一、近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)所取得的成績(jī)

(一)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所加強(qiáng)

一是《保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)了誠(chéng)實(shí)信用原則在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的突出地位。修改后的《保險(xiǎn)法》著重突出了對(duì)誠(chéng)信原則的保護(hù)和運(yùn)用。在總則中增加了一條“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則”作為第5條；在分則中也對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的各行為主體圍繞誠(chéng)信原則進(jìn)行了規(guī)范。二是相關(guān)法規(guī)充分體現(xiàn)了誠(chéng)信原則。如《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》中規(guī)定，“不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞”；《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得“進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、損害被保險(xiǎn)人利益”等等。保險(xiǎn)信用法制建設(shè)的加強(qiáng)為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)提供了法律保障。

(二)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)初步展開

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。全國(guó)各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(三)保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念得到認(rèn)同

[關(guān)鍵詞]社會(huì)誠(chéng)信體系框架政府誠(chéng)信個(gè)人誠(chéng)信企業(yè)誠(chéng)信

[摘要]社會(huì)誠(chéng)信體系的構(gòu)建，對(duì)于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀具有重要的意義。然而，社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)是一個(gè)非常復(fù)雜、非常艱巨的工程，在構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系的過(guò)程中，我們應(yīng)該明確認(rèn)識(shí)到：政府誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信體系的基石，個(gè)人誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信體系的根本，企業(yè)誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信體系的主體。只有切實(shí)抓好這三個(gè)方面的建設(shè)，才能為整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)搭建好穩(wěn)固的框架。

“全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀”，是科學(xué)發(fā)展觀的基本要求。中央提出“五個(gè)統(tǒng)籌”(統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展、統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展、統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)發(fā)展和對(duì)外開放)，其著眼點(diǎn)就是“協(xié)調(diào)”。其中，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)重要任務(wù)就是推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信體系的建設(shè)，因此，研究社會(huì)誠(chéng)信體系的構(gòu)建，對(duì)于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀具有重要的意義。

社會(huì)誠(chéng)信體系是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，從形式上講，包括誠(chéng)信道德和交易信用；從層次上講，包括基礎(chǔ)保障層、他律控制層及自律屏障層；從內(nèi)容上講，包括個(gè)人誠(chéng)信和組織誠(chéng)信。筆者試圖從其內(nèi)容的角度探討社會(huì)誠(chéng)信體系的構(gòu)建。

一、政府誠(chéng)信是社會(huì)誠(chéng)信體系的基石

政府的誠(chéng)信就是政府的公信力，政府誠(chéng)信具有基礎(chǔ)性和導(dǎo)向性的作用，直接決定著市場(chǎng)環(huán)境的信用狀況。在政府與社會(huì)的互動(dòng)關(guān)系中，政府德性的好壞，政府是否誠(chéng)信，對(duì)企業(yè)、個(gè)人乃至整個(gè)社會(huì)信用的影響巨大。政府是否誠(chéng)信事關(guān)公眾的福社，而只有公眾幸福，才有良好的社會(huì)誠(chéng)信氛圍。人們當(dāng)然不可想像，一個(gè)連誠(chéng)信都做不到的政府能夠具有勇敢、節(jié)制、正義和明智的美德。一個(gè)政府內(nèi)部和諧團(tuán)結(jié)、精簡(jiǎn)效率、精誠(chéng)合作，對(duì)社會(huì)和公眾言而有信，誠(chéng)實(shí)無(wú)欺，那么這個(gè)政府必是一個(gè)充滿榮譽(yù)、自信和責(zé)任的政府，在它管理下的公眾也必是安詳、無(wú)需戒備、能享受到無(wú)限幸福的公眾。在這樣的情形下，即使一個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá)，公眾并不十分富裕，但在一個(gè)心靈安詳幸福的國(guó)度里，誠(chéng)信原則也必將為人民和社會(huì)自覺地廣為推崇和奉行。沒有政府的誠(chéng)信就沒有社會(huì)的誠(chéng)信，一個(gè)政府要在全社會(huì)建立起良好的信用氛圍，它首先必須自己是一個(gè)信用的政府。

摘要：隨著我國(guó)和諧社會(huì)建設(shè)的深入和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的繼續(xù)進(jìn)行，誠(chéng)信已成為我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)前進(jìn)中的關(guān)鍵要素之一，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)也是信用經(jīng)濟(jì)，良好的社會(huì)誠(chéng)信體系是解決社會(huì)誠(chéng)信問(wèn)題的有效途徑，在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制仍不完善的情況下，完全由市場(chǎng)運(yùn)作一時(shí)很難奏效，政府在建構(gòu)中的作用必不可少。而政府在社會(huì)誠(chéng)信體系建構(gòu)中發(fā)揮應(yīng)有作用的關(guān)鍵在于政府應(yīng)該首先確定好自己的角色，明確自己的職能定位，一個(gè)功能完善的社會(huì)誠(chéng)信體系才能夠建立起來(lái)。

關(guān)鍵詞：政府社會(huì)誠(chéng)信體系構(gòu)建作用

王良在其主編的《社會(huì)誠(chéng)信論》中提出社會(huì)誠(chéng)信體系可分為個(gè)人誠(chéng)信體系、企業(yè)誠(chéng)信體系和政府誠(chéng)信體系，并指出政府在社會(huì)誠(chéng)信體系中的作用為：“政府是社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的主要推動(dòng)者，政府自身的誠(chéng)信建設(shè)則是社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，或者說(shuō)是社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)的首要前提。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)誠(chéng)信體系的建立極為關(guān)鍵，它不僅影響著本國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展，還影響著一個(gè)國(guó)家的國(guó)際認(rèn)知度，為此，現(xiàn)階段構(gòu)建更為完善的社會(huì)誠(chéng)信體系顯得尤為重要。

一、構(gòu)建社會(huì)誠(chéng)信體系是促進(jìn)社會(huì)和諧的有效途徑

社會(huì)主義和諧社會(huì)的要義是要建設(shè)民主法治、公平正義、誠(chéng)信友愛、充滿活力、安定有序、人與自然和諧相處的社會(huì)。誠(chéng)信不僅是和諧社會(huì)的本義所在，而且與民主法治、公平正義、安定有序等密切相關(guān)。沒有誠(chéng)信，就不可能有社會(huì)的和諧，構(gòu)建和諧社會(huì)的目標(biāo)也無(wú)法實(shí)現(xiàn)。首先，社會(huì)主義誠(chéng)信體系構(gòu)建是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，從一定意義上說(shuō)，完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以道德為支撐的信用經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)化程度越高，客觀上對(duì)我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信水平的要求也越高。誠(chéng)信缺失問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，必然損害正常的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序，損害改革發(fā)展穩(wěn)定的大局。

其次，社會(huì)主義誠(chéng)信體系構(gòu)建是建立適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的社會(huì)主義道德體系的必要條件。誠(chéng)實(shí)守信是中華民族的傳統(tǒng)美德，又是社會(huì)主義道德體系的基石。要在全社會(huì)進(jìn)行廣泛的誠(chéng)實(shí)守信的道德教育，最重要的是建構(gòu)一個(gè)促進(jìn)道德體系建設(shè)的社會(huì)誠(chéng)信體系，即借助完善的誠(chéng)信體系形成全社會(huì)齊抓共管的良好局面，同時(shí)通過(guò)他律的控制層和自律的屏障層共同促進(jìn)社會(huì)道德的健全完善。

“誠(chéng)信”，顧名思義就是誠(chéng)實(shí)守信，就是格守信義、信用和信譽(yù)。它既是中華民族的傳統(tǒng)美德，又是當(dāng)今社會(huì)中一個(gè)不可或缺的重要道德規(guī)范。可以說(shuō)，現(xiàn)代社會(huì)是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)的社會(huì)。誠(chéng)信是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則和要求，也是保障社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要條件。但是我們?nèi)绻暽鐣?huì)現(xiàn)實(shí)，就不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)今社會(huì)存在較為普遍的社會(huì)誠(chéng)信缺失問(wèn)題。筆者通過(guò)借鑒傳統(tǒng)社會(huì)的誠(chéng)信機(jī)制，設(shè)想我國(guó)當(dāng)代社會(huì)誠(chéng)信機(jī)制建立與完善的途徑。

一、我國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)的誠(chéng)信機(jī)制

中華民族具有悠久的崇尚誠(chéng)信的傳統(tǒng)，中國(guó)傳統(tǒng)倫理文化把“信”視為最基本的社會(huì)行為規(guī)范。“信”既是做人和交友的基本要求，也是治理國(guó)家的倫理手段。上自約束皇帝的“君無(wú)戲言”，下至約束百姓的“言必信，行必果”，這些都是誠(chéng)信這一要求在當(dāng)時(shí)的具體體現(xiàn)。誠(chéng)信己經(jīng)成為傳統(tǒng)社會(huì)的一種道德風(fēng)尚并且代代相傳。

我國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)之所以能夠奠定比較牢固的誠(chéng)信基礎(chǔ)，主要原因有三個(gè)。

第一，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)造就的“熟人社會(huì)”是維護(hù)傳統(tǒng)社會(huì)誠(chéng)信規(guī)范的物質(zhì)基礎(chǔ)。傳統(tǒng)社會(huì)是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，土地是人們從事生產(chǎn)的主要生產(chǎn)資料。受土地這種生產(chǎn)資料固定性的局限，人們總是在故土上繁衍生息。費(fèi)孝通先生指出:“鄉(xiāng)土社會(huì)在地方性的限制下成了生于斯、死于斯的社會(huì)。·4·…這是一個(gè)‘熟悉’的社會(huì)，沒有陌生人的社會(huì)。”川正是由于祖祖輩輩在固定的土地上休養(yǎng)生息，傳統(tǒng)社會(huì)成為熟悉社會(huì)。在熟悉社會(huì)里，信息的傳播是迅速和均等的，任何一個(gè)社會(huì)成員的言行都在所有社會(huì)成員的視野之內(nèi)，所有熟悉的社會(huì)成員都是誠(chéng)信規(guī)范的評(píng)判員和監(jiān)督者。如果有人違背誠(chéng)信，那就意味著他將在熟人圈子里被冷落，甚至處于無(wú)法生存的境地。可見，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)造就的“熟人社會(huì)”是維護(hù)傳統(tǒng)社會(huì)誠(chéng)信規(guī)范的重要條件。

第二，長(zhǎng)期的獨(dú)尊儒術(shù)的一元文化價(jià)值觀是維護(hù)社會(huì)誠(chéng)信的重要社會(huì)制度。春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，由于社會(huì)發(fā)生了急劇變化而產(chǎn)生了眾多的思想流派，因而形成了百家爭(zhēng)鳴的局面。秦朝統(tǒng)一后，采取“焚書坑儒”的極端手段強(qiáng)行解決了人們的思想統(tǒng)一問(wèn)題，但這一問(wèn)題的解決并沒有使其長(zhǎng)治久安。到了漢武帝時(shí)期，漢武帝接受了秦朝滅亡的教訓(xùn)，推行了“罷黝百家、獨(dú)尊儒術(shù)”的治國(guó)方略，逐步確立了儒家文化占主導(dǎo)地位的一元社會(huì)文化格局。后經(jīng)歷代儒學(xué)思想家的努力，形成了“三綱五常”、“五倫十義”等道德規(guī)范。誠(chéng)信是儒家道德體系的重要組成部分，換言之，誠(chéng)信是傳統(tǒng)社會(huì)主導(dǎo)性道德的一部分，是一元文化的社會(huì)條件下的主流文化的一部分，因此，它具有至高的震懾力和權(quán)威性。隨著時(shí)間的推移，這樣的社會(huì)規(guī)范被人們逐漸內(nèi)化為自身觀念的一部分，并作為做人的基本準(zhǔn)則加以遵守。

目前，我國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初級(jí)階段，道德調(diào)整，誠(chéng)信守法，應(yīng)成為調(diào)整人們行為的重要手段。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的違反誠(chéng)信的警示制度和救濟(jì)制度，誠(chéng)信應(yīng)賦予嶄新的時(shí)代內(nèi)容和鮮明法律意識(shí)。

一、當(dāng)前誠(chéng)信在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中面臨缺失危機(jī)的現(xiàn)狀

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)，其本質(zhì)應(yīng)當(dāng)屬于法治經(jīng)濟(jì)。誠(chéng)信是確保有效建立法治經(jīng)濟(jì)的重要因素，是構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的基礎(chǔ)，但在我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的初期，由于種種因素，誠(chéng)信已經(jīng)成為最稀缺的資源之一。不守誠(chéng)信，在商品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域尤為明顯。許多企業(yè)不講誠(chéng)信，惡意逃廢銀行債務(wù)，三角債問(wèn)題突出，等等。可以說(shuō)，這幾年制售假冒偽劣產(chǎn)品的“招數(shù)”比申請(qǐng)專利的數(shù)量還多。“陳餡月餅”之類畢竟屬于“小兒科”檔次，且已“露餡”，不值一提。如今，用硫磺熏成“老生姜”，用皮革腳料制成“年耳朵”，倒有些“創(chuàng)意”，初步凸現(xiàn)了“科技也是制假第一生產(chǎn)力”的優(yōu)勢(shì)。據(jù)報(bào)道，因?yàn)樘訌U債務(wù)、合同欺詐、制售偽劣產(chǎn)品等，我國(guó)每年要為不守誠(chéng)信付出近6000億元人民幣的慘痛代價(jià)。究竟該由誰(shuí)來(lái)為如此巨大的損失買單付賬呢？如果誠(chéng)信危機(jī)得不到有效解決，必將造成經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，最終受害的是民族的利益、國(guó)家的形象。因此，誠(chéng)信建設(shè)已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)過(guò)程中面臨的最為迫切的內(nèi)容之一。

二、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中引起誠(chéng)信危機(jī)的原因

誠(chéng)信危機(jī)雖然客觀存在，且到了非解決不可的地步，但解決問(wèn)題的前提和關(guān)鍵在于，要找出不誠(chéng)信得以存在的原因。導(dǎo)致當(dāng)前我國(guó)社會(huì)中產(chǎn)生誠(chéng)信危機(jī)的原因主要有以下四方面：

⒈我國(guó)缺乏一套統(tǒng)一的健全的誠(chéng)信法律體系。要建立誠(chéng)信法律體系，創(chuàng)造一種誠(chéng)信環(huán)境，從而讓人們?cè)诿媾R守信還是失信的選擇時(shí)，因守信的收益大于守信的成本，失信使其寸步難行而必然選擇守信，并促使人們根據(jù)誠(chéng)信的原則參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)交易。我國(guó)目前法律中雖然已經(jīng)將誠(chéng)信作為一項(xiàng)基本原則規(guī)定下來(lái)，但是還僅僅局限在民法和合同法領(lǐng)域。由于多種原因，我國(guó)各項(xiàng)法律、法規(guī)的出臺(tái)在不同程度上帶有“救火隊(duì)”的色彩，致使所出臺(tái)的法律、法規(guī)缺乏體系的完整性、前瞻性和一致性，一些法律條款原則性很強(qiáng)，缺乏具體的可操作性，使條款流于形式。

目前，我國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初級(jí)階段，道德調(diào)整，誠(chéng)信守法，應(yīng)成為調(diào)整人們行為的重要手段。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的違反誠(chéng)信的警示制度和救濟(jì)制度，誠(chéng)信應(yīng)賦予嶄新的時(shí)代內(nèi)容和鮮明法律意識(shí)。

一、當(dāng)前誠(chéng)信在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中面臨缺失危機(jī)的現(xiàn)狀

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)，其本質(zhì)應(yīng)當(dāng)屬于法治經(jīng)濟(jì)。誠(chéng)信是確保有效建立法治經(jīng)濟(jì)的重要因素，是構(gòu)建市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的基礎(chǔ)，但在我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的初期，由于種種因素，誠(chéng)信已經(jīng)成為最稀缺的資源之一。不守誠(chéng)信，在商品生產(chǎn)、流通領(lǐng)域尤為明顯。許多企業(yè)不講誠(chéng)信，惡意逃廢銀行債務(wù)，三角債問(wèn)題突出，等等。可以說(shuō)，這幾年制售假冒偽劣產(chǎn)品的“招數(shù)”比申請(qǐng)專利的數(shù)量還多。“陳餡月餅”之類畢竟屬于“小兒科”檔次，且已“露餡”，不值一提。如今，用硫磺熏成“老生姜”，用皮革腳料制成“年耳朵”，倒有些“創(chuàng)意”，初步凸現(xiàn)了“科技也是制假第一生產(chǎn)力”的優(yōu)勢(shì)。據(jù)報(bào)道，因?yàn)樘訌U債務(wù)、合同欺詐、制售偽劣產(chǎn)品等，我國(guó)每年要為不守誠(chéng)信付出近6000億元人民幣的慘痛代價(jià)。究竟該由誰(shuí)來(lái)為如此巨大的損失買單付賬呢？如果誠(chéng)信危機(jī)得不到有效解決，必將造成經(jīng)濟(jì)秩序的混亂，最終受害的是民族的利益、國(guó)家的形象。因此，誠(chéng)信建設(shè)已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)過(guò)程中面臨的最為迫切的內(nèi)容之一。

二、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中引起誠(chéng)信危機(jī)的原因

誠(chéng)信危機(jī)雖然客觀存在，且到了非解決不可的地步，但解決問(wèn)題的前提和關(guān)鍵在于，要找出不誠(chéng)信得以存在的原因。導(dǎo)致當(dāng)前我國(guó)社會(huì)中產(chǎn)生誠(chéng)信危機(jī)的原因主要有以下四方面：

⒈我國(guó)缺乏一套統(tǒng)一的健全的誠(chéng)信法律體系。要建立誠(chéng)信法律體系，創(chuàng)造一種誠(chéng)信環(huán)境，從而讓人們?cè)诿媾R守信還是失信的選擇時(shí)，因守信的收益大于守信的成本，失信使其寸步難行而必然選擇守信，并促使人們根據(jù)誠(chéng)信的原則參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和市場(chǎng)交易。我國(guó)目前法律中雖然已經(jīng)將誠(chéng)信作為一項(xiàng)基本原則規(guī)定下來(lái)，但是還僅僅局限在民法和合同法領(lǐng)域。由于多種原因，我國(guó)各項(xiàng)法律、法規(guī)的出臺(tái)在不同程度上帶有“救火隊(duì)”的色彩，致使所出臺(tái)的法律、法規(guī)缺乏體系的完整性、前瞻性和一致性，一些法律條款原則性很強(qiáng)，缺乏具體的可操作性，使條款流于形式。

摘要：誠(chéng)信是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本和生存發(fā)展的基礎(chǔ)。目前，保險(xiǎn)業(yè)在誠(chéng)信方面的主要問(wèn)題是保險(xiǎn)供給者、中介者與消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失。其癥結(jié)在于保險(xiǎn)市場(chǎng)主體之間的信息不對(duì)稱、個(gè)人制的銷售誤導(dǎo)、相關(guān)法律的不完善及社會(huì)誠(chéng)信系統(tǒng)建設(shè)滯后等原因的影響。加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)要從企業(yè)內(nèi)部著手加強(qiáng)誠(chéng)信管理，并從企業(yè)外部采取一系列的配套措施加以支持。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；誠(chéng)信缺失；誠(chéng)信建設(shè)

誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)在要求，是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年，全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。2005年以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)更是陸續(xù)出臺(tái)了一系列關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的文件及規(guī)定，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)指明了方向，也取得了一定的成績(jī)，但由于我國(guó)現(xiàn)行的誠(chéng)信體系建設(shè)還不夠完善，為有些保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生失信行為提供了空間。近年來(lái)，一些重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件屢有發(fā)生，在社會(huì)上造成極大的負(fù)面影響，也阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀

國(guó)際著名咨詢公司麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示，近兩年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)保單退保金額巨大，甚至逾300億元，其中有兩成理由是因?yàn)橄M(fèi)者被騙。而據(jù)某網(wǎng)站的“你認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為多少?”的投票調(diào)查顯示：63%的投票者認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為0%，35%認(rèn)為可信度為50%，只有1%的人認(rèn)為可信度為100%。

(一)保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失

從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的角度講，要構(gòu)建一個(gè)現(xiàn)實(shí)的和諧社會(huì)，最主要和最重要的就是加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，從而使社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)具備道德和諧與制度和諧。

造成中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)不和諧的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)分析

第一，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠(chéng)信理念與我國(guó)傳統(tǒng)的誠(chéng)信理念的矛盾和沖突是造成誠(chéng)信缺失狀態(tài)的深層次原因。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠(chéng)信就是以契約為核心，由此形成法治的基礎(chǔ)。市場(chǎng)主體之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)通過(guò)“契約”進(jìn)行，所有市場(chǎng)主體都必須嚴(yán)格遵守市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的各種契約，從而體現(xiàn)出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的道德和諧。但中國(guó)幾千年封建社會(huì)傳統(tǒng)的誠(chéng)信是以“忠孝”為核心，從而形成人治為基礎(chǔ)的誠(chéng)信，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制根本性改革的巨變過(guò)程中，以“忠孝”為核心的誠(chéng)信與以“契約”為核心的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的誠(chéng)信發(fā)生了強(qiáng)烈的碰撞，以“忠孝”為基礎(chǔ)的誠(chéng)信動(dòng)搖了，而以契約為基礎(chǔ)的誠(chéng)信尚未建立起來(lái)，出現(xiàn)了誠(chéng)信的混亂狀態(tài)，從而表現(xiàn)出的許許多多誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象是一時(shí)難以避免的現(xiàn)象，由此導(dǎo)致了道德不和諧的大量存在。

第二，經(jīng)濟(jì)體制改革中新舊制度的碰撞造成的不和諧。如國(guó)有企業(yè)改革建立現(xiàn)代企業(yè)制度過(guò)程中，現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的不完善；如市場(chǎng)體系中，勞動(dòng)力市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、土地市場(chǎng)等市場(chǎng)的不健全；分配制度、社會(huì)保障制度等制度的不平等，尤其是城鄉(xiāng)差距的不斷擴(kuò)大；還有在市場(chǎng)準(zhǔn)入制度、城市戶籍制度等對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民的歧視；政府管理經(jīng)濟(jì)的職能尚未從根本上轉(zhuǎn)變，如此等等都是造成社會(huì)不和諧的重要原因。

第三，經(jīng)濟(jì)體制改革和工業(yè)化、現(xiàn)代化建設(shè)同時(shí)進(jìn)行中的兩難，也造成了經(jīng)濟(jì)社會(huì)不和諧。我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與工業(yè)化同時(shí)并存，又不得不同時(shí)兼顧加快現(xiàn)代化進(jìn)程。而我們的參照系卻是現(xiàn)代化國(guó)家，由此涉及到兩套核心指標(biāo)。一是工業(yè)化核心指標(biāo)，主要是：增長(zhǎng)速度、工業(yè)在當(dāng)中的比重、城鎮(zhèn)人口占社會(huì)總?cè)丝诘谋戎亍６乾F(xiàn)代化的核心指標(biāo)：污染最小化、資源最優(yōu)化的消耗、全面提高人口素質(zhì)。目前我國(guó)總體上是在實(shí)現(xiàn)工業(yè)化，而評(píng)價(jià)體系卻是一個(gè)現(xiàn)代化的。在這些目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)之間沖突的兩難選擇中，較難避免社會(huì)經(jīng)濟(jì)、人與自然的不和諧的現(xiàn)象發(fā)生。

加快完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制構(gòu)建和諧社會(huì)

［論文關(guān)鍵詞］誠(chéng)信制度信用危機(jī)誠(chéng)信管理

［論文摘要］在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中出現(xiàn)的失信行為和信用危機(jī)，已經(jīng)嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。因此必須加快國(guó)家信用管理體系建設(shè)，奠定社會(huì)誠(chéng)信制度的基礎(chǔ)；加快法制建設(shè)步伐，為社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)提供法律支持；大力弘揚(yáng)誠(chéng)信精神，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)。

誠(chéng)實(shí)信用是社會(huì)主義公民道德的核心內(nèi)容之一。進(jìn)入新世紀(jì)，黨和國(guó)家把“明禮誠(chéng)信”寫入了《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》中。我國(guó)民商法也把誠(chéng)實(shí)信用確定為基本原則之一。但在我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的社會(huì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，一些公民和經(jīng)濟(jì)組織的“利”和“義”的天平卻慢慢發(fā)生了失衡，各經(jīng)濟(jì)主體受到了利益價(jià)值的挑戰(zhàn)，信用危機(jī)已經(jīng)在社會(huì)上時(shí)時(shí)出現(xiàn)。失信行為已經(jīng)危害到國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。因此，誠(chéng)信問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)需要全社會(huì)認(rèn)真對(duì)待的重大社會(huì)問(wèn)題了。

一、當(dāng)前我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信缺失的危害及成因

當(dāng)前，我國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信狀況不容樂(lè)觀，有社會(huì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家甚至認(rèn)為，我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中正在發(fā)生著誠(chéng)信危機(jī)。信用環(huán)境惡化已經(jīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生諸多嚴(yán)重危害。經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾在分析我國(guó)總需求不足、市場(chǎng)疲軟的原因時(shí)指出，總需求的不足禍在信用短缺。我國(guó)一些經(jīng)濟(jì)組織不同程度地存在著拖欠貸款、稅款，違約和制售假冒偽劣產(chǎn)品，以及披露虛假信息、質(zhì)量欺詐等不誠(chéng)信行為，增大了國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的摩擦力!直接增加了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成本，揭制了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)快速發(fā)展。信用是企業(yè)最寶貴的無(wú)形資產(chǎn)和產(chǎn)品附加值。我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展總需求不足，企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，其根本禍根就在信用短缺。概括地講，信用環(huán)境惡化對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的危害表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是市場(chǎng)缺乏信用將嚴(yán)重影響社會(huì)的投資和消費(fèi)。二是破壞企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，加大企業(yè)運(yùn)管成本，削弱企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。三是影響政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，使宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。四是信用惡化還直接破壞社會(huì)法制基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)主體以種種不正當(dāng)?shù)氖侄胃?jìng)爭(zhēng)，各類經(jīng)濟(jì)主體難以形成以契約為基礎(chǔ)的法律框架。五是信用危機(jī)造成社會(huì)風(fēng)氣敗壞，道德水平下降，制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。

當(dāng)前社會(huì)轉(zhuǎn)型期誠(chéng)信缺失產(chǎn)生的原因：一是傳統(tǒng)誠(chéng)信觀念沒有及時(shí)更新，不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的要求。我國(guó)儒家傳統(tǒng)的誠(chéng)信不是作為人們的權(quán)利、義務(wù)來(lái)確定的，而是為人們修身養(yǎng)性所追求的目標(biāo)。它的誠(chéng)信行為規(guī)范是特殊主義的，不是普遍主義的。它認(rèn)為道德的誠(chéng)信應(yīng)該是出自內(nèi)心的、自愿的、不計(jì)利害的，是一種很高的道德境界，只有經(jīng)過(guò)自身長(zhǎng)期修養(yǎng)才能達(dá)到的圣人境界。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠(chéng)信是面對(duì)全體公民、組織的基本道德要求，是一切經(jīng)濟(jì)主體必須遵循的起碼的道德義務(wù)。二是同我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型有關(guān)。在以往高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，整個(gè)社會(huì)被組織成一個(gè)全國(guó)大一統(tǒng)的企業(yè)，社會(huì)各部門、各單位、各利益主體不是以經(jīng)濟(jì)利益、以誠(chéng)信為紐帶聯(lián)系起來(lái)的，而是以一系列行政命令、指令性計(jì)劃聯(lián)系起來(lái)的。在當(dāng)前政治、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型期，傳統(tǒng)的思維方式、行為方式仍然發(fā)揮著影響，抗拒著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊。特別是在追求各自經(jīng)濟(jì)利益時(shí)，開始顯得張慌失措，無(wú)所適從，導(dǎo)致欺詐、賴賬等失信行為發(fā)生。三是沒有健全的法律制度、誠(chéng)信制度體系對(duì)誠(chéng)信缺失者予以嚴(yán)懲，使失信者無(wú)所畏懼，結(jié)果造成信義貶值，誠(chéng)信受到嘲弄，這是當(dāng)前誠(chéng)信缺失極為重要的原因。失信者支付極小的成本，卻能夠獲得極大的收益，加之法律制度不健全，就給心存詭異者留下可乘之機(jī)，他們鉆法律的空子，大肆利用信息不對(duì)稱所帶來(lái)的交易優(yōu)勢(shì)，聚斂不義之財(cái)。四是司法制度不完善，有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，更使不法之徒有恃無(wú)恐，變本加利破壞誠(chéng)信。誠(chéng)信體系缺乏司法保護(hù)，失信者不能及時(shí)得到嚴(yán)厲制裁，守信者不能得到有效保護(hù)，導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象產(chǎn)生。五是社會(huì)轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沖擊及宣傳和思想教育工作滯后，造成人們思想混亂。加之經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，出現(xiàn)大量下崗職工及弱勢(shì)群體，社會(huì)分配差距不斷拉大，貧富懸殊等社會(huì)現(xiàn)象發(fā)生，都引發(fā)拜金主義滋生，道德觀、價(jià)值觀混淆，使社會(huì)信用環(huán)境整體惡化。

［論文關(guān)鍵詞］誠(chéng)信制度信用危機(jī)誠(chéng)信管理

［論文摘要］在建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中出現(xiàn)的失信行為和信用危機(jī)，已經(jīng)嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。因此必須加快國(guó)家信用管理體系建設(shè)，奠定社會(huì)誠(chéng)信制度的基礎(chǔ)；加快法制建設(shè)步伐，為社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)提供法律支持；大力弘揚(yáng)誠(chéng)信精神，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信制度建設(shè)。

誠(chéng)實(shí)信用是社會(huì)主義公民道德的核心內(nèi)容之一。進(jìn)入新世紀(jì)，黨和國(guó)家把“明禮誠(chéng)信”寫入了《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》中。我國(guó)民商法也把誠(chéng)實(shí)信用確定為基本原則之一。但在我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的社會(huì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，一些公民和經(jīng)濟(jì)組織的“利”和“義”的天平卻慢慢發(fā)生了失衡，各經(jīng)濟(jì)主體受到了利益價(jià)值的挑戰(zhàn)，信用危機(jī)已經(jīng)在社會(huì)上時(shí)時(shí)出現(xiàn)。失信行為已經(jīng)危害到國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康發(fā)展。因此，誠(chéng)信問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)需要全社會(huì)認(rèn)真對(duì)待的重大社會(huì)問(wèn)題了。

一、當(dāng)前我國(guó)社會(huì)誠(chéng)信缺失的危害及成因

當(dāng)前，我國(guó)的社會(huì)誠(chéng)信狀況不容樂(lè)觀，有社會(huì)學(xué)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家甚至認(rèn)為，我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中正在發(fā)生著誠(chéng)信危機(jī)。信用環(huán)境惡化已經(jīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活產(chǎn)生諸多嚴(yán)重危害。經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾在分析我國(guó)總需求不足、市場(chǎng)疲軟的原因時(shí)指出，總需求的不足禍在信用短缺。我國(guó)一些經(jīng)濟(jì)組織不同程度地存在著拖欠貸款、稅款，違約和制售假冒偽劣產(chǎn)品，以及披露虛假信息、質(zhì)量欺詐等不誠(chéng)信行為，增大了國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的摩擦力!直接增加了整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成本，揭制了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)快速發(fā)展。信用是企業(yè)最寶貴的無(wú)形資產(chǎn)和產(chǎn)品附加值。我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展總需求不足，企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，其根本禍根就在信用短缺。概括地講，信用環(huán)境惡化對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的危害表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是市場(chǎng)缺乏信用將嚴(yán)重影響社會(huì)的投資和消費(fèi)。二是破壞企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，加大企業(yè)運(yùn)管成本，削弱企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。三是影響政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，使宏觀調(diào)控政策難以發(fā)揮作用。四是信用惡化還直接破壞社會(huì)法制基礎(chǔ)，經(jīng)濟(jì)主體以種種不正當(dāng)?shù)氖侄胃?jìng)爭(zhēng)，各類經(jīng)濟(jì)主體難以形成以契約為基礎(chǔ)的法律框架。五是信用危機(jī)造成社會(huì)風(fēng)氣敗壞，道德水平下降，制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步。

當(dāng)前社會(huì)轉(zhuǎn)型期誠(chéng)信缺失產(chǎn)生的原因：一是傳統(tǒng)誠(chéng)信觀念沒有及時(shí)更新，不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的要求。我國(guó)儒家傳統(tǒng)的誠(chéng)信不是作為人們的權(quán)利、義務(wù)來(lái)確定的，而是為人們修身養(yǎng)性所追求的目標(biāo)。它的誠(chéng)信行為規(guī)范是特殊主義的，不是普遍主義的。它認(rèn)為道德的誠(chéng)信應(yīng)該是出自內(nèi)心的、自愿的、不計(jì)利害的，是一種很高的道德境界，只有經(jīng)過(guò)自身長(zhǎng)期修養(yǎng)才能達(dá)到的圣人境界。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠(chéng)信是面對(duì)全體公民、組織的基本道德要求，是一切經(jīng)濟(jì)主體必須遵循的起碼的道德義務(wù)。二是同我國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型有關(guān)。在以往高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，整個(gè)社會(huì)被組織成一個(gè)全國(guó)大一統(tǒng)的企業(yè)，社會(huì)各部門、各單位、各利益主體不是以經(jīng)濟(jì)利益、以誠(chéng)信為紐帶聯(lián)系起來(lái)的，而是以一系列行政命令、指令性計(jì)劃聯(lián)系起來(lái)的。在當(dāng)前政治、經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型期，傳統(tǒng)的思維方式、行為方式仍然發(fā)揮著影響，抗拒著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的沖擊。特別是在追求各自經(jīng)濟(jì)利益時(shí)，開始顯得張慌失措，無(wú)所適從，導(dǎo)致欺詐、賴賬等失信行為發(fā)生。三是沒有健全的法律制度、誠(chéng)信制度體系對(duì)誠(chéng)信缺失者予以嚴(yán)懲，使失信者無(wú)所畏懼，結(jié)果造成信義貶值，誠(chéng)信受到嘲弄，這是當(dāng)前誠(chéng)信缺失極為重要的原因。失信者支付極小的成本，卻能夠獲得極大的收益，加之法律制度不健全，就給心存詭異者留下可乘之機(jī)，他們鉆法律的空子，大肆利用信息不對(duì)稱所帶來(lái)的交易優(yōu)勢(shì)，聚斂不義之財(cái)。四是司法制度不完善，有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，更使不法之徒有恃無(wú)恐，變本加利破壞誠(chéng)信。誠(chéng)信體系缺乏司法保護(hù)，失信者不能及時(shí)得到嚴(yán)厲制裁，守信者不能得到有效保護(hù)，導(dǎo)致“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象產(chǎn)生。五是社會(huì)轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沖擊及宣傳和思想教育工作滯后，造成人們思想混亂。加之經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，出現(xiàn)大量下崗職工及弱勢(shì)群體，社會(huì)分配差距不斷拉大，貧富懸殊等社會(huì)現(xiàn)象發(fā)生，都引發(fā)拜金主義滋生，道德觀、價(jià)值觀混淆，使社會(huì)信用環(huán)境整體惡化。