導語：如何才能寫好一篇商業市場現狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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近年來商業銀行的數量呈逐年上升趨勢，這就給消費者的選擇提供了更為廣闊的空間，在這樣如此激烈的競爭中，商業銀行要將現存的消費者牢牢把握住，不斷的開發新消費者，不斷的加強市場營銷策略。下面就簡單的分析一下商業銀行的市場營銷現狀，然后對錦州商業銀行的市場營銷發展策略闡述幾條我自己的觀點。

二、商業銀行市場營銷的現狀

現在普遍的商業銀行在服務方面已經有了非常深刻的認識和改觀，同時在市場營銷方面也加大了的力度，市場營銷的策略也有所改變，而且已經初具成效，但是任然存在一些弊端和不足，主要表現在以下幾個方面：

（一）缺乏正確的市場營銷觀念

相當一部分的商業銀行任然存在市場營銷觀念的缺失，坐等客戶上門缺乏主動的市場營銷，沒有從真正意義上了解市場營銷對現在的商業銀行的重要性，還受陳舊觀念的影響認為銀行行業具有壟斷性，但是隨著商業銀行數量的增多，客戶的選擇同時也增多了。還有就是很多的商業銀行沒有相對長遠的市場營銷規劃，只注重當前時期的營銷任務，對消費者沒有系統和深入的剖析，只會從銀行的利益考慮不主動換位思考，不了解消費者的實際需求，從而造成了相當一部分消費者的流失，進而導致了商業銀行的經營效果不佳。

（二）市場定位不準確

缺乏正確的市場定位是我國商業銀行普遍存在的問題，主要是忽略了從可持續發展的長遠角度對市場進行細分，只是隨波逐流的創新服務、開發新產品等等，對消費者的需求缺乏系統的分析，對市場沒有深度的細分，導致很多的資源優勢受到限制無法充分的展示。當前商業銀行推出的金融產品的共性大，營銷手段也是大同小異，沒有形成一個個性的獨特品牌和服務，不能為消費者提供具有一定針對性、滿足消費者需求的產品和服務，從很大程度上影響了商業銀行對消費者的吸引力。

（三）市場營銷不足

隨著商業銀行的不斷增多，銀行之間的競爭也在不斷的明顯，各個商業銀行業在不斷的推出新產品和服務，不斷的努力引起消費者的注意，盡最大的努力增加銷售額，但是成果都不是很理想，做好市場營銷工作就顯得非常重要。目前商業銀行市場營銷工作的不足重要表現為以下兩個方面：

一是銀行自己內部缺乏濃郁的營銷氛圍，沒有主動的對產品進行營銷，知識單純的將商業銀行所有產品的宣傳資料放置在報架上，或者是通過各種視屏、字幕在電子顯示屏上進行展示，缺乏主動的對消費者進行產品的介紹，使得相當的一部分消費者不清楚甚至是不知道產品的存在，只有銀行工作人員熟悉產品，從很大意義上來說也就丟失了非常多的消費者。

二是外部宣傳和銷售的缺乏同樣是營銷工作不足的表現，就目前而言，我國的商業銀行的外部銷售基本是寥寥無幾，與保險行業相比較，銀行的外部宣傳和銷售的市場營銷幾乎是沒有可比性的，銀行產品的外部銷售僅僅局限于銀行內部工作人員認識熟悉的人，進而進行關系的拓展，這種方式的營銷力度是遠遠無法滿足需求的，范圍非常的小而且存在局限性。

（四）缺乏專業的營銷隊伍

商業銀行的營銷工作人員缺乏專業的知識，有的甚至是非對口專業的人員，通過較為短暫的培訓就從事銀行產品的營銷工作，使的銀行的營銷隊伍水平參差不齊，尤其是專業知識和營銷技巧方面都存在嚴重的不足，對銀行的產品和服務沒有熟悉的掌握，商務禮儀等方面的知識更是知之甚少，這樣的營銷隊伍也就直接的導致銀行的營銷效果差，甚至是出現營銷不規范的情況發生。

三、商業銀行市場營銷的發展對策

（一）轉變觀念

必須要讓銀行的營銷工作人員轉變市場營銷的陳舊觀念，讓營銷人員明白和正視市場營銷的重要性和必然性，因為優勝劣汰一直是市場恒古不變的法則，尤其是面臨競爭如此激烈的商業銀行的市場營銷。所以商業銀行的市場營銷觀念也要與時俱進，把被動營銷變成主動營銷，改變從前單一的營銷模式，更加全面的營銷，更好的適應和滿足當前市場發展所需，我認為要做好以下三點：

一是商業銀行要積極的轉變市場營銷觀念，要正視現在的形式，商業銀行的增多使得從前的壟斷時代已經過去了，相對于消費者而言選擇多了，所以要積極主動的抓住消費者，最大限度的滿足消費者的需求，率先贏得市場的主動權。

二是要求工作人員對市場有一個全面的了解和分析，對市場做深度的剖析，牢牢把握消費者這個市場營銷的主體，換位思考以消費者的角度出發去思考，圍繞著消費者進行全方位的研究，更深層次的了解消費者的需求，并針對不同的消費者提供不同的產品和服務，滿足不同消費者的需求。

三是要求商業銀行的營銷工作人員有一定的商務禮儀知識，為滿足消費者需求為服務宗旨，不斷的提升服務的質量，樹立良好的全員營銷的工作氛圍。

（二）開展個性化營銷服務

隨著經濟水平的不斷提高，人們的消費觀念也在不斷的提高，消費的層次和要求也不盡相同，很多從前的產品和服務都遠遠無法滿足現在消費者的需求。商業銀行應該要本著充分尊重市場和滿足市場需求的理念，結合市場消費者的實際，針對不同的消費者制定出不同的個性化的產品以及個性化的服務，更好的滿足消費者的需求。可以將上門服務列為特色服務之一，主要針對資金金額較大的客戶，為資金金額比較大的客戶提供信息、理財等專項全面的服務等等，針對不同的客戶需求提供不同的產品和服務，真正的細化市場，牢牢的把握住原有的消費者，不斷的開發新的消費者，并且在消費者中建立長期穩定的合作關系。

（三）培養專業營銷隊伍

商業銀行市場營銷的關鍵就是營銷人才隊伍，要求工商銀行營銷工作人員具備良好的專業知識素養，掌握一定的營銷技巧，懂得相關的商務禮儀知識，并且要有團隊精神和樂于奉獻的精神。要定期的安排?I銷工作人員進行市場營銷的專業培訓，加強對產品內容以及價值等全方面的了解和掌握，同時還應該建立健全商業銀行市場營銷人員的規章制度，將商業銀行營銷隊伍打造成一支規范化的團隊，為更好的為消費者提供優質便捷的服務。

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【關鍵詞】商業銀行；市場營銷；發展戰略

一、我國商業銀行營銷現狀分析

作為貨幣的經營主體，商業銀行的壟斷性使得其在市場交易中占有了有利的地位，市場的主導性導致商業銀行缺乏了營銷的動力。伴隨著我國經濟體制的不斷發展與完善，金融體系的不斷深化，商業銀行之間的競爭也開始變得激烈。我國商業銀行市場營銷發展于上世紀80年代，主要通過借鑒發達國家商業銀行模式，再結合自身的實際情況，發展出了一條符合我國國情的市場營銷之路。由于受到我國基本國情和體制束縛，加之自身發展經驗不足，我國商業銀行在市場營銷等方面與國外商業銀行存在著較大的差距，具體表現為：

（一）市場定位模糊

我國商業銀行普遍存在的問題是對自身市場定位模糊，盲目地順應市場潮流，這些主要表現在營銷混亂和產品創新不足等方面，難以對客戶進行有效劃分，并根據客戶的自身需求提供多元化服務。大部分的商業銀行簡單地以占有現階段市場份額為目標，缺乏長遠的規劃。部分從業人員以高息拉儲，有獎儲蓄等方式來拉攏客戶，提升了自身成本的同時也加大了企業的資金成本。

（二）產品推廣不足

近年來，商業銀行推出了大量新的產品，但產品很難有效推廣到潛在客戶群中去。現階段，商業銀行的主要做法是通過發放宣傳資料、設立咨詢點等方式進行產品的推廣，并沒有做到目標明確的選擇，這是由于市場區分度不夠的帶來的問題。在沒有合理的推廣模式下，商業銀行的產品推廣會浪費很多人力和財力，客戶也會面對雜亂的產品也難以做出有效選擇。

（三）過分注重關系營銷

關系營銷對于商業銀行是至關重要的，但是我國商業銀行過分注重關系營銷，曲解了關系營銷的本意，賦予了關系營銷以“拉關系、給回扣”等錯誤的含義。為了獲取更多的存款，商業銀行采取了提高利率、給回扣等手段，加大了商業銀行自身經營成本的同時，也是一種資源浪費的行為。

（四）忽視深層形象定位

形象定位起源于上個世紀60年代美國，指的是通過銀行內部管理制度的加強，促進員工信息溝通與交流，從而展示出銀行良好形象，得到社會公眾的認可與接受。隨著經營環境的復雜化，行業競爭的不斷加深，越來越多的商業銀行由過去單純的提升業務規模到了重視形象定位，從而促進業務水平。現階段商業銀行在進行形象建設的時候，過分注重“外包裝”，如大搞裝修、大量廣告宣傳等，而忽視了內涵建設，如企業精神、員工素質等方面的提升。

二、我國商業銀行市場營銷發展分析

為了提升我國商業銀行的經營效率和質量，更好地適應于市場發展和客戶需求，應建立起以市場為導向，客戶為中心的整體市場化運營體系。

（一）樹立整體化市場營銷觀念

我國商業銀行應針對當前經營狀況，加大對市場競爭的深刻認識，提升市場營銷的意識，經營理念應由注重產品轉換到注重客戶和市場。不斷研究市場變化，根據客戶的自身需求進行產品的開發，以客戶滿意為核心開展市場營銷活動。同時，商業銀行還需要加強整體市場營銷的組織系統建設，形成健康有效的營銷機制。

（二）明確目標市場

金融市場是巨大的，很難有一家商業銀行能夠滿足所有的市場需求，所以明確目標市場對于商業銀行來說就至關重要了。所有加強金融產品的創新；根據不同產品的生命周期，在產品成長期的不同階段采取不同的市場營銷組合；綜合利用促銷組合，大力實施品牌戰略。在市場細分的基礎上，商業銀行要在選定的目標市場上進行產品和市場定位。

（三）差別化定價策略

利率、匯率和手續費成為商業銀行市場營銷中重要的三個部分，合理的定價策略可以有效的提升影響效率隨著利率市場化改革進程的加快，如何建立科學靈活的營銷定價機制將影響到商業影響的經營，利率作為商業銀行一種有效的營銷手段將會大有作為。同時通過實施對不同客戶和產品的差別化價格策略可以加強對優質客戶的吸引力，也有效地提高了國有商業銀行的市場競爭能力和贏利能力。

（四）積極整合內部組織結構

營銷活動的開展與商業銀行各個部門的協調密不可分，高效率對于提升客戶滿意度來說至關重要。商業銀行的營銷是從市場調研開始，到細分與定價，之后的分銷促銷為一體的系統性工作，涉及到銀行的財務、計劃、政策研究等諸多部門，部門之間良好的配合可以有效提升營銷效率。為了加強這些部門的協調溝通，規劃長期營銷發展戰略，強化對具體營銷過程的管理與指導，必須建立專門的營銷管理部門，實施對市場營銷活動進行有效地指導與監督。

三、總結

面對市場化競爭的加劇，提升營銷效率是提升我國商業銀行市場競爭力的有效方式，樹立整體市場營銷理念，切實落實產品的差異化策略，增強商業銀行的內部組織結構可以有效地提升商業銀行市場營銷水平。商業銀行應及時把握機遇，實施適應市場化的營銷策略，促進長遠發展。

參考文獻：

[1]呂君，我國銀行卡發展現狀及對策研究[J].現代經濟信息，2010，（07）

[2]徐海浩.商業銀行服務營銷 [M].中國金融出版社，2008，（08）

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1我國體育商業保險的供給和需求現狀

1.1需求現狀

需求是在一定時期既定的價格水平下,消費者愿意且能購買的商品的數量。故保險需求就是在一定的費率水平下,有保險需求且有能力購買的保險產品的數量。對目前體育商業保險市場的需求現狀進行分析,有助于體育商業保險的投資者做出正確決策,進而推動體育商業保險的發展。根據《體育法》對體育結構的分類,可以將體育保險分為三大類,即競技體育保險、學校體育保險和社會體育保險。該文將分別闡述這三類體育商業保險的需求狀況。

1.1.1競技體育保險方面在競技體育中運動員們不斷挑戰自身的生理極限,各級各類比賽的競爭性、對抗性變得越來越強烈。競技體育在帶給觀眾極大的刺激性和觀賞性的同時,風險無處不在。在追求高難度、高強度動作的賽事和訓練中,尤其是競技體育依賴運動員自身的特殊屬性,運動員很容易發生身體事故。據了解,我國目前有專業運動員8萬多人,每年大型體育賽事近600場,每年都有許多運動員因為運動損傷而退役,每場賽事也都會出現大大小小的問題。競技體育風險(見表1)的高頻性、多樣性催生了運動員、賽事組織者對體育商業保險的需求,他們希望通過保險來轉移風險,降低損失,使得競技體育保險的潛在需求變大。然而潛在的需求并不代表有效的需求,受到收入、舉國體制、意識等的影響,大多數運動員事實上并沒有購買保險。

1.1.2學校體育保險方面隨著大眾體育的推行,越來越多學生走出教室參加體育活動,學校體育風險也隨之增高。近年來各大媒體頻頻報道學生因為參加體育活動而發生意外事故,學生的安全問題受到社會極大關注。這不僅影響學生的健康成長,而且影響學校的正常教學秩序。學校體育風險指在校園或與學校有關的體育活動中發生體育風險的可能性,主要涉及人身傷害和責任風險(見表2)。學校體育風險和其他體育風險的不同之處在于其主要參與人是學生,其風險發生時會涉及到學生、家長、學校三方的利益,處理不當會引發社會問題。因此降低和轉移體育風險成為學校管理的重點,體育保險也成為解決這一問題的首選。目前,根據教育部的規定,大部分學校要求學生購買基本的學生險,但是這種學生險的保險范圍小、免責范圍廣、起賠標準高,在很大程度上不能滿足越來越多樣化的學生體育保險需求。

1.1.3社會體育保險方面目前全國有3.4億人口城鄉居民參加體育鍛煉,隨著全民健身的推行,體育人口比2007年增長了48.2%,主要集中在40～60歲。然而,有運動就有風險,有風險就有傷害,社會體育風險相對競技體育要低很多,但是相對學校體育又高一些,雖然參加體育活動是為了提高身體素質,但其受傷、甚至死亡的事件也屢屢發生。應該說,體育鍛煉的人口數量決定了應該存在一個巨大的市場,然而,通過對體育鍛煉人群的調查,很少有人購買體育保險,即使購買也只是一般的人身意外險,這主要是因為很多人的保險意識不強,認為不需要購買,而且現有的保險服務不能滿足不同人群的個性化需要。

1.2供給現狀

1.2.1競技體育方面面對龐大的競技體育需求市場,我國的體育商業保險表現出嚴重的不足,主要表現在兩方面:一是專業保險公司幾乎沒有。截止2013年我國有9家保險集團,4032家保險專業中介機構。而在眾多的保險公司中沒有一家專門的體育保險公司,只有少數保險公司涉足競技體育保險,這主要是因為目前我國保險市場非常大,保險公司在利益的趨勢下追求高利潤,并不屑于高風險且低回報的競技體育。二是競技體育保險險種單一,保障范圍小。市場上并沒有專門為競技體育設計的險種,更多的是人身意外險和責任險,例如對于劉翔的腿,國內并沒有能有保軀干一部分的險種,現實只能讓劉翔放棄投保。另外,雖然國家實施了運動員傷殘險,但是更多默默付出的運動員并沒有保障,他們同樣付出卻沒有適合的險種可以享受。

1.2.2學校體育保險方面由于我國體育保險剛剛起步,整體上還處于初步發展階段,學校體育保險也相對比較落后,目前我國體育保險的主要投保對象是運動員,普通學校的學生并不適用。市場上針對學生的體育保險很少,與學校學生體育運動有關的保險基本都是包含在意外保險內,顯然,單一的險種遠遠不能滿足學生多樣化的保險需求。

1.2.3社會體育保險方面相對國外發達的體育保險業,我國的體育保險還是一片空白,針對專門的競技體育的險種很少,針對大眾體育參加健身開設的保險就更少了,因此許多人要么就不投保,要么就用意外傷害險代替,對于一些不嚴重的小傷害就自行處理了。由于保險的缺失,很多體育活動的組織者都會通過簽訂免責協議來轉移風險,一旦發生事故,便有參與者自己承擔。我國第一個專業的體育商業保險是龍騰虎躍跆拳道運動險,其保障人群是包括學員、教練員。

2影響體育商業保險市場發展的因素

2.1從需求方面來講,主要是投保意愿和投保能力。

體育活動的參與者仍然參保意識不強主要表現在:一是運動員有國家保障,工資、傷病醫療、養老等都是國家負擔,各種體育賽事的風險也由國家承擔,他們認為沒有必要購買保險,其對保險的認識淺薄。二是普通大眾對體育保險的認識不足,并不了解體育商業保險會給他們帶來什么樣的保障,且他們認為一般的運動只要做好防護措施就不會發生意外,存在著一種僥幸心理。三是有體育保險需求的人認為現有保險并不能讓他們滿意,因而不愿意投保。我國體育參與者未能真正投保還主要受到投保能力的限制。對于大部分運動員來講,他們的收入并不高,難以支付高額的保費,參加體育鍛煉的體育大眾也都是中等甚至大收入的人群,他們也不會將有限的資金用于保險上,另外,對于一些賽事組織,很多的活動都是非盈利性的,經濟效益不好,資金來源匱乏,無力投保。

2.2從供給方面來講,主要是保險險種和保險費率。

產品的質量是影響消費者決策的一個重要因素。目前我國的保險險種少、缺乏針對性、條款粗,很難真正滿足消費者的需求。我國僅有少數的針對專門體育運動的保險,大部分都是從普通險中延伸出來的,導致消費者選擇空間小,由于一些保險公司設計的體育險種是從其他險生搬硬套的,條款粗獷,和體育項目本身不匹配,保障的范圍不夠全面,最終還是不能讓消費者滿意。目前國內體育保險供給少,和發達國家相比導致保險的費率偏高,這主要是因為體育運動的風險高,保險公司為降低損失率不得不提高保險費率,另外,保險企業本身實力弱,成本高,需要通過提高費率來彌補成本。目標消費人群的單一,風險的無法分散,市場的不完善也是其費率居高不下的原因。

3解決體育商業保險市場供求矛盾的對策

3.1從需求方面來看,要變潛在需求為有效需求

3.1.1加大體育保險的宣傳力度,提高投保意識體育活動往往伴隨著傷害的發生,而商業保險的投保是遵循自愿原則的,這就需要保險公司在積極承接體育賽事風險管理的同時,積極宣傳投保的意義,擴大品牌的知名度,讓客戶更加了解體育保險。政府也應該出臺相關的政策,一方面提高人們的投保意識;一方面通過優惠政策鼓勵各類人群投保,再推動體育保險投保的過程中促進商業保險事業的發展。

3.1.2增加體育保險資金來源,提高有效需求體育運動面臨的風險頻發性高,這就意味著體育保險的費率不會很低,對于低收入的普通運動員來說只能是望而卻步,因此國家應該出臺相關的體育商業保險政策如稅收的優惠政策、財政補貼等,鼓勵運動員積極選擇商業保險投保,不僅保障運動員的權益,也為國家減輕了負擔。

3.2從供給方面來看,改善服務質量,提高供給能力

3.2.1創新產品,滿足不同的體育保險需求國內的相關體育保險公司要積極對體育活動產生的風險進行調研,針對不同的風險和人群設計不同的險種,創新和升級舊險種,增加保險責任內涵的針對性,尋找普通保險和體育專業保險的結合點,重點開發各種賽事險、資源險、肢體險、財務險以及針對普通大眾和學生群體的特殊體育保險,完善體育保險的產品體系。今年跑男為范冰冰的臉買巨額保險即是我國很好的例證。另外要注重對地方特色和體育產業特色的險種開發,進一步滿足不同階段、不同地區、不同人群的體育商業保險需求。

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一、研究對象與研究方法

蘭州市包括一共三縣五區,據了解蘭州市各種健身會所達80家之多,其中綜合型商業健身俱樂部也有21家,本文以蘭州市5個轄區的中體陽光健身俱樂部、兆韋德健身俱樂部、星極健身俱樂部、寶迪健身俱樂部、陽光韋德健身俱樂部、虹盛凱旋健身俱樂部等10家商業健身俱樂部為研究對象。以健身俱樂部的經營管理者、會員消費者和體育愛好者潛在消費者為調查對象,并就蘭州市健身俱樂部營銷的狀況、消費者狀況問題對部分管理者、健身消費者進行訪談。

二、結果與分析

2.1蘭州市健身俱樂部傳統營銷方式。

2.1.1基本會員卡營銷

健身俱樂部根據不同會員店的不同需要把健身卡分為次卡、月卡、季卡、半年卡、年卡、兩年卡、情侶卡、三人行卡、商務卡、金卡、私教送卡和各種節日活動卡。據調查得知,使用年卡的會員最多,占37%。

一般將俱樂部三公里周圍人流量密集的地段陳列出來,招收發卡員分為若干組,由主管帶領每組成員到相應地段發放一次健身卡,發卡員對感興趣的顧客可以立即帶到俱樂部交于健身教練進行咨詢了解,促使顧客當時辦卡。

2.1.2促銷方式

2.1.2.1廣告宣傳,媒體方面,電視、雜志做品牌宣傳廣告。宣傳冊或是健身相關專業的雜志畫冊。張貼海報和會員互動照片,在主要交通要道的站牌上做了媒體廣告,循環播放。

2.1.2.2公共關系由全職顧問聯系政府相關部門、醫院、外資企業等收入高、效益好的單位到俱樂部開展活動,并進行跟蹤回訪盡力簽下團體單,團體卡的價格優勢是最吸引企業或單位集體購買的原因。

2.1.2.3營業推廣體驗卡:針對有意向但是又猶豫的準會員時,會給他們贈送三到五次的免費卡,這樣通過親身體驗,起到了很好的促單作用。抽獎活動:在益高店慶或者是節日期間,會對新老會員進行要約,并以抽獎形式對人們進行誘惑吸引。

2.2蘭州市商業健身場所網絡營銷方式。

2.2.1蘭州市商業健身場所官方微信營銷

經調查,10家健身俱樂部9家俱樂部在微信上都有自己的官方微信公眾號,其中只有一家沒有。但是俱樂部的微信公眾號內容建設不完善,不能使消費者對俱樂部的健身項目、教練員情況等了解清楚,還有待加大建設力度。

2.2.2蘭州市商業健身場所官方微博的基本情況

調查的10家健身俱樂部里9家俱樂部都有各自的官方新浪微博,建設率達90%,10家健身俱樂部有官方騰訊微博,建設率達100%。在微博首頁可以看到俱樂部的簡介、地址、店內設施和最新活動,但微博內容不夠完善,還存在很多問題。

2.2.3蘭州市商業健身場所網上銷售基本情況

經調查得知,蘭州市健身俱樂部在團購網方面有多種途徑供消費者選擇,美團網和大眾點評網是消費者團購健身卡的主要選擇。

消費者在團購網上團購健身卡比起現實去俱樂部購卡要優惠很多,俱樂部這樣的營銷手段對消費者有很大的吸引力,愛好健身的消費者對健身俱樂部團購網的信息關注程度很高。

三、結論與建議

3.1蘭州市商業健身場所規模不合理,需要相關政府部門的大力支持。

隨著經濟的發展,蘭州市商業健身場所近幾年發展迅速,人們熱情高漲,但是由于蘭州市俱樂部主要以中小型為主,并且以私有制經濟為主要投資形式,規模偏小,無法形成規模經濟,因此,會使單位經營成本上升,制約俱樂部發展。

政府部門應當進一步更新觀念,掃除妨礙體育發展的一些思想障礙,要充分認識體育健身在拉動相關發展方面的重要性,正確引導消費者正確消費。健身俱樂部的發展亦需要相關政府部門的大力支持。

3.2蘭州市商業健身場所利用新媒體做好對俱樂部的宣傳。

當今社會,新媒體發展迅速,已經時時刻刻在影響我們的生活,隨時隨地地通過移動終端為我們傳送信息,健身俱樂部應該抓住新媒體的特點,利用好這個平臺,為俱樂部做好宣傳,可以通過微博、微信等方式宣傳俱樂部的特色、服務和優惠信息等。

3.3蘭州市健身俱樂部傳統營銷為主網絡營銷落后有待提高。

近年來,社會媒體化的迅速發展,傳統營銷方式的局限性,微營銷作為企業的一種新的營銷方式已被眾多企業看好,俱樂部在自己的微營銷平臺建設力度還不夠。要充分利用網絡平臺,發展貼吧或是微博,吸引更多準會員前來參觀體驗。

3.4蘭州市商業健身場所應提高從業人員的專業素質。

大量優秀教練員與管理人員的專業服務是核心競爭力,還有就是教練的專業程度,正式上崗的教練必須持有相關證書才可以,對會員而言,不僅僅是服務態度好,更講究的是專業程度,專業才具有說服力。對員工進行正規培訓,嚴格規范訓練制度,改善服務態度,提高服務質量,保證終端服務。從業人員必須清楚了解消費者的需求,更好地為消費者服務。

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關鍵詞：商業地產經濟；現狀；發展趨勢

一、目前我國商業地產經濟的發展現狀

商業地產業是我國國民經濟的基礎性產業之一，由于商業地產業上下游關聯的產業鏈條廣泛，一直以來商業地產業都是地方經濟發展的優先環節。一直以來，每一個地方經濟實體都把發展商業地產業作為本地區經濟發展的優先發展產業，這一方面引導促進了我國商業地產業的快速發展，另外一方面過度的產業引導也使得商業地產業存在很多問題。

首先，我國商業地產業在歷經將近10年的快速發展趨勢后在近期呈現出發展速度大幅度下滑甚至個別地區倒退的局面。伴隨著我國城鎮化進程不斷加快，剛性住房需求與投資性住房需求不斷強勁，加之國家產業政策的調整，商業地產業經歷了10年的黃金發展期，這一階段商業地產業呈現出高速增長，高利率的產業狀態。這一方面是因為市場中存在著大量的投資性甚至投機性資金主導了一部分商業地產市場的走勢，同時大量城鎮化的新增人口剛性住房需求巨大，短時間內得不到有效滿足，加之國家貨幣政策持續寬松，造成市場資金流動性充裕，進一步放大了商業地產的需求。

其次，快速發展的商業地產市場的超額利潤使得許多不具備商業地產開發資質的企業進入了商業地產市場，造成商業地產市場企業質量良莠不齊。房價的過快上漲也促使了更多的土地以各種形式流入到商業地產市場，一些林地，農耕地也通過非法的變更土地性質開發商業地產，使得我國本來就匱乏的土地資源更加不合理利用，很多情況下的強拆，強占行為也引發了社會矛盾和社會問題。

二、我國商業地產經濟的發展趨勢

首先商業地產業的高速增長已經不存在，未來商業地產將會持續下行發展。中國家庭購房主要需求仍然來自投資性需求，但由于大量空置房的存在，同時商業地產市場將在未來5-10年持續處于下行趨勢，目前已不是買房投資的好時機，未來真正健康的商業地產市場將是改善型需求為主。未來我國商業地產市場將持續緩慢下行。

第一，產業利潤的下降促使商業地產企業多元化經營。

在傳統住宅行業面臨拐點的前提下，商業地產企業多元化經營趨勢明顯加快。商業地產企業的多元化經營一方面圍繞商業地產的不同行業進行布局，包括商業、養老和文化旅游地產。另一方面，商業地產企業積極參股或控股其他行業，實現主業的多元化或徹底轉型。由于行業的競爭力度逐漸加大，中小房企的多元化經營趨勢將加快。未來，大型商業地產企業的轉型也將逐步落地。

第二，投資性買房需求較少，未來房價由市場決定。

房價的問題一直以來牽動著幾乎所有國人的目光和神經。按照一般的經濟學原理，商品的價格短期內由供求關系決定，長期主要由其成本因素決定。但在中國，除此這外，政策因素不僅不能忽視，有時還起著主導作用。十后，新一屆政府堅持放開市場無形之手，用好政府有形之手，有目的地讓市場規律發揮基礎性作用。政策因素減弱后，根據每個城市或區域的住房供求狀況、城市化推進節奏、家庭收入改變的情況等因素判定房價短期內的升降；按照土地價格、建材價格、勞動力和管理費水平、資金成本水平等房價構成的成本因素變化趨勢，判斷房價的中期甚至長期的走勢。

第三，創新與互聯網將是商業地產業發展的動力。

互聯網正在改變各個層面的傳統行業。隨著大數據時代的到來，人們的思維方式，幾乎各個行業的商業模式、管理方式等商業生態系統逐步發生著變化。開發商未來將要學習如何運用互聯網的思維方式和技術手段，從客戶需求的角度規劃企業的經營行為。在行業不斷細分的趨勢下，按揭貸款證券化、土地銀行、住宅銀行、社區銀行離我們不再遙遠。圍繞客戶資源整合和服務模式創新的金融產品也將層出不窮，一個商業地產金融蓬勃發展的新局面已經到來。

三、結論

雖然我國商業地產市場未來的發展趨勢是整體趨于緩慢下行，但這是一個產業從野蠻發展到健康發展的必然過程。未來政府和商業地產企業更多的應該是抓住市場的力量，避免過度政策性干預，努力做到調整結構，增強企業核心競爭力，促進產業健康可持續發展。商業地產作為國民經濟的基礎性產業之一，不僅僅需要國家政策的有效，也許商業地產行業本身的規范和競爭，在這個基礎上我國商業地產業才能更好的發展。

參考文獻：

[1]姬建朝.我國商業地產經濟發展現狀及發展趨勢分析[J].中國外資，2012（07）：74.

[2]戴勝蘭.我國商業地產經濟發展現狀及其未來發展趨勢[J].現代經濟信息，2012（11）：279.

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[關鍵詞] 經濟全球化商業銀行商業銀行監管市場化

銀行業是一個嚴重依賴外部資金和公眾信任,外部效應和信息不對稱都十分突出的高風險公共行業,而且其風險具有“多米諾骨牌效應”,所以銀行成為政府監管的重點。近年來隨著我國金融領域對外開放的不斷擴大,深化金融改革明顯提速,特別是現在銀行業已經對外資銀行全面開放,這不僅要求銀行加強風險管理,也對監管當局提出了嚴峻的挑戰。我國對有效商業銀行監管的需求尤為迫切,然而我國在這方面的現狀卻并不樂觀。本文研究了經濟全球化背景下我國商業銀行監管的市場化的現狀及存在的問題,并提出具體措施,以期提高我國商業銀行監管的有效性,為提升金融體系的運行效率并保持金融安全提供制度支持和保障。

一、商業銀行監管市場化的含義

商業銀行監管的實現過程充滿了政府當局、金融機構和社會公眾等相關主體之間的利益協調與沖突,監管目標的實現程度如何取決于政府當局的監管約束、銀行自我約束和來自社會公眾的市場約束三大力量的共同作用,其中,銀行自我約束和市場約束屬于市場力量。所以,實現有效商業銀行監管,可以歸結為限定條件下政府力量和市場力量的合理定位。如果政府力量和市場力量各自的發育狀況存在缺陷,或者政府力量和市場力量的搭配不協調,那必然會降低商業銀行監管的有效性。

二、商業銀行監管市場化發展的歷史進程

由于政治或經濟原因,許多國家商業銀行監管制度演化中經歷過嚴格控制性商業銀行監管,所謂嚴格控制性監管是指實行分業限制、利率管制、市場準入嚴格限制等,包括德國、英國、美國,以及為數眾多的發展中國家。但是,20世紀70年代以后,經濟全球化在金融領域的滲透日漸深入,資本跨國流動的規模迅速擴大,銀行業經營環境更為開放,跨國銀行蓬勃發展,同時,各種金融創新活動層出不窮,使得嚴格控制性的監管制度開始表現出一些不適應性,其所扮演的角色從維護銀行業穩定和發展的必要措施轉變為限制銀行業發展的桎梏,甚至成為銀行業競爭能力低下和銀行危機的根源。于是從此以后,各國進逐步放松管制的以消除銀行業發展的障礙,給予銀行業更多地獲利機會,釋放受壓制的市場競爭力量,增加銀行之間的競爭程度,有利于提高銀行業效率、促進其發展。

三、我國目前商業銀行監管的市場化的現狀

1.控制性的商業銀行監管制度。政府監管制度為了順應商業銀行監管的市場化趨勢,實行嚴格控制性監管制度的國家紛紛取消各種限制競爭的監管措施,逐步構建和完善審慎性的政府監管制度。我國銀行業的政府監管也曾經實行過嚴格控制性監管制度,且目前仍在實施某些控制性的監管措施。所以,政府監管安排實現從控制性監管制度向審慎商業銀行監管制度的過度,是提高我國商業銀行監管市場化程度的關鍵環節。

2.從控制性商業銀行監管制度向審慎商業銀行監管制度過度。1998年以后,政府監管進入從控制性商業銀行監管制度向審慎商業銀行監管制度的過度階段,它包括幾乎同時進行的兩個過程:一個是控制性商業銀行監管制度淡出與變革;另一個是審慎商業銀行監管制度的構建與強化。

3.培育和發展商業銀行監管市場化的各種約束力量。市場力量的培育與發展經濟全球化背景下,內外部條件的變化使實現監管市場化成為我國有效商業銀行監管供給的關鍵所在。為實現商業銀行監管的市場化,政府監管制度應從替代市場力量向互補和增強市場力量轉變,但是,僅僅優化政府監管這種外部力量是不夠的,還需要培育和發展市場力量,市場力量的發育狀況良好是形成市場化監管體系的基礎,如果這一基礎存在缺陷,政府監管制度的轉變也將難以實現。市場力量既包括銀行的自我約束,也包括來自各種市場參與者的市場約束。

四、我國目前商業銀行監管的市場化所存在的問題

1.缺乏嚴格的監管制約機制。監管制約機制包括對監管人員的制度規定及責任劃分。監管人員在對銀行依法監管的過程中無人對監管人員的行為進行監管,其是否秉公辦事,廉潔公正;是否利用職務之便牟取不正利益;在審慎銀行經營行為時無人對其行為進行監管,到目前為止,我國尚未出臺對監管者進行再監管的法律機制,同時也沒有制定出一套對監管者進行再監管的指標體系來衡量監管者的監管成效。

2.對商業銀行監管市場化的法律不完善。我國監管法律法規不健全,有的缺乏實施細則、缺乏操作性;我國兩大基本法律對監管方法僅有原則性的規定諸如以何種形式和程序來實現現場、非現場的監管或者通過利用外部審計師對有關信息進行核實。制度的不規范使得監管的主觀隨意性很強,在監管程序上過分強調對銀行新網點、新業務、增資擴股等方面的嚴格審批而在對投資人權益的保護方面則力度不夠,從而有可能導致銀行業務范圍狹窄,不能較好的分散風險。原來《商業銀行法》對有關信息披露的規定一直無實質性的操作規范。

3.在商業銀行監管內容上重合規性監管而輕風險性監管。我國外資銀行金融監管在實踐中長期貫徹的是“重引進、輕管理”的監管方略,監管主要集中于市場準人方面,對于其業務經營的監管還很不夠,對外資銀行的資本充足率的變化、資本流動性狀況、經營政策、內部審計管理水平等都不太重視,忽視了以預防為主的風險性監管。對外資銀行的檢查也只注重是否符合法規的事后檢查。缺少以預防為主的風險檢查,致使外資銀行的某些經營活動基本處于自由狀況,埋下了一些風險隱患。

4.商業銀行監管人員素質不高。隨著國際金融市場的發展,面對是日益繁多的金融創新產品,我國現有的監管手段已不能適應發展的需要。監管人員素質不高,不能適應金融國際化發展的需要。對經濟發展中出現的新理念不能很好的運用到監管當中,缺乏對風險進行數據搜集,分析判斷并提出相應解決方案的復合型人才。商業銀行監管人員除了精通銀行操作的基本知識外,還必須具備財務分析及風險分析能力。我國尚未制定出一套對監管者進行再監管的指標體系來衡量監管者的監管成效,長期以來我國監管人員知識結構、業務素質、政策水平參差不齊,嚴重制約了我國金融監管效率的提高。

5.商業銀行監管信息化發展較為落后。銀監會成立后,央行作為貨幣發行的專門機構,對金融機構的發展及市場信息的了解相對較少,因此監管信息提供的不完備性將會嚴重影響我國央行制定貨幣政策的有效性,另一方面,由于我國監管機構掌握央行貨幣政策信息的不完備性,同樣制約了監管部門監管職能作用的發揮。在我國央行和商業銀行之間對數據的搜集,處理和共享還不完善,信息數據的不準確性,不及時性及不能利用信息系統對數據進行科學分析,對風險進行的預測都影響了監管實施。

6.沒有明確的監管目標和技術指標。現有監管只是一種傳統粗放的監管方式,對商業銀行監管沒有明確目標和理性指標。目前我國商業銀行監管還處于一種稽核式和行政管理式的監管方式,監管人員在對商業銀行監管的過程中,不能利用科學的指標體系對銀行金融機構的風險狀況進行分析,同時金融機構還未建立系統的商業銀行風險評價模型和預警系統,對銀行風險的評價及建立在合規監控上,沒有對銀行信用風險評級開發實質性的工作,并對理性評價的結果向社會公眾披露,現行監管沒有具體規定監管目標,由于目標不確定性使銀行等金融機構不能自覺地按照金融監管當局的要求去做,而是想方設法繞過監管,對銀行風險沒有起到早發現,早干預的作用。

五、在我國商業銀行監管市場化過程中出現的問題應如何解決

我國作為一個轉型中的發展中國家,在融入世界經濟的過程中,確立了市場經濟、市場金融為本國經濟體制和金融體制的改革目標。銀行業應該采取如下的對策:

1.建立健全法律制度。我國曾頒布《商業銀行法》,《經常外匯業務許可證》,《中華人民共和國外資金融機構管理條例》,《貸款風險分類指導原則》,《貸款損失準備計提指引》等金融法規,但隨著金融業的發展,外資金融機構的進入,這些規章已遠遠不能適應經濟發展需要。對中間業務收費標準,商業銀行補充資本金,加強國際合作交流,擴大中國銀行業對外開放,市場準入規則,銀行產權制度改革等都沒有明確的法律依據。從各國商業銀行監管法的創新來看,其一般是強化央行的貨幣政策的功能,而將金融監管權進行分離。新法律的出臺應具有瞻前性,相關法律應大量吸取國際上監管法律的優點。

2.建立一支高素質的監管隊伍。商業銀行監管擔任審慎銀行經營風險,發現商業銀行薄弱點,分析風險,查找問題,及時糾正的重要職責。因此監管主體中工作人員的素質建設也應上升到制度層面上來,嚴格規范商業銀行監管工作人員對金融業務知識和技能的掌握,建立商業銀行監管業務知識資格考試和職業道德評價等制度。監管人員要求具有較強的綜合分析能力,能運用新方法,新技術對商業銀行金融狀況進行分析研究,在工作中依法辦事,行得正,立得直,能及時糾正銀行經營中的違規行為。因此就需要我們培養一批高素質的監管人員隊伍。為適應金融全球化的需要,還應選派一批優秀人才到國外學習先進的監管理念和手段,定期從國外聘任監管專家到中國工作,努力提高監管工作人員素質是必要的。

3.加強資本管理。改善資本充足率保持充足的資本水平是銀行防范金融風險的物質基礎。長期以來,由于資產增長很快,盈利空間有限,又缺乏有效的注資渠道,我國銀行資本充足率一直偏低,資本的補充遠遠沒有跟上資產的發展。因此,迫切需要采取多種方式,優化資本結構,多渠道多途徑的補充資本金,,迎接新巴塞爾協議給我國銀行業帶來的挑戰。對此,可以采取增加商業銀行的核心資本,增加銀行的附屬資本和降低銀行的風險資產權重等措施。

4.提高風險管理水平。實施全面風險管理新巴塞爾協議強調,隨著金融向國際化、多元化的方面向發展,當今各國銀行業所面臨的風險,不再僅僅局限于信用風險,法律風險、利率風險、匯率風險、技術風險等都會對銀行產生不可忽視的影響。針對我國目前的情況,可以將銀行面臨的各種可能的風險歸納為信用風險、市場風險和操作風險。對此,我國商業銀行首先要在風險管理的理念上突破單一信用風險的局限,要充分重視對這些風險的管理,綜合考慮各種風險因素,從單一的信用風險管理轉向全面風險管理。

5.加大商業銀行監管力度。完善信息披露制度針對目前我國銀行業監管中存在的一些問題,我國應該樹立與國際銀行業相接軌的監管理念,建立起以三大支柱為特點的資本監管框架,建立銀行外部審核制度,提高監管水平,按照新巴塞爾協議的要求制定出適合我國銀行業發展的靈活全面的監管體系,逐步完善我國銀行業的監督管理工作。

6.逐步建立和健全我國銀行業的信息披露制度。規范商業銀行的信息披露制度,加強信用評價機構、會計師事務所和審計師事務所等中介機構的建設和溝通,以上市和擬上市銀行為先導,逐步建立和健全我國銀行業的信息披露制度。

7.政府力量與市場力量的互促互進。在構建市場化取向的監管體系過程中,無論是政府監管制度的變遷,還是市場力量的培育,都存在大量的障礙和困難需要解決,都需要許多配套措施。審慎監管的構建和強化是市場力量健康發展的制度保障,政府監管制度的變遷進程應與市場力量發育程度相協調,只有市場力量有了較好的發展,才能真正實現審慎性監管對控制性監管的替代。所以,既要給市場力量發展適度的空間,又要避免對薄弱市場力量的過分依賴,兩者之間應互促互進,以實現政府監管制度的優化和市場力量的強化,逐步形成市場力量為主導的監管格局,提高經濟全球化的背景下我國商業銀行監管的有效性。

在經濟全球化的大背景下,各國都從自身國家利益的的角度出發,全面發展本國的經濟,謀求經濟利益,保護國家利益。銀行業尤其是政府監管的重點,特別我們國家,作為世界上最大的發展中國家,銀行業的發展更是關系國家命脈。本文的論述,深入分析了從商業銀行監管的市場化的歷史淵源和現狀,既而找出商業銀行監管市場化運作過程中存在的問題,并且就這些問題提出解決對策。

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關鍵詞：商業銀行；金融服務；問題；對策

當前，我國銀行業競爭日趨激烈，市場化改革不斷深化使得我國商業銀行的利潤空間越來越小，并且越來越不能適應市場的發展。我國商業銀行發展時間短，因此其發展規模相對較小；由于歷史發展原因，其歷史包袱也比較重，導致我國商業銀行競爭力較小。因此，促使增強金融服務成為提高商業銀行整體競爭力的主要手段，為商業銀行獲得更多的利潤的必由之路。

一、商業銀行金融服務概述及現狀

金融服務作為商業銀行主要的盈利手段之一，對商業銀行整體的盈利能力具有重要的影響，也是其增強市場競爭能力的重要手段。商業銀行的金融服務的對象主要是三種，分別是企業客戶、大眾客戶和金融機構。針對不同的服務對象，設定不同的服務模式和方法，為客戶提供多樣化獨具特色的金融服務，是商業銀行拓展市場，獲得新客戶，維持老客戶關系最有效的對策和方法。

然而，據相關數據統計分析，商業銀行的金融服務仍存在較多問題，如金融服務同質化嚴重，缺乏創新；金融服務體系不健全及金融服務高素養專業性人才缺乏等，這些問題的存在，勢必對商業銀行在越來越激烈的市場競爭產生不利影響。因此，必須對這些問題進行詳細分析，找出有效應對策略，改善商業銀行金融服務質量。

二、商業銀行金融服務存在的問題研究

現階段金融全球化發展趨勢不斷增強，作為國內的商業銀行，不但要與國內的商業銀行及金融機構進行競爭，還要面對來自海外金融機構和商業銀行的競爭。然而，對于國內的商業銀行而言，金融全球化，不但是威脅，還有機遇，可以向海外商業銀行學習先進的金融服務知識，增強自身的競爭力，同時將自己的金融產品銷往海外，獲取更多利潤。然而，這些必須建立在國內商業銀行對自身金融服務問題充分挖掘分析的基礎之上，進而找到問題有效的解決對策，完善商業銀行整體的競爭力，現對商業銀行金融服務存在的問題進行分析。

1.金融服務方式和服務手段滯后。隨著科技的發展，一些新型的金融中介業務出現，同時，電子金融業務的出現對傳統金融業務造成很大沖擊，這也促進者傳統金融業務的升級換代。現代金融手段，如手機銀行、網絡銀行、電話銀行等金融手段使得金融業務的辦理時間與地理界線將不再明顯；個人金融業進一步發展，越來越多的人通過現代金融業務手段進行理財、投資等。

2.綜合性高素養的金融服務人才缺乏。現階段商業銀行市場競爭越來越激烈，傳統的金融服務體系已經無法完全適應當前的市場營銷體系。然而，很多商業銀行仍在使用傳統的金融服務體系，經過調查，究其主要原因是缺乏綜合性高素養的金融服務人才，所謂綜合性高素養的金融服務人才是指既懂金融服務專業知識，又能對市場營銷體系精通，能夠針對商業銀行金融服務體系制定有效的市場營銷策略。然而，目前這種綜合性高素養金融服務人才的缺乏，直接致使商業銀行金融服務體系無法緊跟市場潮流，導致商業銀行在競爭中處于不利位置。

3.金融服務的同質化程度比較高。目前為止，我國商業銀行金融技術水平以及服務水平有了很大發展，但是相對來說，各銀行之間金融產品同質化較高。由于各銀行的金融產品可復制性高，這也就使得各商業銀行產品相似。因此造成金融商品缺乏特色；服務水平缺乏人性化理念；整體競爭力地下等后果。隨著今年人民大眾追尋個性化、差異化的腳步加快，更多的人希望在金融服務方面得到更多的差異。金融產品與服務的特色化、人性化也就顯得尤為重要。

三、增強商業銀行金融服務的對策研究

1.培養綜合性高素養金融服務性人才。針對綜合性高素養金融服務性人才缺乏的現狀，一方面，商業銀行要對在職的金融服務人員定期進行市場營銷知識的培訓，增強金融服務人員對金融市場的敏銳感，可以通過聘請專業的市場營銷人員定期對企業人員進行培訓，也可以將金融服務人員輸送至專業的市場營銷機構進行培訓。另一方面，高等院校作為為社會培養人才的基地，一定要及時根據社會需求，對學生進行培養，針對商業銀行對綜合性高素養金融人才缺乏的現狀，高等院系應該為金融專業的學生，設置市場營銷課程，從而提高學生的市場營銷知識，促使學生在校內就具備了金融和市場營銷方面的理論知識，進入企業后，能夠好的為企業服務。

2.增強金融服務創新能力。現階段，商業銀行整體的創新能力比較薄弱，金融服務方面的更是同質化嚴重。因此，必須對加強金融服務方面的創新。根據客戶需求，創造客戶需求的金融服務，對金融服務市場的客戶進行詳細調查，基于商業銀行自身資源和能力，設計具有特色的金融服務，滿足客戶的多樣化需求。如金融理財產品的創新，客戶一般對短期收益大、風險低的產品最感興趣，因此，商業銀行可以根據自身的能力，定期推出類似的金融理財產品，滿足客戶的需求。互聯網的迅速發展，商業銀行要借助互聯網的便利性，開通網上金融服務途徑，使客戶能夠隨時享受銀行的金融服務。

3.增強金融服務人員的市場營銷意識。在當前激烈的市場競爭中，誰擁有最多的客戶資源，誰就是市場的霸主。因此，必須加強金融服務人員的客戶意識，樹立“客戶至上，一切服務客戶”的理念。金融服務員工不但能夠開拓市場，獲得更多客戶群體，而且能夠有效地維護以往的客戶關系。市場開拓方面，金融服務人員根據企業的產品特色，定期向市場推送相關的理財知識和產品，吸引更多的客戶；客戶關系管理方面，實施情感營銷，一切為客戶照相的策略，將現有的客戶進行等級劃分，根據不同等級的客戶，定期進行回訪，推出新的服務和產品，增強客戶的忠誠度。

4.健全金融服務體系法律法規。現階段我國商業銀行金融服務法律法規尚不健全，特別是互聯網金融服務方面的法律和制定更加欠缺。因此，政策要加快對商業銀行金融服務方面法律法規體系的建設，規范商業銀行金融服務的行為；同時，商業銀行內的行業協會，也要設定有關的規范和制度，引導商業銀行金融服務更加健康的發展。

四、結論

現階段商業銀行競爭加劇，金融服務作為商業銀行的重要組成部分，對其獲取有利的市場地位具有重要的作用。因此，必須針對當前金融服務存在的較多問題，采取有效的對策，促使金融服務成為商業銀行市場競爭的有利手段。

參考文獻：

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關鍵詞：農貿市場 綜合商場 連鎖超市 平泉縣

中圖分類號：TU2 文獻標識碼：A

前言：

2010年3月，省商務廳、省住房和城鄉建設廳,下發《關于大力推進城市菜市場建設的指導意見》，要求取消露天市場、馬路市場，且按照萬人1000—1500平方米建筑面積、800—1200米服務半徑的標準建設，打造10分鐘生活圈。

1 規劃分析

1.1規劃性質

（1）惠民、利民、便民工程——本次規劃需解決具體便民、惠民的問題。

（2）公益性為主的工程——在政府投資能力有限的情況下，如何引導民間資本投資建設。

（3）實踐性較強的工程——需反復踏勘現場，結合規劃標準做出最合理布局。

1.2指導思想

規劃從實際出發，以城市總體規劃為依據，考慮相應的服務人口及合理的服務半徑，在進行現場踏勘及市民意見反饋后，建立完善的服務網絡。堅持便民利民、均衡布局、可持續發展的原則，統籌規劃、合理布局、分步實施。

1.3規劃原則

（1）系統性原則：依照相應規范，按照相應服務半徑及服務區域，統籌規劃，合理布局。

（2）動態性原則：城市農貿市場的規劃、建設、使用是一個動態過程，需要根據周邊用地的建設情況及使用情況給予及時調整。

（3）協調性原則：農貿市場規劃應與城市總體規劃相協調，布局應與城市用地性質、地塊區位相匹配。

（4）可操作性原則：對于新、老城區區別對待。老城區大部分為已建地段，可改造空間有限，配置指標可相應減小。新城區絕大部分地段目前為空地，配置指標可相應提高。在開發建設時序上，要本著統一規劃、分期實施的原則。

1.4平泉中心城區規模

人口規模：到規劃期末，中心城區25萬人。

用地規模：到規劃期末，中心城區建設用地面積2920公頃。

2 規劃技術路線

通過現狀調研及對相關基礎資料的研究，對相關規范、標準的查詢與定位，形成初步成果。經多次與甲方溝通和現狀調研，規劃設計后形成最終成果，并對規劃實施提出工作建議。

表1 技術路線表

3 規劃設計

3.1農貿市場現狀

平泉縣老城區有5座具有固定經營場地的農貿市場，分別為興平南路榮華市場、榆州新城地下市場、平泉蔬菜果品批發市場、新世紀地下市場、府前花園地下市場。共計攤位414個，總建筑面積14600平方米。現狀存在問題如下：

（1）城市居民增長迅速，市場需求旺盛，但具有固定經營場所的農貿市場僅有5處，需求與供給嚴重失衡。

（2）農貿市場投資大，回報低，社會投資積極性不高。

（3）部分農貿市場經營意識淡薄，基礎設施配置不足，市場管理不到位，且攤位擺放不夠整齊，車輛任意停放，影響市場的總體經營環境。

（4）缺乏規劃引導。當前，平泉縣的農貿市場發展比較緩慢，農貿市場建設缺少統一的規劃，為了更好更快地促進平泉縣農貿市場合理、健康地發展，急需編制相應的專項規劃對其進行指導。

3.2農貿市場需求

（1）規劃控制要求

至2020年農貿市場每千人經營面積達到150平方米，每處服務半徑800-1200米。2030年農貿市場每千人經營面積達到200平方米，每處服務半徑500-1000米。

（2）規劃控制要求

按照人口規模計算：中心城區人口*千人指標=250000人/1000*200平方米=50000平方米

按照用地規模計算：中心城區用地/每處服務面積=2920公頃/3.14*（800）2=15處

3.3農貿市場規劃

（1）分析

定義： 臨時或定期買賣農副業產品和小手工業產品的市場，是“菜籃子”工程之一。

農貿市場發展趨勢：農貿市場超市化。

模式一：農貿市場＋住宅。開發商在開發住宅時，將其一、二層建成農貿市場。農貿市場作為住宅和周邊居民的生活配套產品，預計經營10年左右就可收回成本。

模式二：農貿市場＋專賣店。開發商將底樓設置農貿市場攤位，二樓由各類專賣店租賃經營，對逛菜市的人流進行了“二次使用”，使整個市場人氣更旺。

模式三：綜合商場。地下停車場＋農貿市場＋超市＋商場+休閑娛樂中心。這也是農貿市場最有可能的發展模式。

（2）建設模式

經現狀分析及對平泉縣農貿市場前景分析，規劃農貿市場分為三個層次設置，詳見下表。

農貿批發市場 綜合商場 連鎖超市

職能 水果、蔬菜批發 一切所需物品 以水果、菜品豐富

建筑面積（萬平米） 2~4 1~~2 0.3-0.5

建筑形式 獨立設置 與停車場、超市合建 與居住區內商業相結合

服務人口（萬人） 10～20 5～10 1.5～2.5

表2 農貿市場配建表

農貿批發市場：交通便捷的對外出口處。可與花卉市場、食品批發市場結合建設。建筑形式與周邊地塊相協調，如圖1。

圖1農貿批發市場設置

綜合商場：大型商業聚集處，（澤州酒店對面、城北大道北和臥龍新區大型商業處）建筑形式與周邊地塊相協調，如圖2。

圖2綜合商場設置

連鎖生鮮超市：布置于居住區內部，服務周邊居民。可設置在居住區底層商業，如圖3。

圖3連鎖超市設置

經過三級農貿市場服務范圍疊加，減少重疊部分，形成農貿市場規劃建設初步成果，如圖4。

圖4初步成果

最終形成最終在縣城內部，建設大型農貿批發市場：2處，其中改造1處，新建1處。

綜合商場：3處，均為新建。連鎖生鮮超市：17處，其中改造3處，新建14處。

（3）聽取反饋意見及現場踏勘

反饋意見：

農貿市場規劃分級較為合理。

農貿批發市場建議建設在城市，目前的果蔬批發市場建議改為連鎖超市；綜合商場的位置需經現場踏勘再做確定（老城區）；連鎖超市的規模及位置需具體確定，在迎賓路、榆州新城地上需建設。

現場踏勘意見：

農貿批發市場建設在城市環城路附近，便于蔬菜的進出，且由于土地尚未利用，可征面積較大，可在周圍建設倉設施，實施性較強。

綜合商場與已有商業聯合設置幾率較小，可與新建大型商業綜合設置。

連鎖超市在底層商業設置較為現實。

（4）規劃修改

農貿批發市場：現狀農貿市場改造后作為連鎖超市，在老城區南部環城路東側和臥龍鎮南側環城路以南新建農貿批發市場。

綜合商場和連鎖超市位置不變。

4 規劃實施建議

農貿市場的改造、建設要從實際出發，統籌規劃，在充分考慮老百姓的需求和生活習慣的同時，與城市的整體發展和整體規劃相適應。近郊區域的農貿市場要充分考慮周邊百姓的需求，結合周邊地塊的開發統一進行建設。提出如下建議：

4.1投資模式：要安排引導資金，調動社會各方積極性，利用城中村投資、企業投資、個人投資、房地產公司投資等，實現投資主體多元化，通過合作、參股、集資、貸款等方式，加快菜市場的改造升級和新建。

4.2建設標準：要按照社區人口密度和服務半徑，統一規劃，合理布局，全面覆蓋，滿足居民日常需要，逐步建立以連鎖生鮮超市為主、便民菜店為輔的菜市場網絡體系。

4.3市場選址：要通過新建、改造、租賃、置換、土地收儲或利用現有閑置場地、設施等多種途徑、多種形式建設農貿市場。

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關鍵詞：商業地產；經濟管理；問題；對策

隨著我國市場經濟的發展，人們生活水平不斷提高，商業地產市場迅速繁榮興旺起來，大眾對商業地產行業的關注度也逐漸提高。在發展過程中，商業地產的經濟管理出現了許多亟待解決的問題，這就需要對我國商業地產的特點及發展現狀進行深入分析，對其中存在的不足進行重點探討，以期提出合理有效地解決措施，為我國商業地產行業的健康發展提供了必要的條件。

1我國商業地產經濟

根據我國社會主義市場經濟的本質，我國商業地產經濟同時具有三個特點。第一是商品性。十二屆三中全會《關于經濟體制改革的決定》中，明確了發展商品經濟是社會主義不可逾越的階段，商品經濟是社會主義經濟的本質特征，重新確認了商業地產行業的商品經濟屬性；第二是社會性。商業地產行業既為人們社會生活提供了住宅、教育、科技、文化、衛生、體育等方面的消費資料，也為社會生產提供了商店、辦公樓、廠房、倉庫等基本要素，與整個社會經濟有著廣泛的聯系，在國民經濟中是一個具有基礎性和綜合性的重要產業部門；第三是其所有制結構的多元性。包括全民所有制、集體所有制、個體所有制、外商獨資所有制、混合制形式、私人經濟成分以及中外合資或合作商業地產經濟等。因此商業地產行業不僅是國家宏觀調控的對象，也是宏觀經濟的重要組成部分之一。商業地產行業是我國十大暴利行業之首，在國民經濟中有著舉足輕重的作用。隨著社會的不斷進步及經濟體制改革的不斷深入，我國商業地產行業發展迅猛。近年來，我國城市的發展日新月異，新的高樓建筑不斷出現，房價也不斷攀升，住房問題以及房價上漲成為了人們的重點關注對象，同時更是中國一大經濟熱點。但是商業地產行業中常常出現的一些非理性投資行為對整個行業乃至整個社會經濟的發展造成了極大的威脅。第一，在我國商業地產開發中，商業地產開發商不能合理利用有限的資源，土地資源浪費嚴重；第二，商業地產投資區域不均衡，只關注發達的大城市而忽視了二三線城市及小城鎮。另外，一些商業地產開發商僅僅追求經濟利益，缺乏對生態環境的保護意識，不合理的建筑開發造成土壤資源、水資源的污染以及空氣環境的惡化。

2我國商業地產經濟管理中面臨的問題

2.1缺乏有效的政策引導，沒有長遠規劃

我國一些地方政府缺乏對商業地產行業發展的本質認識，不能準確分析商業地產市場的經濟形勢和存在的問題，因此不能制定出針對性的長期管理方案及政策，導致政府對商業地產行業的短期政策與長期政策存在巨大的差異，為不法投機分子提供了可乘之機，極大地影響了市場的有序運行。商業地產企業內部也缺乏自身的發展目標，長期依賴于政府的宏觀調控，缺乏發展活力，

2.2缺乏完善的法律法規體系

商業地產行業的開發、交易等都必須要有嚴格的法律管理，但由于我國還是處于社會主義發展的初級階段，商業地產行業的發展也還處于探索階段，很多方面還不夠成熟，相關的法律法規還未十分完善，導致我國商業地產行業的發展始終依賴于政府的監督管理。而政府或某些權威機構頒布、實施的法律條文或文件對我國商業地產行業的發展并沒有起到預期作用，適用性不強。因此，我國商業地產的相關法律體系的建設遠遠落后于繁榮的商業地產市場。另外，政府在對商業地產市場進行管理時，僅僅采用行政手段，缺少必要的懲罰措施，出現執法不嚴、蔑視法律等行為，降低了法律法規在商業地產經濟管理中的地位。

2.3缺乏健全的監督制度

在我國，商業地產行業發展缺乏政府、銀行與公眾的有效監督。有些工商行政管理機關在商業地產市場管理中沒有盡到自身的主要職責，沒有參與制定與商業地產市場有關的法律、法規；對商業地產市場經營主體資格審核力度不足；監督管理商業地產廣告活動；不能全面監督檢查商業地產市場交易活動并查處商業地產市場中的違法行為，導致交易秩序混亂。同時，缺乏銀行的金融監督，經濟管理方面仍存在很大問題。

2.4行業泡沫現象頻繁

由于商業地產經濟利潤大，本身具有極強的競爭性，在不斷吸引投資者，推動經濟快速發展的同時，造成土地資源、資金、建筑資源等的嚴重浪費，極易產生商業地產經濟泡沫。商業地產泡沫的存在一方面容易使房價上漲，拉大貧富差距，導致經濟和社會結構失衡；另一方面，商業地產泡沫破裂，經濟蕭條，導致一些企業倒閉，容易造成金融危機與生產、消費危機，使人們生活水平下降。最后，大量工廠倒閉，失業人數激增，極易引發政治和社會危機。因此，經濟泡沫是我國商業地產行業發展的一個巨大阻礙之一，必須要嚴肅對待。

3我國商業地產經濟管理的解決對策

3.1加強政策的連續性，樹立明確的發展目標

我國政府必須要充分認清商業地產業對改善人民居住條件、提高人民生活水平、增加國家財政收入的重要作用，對發展城市進行準確的定位，制定出科學合理的扶持政策，以正確引導商業地產市場的健康有序發展。商業地產市場的發展必須要樹立具體的短期和長期的經濟目標，以適應我國的國情和不斷變化發展的經濟形勢。在對商業地產行業的現狀和發展特點進行詳細的搜集、整理與分析之后，制定出適合自身企業發展的長期計劃，并將其進一步細化出短期與中期目標，從而適應商業地產市場的發展需要，滿足大眾的住房需求，為自身發展提供充分的條件。

3.2構建科學合理的法律法規體系

為了使我國商業地產行業能夠迅速健康發展，為社會經濟注入更多活力，必須要構建一套符合我國經濟發展情況和商業地產行業特點的法律法規體系，而這需要經歷一個漫長的實踐過程。首先，應該進一步完善《建筑法》《、城市商業地產管理法》等相關法律，制定相關細則，幫助落實各項商業地產相關法規。此外，必須制定相關法律，以限制政府對商業地產行業的過度干預，保證商業地產的自由調控，減少政府包辦一切帶來的不利影響。同時，商業地產行業中的開發、建設、廣告、中介等應囊括到其法律法規體系中。只有建立健全相關法律法規，我國商業地產市場才能展現出更多的生機與活力，才能為市場經濟的發展發揮應有的作用。

3.3建立健全合理有效的監督監管制度

建立健全合理的監督監管制度，不僅需要政府的經濟管理職能，更必須有市場自身的調控能力，二者應明確自身的職責。政府應以可持續健康發展為管理理念，依據當地的商業地產經濟發展情況，進行必要的宏觀調控，嚴厲打擊等違法行為，同時要對商業地產開發商的投資、運轉等進行嚴格的審核，加大對市場的監督力度。房地產市場本身要進一步健全監督監管體系，增加金融監管手段，提高經濟監管能力和監管水平。

3.4加強市場監管與宏觀調控

眾所周知，我國市場經濟的可持續健康發展離不開市場監管與宏觀調控。針對當前商業地產經濟出現的一系列問題，可通過市場及政府這兩只無形與有形的手，及時完善商業地產行業相關法律法規，做到嚴格執法，創造透明可信的市場環境。另外，要及時收集、整理和分析全國商業地產市場的信息及發展動向，確保能夠對商業地產市場的經濟運行情況做出及時準確的預測，定期商業地產市場分析報告，合理引導市場的健康發展。國家要加快建立和完善商業地產業的宏觀監控體系，通過土地資源管理、稅收、投資等手段進行必要的干預和調控，以有效地防止商業地產經濟泡沫的產生。

4結語

綜上所述，作為我國財政收入的主要來源之一，商業地產行業的快速健康發展，離不開自身合理有效的經濟管理方式。因此，商業地產企業必須在立足于我國經濟發展的現狀的基礎上，對商業地產行業的發展現狀及面臨的問題進行深入分析，針對性地采取行之有效的解決措施，建立健全經濟管理機制，構建科學的法律體系，并完善監督機制，以期掃清發展道路上的障礙，推動我國商業地產行業的健康發展。

參考文獻：

[1]蘇靜靜.試論商業地產經濟管理中存在的問題與對策[J].中外企業家,2015(16).

[2]任永紅.商業地產經濟管理存在的問題及其解決對策[J].中國管理信息化,2015(07).

篇10

 

關鍵詞：商業銀行；市場營銷；策略

1 我國商業銀行市場營銷的現狀分析

1.1 市場營銷意識淡薄，對引導客戶消費重視不足

我國商業銀行對“以市場為導向,以客戶為中心”營銷觀念的認識停留于表面,沒有對市場營銷在商業銀行中的地位給予足夠的認識,致使商業銀行不能從長遠的角度把握對市場的分析、定位和控制,客戶的價值沒有得到應有的重視,造成工作的被動和不利的競爭局面。金融創新是商業銀行發展永恒的主題,應該說,這幾年,我國商業銀行為了實現擴大銷售、分散風險、增加盈利的要求,創新了不少金融產品,極大的豐富了銀行的業務品種,這些創新產品雖然是在客戶需求的基礎上進行的,但由于銀行未能將金融產品創新和產品促銷并重,創新和營銷脫節,后續對客戶的消費引導工作不到位,其中有不少功能尚“養在深閨人不知”,工作做了很多,但沒有做透,其結果往往不能盡如人意。

1.2 內部營銷對外部營銷質量缺乏科學的市場細分和市場定位

我國商業銀行在市場營銷中,普遍的存在著重視市場競爭而忽視目標市場定位的問題。面對激烈的競爭態勢,各家商業銀行加大營銷力度,從經營種類多樣化、方法多樣化、手段現代化等方面積極參與競爭。但商業銀行由于營銷理念模糊以及種種客觀原因,在市場調研方面做的不夠,沒有把市場調研和客戶分析放在應有的位置,也沒有形成健全的市場調研、客戶分析組織體系和信息網絡對客戶、業務、行業及區域等的貢獻度尚處于粗放階段,大多數商業銀行在市場定位上沒有實質性的區別,各家銀行面對同樣的目標市場采取同樣的競爭策略,推出大致相同的金融產品,對于客戶來說,除了銀行名稱不一樣,銀行之間相差不大,難以滿足差異化需求和個性化需求服務的要求。

1.3 商業銀行市場營銷缺乏總體策劃與創意，產生盲目性和隨機性

商業銀行個體形象不鮮明,缺乏市場感染力。目前，我國商業銀行對于自身定位和目標客戶選擇都存在缺失，在此情況下組織的市場營銷活動往往缺乏針對性和吸引力。銀行自身形象的不明確，也使市場營銷的效果大打折扣。

1.4 促銷手段組合缺乏系統性，客戶經理營銷隊伍過于龐大

我國商業銀行的市場營銷實施過程，一般都表現為單一的、獨立的行為，缺乏系統、協調的實施計劃。往往難以達到預想的效果。而且商業銀行實施管理體制改革后，客戶經理制度被引入銀行日常經營活動中。但眾多客戶經理，各自負責一塊內容，服務功能單一，缺乏“一人通”式客戶經理負責制行為，使客戶經理制的作用大打折扣。

2 新時期對改進我國商業銀行市場營銷的建議

2.1 做好重點客戶的個性化服務

由于不同的客戶給銀行帶來的價值是不同的，關系營銷強調對顧客進行分類管理，以保證將重要的資源用到主要的顧客身上，避免資源的浪費。將服務重點瞄準優質客戶，把滿足優質客戶的需求作為服務政策的基本取向。對重點客戶的維護措施有：

（1）針對高端客戶資金大進大出、信貸需求也大的特點，實行專車上門送票、收現、送現服務；

（2）在營業大廳設立大戶室或專門柜臺，為重點客戶提供免排隊服務甚至提供預約上門服務、提醒服務；

（3）開展知識維護，提升服務檔次。建立重點客戶定期走訪制度，及時了解其對銀行工作的意見和業務需求，并定期為其提供豐富的金融信息、政策、外匯管理、法律法規、經濟和金融形勢等方面的咨詢服務；可以邀請各路理財名師為重點客戶提供在外匯、房地產投資、股票、基金等方面的信息服務和理財咨詢。舉辦一些音樂、文化沙龍，讓客戶體會到銀行所提供服務的文化品位，使其感到與眾不同。

（4）情感維護。市場營銷最大的挑戰不僅僅是售出一種較好的產品，而是從人的情感開始通過營銷服務的各個環節系統取得消費者最終的情感認同，最終達到吸引消費、創造和挽留客戶的目的。所以客戶經理在工作中不僅要做產品推銷者，在常規的金融維護之外，在能力范圍內還能幫客戶解決難題，與客戶建立長期、穩定的朋友關系。