一、我國金融體制概述

金融體制，是指一個國家通過立法確立或認可的金融形態所形成的體系或系統。它包括一國的金融機構體系、金融調控體系和金融監管體系的地位、職責分工、相互關系及其運行機制。金融體制是一個國家經濟體制的核心部分，對經濟穩定和發展有著重要的意義。

由于各國經濟發展程度、社會制度和經濟體制不同，形成了各種類型的金融體制模式。目前，在西方發達工業化國家中，基本上都形成了在法制基礎上以國家金融主管部門為監管調控中心，以商業銀行和證券機構為主題，與信托、保險等其他金融機構并存，以貨幣、資本、保險等金融市場為樞紐的金融體制。而我國現在采取的是以中央銀行為領導，以國有專業銀行為主體，多種金融機構并存、分工協作的金融體制。

二、我國金融體制改革中存在的問題

20多年來，隨著中國經濟體制改革的進一步深化和市場經濟體制本身的要求，尤其是在經濟全球化、信息技術的迅猛發展以及金融國際化步伐加快的背景下，中國現有金融體制的弊端逐漸暴露，金融宏觀調控與監管、金融機構組織體系、金融市場體系等方面都存在很多問題，歸納而言，國內金融體制改革進展到現在，主要有以下問題需要解決：

(一)投資主體多元化的問題

[摘要]隨著華爾街的次貸危機演變成席卷全球的金融海嘯,不論是發達或發展中國家的經濟增長前景均急轉直下,企業盈利預測大幅下調,全球股指顯著下挫。在這百年一遇的全球金融危機影響下,我國的金融安全問題顯得尤為重要,已成為近期理論界關注的熱點問題。本文探討我國現行金融體制存在問題與完善對策。

[關鍵詞]金融體制問題對策

金融是現代經濟的核心,金融改革伴隨著中國經濟體制改革不斷深入,我國已形成中央銀行與監管機構分家,銀行、證券、保險、信托分業經營,中資機構和外資機構同臺競爭的日趨完善的金融體系。而當前動蕩不安的國際金融形勢和不確定的國內經濟走勢,更增加了我們對金融市場、金融創新的危機意識。金融業是高風險行業,我們要在看到金融改革和金融創新取得巨大成就的同時,居安思危,防患于未然。

一、我國金融改革和創新中存在的問題

1.股份制銀行發展趨向劣化和行為類同化,建立初期的政府背景,使其極難跳出國有銀行的管理范式。股份制銀行的發展往往跳不出這樣一個規律,在剛剛開始營業時,建立了較好的規章制度,銀行業績也不錯,可是慢慢發現這些銀行的行為逐漸向四大國有銀行靠攏,其管理模式趨同。

2.金融機構官本位觀念日趨嚴重,過分偏重年齡和學歷,干部管理趨同于政府機關,不利于人才培養和核心競爭力提升。金融企業作為經營風險的特殊行業,人事激勵機制應著眼于銀行的長遠發展和核心人才的培育,但因權力的貨幣化激勵,導致新人行員工,憑借年齡與學歷的優勢,面對“官位”公關頻頻,而不愿在業務技術和專業水平上下功夫。

金融是現代經濟的核心,金融改革伴隨著中國經濟體制改革不斷深入,我國已形成中央銀行與監管機構分家,銀行、證券、保險、信托分業經營,中資機構和外資機構同臺競爭的日趨完善的金融體系。而當前動蕩不安的國際金融形勢和不確定的國內經濟走勢,更增加了我們對金融市場、金融創新的危機意識。金融業是高風險行業,我們要在看到金融改革和金融創新取得巨大成就的同時,居安思危,防患于未然。

一、我國金融改革和創新中存在的問題

1.股份制銀行發展趨向劣化和行為類同化,建立初期的政府背景,使其極難跳出國有銀行的管理范式。股份制銀行的發展往往跳不出這樣一個規律,在剛剛開始營業時,建立了較好的規章制度,銀行業績也不錯,可是慢慢發現這些銀行的行為逐漸向四大國有銀行靠攏,其管理模式趨同。

2.金融機構官本位觀念日趨嚴重,過分偏重年齡和學歷,干部管理趨同于政府機關,不利于人才培養和核心競爭力提升。金融企業作為經營風險的特殊行業,人事激勵機制應著眼于銀行的長遠發展和核心人才的培育,但因權力的貨幣化激勵,導致新人行員工,憑借年齡與學歷的優勢,面對“官位”公關頻頻,而不愿在業務技術和專業水平上下功夫。

3.國有商業銀行股改深化了其市場主體地位,但公司治理機制面臨挑戰,尚未建立真正意義的銀行銀行家機制。這也是我國國有銀行特有的成立背景與發展路徑造成的。

4.金融價格扭曲。雖然匯率市場化改革和利率機制的靈活性增大,但仍滯后于我國經濟社會的發展,特別是銀行的股改,導致金融業績失真。我國作為一個發展中國家,金融很重要的一個作用就是促進經濟發展。發展中國家最短缺的是資本,而促進資本形成就是金融的一個很重要的作用。

摘要：我國金融體制經過20多年的改革與發展，初步建立了比較完善的金融市場體系，但是金融體制與金融運行過程中還存在著一些與社會主義市場經濟不相適應的深層次的問題與矛盾，需要進行更深層次的改革與調整。文章分析了我國當前金融體制改革中出現的一系列問題，并對進一步深化改革提出一些看法與建議。

關鍵詞：金融體制改革；資主體多元化；率市場化

改革開放以來，我國金融及金融體制對國民經濟建設做出了巨大貢獻，并在發揮其財政供給、資金籌措功能上，對經濟產生了深刻的影響。但是，隨著市場經濟體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發育卻日顯滯后，出現了一系列的問題，與我國經濟步入國際經濟軌道的發展趨勢極不相稱。隨著經濟全球化的發展，全球金融市場正在形成，資本全球流動加快。因此，建立社會主義市場所要求的健全的金融體制，并對當前金融體制進行更深入的改革已成為當務之急。

一、我國金融體制概述

金融體制，是指一個國家通過立法確立或認可的金融形態所形成的體系或系統。它包括一國的金融機構體系、金融調控體系和金融監管體系的地位、職責分工、相互關系及其運行機制。金融體制是一個國家經濟體制的核心部分，對經濟穩定和發展有著重要的意義。

由于各國經濟發展程度、社會制度和經濟體制不同，形成了各種類型的金融體制模式。目前，在西方發達工業化國家中，基本上都形成了在法制基礎上以國家金融主管部門為監管調控中心，以商業銀行和證券機構為主題，與信托、保險等其他金融機構并存，以貨幣、資本、保險等金融市場為樞紐的金融體制。而我國現在采取的是以中央銀行為領導，以國有專業銀行為主體，多種金融機構并存、分工協作的金融體制。

改革開放以前，為了執行重工業優先發展戰略，我國全面實行了計劃體制，金融業也不例外．正規的金融市場被取締，金融機構只剩下中國人民銀行一家，既充當中央銀行，又是唯一一家經營商業銀行業務的金融機構，改革開放以后，原有的一些銀行和非銀行金融機構漸漸恢復，還開設了一些新的金融機構。到1997年底，全國單是銀行、保險系統的總行、總公司已有12家，機構總數已達171601家，職工總數已達2187331人（《中國統計年鑒1998），第667頁）。但是，量的擴張并不意味著我國金融體系已經發展得十分完善了，恰恰相反，改革開放以后重建的金融體制帶有很多計劃經濟的殘余，還十分不完善。東亞金融危機爆發以后，我國金融體制的內在缺陷更加明顯，建立與市場經濟和我國現階段發展水平相適應的金融體制也顯得更加迫切。

一、金融市場在經濟發展中的重要性

從根本上說，金融市場和金融體制是實物經濟發展的結果和需要，是為實物經濟服務的，我國發展金融市場、設計金融體制也必須從經濟發展的需要出發。現代經濟增長的途徑有三個：一是通過要素積累，增加資本、勞動和自然資源這三大投入要素中的一項或多項；二是經濟結構轉移、產業結構由低級向高級轉換；三是技術變遷.每個國家的要素、稟賦中自然資源是先天給定的，在生產中大規模增加自然資源比較困難。勞動力的增長受到人口出生率的限制，"各國、勞動力變動的差異不大，一般年增長率在：1％一3％之間。唯一對經濟增長率有大的影響的是資本積累的變化，各國在要素投入增加方面的主要差異就：是資本積累率的不同、經濟增長還可以通過經濟結構升級的方式實現。將投入要素由低效率的部門向高效率的部門重新配置，同樣數量的投入要素的產出能在此而增加。在經濟增長的的三大源泉中技術變遷是最關鍵的。技術創新使得資本的邊際效率不會下降，從而維持經濟長期增長。單純依靠增加要素投入的外延式擴大再生產遲早會停滯下來的，而且市場競爭會使這種經濟增長方式在資源耗竭之前就早早失去活力。產業結構的升級會促進經濟增長，但是產業結構升級的基礎則是技術進步。技術進步使既定要素投入可以生產出更多、更有競爭力的產品，推動產業結構升級，從而實現經濟增長。技術變遷與資本積累關系密切。現代技術創新從科學研究、控制實驗到新產品試制、投產，需要花費大量的資本投入，同時，許多先進的技術需要資本設備作為其載體，技術創新往往體現在資本設備性能改良上。技術的升級實質上是通過資本積累來實現的，技術進步和資本積累兩者相互促進。相互依賴。而一個社會資本的積累和配置效率決定于資本市場的效率；資本積累的速度和規模與資金的投資回報率正相關。資本積累的高回報取決于資本的配置和利用效率。現代金融體系存在的基本價值就是積累資本，配置資本，資本的配置效率依賴于金融體系。的效率。我國目前的金融改?quot;出發點必須定位于提高金融體系的效率，使其能夠很好地動"員資本、配置資本，服務于經濟發展。

二、我國金融市場的現狀；落后與混亂

改革開放以前，我國長期推行重工業優先發展戰略，金融體系是為實現這一戰略服務的，由于我國是個落后的農業國，資本極為稀缺，因此，如果利用市場機制配置資本，資本價格就會非常高昂。而重工業一般是資本密集型的，投資周期長，風險大，需要從國外進口機器設備。這樣，在市場機制下，重工業優先發展戰略就會落空。為了推行重工業優先發展戰略，國家只好人為壓低利率和匯率，以便降低資本價格。在這種情況下，金融市場實際上是不存在的，政府用行政手段直接分配稀缺的資本。這種計劃體制可以保證處于優先發展地位的重工業獲得足夠的資本支持；但是卻犧牲了資源配置和利用效率、稀缺的資本沒有配制到生產率最高的部門。

改革開放以后，國家為了調動各方面發展經濟的積極性對經濟的控制逐漸放松。即遵循所謂"放權讓利式"改革。隨著資源配置、的計劃控制減弱，鄉鎮企業等非國有企業發展起來，由非政府部門掌握的剩余也多了起來，加上國有企業改革也在一步步走向深入，自主權擴大，因此客觀上產生了對金融服務的需要。國家為了重建金融體系，開始改變資本分配體制，對國有企業的財政撥款改為銀行貸款，先后重建了四家專業銀行，90年代初又恢復了證券市場，外匯管理也逐漸放寬。人民幣大幅貶值。但是，在國有企業完全市場化以前，金融市場化會導致國有企業的資本成本大幅大升。國有企業因為有政策性負擔，沒有自我生存能力，完全市場化必然使大部分國有企業無力負擔資本成本而無法生存。為了保護國有企業，國家并沒有讓金融體系市場化，而是具有很強的政策性。四大專業銀行80%以上的貸款給了國有企業，非國有企業很難得到銀行貸款。其它融資渠道如有企業無緣。改革開放以來，非國有經濟發展很快，是中國量。但是，非國有經濟缺乏正常的融資渠道，進入正式的金融體系楊本很高。甚至不可能，極大地限制了非國有經濟的發展，除了銀行以外，國家也陸續開始恢復或新建成保險、信托、證券等金融市場，這些非銀行金融部門發展很快，對國民經濟發展起到了一定的促進作用。但是，由于國有企業改革滯后，國有企業仍然承擔著政策性負擔，國家也仍然要對國有企業的經營負一定責任，國有企業和非國有企業之間不能在產品市場上開展公平的競爭。這在金融市場上則表現為金融市場缺乏公平競爭的市場環境各健全的法制，金融市場十分混亂，非市場因素太多，不能有效動作，沒有起到為技術創新呼經濟增長積累、配置資歷本的作用。

國際金融體系是全球金融一體化背景下，為世界性的金融市場和經濟運轉所制訂的規則、制度、機構等一系列體制，是為不同國家和不同貨幣順利進行交接轉換而打下的框架基礎。在國際金融體系的有效監管下，全球金融活動才能得以健康運行，國際貿易和資本流動才能夠安全穩定地發展，并給各國帶來經濟一體化所提供的便利和效益。然而，不完善的國際金融體系也會成為經濟發展的桎梏，甚至引發金融混亂和危機，給資本市場帶來極大的風險。國際金融體系發展至今，通過四個階段的變革，來不斷適應新的經濟需求。當前，世界經濟不時被籠罩在金融危機的陰影之下，國際金融體系的再一次改革，已經逐漸被提上了日程。

一、國際金融體系改革的必要性

（一）當前全球金融危機形勢

從上世紀80年代的發展中國家金融危機開始，幾乎每隔幾年，全球范圍內便會爆發一次大規模的金融危機，距今最近的便是1997年的亞洲金融危機和2007年的美國次貸危機。十年經濟低谷還歷歷在目，縱觀當前國際經濟局勢，亞洲諸多國家經濟仍未復蘇到金融危機前的水平，同時次貸危機的影響還在持續中。金融危機不僅會導致金融市場的震蕩和崩潰，還會給實體經濟帶來巨大的壓力，導致經濟增速放緩，國家發展一蹶不振，甚至帶來區域性乃至全球性的整體經濟癱瘓。另外，今年爆發的美債危機和美國信用評價下調，以及由此引致的亞洲金融被綁架、大范圍的通貨膨脹，以及遭受連累的歐洲債務危機，世界市場如驚弓之鳥，更多目光聚焦于危機四伏所掩蓋的深層次原因之中。

（二）金融危機深層原因

從表面上看，當前危機的起因在于美國本身貨幣政策的缺陷以及監管的漏洞，然而一系列的連鎖反應層出不窮，令人感到新一輪全球金融危機似乎危在旦夕。緊張的態勢使人不得不意識到現行的國際金融體系出現了問題，某種概念上的變革已經刻不容緩。從亞洲金融危機所暴露出的嚴重體制問題就可以看出，國際金融體系的缺陷給世界經濟和國際金融造成的威脅不容小覷，全球一體化程度日益提高的國際市場也在不斷地向世界經濟和金融體制提出更新的要求。

我鎮農村金融體制改革工作，按照《縣人民政府辦公室關于印發關于加快推進農村金融綜合改革工作方案的通知》文件要求，經逐條逐項認真對照，自評得分100分，現將自評情況報告如下。

一、高度重視，組織健全，分工明確。鎮成立由鎮長擔任組長，分管領導為副組長，黨政辦、財政、各金融機構負責人和各村主任為成員的“鎮農村金融體制改革工作領導組”，領導組下設辦公室，由財政分局、各金融機構確定專人辦公，要求全體鎮村干部全力協助、支持農村金融改革工作，確保了我鎮工作順利開展。

二、積極配合金融機構組織體系建設。鎮戶數多、范圍大、情況復雜，為確保信息采集全面、真實、完整，全體鎮村干部200余人積極參與，投入信息采集、錄入資金2萬余元。

三、積極支持配合金融機構在行政村設立金融服務室。積極宣傳政策，協調幫助落實場所，農商行在4個建立金融服務室，郵儲銀行在電站大門口、街道和船沖街道設立3個助農取款點。截止2013年12月，農商行金融服務室共辦理取款業務3605筆，金額130.1萬元，查詢6230次；郵儲銀行取款點取款585筆，金額4.45萬元，查詢714次，極大地方便了群眾。

四、積極參與開展“信用戶、信用村組、信用鄉鎮”創建活動。鎮成立組織、制定方案，全面開展“信用戶、信用村組、信用鄉鎮”創建活動，取得良好的效果。

五、積極參與涉農主體信用信息采集及征信體系建設。在涉農主體信用信息采集中，實行“任務到人，責任到人，限時完成”的方式，認真采集農戶信息；在信息錄入中，實行“集中培訓，專人指導，定人錄入，分工審核”的辦法；全鎮所有農戶信用信息100%采集，共21137戶；信息錄入100%；全鎮農業專業合作社共108個，信息全部采集，并且全部錄入系統；信息檔案共83冊，全部裝訂整齊，存放于鎮政務服務中心檔案柜。

摘要：我國金融體制經過20多年的改革與發展，初步建立了比較完善的金融市場體系，但是金融體制與金融運行過程中還存在著一些與社會主義市場經濟不相適應的深層次的問題與矛盾，需要進行更深層次的改革與調整。文章分析了我國當前金融體制改革中出現的一系列問題，并對進一步深化改革提出一些看法與建議。

關鍵詞：金融體制改革；資主體多元化；利率市場化

改革開放以來，我國金融及金融體制對國民經濟建設做出了巨大貢獻，并在發揮其財政供給、資金籌措功能上，對經濟產生了深刻的影響。但是，隨著市場經濟體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發育卻日顯滯后，出現了一系列的問題，與我國經濟步入國際經濟軌道的發展趨勢極不相稱。隨著經濟全球化的發展，全球金融市場正在形成，資本全球流動加快。因此，建立社會主義市場所要求的健全的金融體制，并對當前金融體制進行更深入的改革已成為當務之急。

一、我國金融體制概述

金融體制，是指一個國家通過立法確立或認可的金融形態所形成的體系或系統。它包括一國的金融機構體系、金融調控體系和金融監管體系的地位、職責分工、相互關系及其運行機制。金融體制是一個國家經濟體制的核心部分，對經濟穩定和發展有著重要的意義。

由于各國經濟發展程度、社會制度和經濟體制不同，形成了各種類型的金融體制模式。目前，在西方發達工業化國家中，基本上都形成了在法制基礎上以國家金融主管部門為監管調控中心，以商業銀行和證券機構為主題，與信托、保險等其他金融機構并存，以貨幣、資本、保險等金融市場為樞紐的金融體制。而我國現在采取的是以中央銀行為領導，以國有專業銀行為主體，多種金融機構并存、分工協作的金融體制。

一、我國金融體制改革的歷程

從時間流程上看分為兩個階段:第一階段是從1978到2003年,經濟體制改革的重心是建立工業部門的現代企業制度,與之相適應,金融部門的改革旨在建立獨立于財政的市場取向的金融體系,目的在于創造與企業改革相適應的外部環境。隨著股票市場、債券市場、資金市場、外匯市場等市場的建立,我國金融體系改變了之前有機構無市場的窘境。盡管金融體制改革初見成效,順利完成了第一項基本任務,建立了獨立于財政的金融體系,但作為市場微觀主體的金融機構在當時仍然面臨一系列問題,面對加入WTO后外資金融機構競爭的威脅,為了建立更完善的中國金融體系,建立有效的金融市場微觀主體并與經濟體制改革中的宏觀層次相配合,我國開始對金融機構進行企業化改造,力圖使之成為真正的市場主體。由此,金融體制改革進入第二階段。第二階段金融體制改革從2003年開始,進入金融結構市場化取向的企業化改造,目的在于除金融機構自身經營需要外,更要提高資源配置的效率。

二、關于金融體制改革的幾點認識

1.適時推進利率市場化

利率歷來是經濟學家探索和研究的重點,又是各國政府力圖控制和掌握的政策工具。間接融資還是直接融資結構的選擇是金融體系建立的目標,是長期的基本的問題,而利率市場化則是短期要考慮的東西。我國金融業正經歷著利率市場化的微觀消化過程,許多矛盾和扭曲在影響著金融體制改革的質量和下一步的抉擇。金融體制的既有框架容納了現行的利率體系、利率政策和利率水平決定機制,也決定了我國利率市場化改革的路徑以及所能達到的最終效果,而利率制度的效率則最終決定我國金融體系的效率。作為金融體制改革的一個重要組成部分,利率市場化改革同樣采取了與之相適應的漸進式改革,這既是國際的經驗也與我國正處于轉軌時期的現實有關。我國利率市場化的過程實際上就是創造利率市場化條件的過程。總體來說,我國的利率市場化改革滯后于整體金融發展形勢,已經成為我國經濟金融體制改革的瓶頸。然而,利率市場化進程目前還面臨著一個兩難的選擇。利率一定要市場化,但是在人民幣升值情況下又變得有一定難度。中國的利率水平與美國的利率水平有一個利差,如果人民幣升值不超過這個利差,國外的投機行為就會很少。目前金融監管的措施之一是為了防止熱錢流入,所以要使中國的利率保持比美國低兩個百分點,此時利率政策的效果很明顯。

2.深刻認識我國金融體制改革特殊性

摘要：我國金融體制經過20多年的改革與發展，初步建立了比較完善的金融市場體系，但是金融體制與金融運行過程中還存在著一些與社會主義市場經濟不相適應的深層次的問題與矛盾，需要進行更深層次的改革與調整。文章分析了我國當前金融體制改革中出現的一系列問題，并對進一步深化改革提出一些看法與建議。

關鍵詞：金融體制改革；資主體多元化；率市場化

改革開放以來，我國金融及金融體制對國民經濟建設做出了巨大貢獻，并在發揮其財政供給、資金籌措功能上，對經濟產生了深刻的影響。但是，隨著市場經濟體制改革的深化，金融體制改革和金融市場發育卻日顯滯后，出現了一系列的問題，與我國經濟步入國際經濟軌道的發展趨勢極不相稱。隨著經濟全球化的發展，全球金融市場正在形成，資本全球流動加快。因此，建立社會主義市場所要求的健全的金融體制，并對當前金融體制進行更深入的改革已成為當務之急。

一、我國金融體制概述

金融體制，是指一個國家通過立法確立或認可的金融形態所形成的體系或系統。它包括一國的金融機構體系、金融調控體系和金融監管體系的地位、職責分工、相互關系及其運行機制。金融體制是一個國家經濟體制的核心部分，對經濟穩定和發展有著重要的意義。

由于各國經濟發展程度、社會制度和經濟體制不同，形成了各種類型的金融體制模式。目前，在西方發達工業化國家中，基本上都形成了在法制基礎上以國家金融主管部門為監管調控中心，以商業銀行和證券機構為主題，與信托、保險等其他金融機構并存，以貨幣、資本、保險等金融市場為樞紐的金融體制。而我國現在采取的是以中央銀行為領導，以國有專業銀行為主體，多種金融機構并存、分工協作的金融體制。