生系統地進行社會主義思想品德和政治教育的課程，在諸多德育途徑中居于特殊的、重要的地位，是實施德育的主渠道，應強化思想政治理論課德育主陣地的作用，增強大學生的道德理論修養。思想政治理論課教學要充分反映中國化最新成果，把中國特色社會主義理論體系的基本內容、社會主義核心價值體系的基本要求融入各門課程，充分體現“貼近實際、貼近生活、貼近青年大學生”的原則，緊密聯系社會實際和大學生生活，尊重青年學生身心發展規律，注重知識學習和觀念形成，更注重情感培養和行為養成。

（二）建立完整規范的管理體制，以管理促德育

提升大學生道德素質，既要靠耐心細致的思想道德教育，又要依靠嚴格規范的科學管理。在道德教育活動中，制度安排以其規范性和強制性的基本屬性，為道德教育提供了外在環境和秩序保障。

高校應把德育融入學校日常管理當中，具體化、規范化高校德育評價標準。在嚴格的管理過程中，積極引導學生的思想和行為，通過外在的規范和約束逐步引導大學生自覺的道德意識。同時，高校的課程評價體系應整合并修改現有成績為先的評價模式，在大學生評價的量化指標中加大道德評價的比重，增加德育量化的可操作性，將現有道德標準具體化，避免假、大、空地談道德教育，避免重智育輕德育的評價模式。

（三）貼近學生實際，將德育融入校園文化藝術活動

思想道德教育必須適應社會發展的需要，貼近大學生生活實際，要針對新時期的社會發展態勢，對大學生進行系統的、貼近社會生活實際的教育，而不是僵硬地說教或就事論事地隨機教育。把大學生的德育教育融入社會實踐、校園文化活動中，通過靈活、豐富、有趣、學生喜聞樂見的形式，使學生在參與中受教育、長才干、得提高。學校在做好文化課講授的同時，可以通過名人講座、名著導讀、影視欣賞、文藝表演、課外閱讀、演講比賽、辯論賽、健身娛樂活動等來豐富大學生的課外活動，做到寓教于樂，把吃苦耐勞、助人為樂、團結協作精神和高尚的情操、愛國主義教育融入這些課外活動之中，增強學生們的責任感、使命感和義務感，培養他們的奉獻精神。

（四）加強德育實踐，在實踐中培育和提升大學生道德能力

正確的道德素質的形成和發展離不開實踐的教育、啟發和影響。道德能力不僅只有在生活實踐中才能形成和獲得，而且也只有在生活實踐中才能得到檢驗、確證、鞏固和完善。因此，必須加強德育實踐，將道德認知教育與生活實踐統一起來，以道德的知識、理性和智慧去認識和理解現實的道德生活，在生活實踐中去深化道德認知，發展道德理性，提高道德能力。

參加社會道德生活實踐鍛煉，是培養和提高大學生道德素質、優化道德心理結構有效的組織形式。豐富多彩的社會生活，為學生道德素質的提高，提供了真實而豐富的素材和條件。大學生從真實的社會生活和社會實踐中，親身感受真實的道德生活，才能夠激發其愛國、愛家、熱愛生活的情感，培養其勇于奮斗、甘于奉獻等優良品質，提升當代大學生社會責任感和時代緊迫感。

參考文獻：

[1]曲洪美，劉國強.道德認知與道德行為背離的困境與超越[J].萊陽農學院學報：社會科學版，2005，（2）.

[2]馮永剛.以制度安排促進道德教育發展的基本原則[J]，教育理論與實踐，2011，（12）.

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關鍵詞：財政金融

當前我正處在經濟發展的重要轉型期，十三五將是我國經濟升級的核心關鍵時期，在過去的幾十年我國經濟經歷了快速的發展，經濟總量達到了國民經濟發展預期，但是在高速發展的背后，也面臨著經濟結構不合理、經濟發展質量不高、經濟社會發展不平衡等問題，因此在十三五期間，如何實現經濟發展的升級換代，如何跨越中等收入陷阱成為了國民經濟穩定和發展的兩項重要任務。

一、新階段國民經濟發展的背景

進入十三五，經濟發展總量已經達到了很高的階段，但高速度的發展在目前的全球市場壞境下后勁不足，呈現出放緩的趨勢，挑戰也往往意味著基于，在全球經濟疲軟的情況下我們也應該看到，全新的政治、經濟發展環境又為我國經濟發展帶來的新的機遇。

1.經濟發展的有利因素。

1.1政府治理水平的不斷改善。政府是國民經濟發展的重要保障，在新的政治形勢下，簡政放權被我國政府提到了新高度，在全面推進依法治國的背景下，政府放權于市場，政府減少對于市場的干預，釋放了市場的活力和空間，為我國的經濟改革提供了非常好的經濟大環境。

1.2制造業與互聯網的結合。在經歷了數十年的發展，我國制造業已經擁有了完備的供應鏈，從輕工業到重工業我國都已經完全具備制造能力。當前西方各傳統的制造業強國都在振新本國的制造業，而中國則在新的階段走在了彎道超越的過程中。這源自于我國完備的互聯網發展基礎，雖然互聯網起源于美國，但是從當前互聯網發展的業態來看，我國在互聯網和信息科技方面的發展已經走在了世界前列，“中國制造2025”提出的實現信息化和工業化的深度融合，已經成為了我國實體經濟和虛擬經濟發展的重要引擎。

1.3國內和國際經濟區域發展面臨機遇。經濟發展需要有良好的內部發展環境和充分的外部發展機遇，當前我國宏觀經濟的發展正處于這種階段。在國內，除了上述的互聯網新業態之外，我國快速進行的城市化也是經濟發展的重要支撐，雖然我國的城市化在新世紀已經取得了舉世矚目的成就，但是在未來的幾年這種城市化的進程將繼續進行，城鎮化的進行和隨之而來的交通進步和改善將為城市間的流通和交流帶來空前的機遇。在國外，當前以中國為核心的陸路和海上絲綢之路發展格局將在未來的數十年甚至上百年提供新的經濟支撐，從基礎設施建設到商貿互通的經濟、豐富多彩的文化交流將為我國經濟帶來無限機遇。

2.經濟發展的不利因素。

2.1債務問題。2008年在全球范圍內開始的債務危機是在去杠桿的背景下，西方經濟的大調整，在這次危機中，很多國家、企業乃至個人無法償還自己的債務。在我國債務問題主要表現為地方債務，尤其是在2013年以后，在未來的數年內債務形勢將越來越嚴峻，房地產市場面臨政策調整，經濟發展的增速變緩、養老壓力的不斷加大給地方經濟帶來沉重負擔，而作為壓倒償債能力的最后稻草，債務到期的壓力將使得地方債務風險直接凸顯。

2.2融資成本增加。成熟的金融市場能夠給市場主體提供大量的血液，我國的金融體系在當前還存在很多的弊端，金融結構的不合理使得金融資金沒有高效的配置給急需的社會經濟主體，大量的資金在金融機構內部和僵尸企業中被沉淀。融資難和融資成本高的現狀拖住了很多有活力的市場主體，降低了市場經濟主體效率。

2.3環境壓力。我國在過去的數十年內，經濟總量發生了巨大增加，工業化成果在世界范圍內有目共睹，我們發展的路子也是西方資本主義國發工業化的路徑，以高能耗和高污染為代價換來了經濟的突飛猛進，但是很顯然這種發展帶來的代價也是沉重的。在新的經濟發展理念下，以資源消耗和環境污染換經濟發展已經不能實現，因此如何在環保壓力如此巨大的當前堅持經濟發展，實現轉型升級將是現有經濟主體實現突破的重要瓶頸。

2.4經濟下行壓力大。目前經濟整體下行壓力增大的現狀已經被廣泛接受，經濟下行壓力大是來自內外部綜合作用的結果，在外部，全球經濟發展放緩的狀況沒有明顯改善，在國內經濟結構性調整正在進行，人口紅利的減少，經濟形勢帶來的企業經營狀況惡化都給整體經濟形式帶來壓力。

二、實體經濟與財政金融的關系

財政金融與實體經濟之前的關系可以用兩句話來形容，相互依存，相生相克。實體經濟是財政金融的基礎，財政金融都是對于資金運行的描述，前者是對于公共資金的描述，后者是對于社會資金的描述，沒有了實體經濟，財政金融就是無源之水無本之木。與此同時，財政金融對于實體經濟發展的影響也是非常明顯的，財政金融既可以是經濟發展的助推器，也可以嚴重的損耗實體經濟。這種相生相克的關系在全球金融危機中表現的非常突出，美國在70年代面臨危機之后利用低利率貨幣政策刺激經濟的發展，尤其是房地產市場的發展，經濟發展速度迅速增加。但是市場的無秩序瘋狂帶來了金融危機，為了緩解金融危機，控制市場的無秩序，政府開始利用擴張的財政政策和寬松的貨幣政策來刺激經濟發展，由此帶來的是政府債務的不斷攀升，金融風險轉化為了財政風險。有耐于美國強大的實體經濟基礎，在長達數年的經濟恢復之后，美國經濟才逐漸恢復。與此形成鮮明對比的是歐洲的經濟，因為沒有強大的實體經濟基礎，歐洲經濟至今還在金融財政危機的泥潭中不能脫身。

三、如何利用財政支持我國當前經濟發展

財政是國家實現社會治理的基礎，財政在國家經濟結構調整方面擁有不可替代的核心作用，當前我國經濟發展的結構性障礙可以通過財政政策的調整來實現多方面的改善，從而為實體經濟創造更好的市場空間。

1.控制財政風險。財政風險主要來源是地方債，地方債務在未來會成為影響經濟發展的重要因素。首先是地方債務的規模非常的龐大，同時債務的償還時間也因為政策性原因相對比較集中，另一方面在財政收入方面，在經濟發展增速非常快的階段，財政收入同樣增速快，但是在經濟下行階段，財政收入增長速率降低也非常明顯。財政的特殊性決定了其無論收入的增加與否，其社會需求是剛性的，收支不平衡就會加速財政風險的產生。在緩解地方債務風險的過程中，政府已經出臺了很多有針對性的措施：首先是加強地方預算控制，防止地方政府的盲目擴張，減少債務風險的增加。其次是明確債務責任，將債務責任明確，各級政府之間，各種組織之間的債務責任明確責任，防止責任的無效承擔。再次是創新債務償還方式，靈活處理，推出新的融資模式，創新渠道融資，在債務的償還方面用時間換取空間。

2.大力實行財稅改革。財稅改革主要是從兩個角度進行，前文提到財政支出和收入的不平衡是導致財政風險的主要原因，因此這里從財政收入和財政收入改革兩個角度進行分析。

2.1財政收入方面。首先是推進營改增稅收制度改革。營改增對于稅收改革來說增加的稅基，同時也在一定程度上降低了企業的稅率。增值稅的征收邏輯是從整個產業鏈條來看的，在整個產業鏈條中，通過進項稅和銷項稅的抵扣，可以在很大程度避免企業被重復征稅，大大的降低企業的稅負負擔。通過加大增值稅稅收的優惠政策、在進項稅抵扣方面減少障礙、銀行業稅負方面不增加等措施真正的讓營改增起到減稅負且穩定稅基的目的。其次是發揮稅收的約束激勵作用。稅收的約束激勵作用是其核心作用之一，雖然在某種程度上稅收是為了財政收入，但是其調節經濟發展的作用也不能忽視。對于創新性的市場主體，稅收應該發揮其正激勵的作用，用稅收手段加以引導，減少制度對于其發展的阻礙，使其發揮最大的市場作用。而對于環境污染、高能耗等有著很強的外部性的市場主體，稅收則可以通過合理的增加稅種和調整稅收比例來進行制度調節和引導。

最后要優化政府債務結構。從國內外的優化債務結構的路徑和當前的實際情況看，優化債務結構可以嘗試采用PPP模式，PPP模式的核心就是突破了公共物品和私人物品公私分明的界限。在政府債務中引入PPP模式可以在很大程度上降低政府持續財政投入的壓力，政府可以利用較少的資金撬動社會的大規模資金，這樣政府債務就得到了有效的置換，其本質上也是一種財政收入增加。除了采用PPP模式外，對于現有的地方政府債務，也需要采用更加柔和的償還策略，減少政府債務對于財政的擠壓。

2.2財政支出方面。首先是加強財政預算管理。財政資金一直被社會詬病的原因就是其缺乏有效的預算管理，財政資金因為其公有的性質，使得其使用效率不被重視，雖然其中有個人私欲的作用，但是更主要的還是制度的不完善和對制度的不重視。因此需要加強對于財政支出的預算管理，有預算有決算，強化對于財政資金使用情況的公示，實現財政資金使用透明化，只有制度控制和外部監督雙管齊下，才能一定程度上提高財政支出資金的使用效率。其次是強化資金的引導作用而非直接大規模投入。在大財政時期，財政支出對于經濟主體的直接扶持是非常常見的，這種主體一般是國有企業。在這種財政經費的使用過程中，作為市場經濟主體的企業，可以不勞而獲，而這種不勞而獲的前提是占用大量的財政資金，從實際的經濟發展經驗看，這種被扶持的企業很多都是大型的僵尸企業。要改變這種投入模式，財政支出的重點就應該轉變到新興的市場業態上來，加大財政政策資金的引導，將更多的社會資金引導到具有大的經濟前途的行業中來，利用財政資金的政策性，撬動社會，發展新行業，支持創新型經濟主體的發展。

四、如何利用金融市場助推經濟轉型

當前我國經濟面臨著復雜的市場局面，傳統金融機構對于實體經濟尤其是中小企業經濟主體的支持不夠，而很多新興的經濟業態又都是中小企業在創造，為了獲得發展各種民間借貸、創投、融資等方式都如雨后春筍般出現，隨之而來的又是金融市場的風險不斷的增加。因此當前需要做的是從金融體系的結構上進行調整，優化結構，降低風險。

1.拓寬融資渠道需要創新融資方式。

1.1正規融資渠道和民間融資渠道相結合。目前金融市場的融資主要是依靠以銀行為代表的正規金融機構，但是正規融資機構存在的種種限制使得這種融資方式不能滿足市場需求。與此同時，我國民間資本還大量存在，當前應該充分的對民間資金加以利用，規范發展民間金融，擴充金融總量。

1.2直接融資與間接融資相結合。需要進一步提高直接融資比例才能形成直接融資與間接融資優勢互補、結構合理的良好融資結構，解決融資難的問題。加強銀行業機構與地方政府和其他金融機構的合作，量身打造綜合性融資方案以適應企業不同的發展階段。

2.降低融資成本，提升效率。

2.1提高金融服務附加值。要引導鼓勵金融業在以傳統業務為基礎的前提下，發掘客戶更深層次的服務需求，為客戶提供高附加值的服務。改善產品單一、層次較低的問題，充分配置利用人力、物力、財力多種資源，拓展差異化、個性化服務，開展交叉銷售。

2.2降低企業和居民的融資成本。首先，金融機構應把幫助企業降低融資成本，改善融資結構作為經營管理的目標之一，針對不同類型的企業積極主動提供個性化差異化融資方案。其次，金融機構要按照“科學合理、公開透明”的原則，摒棄不規范的收費行為，創新金融服務定價管理機制。最后，發揮金融的普惠性，對弱勢群體，切實踐行社會責任，堅持保本微利定價。

2.3運用高新科技手段提升服務效率。利用現代信息技術尤其是互聯網的迅猛發展這一優勢，金融服務效率實現了成倍增長已是不爭的事實。銀行等金融機構要抓住這一機遇進行金融服務創新，通過網絡拓展融資、理財、移動金融等業務，加大金融服務覆蓋面，增強其滲透力，達到降低自身的運營成本和客戶的交易成本的目的是所有金融機構努力的方向。

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關鍵詞：金融；扶持；實體經濟；問題；分析

在我國的經濟發展形勢下，創造社會財富的主要手段就是實體經濟，實體經濟不僅包括傳統的農業、工業、商業等物質生產部門，還包括教育、文化、藝術等精神產品生產和服務部門。做好新時期的金融工作是我國經濟發展的首要任務，這就需要有關部門從多方面采取不同的措施，認真對待金融扶持實體經濟發展過程中所遇到的問題。制定有效的措施，解決融資難、融資貴的問題。

一、金融扶持實體經濟發展過程中遇到的問題

1.小型微型企業融資難。在實體經濟的結構中，小型微型企業是重要的組成部分，據統計，全國共有6000多個小微型企業和個體商戶，在我國的實體經濟中占據了較大的比重。為我國的GDP的發展貢獻了很大的力量，同時也為社會提供了較多的工作崗位，解決了社會人群就業難的問題，因此，小微企業和個體商戶在實體經濟中發揮著不可小覷的作用。另外，每年這些小微企業和合體商戶在創造了一半以上的出口收入的同時，也為增加了國家的財政稅收，為社會主義現代化的建設貢獻了很大的力量。但是，這些小微企業在融資方面遇到了很大的問題，因為在我國較多的金融企業都流向了大型企業，這樣看來，小微型企業在融資的過程中存在著很大的劣勢，沒有金融的支持，這些企業難以得到更加長足的發展。據統計，每年都有大量的小微企業因為資金鏈的斷裂而破產倒閉。

2.民間借貸風險大。現如今，民間的資本較為充裕，這樣也就導致大量的社會閑錢流入了借貸市場。從理論上講，民間借貸在經濟發展中發揮著十分重要的作用，但是近幾年來民間借貸的利率近乎處在一個瘋狂的狀態，高利貸這種情況幾乎到處都有，這樣就使得民間的資金脫離了正常的經濟發展軌道，誤入歧途。在社會上經常存在著小微型企業為了維持自己的生存和發展在向金融機構融資不成功的情況下，在民間借貸，更有嚴重者甚至轉向高利貸，這樣的發展狀況無疑使企業陷入一個無法自拔的困境，在資金和市場的壓力下，最終導致企業的崩潰和破產。

3.銀行的借貸結構不完善。相對來說，一些大中型企業在融資方面顯得較為簡單，銀行支持大中型企業的融資，主要還是來源于對大中型企業的信任，小型企業融資難的問題，也是由于銀行信貸對小型企業制定的約束較多，大中型企業的頻繁融資也占用了大部分的金融資源。在當前的形勢下，銀行的金融資源大都投入到重復建設，房地產開發等高耗能、高污染的項目中，不僅與當前的經濟發展軌跡背道而馳，也不利于經濟結構的調整。這樣一來，由于銀行借貸結構的不完善，就造成了金融資源被大中型企業占據，使得其他產業的發展規模受到了限制。

二、改善金融扶持經濟發展的建議

1.強化金融市場機制。在我國的經濟發展的重要時期，要想抓住機遇，實現經濟突飛猛進的發展，必須強化金融市場機制，保證金融市場與實體經濟市場的協調與適應，做好這方面的工作，依賴銀行部門是不可能獨立完成的，這就需要政府出面制定相關的政策，以政策杠桿強化金融市場機制，促進實體經濟的發展。另外，還需要借鑒發達國家的有效調節金融市場機制的措施和政策，建設與國際接軌的金融市場機制。

2.優化金融信貸政策。根據國家的經濟發展狀況和出現的主要問題進行專業分析，優化調整現行的金融信貸政策，以金融支持實體經濟為主要目標，逐步出臺具有多樣性差異化的金融信貸政策，以適應社會各類企業的需要，在金融信貸的各個環節和流程中實施差異化的要求，另外，在優化金融信貸政策的同時還應該注意資金周期性的監管和風險的評估，減少信貸風險，保證每一分錢都流向正確的經濟發展軌道。

3.加大金融產品創新的力度。金融行業在做好原有的金融產品推廣的同時，應該不斷加大金融產品的創新力度，根據實體經濟市場的現狀，以及存在的問題，根據客戶的需要，創新出新的金融產品，并且確定合適的收費價格和應力空間，為客戶提供多種金融投資的方式，從而擴寬融資的渠道，不斷滿足各類企業的融資需求，推進基礎資產的金融化，為金融支持實體經濟做出應有的貢獻。

4.規范民間信貸。在我國市場經濟體制下，銀行業缺乏的是內部之間的市場性和競爭性，在加上政府對利率的調控較為嚴格，這樣的政策就造成了民間信貸的瘋狂，較高的利率吸引了擁有資金的群眾走向了高利貸的道路，然而簡易的借貸手續又吸引了大量融資難的企業，這樣民間信貸就顯得沒有那么正規，反而處于較大的市場風險中。因此，規范民間信貸，也是推進金融扶持實體經濟的一種有效的措施，民間信貸規范以后，大量的社會資金可以為實體經濟的發展創造較大的價值，在一定程度上給予較為可觀的力量支撐。

三、結語

在當今激烈的市場競爭下，金融作為扶持實體經濟發展的一項重要因素，必須在有力的政策支持下，發揮它最大的市場價值，為我國的市場經濟的發展做出一定的貢獻，同時也為社會主義現代化的建設貢獻自己的力量。金融對實體經濟的支持，也是推進我國經濟轉型的一項重要因素。因此，做好這方面的工作是穩定我國國民經濟發展的基礎。

參考文獻：

[1]田佳卉.金融扶持實體經濟發展的若干問題研究[D].遼寧師范大學，2014.

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[3]陸岷峰.金融支持實體經濟發展的有效性分析[J].西部金融，2013，12：6-10.

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一、金融體系和實體經濟之間的關系

1.實體經濟是金融體系得以構建的基礎

實體經濟是作為金融體系得以構建的基礎而存在的，在實體經濟發展到一定程度后，金融體系才被提出和發展，同樣地，在金融體系發展過程中所提出的一些理論同樣能夠應用到實體經濟當中，可以這樣說，金融體系的構建和發展是離開不了實體經濟的。金融體系的構建過程中，實體經濟除了提供經濟基礎，還提供了物質基礎。如果金融體系的發展過程當中缺少了實體經濟，那么金融體系當中就會發生資本的改變，在投資市場當中可能會導致大量的資本的進入，這就容易造成無法很好地進行資源的配置，市場失調的情況也會因此發生。而長久以往，金融體系也會受到威脅，甚至會造成整個金融體系的癱瘓。因此，實體經濟是作為金融體系的基礎而存在的，金融體系是不能離開實體經濟而獨立發展的。

2.金融體系的構建能夠推動實體經濟的發展

金融體系能夠充當實體經濟的支付中介，通過金融體系這一支付中介，實體經濟能夠更好地完成其原始資本的積累，實體經濟的原始資本積累到一定程度，那么實體經濟自身的范圍就能夠得到一定的拓展，除此之外，由于生產量增加而帶來的風險也能夠得到有效的降低，使得實體經濟能夠穩定得到增長，并且使得實體經濟更?蚋?加完整。實體經濟的發展往往需要大量的資金來作為支撐，而金融行業是經濟發展以及增長的紐帶和驅動力，它能夠給實體經濟帶來更多的資金作為支撐，更好地滿足實體經濟發展的資金需求。

二、金融體系與實體經濟之間當前發展所存在的問題

在最近幾年當中，隨著政策的大力支持我國的實體經濟發展勢頭十分良好，這能夠幫助我國的就業壓力有效得到緩解，資本市場的發展也因此更加快速。金融體系主要是通過對一些剩余的資金進行一系列的投資，最終使得剩余資本的價值能夠進一步得到提高。我們就當前我國的金融相關行業的現狀來看，很多投資者及相關人員并不能夠自身的職責進行很好地踐行。相關數據也表明，做為我國實體經濟十分重要的組成部分的中小企業，在貸款方面有著很大的困難，中小企業向銀行進行貸款往往要受到很苛刻的條件的限制，貸款的額度甚至也只有15%。由于銀行貸款所存在的問題使得中小企業的發展也更加困難，資金短缺問題十分嚴重。而中小企業除了能夠幫助我國的經濟增長，對于我國就業壓力的緩解也起到了很大的作用，有關數據表明，中小企業能夠幫助緩解我國70%的就業壓力。中小企業在實體經濟中占有重要的地位，如果中小企業的銀行貸款問題如果不能得到很好的解決，那么實體經濟的發展勢必也會受到一定的影響。除此之外，我國的就業問題也會更為嚴峻，就業問題又很容易給資本市場的發展帶來一系列的問題。在很多中小企業當中，如果銀行貸款的問題無法得到解決，那么這些企業就會通過其他途徑來對資金進行籌集，比如民間信貸等等，而民間信貸等籌集資金的方式比起銀行貸款往往存在更大的風險，因此這在一定程度上使得中小企業的發展遭到了限制，同時也對實體經濟的發展產生了不利的影響。

三、對金融體系和實體經濟之間的關系進行調節的方法

1.通過對實體經濟效用的推動來促進金融體系的發展

當前，在我國經濟發展的過程當中實體經濟要能夠對自身的位置進行擺正和重視，現有的交易應該要向著適合自身發展的方向進行轉變。對于未來的發展問題，實體經濟要能夠在交易過程當中對自身進行定位，通過市場的需求來對未來的發展進行定位。實體經濟的不斷發展能夠幫助金融體系的構建和發展，同樣地，金融體系的完善也推動了實體經濟的發展，因此我們有必要將金融體系和實體經濟這二者進行聯合，通過這二者的相互作用來促進社會的發展。我們可以這樣說，金融體系和實體經濟這二者實際上是一體的，它們之間的聯系十分緊密。我們可以進行舉例：隨著我國當前實體經濟的不斷發展，原始資本也不斷被創造，在金融體系當中有越來越多的原始資本，大量的原始資本使得金融體系的規模得到擴大。這樣一來實體經濟就會進入到市場當中，更多的資本需求也隨著衍生出來。金融體系也會通過這些資本的需求的引導而不斷得到發展。要想使得實體經濟能夠更好地在金融體系當中融入就需要對實體經濟進行改革，改革要從根本上進行才能使得這二者的發展相輔相成，相互促進。

2.不斷促進金融體系的自由化發展

金融體系的自由化發展對于實體經濟的發展是起著直接影響作用的，原因如下：（1）金融體系的自由化發展能夠使得利率得到升高，這樣一來就會帶動儲蓄利率的升高，儲蓄當中會有更多的資本的進入，大量的資本進入使得儲蓄的規模進一步得到擴大；（2）金融體系的自由化發展能夠使得融資的途徑直接得到改變，儲蓄也朝著簡單化的方向發展，企業進行融資會更加方便和直接；（3）金融體系的自由化發展模式使得來自政府的干預以及影響大大減少了，而市場調節的作用則大大增大，資本配置也勢必會朝著更為合理、公平的方向發展；（4）金融體系的自由化發展對于金融市場的管理和監督的依賴性大大加強了，這樣一來金融市場當中的監督能力以及管理能力會進一步得到提高；（5）金融體系的自由化發展會使得金融市場的結構得到一定程度的調節，也會進一步使得金融體系的層次更為豐富?？偠灾鹑隗w系的自由化發展能夠促進實體經濟更加穩定地發展。

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關鍵詞：電子商務；O2O模式；經濟增長點

對于電子商務，各國政府、學者、商業界人士根據自己所處的地位和對電子商務參與的角度和程度的不同，給出了許多不同的定義，但其內涵關鍵皆是利用微電腦技術和網絡通訊技術進行的商務活動。隨著B2B，C2C，B2C等電子商務模式的高速發展與漸趨成熟，一方面消費者網上支付的消費習慣逐漸被培養起來，另一方面C2C、B2C等電子商務模式市場已經處于較為飽和的狀態，阿里巴巴、京東等大型電子商務企業占據較大份額的市場，企業進入門檻越來越高。但是據調查，還有百分之九十以上的傳統市場仍然徘徊在電子商務之外，這也正是O2O這種新興電子商務模式產生與發展的機遇與空間。

O2O是Online to Offline的縮寫，是新興起的一種電子商務模式，即將線下廣大的實體企業與互聯網結合起來，讓互聯網成為線下交易的前臺。線上整合線下的實體企業信息給消費者，消費者通過線上支付，形成閉環交易，再到線下實體企業去享受服務。這樣線下服務就可以用線上來攬客，消費者可以用線上來篩選服務，在線結算成交很快達到規模。消費者熟知的“團購”就是020的一種特殊存在，也是020電子商務模式的先驅。當前，我國O2O電子商務模式發展尚不完善，還存在一些制約其發展的問題，但發展前景十分廣闊。下面，筆者對O2O電子商務模式的特點與優勢、國內發展現狀與制約其發展的因素等方面進行分析，進而提出其改進措施與發展方向，試圖為我國O2O電子商務模式的發展提供借鑒。

一、O2O模式的特點與優勢

1.與傳統實體企業是合作而非競爭關系。020模式的運作原理就是整合線下的實體企業，線上與線下形成利益共同體，通過線上的優勢擴大實體店銷售，拓展市場空間，從而使線上與實體店分享增值收益。其優越性在于既可以充分利用了互聯網跨地域、無邊界、海量信息、海量用戶的優勢，同時充分挖掘線下資源，進而促成線上用戶與線下商品與服務的交易。

2.體驗營銷，迎合大眾消費心理。據市場調查發現，中國的消費者更喜歡到實體店消費。O2O模式打通了線上線下的信息和體驗環節，采用體驗營銷方式，一方面讓線下消費者避免了因信息不對稱而遭受的“價格蒙蔽”和“質量缺失”，另一方面實現線上消費者“售前體驗”。

3.在線支付，形成閉環的消費鏈條。在線支付建立了一個閉環的消費鏈條，真實的完成了一筆交易，是消費數據唯一可靠的考核標準。O2O模式采用在線預付的方式，可以對商家的營銷效果進行直觀的統計和追蹤評估，規避了傳統營銷模式的推廣效果不可預測性，同時實現了將線上訂單和線下消費的結合，使所有消費行為均可以準確統計，進而吸引更多的商家進來，為消費者提供更多優質的產品和服務。

二、O2O模式的國內發展現狀與制約其發展的因素

1.國內發展現狀。在我國，O2O模式的雛形大概出現于上世紀末，以攜程、藝龍為代表的旅行酒店預訂服務網站是最早的O2O模式嘗試。這些網站雖然具有O2O模式的部分特點，如攜程網有線上線下兩部分業務，但涵蓋范圍局限、采用非在線支付等特點使其不能稱之為標準的O2O模式。從2010年開始的團購網站是O2O電子商務模式的第一次嘗試，2011年的“千團大戰”吸引了 6445萬用戶嘗試在線支付，開啟了生活服務電子商務時代。

2.制約其發展的因素。（1）信息平臺建設與支付安全問題。O2O模式下線下實體店能否得到消費者的關注很大程度上取決于線上用戶黏度，所以建立擁有大量優勢用戶資源、本地化程度較高的垂直網站至關重要。除此之外，由于O2O模式采取線上支付方式，平臺公信力支付安全也是制約O2O模式發展的因素。

（2）實體商家信息化水平與服務質量問題。目前整個社會服務業由于商家規模小，產業發展落后，整個信息化水平相對較低，這就為O2O模式大規模的發展帶來了很大困難。同時，對于實體商家而言，互聯網只是為其所用的一個工具而已，任何本末倒置的方法都將動搖實體商業的發展根基。因此，線下實體店的能力高低、服務質量好壞很大程度上決定了這個模式能否成功。

三、O2O模式改進措施與發展方向

1.改進措施。（1）建立公信力高、資源整合能力強的線上平臺，建立一套完善的機制來提升商家及消費者對平臺的信任，吸引更多商家的加盟與消費者的使用。同時，加強對網絡支付安全問題的保障工作，可以采取強強合作的方式，共同開發維護、支付軟件與工具的安全。

（2）采取線上平臺幫助商家解決訂單結算的終端鋪設等方式提高實體商家信息化水平。同時建立雙向監督機制，采取消費者反饋等方式使線上與線下相互了解與制約；簽訂專門合同、采取違約賠償等方式用法律的手段保障線上、線下、消費者三方的權益。

2.發展方向。隨著O2O模式的發展成熟，未來O2O模式應立足于實體店本身，線上線下并重，使線上線下成為一個有機融合的整體，信息互通資源共享、線上線下立體互動，實現線上與線下的雙向互動，同時，O2O模式應服務于所有實體商家的全部商品，而不再僅局限于餐飲娛樂等少數類型與個別的特價商品。

四、總結

十二五時期，我國電子商務行業發展迅猛，產業規模迅速擴大，電子商務信息、交易和技術等服務企業不斷涌現，而O2O作為是適應中國當今市場現狀而生的一種新興的電子商務模式，蘊含巨大的商機，必將成為繼B2B，C2C，B2C等模式后又一帶動我國經濟增長的電子商務發展模式。

參考文獻：

[1]劉鵬.020本地生活服務電子商務模式研究[D].北京郵電大學，2012.

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一、中小銀行支持實體經濟發展的意義

自改革開放以來，我國建成了更加完備的工業體系，成為名副其實的制造業大國，實物生產逐漸成為經濟發展的主導力量，極大地增強了我國經濟的抗風險能力。近年來，中小銀行作為一股新晉力量，它在我國經濟發展過程中的影響力不斷增強。中小銀行作為我國金融體系的一部分，中小銀行已成為現代企業發展的重要保障。面對這個競爭日益激烈的市場環境，資金流動性管理、成本控制以及風險管理是我國當代金融行業發展的關鍵，支持實體經濟發展已成為現代中小銀行發展的重要內容。實體經濟作為一國經濟的基礎，是真正創造財富的經濟形態。面對這個經濟飛速發展的時代，我國經濟要想健康、穩定的發展，就必須重視實體經濟，大力創造利于實體經濟發展的環境和制度，進而推動我國社會經濟的可持續發展。

二、中小銀行支持實體經濟發展策略

（一）支持民間資本創辦中小金融機構

就我國當前金融行業發展現狀來看，各種各樣的壟斷行為以及市場壁壘，使得民間資本很難進入到金融結構中。而民進資本的涌入不僅可以帶來可觀的投資回報，緩解我國金融機構的資金壓力，同時還可避免因房地產投資和鐵路投資下降而引起的投資快速下滑，有助于穩定投資。為此，我國政府及相關部門應當鼓勵支持民間資本創辦中小金融機構

（二）健全法律制度

中小銀行支持實體經濟作用的發揮需要依靠健全的法律法規。就我國中小銀行發展來看，如果沒有一套有效機制促進中小銀行的可持續發展，中小銀行數量再多，其實體經濟的作用也會大打折扣。因此，我國政府及相關部門必須建立健全的法律制度，為中小銀行支持實體經濟發展提供法律保障，增強其穩定經營和可持續發展的能力，同時從政策上鼓勵中小銀行要創新金融產品和信貸管理方式，推動其拓寬業務種類和服務范圍，使其功能從單一融資向為客戶提供支付清算、金融理財、風險管理等多方面金融服務轉型。

（三）加大信貸支持

目前，我國經濟正處于轉型時期，我國產業也逐漸向著勞動密集型、服務型的轉變，這些產業的發展需要依靠充足的資金來提供保障。中小銀行通過加大產業的信貸支持，不僅可以促進這些產業的發展，同時還能更好地拉動內需。在加大信貸支持的同時，對整合過剩產能的企業定向開展并購貸款，嚴禁對產能嚴重過剩行業違規建設項目提供新增授信。另外，要鼓勵和支持企業自主創新，實行有差別的監管。信貸業務要考慮到企業的資本規模、資本補充渠道、業務服務對象、應對風險能力等諸多方面，進而更好地服務實體經濟發展。

（四）優化金融服務

為更好地服務實體經濟發展，做好優質金融服務工作非常重要建設。中小銀行作為我國金融業務的一部分，中小銀行要積極推進服務零售化轉型，重點支持符合國家產業政策和環保政策，有市場、有技術、有誠信、促進就業、成長性好的創新型和創業型小企業;針對當前企業特點，研發專門信貸產品，近年還推出“信用貸”，解決企業缺乏抵押物的問題;根據企業財務信息特點，對企業制定專門的信用評級模型，并實行以行為特征為重點的評分卡模式進行評價;繼而為企業的發展提供保障。

（五）優化銀行結構體系

目前我國經濟發展水平還不夠高，在一些經濟落后的西部地區，受經濟條件、交通條件的限制，中小銀行的金融服務水平不高，由于經濟發展水平、金融資源稟賦、交通通訊條件等和經濟發達地區差距很大，再機上缺乏獨立的金融標準，進而增加了金融風險，為了更好地服務實體經濟的發展，針對這些地區的中小銀行，應實行更為寬松的監管政策，以體現地區差異，增強這些地區中小銀行的支持實體經濟的能力。如，近期國務院出臺了一系列穩增長、促改革、調結構、惠民生政策，進一步明確了國家產業結構調整和轉型升級方向，積極鼓勵發展戰略性新興產業、先進制造業、現代服務業、傳統產業改造升級、“三農”、教育、衛生、文化產業、海洋經濟等行業，我國中小銀行應積極響應這一政策的號召，優化金融結構體系，不斷完善銀行的金融服務職能。

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【關鍵詞】國際性金融危機，生成，傳導

由2007年美國次貸危機逐漸演變形成的國際性金融危機，不僅改變了世界的經濟實力格局，也使我國在經濟發展形態上不斷反思。當前金融危機的發生機制究竟是什么，近年來一直在各學派經濟學家中間爭論著。新古典經濟學學派認為，危機根源于政府對金融市場的干預；國家干預學派則認為，危機應根源于政府對金融市場監管缺位。不難看出，兩派的觀點可謂是旗幟鮮明，卻莫衷一是。考察目前爭論的理論前提可知，其都是以西方經濟學理論作為分析框架。這就意味著，人們只能從表面的運行角度，對金融危機的諸多信息給予理解。

在上述背景下，筆者試圖在經濟學視閾下，來審視當前國際性金融危機的生產和傳導。在此之后，筆者還將在“歷史與邏輯”相統一的歷史唯物主義原則下，探討我國金融業的業態優化路徑。

一、當前國際金融危機的生成機制分析

金融危機是伴隨著信用經濟的發展而出現的，本質在于虛擬經濟發展與實體經濟之間嚴重背離。因此，僅在金融監管與否上繞圈子，無助于理解金融危機生產的機制。具體而言，可歸納為以下幾個方面：（一）經濟指導理論的偏見。眾所周知，在上世紀80年代新古典經濟學，逐漸成為西方資本主義國家的官方經濟政策的理論來源。在此理論指導下，政府官員對于市場機制的全能性給予充分信任；而金融機構則在該理論指引下，要求“政府監管”退出金融市場。從而，這就直接形成了美國金融業長期膨脹發展的制度根源。這一理論偏見不僅從制度面影響到政府公權力的行使，也從經濟哲學的高度影響到盎格魯―撒克遜模式的社會生態。

（二）勞資收入分配的失范。資本主義制度下的勞資關系天然存在著對抗性，盡管二戰之后資本主義各國相對改善了勞資關系，但在新自由主義思潮泛濫的90年代，歷史卻倒退了。上文所提到的“社會生態”，可以理解為社會達爾文主義。在此經濟哲學影響下，社會收入分配逐漸向資本性收入傾斜。根據數據顯示，美國工資性收入只占收入總量的23%左右。從而，民眾有限的收入數額嚴重制約了社會的有效需求。為了拉動內需，從克林頓政府時期就期望通過發展房地產業，來獲得范圍經濟的效應。結果，廣大民眾的有限收入水平，則成為日后次級貸產生的潛在風險。

（三）金融風險轉嫁的無度。為了廣大民眾購買房產，那么在房貸領域的金融創新則成為必然。在零首付的優惠政策下，美國商業銀行將這些劣質貸款，通過打包所形成的基金產品形式，被房利美、房地美認購；之后，在二者金融再創新的基礎上，向社會公眾銷售。由此可見，當因房貸利率上升所導致的斷供現象出現，自然沿著金融衍生路徑的逆向軌道沖擊著美國金融體系。

從而，在長期的歷史動態演進下，美國的金融危機爆發了。最終，又在開放經濟體范圍內形成了國際性金融危機。

二、當前國際金融危機的傳導機制分析

考察國際金融危機的傳導機制，實則需要引入“實體經濟”這一中介。至少從我國被傳導的角度來看，是符合這一要求的。具體而言，傳導機制可以歸納為以下幾個方面：

（一）國際金融危機形成了貿易保護主義。國際金融危機對西方國家的打擊最大，主要表現在政府債務直線上漲，伴之著國民經濟增速下降、失業率上升。針對這一現實，一貫推銷貿易自由化的美國也奉行起貿易保護主義來。不難知曉，正因西方國家市場的萎縮以及國際貿易環境的惡化，導致了我國諸多外向型企業的破產倒閉。從而，在實體經濟面沖擊著我國國民經濟。

（二）人民幣與美圓比價一直處于上升通道。美國面對消費乏力的國內市場，努力尋找著海外市場。為了降低自己產品的出口門檻，一再要求我國提高人民幣的外匯比價。按照標準比價表示，目前1美圓=6.2元人民幣。這就意味著，我國實體經濟的出口壓力大增，轉變經濟發展方式勢在必行。

（三）國外大量投機性熱錢流入我國金融機構。伴隨著人民幣的升值，以及我國商業銀行相對較高的利率。國際上大量的投機性游資流入我國金融體系中。這一現狀不僅增加了人民幣升值的壓力，還造成我國金融體系的統統性風險。不難理解，在資金逐利性使然推動下，若大量熱錢突然抽走，將導致我國金融體系面臨崩潰

三、上述背景下我國金融業的優化導向

結合以上論述，我國金融業的優化導向需要從這樣幾個方面著手：（1）強調與實體經濟發展相契合。美國次貸危機的演變，則是典型的反面案例。（2）增強政府對金融機構的監管力度。不難理解，在資本逐利性推動下，金融機構形成投機動機，從而需要政府的監管來抑制。（3）設計出金融風險防范機制。金融制度的建構非常重要，這需要金融界、學界、政府機構的共同努力。

最后，筆者強調著力打造“銀企互聯業務”。具體而言，以企業運營為核心的信息流、資金流的交互機制；同時，企業與銀行間形成正和博弈態勢。從而，形成我國金融業健康穩定的發展路徑。

四、小結

當前金融危機的發生機制究竟是什么，近年來一直在各學派經濟學家中間爭論著。新古典經濟學學派認為，危機根源于政府對金融市場的干預；國家干預學派則認為，危機應根源于政府對金融市場監管缺位。而應在經濟學視閾下，來審視當前國際性金融危機的生產和傳導。

針對我國金融業的優化路徑，應強調與實體經濟發展相契合；增強政府對金融機構的監管力度；設計出金融風險防范機制。最后，將充分借助目前的信息技術，構建“銀企互聯業務”。

參考文獻：

[1]傅雪瑩.全球金融危機傳導的地理層級性及其對中國防范金融危機的啟示[J]. 地理科學，2010，（4）.

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虛擬經濟是與實體經濟相對應的一個概念，虛擬經濟在21世紀之前對廣大的中國人民來說還比較陌生，當然現在已經逐漸被廣大的學者和普通老百姓所接受。經濟的本質是一套價值系統，包括資產價格系統和物質價格系統。資產價格系統與物質價格系統不同，它是以資本化定價方式為基礎的一套特定的價格體系，這就是所謂的虛擬經濟。由于采用的是資本化的定價，心理因素會對虛擬經濟產生極大的影響?？梢哉f虛擬經濟包含著人們對未來的一種預期，含有極大的波動性和不確定性。房地產經濟在廣大的人民看來有水泥，鋼筋、沙子組成應該是一種重要的實體經濟，但是隨著經濟的發展房地產的價格定位模式已經不再是按照房地產的成本來定價而是演變為一種像股票高漲一樣的預期，認為房地產價格會越來越高，逐漸演變為一種虛擬經濟。虛擬經濟產生于實體經濟，但是虛擬經濟過度的擴張，就會變成一種泡沫，對實體經濟乃至這個社會經濟的發展產生極其不利的影響。房地產作為我國的支柱產業，經濟的過度虛擬化會導致泡沫化，對我國的經濟的健康發展會產生極大的挑戰，必須引起政府和廣大學者的重視。

一、我國房地產虛擬經濟的表現特征

房地產市場是非常特殊的市場。作為商品，房地產具有消費品和投資品的雙重屬性。不同于其他的資產和商品，房地產不僅僅是實物資產，同時又具有虛擬資產的特性，主要表現在以下幾個方面：（一）土地資源的稀缺性、不可再生性導致土地價格表現為級差地租，土地自身就是采用的資本化的定價方式；資本化定價的模式是使房地產具有虛擬性的最根本原因；（二）房地產不僅能滿足消費者使用，還具有通常實物資產不具備的投資價值，以此獲得財產的保值和增值，由于可以實現所有權與使用權的分離，房屋的所有者也可以通過對房屋的經營和出租來獲得收益；（三）影響房地產價值的預期因素非常復雜，倘若預期不能實現，就會有價格的大幅波動；（四）房地產交易能夠脫離有形的實物資產進行轉移，可以只表現表現為相關房地產權屬證的轉移，但權屬證書自身沒有價值，但它通過房地產交易市場中的循環使得它不需要經過實體經濟循環就能盈利；（五）從金融角度對房地產進行研究分析，房地產金融工具依托金融系統的循環運動使得不經過實體經濟的循環就可以取得盈利。比如房地產抵押貸款和抵押貸款的證券化，房地產企業發行債券、上市融資和股票等證券的交易等相關的金融活動。所以，房地產經濟的虛擬化是客觀存在的，房地產經濟的虛擬化是房地產泡沫的根源。

二、房地產虛擬經濟的現狀

自從我國廢止福利分房以來，我國房地產經濟發展突飛猛進。雖然在2008年國際金融危機之后出現過一陣低迷，國家出臺了許多調控措施，但是房地產經濟發展的勢頭依然強勁。近幾年來房價上漲的速度達到了前所未有的高度，商品房的投資投機行為是我國房地產經濟進一步虛擬化，甚至出現了房地產泡沫化的傾向。據調查，十年來我國平均住宅價格增長了3-5倍。在一些大中城市房價甚至漲了十幾倍，一直到2010年國務院出臺了“國十條”，房價過快上漲的勢頭才有所下降，但是房價一直在升高，只是漲幅下降了而已。在我國大多數地區，地方經濟的發展很大一部分是靠房地產的投資來實現的。按照通行的國際慣例，房價和收入之間的比例在3-6倍之間比較合理，加之考慮住房貸款等因素，住房的消費占收入的比例也不應高于30%。當前我國許多城市的房價和收入之間的比例是不平衡的，小城市的房價收入比已達6倍以上，房價明顯偏高。據統計，北京、上海等大城市的比率都超過30甚至更高。當前普遍認為，當前我國房地產虛擬經濟現狀有幾個特征：房價上漲過快、房價收入比過高、開發投資與房地產企業負債增長過快、房屋閑置率過高等等。房地產經濟虛擬化程度越高產生經濟泡沫的風險越大，泡沫一旦破裂將會給我國經濟帶來極大的危害。

三、從會計角度分析我國房地產經濟的虛擬化

房地產經濟過度虛擬化的原因是多方面的，土地的稀缺性以及剛性需求，房地產中投機行為，投資者和消費者的非理性預期，銀行也為追逐暴利而盲目放貸，行業缺少自律，金融監管不利等都是房地產過度虛擬化的原因。從會計學角度來分析，最主要的影響莫過于會計信息的不對稱和會計要素計量的選擇。（一）房地產經濟虛擬化與會計信息的關系。房地產市場是一種壟斷性的競爭市場，購房者和開發商通過博弈來實現房地產的交易。在此博弈中，開發商是強者，購買方則是弱者。二者之間存在嚴重的信息不對稱。在所有的信息中，會計信息是最重要的部分，也是投資者進行決策和投資的主要依據。房地產市場也是時刻在變化的?？墒牵跁嬓畔⒉粚ΨQ、且質量低下、披露不很及時的情況下，投資者對變化的房地產市場無法做出及時準確的判斷，并且房地產開發項目周期長，使得房地產開發商的有效供給往往滯后于市場的需求，進一步使房地產市場更加虛擬化，加快了泡沫的生成。由此我們看出，會計信息出現問題不但會扭曲房地產市場中供求關系的正常反映，更是市場中盛行投機炒作的一個重要原因。（二）房地產經濟虛擬化和會計要素計量的關系。會計計量是為了將符合確認條件的會計要素登記入賬并列報于財務報表而確定其金額的過程。根據企業會計準則的規定，會計計量屬性主要有歷史成本、重置成本、可變現凈值、現值和公允價值等。在一般情況下，產品的價格是以成本和市場的供求關系來確定，一旦產品的價值和價格產生嚴重的背離，將會產生泡沫。當前我國房價的上升已經不是主要由生產成本上漲引起的，其增長的幅度早已超出成本的增長幅度。目前我國房價的上漲，很大程度上是由對未來資產增值的預期所帶來的虛擬價值的增長所決定的。計量屬性反映的是會計要素價值或價格的確定基礎。因此，房地產計量屬性能否反映房地產的真實價值顯得頗為重要。從會計學上來看，房地產可分為存貨房地產、自用房地產和投資性房地產。自用房地產指的是企業為生產經營經營而持有的房屋、土地等房地產。企業用來生產經營而持有的土地使用權屬于無形資產；而生產經營用的辦公大樓和廠房屬于固定資產。自用房地產是按照歷史成本作為無形資產和固定資產來進行初始計量和后續計量。投資性房地產是通過出租建筑物或出租土地使用權來獲得收益的房地產。按照會計準則的規定，投資性房地產按照成本模式進行初始計量。投資性房地產的后續計量只有企業在確鑿證據表明投資性房地產的公允價值能夠持續可靠取得的，才可以對投資性房地產采用公允價值進行后續計量。如果不加限制的引如公允價值，就會出現人為操作利潤的現象，從而導致房地產價值背離價格，過度虛擬化，產生泡沫。存貨房地產是指的是房地產開發企業自行建造并待售的房產。此時無論是購買的土地還是構建廠房的各種成本都并入房產的開發成本，統一作為存貨的成本。在虛擬經濟的大環境下，房地產的公允價值會不斷升高，給廣大的投資者帶來房地產價格繼續高漲的預期，在這種情況下，按照經濟學中的各種模型計算出的公允價值會不斷的攀升。非理性的投資者會受到多種因素的影響而不能察覺到房地產價格的過度虛擬化，感覺不到泡沫的存在。投資者會根據以往的價格和當前市場的價格來確定公允價值，過去持續攀升的價格給投資者以良好的預期，最終導致泡沫的出現。當公允價值下降時候，投資者的預期變得悲觀，導致房地產虛擬經濟回到實體經濟狀態，但會造成房地產經濟的持續低迷。

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關鍵詞：網絡；消費；現在；存在問題；策略

中圖分類號：F72 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

近年來，我國的網絡消費在發展過程中取得了一定的成效，但仍然存在很多問題。例如：網絡消費的較低約束力、較高風險。因此，本文圍繞網絡消費的現狀進行闡述，分析了其發展過程中存在的問題，提出了解決策略。

一、我國網絡消費的現狀

根據相關數據顯示，近年來，隨著互聯網的快速發展，網絡消費者的人數不斷增多，網絡市場交易金額不斷提高，網絡購物對人們的日常生活越來越重要。電子郵件作為人們在互聯網上溝通交流的重要渠道，涉及了很多信息消費內容，例如：經濟信息、新聞信息、娛樂信息等，這類信息受到了很多網絡購物用戶的青睞。網絡購物用戶生活環境不同、經濟背景不同，網絡購買能力也不同，但是近年來，某些低收入的網絡購物用戶從網絡購買產品的過程中，依然樂意在網絡上支付具有高風險的產品費用。根據大數據顯示，我國網絡消費主力軍為男性，大多數人地處發達地沿海地區，同時具有較高學歷。雖然男性在消費比例中國占據57.2%，但是隨著時間的推移，女性網絡消費力不斷增加，呈上升趨勢。從時間空間的角度出發，我國網絡消費的最大特征為：任何時間任何地點都有網絡用戶購買產品。

隨著我國網絡市場的發展，精分度不斷提高，服務質量也越來越高。網絡市場的產品不僅僅包括物質產品，還包括服務產品，例如：我國旅游企業的一條龍服務，網絡用戶通過在旅游官方網站上訂票，系統將自動推送周邊餐館信息、機票信息、住宿信息等，服務越來越人性化，為游客們帶來極大的便利，同時，隨著時間的推移，類似的服務產品市場交易量呈正增長趨勢，在網絡消費市場項目比例中不斷加大。相比實體店價格，網絡市場產品價格更低廉，這也是很多消費者選擇網購的原因。同時，消費者可以通過系統操作，將網絡產品進行對比，可以有效降低網絡產品的購買風險。在實際生活中，實體店鋪的經營需要每個月承擔地面租金，而網上開店能夠降低商家的大量經濟成本，時越來越多的商家選擇網上開店的方式。

二、網絡消費發展策略

在當今社會中，網絡消費對人們的日常生活越來越重要。由于我國網絡消費在發展過程中存在很多問題，阻礙了網絡消費的良好發展。為了促進社會的需求，滿足人們的消費需求，政府必須不斷整治網絡消費市場，充分保障消費者的利益，使網絡購物市場更加規范化。

1.完善網絡市場法律體系

我國作為法治社會，對網絡市場完善相關的法律體系，能夠有效促進網絡購物市場的可持續發展，健全的網絡機制能夠保障網絡市場的規范化。不同于實體店鋪，網絡購物市場具有很多特征，涉及內容較為繁雜，相關部門在管理過程中具有一定的難度。因此，相關部門應充分考慮當前網絡環境，不斷完善相關法律。同時，對于侵犯網絡用戶權益的單位或人員給予處罰，從而保障網絡購物市場的良好運行。為了保障合法經營商家的利益，對于故意損害其名譽的競爭商家，相關部門應加大處置力度，同時重視消費者的權益。政府應設置相關工作人員，對網絡購物市場進行在線監管，一旦發現消費糾紛問題，應及時處理，從而建立良好的網絡購物環境。

2.品牌化經營策略

隨著社會的發展，人們的生活質量水平不斷提高。越來越多的人注重產品品牌，更青睞購買著名品牌的產品，例如：NIKE、Adidas、Gucci等，因此，良好的品牌口碑能夠促進網絡商家的未來發展。知名品牌具有的特征包括：產品質量高、服務質量好等，吸引了廣大消費者的注意力。在網絡購物市場中，知名品牌應重視兩大品牌的建立，即自身品牌建立、網站品牌建立。

3.網絡商家促銷策略

網絡商家作為銷售產品的主要供給主體，對于網絡消費中存在的問題，應制定相應地對策，從而提高網絡店鋪的經濟利益與社會化效益。隨著網絡市場的發展，越來越多的商家入v網絡店鋪，為了增強自身店鋪的市場競爭力，有效吸引消費者的注意力，商家應制定促銷方案，值得注意的是，商家必須保障打折后的價格低于實體店鋪的價格。在實際經營中，某些網絡商家憑借“打折銷售”的稱號，對店鋪產品進行銷售，但產品價格高于實體店鋪的價格，欺騙了消費者，導致這些網絡商家的信譽度不斷降低，給網絡商家帶來了負面影響。網絡商家可以定期舉辦的促銷活動主要包括：抽獎活動、積分活動、打折活動等。其中，網絡商家最常運用的促銷方式為積分活動。消費者通過購買商家產品，積累一定的購物分數，當分數達到商家設定的數值時，消費者可以兌換相應的物質產品。網絡商家通過舉辦這些活動，能夠增加消費者對其店鋪的瀏覽量，提高網絡店鋪知名度，增加其市場競爭力。

4.網絡商家提高售后服務質量

網絡用戶在網絡購物的過程中，面臨的網購風險主要為產品質量、產品運輸安全、售后維修等，這也是當前網絡購物市場中的存在問題，阻礙了網絡市場的可持續發展。因此，網絡商家必須不斷提高售后服務的質量，及時解決網絡消費者的問題，有效保障消費者的利益。同時，網絡商家應重視與快遞企業的良好合作，保障產品運輸途中的安全，從而達到“雙贏”的目的。

三、結語

近年來，隨著互聯網的普及，人們對網絡的需求量大。網絡消費已成為廣大人民日常生活中的重要消費方式。由于網絡購物市場中存在很多問題，阻礙了網絡市場的發展。因此，有關部門應不斷完善網絡市場的法律體系，網絡商家應創新促銷理念，從而促進網絡購物市場的可持續發展。

參考文獻：

[1]陳方麗.我國網絡消費的現狀及發展趨勢研究[J].首都經濟貿易大學：學位論文，2013.

篇10

關鍵詞：印度經濟；困境；對策

[中圖分類號]F135.1 [文獻標識碼]A [文章編號]1009-9646（2012）8-0008-02

一、經濟現狀

作為金磚五國之一的印度，其經濟在經過多年的高速增長之后，現今已略顯疲態。根據匯豐銀行（HSBC）的最新報告顯示，受新訂單增長放緩等因素的影響，印度7月份的制造業采購經理人指數（PMI）下降至20月來最低，已降至53.6，受滯漲的影響。印度央行認為，盡管近期印度經濟增長出現放緩趨勢，并且通脹風險依舊揮之不去，而這些必將影響到未來實施利率政策的時機和規模。

最近印度央行又指出，印度國內通貨膨脹再次增加的風險在加大，由于國內財政赤字擴大、進出口貿易額失衡等因素影響，導致了印度盧比持續貶值。而印度政府為了防止盧比的貶值太快失去控制，強制企業用美元兌換盧比，企圖通過強制結匯的方法來進行補救，但這僅僅是在短時間內對盧比幣值有穩定作用。長期這樣會使得外資企業對印度國內的投資環境進行重新評估，因此強制結匯的操作不當有可能弄巧成拙，導致印度的外資企業大幅出逃，很有可能進一步加劇印度當前趨于惡化的金融形勢。

二、經濟困境

印度作為世界第二大發展中國家，2011年GDP為1.8萬億美元，但是印度的經濟結構比較畸形，一個發展中國家第三產業比重遠遠大于第二產業與第一產業之和，而且其重點發展軟件外包等服務性行業，實體性工業成品不單出口比重很低，且基本不具有國際競爭力，理論上應該是無法支撐整個印度當前經濟的。當前業界普遍認為印度之前的幣值有被人為高估的嫌疑，而罪魁禍首應該就是西方國家。西方國家高估盧比的一個重要動機就是為了將來在做空盧比時得到海量的經濟利益。在2009年澳大利亞圓從與美元接近1:1的匯率到后來的0.75:1使得澳大利亞近四分之一的財富外流，現在的印度就是在重蹈澳大利亞當年的覆轍。

由于當前西方經濟一片蕭條，不管是美國還是歐盟都需要大量的資金來振興經濟，然而中國、俄羅斯對匯率有政府操縱，很難得手。但印度很早就實行金融開放政策，匯率是采取浮動制，這為西方金融炒家提供了絕好的機會，所以才有了印度政府強制企業結匯的條令。但那還是不夠的，到時又會造成印度國內投資環境急劇惡化，這樣不單單使得游資出逃，更多的外資實體經濟也會出逃，從而更進一步惡化印度的經濟形勢，形成可怕的惡性循環，那時候的印度經濟再想復蘇就更是難上加難了。

三、對策措施

印度經濟增長不僅直接拖累貨幣盧比貶值，甚至還打擊到全球尤其是亞太區投資市場。筆者認為現今的印度當局若想走出困境：

1.必須放棄之前既定的金融政策，將貨幣錨定新興經濟體如中國。因為中國現在是世界第一大制造國家，其貨幣有著實體經濟的支撐，而非美元不定時實行注水的貨幣寬松政策，并且美元的基石（石油定價權）也在逐步的喪失。最明顯可以從當前的中東局勢來衡量，之前親美的埃及，利比亞，突尼斯，也門政府都被。取而代之的都是敵視美國的宗教極端分子，并且在很長一段時間都會如此，這些都會影響到美國的石油定價權。印度政府必須讓盧比和人民幣進行大規?；Q，這樣才能夠更加促進兩國的發展，中國有著大量的印度工業無法生產的工業制成品，如發電廠的技術設備等等，印度也可以大規模的向中國出口煤、鋁土、黃金、鐵礦石等工業原料，這將造成兩國經濟層面上的雙贏。同時兩國貨幣直接結匯既避免了美元從中賺取差價，也減少了美元流動和存放的空間，可以在某種意義上使得美元因發生通脹而產生貶值，而美元的貶值又能讓盧比有升值空間，對印度來說都是有利的。

2.緩和與鄰國關系。印度與巴基斯坦、孟加拉國、斯里蘭卡、中國等鄰國由于歷史原因而使得雙邊關系持續處于緊張狀態，并且印度政府為了應對這種緊張局勢而大幅采購軍備，從而使并不富裕的財政預算背上了重大包袱的現象，拖住了經濟發展的腳步。在當前印度經濟面臨大規?；驴赡苄缘那闆r下，其政府必須和鄰國交好，穩定周邊，大規模削減軍費開支，只有這樣才能使經濟回到正軌上來。

3.對內安撫。印度國內有著幾千支反政府武裝，這些武裝大多數都是一些失去土地的農民組成，這些人由于沒有土地，文化素質低，既不能從事農業也不能從事現代工業，只有靠武裝斗爭來爭取權益，他們在爭取自己利益的同時，卻是以惡化印度投資環境的代價換來的，可投資環境的惡化又會使得經濟的進一步疲軟，而這又會使得更多的人加入到他們的行列，因此這樣只會形成一個惡性循環。印度政府若想解決這個棘手的問題就必須向國外爭取貸款來推動大規模的基礎設施建設，建筑行業對文化素質要求很低，可以解決很大一部分的就業，而基礎設施建設跟上來了就能更好的帶動經濟，這樣就能聯成一個良性循環。

綜上所述，印度當前匯率的問題等只是印度經濟疲軟的一個表象，更深層次的是內部的原因，是由于政府未進行有效統籌而造成的。筆者相信，印度若與中國減輕敵意，加深經濟合作，并將開創一個新的經濟發展局面。

基金項目：四川大學2010年度“985”項目“四川大學經濟發展與管理創新研究基地”

[1]殷永林．改革以來印度經濟增長的新特點及其影響[J]．東南亞研究，2011（1）