摘要:家庭財產保險在我國發展較早，但近幾年由于種種原因，家財險面臨低速增長勢頭，且存在發展困難、舉步維艱、業務下滑、比重減小等問題，面對這些問題，保險公司應在設計條款、拓展新業務、搞好防災理賠、不斷更新觀念上下功夫，才能更好地促進家庭財產保險業務的發展。

關鍵詞：家庭財產保險、現狀、發展策略

家庭財產保險是我國恢復國內保險業務以來，開展業務較早，發展較快，覆蓋較寬的骨干險種之一。家庭財產保險包括災害保險、第三者責任保險、盜竊保險等。它面對全國十幾億人口、數億個家庭，市場潛力巨大。據了解，世界發達國家家庭財產保險的普及率已達70％。但是，我國目前的家庭財產保險覆蓋面不到10％，而且很大比例是機關、企事業單位作為一種福利給干部、職工購買的，保費少，保額低，絕大多數為不足額保險，有的根本起不到保障作用。在承保實務上，大多數保單承保要素不全，被保險人資料不齊，保險標的不明確。一旦發生保險事故，勘查、定損非常困難。改革開放20多年來，我國經濟發展很快，人民生活水平也快速提高，家庭個人財產日益增長、擴大，人們生活中追求寧靜、安全，減少風險的意識也日益加強。家庭財產保險越來越具有發展潛力。

但是，家庭財產保險保單與個人壽險保單相比較，保費較少，一般每單數為10元，多的也不過上百元，長效還本家庭財產保險每單亦不過幾百元，大者上千元，且直銷無手續費，銷售的手續費也非常低，很難象壽險一樣通過營銷隊伍賣單。由財產保險基層公司自營，費時費力，收效甚少；若城鄉居民自己去保險公司購買則感到繁瑣不便，頗多微辭。有人認為，家庭財產保險恰如“雞肋”，食之無味，棄之可惜。家庭財產保險業務何去何從，是值得認真研究的課題。

一、家庭財產保險的發展狀況及特點

1．國內業務恢復初期，家庭財產保險與其它業務一起高速增長

摘要:家庭財產保險在我國發展較早，但近幾年由于種種原因，家財險面臨低速增長勢頭，且存在發展困難、舉步維艱、業務下滑、比重減小等問題，面對這些問題，保險公司應在設計條款、拓展新業務、搞好防災理賠、不斷更新觀念上下功夫，才能更好地促進家庭財產保險業務的發展。

家庭財產保險是我國恢復國內保險業務以來，開展業務較早，發展較快，覆蓋較寬的骨干險種之一。家庭財產保險包括災害保險、第三者責任保險、盜竊保險等。它面對全國十幾億人口、數億個家庭，市場潛力巨大。據了解，世界發達國家家庭財產保險的普及率已達70％。但是，我國目前的家庭財產保險覆蓋面不到10％，而且很大比例是機關、企事業單位作為一種福利給干部、職工購買的，保費少，保額低，絕大多數為不足額保險，有的根本起不到保障作用。在承保實務上，大多數保單承保要素不全，被保險人資料不齊，保險標的不明確。一旦發生保險事故，勘查、定損非常困難。改革開放20多年來，我國經濟發展很快，人民生活水平也快速提高，家庭個人財產日益增長、擴大，人們生活中追求寧靜、安全，減少風險的意識也日益加強。家庭財產保險越來越具有發展潛力。

但是，家庭財產保險保單與個人壽險保單相比較，保費較少，一般每單數為10元，多的也不過上百元，長效還本家庭財產保險每單亦不過幾百元，大者上千元，且直銷無手續費，銷售的手續費也非常低，很難象壽險一樣通過營銷隊伍賣單。由財產保險基層公司自營，費時費力，收效甚少；若城鄉居民自己去保險公司購買則感到繁瑣不便，頗多微辭。有人認為，家庭財產保險恰如“雞肋”，食之無味，棄之可惜。家庭財產保險業務何去何從，是值得認真研究的課題。

一、家庭財產保險的發展狀況及特點

1．國內業務恢復初期，家庭財產保險與其它業務一起高速增長

恢復國內保險業務初期，家庭財產保險與其他業務一樣發展很快。以中國人民保險公司江蘇省分公司為例，1981年至1985年增長率分別為40．4％、18．3％、26．6％、39．9％、80．7％。由1980年的保費總收入4118萬元增至1985年的2．2億元。家庭財產保險費由1980年的0．3萬元(承保1730戶)上升到1985年的1623萬元(承保504萬戶)，所占保費的比重上升為7％。當時，人保江蘇省分公司大力公關，得到了當地人民政府的支持，取得了較好的效果。1990年江蘇省保費收入達到10．2億元，同期增長17．4％，財產保險保費收入7．41億元，其中家庭財產保險保費收入為4061萬元(承保868萬戶)，占保費總量的4％。1995年人保江蘇省分公司家庭財產保險費收入達到7507萬元，當年增長26％。這一時期，家庭財產保險業務保費收入絕對數雖然不大，但發展較快，也達到了一定的比例(詳見表1)，人保徐州市分公司1995年業務總收入約為1．8億元(當年增長17％)，財產險保費收入為9183萬元(增長19％)。當年家庭財產險保費收入為774萬元，比上年增長68％，占產險總量的8．43％，業務量較小的唯寧縣該年家財險占總量的14．8％(185萬元)。1996年人保徐州分公司家財險保費收入856萬元，同比增長11％，占財產險業務總量的8．05％，承保總戶數超過120萬戶，覆蓋面為55％，達到了家庭財產保險的最高峰。

**是常年拚搏在金融系統保險一線的一名基層干部和普通黨員。23年來，她像一只不懼險阻、迎難而上、勇挑重擔、奮力爭先的領飛頭雁，在平凡的崗位上，帶領著同事們連創驕人業績，以不懈進取、真誠奉獻的精神為金融保險業界塑造了新時代的勞動楷模形象。在她閃亮的成長足跡中，清晰地反映了一個濃縮了千萬保險人開拓創新、勇于挑戰精神的優秀代表。

一、從“保險新兵”到“活條款”

**年，從**邁入保險大門的那天起，她就暗下決心：一定要盡快掌握硬本領，在保險領域干出點成績。她從干中學、在學中用，上下班路上、午休的時間都成了她熟悉保險條款、鉆研業務知識的機會。三個月的時間她翻爛了兩本資料，而各類保險條款都已被她爛熟于心。她堅持“腿勤、嘴勤、心誠”，托朋友，找親戚，動員一切力量，挖掘保險資源，很快就打開了工作局面。短短幾年間，她靠在實踐中練就的過硬本領，迅速成長為一名業務骨干。每當公司與投保涉外、企財險的大客戶談判時，領導都要讓她參與其中。談判中，她總能將條款解釋得清晰明了。久而久之，同志們都把她譽為“活條款”。從**年至**年，**連年超額完成保費任務，連續被評為北京市、崇文區兩級“先進個人”。

二、數換崗位，屢創佳績，勇挑重擔，甘當拓荒人

從**年至今的18年間，**調換的崗位有四、五個，而每次換崗都要開拓一片新的市場。她像一個不知疲倦的拓荒者，在片片生地上耕耘出累累“碩果”。1991年，**擔任人保崇文支公司業務一科科長，當年，她就帶領全科10余人完成數千萬元的保費任務。按慣例，科長可以不背保費任務，可**擔任科長后，始終沒給自己減少一分保費，這也激發了全科同志的工作熱情。1996年，**領導的科室被評為北京市金融系統“青年文明號”。

**年，領導把她從一科調到了二科當科長。盡管她眷戀不舍，那可是她帶領全科人用幾年的心血和辛勤的汗水打拼下來開拓成熟的市場啊！但是為了顧全大局，她毫無怨言，義無返顧地接受了新任務。新的環境、新的市場，一切都需要她重新熟悉，重新開拓。她一邊調研市場，一邊整合隊伍，很快進入了角色。她講誠信守原則，堅持對保戶負責，堅持規范承保，以她的熱情、真誠和完善周到的服務打動了一個又一個保戶，開發出一片又一片的保險資源。2000年在保源基礎薄弱、靠抓散戶保費的情況下，她以個人年保費收入700多萬元，實現利潤500多萬元的業績，創下了崇文公司個人創利的歷史最高紀錄，當選為人保北京分公司的“創利標兵”。**年個人實現保費收入達1280多萬元。從**年到**年，**帶領全科員工完成保費近1億元，實現利潤4000多萬元，成為支公司名副其實的“創利大戶”。

××年是保險業認真貫徹落實黨的****和總書記視察廣東重要講話精神，全面加強黨的執政能力建設的重要一年，也是××財產保險公司樹立形象、打響公司品牌的第一年，更是我們××支公司面臨重重壓力、攻堅克難的一年。我們在上級公司的大力支持和經理

的正確領導下，克服了時間短、任務重、萬事開頭難等多重阻力和問題，經過全體員工的共同努力，在短短兩個多月的時間內，我公司就招聘

培訓了一支年輕、精干的保險員工隊伍，選擇合適的地點建設了一個嶄新的、功能齊全的保險分公司，并積極開展業務，收取保費××萬元，

較好地完成了上級下達的任務指標。現將主要的工作情況總結報告如下：

一、采取的主要工作措施

（一）艱辛籌備，積極拓展保險業務的新市場

編者按：本文主要從業務結構失衡制約了有效益的發展；科學有效地調整優化業務結構；確保科學調整優化業務結構的對策進行論述。其中，主要包括：我國的財產保險市場也發生了很大變化、業務老化，產品結構不科學、車險比例過高，財產險、貨運險、責任險、意外險及其它業務比例過低的問題十分嚴重、業務發展比例欠科學、產品創新的緩慢性、抓住國家經濟調控的機遇，大力發展非車險業務、建立新產品開發創新機制，豐富保險產品市場、搞好現有保險產品的篩選，存優去劣，優化業務結構、因地制宜，加快區域性業務結構調整、遵循市場化原則，逐步取消價格保護、從實際出發，減少地方性產品審批程序、放寬有關政策，加速保險新產品投入市場等，具體請詳見。

隨著我國經濟社會的迅猛發展，我國的財產保險市場也發生了很大變化。但是，由于受多年傳統經營方式的慣性影響，財產保險公司的經營并沒有很快適應變化了的新形勢，由此呈現出業務結構的不科學性、市場的不規范性、產品的不適應性，整體經營的風險性，制約了財產險業務科學有效的發展。業務結構不合理，公司發展就難以健康。因此，加速財產保險業務結構的調整和優化，是實現科學有效，又好又快發展的當務之急。

1業務結構失衡制約了有效益的發展

一、業務老化，產品結構不科學。目前，在各財產險公司開辦的業務中，仍然是幾種老產品，有的險種條款已沿用十多年甚至幾十年，根本不適應用戶需求，陳舊的產品與活躍的市場極不相稱。在業務結構上，車險比例過高，財產險、貨運險、責任險、意外險及其它業務比例過低的問題十分嚴重。據統計，2008年中國人保財險公司車險業務占總體業務的68%，而市場化程度高的企財險及其它各分散性業務近年都有不同程度的下降。其他后起的保險公司，車輛險業務的比例則更高。由于業務種類相對集中，對單項業務的依賴性過高，某種程度上制約了整體業務的發展。一些公司出現了車險增業務上、車險減業務降的危機狀態，這種整體業務系車險業務于一身的格局，有礙于實現又好又快的發展。

二、業務發展比例欠科學。車險、企財險附加機損險所占業務比重較大，不僅造成了展業的依賴性，而且給調整業務結構帶來困難。更重要的是風險相對集中，影響了經營質量。據統計，2008年，人保財險系統車輛險的賠付率達61.2%，機損險的賠付率則更高。較高的賠付率影響了整體經濟效益的提高。

三、產品創新的緩慢性。由于受思想觀念、管理水平、政策條件、專業素質等因素的影響，目前保險產品的設計和開發還沒有完全以市場為導向，產品開發滯后于市場需求，特別是在新經濟時代到來、科技迅速發展、人民生活水平穩步提高的情況下，產品更新難以走在市場的前面，人們還習慣于用現成的條款去找現成的業務，不能及時創造出適應市場發展和人民生產生活需要，且獲利空間較大的保險新產品。隨著市場化進程的推進，不加速保險產品的創新，將難以應對國際強手的挑戰。

北京市第一中級人民法院民事判決書

（）一中經終字第號公務員之家版權所有，全國公務員共同的天地!

上訴人中國人民保險公司（以下簡稱中保公司）因保險合同糾紛一案，不服北京市宣武區人民法院（）宣經初字第號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成合議庭審理了本案，現已審理終結。

北京市宣武區人民法院判決認定，中國蠶絲綢緞進出口公司（以下簡稱中綢公司）與中保公司之間就有關保險事宜所簽訂的保單為保險合同，不違反有關法律規定，應屬有效合同。中綢公司向中保公司所投短期出口信用保險，是國家為了推動本國的出口貿易，保障出口企業的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利的政策性保險業務。中綢公司與同一外籍公司進行出易過程中出現保險事故并造成損失，屬中綢公司向中保公司投保責任范圍中所規定的商業信用保險，現該外籍公司已無支付貨款的可能，故中綢公司有權依保單向中保公司索賠。中保公司對中綢公司的信用限額申請審批限額為萬美元，中綢公司依批準的信用限額申報出口及交納保費不違反合同的規定，其按限額申報出口可以理解為已向中保公司作了如實申報，故中保公司所述中綢公司未如實、全面申報出口不能成立，其以此為由拒絕承擔賠償責任沒有事實依據，不予采信。中保公司應在保險金額的范圍內承擔％的賠償責任，并依保單規定以美元支付給中綢公司。根據中綢公司所提供的有關部門對該外籍公司的調查材料，可以認定為該外籍公司無力償還債務，中保公司依保單規定應在證實買方喪失償還能力后盡快賠付，不違反合同規定，故對中綢公司要求中保公司支付利息及承擔違約責任的訴訟請求，不予支持，但中綢公司為查明保險事故的性質所支付的咨詢費元應由中保公司承擔。依法判決：一、中保公司于判決生效后十日內賠付中綢公司九萬五千九百二十二點五九美元的百分之八十；二、中保公司于判決生效后十日內給付中綢公司為調查保險事故性質所支付的咨詢費五千元；三、駁回中綢公司其他訴訟請求。中保公司不服該判決，其上訴理由主要是：⒈原審法院判決認定事實不清，被保險人中綢公司未按保險合同的規定履行其應盡的及時、如實、全部申報其出口貨物數額并交納相應保費的義務，未盡為收回貨款而采取一切必要措施的義務，原審法院判決對此未予認定和處理；⒉原審法院判決引用已廢止的原《經濟合同法》，屬適用法律不當，請求本院依法改判。被上訴人中綢公司表示服從原審法院判決。

經審理查明，年月日中綢公司向中保財產保險有限公司（以下簡稱中保財保公司）提交短期出口信用綜合險投保單（以下簡稱投保單），預計年向加拿大地區出口價值萬美元的箱包，支付條件為／天，請求中保財保公司對其自年月日起保險適用范圍內的出口給予承保，并保證在保險后按保險單規定，對所有投保范圍內的出口業務按時向中保財保公司申報并交納保費，遵守安全收匯制度，保持應有的謹慎，承擔保密義務，保證其投保單申報正確無誤，無誤報或漏報任何與本保險有關的重要情況，同意其投保單的申報構成本保險的基礎，是中保財保公司承擔保險責任的先決條件。中保財保公司收到中綢公司的投保單后，于年月日向中綢公司簽發短期出口信用保險綜合保險單（以下簡稱保單，保單號為），該保單條款規定，中保財保公司對中綢公司在保單有效期內從中國出口貨物，在按合同（即保單）規定的條件將貨物交付承運人后，由于出現商業信用風險或政治風險引起的損失，按保單規定負責賠償。同時規定，在貨物交付前，買方已有嚴重違約行為，中綢公司有權停止發貨，但仍向其發貨而造成的損失，中綢公司未按保單第條申報的出口項下發生的損失等為中保財保公司的除外責任。該保單適用范圍為中綢公司按付款交單（／）、承兌交單（／）或賒帳（）等一切以商業信用付款條件，產品全部或部分在中國制造信用期不超過天的出口合同。中綢公司應向中保財保公司申請信用限額，中保財保公司按批準的信用限額承擔保險責任，但不得超過保單明細表所列賠償的百分比，本保單每個月承擔的賠償責任，包括以前申報而于該個月內定損的賠償責任，最高不超過保單明細表規定的最高賠償限額。中保財保公司每月按費率，計算中綢公司應交的保險費。本保單以中綢公司全部投保其適用于保單的每批出口為承擔保險責任的條件，中綢公司應在規定的時間內申報出口，如故意不報或漏報或誤報，中保財保公司有權拒絕承擔賠償責任。中綢公司對保單的存在負有保密義務。

當發生買方違約拒絕收貨及付款或拖欠貨款，中綢公司應及時采取一切必要措施包括必要時向買方起訴，避免和減少損失。本保單的保費及賠償均以美元支付。該保單簽發后，中綢公司依保單規定于年月日向中保財保公司書面申請買方信用限額萬美元，支付方式為／，支付期限天，并載明當前合同總金額萬美元，出口商品為箱包，合同執行時間為年月至同年月，同時聲明該申請正確無誤，如有虛假，保險公司有權拒賠有關損失。中保財保公司收到該申請后，于同年月日向中綢公司簽發買方信用限額審批單，審批結果為支付條件／，天，買方信用限額萬美元。同年月日中綢公司和中保財保公司共同簽發出口月申報表及保費計算書，該書記載了中綢公司出運日期自年月日至月日共計批出口業務，總金額為美元，保費為美元。同年月日中綢公司向中保財保公司交納保險費美元。年月日中綢公司向中保財保公司出具了可能損失通知書，并說明了與其進行進出易的某外籍公司已人去樓空，收回貨款出現風險。此間，中綢公司曾委托多方查找該外籍公司，包括接受我國對外貿易經濟合作部計算中心的建議委托美國收帳局（）有限公司追討貨款，未果。中綢公司為此向中保財保公司索賠，要求中保財保公司按保單規定承擔賠償責任。中保財保公司經國家工商局批準于年月日變更名稱為中國人民保險公司（即中保公司），中保公司于年月日致函中綢公司，以中綢公司只申報萬美元其實出運萬美元，未按保單規定履行申報義務，產重違反了被保險人義務，對中綢公司的索賠請求予以拒絕。為此中綢公司訴至原審法院。庭審中，雙方當事人對號保單第條關于以被保險人全部投保其適用于保單的每批出口為承擔保險責任的條件的約定有不同的理解和解釋。中保公司認為適保范圍內的每批出口，被保險人中綢公司都須按規定向中保公司投保，否則中保公司不承擔保險責任。中綢公司認為中保公司審批的信用限額是保險合同的重要組成部分，全部投保適用于保單的每批出口應解釋為按中保公司審批的信用限額進行出口申報，交納保費即是履行了全部投保適用于保單的每批出口的義務，中保公司應承擔保險責任。

新的車船稅政策已經頒布實施二年多了,各地稅部門通過采取各項措施加強車船稅征管,委托財產保險機構代收代繳車船稅,對車船稅進行源泉監控管理,取得了較好的成效。但調查中也發現由于各財產保險公司在縣級單位設立的只是其分支支構或營銷服務部，其經辦具體業務過程中存在一些不容忽視的問題。本文結合工作實踐，就車船稅征管工作中存在的問題，提出工作對策。

一、車船稅征管現狀

市自2008年4月以來，地稅機關開始委托各財產保險公司在辦理各機動車輛交強險時代收代繳車船稅，當年共組織車船稅入庫178萬元，其中由財產保險機構代收代繳116萬元，這一數據與2007年該市全年征收車船稅117萬元基本持平；2009年代收代繳車船293萬元，同比增長152.6%；2010年1-5月代收代繳車船稅207萬元，同比增長75%。事實再次說明，車船稅委托財保公司代收代繳，有利于加強車船稅稅源控管，堵塞征管漏洞，提高車船稅征管的科學化、精細化水平；有利于整合社會資源，方便納稅人；也有利于充分發揮保險機構輔助社會管理、服務經濟社會發展全局的功能，促進了車船稅稅收收入的高速增長。但是，調查中各財產保險公司分支支構或營銷服務部在具體代收代繳車船稅過程中存在程度不同的問題。

（一）對外地車輛投保代收車船稅不規范。經調查多數保險機構對跨地區的車輛投保交強險代扣車船稅行為不夠規范，主要表現在：屬地物流公司掛靠的異地牌照車輛到本地投保時，有些保險機構保單上只有稅票號碼，無稅票復印件，無法確定是否已代收代繳車船稅；有些財產保險機構在辦理車輛交強險時未及時代收代繳車船稅；有的僅憑車主在掛牌地的完稅證復印件辦理了交強險。

（二）部分財保機構接受稅票把關不嚴。具體表現在：一是用同一張稅票復印后為不同的車輛辦理交強險的情況，如稅票（20082）贛地完00721563被納稅人用復印件分別為二部車輛辦理了交強險，稅票（20082）贛地完00726230被納稅人用復印件分別為三部車輛辦理了交強險；二是用同一稅票在不同保險機構為車輛辦理交強險；三是用涂改稅票或稅票復印件為車輛辦理交強險，如稅票（20071）贛地完00027582、（20061）00471575被涂改、復印后，分別為兩輛車辦理了交強險；四是用非車船稅的稅票辦理交強險，如0027582號稅票交的是營業稅代替車船稅辦理了交強險。

（三）個別公司存在履行扣繳義務不到位。有的財保公司為多拉保險業務，擴大業績，在辦理車輛交強險業務中以稅收“優惠”作誘餌，不按車輛整備質量足額代收，甚至不收車船稅。還有的財保公司在為公安、森林防火、交警等單位使用的非警用車，在其既未出示相關證明，又未扣繳車船稅的情況下就辦理了交強險。

根據市區人民政府辦公室《關于開展區2014年農村小額人身保險的通知》精神，結合我鎮實際，特制定本方案。

一、目的意義

農村小額人身保險是面向低收入農民家庭提供的人身保險產品，主要針對低收入農民最迫切的疾病、傷殘和死亡等風險開展保險服務，具有保費低廉、保障適度、保單通俗、投保理賠簡單等特點，是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段。

開展農村小額人身保險，有利于完善農村社會保障體系，規避農民生、老、病、死等風險對農業生產、農民生活和農村社會穩定帶來的風險，提高農村社會的保障程度；有利于完善農村的災害救助體系，保護農民積累的財富免受自然災害沖擊，增強抵御自然災害的能力，提高災后重建能力，健全和完善農村金融支持體系。

二、工作內容

（一）范圍

同志們：

經縣委、縣人民政府研究決定，今年，我縣將全面啟動實施農村住房保險工作。在前期準備的基礎上，今天召集縣直相關部門領導和鄉鎮分管領導召開工作啟動會議，主要目的是安排部署有關工作。下面，根據會議安排，我講三點意見。

一、統一思想，充分認識開展農村住房保險工作的重要意義

農村住房保險工作是市委、市政府為構建社會主義和諧社會、加快農村社會保障體系建設而作出的一項重大舉措，是一件事關社會穩定、惠及千萬農戶的民心工程、德政工程，實施此項工作具有重要現實意義。

首先，開展農村住房保險，是建設和諧社會的內在要求。建立全方位的保險制度是建設社會主義和諧社會的重要組成部分，黨中央、國務院和省市歷來重視社會保險的保障作用，強調政策性保險是市場經濟條件下風險管理的重要手段，要求積極探索建立政策性農業保險制度，有計劃、有步驟地建立多形式經營、多渠道支持的農業農村保險體系，提高農民抗御市場風險和自然災害的能力。完善的社會保險體系是社會發展的必然要求，保險體系在社會發展中起著社會穩定減震器作用；農村居民房屋保險作為社會保險的重要組成部分，做好此項工作，有利于減少農民因災損失，有利于促進社會穩定和諧。為全面推進農村住房保險工作，市政府于2009年下發了《關于積極開展農村房屋保險的通知》（玉政辦發〔2009〕69號）文件，根據文件精神，目前，全市已有紅塔區、易門、澄江、華寧、峨山、江川6縣區開展了農村住房保險工作，全市僅有我縣和元江、通海沒有啟動此項工作。因此，無論從講政治的高度還是從勤政為民的角度講，啟動實施此項工作實有必要。

其次，開展政策性農村住房保險，是統籌城鄉發展的內在要求。改革開放以來，我縣的農村保險事業不斷發展，農村社會保障體系建設的步伐日益加快。到目前為止，我縣在建立健全城鎮職工基本養老保險、失業保險、醫療保險、工傷保險、生育保險的同時，也加大了面向農村和農民的保障制度建設力度，相繼建立了被征地人員養老保險、新型農村合作醫療、農村最低生活保障、孤寡老人和五保戶集中供養等保障制度，為縮小城鄉居民在社會保障方面的差距，統籌城鄉經濟社會發展，做了大量扎實有效的工作，讓廣大農民群眾得到了實實在在的利益。但是，我們必須清醒地認識到，目前我縣的農村保障工作，從體系建設上講還不夠健全，從保障水平上講比較低下。統籌城鄉發展，一項十分緊迫和艱巨的任務，就是加快完善農村的保險制度建設，健全農村社會保障體系，提高農民群眾的保障水平。因此，開展農村住房保險工作，有利于公共財政進一步向“三農”傾斜，體現了縣委、縣政府統籌城鄉發展這一始終不渝的指導思想和工作要求，是統籌城鄉發展的必然要求。

山東省煙臺市中級人民法院

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（）煙民二終第號

上訴人（原審被告）：中國太平洋財產保險股份有限公司煙臺市牟平支公司。住所地：煙臺市牟平區通海路號。

法定代表人：王瑜，總經理。

被上訴人（原審原告）：山東省印刷物資公司煙臺分公司。住所地：煙臺市芝罘區朝陽街號。