業務拓展激勵辦法范文
時間:2024-01-19 17:49:29
導語:如何才能寫好一篇業務拓展激勵辦法,這就需要搜集整理更多的資料和文獻,歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文,供你借鑒。
篇1
銷售的感悟心得體會
一年來,在公司總的指揮下,團險部全體同仁積極領會總公司工作意圖和指示,在市場競爭日趨激烈的環境下努力拓展業務,為完成公司下達的任務指標而努力,現將總結如下:
一、 員工管理、業務學習工作:
1、年初按公司總公司工作意圖,在團險部內部人員重新進行配置,積極調動團險業務員和協保員的展業積極性。
2、制定符合團險實際情況的管理制度,開好部門早會、及時傳達上級指示精神,商討工作中存在的問題,布置學習業務的相關新知識和新承保事項,使業務員能正確引導企業對職工意外險的認識,以減少業務的逆選擇,降低賠付率。
3、加強部門人員之間的溝通,統一了思想和工作方法,督促部門人員做好活動量管理,督促并較好地配合業務員多方位拓展業務。
4、制訂開門紅、國壽爭霸賽業務推動方案,經總公司批復后,及時進行宣導、督促全體業務員做好各項業務管理工作。
5、制訂xx-x年團險業務員的管理和考核辦法,并對有些管理和考核辦法方面作了相應的調整。
二、 意外險方面工作:
學平險:
一是一如既往地做好學平險的服務工作。要求業務員每月兩次到學校回訪,有問題及時與學校領導或經辦人做好溝通,聯絡感情。做到學校有賠案及時上交公司,并將賠款及時送回學校或家長手里,充分履行我們的誠信服務工作。
二是為了確保學平險市場的穩定與人保公司合作進行學平險的展業,全面貫徹省保險協會下發的文件精神,對學平險收費標準進行再次明確,全面安排業務員與各學校領導及經辦人進行聯絡溝通,聽取他們對公司服務及其他方面的意見,在公司總公司的有力支持下,加強與市教育局領導的聯系,取得了市教育局領導的大力支持,使今年的學平險續收工作順利完成打下堅實基矗
三是在各學校即將放假前期,團險部對各大學校進行了走訪,全體學平險服務人員在短短的幾天內冒著酷暑將xx-x萬余份學平險《致學生家長的一封信和就醫服務指南》及時送到學校,發至全體學生家長手中,做好前期學平險工作,最終在xx月份圓滿完成了學平險任務。
企業職工意外險:
一是為更好的與企業主進行深層次的溝通,聽取他們對公司理賠服務等方面的意見及了解企業安全生產的情況,上門拜訪意外險保費在xx-x萬元以上的大客戶,進一步的加深企業對我們公司的信任和支持。
二是與客戶服務部一同商討意外險投保的注意事項。嚴格按條款要求的人數投保,提高費率,加強生調力度,為承保把好關。
三是在意外險市場競爭白熱化的情況下,做好企業的售后服務工作。平時多到企業走走、看看,以體現我們的關心及重視,企業有賠案要及時上交公司,并盡早將賠款送回企業。今年的職工意外險在工傷保險及其他公司激烈競爭的情況下,對我公司的意外險的銷售造成了極大的沖擊。
三、 壽險業務方面工作:
在公司總公司的大力政策支持下,全體業務員努力展業,但是壽險業務市場不斷萎縮,業務與去年同期相比有大幅下滑。一是平時積極走訪企業,并較好地與企業主溝通企業福利費方面的相關事宜,進一步地了解企業人力資源及財務情況等,而最終達到促單的目的。二是做好壽險市場的新開拓工作,在目前困難的市場環境下找到新出路。
四、今年在總公司的指導下從營銷部招募了xx-x人成立了綜合拓展部,嘗試新的業務發展渠道,目前為止意外險共收保費xx-x萬,在嘗試中也取得了一定的效果,但是還未達到最好效果,在明年將繼續探索,使這支隊伍能成為公司意外險業務新的增長點。
五、 建議:
一是在當前各項政策影響下,團險業務拓展環境越來越嚴峻,展業難度是客觀存在的,為此,建議公司能在對團險予以重視,并在外圍環境經營上予以支持。二是建議公司領導多參加團險部會議,多與業務員溝通、交流,在業務思路上予以指導與幫助。
六、明年工作思路
1、做好學平險收費前的各項工作。
2、明年工傷保險將在全市全面鋪開,因此將工傷保險的影響降低,在鞏固現有意外險的基礎上,開拓新的意外險來源,特別是一些業務。
3、根據目前新型農村合作醫療的開展情況,找到切入點,以便尋求合作的辦法,增加新的業務增長點。
4、開拓壽險市場,嘗試職場營銷。
篇2
[關鍵詞]信托業務 創新 監管
自2007年銀監會頒布實施的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》(以下簡稱“新辦法”)頒布實施后,將信托公司明確定位于專業的資產管理機構和金融理財機構。金融危機后我國經濟迅速回暖,寬松的貨幣政策以及政府融資平臺規模迅速提升等,進一步促進信托公司管理信托財產規模的增加,特別是信托公司在銀信合作、證券投資信托、房地產信托以及信政合作業務等方面拓展迅速。本文就當前監管政策下,我國信托公司在信托業務創新現狀進行研究,旨在揭示公司在信托業務創新過程中面臨的主要困難和存在的主要問題,并就信托公司業務發展提出相應的對策等。
一、信托業務創新現狀
截至2010年9月末,全行業信托資產規模29570.16億元,其中集合資金信托產品4800億元,占16%,單一資金信托產品23390億元,占79%,銀信合作產品余額18932億元,占64%。而在銀信合作產品中,較為保守的估計,“通道型”產品的規模約占到70%,即13000億元左右。
總體來看,當前我國信托公司創新業務開展主要呈現以下特點:一是新增項目的信托資金主要來自商業銀行發行的各類理財產品,即銀信對接產品。截至2010年9月末,我國信托公司銀信合作信托項目金額占全部存續信托項目的64%。二是存續項目中以新股申購及基礎設施領域投資為主,兩種投向分別占比22.82%和40.65%,合計占比63.47%。三是創新類產品研發取得實質性進展。在監管部門推動下,我國信托公司推出的交易型開放式指數基金證券投資信托項目、黃金投資信托項目,以及準公益性投資信托項目均為國內信托產品市場首發,一定程度上反映出各公司產品創新意識及研發能力的顯著提高。
二、信托產品創新優勢分析
(一)政策環境明顯改善
一是新頒布實施的《信托公司管理辦法》及《集合資金信托管理辦法》取消了原有對信托計劃發行份數、發行起點金額的限制,為信托公司開展業務創新劃出了空間。同時,新兩規通過禁止信托公司以固有資金進行實業投資等,進一步明確了信托公司“代人理財”的業務特性,指明了信托公司下一步發展方向,另外通過設置信托貸款比例等,促使信托公司必須實現信托業務全面轉型,不斷提升信托業務的含金量,以更加復雜、更加多樣化的信托產品滿足高端金融投資者的投資需求。二是頒布實施的《信托公司凈資本管理辦法》,引導信托公司加大主動管理類信托產品的開發,培育核心資產管理能力的監管思路也在有步驟地實施,通過對凈資本等風險控制指標的動態監控、定期敏感性分析和壓力測試等手段,有效控制風險。三是針對信托財產規模占比最大的銀信合作業務,相繼頒布《銀信業務合作管理辦法》及下發《關于進一步加強銀信業務合作管理辦法的通知》,要求信托公司從項目開發、產品設計、交易結構、風險控制、存續資產監控、信托資產收回,全程自主操作,擁有話語權和定價權,特別是在與商業銀行合作的信貸資產轉讓合作中,實現“潔凈交易”及“風險自擔”,以此推動信托公司強化自主管理能力。
(二)市場定位更加清晰
新辦法實施后,信托公司壓縮固有業務,積極拓展信托業務,希望通過快速提升核心業務競爭力以實現可持續發展。為此,各公司首先意識到大力開發合格投資人資源,切實提升信托產品研發能力的重要性。其次通過多種渠道積極增加人才及智力儲備,包括從其他專業機構引進專才,擴大與外部專業機構的業務交流與合作,共同開展產品研發等,如當前較為流行的“陽光私募”型信托產品,引入外部投資管理人開發私募股權投資及QDII產品等。
(三)綜合業務平臺優勢
與其他金融機構相比,信托具有“安全性、靈活性及廣泛性”的制度優勢,信托公司具備投資運用范圍廣、財產獨立性高等優勢。此外,信托公司還可利用信托受益權制度優勢,通過進行優先、劣后受益等分層設計,約束外部投資管理人行為,保障受益人利益。當前,各信托公司為提高自主管理能力及創新能力,增強信托產品的流動性。借鑒“基金模式”運作管理信托產品,實施組合化的投資組合及策略、實行信托凈值管理、設置開放、半開放等信托資金贖回機制等,進一步凸顯了信托產品的綜合業務平臺的優勢。
二、面臨的主要問題和困難
(一)信托業務創新機制尚未建立
目前我國公司自主管理類、創新型信托產品依然占比較低,產品創新主要采取碰客戶、趕市場(機會)、靠管理人員(投資管理人)的短期產品開發模式,尚未形成持續業務創新、產品研發機制。業務發展及創新戰略不清、產品研發及儲備政策不明確、正向激勵機制缺失等問題比較突出。如銀信合作產品技術含量不高,產品創新主要依賴外部投資管理人,現行的激勵機制更側重于對信托業務規模、信托報酬完成情況的考核,對業務創新及產品儲備尚無對應的正向激勵機制等。
(二)粗放型的以規模取勝的發展方式難以為繼
仍然存在部分信托公司創新乏力,自主管理能力極低,信托產品業務以片面追求“通道型”、“平臺型”、信托報酬率極低的銀信業務合作為主要方向,作為專業理財機構,卻難以提供高技術含量、高產品附加值、高業務收益率的創新產品。但此類“以量取勝”的信托業務受外部政策環境(如信貸規模調控、政府融資平臺清理等)的影響波動明顯,在這種業務模式下,信托業務發展是缺乏可持續性。
(三)研發人員、營銷服務及項目管理團隊配備不足
當前,相較于商業銀行、證券公司、基金公司等其他金融機構相比,信托公司的研發力量最為薄弱,研發投入十分不足,有的信托公司甚至根本就沒有設置研發部門及崗位。各公司專業營銷、服務人員普遍配備不足,一般由信托經理一人兼任,長遠來看不利于信托創新產品的專業化管理。項目管理團隊急需加強,目前各公司涉及創新業務的操作及管理等技術或手段方面主要依賴外部投資管理人,受托人在信托財產管理過程中處于非核心地位,收益分配處于劣勢,難以形成可持續性、較強盈利能力,這也能夠說明就私募股權投資信托(PE)業務,當前多數信托公司還無法獨立進行管理,必須以來于外部投資管理人。
(四)管理信息系統的建設和完善急待極加強
盡管當前信托公司信息化管理水平有所提升,但尚未完全建立與其創新業務發展需要相適應的管理信息系統,如有的公司設立的證券集中交易管理系統,實際運行中還無法及時實現業務操作、風險管理及內部稽核部門的信息共享、交流及反饋,高級管理層獲取管理信息及時性存在一定障礙。此外,在客戶需求分析及關系維護、
項目中后期管理、風險預警及報告、數據信息的集成以及風險管理模型的構造方面,各公司尚未建立起完善的業務處理及管理系統。
(五)創新業務加大了風險管控壓力
投資類信托產品涉及的各類市場風險、投資管理職責外包風險等均對信托公司現有的風險管理流程、手段及方式等帶來較大挑戰。如各公司風險管理、內部審計、合規管理等內控制制度中,對創新業務隱含的特定風險尚未有明確體現,包括尚未形成對投資管理人的審慎選擇標準、流程,內審部門及合規管理部門尚未明確將公司對投資管理人的監控情況作為跟蹤評價內容等;公司管控市場風險的手段,如進行交易止損、風險預警、市值重估、內部審計、風險評估及壓力測試等仍比較欠缺,應對市場逆轉及突發性事件的能力急需提高等。
四、提高信托公司業務創新能力的若干對策
(一)引導公司建立和完善信托業務創新機制
監管部門要引導信托公司落實銀監會《信托公司治理指引》要求,根據內外部環境因素及自身的風險管理能力制定公司中長期發展戰略及信托業務發展規劃,并在此基礎上制定各公司創新業務,特別是自主創新業務發展規劃及政策,保證各項業務創新契合公司短、中、長期發展目標。引導公司確立基于客戶需求的產品創新及研發模式,明確公司市場定位,突出對信托產品的研發儲備及分類管理。引導公司建立職責清晰、權責明確、相互制衡、有效激勵的組織架構及績效考核制度,加大對信托業務創新的正向激勵和考核。引導公司加大履行親自管理義務的信托產品創新力度,積極培育主動投資管理能力及管理團隊。
(二)公司應加強研發團隊、營銷團隊及管理團隊建設
信托公司應注重關鍵人員的引進與培養,強化研發團隊對信托業務創新的智力支持。加大營銷管理團隊建設,認真履行客戶KYC程序,通過識別和評估客戶的風險偏好及風險承受能力,掌握客戶對具體理財產品的需求,完成對客戶的細分及差異化管理,建立利于公司長期可持續發展的客戶關系資源,實現以產品研發創新為導向的營銷管理模式。持續加強員工培訓,切實提升管理團隊整體素質。
(三)注重及加強管理信息系統建設
信托公司應逐步建立與其信托業務發展相適應的風險監控及管理信息系統,能有效覆蓋信托業務的各個關鍵環節,實現產品研發、市場營銷、項目管理、風險控制、內部審計等多部門的信息共享、交流及反饋,可以持續地向管理層提供風險變化情況并進行預警。積極研發適用的風險管理模型,不斷引進先進的風險管理技術。積極引入客戶關系管理(CRM)信息系統,利用信息技術實現對客戶的深度營銷管理。
(四)切實提高創新業務風險管控能力
信托公司應加強對創新業務中各類風險的識別和管控,以流程建設和改造為基礎,建立和完善適應公司創新業務發展的風險控制部門及職責分工,逐步實現創新業務研發、項目推介及營銷、中后期管理、清算環節的適度分離及相互制衡,重點加強部門及崗位間風險管控職責的執行力。信托公司應繼續加強合規管理的事前控制與稽核審計的事后監督職能,注重創新業務合規風險管控。重視和加強投資管理外包風險控制,包括建立審慎的投資管理人選取標準、流程,完善相關盡職調查,加強信息披露,規范外部投資管理人行為。
參考文獻
篇3
第一,做好中小企業貸款工作是推進塊狀產業升級、提升縣域經濟綜合實力的需要
面廣量大的中小企業是我市經濟發展的特色和優勢,也是全市經濟持續較快發展的基礎。從第一次經濟普查情況看,全市共有10萬多家經營單位,其中極大多數都是中小企業。廣大中小企業在我市經濟發展中具有舉足輕重的地位,既是促進我市經濟發展的主要載體,也是我市經濟發展的活力之源。一直以來,市委、市政府堅持“兩手抓”,一手抓規模企業培育、一手抓塊狀產業升級,持續加大對中小企業的扶持,并取得了較為明顯的成效,一大批中小企業發展壯大成為行業、產業的龍頭和骨干。金融機構要充分看到中小企業在我市經濟發展中的地位和作用,審時度勢,以戰略眼光清醒把握其發展潛力,進一步加大對中小企業的金融支持。
第二,做好中小企業貸款工作是破解我市銀行業薄弱環節的需要
近年來,我市各銀行機構積極創新金融服務,不斷加大對企業的信貸投入,有力支持了地方經濟發展。但與此同時,金融機構在信貸方面也存在一些不足和問題,如部分銀行一定程度上存在“做大不做小”的思想,業務發展主要依靠大企業、大項目;一些國有商業銀行的授信審批難以適應中小企業的融資需求;銀行適應中小企業的信貸產品不多,市場準入門檻過高等等。截止2009年末,全市中小企業貸款余額為80億元,僅占全部貸款余額的42.8%,這個比重還是偏低的。中小企業貸款難仍然是我市經濟金融運行中比較突出的問題,成為影響我市經濟和中小企業可持續發展的瓶頸之一,必須通過銀行、企業和部門的共同努力,積極予以破解。
第三,做好中小企業貸款工作是銀行業持續發展的需要
開展中小企業貸款推進活動,不僅有利于促進中小企業穩健發展,也有利于銀行業實現自身持續健康運行。拓展中小企業貸款服務,可以分散銀行風險,有效降低信貸集中度,促進金融機構調整信貸結構,是銀行利潤新的增長點。同時,中小企業的不斷壯大,反過來也可以進一步增強銀行的盈利能力和抗風險能力。希望各銀行機構正確處理好眼前與長遠發展的關系,處理好規模、資產質量和效益的關系,立足于加強內部管理,健全內控機制,大膽拓展業務新領域,努力實現銀行業自身的做強做大。
二、注重實效,著力抓好推進中小企業貸款工作的重點環節
(一)科學制訂推進工作規劃。各銀行要積極發揮自身優勢,加強調研,找準市場,明確目標,突出重點,研究制定推進中小企業貸款的發展規劃和具體的操作辦法。
(二)積極開展金融產品創新。各銀行要大膽進行創新,對不同行業、不同規模、不同信用度的企業實施不同的信貸策略,在授信規模、授信方式、貸款期限、擔保方式、利率標準等方面予以區別對待,進一步滿足中小企業貸款需求。:
(三)切實提高貸款審批效率。提高貸款審批效率是緩解中小企業資金周轉困難的有效手段,各銀行要加強與上級行的聯系溝通,切實簡化審批環節和手續,為中小企業提供方便快捷的信貸服務。
(四)著力強化考核激勵機制。企業貸款必然存在一定的市場風險,關鍵是要健全機制,有效控制風險。要堅持正相激勵為主,鼓勵改革創新,制定科學合理的考核激勵辦法,調動各銀行和信貸人員的積極性。
(五)努力加強信貸人員培訓。各銀行要落實專人負責業務的拓展、審核和客戶服務,不斷充實小額信貸營銷隊伍,建立專業化的培訓制度,逐步建立起一支創新意識好、開拓能力強、業務水平高、善經營管理的小企業信貸專家隊伍。
三、盡職盡責,合力營造推進中小企業融資的良好氛圍
(一)作為金融機構,銀監辦要加強對這項活動的組織協調,創設多種形式的有效載體,積極指導引導,加大政策激勵,確保整個活動有序推進,務實落實;人民銀行要繼續發揮優勢,弘揚優良傳統,大膽進行業務突破;各銀行要積極配合,深入企業了解融資需求,加大信貸產品的宣傳與培訓,勇于探索,創新經驗。
篇4
下面,我就2005年的工作情況向大家做匯報:
一、一年來重點工作回顧版權所有
第一,為了加強管理部的凝聚力和戰斗力,繼續推進華北地區兩家營業部的整合工作,并取得了較好的成效。在國債客戶的轉化和各類基金的營銷活動中,在新業務的共同學習和培訓中,兩家營業部的全體員工達到了步調一致,齊心協力,形成了既相互合作,又相互競爭的良好勢頭,尤其是在新業務上出現的攀比競賽現象,說明管理部前臺隊伍的活力正在逐步激發。在這里,我所做的就是鼓勵和引導大家,向著既定的目標邁進。以共同的事業來凝聚人心,這是我最大的工作感悟。
第二,加強客戶的轉化工作,盤活國債和基金客戶以及呆滯客戶,逐步加強基金的銷售。2007年國債的旺銷,使我部沉淀了大量的國債客戶,國債存量達到了近500億元,2008年交易所國債市場的大幅上揚,讓國債客戶獲利頗豐。如何引導客戶獲利了結,轉向貨幣基金和中短期債券基金投資,針對這個問題,我多次組織前臺人員,進行比較和研究,拿出可行方案,上半年重點放在了短期國債客戶的轉化上,通過投資理財報告會、報紙宣傳和電話營銷等多種方式,對國債的客戶進行了積極的游說,其中大部分轉化為了貨幣基金客戶,下半年重點轉化貨幣基金和國債客戶投資中短期債券基金客戶。通過這些工作,既提高了我部國債交易量和基金的保有量,也加強了與客戶的溝通和客戶忠誠度,為今后新業務的開展積累了豐富的經驗。
第三,推進學習型隊伍的建設,積極開展新業務、新知識培訓,增強員工的業務技能。每個周三,是我們管理部的學習日,貨幣基金、短期債券基金、權證等等各種新業務都是在這些學習日里,從陌生走向熟悉。交易方法培訓和反復學習,使廣大員工掌握了一套簡單實用的營銷手段,為股票客戶的服務及開發,奠定了基礎。另外,利用學習日的機會,請專業保險人士,給大家一些有關保險方面的知識,拓展員工們的金融知識。讓學習培訓走向制度化,是我部在推進學習型隊伍建設的關鍵一步。在學習培訓中,看到員工們不斷地進步,我感到非常的欣慰。
第四,探索建立有效的激勵機制,積極推動轉型。激勵機制的不完善,一直以來,制約著員工的工作積極性,也不利于經紀業務的轉型工作。因此,管理部領導班子通過研究,制定了獎勵員工發展客戶的辦法,鼓勵員工在弱市環境中,走出去,積極開發增量客戶。同時,為建立經紀人隊伍的建設做了一系列準備工作。激勵機制也是多層次的,讓大家快樂工作,是我們的共同目標,為員工購買的“游泳卡”僅僅多層次激勵機制的一個部分。通過以上措施,使員工的工作積極性有了提高,員工開發的增量客戶也在穩步增長。
二、2005年取得的成績
2005年,通過保持黨員先進性教育的學習培訓,使我在思想上、政治上更加成熟,理論水平也得到了很大提高。與去年相比,管理部領導班子在工作方面配合更加默契,下轄5家營業部的工作也在穩步推進之中。全年實現交易量億,同比增長;其中網上交易5000億,同比增長600%;全年完成收入3000萬元。
股票客戶穩中有增,新開(股票、基金、國債)1萬戶,核心客戶基本穩定。其他產品銷售增長迅速,國債保有量達到了個億,國債客戶開戶數達到了5000戶。基金保有量10000萬,開戶數4000戶,較去年有較大增長,版權所有
客服和營銷隊伍在鍛煉中不斷成長,員工培訓走向制度化、規范化。
三、2005年工作中存在的不足
第一、激勵制度的不完善,制約了員工的積極性,進一步限制了管理部業務的拓展,在這方面工作,還需要加強。
第二、業務轉型抓的不夠,基金銷售雖然取得了很大進步,但是仍有很多地方做的不到位,員工的思想轉型需要加強,向真正的理財顧問轉變還需一定時間。
第三、成本控制方面,營業面積還需要進一步壓縮,費用支出業將會得到一定控制。
四、2006年工作計劃
如果06年我還繼續分管營銷業務,我有如下打算。
一、堅持合規經營的原則,繼續保持無重大違法違規業務記錄。
二、續完善激勵機制,充分調動員工的積極性。
三、加快經紀人隊伍建設。
四、推進員工角色轉型,通過培訓,逐步向理財顧問轉變,掌握多種業務技能。
2005年,資本市場迎來了新的一年,我相信,在全體同仁的共同努力下,2006年會取得更大的成績。
謝謝大家!
篇5
一、實習的目的和要求
畢業實習的目的是:接觸實際,了解社會,增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感;學習業務知識和管理知識,鞏固所學理論,獲取本專業的實際知識,培養初步的實際工作能力和專業技能。具體要求如下:
1、培養從事經紀中介工作的業務能力。了解并熟悉保險人的日常業務和工作流程,學會進行工作。
2、理論聯系實際,學會運用所學的基礎理論、基本知識和基本技能去解決經紀中介實踐中的具體問題。
3、虛心學習,全面提高綜合素質。在實習中拜廣大工作人員為師,虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式,提高自己的綜合素質,把自己培養成為合格的經濟工作者。
4、培養艱苦創業精神和社會責任感,形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德。
5、預演和準備就業。找出自身狀況與社會實際需要的差距,并在以后的學習期間及時補充相關知識,為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。
二、實習內容打交道,這包括怎樣去拜訪客戶,怎樣跟客戶講保險,怎樣為客戶做保險計劃,等等。
1、作為王小華經理的助理,協助她做一些內勤工作。如設計、制作部門會議室的大型板報——《“收獲金秋”收展員業務競賽成績表》,設計、張貼部門用于激勵員工的“幫助別人、成就自己”“我要去清遠”“我要去西安”三條橫幅等。同時,學習王小華經理如何管理團隊。起來。區域服務工作是保險和綜合服務金融工作。
2、根據《中國平安人壽保險公司展業服務體系管理辦法》的規定,分支機構區域拓展部下設展業區部、展業處、展業課、展業區四級展業服務單位。平安壽險湛江中心支公司區域拓展部設1個展業處、2個展業課和14個展業區。其中有17個團隊管理者,分別是1個展業處經理、2個展業課長和14個展業區主任。該部門共有117個區域服務專員(通稱“收展員”),所有的區域服務專員都通過了保險從業人員資格考試,都是平安壽險的保險人。
3、到區域拓展部后,很榮幸,我被安排到的師傅是王小華經理。在王小華經理的指導下,我遵守紀律,虛心學習,積極工作:
4、參加部門的早會(星期一至星期五,早上8:30開始),吸收新知。早會一般是總結工作,分享經驗,開展專題講課,通知等。我認真做筆記,從中吸收到了新的知識,間接獲得了工作經驗。
5、虛心請教王小華經理、朱紅梅主任、梁赤宇師兄等,了解平安的壽險產品,熟悉區域服務專員的日常業務、工作流程和工作方法等。了解到的平安壽險產品有“平安愛心無限世紀天使”“平安鐘愛一生”“平安財富一生”“平安智富人生”等。熟悉區域服務專員的日常業務是接觸客戶,為客戶提供服務。其工作流程有五個步驟:尋找客戶、約訪、銷售面談、成交和售后服務。這五個步驟構成一個銷售循環。其中售后服務包括收費、保全、理賠、遞送生日卡或客戶服務報等。如果區域服務專員提供了令客戶滿意的售后服務,就會產生轉介紹,這樣又會獲取新的銷售機會,新的銷售循環又開始了。工作方法有很多,如怎樣與客戶打交道,這包括怎樣去拜訪客戶,怎樣跟客戶講保險,怎樣為客戶做保險計劃,等等。
6、作為王小華經理的助理,協助她做一些內勤工作。如設計、制作部門會議室的大型板報——《“收獲金秋”收展員業務競賽成績表》,設計、張貼部門用于激勵員工的“幫助別人、成就自己”“我要去清遠”“我要去西安”三條橫幅等。同時,學習王小華經理如何管理團隊。
篇6
一、**地區銀行業的中間業務發展現狀
隨著我國合作金融體制改革的不斷深化和。**的市場經濟高速發展對中間業務產品需求的拉動,**地區銀行開始重視中間業務的發展,**地區銀行取得了較快速的發展。
20**年,**地區轄內銀行業中間業務收入共億元,僅占營業收入的8.37%,即使占比較高的中國銀行也僅占營業收入的18.36%。據有關部門統計公布,美國銀行業和歐洲銀行業的非利息收入占比在40%以上,一些著名的大銀行高達70%,而我國銀行業的中間業務收入占比較低約為10%左右,一些小銀行或基層銀行尚不足1%。例如**地區各銀行之間中間業務發展不平衡,存在較大差距。2007年工商銀行中間業務收入14444萬元,占營業收入的16.33%;中國銀行中間業務收入7561萬元,占營業收入的18.36%;農發行中間業務收入55萬元,占營業收入的0.3%;市商業銀行中間業務收入539萬元,占營業收入的1.11%;農信社中間業務收入2149萬元,占營業收入的1.27%。
二、中間業務發展存在的什么問題
**地區各銀行在合作金融機構在中間業務取得較快發展的同時,同時也存在著以下不容忽視的問題:
1、業務品種單一,創新能力不足
中間業務多為創新的產物,業務品種眾多,而目前**地區各銀行開展的中間業務服務,仍以傳統的接受客戶委托,不占用自己的資產和收取手續費為特色。目前,**地區各銀行已開辦的中間業務品種達420多種,但從整體看仍以傳統的結算、匯兌、收付等業務品種為主,咨詢類、承諾類、代客理財等新興、高附加值的中間業務品種較少,金融衍生工具則基本是空白。
2、整體經營理念有待進一步提升
雖然目前**地區各銀行中間業務的經營理念有較大突破,但這一狀況僅局限于部分高層,更多的中層和絕大多數員工只把拓展中間業務當成任務來完成,更多的是作為平時拓展傳統存貸業務的輔助工具使用,對發展中間業務能夠降低銀行經營風險、增加綜合收益率、轉變經濟增長方式、提高合作銀行綜合競爭力的意義和作用缺乏足夠的認識,導致各級經營機構在人財物等各方面投入較少,重視程度低,從而減緩了中間業務的發展。
3、專業人才及科技支撐力度不夠
復合型、高素質人才缺乏,影響了中間業務的迅速發展。中間業務是知識密集型業務,具有集人才、技術、機構、網絡、信息和信譽等于一體的特征,是金融領域的高技術產業。長期以來各家銀行也培養了一批素質較高的專業人才,但既懂銀行業務,又懂保險、證券、國際金融等業務的復合型人才非常稀缺,致使一些新興的、科技含量高的中間業務難以開展,從而制約了中間業務的發展,與現代化商業銀行發展趨勢不相適應。組織機構的設置難以滿足中間業務快速發展的要求,大部分商業銀行治理機制不夠健全,中間業務缺乏統一的業務規劃、業務指導和有效的協調。調查發現,大部分銀行中間業務的管理職能分散在各相關業務部門,一般由計劃財務部作為中間業務綜合管理部門,由于計劃財務部職能的限制,難以發揮中間業務的統一領導、牽頭和協調功能,不便于中間業務的整體推進。電子銀行系統建設滯后,金融電子化建設有待提高。盡管計算機網絡在我國已經普遍推廣應用,但是由于設備不足、設備的技術層次較低、通訊設施故障較多、軟件程序開發不足等原因,目前的金融電子化建設還是不能完全滿足中間業務的發展需求。調查發現,部分基層郵儲營業場所、信用社網點陳舊、安全設施不夠、硬件設備落后,制約著中間業務的進一步發展。部分網點由于受專業人員等限制而不能辦理一些需求較大、收益較高的中間業務,影響了中間業務發展。
4、未建立運作規范的科學管理體系
就義**地區各銀行的情況看,中間業務的管理是一種分割式模式,中間業務管理工作分別由市場發展部、會計結算部、國際業務部等不同的部門完成,據筆者了解,全省乃至全國的合作金融系統,基本上都是這一模式,大同小異。這種分散化的管理,導致各個部門往往是采取不同的經營管理方法,采取不同的考核目標和激勵措施,這既不利于信息溝通,又不利于提高管理效率,也不利于形成規模效應和整體推進中間業務的發展。
收費偏低,標準不統一
5、中間業務市場競爭不規范、收費偏低和標準不統一
《商業銀行中間業務管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)出臺以前,各銀行各自為政,費率高低不一,再加上外部環境的制約和觀念上的落后,廣大客戶對銀行收取手續費缺乏認識,不少商業銀行在某種程度上將其作為爭奪存款份額的手段,致使商業銀行中間業務開展出現隨意性確定收費率以及低收費或無償服務的惡性競爭局面。《辦法》出臺后,雖然對中間業務收費問題起到了一定規范作用,但各行由于受短期利益驅使,仍然采取各種變通手段少收費或不收費,這不僅使銀行信用價值扭曲錯位,而且為新興的中間業務正常發展埋下了致命隱患。
三、中間業務發展的有什么對策
1、提升中間業務地位,加強對中間業務的領導
加大宣傳和全員學習力度,將發展中間業務提到保證銀行可持續健康發展的戰略高度來看待,使廣大員工真正認識到發展中間業務是今后合作銀行提高盈利水平、改善客戶結構、增強銀行核心競爭能力的重要手段,提高對中間業務的認識;加強對中間業務的領導,真正確立資產業務、負債業務與中間業務“三駕馬車”并駕齊驅發展的戰略,形成以傳統業務優勢帶動中間業務的發展,以中間業務的發展壯大支持和促進傳統業務的鞏固與發展的新思路,將中間業務認認真真抓起來。
2、提高中間業務從業人員素質,健全管理機構
要加大人才培養力度,培養適應中間業務發展的具有綜合素質的人才,積極引進專業型人才,同時,從現有從業人員中選拔一批年富力強,具有相當水平的人員進行培訓,采取走出去的辦法,學習中間業務知識、經濟理論及公關藝術等方面的知識,為開拓中間業務奠定基礎。要按照現代商業銀行組織機構創新的要求,組建專門的中間業務管理機構,負責統籌協調和管理中間業務的發展,制定科學、合理、有效的考核制度,對中間業務品種的開發、營銷、收益等進行監測、分析和考核。充分挖掘現有設備的潛力,加快中間業務的電子化建設,尤其是計算機網絡建設,增加電子化網點的分布,提高地域覆蓋率。
3、加大產品研發力度,適時拓展中間業務
在引進專業技術人才、加大科技支撐力度的基礎上,加大產品的研發力度,要以市場為導向,突破傳統業務的經營范圍和模式,充分挖掘市場潛在需求,研究市場消費心理,分析市場發展趨勢,積極研發新的中間業務產品,努力拓展中間業務的領域和手段。要根據合作銀行的實際,穩步拓展中間業務的領域,有選擇、有重點、有步驟地開辦理財業務、信托業務、信用證、押匯等產品;在條件成熟時適時地開辦咨詢服務類、投資融資類及衍生金融工具交易類等高技術含量、高附加值的中間業務;特別是要適時開辦現金管理、項目融資、銀團貸款組織安排等政策允許、市場需求較大的業務;在POS機具的布放方面,要對現有市場進行細分,有選擇地介入汽車銷售4S店、在國內外有較高知名度的品牌商等目前其他金融機構較少涉足的領域。就當前來說,合作金融機構應借鑒現代商業銀行運作中間業務的成功經驗,引進他們運作較成熟而合作金融機構尚未開辦的中間業務產品,同時對引進的每一個產品都要組織較規范和科學的培訓,讓廣大的干部員工了解和熟悉新產品的操作,為順利拓展新中間業務產品奠定基礎。
4、整合再造管理部門,建立規范管理體系
根據實際情況,對現有中間業務管理部門進行整合與再造,建立專門機構對中間業務進行集中管理,統一負責制定中間業務的管理制度、辦法和操作規程,負責全行中間業務品種的研究、開發、設計和推廣,對中間業務進行日常的管理與協調,保障中間業務穩步健康的發展。
5、制定科學的中間業務考核辦法,加強對產品成本和收益的分析與評價
商業銀行經營的目標是實現股東價值最大化,假設一項產品推出后所實現的收益不能滿足股東的最低回報要求,也不能為其他高收益產品起到積極的推動作用,甚至收入不能覆蓋為此所支付的成本費用,則該產品的推出應當是失敗的。如果不能及時、準確、合理的分析評價出某項產品的投入產出情況,也就難以判斷出產品的盈利能力,進而難以實施有效的資源配置以確定業務發展重點或業務發展方向,因此加強產品成本收益分析與評價顯得至關重要。各行要制定科學考核辦法,改變只求規模擴張,不計成本的做法,將考核重點轉移到風險小、成本低、收益高的中間業務上來,推動盈利模式的轉變。
6、建立健全中間業務風險防范機制
針對各項業務的風險點,有效落實內部控制制度,規范業務操作流程,完善管理措施,嚴格執行重要崗位人員輪崗及強制休假制度,充分發揮營業經理、總會計、事后監督、合規等部門的監督職能,通過系統監控、定期檢查與突擊抽查等方式,加大檢查稽核力度,有效防范中間業務風險。
篇7
【關鍵詞】農業發展銀行;政策性銀行;商業性貸款;風險管理
2004年以來,農發行商業性貸款業務迅速增長,占各項貸款余額的比重逐步上升。但是,由于受長期開展政策性貸款業務的影響,商業性貸款業務的拓展仍存在一系列制約。因此,如何更好地拓展商業性貸款業務,促進農發行政策性貸款業務和商業性貸款業務的協調發展是當前一項亟待解決的課題。本文從分析農發行商業性貸款的特點、現狀及問題入手,研究總結了發達國家農業政策性銀行轉型經驗,針對我國農發行功能定位,提出拓展農發行商業性貸款的對策思路,旨在進一步豐富和完善政策性金融理論,增強農村金融支農職能,促進農村經濟更好更快發展。
一、農發行商業性貸款業務
農發行的商業性貸款業務是指在國務院和銀監會批準的業務范圍內,自主決策、自擔風險發放的貸款。目前農發行共開辦糧油商業性貸款業務7種,開辦棉花商業性貸款業務4種,以及其他5類商業性貸款業務(圖1)。
1.農發行商業性信貸業務的特點。作為我國三大政策性金融機構之一,農發行的主要職責就是服從并服務于國家糧食調控政策和農業產業政策,通過信貸杠桿履行支農職能。這就決定了農發行開展的商業性貸款業務是與商業銀行貸款業務根本不同的,其業務范圍仍在國家賦予政策性銀行的業務之內,是其政策性信貸業務的必要延伸,主要是為了彌補商業銀行難以滿足的項目或領域的資金需求,最終目的仍是服務于國家的農業宏觀調控政策的。農發行商業性貸款業務區別于商業銀行貸款的突出特點就是不以盈利最大化為主要目標,其貸款對象和貸款投向都有嚴格的限定,貸款的品種也比較單一。
2.農發行拓展商業性貸款的必要性。從自身發展角度來講,農業發展銀行單純依靠政府的優惠待遇和特殊政策支持,難以實現自身的盈利,而擴展業務種類和數量可以有效降低金融機構的平均業務運行成本。從金融支農的角度來看,由于農業企業的低效率和弱質性,難以獲得以追求高利潤率為目標的商業銀行的支持。因此,作為唯一的農業政策性銀行,農發行不僅要對糧棉油的流通環節提供信貸支持,更要滿足現代農業發展對農業金融的深層次需求。農發行就需要不斷拓展其服務對象和范圍,通過開辦商業性貸款業務,增加對農業的有效投入,為改善農業生產條件,提高農業綜合生產能力,鞏固農業基礎地位提供金融支持。從完善農產品市場體系看,農發行的商業性貸款通過信貸杠桿作用來對農產品市場上的市場主體進行優勝劣汰的篩選,以達到“扶優限劣”的目的。重點是加大對經營規模較大、競爭能力較強和具有發展潛力的市場主體的信貸支持,促進我國農產品市場的良性發育。同時,按商業性操作和管理貸款,注重對市場價格風險的控制,使農產品生產、加工、銷售企業更加尊重與關注市場,從而最大限度地發揮市場形成價格的價格機制作用。
二、農發行商業性貸款業務發展現狀與問題
1.發展現狀。近年來農發行商業性業務規模不斷發展,業務范圍逐漸擴大,不僅改善了單一的業務結構,取得了明顯的經濟效益。農發行自成立以來,其資金來源渠道一直比較單一,中央銀行提供的再貸款一直占據較大的比重,其次就是發行的金融債券,由央行指令性派購給商業金融機構定向購買。近年來通過自身發展,農發行的資金自籌率不斷提高,至2011年,達到85.62%。從中央銀行借款的比例由2004年的83.56%下降至2011年的14.38%;年末貸款余額從2004年的6894.7億元增長到2011年的18755.5億元(圖2)。
2.存在問題。(1)營銷觀念守舊。長期以來,由于農發行的貸款對象是由政策嚴格界定,通常都是企業客戶主動上門來找貸款,因此,大部分的職工已經習慣了等客戶上門,缺乏客戶營銷和主動服務的理念。再加上長期責任不清、利益不均缺乏激勵等,使得營銷人員抱有“干多干少一個樣”的消極思想,缺乏做業務的積極性。(2)人員數量和素質不適應業務發展要求。部分基層農發行員工素質偏低,專業人才匱乏。老員工原有的知識結構已不適應新業務發展的要求,特別是現代銀行知識較為匱乏。盡管隨著商業性貸款業務的發展,農發行對商業性信貸營銷人才的需求不斷增加,但因缺少有效的激勵機制,基層農發行無法吸引其他金融機構中的專業人才加盟,兼具金融、企業管理、投資及保險等知識的綜合型人才更是匱乏。(3)商業性信貸管理體制落后。由于缺乏先進的管理體制,為了控制風險,農發行建立了貸款層層審批制度,所有的商業性貸款均采取自下而上逐級審批制度,每級審批行都需要開展貸前調查,這一方面造成了人力物力的浪費;另一方面由于審批環節過多,反倒使責任更加分散,給各級貸款營銷人員留下了推脫責任的空間,容易形成個別信貸人員貸前審查不嚴格。(4)風險管理薄弱。首先是風險管理意識欠缺,部分員工對商業性信貸風險的重要性和緊迫性認識不足,在項目審批和貸款發放上放寬政策,忽視了對貸款客戶潛在風險的控制。其次,風險管理體系不完善,缺乏科學的量化的風險評價指標體系。再次,信貸決策過度依賴中介機構評估或審計信息,且農發行的貸款客戶、項目信息搜集工作一般由個別信貸人員負責,缺乏系統完善的信息資訊。最后,貸后管理手段不到位,基層行客戶經理通常身兼兩職,既是調查評估人員,又是貸后管理人員,難以有效兼顧。
三、發達國家農業政策性金融發展的經驗借鑒
1.資金籌集渠道廣泛。發達國家農業政策性金融的實踐表明,政府對農業政策性金融的資金支持規模和本國的經濟發達程度成反比。相對而言,發展中國家的農業政策性銀行更多地依賴政府資金投入。發達國家農業政策性金融機構的資金來源渠道比較廣泛,主要包括借入政府資金,發行債券,借入其他金融機構資金、吸收存款和國外借款等。例如,法國農業信貸銀行資金來源主要靠吸收存款,政府只是在政策傾斜的領域給予財政補貼;法國農業信貸聯盟是上市公司,其資金來源于股市融資;日本的郵政儲蓄是其政策性金融的一個重要資金來源,此外還有低紅利率股票、永久性下屬貸款和定期下屬貸款等融資方式。
2.建立了完善的公司治理結構。政策性金融機構是貫徹國家農業政策,為農業發展提供金融支持的特殊金融機構,其運行與管理模式注定與一般商業性金融機構有所差別,也不同于政府機關的運行管理。國外政策性金融機構在尋找合適的經營方式上也經歷了長期的探索。當前,采用公司制,進行企業化運作已經成為各國政策性金融機構最主要形式。發達國家的政策性金融機構都已建立了比較完善的公司治理結構,不僅設有董事會、管理層、執行者、監督者,還有相對獨立的審計機構和風險管理機構。
3.經營體制靈活自主。發達國家的政府對農業政策性金融機構的干預較少,除了給予一定的業務指導、政策引導或規范監督外,并不干預其具體業務經營活動,使其具有很強的自主性。因此,國外政策性金融機構能夠根據農業生產經營的變動情況,及時在資金的投量、結構上做出調整,其經營目標和業務范圍也隨著需求的變化而及時調整。
四、對策建議
1.加強商業性貸款業務的人才開發與管理。新形勢下,農發行要推進商業信貸業務的拓展,必須堅持人才開發為第一要義,建立一支適應市場競爭考驗的信貸營銷管理隊伍。通過強化業務培訓,全面提高信貸人員業務素質和工作技能。使信貸人員樹立客戶至上的服務意識,掌握現代企業的營銷知識和營銷手段,以適應現代銀行業管理要求。同時,將農發行商業性信貸業務拓展與員工利益掛鉤,建立科學的考評和激勵機制,針對政策性業務與商業性貸款業務,分別制定不同的管理辦法和考核標準,以此激發員工工作積極性和創造力,推動農發行事業健康和諧發展。
2.拓展商業信貸業務結構。農發行商業信貸業務應突破支持糧棉購銷為主的單一業務結構,由單一向客戶發放貸款向為客戶提供綜合性的金融服務轉變,將信貸支持領域由單純的農產品流通擴展到生產、深加工、進出口貿易等更多領域;爭取國家支農專項資金的管理權限,積極扶持優質成長型中小客戶,開展農業政策性國際金融業務等。
3.創新商業信貸產品和模式。緊盯我國“三農”發展的新情況和新需求,創新農發行商業信貸產品和模式,拓展業務范圍,降低門檻,簡化手續。例如可推出微型企業簡式貸款、農業中小企業自助可循環貸款,改進農戶生產經營小額貸款的種類和擔保方式,根據不同類別的農業產業化龍頭企業的需求和風險程度,實行差異化的貸款利率,開展農家助學貸款等。
4.強化商業性貸款業務的風險管理。首先,要樹立正確的風險意識。要充分認識商業性貸款業務中風險管理面臨的艱巨性、復雜性和重要性。其次,要實施全程風險管理。對所有的客戶都要進行貸前輔導和考察,及時監測并管理風險。最后,貸款發放后,應并采取相應風險緩釋技術和分擔機制實行信貸風險動態管理。
參 考 文 獻
[1]栗惠民.海南省農發行拓展新業務的回顧與思考[J].海南金融.2008(4)
[2]孫旭.對農發行商業性貸款業務拓展的幾點思考[J].新疆金融.2007(3)
[3]晏嵐.農業政策性銀行發展商業性金融研究[D].湖南大學碩士學位論文.2007
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2013年工商銀行湖南邵陽分行按照打造“當地第一個人信貸銀行”目標,突出個人信貸資產業務品牌發展戰略,轉變增長方式,實施精細化營銷與管理,個人貸款業務健康快速增長,增量同業占比第一。截至年末,個人貸款余額比年初增長8.2億元,比去年同期多增2.6億元,完成省分行任務的121%;增量同業占比第一,全省排名第三。個人信貸業務成為信貸資產業務發展的新亮點。
一、建立完善營銷激勵機制,早部署,嚴考核,促進個人信貸業務持續增長。年初該行結合區域經濟實際,制定了2013年全年營銷10億元目標,以確保和擴大同業領先優勢。制定了2013年個人貸款業務培訓計劃;下發了《邵陽分行2013年旺季個人貸款營銷活動方案》和《邵陽分行2013年個人貸款營銷激勵考核辦法》,根據個人貸款品種的綜合效益貢獻度,制定了不同的計價標準,實施差別化計價考核。同時將個人貸款營銷任務根據各支行的市場資源狀況,層層分解下達,明確個人貸款營銷重點產品和重點市場。按個人貸款具體的項目、貸款品種、客戶需求制定切實可行的營銷方案,早部署,嚴考核,上下聯動競爭市場,力促個人信貸業務持續增長。
二、深挖個人住房按揭貸款資源。該行以爭取個人住房貸款同業占比第一為目標,深挖按揭資源,加大個人住房貸款營銷力度。今年共營銷按揭樓盤10個,按揭額度10多億。一是堅持以“開發促按揭”的方針,深化和加強住房開發貸款與個人住房按揭貸款的經營聯動。二是加大對純按揭項目個人住房貸款業務營銷力度。積極主動走訪市建委、城市規劃局等相關主管部門,加強與房地產管理部門和開發企業的溝通交流,多渠道第一時間掌握新開發房地產項目信息。2013年個人住房貸款比年初增加7.42億元,比去年同期多增4.33億元。
三、加大專業市場個人經營貸款營銷力度。一是繼續開展“工行進市場,服務進商戶”營銷活動,加大對收益高的個人經營貸款和個人消費貸款、個人助業貸款的投放力度,重點圍繞全市年交易量20億元以上的商品交易市場,進一步推進聯動營銷機制的健全和完善,加快整合并組建新型商品交易市場營銷團隊,最大限度發揮營銷合力,不斷深化專業市場營銷。加大對湘桂黔建材城市場、邵陽市湘運市場、邵東東方家居廣場市場、邵東家電城市場、邵東工業品交易市場等6個專業市場的營銷,均取得了比較好的效果。二是積極拓展個人助業貸款市場。協助紅旗路支行多次深入邵陽市創業商會、日恒電器城、協助西湖支行深入火車南站建材市場開展市場調查和營銷,對凡具有符合工行個人助業貸款條件的個體工商戶,積極營銷成為我行個人助業貸款客戶。2013年個人個人經營貸款比年初增加1.3億元。
四、加大培訓和創新力度,提升營銷效果。打造個貸新業務品牌。及時組織支行主管行長和客戶經理學習、了解每一款新產品。針對不同的客戶需求,加大個人貸款新品種營銷,如個人家居消費貸款、文化消費貸款、個人留學貸款、個人助業貸款等。要求各支行要針對產品的不同特點,積極拓展個人家居消費、文化教育、高端消費等領域,形成個人貸款新的增長點,促進個人貸款持續、穩健發展。全年累計發放貸款15.6億元,比去年同期多發放5.1億元。
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一、 以客戶為中心,做好結算服務工作。客戶是我們的生存之源,作為營業部又是對外的窗口,服務的好壞直接影響到我行的信譽
1、我行一直提倡的首問責任制、滿時點服務、站立服務、三聲服務我們將繼續執行,并做到每個員工能耐心對待每個顧客,讓客戶滿意。
2、隨著金融業之間的競爭加劇,客戶對銀行的服務要求越來越高,不單單在臨柜服務中更體現在我行的服務品種上,除了繼續做好公用事業費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、bsp航空等結算外,更要做好明年開通的高速公路聯網收費業務、開放式基金收購業務、證券業務等多種服務品種,提高我行的競爭能力。
3、主動加強與個人業務的聯系,參與個人業務、熟悉個人業務以更好為客戶服務。雖然已經上了綜合業務系統,但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合,是我營業部工作的一個欠缺。
4、以銀行為課堂,明年我們將舉辦的銀行結算辦法講座,增加人們的金融知識,讓客戶多了解銀行,貼近銀行從而融入到我行業務中。
5、繼續做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作,并向優質客戶推廣使用網上銀行業務。
二、 強內控制度管理,防范風險,保證工作質量。隨著近年來金融犯罪案件的增多,促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求
1、督促科技部門對我營業部的電腦接口盡快更換,然后嚴格按照綜合業務系統的要求實行事權劃分,一崗一卡,一人一卡,增強制度執行的鋼性,提高約束力。
2、進一步強化重要環節和重要崗位的內控外防,著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質量)和上門服務。
3、進一步加強會計出納制度,嚴格會計出納制度的執行與檢查,規范會計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點推行支付密碼器的出售工作,保證銀企結算資金的安全,進一步提高我行防范外來結算風險的手段。
5、規范業務操作流程,強化總會計日常檢查制度以及時發現隱患,減少差錯杜絕結算事故。
6、切實履行對分理處的業務指導與檢查。
7、做好會計核算質量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質。員工的素質如何是銀行能否發展的根本,在目前人員流動頻繁的情況下我營業部急需要有一支高素質的隊伍
1、把好進人用人關。銀行業聽著很美,其實充滿競爭和風險,所以到我營業部需要有一定的心理素質和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發揮員工最大潛能來確定適合的崗位,從而提高員工的積極性。
2、加強業務培訓,這也是明年最緊迫的,現已將培訓計劃上報人事部門,準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業務系統會計制度、新會計科目等基礎知識以及各種新興業務進行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵,除了參加明年的技術比武更為了提高員工的業務水平。
4、勤做員工的思想工作,關心鼓勵員工,強化員工的心理素質。
5、有計劃、有目的地進行崗位輪換,培養每一個員工從單一的操作向混合多能轉變。銀行工作計劃書范文二工商銀行一直最注重的是服務態度,一切為客戶服務。根據13年的工作總結,客戶投訴量逐漸減少,在服務質量不斷提高的基礎上展開了201x年工作計劃。201x年,是工商銀行股改進入最后沖刺的一年,也是業務發展面臨嚴峻挑戰的一年。為此,我們必須在認真總結201x年工作基礎上,深刻認清當前形勢,找準市場脈搏,揚長避短,圍繞提升經營管理水平,加快業務發展為中心,同心同德,努力實現各項業務健康、快速發展。201x年的銀行工作計劃如下:
一、提升內部管理水平,加強企業文化建設
1、加強內控管理。我行的各崗位人員基本已配置到位,必須嚴格執行各項規章制度的監督落實,實行一級抓一級、層層抓落實、責任到人的管理體制,嚴格把好各項業務環節的風險關,加強制度的執行力建設,進一步提升員工的風險防范意識,確保全年內控綜合評價維持一類行的目標。
2、提升服務素質。我行員工的服務素質與同行相比,確實存在一定的差距,這主要表現在服務態度生硬、欠缺主動和專業水平等。為此,我們將加強評價監督和培訓學習等。對于多次被客戶評價服務態度差的員工,將被列為勞動合同到期停止續簽對象。
3、加強和完善考核激勵機制,提升員工的積極性和協調性。我行將通過細分市場,突出業務發展重點,制定具體的工作目標和任務計劃,充分利用績效工資考核方案的有力平臺,進一步加大獎懲力度,表揚先進、激勵后進,形成各司其職、各盡所能、共同發展的良好氛圍,推動業務發展。
4、增強企業活力,建設團結、和諧大家庭。充分發揮婦聯、團支部的帶動作用,多組織集體活動,為員工解壓,讓每個員工都有切合實際的銀行個人工作計劃在工作中多聆聽員工心聲,切實幫助員工解決困難,讓員工愉快工作,增強他們對我行的歸屬感。
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[編者按]2005年是農村信用社改革試點工作全面鋪開的一年,也是我社各項業務發展全面取得重大突破的一年。通過改革,經歷了半個多世紀的××農村信用社通過轉換經營機制,明晰產權關系,完善法人治理結構和增強服務功能,煥發出無限生機和活力,朝著美好的2006年邁進。在辭舊迎新之際,記者特采編了聯社各業務部門的新年展望,和讀者共享。
市場拓展部
2006年,市場拓展部將以聯社制訂的工作方針為指導思想,以農村信用社改革為核心,扎扎實實開展各項工作。具體思路是:抓好資金組織工作,重新制訂合理、有效的考核激勵機制,加強綜合營銷,力促資金組織工作再上一個新臺階。
加強對營業網點的建設改造。除了繼續根據業務發展需要對網點進行調整外,今年還將致力對網點的標識、外部形象等進行統一規范,提高我社企業形象,并計劃在條件成熟的社成立非現金服務區及vip客戶服務區,為vip客戶提供更優質服務。
發展銀行卡業務及中間業務,努力培育新的利潤增長點。加強對業務的整合營銷與管理。擴展短信服務功能,進一步提高我社金融服務的科技含量。
加強制度建設。以規范的制度、規范的業務操作作為業務發展的強大后盾及保障加強對外宣傳及業務推廣,計[本文轉載自劃對我社各項業務做一個統一、全面、整體的廣告宣傳。
加強培訓力度,提高員工業務水平、服務禮儀及文明服務水平。通過形式多樣的活動,培養員工團隊精神。
繼續舉行中間業務知識競賽,給予一線柜員展現自我的舞臺,以比賽促進員工業務水平及整體綜合素質的提高。
2006年是××農村信用社改革關鍵的一年。市場拓展部將在聯社領導的正確帶領下,緊密圍繞聯社的工作方針政策,務實求新,為信用社的業務發展作出應有的貢獻。
國際業務部
2006年,國際業務部工作的基本思路是:以強化風險管理為基礎,以實現盈利為目標,以全面發展國際結算業務為主線,促進我社外匯業務穩健發展。工作計劃如下:
1、內部管理方面。一是不斷完善各項外匯業務流程、規范操作。二是積極適應匯改變化,加強匯率風險管理。三是重新調配部門人員,整合部分崗位。四是組織一次全社的外匯業務檢查,杜絕外匯業務的操作風險及政策風險。
2、業務經營方面。一是構建有效的外匯營銷體系,發揮整體合力,加快推動國際結算業務全面發展。二是會同信貸部穩健開展貿易融資業務,豐富我社外匯產品。
三是加大行網絡的建設力度,提高結算效率。
3、隊伍建設方面。一是加快專管員隊伍的建設與培養,組建一支專業化的外匯專管員隊伍。二是加強對外匯從業隊伍的培訓力度,提高營銷和服務的質量。三是每半年召開各基層社專管主任例會,跟進各基層社國際結算客戶公關進展和業務落實情況,帶動各基層社外匯業務的全面發展。
4、硬件建設方面。一是健全、完善國際結算系統(ibs系統),提高國際結算工作效率,為外匯業務發展打下堅實的基礎。二是優化外匯業務的硬件設施,全面提升我社國際業務的工作效率。
會計結算部
2006年會計結算部將以“觀念求變,管理求質,措施求細,業務求精”為工作思路,大力拓展各項結算業務,創新現金出納工作方法,打造“精品柜臺”,規范會計結算業務管理,力爭取得新的突破。
一、“確保一大系統的上點、試行兩個系統的推廣、做好三項工作的開展”,促結算水平上一個新的臺階。首先,確保小額支付系統順利上點,進一步拓寬結算渠道。其次,在業務量大的網點推廣單機電腦驗印系統,逐步開通全社支票通兌業務和分社級結算行功能;推廣批量驗印系統技術的應用,提高票據入賬速度。再次,通過“擴大結算業務培訓的覆蓋面、制作結算業務宣傳冊子、設計結算業務量統計分析程序
”三大舉措,重點加大對結算業務的宣傳力度,引導客戶正確選擇結算業務種類,間接加快結算速度。
二、加強人民幣銀行結算賬戶的管理,實行小額賬戶收費。有效化解小額賬戶數量多、金額小、占用內存空間大和困繞我社業務正常發展的問題,實現從無償服務向合理定價的有償服務轉變,有效提高經營效益。
三、運用科技手段,規范業務管理。廣泛推行中心金庫管理(或推廣部分管理模式),加快賬戶的查詢、解掛、凍結功能改造,并實現假幣管理電子化,出納操作流程化,貼現業務核算程序化。同時,建立一個科學的業務信息反饋機制,促進我社各項會計結算業務的健康發展。
信貸部
在去年取得一定成績,為我社深化改革奠定根基的情況下,2006年,我社信貸工作的重點仍然是把握兩大主題:業務發展和信貸管理,在05年基礎上,將上述兩項工作進一步深入、細化和加強。
一是加快信貸營銷步伐的發展。2006年,四大國有商業銀行經過兩年的調整改革后,在鞏固原有大企業發展的同時,也將視線投向了中小民營企業,我社信貸營銷面臨前所未有的考驗。為此,聯社將以豐富信貸業務品種為手段,加快業務的發展。
1、改革現行的信貸管理模式,建立起信貸人員責、權、利有機結合的體制。
2、大力拓展票據業務和個人消費貸款市場,使兩項業務成為我社利潤增長的新亮點。
3、深入探索市場需求,加強信貸產品的開發,豐富我社業務品種。
4、積極加強和政府相關職能部門、各商會和行業協會的溝通,把握××以及大佛山市場的拓展機會。
二、繼續深化信貸管理,建立起科學發展和風險控制并重的信貸管理體系。
1、全面推進貸款五級分類工作,轉變經營思想,實現以分析借款人最終還款能力為核心的動態貸款風險分類管理。
2、加強貸后管理,將貸款業務操作全過程的檢查內容納入常規檢查工作中去,將內部控制由事后補救向事前防范轉變;建立信貸風險預警機制,防范信貸風險的產生。
3、繼續進行信貸管理制度建設,建立起涵蓋我社信貸業務的制度體系,達到省聯社“有業務的地方就必須有制度覆蓋”的要求。
資產保全部
在新的一年,面對不良貸款壓降工作的壓力和挑戰,資產保全部的工作思路主要是:圍繞一個宗旨,把握兩條主線,突出抓好四個重點,推進三個建設。即:圍繞優化資產質量、化解資產風險這一宗旨;把握深化改革與促“雙降”這兩條主線;突出抓好政府“三級”集體企業不良貸款處置、加大以物抵債力度、創新清收方法、強化隱性風險貸款管理四個工作重點;推進內控制度建設、資產隊伍建設和信貸管理系統
建設。2006年資產保全部將著力抓好以下幾項工作:
一、穩步推進政府“三級”集體企業不良貸款的處置工作。在2005年化解區屬集體企業不良貸款取得突破性進展的基礎上,今年資產保全部將把處置鎮屬、村屬兩級集體企業不良貸款作為工作重點,著重對其進行清收處置,力爭取得新的突破。
二、切實加大以物抵債力度,加快抵債資產變現。
三、進一步解放思想,創新清收方法,努力化解不良資產風險。
1、全面施行債權轉讓、打包清收、拍賣清收等措施,力求多方式、多渠道清收
壓降不良貸款;
2、繼續加大不良資產處置力度,明確重點,實施重點攻堅。
3、加強對貸款余額超5000萬元的保全類大額貸款戶的監測,適時清收處置。
4、對已訴訟但執行難的案件進行清理,加大訴訟案件的執行力度,增強執行效
果。
四、加強隱性不良貸款的管理,在“清舊”的同時,加強“堵新”力度,切實防
范新增不良貸款風險。,
財務部
2006年聯社財務管理工作將以“經營效益”為中心,堅持“重管理、穩發展”的
原則,以防范經營風險為切入點,加強內部管理,積極推進我社改革,進一步理順農
村信用社財務管理體制,明晰產權關系,完善法人治理結構,增強服務功能。
一、借改革契機,進行財務制度的建設和完善。我社統一法人工作已進入實質性
階段,整個財務管理架構會發生根本的變動,聯社財務部將在省聯社統一法人財務核
算模式的指導下,結合我社實際情況,采取“一級法人、二級核算、授權經營”的過
渡模式,進行管理架構調整和制度的規范。
二、推動財務管理系統的開發及全面上線,以電子化手段來規范和提升財務管理
水平,針對聯社成立一級法人后財務大集中的要求,建立財務管理系統,通過該系統
進行全面的財務預算、核算、分析,做好財務控制,塑造一個提升財務管理水平的好
平臺,加快財務會計工作由核算型向管理型的轉變。
三、加強對我社非信貸資產的管理,加大力度處置非生息資產,提高財務資源的
效益。制定全聯社的非信貸資產管理辦法,使我社非信貸資產管理及其風險防范逐步
走上日常化、制度化和規范化的道路。
四、按省聯社制定的財務考核標準制定財務經營目標考核辦法,建立和完善科學
的考核激勵機制,加強對經營單位的指導和監控,在開拓業務領域、加大不良貸款清
收力度和增收節支上尋找新思路,提高企業經營效益。
五、加強成本管理,強化成本費用意識。在努力擴大收入來源的同時,嚴格管好
成本費用的支出,用好用活各種經營資源,對各經營單位實行以收定支,以有利于促
進業務發展,有利于增收的原則合理控制各項財務開支,堅決杜絕浪費行為。
六、加強財務檢查監督力度,規范信用社財務核算行為,發揮聯社財務部門管理
、監督的職能。
計劃資金部
2006年是我社全面深化改革、促進發展的關鍵一年,計劃資金部將緊緊圍繞“加
強管理、提高質量、積極開拓、增加效益”的工作思路,在確保我社資金流動性、安
全性、效益性的前提下,著重抓好以下各項工作:
一、進一步提高分析水平,搞好協調服務,認真履行計劃資金部統計分析職責,
發揮業務經營綜合分析作用,為我社的業務穩健發展提供決策依據。
二、根據上級對資產負責比例管理的規定,強化資產負債比例管理的檢測控制,
通過對資產結構和負債結構的共同調整,使資產負債質量得到優化、結構合理化,并
實現以效益為中心,兼顧安全性、流動性的管理目標。
三、根據《中國銀行業監督管理委員會非現場監管報表指標體系》的各項要求,
擬定工作方案,組織協調各部門分工合作,認真布置做好07年正式報送的各項準備工
作。
四、充分調配和運用資金,加大參與貨幣市場力度,提高對債券市場投資分析能
力,不斷拓寬資金運用渠道,積極參與競爭、拓展市場,發掘和尋找市場客戶,開發
和創新符合市場需要的金融產品。
五、加強資金的調配管理,不斷提高資金營運水平,將資金更多地運用到效益好
、風險低、有市場的資產上,同時,減少內部不生息資金的占用,將內部資金占用所