導語：如何才能寫好一篇電子金融論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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1.實用性風險

不同文化背景、不同理念的客戶對電子金融業務的需求偏好的側重點會有所不同，絕大多數客戶都將電子金融交易的安全性視為第一要務，于是金融機構推出了類似于定期強制更換密碼、手機動態驗證碼等諸多的安全強化措施，但這些措施是以犧牲電子金融交易的便利性為代價的。對于許多同樣重視電子金融使用的便利性的客戶來說，如果他們認為金融機構為電子金融業務所制定的繁瑣的安全防范與驗證步驟既不能確保交易信息和客戶資金的絕對安全，又可能因為諸如忘記頻繁更換的密碼或者遺忘手機這類生活中經常會發生的意外而使客戶的電子金融業務無法如期實現時，就會使金融機構喪失這些客戶。因此，金融機構在開發電子金融產品時應充分考慮不同類型潛在客戶群體的需求特征，同時針對不同客戶的多元化需求，在產品設計時盡量提供更多的客戶自由選擇權，以吸引更多的客戶群體。

2.信用與信譽風險

信用風險和信譽風險分別針對的是客戶和電子金融機構的誠信度和道德風險問題。信用風險指的是債務人出現不能如期履行其與電子金融機構所簽合同中規定的還款義務而可能對電子金融機構造成損失的風險。電子金融是在虛擬的網絡世界中進行交易，這必然會使電子金融在對客戶進行身份確認、違約責任追究等方面增加了困難，發生逆向選擇的可能性增大，使得電子金融業務相對于傳統金融業務而言面臨著更大的信用風險。電子金融機構提供的是虛擬金融服務，良好的信譽是贏得客戶信任的關鍵因素。如果金融機構所提供的電子金融服務在安全性、及時性、準確性等方面出現了問題，就會對金融機構的信譽產生不良影響，尤其是在互聯網媒體高度發達的當今社會，對電子金融機構不利的負面輿論可能會呈現幾何級爆炸式增長，將會對電子金融機構的業務運營能力和誠信產生較長時期的不良印象，使得電子金融機構在建立和維持客戶關系以及推廣開展新的電子金融業務方面產生困難。同時，由于廣大客戶對于電子金融業務的相關知識并不充分，一家電子金融機構出現了問題，其他電子金融機構的客戶自然會擔心自己所使用的同種或者相似的電子金融業務也存在類似問題，就會對該業務的可靠性產生懷疑，從而使危機在不同的電子金融機構之間傳染和擴散，嚴重時可能會對全行業的該種電子金融業務的正常開展產生巨大的沖擊，從而導致業務規模急劇下降。

3.政策法律風險

由于電子金融屬于剛剛興起的新興事物，我國還沒有能夠建立起較為完善的政策法規體系與之日新月異的快速發展相適應，使得金融機構在設計新的電子金融業務時往往感到無法可依，難以預先規避電子金融業務的政策法律風險，就有可能使得一些電子金融新業務的開展無意間與某些法規或者金融監管當局的政策目標相背離，從而招致新業務的被迫中止，給金融機構造成損失。2014年初，中信銀行分別聯合騰訊和支付寶推出微信信用卡和淘寶異度卡，但中國人民銀行很快下發緊急通知，要求立即暫停線下條碼(二維碼)支付以及中信銀行和騰訊、支付寶開展的虛擬信用卡業務。消息公布的第二天，中信銀行股價盤中一度跌停，騰訊的股價也下跌了將近4%。

4.技術安全風險

電子金融業務的技術安全風險主要是指由于計算機以及系統網絡等支撐體系方面的不當運用以及安全問題所帶來的風險。電子金融系統在技術上是運行在眾多相互連接的服務器和計算機之上的軟件系統，任何軟、硬件方面的故障都會帶來電子金融業務的系統安全風險，從而給金融機構造成損失，比如2013年美國紐約銀行證券結算系統的一次故障就給其帶來了超過500萬美元的損失。日益猖獗的網上犯罪行為也對電子金融系統的安全形成嚴重威脅，誘人的利益使得電子金融系統極易成為網絡黑客和計算機病毒攻擊的對象。

二、電子金融業務風險的防范策略

1.優化管理體制和決策程序，建立知識聯盟，化解戰略風險

電子金融的發展日新月異，產業模式越來越豐富，對于金融機構的決策層和管理層來說，既要具備優秀的前瞻能力和良好的開拓創新能力，又應建立科學的管理體制和決策程序，才能避免企業出現戰略風險，以便在激烈的市場競爭中求得生存和發展。金融機構可以通過明確和落實董事會、監事會、風險評估審查委員會的職責權限以完善和健全監督機制以及議事規則，從而改善決策的民主性和科學性，避免戰略風險的發生。同時，通過建立知識聯盟來弱化戰略風險也是一種較好的選擇。知識聯盟一般是由數家相互獨立的企業通過共同研究、開發知識和信息來建立一種協作關系，其研究所得的成果將由參與聯盟的企業共同享有。［3］知識聯盟有助于聯盟內的企業進行交叉學習，電子金融屬于電子信息技術與金融學的交叉學科，開展電子金融業務的金融機構通過與電子信息企業、電子商務企業以及其他金融機構建立知識聯盟，可以有效增強其對于最新的電子信息技術以及電子金融發展動態的學習獲得能力，從而降低戰略風險發生的可能性。

2.以客戶需求為導向開發設計電子金融業務，降低實用性風險

消費者的需求是開發電子金融產品和服務的主要著眼點。互聯網是電子金融產品的主要銷售環境節，由于電子金融機構無法與客戶進行面對面的溝通，產品設計定位的難度較之傳統金融方式明顯加大。為了更好地了解客戶的需求信息(特別是一些尚未被滿足的需求)，有針對性地設計電子金融產品來降低實用性風險，電子金融機構可以通過售后隨訪、問卷調查的方式以及數據挖掘和統計工具等分析手段具體了解客戶的需求偏好，不斷完善和優化產品結構和功能，從而有效控制實用性風險。

3.完善信用評估體系，加強自身形象建設，化解信用和信譽風險

我國應盡快制定針對電子金融業務風險信用評估的法律法規或者指導性意見，從而為電子金融機構開展業務提供依據，完善其信用評估體系。比如，可以建立全國統一的電子賬號與數字證書實名認證數據庫，并與目前已經運行的其他征信數據庫共享和互通，將進行過實名認證的電子賬號的交易記錄、誠信狀況也作為采集企業和個人信用記錄的重要組成部分，從而為電子金融機構判斷客戶的信譽狀況提供較為可靠的依據。電子金融作為新興事物，在業務和技術方面都不是十分成熟，廣大民眾對于其信任程度較之傳統金融業務偏低，任何負面消息都有可能引致信譽危機的爆發。所以，電子金融機構需要特別重視自身穩健經營形象的建設問題，積極向公眾介紹電子金融的安全技術措施以及自身周全的風險防范機制，從而降低信譽風險。首先，電子金融往往是以虛擬金融機構的形式出現在公眾的視野里，人們自然會擔心，將資金交給這樣的虛擬金融機構，如果出現問題，維權和追償可能將會面臨無法確定的困難。因此，電子金融機構在利用虛擬網絡拓展業務的同時，不應排斥實體分支機構的設立，可以在一些客戶資源較為充沛的中心城市設立實體分支營業機構，既可以為客戶提供面對面的溝通和交流，又可以及時處理客戶的投訴與糾紛，形成電子金融虛擬機構與實體機構的有機結合，從而更好地防止信譽風險的發生。其次，電力、計算機系統以及網絡故障有時會導致客戶在使用電子金融服務時出現數據錯誤等異常情況，這就需要電子金融機構建立起良好的應急反應機制來迅速處理好異常中斷的服務，對未能正確完成的操作進行撤銷和數據備份，快速完成替代性數據處理和數據恢復，并安排工作人員及時進行客戶服務支持，從而將信譽風險控制在最初階段。

4.多舉措規避法律風險

首先，電子金融機構應使客戶能夠充分了解其使用電子金融服務時的權責利，并在客戶進行電子金融交易時充分必要地提醒其在安全方面應盡到的責任和義務，并告知如果未能履行義務而可能將要承擔的后果，從而規避不必要的糾紛出現。其次，電子金融機構既要深入研究現行的法律法規，保證自身開展的電子金融業務與現有法律法規不違背，又要不斷跟蹤掌握電子金融監管方面的最新動態和趨勢，特別是在新業務推出市場之前，及時與各方監管部門充分溝通，以免推向市場后被叫停，給電子金融機構帶來資金和聲譽方面的損失。最后，電子金融機構開展國際業務時，應遵守國際通行慣例和當地的法律法規，以免出現法律糾紛。

5.加強技術風險防范措施

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二、建立全球銀行間的網絡系統

在經濟全球化并高度繁榮的今天，多學科、多領域的整合服務正在滿足社會各界的日益增長的多元化需求。全球銀行間的計算機網絡化，可以使本國商業銀行與國外同行建立聯盟，利用對方的金融專家和計算機系統，實現客戶網絡制的發展。同時，隨著全球經濟一體化進程的加快，各個國家之間貿易往來的交易量和交易金額迅猛增加，傳統的通訊交換方式已不能滿足業務發展的需求，大量的數據需要及時、可靠地在各銀行間傳遞，而全球銀行間的計算機網絡化就可以滿足這種要求。在現代國際金融市場上衍生出一種新的數據交換模式：EDI。EDI是ELECTRONICDATAINTERCHANGE的縮寫，意為電子數據交換。這種方式是現代電子計算機技術突飛猛進的產物，其主要特點是通過迅捷、準確的計算機網絡為客戶辦理國際結算業務，每一筆業務的延續時間不超過三十秒，節約了大量不必要的時間和費用，實現了銀行為客戶提供優質、快速服務的宗旨。在競爭激烈的國際金融市場上，EDI迅速成為商業銀行吸引客戶、增加中間業務量行之有效的手段，促進和推動著商業銀行的現代化進程。正是EDI這種無法比擬的優越性，成為溝通不同行業經濟活動的主要媒介，尤其在對外經濟貿易活動中，正日益發展成為最為重要的國際貿易交易手段之一。從90年代初期起，美、日、澳大利亞、新加坡等國家陸續宣布，所有的商戶首選交易方式為EDI，不采用EDI的商戶將不予或推遲辦理，EDI在國際金融市場上嶄露頭角，成為日后國際化經濟合作的發展趨勢。

三、創建銀行內部通信網絡

西方商業銀行管理改革的主導是“以人為中心”觀念的確立。人是經營管理的主題，行為科研究已在西方國家形成潮流，使世界企業管理發生一場深刻變革，在商業銀行界突出體現在從以物為中心的管理轉向以人為中心的管理。銀行的競爭實質上是人才的競爭，銀行有了高素質的管理人才，才能贏得廣大客戶的信任，有了高素質的銀行管理者，才有高數量的客戶群。對于商業銀行來說，與員工保持良好的關系一直是個重要的問題。因此，銀行創建內部網不僅發展了內部通信，加強了上下級的關系，而且也加強了銀行與客戶之間的關系。這樣做起碼可以減少組織內部的文件流：即搜集保存于文件和活頁夾的信息，并將這些信息置入一個具有強大搜索功能的電子通道；同時也可以提高員工的素質和工作效率。例如，瑞典最大的SPARBANKEN銀行也處于激劇動蕩的合并時期。它開發的內部網，名為CHANNELONE，有四個主要組成部分：即電子郵件、論壇（一對多、多對多、多對一）、銀行規則與其它組織信息數據庫以及工作流系統。很顯然，內部網改進了銀行內部的通信。SPARBANKEN銀行內部網/INTERNET解決方案經理LUSTIG認為，通過改進員工訪問信息的條件，將會改進銀行向客戶提供的服務質量。“迄今為止，我們將30-35％的時間用于直接客戶服務，其余的時間則用于處理業務部門的任務，”他說：“現在，我們必須改變上述做法，將執行兩種任務的時間比改為80:20，即80％的時間用于開展有效的用戶服務，用于處理業務部門日常事務的時間僅占20％。”

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[摘要]電子商務的興起將金融服務業推向信息化的最前沿，金融服務不僅在內容上迅速擴大，在手段上也正面臨新的變革。建立先進、高效的以計算機網絡系統做支撐的全方位、全開放、全天候，能支持我國金融業務、金融管理和金融決策的金融電子化系統，已經迫在眉睫。本文在認真總結我國金融電子化發展正反兩方面經驗和教訓的基礎上，提出了促進我國金融電子化向深層次全面電子化方面邁進的發展策略。

[關鍵詞]金融電子化信息電子商務

金融電子化，就是通過互聯網開展的各項金融活動。金融創新是金融業不斷快速發展的直接原因，而其背后則是金融科技創新所帶來的巨大推動力，韓農和麥道威的“技術推進”論認為，新技術特別是計算機信息處理技術和電子通訊技術的出現及其在金融業的廣泛應用是促成金融創新的重大因素。在當代，金融的競爭歸根到底是科技的競爭，誰擁有最先進的技術，誰能向客戶提供優質快捷的服務，誰就能掌握發展的主動權，金融電子化已成為金融企業追求發展的根本手段。他們利用電子化進步的便利，在金融理論的最新成果指導下，積極推出新的金融業務，在競爭中謀取利益最大化。與此同時，電子化技術的廣泛應用對金融機構的傳統經營模式、經營理念和管理方式造成了巨大沖擊，其中蘊含著極大的、新的潛在金融風險。隨著世界范圍內金融業的競爭更加激烈，網上金融業務的整體化發展水平將直接影響到一個國家電子商務的健康發展。我國金融電子化建設經過十多年的發展，盡管取得了巨大的成績，但與迅速發展的計算機及網絡技術相比，與我國經濟體制改革對金融事業的要求相比，與對金融風險防范與控制的要求相比，我國金融電子化還有相當大的差距，還存在著一些不可忽視的問題。

一、我國金融電子化發展中存在的主要問題

1.缺乏總體規劃和標準的約束

我國金融電子化是在一無規劃、二無標準的情況下起步的。由于缺乏對大規模事務處理系統開發的經驗，在系統建設中標準化意識不強，開發的各類業務系統缺乏統一的業務規范和信息格式標準，即便是同一銀行系統內的各業務系統也無法實現數據的共享，造成社會勞動的浪費，已有的系統無法發揮應有的作用。而發達國家金融電子化建設在一開始就按照系統工程的理論和方法，根據管理信息系統的基本原理，在總體規劃指導下，按照一定的標準和規范，分階段、分系統逐步開發和實現。

2.金融電子化系統的整體效能差

我國金融電子化當前主要用于對客戶柜臺業務的分散處理。因此，系統規模小，且主要停留在事務處理階段，而缺乏對金融活動中所產生的大量對銀行經營管理和決策有用的信息的采集、加工、分析和利用，無法支持銀行管理和決策職能，銀行的管理和決策仍然以傳統的經驗為依據，使系統的整體效能差。

3.金融信息通信網絡的規模小、水平低、安全性差

我國各金融機構雖然都建立了規模不同、采用各種通信方式的城市和全國通信網絡，但除了人民銀行的衛星通信網絡初具規模、通信支持服務較具綜合性以外，其他各銀行的網絡規模都較小，基本上都是采用專線，沒有網管中心的專用事務處理信息傳輸網，不能適應我國金融業務發展的要求。同時，對網絡的安全保護措施不力，許多系統是在十分脆弱的環境下工作，阻礙了我國金融信息系統向深層次發展。

4.缺乏復合型高級金融管理人才

進入20世紀90年代以來，隨著金融數學、金融工程的迅速發展和銀行業務與信息技術的有機結合、滲透，金融電子化又增加了許多新的內容。利用金融數學和金融工程設計、開發金融產品、金融工具和金融服務，開拓金融市場，防范金融風險已成為世界范圍內金融電子化發展的新方向。我國現有的金融科技人才從數量上看嚴重不足，從知識結構上看都無法勝任新的應用。我國金融電子化的建設和發展，迫切需要一批既具有計算機應用專業技術知識，又熟悉銀行業務的復合型高級科技人才，在銀行信息系統規劃、設計、開發和運營維護中，發揮著重要的主導作用，成為我國銀行電子化事業的中堅力量。

二、我國電子金融發展的對策分析

邁入21世紀，金融電子化已經成為中央銀行制定貨幣政策、強化金融管理、防范金融風險、商業銀行開拓金融業務、提供金融服務和提高自身競爭力的迫切要求。為建立先進、高效的、全天候的金融業務、金融管理和金融決策的金融電子化系統，我們應該做好以下幾方面工作:

1.加強金融電子化的規劃和管理，完善金融電子化系統的總體框架

按照管理信息系統的基本原理，借鑒發達國家支付系統建設的經驗，根據幾年來我國國家現代化支付系統實施的經驗，對現行金融電子化系統進行更新、改造和完善，以建立我國新的金融電子化體系。具體實施步驟為：首先由中央銀行提出基本的網絡互連要求，在借鑒國際標準的前提下，結合我國銀行經營、管理和決策及風險防范等的實際需要，盡快制定我國金融系統的網絡互連接口標準、銀行業務信息傳輸格式標準、與銀行卡工程相關的業務和卡片技術標準、與中央銀行執行貨政策相關的信息采集標準、中央銀行進行監管的業務需要標準、商業銀行開展網上業務和電子商務的相關標準和計算機審計標準；然后，由各家銀行自行決定自己系統的建設方案、建設原則、網絡拓撲結構和設備選型等；最后，由中央銀行負責協調好各銀行之間的關系，建立一個由支付事務處理系統、銀行管理信息系統和銀行決策支持系統三個層次的互相聯系的全國金融電子化管理信息系統。

2.改變現行軟件開發方式

目前，我國銀行現行軟件多數是由銀行內部的電子化部門(計算中心)自行開發的，這對于大型的金融電子化管理信息系統開發有一定的局限性。金融電子化管理部門的工作重點則應由主要以進行系統開發為主，變為主要從事金融產品的設計、金融電子化的管理和系統維護工作，定期向社會公布我國金融電子化建設的進展和發展規劃，使電子化部門成為信息時代銀行的重要戰略部門。而金融電子化系統的建設策略則采取由銀行的業務部門和科技部門共同合作，由銀行提出具體的業務需求，而系統的建設則外包給專業的軟件公司來承擔，鼓勵更多的專業軟件開發公司參加到我國金融電子化建設中來。這樣，才能開發出更符合國際標準的、更現代化的管理信息系統。

3.加強金融監管，盡快制定電子金融法制

電子商務時代，電子金融是在全球范圍內運作的，是一個極其復雜的國際社會系統工程，它涉及面廣，內容復雜，關系到國內和國際。因此，金融行業在不斷進行業務模式的創新、不斷對業務實施電子化和網絡化改造的同時，更要加強對金融監管方面的研究、更要全面了解金融監管所面臨的新挑戰、制定相應的規范和標準，以促進這些新型業務的健康發展，為各行參與電子商務、開拓業務、公平競爭建立一個良好的環境。提供一個透明的、和諧的金融法律是使電子金融活動得以正常進行的保障。

4.積極促進金融企業的重組、兼并，加強與外資銀行的交流與合作

由于裝備計算機系統耗資巨大，只有大銀行才有能力裝備，小銀行只有聯合起來或依附于大銀行，金融企業的兼并重組，集銀行、投資、保險于一身，成為金融界的超級服務商，一方面能削減分支機構，降低成本，另一方面能增加高技術投資的規模效益，能得到優越互補的效果，增強整個企業的競爭力，從而獲得市場競爭優勢。另外，我們和外資銀行在很多方面各有所長，通過加強溝通與合作，可以實現優勢互補。同時，外資銀行之間也存在著更激烈的競爭，為了在中國全面開放零售銀行業務的過程中搶得先機，許多外資銀行也渴望在現階段就與國內銀行開展有關方面的合作。我們應積極利用這一條件，采取多樣化的合作方式，如成立合資經營機構，建立相互關系等，在合作中學習其先進的管理和營銷手段，健全機制，以達到快速發展壯大的目的。

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二）網絡金融內涵所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展寫作論文的金融業務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容；從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監管等諸多方面。它不同于傳統的以物理形態存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業務特征導致的經濟風險。首先，從技術風險來看，網絡金融的發展使得金融業的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發展狀況。第一，信息技術的發展如果難以適應金融業網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等，就會給金融業帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業經營、金融創新和全球金融一體化的發展，在金融運行效率提高，金融行業融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發連鎖反應，并迅速擴散。

三、網絡金融發展存在的問題務規模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網上金融業務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統業務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統一規劃。我國網絡金融的發展因缺乏宏觀統籌，各融機構在發展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發展，還有可能埋下金融業不穩定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經濟發達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業務核準程序》等幾部法規，并且涉及的僅是網上證券業務的一小部分。另一方面與傳統金融業務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業現有的監管和調控方式，以發揮其規范和保障作用，促進網絡金融積極穩妥地發展。

四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。

（1）確立傳統金融與網絡金融并行發展的戰略。

（2）建立專門的指導和管理機構。

（3）加快網絡金融立法。

（4）造就復合型金融人才。

（5）改革分業管理體制。

（6）加快電子商務和網絡銀行的立法進程。

（7）銀監會應提高對網絡銀行的監管水平。

（8）大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。

（9）建立大型共享型網絡銀行數據庫。

（10）建立網絡金融統一的技術標準。

【參考文獻】

1、惠蘇淵,許忠榮;電子支付系統的安全[J];經濟師;2002年11期

2、喬紅;網絡銀行的技術風險與防范[J];金融理論與實踐;

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我校是全國第一個開辦信息安全本科專業的學校，該專業自2001年成立以來經歷了近七年的建設，于2007年獲批成為國家級特色專業建設點，2008年被授予“湖北省品牌專業”稱號。目前我校信息安全專業已經成為我國信息安全科學研究和人才培養的重要基地。

通過不斷地教學研究和實踐，我們基本認識了信息安全的學科特點和知識結構，提出了如下觀點：

(1)信息安全具有多學科交叉的特點。信息安全是計算機、通信、電子、數學、物理、生物、法律、管理、教育等多學科的交叉學科。

(2)信息安全技術具有整體性和底層性的特點。必須從整體上采取措施，從軟硬件底層采取措施，才能比較有效地解決信息安全問題。

(3)確保信息安全是一種系統工程。硬件結構安全和操作系統安全是信息系統安全的基礎，密碼、網絡安全等是關鍵技術，必須綜合采取各種措施才能奏效。

同時基本認識了信息安全專業人才培養的基本規律：

(1)信息安全人才的基本特征是：掌握信息安全的基本理論和基本技能。

(2)必須同時重視信息科學技術的基礎和信息安全的專業知識與技能。

(3)要高度重視實踐教學。必須有足夠的實踐教學，做好實驗室的基本設施建設，建立校外實習基地，加強實習基地建設。

雖然信息安全專業的建設取得了一定成績，但仍存在如下三個方面的問題：一是現有的教學培養模式注重基礎理論的學習，專業必修課與計算機科學與技術專業重疊太多，未能很好地體現信息安全專業以學信息安全理論與技術為主，兼學通信，同時加強數學、物理、法律等基礎，掌握信息安全的基本理論和技能的辦學思路。二是對學生的培養模式統一，沒能根據學生自身的特點進行培養，不能實現既培養了計算機及通信人才又培養信息安全專業技術人才的目標，沒能很好地起到分層次和分類別培養的效果。三是原有培養方案中的實驗課程大多數是課間實驗，實驗時間分散，多以驗證型實驗為主，學生參加課外科研和實踐的機制不健全，對實驗指導的重視程度不夠，不利于學生專業創新與創造能力的培養。

2信息安全人才培養模式改革與創新基本思路

在綜合考慮上述因素的前提下，結合信息安全專業人才培養的現狀，我們對人才培養目標進行了重新定位，改進和完善了現有專業人才培養方案，進行了培養過程和途徑的創新，并對教學和實踐教學環節及內容進行了改進。

2.1專業培養目標的重新定位

在認識了信息安全學科的特點、知識結構和人才培養基本規律的基礎上，我們對專業培養目標進行了重新定位。進一步明確了信息安全專業旨在培養能夠從事計算機、通信、電子信息、電子商務技術、電子金融、電子政務、軍事等領域的信息安全研究、應用、開發、管理等方面的高級技術人才。同時強調加強通識教育和實踐教學，重基礎、重發展、重能力、重創造，兼顧計算機學院學生必須的通識基礎、數學基礎、通信基礎、計算機軟硬件基礎、信息安全基礎之間的合理比重。

培養的學生應以學習計算機科學和信息安全理論與技術為基礎，兼學通信技術，同時加強數學、物理、法律和管理基礎。要求學生在信息安全理論基礎和實際能力兩個方面都得到培養提高：能閱讀本專業的外文資料。學生畢業后可從事信息安全領域的研究、應用、開發和管理等方面的工作。培養目標進一步分層次，按學生特點及去向分為研究型和應用型兩大類，區別培養，體現了人才培養的多樣化。

2.2改進和完善現有的專業人才培養方案

信息安全專業2001年成立以來，我們制訂出一套信息安全本科專業課程系統和教學計劃，并在全國開設信息安全本科專業的大學中推廣。為更好地提高人才培養質量，加強學生的理論水平與實際動手能力，我們先后進行了三次培養方案的修訂。

在改進的培養方案中，課程教學方案貫徹了“少而精”的原則，強化基礎知識、應用能力這兩極課程，減少、弱化了二者之間課程的分量；盡力合并傳統內容，增設新的、與當今信息安全技術發展同步的課程或內容；調整了專業必修課和選修課課程，將原培養方案中的專業選修課(“計算機病毒”、“信息隱藏技術”、“智能卡技術”)改為專業必修課；更加重視學生實踐動手能力的培養，努力建立學生自主創新學習為主導的學習機制，實現創新精神和能力的培養。

課程體系體現多學科交叉：開設“信息安全數學基礎”、“信息安全法律法規”、“通信原理”、“現代通信”等課程。

體現硬件系統的基礎作用：除了常規硬件類課程外，加開“大規模集成電路”、“智能卡技術”、“電磁防護與物理安全”、“嵌入式系統”等課程。

體現操作系統的基礎作用：除了“操作系統原理”，加開“Windows原理與應用”、“Linux原理與應用”，形成操作系統課程組。

體現密碼與網絡安全的關鍵作用：開設“密碼學”與“網絡安全”、“計算機病毒”、“網絡管理”、“網絡程序設計”等課程。

第四年的實習實踐教學內容配備了相應的實習管理制度和考核指標。要求學生在大學第二年成立專業學習興趣小組，制定了興趣小組的管理規定，為第四年實習實踐環節奠定良好的基礎。為了讓學生明確信息安全專業課程學習的順序關系，了解各專業課程之間的相互聯系，盡早樹立專業學習目標，還添加了信息安全專業課程關系圖，進一步完善了信息安全專業人才培養方案。

通過人才培養方案的改進和完善，達到了人才培養模式創新的目的，變不適應為適應，變不協調為協調，使我們培養的信息安全人才更加適應社會需要，符合中國國情，體現武漢大學“三創”復合型人才培養的特色。

2.3培養過程和途徑的創新思路

新的人才培養模式中，信息安全本科培養按“3+1”模式設置教學計劃，即前三年在學校修滿所有學分，完成全部課程學習，第四年按學生特點及去向分類安排不同的學習項目，完成培養方案中的實踐教學環節。推薦免試攻讀碩士學位的學生直接進入到導師的課題組，提前開始研究生階段的學習和研發工作；對準備就業的學生安排到用人單位或實習基地實習，并要求其在實習基地實習6個月以上，完成畢業論文；未推免并要求留在學校實習的學生安排在學院實驗室，按興趣分組，由專門的老師指導完成所分配的研究或開發項目。

新的培養方案已于2007年全面實施，“3+1”培養模式大大提高了畢業論文的質量，2003級信息安全專業畢業論文的優秀率達到了14％。

2.4進一步加強實踐教學

學院高度重視學生實踐動手能力的培養，為加強信息安全專業學生的創新能力，除安排一年的實習實踐以外，還將實驗課程由分散改為集中進行，由驗證型為主改為設計型為主。增加了“程序設計訓練”實踐課程為必修課，調整了“信息安全綜合實驗”課程的內容，將其變為一個綜合實踐、測試平臺。增加了部分課程的課內實驗學時，讓學生做到理論聯系實際，增加學生的計算機應用能力。

3實踐教學改革

新的人才培養模式促使信息安全專業實踐教學正在嘗試以下幾項新的改革措施：

3.1不斷改革實踐教學體系，增加實踐教學內容，改變實踐教學的實現方式

新的人才培養模式中，信息安全本科按“3+1”模式設置教學計劃，加大了教學實踐環節，并將實驗課程由分散進行改為集中進行，由驗證型為主改為設計型為主，加大了綜合設計、創新實驗、實訓實戰的比重。通過對集中實踐教學和課間實踐教學的課時調整，使實踐教學的課時數占總課時數的40％。

實驗教學在基礎實驗、綜合設計實驗、創新提高實驗、實訓平臺訓練、實習地實戰訓練、畢業設計與畢業論文六個層面開展，不同層面的要求、方法及形式有所不同。基礎驗證型實驗多采用課間實驗的方式，綜合設計型實驗一般在理論課后集中一或兩周進行，程序設計訓練和嵌入式設計不受時間限制，可跨越四年時間完成。對創新提高型實驗，可根據創新設計自主完成。實訓平臺訓練型實驗是在教師指導下分組合作，共同完成實訓項目。畢業設計與畢業論文可結合導師的科研工作提前開始，加強過程管理，強化答辯環節，確保質量。

3.2積極拓展校外實習基地，通過與企業合作，提高學生專業實踐能力

為提高學生實踐動手能力和社會適應能力，新的人才培養模式安排了一年的實習實踐。學生可以利用暑期或在校的第七、八個學期到實習基地進行認識實習、生產實習、畢業實習。并與企業項目相關的專業課程中，學生加深對理論的理解，掌握基本的實踐技能，提高解決實際問題的能力。

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摘要:電子商務將逐漸取代傳統商務活動模式而成為21世紀經濟活動的核心。企業信息化是實施電子商務的基礎。電子商務的實質并不只是通過網絡購買東西,而是利用Internet技術,徹底改變傳統的商業運作模式。信息技術真正的能力不在于它使傳統的工作方法更有效率,而在于它使企業打破了傳統的工作規則,并創造新的工作方式,這正是企業流程重組的核心內容。信息技術既是企業流程重組的出發點,也是企業流程重組的最終目標的體現者。

關鍵詞:電子商務;企業信息化建設;企業流程重組

一、電子商務將逐漸取代傳統商務活動模式而成為21世紀經濟活動的核心

20世紀90年代以來,計算機網絡技術得到了飛速發展,網絡化和全球化成為不可抗拒的世界潮流。計算機網絡技術一直在尋找除文字處理和信息傳遞領域外的更大、更直接的利潤空間,商務領域自然成為其首選的對象,而迅速膨脹的計算機網絡用戶也使得具有遠見的商家頗感興趣。從單純的網上信息、傳遞信息到在網上建立商務信息中心,從借助于傳統貿易手段的不成熟的電子商務交易到能夠在網上完成供、產、銷全部業務流程的電子商務虛擬市場,從封閉的銀行電子金融系統到開放式的網絡電子銀行,電子商務如火如荼。電子商務是一個發展潛力巨大的市場,具有誘人的發展前景。1997年底,全球因特網上網用戶已達1億戶,年增長率為60%,全球電子商務交易額為70億美元,預計到2000年為2000億美元以上。IBM公司認為,電子商務是指采用數字化電子方式進行商務數據交換和開展商務業務活動。它是在因特網的廣泛聯系與傳統信息技術系統的豐富資源相互結合的背景下應運而生的一種相互關聯的動態商務活動,在因特網上展開。電子商務系統是指商務活動的各方,包括商店、消費者、銀行或金融機構、信息公司和政府部門等,利用計算機網絡技術全面實現在線交易電子化的過程。電子商務系統的關鍵在于完全實現在線支付功能,所以,為了順利完成整個交易過程,需要建立電子商務服務系統、通用的電子交易支付方法和機制,還要確實保證參加各方和所有合作伙伴都能夠安全可靠地進行全部商業活動。電子商務利用一種前所未有的網絡方式將顧客、銷售商、供貨商和雇員聯系在一起,將有價值的信息迅速傳遞給需要的人們。由于電子商務是在因特網等網絡上進行的,因此,網絡是電子商務最基本的構架。電子商務強調要使系統的硬件和軟件、參加交易的買方和賣方、銀行或金融機構、廠商、企業和所有合作伙伴,都要在Intranet、Extranet、Internet中密切結合起來,共同從事在收稿日期:2000-11-22作者簡介:徐偉(1963—),男,湖北武漢人,中南財經政法大學信息學院副教授。網絡計算機環境下的商業電子化應用。Intranet是整個交易的基礎,在此基礎上才能順利擴展到Extranet,最后,擴展到Internet,完成真正意義上的電子商務。

1991年美國政府宣布因特網向社會公眾開放,允許在網上開發商業應用系統。1993年萬維網在因特網上出現,這是一種具有處理數據圖文聲像超文本對象能力的網絡技術,使因特網具備了支持多媒體應用的功能。1995年因特網上的商業業務信息量首次超過了科教業務信息量,這既是因特網此后產生爆炸性發展的標志,也是電子商務從此大規模起步發展的標志。在發達國家,電子商務的發展非常迅速,通過Internet進行交易已成為潮流。基于電子商務而推出的商品交易系統方案、金融電子化方案和信息安全方案等,已形成了多種新的產業,給信息技術帶來許多新的機會,并逐漸成為國際信息技術市場競爭的焦點。目前,信息技術革命和信息化建設正在使資本經濟轉變為信息經濟,并將迅速改變傳統的經貿交易方式和整個經濟的面貌,加快產業結構的調整。電子商務就是借助網絡化、數字化技術而開展的一種全新的經濟活動。它通過全球互聯的網絡,加快信息的傳遞和交流,極大地降低了經濟與社會活動的成本,提高了社會運作效率和企業經濟效益。電子商務一經出現,就顯現出巨大的生命力,不僅在全球呈現競相發展的態勢,而且對世界經濟格局和貿易體制的變化產生了深刻影響,有力地促進了全球經濟一體化的進程。電子商務將逐漸取代傳統的商業模式而成為21世紀經濟活動的核心,對此,全球已形成共識,各國政府都把其作為經濟發展戰略目標而分別制定相關法律法規進行引導和規范。中國的電子商務發展水平仍處于初級階段,但發展勢頭卻不亞于發達國家,而如何保證其健康、有序發展則成為國家和各級政府所面臨的嚴峻問題。

二、企業信息化是實施電子商務的基礎

改革開放以來,我國信息產業發展取得了令人矚目的成績,通信基礎設施和電子產品制造業有了長足進步,計算機網絡規模迅速擴大,信息服務業務成倍增長,為發展網絡經濟、開展電子商務打下了良好基礎。但從總體上看,我國的電子商務還處于起步階段,還存在認識不足、基礎工作薄弱、法制和標準規范建設相對滯后等問題。要切實加強政府的宏觀規劃與指導,同時發揮各方面的積極性,學習和借鑒世界各國的先進技術和經驗,以促進我國電子商務的快速發展。要促進電子商務的應用和普及,首先要解決的就是建設信息基礎設施的問題。要想真正實現網上交易,要求網絡有非常快的響應速度和帶寬,這必須在硬件、軟件上提供對高速網絡的支持。而我國由于經濟實力和技術、管理等方面的原因,網絡的基礎設施建設還不夠先進,已建成的網絡離電子商務的要求還有距離。另一方面,上網用戶少,網絡利用率低,致使網絡資源大量閑置浪費,投資回報率低,也嚴重阻礙了網絡的進一步發展。因此,如何加大信息基礎設施建設的力度,提高投資效益,改變網絡通信方面的落后面貌,是促進電子商務應用普及的重要問題。宏觀上,就整個社會來說,是要建設一個能夠支撐電子商務的市場環境;微觀上,具體到每個企業,就是要實現企業自身的信息化,才有能力進入電子商務的市場環境。

企子商務的基礎。在信息經濟環境中,企業圍繞著信息組織生產。企業首先要有獲得信息的技術手段,在信息技術的支撐下,企業可以清楚地知道現實的市場需求,在什么地方,需要什么產品,需要多少。企業信息化不是在現行的業務流程中增設一套并行的信息流程,而是要按照現代企業制度的要求,適應市場競爭的外部環境,對企業業務流程進行重組和優化,并用現代信息技術支撐運作。電子商務的實質并不只是通過網絡購買東西,而是利用Internet技術,徹底改變傳統的商業運作模式。電子商務將會幫助企業極大地降低成本,節約開支,提高運作效率,更好地服務于客戶。對企業來說,電子商務是一種業務轉型。變換企業業務運作模式,是企業在電子世界中獲得成功的關鍵。真正的電子商務使企業得以從事在物理環境中所不能從事的業務。例如,使Internet成為一種重要的業務傳送載體;生成新的業務,產生新的收入;使企業進行相互連鎖交易;自適應導航,使用戶通過網上搜索交換信息;使用智能;運用注冊業務或媒介組織買方和賣方;使業務交往個性化,具有動態特征,受用戶歡迎,更具效益。電子商務對企業的影響還在于,隨著企業運用信息技術的發展,企業內部的運行管理機制必然發生變化。電子商務對企業的作用不僅僅會改變交易手段和貿易方式,而且,由于這些變化,尤其是供應鏈的縮短、市場重心的轉移,以及各方面管理成本的大幅度降低,必然導致企業流程的變化,因此,電子商務成為企業流程重組的一種根本的推動力。

三、企業流程重組(BusinessProcessReengineering,簡稱BPR)

企業流程(過程)是指為完成企業目標或任務而進行的一系列邏輯相關的業務活動。在手工管理方式下,企業已經形成了一個比較成型的流程和管理方法。信息技術的應用有可能改變原有的信息采集、描述、組織、存儲、檢索、分析和使用方式,甚至使信息的質量、獲取途徑和傳遞手段等都發生根本性的變化。人們發現,在傳統的勞動分工原則下,企業流程被分割為一段段分裂的環節,每一環節關心的焦點僅僅是單個任務和工作,而不是整個系統的全局最優;在企業信息化建設中僅僅用計算機系統去模擬原手工管理系統,并不能從根本上提高企業的競爭能力,重要的是重組企業流程,按現代化信息處理的特點,對現有的企業流程進行重新設計,這是提高企業運行效率的重要途徑。所謂企業流程重組,是指對企業經營流程進行根本性的再思考和徹底的重新設計,以求在成本、質量、服務和速度等績效標準上取得重大改善。BPR關心的是事物“應該是什么樣子”,而不計較“現在是什么樣子”。因此,首先提出的問題不是“如何把現在的事情做得更好”,而是“為什么要做我們所做的事情”、“為什么要用現在的方法做事情”。這些根本性的問題,促使人們對管理企業的方法所基于的習慣和假設進行觀察和思考。重新設計意味著追根溯源,從根本上重新設計經營過程,而不是表面的改變或修修補補。其做法是完全擯棄所有的陳規陋習,拋棄舊的結構與過程,創造新的工作方法。流程是實施企業BPR的重心。現行企業組織是建立在亞當·斯密的分工理論基礎上的,完整的系列活動被組織機構所分割和掩蓋。人們往往熟悉部門、科室和班組,但不熟悉過程。組織機構分工明確,界限清楚,可以明明白白地畫在組織機構圖上。而流程卻不是這樣,流程往往不是顯而易見的。BPR的對象是流程而不是組織,但它的實施將導致組織機構的變化。實際上,只要對流程實行重組,那么完成工作所真正需要的組織結構形式將變得越來越清楚。企業內部原有的組織設置、部門分工將會改變。

企業流程重組的本質就在于根據新技術條件信息處理的特點,以事物發生的自然過程尋找解決問題的途徑。企業流程重組不僅是市場競爭的需要,而且也是信息技術及其應用發展的結果。企業信息化建設的發展,不僅改善了人的工作環境,提高了工作效率,而且擴大了人們思考問題的范圍和控制問題的能力。它使業務流程各個環節聯系更緊密,過去被分解得支離破碎的流程融為一個整體。信息網絡使各個部門交織在一起,淡化了職能部門之間的界線。企業信息化建設的實踐證明,只有重組經營流程,淡化部門之間的界線,才能充分發揮信息技術的作用。提出企業流程重組概念之前,人們從實現自動化的角度應用信息技術。從EDPS,MIS到DSS,無非是利用信息技術為現存的管理構架服務。然而提出戰略信息系統概念以后,尤其是企業流程重組概念的提出和實施,則要轉變到重塑管理構架了。信息技術真正的能力不在于它使傳統的工作方法更有效率,而在于它使企業打破了傳統的工作規則,并創造新的工作方式,這正是企業流程重組的核心內容。企業流程重組不等于自動化,它關注的是如何利用信息技術實現全新的目標,是如何用新的信息技術“做好當前和過去沒做過的工作”。為此,需要研究新的開發方法,創造性地應用信息技術。要充分認識信息作為戰略性競爭資源的潛能,創造性地對現有業務流程進行分析,找出現有業務流程中存在的問題及產生問題的原因,分析每一項活動的必要性,并根據企業的戰略目標,采用關鍵成功因素法等,去發現正確的業務流程,如在信息技術的支持下,有些工作可以合并,組織管理層次可以減少,有些工作可以取消等。

信息技術是企業流程重組的推動力。正是信息技術的發展與應用,使企業能夠打破陳舊的制度,創建全新的過程模式,使遠大的目標得以實現。企業流程與企業的運行方式、組織的協調合作、人的組織管理、新技術的應用與融合等緊密相關,因而,企業流程的重組不僅僅涉及到技術,也涉及人文因素,包括觀念的重組、流程的重組和組織的重組,以新型企業文化代替老的企業文化,以新的企業流程代替原有的企業流程,以扁平化的企業組織代替金字塔型的企業組織。其中,信息技術的應用是企業流程重組的核心,信息技術既是企業流

是企業流程重組的最終目標的體現者。

參考文獻:

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論文關鍵詞：國有商業銀行國際商業銀行內部調整戰略選擇

論文摘要：加入WTO，我國銀行業將面臨巨大挑戰。面對規模龐大，資金實力雄厚的國際商業銀行進入中國金融市場，我國銀行業的支柱——四大國有商業銀行應積極進行內部調整并作出戰略選擇。

2001年12月1113，我國經過長達15年之久的艱苦貿易談判，正式加入了世界貿易組織。銀行業作為中國加入世貿組織后將大幅度對外開放的一個重要國內產業，在未來的3—5年內，將直面沖擊，外資銀行機構在中國開展銀行業務所受的種種限制將逐步縮小。今后，在各項政策調整的基礎上，中外銀行機構的政策待遇將逐漸“趨同”，外資銀行機構也會像國內銀行機構那樣得到“國民待遇”。由于貨幣和金融服務都屬于標準化的產品，任何銀行都難以將其服務與其他的銀行區別開來，與一般的工業或商業相比，銀行業的進入壁壘相對較小，更易受到外資銀行的沖擊。如何應對新形勢帶來的挑戰已經迫在眉睫。盡管我國國有商業銀行作為中國銀行業的“龍頭老大”形成了某種意義上的“自然壟斷”，但是，比較國外同類機構，不論在經營方式上還是內部管理體制上都還存在不少差距。為了更好地迎接加入WTO后的挑戰，我國國有商業銀行既需要對內部現有狀況進行調整，以提高對外部環境的動態適應；同時也需要運用戰略策略，獲得持續競爭優勢。

一、我國國有商業銀行的內部調整

(一)內部體制的調整

我國國有商業銀行受國家政策影響大，自主經營相對較弱，其金融安排總體上由政府根據社會經濟發展目標制定。然而，這種特殊的金融安排從本質上不以市場為資源配置的基礎，從而造成了經營機制的呆板和大量的不良資產，整體效率處于較低的水平。瑞士洛桑國際管理發展學院(IMD)評價機構一份有關中國國際競爭力的報告中指出：“中國金融競爭力大大低于競爭力的綜合·

水平，金融方面呈現退步趨勢，這與中國銀行體系在整體上的壟斷性、計劃性、非國有商業銀行和金融機構不發達、銀行業國際化經營水平不高等具有直接關系。”統計數據顯示，2000年四大國有商業銀行占全國銀行資產的90％，存款的90％，貸款的92％以及營業收入的89％，但稅前利潤卻只占全國銀行的47％。由此可見，我國國有商業銀行效益低下，資產質量不高，并隱藏著巨大的風險。從某種意義上來說，目前的國有銀行還僅僅充當著國家的出納，難以成為真正意義上的企業。面臨外資銀行高效率，高利潤的競爭，我國國有商業銀行需要對內部體制進行調整。

現代商業銀行經營管理的主要特征，是資產所有權和經營使用權的分離。要建立清晰的銀行產權制度，最佳的選擇就是對國有商業銀行進行股份制改造。國有商業銀行應盡快建立產權明晰、政企分開、權責分明、管理科學的公司制現代企業。要對國有商業銀行進行股份制改造，首先要對各商業銀行進行資產評估、清產核資，從而使資產主體清晰化、人格化，使他們在經營活動中真正具有內在動力和外在活力。然后按照股份制商業銀行的慣例，建立股東大會、董事會、監事會，形成“三權分立”的相互制約的組織結構體系，確保銀行獨立的法人地位，實現所有權對經營權的約束與制衡。在具體實施辦法上可先將整體資產質量較高，經營管理水平較好的分行包裝上市，總行則變為控股公司，全資擁有股份制分行，享受和承擔控股者的權利與責任。

(二)服務對象的調整

目前，國有商業銀行的服務對象主要是國有大型企業，這種情況使國有商業銀行面I臨如下問題：1．國有大型企業受政策影響普遍經濟效益不高，還貸能力差。國有大型企業在經營過程中既有經濟目標又有社會目標，有時為了達到社會目標會損失部分經濟利益，從而造成經濟效益低下，還債能力弱。同時在開放國內市場的過程中，國內的許多產業如汽車業、家電業、化工醫藥、木材、造紙業等都將會面II缶外國產品大量涌入的巨大壓力，國有大型企業同樣也會面I臨資產重組問題，增加國有大銀行的呆、壞帳。2．大量優質客戶被外資銀行吸引。按中國加入世貿的日程表，在加入WTO兩年以后我國將取消外資銀行在我國境內從事批發業務方面的限制。外資銀行在進入初期將主要側重于批發業務，大量優質客戶將被吸引過去。3．從目前趨勢看，我國資本市場將以更快的速度發展，許多大型企業將通過金融市場進行融資。我國銀行業也將面臨西方國家80年代初開始出現的“脫媒”現象，優質客戶進一步減少。所以我國國有商業銀行必須改變過去將服務對象主要集中于大型企業的做法，大幅度提高中小企業和個人客戶所占的比重。從我國國有商業銀行長遠發展來看，也必須在服務對象上進行上述調整。銀行存在和發展的基礎是整個經濟，經濟形勢發生變化后，銀行業務重心也必須隨之進行轉變。目前中小企業在全國工業總產值和實現利稅中的比重分別為60％和40％，提供的就業崗位占全國城鎮就業崗位總數的75％，所以國有商業銀行應盡快放寬中小企業在申請銀行貸款等金融服務方面的限制，扶持中小企業的進一步發展。在個人客戶方面，主要是增加個人消費貸款及其他一些中間業務。隨著人們收入水平的提高，個人住房貸款、消費貸款、家庭理財等需求逐漸增多，國有商業銀行應根據不同的階層設計出更方便、限制性更小的金融產品以滿足市場需要。

(三)金融服務業務的調整

我國國有商業銀行的業務一直以傳統的存貸款為主，目前各商業銀行的總收入中，利息收入都在80％以上。消費信貸、衍生金屬工具、資產證券化、咨詢、管理信息等新興業務不足l5％。而美國銀行的中間業務收入占總收入的比例為45％，歐洲銀行為50％左右。加入WTO以后，外資銀行的激烈競爭，資本市場的迅速發展，利率的最終市場化，必將會使存貸款方面的競爭變得更加激烈，銀行利差會不斷下降。要在激烈的競爭中獲得一席之地，就必須對銀行提供的金融產品服務進行調整，開拓各種金融中間業務。這些中間性業務主要包括結算(結算、信用卡等)、管理(保管、等)、咨詢(財務顧問等)及表外業務(擔保、承諾、衍生工具交易等)等等。在我國加入WTO以后，為了爭奪我國國內市場，大量的外資企業、產品不斷涌入，同時也會帶來金融服務的需求增加，區際、城際金融業務往來增多。國有商業銀行利用其經營網點眾多的優勢，更要加強中間業務的服務，不斷提高中間業務的服務效率與服務水平。

按業務的幣種分，在外匯業務方面，國有商業銀行與外資銀行的業務范圍基本相同，在業務功能上，國有商業銀行與外資銀行的差距主要體現在服務品種較小和靈活性較差等方面。如外資銀行可以辦理非居民個人離岸業務、手續簡便的統一授信、異地放貸、利率市場化等，這些國有商業銀行都無法做到。雖然差距明顯，困難多多，但這并不意味著我們已經無能為力。加入WTO以后，我國經濟的對外依存程度將進一步增大，銀行客戶經營行為的國際化趨勢大大加深。國內企業向海外拓展業務的同時，要求銀行提供國際結算、進出口貿易融資等服務，并要求銀行為其提供本外幣信貸資金或在國際金融市場融資。由于國內企業與國有商業銀行歷史形成的良好信譽關系，在辦理外匯業務時，國內企業更傾向于直接從自己的開戶國有銀行辦理，由開戶行直接從企業帳戶上劃轉資金買賣外匯。由于具有本土經營優勢，國有商業銀行在外資銀行的優勢項目國際結算、外匯打包收款和出口押匯等業務上均不能放松，在與外資銀行的競爭中不斷改善服務的效率與質量，繼續保持良好的銀企關系。在人民幣業務方面，如公司業務、零售業務、房地產業務，以及委托、基金托管、清算等。外資銀行的進入會使國有商業銀行失去一些優質客戶，影響公司業務的發展。但國有商業銀行利用網點眾多的優勢更易于進行個人金融服務——這項“黃金業務”。目前，國有商業銀行已經逐漸向個人發放一系列消費貸款，面向個人的工資、代收電話費、代付社會養老金等多種項目的中間業務。隨著金融業分業經營政策的放開，國有商業銀行更需積極開展個人投資理財業務。

(四)資產負債結構的調整

我國國有商業銀行目前資產負債結構單一，極大地減弱了抵御風險的能力。在負債方式上，

我國商業銀行被動存款占總負債的比例高達80％。在金融市場的主動借款(如發行債券、商業票據等)幾乎可以忽略不計，由于存款人可以隨時提取存款，這種負債結構使銀行面臨著極大的流動性風險。在資產方式上，流動性極低，風險程度較高的貸款資產占全部資產比例的70％左右，高度流動且具有盈利性的證券資產所占比例不到5％，這使銀行實現盈利性、流動性和安全性的平衡，變得十分困難。1997年底美國參加存款、保險的商業銀行資產負債表顯示，在總資產中，貸款資產占62％，證券資產占23％，在總負債中，存款只占64％，在金融市場主動借款占ll％。因此，我國商業銀行必須對資產負債業務進行調整。在資產方面，應大幅度增加證券資產所占比重，降低貸款資產和現金資產的比例，實現資產的多元化，在負債方面，應大幅度增加主動借款所占比重，改變單純依靠被動存款的局面，實現負債的多元化。

在過去相當一段時間內，由于國內存款的持續穩定增長，我國國有商業銀行在現存的資產負債結構下能夠得以繼續發展。隨著外資銀行的大量進入，以及資本市場和非銀行金融機構的蓬勃發展，存款形勢將變得更加嚴峻，我國銀行所面臨的流動性風險將進一步加大。因此必須進行資產負債結構的多元化調整。

二、面對入世的戰略選擇

以上論述的主要是在外資銀行進入的情況下。對現存狀況的調整，從長遠發展及目前國際金融業發展趨勢來看，我國國有商業銀行還需要實施長遠戰略計劃。

(一)“以客戶為中心”戰略

隨著外資銀行的進入，我國金融領域的競爭會日趨白熱化，由于銀行經營的貨幣、信用具有同質性，客戶的選擇性大，要想獲得競爭優勢，銀行必須建立“以客戶為中心”戰略，按客戶需要重新設計業務流程。根據客戶類別，將本來分散在各職能部門的工作，按照最有利于客戶價值創造的營運流程重新組裝，提高客戶滿意度。同時商業銀行可以根據客戶的滿意程度以較低的成本定制更高的價格，提高商業銀行本身的利潤率。

在批發業務中，將客戶、客戶的關系企業和海外機構、當地法人在內看作一個集團，建立以客戶為主體的管理體制，銀行不再按傳統的存款、貸款、外匯業務等進行分工，而是將銀行金融服務職能綜合化，全面地向客戶提供各項金融服務。在這一體制下，同一客戶的所有業務都要集中在往來客戶綜合管理帳戶下進行。這種制度可以形成客戶的綜合性情報系統，還可為客戶提供各種查詢、咨詢服務。在零售業務中，設立專職銷售人員直接與客戶單點接觸，根據客戶個人的財務狀況提供理財方案，并把客戶具體要求的事情交由輔助人員操辦。這樣客戶在需要多項金融服務時，無需在眾多的業務柜臺之間來回奔波，而只需與一位專職銷售人員單點接觸即可，大大提高了辦事效率，并獲得了很多理財建議，滿意程度自然提高。

(二)核心業務規模化戰略

核心業務規模化戰略即是要求商業銀行有效運用自身的核心業務能力，關注于戰略環節，使之達到規模經濟，而把一般性的業務交給外部服務公司去做。它與銀行的多樣化經營不同，多樣化經營能使商業銀行變得“龐大”，但這種“龐大”不會取得規模經濟效應。對于多樣化經營能使銀行分散風險這一點，目前還持懷疑態度。“將十個雞蛋放在十個藍子里也許會降低風險，但用兩只手拿十個藍子打碎雞蛋的風險更大”。銀行的核心能力主要是銀行的融資能力、產品創新能力、銷售能力以及一些獨樹一幟的服務手段等。這些業務最能體現銀行的競爭優勢，具有高附加值。一般性業務是具有低附加值的后勤，以及不能體現領先優勢的一些信息技術和標準化的業務處理。這一戰略避免了銀行在精力和財力上的分散，將注意力集中于最核心的業務，取得規模經濟效益。我國國有商業銀行由專業銀行轉軌而來，四家國有商業銀行，基本按照城市、農村、外匯、固定資產投資進行分工。但在相當范圍內允許業務交叉，并在一定程度上展開競爭。也即在建立初期我國國有商業銀行就各自具有不同的核心業務。目前的重點就是將這些業務規模化。如對城市工商企業的貸款申請受理上，工商銀行可設計出低、中、高三個風險類別流程小組，經過初步信用審核以后，對低風險客戶可交由低風險流程小組的更為簡化、迅速的辦法處理；對于中風險客戶則按例行的標準化程序辦理；對于高風險客戶，則須由高風險流程小組附加特殊的處理機制來分析和研究。通過這樣的操作可使核心業務的處理效率提高，以吸引對此類業務有需求的客戶。

(三)建立戰略聯盟戰略

戰略聯盟是兩個或兩個以上的具有互補資源的國有商業銀行，從自身戰略出發，通過協議或契約結成風險共擔，利益共享的松散的聯合體。由于各銀行占有資源的有限性，任何銀行總會在一定的時間或一定的領域內受自身擁有資源的束縛。另外各國有商業銀行的主體業務不同，不可能為一個客戶提供其所需要的全部服務。因此，一家國有商業銀行要在激烈的競爭中逐步擴大市場份額已不能單純依靠自身的力量。因此，組建戰略聯盟，是國有商業銀行面對逐步發展的國際國內金融市場需求的戰略選擇。

在“以客戶為中心”的思想指導下，當在一家國有商業銀行的開戶客戶需要其他銀行的業務服務時，其業務可在銀行之間相互委托辦理。這樣做即可提高銀行的辦事效率，又節約了客戶與多家機構打交道的成本。建立戰略聯盟使國有商業銀行更靈活地處理各項業務，當客戶需要的服務中有部分為非本銀行核心業務時，也能通過與其他銀行的合作受理此項目服務，從而擴大了客源。

(四)金融服務電子化戰略

我國國有商業銀行在不斷開放的環境中，與國際接軌，在國際金融市場中求生存、求發展，勢必要融入國際金融業的電子化時代，為客戶提供不斷創新的電子金融服務。

1．建立客戶綜合服務網絡。這種客戶綜合服務網絡包括銀行面對眾多客戶的標準化服務網絡和面對單一客戶的理財方案服務網絡。面對眾多客戶的標準服務網絡是銀行在網上提供金融行業信息服務(如金融行業政策、法規、業務辦理通知信息、客戶帳戶往來查詢等)和有限定范圍的帳戶操作服務(如限定范圍的賬戶轉賬和指定收費單位的簡單付費等)。面對單一客戶的理財方案服務網絡是將單一客戶的投資、儲蓄、信托等信息加工處理，為客戶提出最佳理財方案，并在客戶確認后進行操作。

2．建立全球銀行間的網絡系統。適應國際貿易的發展需要，建立全球銀行間的網絡系統可加快辦理國際結算業務的速度。另外還能利用國外聯盟銀行的金融專家系統和計算機系統，實現客戶網絡制的發展。

3．創建銀行內部通信網絡。即將搜集保存于文件和活頁夾的信息置入一個具有強大搜索功能的電子通道，從而減少組織內部的文件交流，提高員工的工作效率，增加為用戶服務的時間。

(五)人力資源管理戰略

外資銀行搶灘登陸以后，必然要吸納一批我國的從業人員，它們針對的重點對象是我國商業銀行為數不多的人才：優秀的中高級管理者，具有特殊專長的專業技術骨干，以及具有眾多客戶資源的客戶經理。為了留住人才以及從銀行的長遠發展考慮，我國國有商業銀行也要建立科學的人力資源管理系統。

1．樹立以人為本的經營觀念。人才在商業銀行競爭和經營管理中占據主導地位。國有商業銀行要樹立以人為本的經營理念，運用科學的管理方法充分發揮全體員工的積極性、主動性、創造性，努力創造一種強烈的團隊精神，增強員工的歸屬感。

2．建立科學的激勵機制和業績考評體系。改革原有的人事干部管理制度和工資分配制度。科學、全面地考核員工的業績并與工資、獎金及職務晉升掛鉤，使員工具有長久的積極上進的工作熱情。

3．加大員工培訓力度。引進外資銀行科學的員工培訓機制，針對各類員工有目的、有步驟地進行培訓，重點培訓中、高級管理人員、業務骨干和一專多能的高級復合型人才。

篇8

關鍵詞：信息化； 城市總體規劃； 城市空間

Abstract: Urbanization and suburbanization processes have been deeply influenced by information technology, especially Internet technology. And its influences on urban function and special structure have been widely discussed by social scholars, architectures, urban geographers, and so on. In our country, the information technology has been greatly improved, but the research on urban master planning ininformation era has been limited on very narrow field. This paper discusses the problems urban master planning faced in information era, it also discusses the Internetinfluences on urban function design , urban space, urban function development and urban industrial structure. Based on above analysis, it also puts forward some ideas on urban master planning in information era: reforming urban function design principle, combination of the master planning and the social economic development, reforming master planning economic index system and utilizing information technology to improve efficiency of master urban planning.

Key words:information, urban master planning, urban space

中圖分類號：TU984.11

文獻標識碼：A

文章編號：1008-0422（2006）01-0038-03

收稿日期：2005-11-30

作者簡介：趙小艷（1979－），女，華中科技大學數字化工程中心，數字城市與規劃設計研究所，碩士研究生。

1引言

在信息革命浪潮的推動下，信息及其網絡已滲透到城市生產、生活、交通和游憩等各個領域中。工業經濟時代的城市功能和結構，在進入信息時代后將發生根本性的改變。面對與以往大不相同的信息化城市，有關城市的所有理論和實踐成果都需要重新研究和論證。信息化帶來的城市功能和結構的變化、城市空間和城市職能的變化直接反映在城市的土地使用模式上，而土地利用規劃是總體規劃的重點內容之一。在信息化影響下，傳統城市總體規劃出現了滯后反應，同時面臨著挑戰和機遇。

2現行城市總體規劃的滯后響應

我國城市規劃發展時間短，發展過程曲折，面對信息化背景下日新月異的城市發展形勢，城市總體規劃顯得不夠適應，總體規劃被突破、被改變、被違反的現象屢見不鮮，在市場行為的作用下顯得十分軟弱。總體規劃的滯后和被動是一個不爭的事實,主要表現在以下幾方面：

（1） 對于社會經濟政治的研究不夠

城市發展的內在動力是社會經濟的發展，總體規劃作為城市空間資源的宏觀調控手段，是為城市的社會經濟服務的，因此必須進行城市社會經濟的研究，認清經濟發展的規律及城市規劃與經濟發展的關系，才能保證其科學性。但是，目前我國城市總體規劃編制單位還是延續計劃經濟體制下城市規劃編制工作的思路和做法，主要完成各城市和區域的建設性物質規劃，而對于社會經濟發展規劃、政策性調控規劃等非建設性規劃層面關注卻很少，造成“軟”規劃和“硬”規劃的相互脫節，表現為城市規劃滯后，跟不上社會經濟發展的步伐。

（2） 規劃內容對于信息社會的被動響應

隨著信息化浪潮的席卷而來，信息產業在國民經濟中所占比重越來越高，在某種程度上決定著未來經濟的命運（曼紐爾?卡斯特，2001）。由信息化產生的社會生活的變化在西方發達國家的城市已有所體現。目前，我國的城市規劃編制體系仍然沿用上世紀90年代初頒布的《城市規劃編制辦法》，在很多方面都帶有計劃經濟時代的特征，而信息化社會的內容并沒有過多的涉及。信息網絡建設、信息產業等相關問題，已經成為城市發展的重要內容，城市總體規劃不能不對這些內容反映并進行指導性控制。因此，城市總體規劃不僅要適應工業化和市場化的要求，而在信息化的浪潮中也應該有前瞻性的研究。

（3） 規劃編制技術方法落后

由于受技術條件的限制，城市總體規劃所獲取的基礎資料和編制成果大都以圖紙或文件資料的形式保存，信息存儲、流通方式以及信息處理都很不方便，造成總體規劃編制周期長、可變更性差等問題。目前總體規劃應用計算機輔助涉及已較普遍，工作圖和成果圖均可在計算機內編輯完成。但信息技術的應用并未進入規劃中海量數據、復雜圖形管理及分析、信息綜合以及輔助等更深層次。信息化背景下，隨著信息技術的不斷深入發展，城市總體規劃應當借它山之石，來解決目前面臨的技術問題。

3城市總體規劃編制內容面臨的挑戰

3.1信息化對城市功能布局的影響

信息化背景下，由于城市工業布局受地理位置的限制大大降低，城市的工業、居住功能布局不再有嚴格的分區界限。城市中心區將不再是單一的商業功能，而是各種信息最集中的地方，集娛樂辦公商業于一體的綜合功能區。信息化城市功能布局更多地表現一種空間上的流動，各種城市功能相互融合，將不再有嚴格的分區界限，而是逐漸呈現一種網絡化的布局結構。

由于信息網絡技術的發展，工業企業不必位于城市內部就可以獲得所需的信息，城市的工業功能布局呈現向地租較低的郊區擴散。與工業功能緊密相關的城市居住功能也相應地呈現一種邊緣化的趨勢。此外，隨著信息網絡、交通網絡的迅速發展，城市的功能布局已不僅僅局限在城市內部，而著眼于更大的區域范圍。

3.2 信息化對城市空間的影響

城市的功能變化不可避免地引起城市空間結構形態的變化。信息化和網絡化已經對城市的生活和生產方式帶來了直接的影響，城市出現了新的空間類型：

a、 遠程辦公

隨著信息技術的迅猛發展，經濟全球化的浪潮呼嘯而來。越來越多的企業為了適應新經濟時代的生存環境，紛紛進行管理模式的改革，開始呈現辦公分散化的趨勢。一方面，更多企業走上國際化道路，分支機構、合作伙伴遍布全球，不同地區、不同時區的大量業務往來，使異地辦公方式大行其道；另一方面，為了精簡機構、提高工作效率，降低辦公成本，越來越多的企業開始選擇讓一部分員工在家辦公。據統計，在美國工作人口的16％――19％是在家中遠程辦公。

b、遠程購物

信息化對傳統的零售業和批發業場所產生巨大的沖擊。首先是信息化的銷售方式，越來越依托于電話、郵政、網絡等信息流通媒體進行；其次是虛擬商場，只需要一臺能夠連上互聯網的計算機，就能夠向顧客提供遠距離、低成本的訪問和購買機會。遠程購物是指消費者不必親自到商場購物，而是通過互聯網挑選商品，通過遠程信息系統訂購、使用電子銀行完成交易的過程。隨著遠程購物和電子商務的發展，傳統的商業空間將不再僅僅是購物的場所，而是集休閑、娛樂、購物于一體的綜合空間。

c、網上娛樂

信息時代，娛樂方式的電子化趨勢越來越明顯。人們可以通過網絡收聽、下載音樂，觀看電視、電影和演出，獲取各種娛樂信息，瀏覽虛擬圖書館，參觀虛擬博物館，參與網絡游戲等。隨著信息技術的發展，虛擬情景也將成為人們娛樂消費的主要方式，“動感電影”、“太空飛船”等新奇情景娛樂方式正是信息時代的產物。

d、 遠程醫療和遠程教育

隨著人類社會信息化程度的提高，人們對公共服務有了更高的要求，信息時代，城市的社會化服務除了大型的醫療、教育設施以外，更多的是以信息網絡為支持的社會服務體系，通過遠程教育、遠程醫療使城市的服務體系，部分進入電子空間，服務的質量、水平、多樣化及靈活性大大提高。

e、 新的工業空間

在信息時代，創新能力的增強和信息產業的增長對城市工業空間有巨大的沖擊。創新功能的集中，創造了一系列新的與全球市場相連的工業空間，涉及到的領域有電子和遠程通訊、生物技術、航天技術、核技術、醫學技術、環境技術等。在這些新的工業空間中，“高科技信息產業園區”是一個重要的組成部分。

3.3信息化對城市職能的影響

由于信息技術的復合和強化作用，城市內部各種職能擴展到了城市與城市之間的分工協作甚至轉移到網絡虛擬空間中。具體表現在某些城市職能（如制造業、傳統服務業）向郊區、城市邊緣區和次級城市中心擴散，或擴散到城市間的職能分工協作。而另外一些職能部門，主要是生產服務部門，如大公司的總部、金融、信息、保險、廣告、傳播、咨詢等則不斷向中心城市、特大城市集中。城市的職能由傳統工業生產中心轉向服務、居住為主，集金融、貿易、科技創新、文化為一體的多元化城市中心。

3.4 信息化對城市產業結構的影響

城市職能的變化直接體現在城市的產業結構上。根據西方工業化進程，可以看出城市產業結構變化的趨勢。18世紀中葉的工業革命使英國第一產業比重下降，第二、三產業的比重持續上升；20世紀60年代，英國的經濟發展在產業結構方面出現新的發展進程，即第一、二產業比重下降，第三產業則保持上升勢頭；近幾十年來，以美國為代表的西方發達國家，傳統工業不太景氣，而以信息技術為基礎的信息產業卻不斷地顯示出生機和活力，信息相關產業的發展水平已成為衡量一個國家綜合國力的重要尺度[6]。根據近幾年城市的發展變化，一些學者研究指出，在信息化技術影響下，我國城市產業結構也呈現類似的發展趨勢，即一產、二產比例將下降，三產比例則顯著上升。而與信息技術相關的服務行業，如金融、保險、房地產、政府和其它服務則呈顯著增長趨勢。

4信息化背景下我國城市總體規劃的反思

從以上分析，可以看出信息化對城市產生了深遠的影響，特定歷史背景下延續下來的城市規劃體制和方法在面對研究客體發生巨大變化時，顯示出了不適應和力不從心。所以，有必要對當前城市總體規劃編制的觀念、方法和內容進行探索和創新。

4.1城市總體規劃空間布局原則的變革

即變革城市功能分區的原則。目前我國城市總體規劃是在預測的人口規模基礎上，按照人均建設用地指標確定用地規模，并以此為依據，編制土地利用規劃和不同功能區的空間布局。信息化背景下，城市的工業空間、居住空間呈現一種相互融合、相互滲透的趨勢，城市不斷向網絡化方向發展。建立在功能分區基礎上的城市總體規劃空間布局原則將受到前所未有的挑戰。

4.2 加強總體規劃與社會經濟發展的結合

社會經濟的發展是城市發展的內在動力，總體規劃作為城市空間資源的宏觀調控手段，是為城市的社會經濟服務，因此必須進行城市社會經濟的研究，認清經濟發展的規律及城市規劃與經濟發展的關系，才能保證其科學性。

在信息化背景下，隨著信息技術和信息產業的迅猛發展，城市規劃需要發揮對經濟空間產業布局的協調作用，培養與扶持新的經濟增長點，以促進經濟的發展。網絡時代的CBD作為城市增長級的作用正在受到挑戰。信息時代的城市規劃應分析信息產業，尋求城市新的經濟增長級，如電子信息港和信息特區等新興產業。電子信息港是通過信息基礎設施集中連接高新技術園區，為中小企業提供廉價的信息服務，使中小企業在信息化背景下具有很強的競爭力[1]。城市總體規劃只有和社會經濟發展相結合，才能不斷地適應經濟的發展，形成城市建設與經濟發展的良性循環。

4.3改革城市總體規劃技術經濟指標體系

目前的城市總體規劃中必須提供城市建設用地平衡表、總體規劃用地匯總表，城市建設用地以國標對9大類建設用地的比重及人均指標規定作為規劃一般性的技術經濟評價的重要依據。

信息化背景下，隨著交通網絡和信息網絡的發展以及信息產業的興起，任何城市都可以憑借信息、交通網絡參與區外經濟、社會交流，引進產業，吸引人口居住。而在城市密集區，城市之間的相互通勤、相互分工更加突出。現代城市各功能之間以及城市與城市之間是相互滲透的，其參與區域分工的產業基地很難通過自我進行平衡，如跨國企業生產基地的進入是無法用人均工業用地指標來進行控制的。企圖在城市內部的土地使用結構的平衡在信息化背景下是難以合理實現，難以符合規范要求的比例結構。

信息化引起了城市產業結構的變化，城市向資金、技術、知識密集型的產業轉換，產業用地規模受資金投入與技術投入的影響越來越大，信息技術帶來的生產設備自動化的發展使企業的職工人數大大減少，使新興制造業基地的指標超出了傳統城市土地使用結構的框框。同時企業內部逐漸出現分散化，其服務功能與生產功能逐步分離，企業研發、物流中轉等新型工業化過程中的各類新興產業用地不斷增加，城市土地利用類型增多，結構發生較大的變化。

居住、生產、游憩和交通等城市功能的實現往往要以空間或土地為依托。但信息時代實現了電子購物、電子金融、電子娛樂、遠程教育和遠程醫療，使這些功能的實現方式部分虛擬化，即與傳統的商場、銀行、學校和醫院相比，這些城市功能的實現不再完全依托于空間或土地，或者說，對空間和土地的依賴性大大降低，而且，城市交通功能的實現也開始部分虛擬化，大量城市活動的完成不再完全通過輪子，互聯網絡將承擔和替代部分現有交通網絡的運輸功能[6]。上述功能的虛擬化將導致對城市土地需求量的減少，城市的土地結構需要進行變更。

此外，信息技術和互聯網的普及，“居家辦公”越來越普遍，加上小汽車等交通工具的發展，城市居民在選擇居住地時，考慮更多的是居住環境的影響。而低密度、環境優美的郊區往往成為人們的首選。隨著居民收入水平的提高，擁有多處住宅也逐漸流行。這些都使人均居住用地指標呈現逐步發展的態勢。

4.4利用信息技術提高總體規劃設計水平

隨著信息技術的逐步發展，如地理信息系統（GIS）、遙感（RS）、全球定位系統（GPS）、虛擬現實（VR）和網絡協作等技術的具體運用，可以實現現狀基礎資料的快速獲取、三維動畫模擬、空間信息的快速分析等功能。將這些技術應用到城市總體規劃設計中，不僅可以快速、準確地獲取城市總體規劃基礎資料，而且可以實現公眾參與的目的，更重要的是可以實現總體規劃定性和定量相結合的分析，提高城市總體規劃的科學性。

參考文獻：

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[5] 孫斌棟.信息化與城市總體規劃.上海綜合經濟，1999（3）.

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