導(dǎo)語(yǔ)：改革金融監(jiān)管機(jī)制的措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、西方主要經(jīng)濟(jì)體金融監(jiān)管體制改革的主要做法及趨勢(shì)

（一）美國(guó)美國(guó)采取的措施主要有：一是實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管。美國(guó)汲取危機(jī)的教訓(xùn)，開始強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職責(zé)，賦予其更多的實(shí)權(quán)，將審慎監(jiān)管的職責(zé)明確授予美聯(lián)儲(chǔ)，統(tǒng)一、集中監(jiān)管成為未來監(jiān)管模式的發(fā)展趨勢(shì)。二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。隨著金融全球化，金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)使原有分業(yè)監(jiān)管模式難以滿足發(fā)展需要，而缺少有效的協(xié)調(diào)機(jī)制是導(dǎo)致次貸危機(jī)蔓延成國(guó)際金融危機(jī)的重要原因。因此，政府在改革方案中明確提出要建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。三是擴(kuò)大監(jiān)管范圍，提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。美國(guó)等西方主要經(jīng)濟(jì)體達(dá)成了共識(shí)，即有必要將金融創(chuàng)新活動(dòng)納入到嚴(yán)格的金融監(jiān)管的范圍之內(nèi)，以規(guī)避類似的風(fēng)險(xiǎn)。此外，提高金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也是各個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管體制改革的重要目標(biāo)之一。四是加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作。全球金融化導(dǎo)致一國(guó)的金融危機(jī)隨時(shí)可能演變?yōu)槿蚪鹑谖C(jī)。為避免類似情況出現(xiàn)，美國(guó)等西方主要經(jīng)濟(jì)體一致認(rèn)為有必要切實(shí)加強(qiáng)各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)作，尤其是信息溝通方面需要加強(qiáng)，這將成為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)發(fā)生的一項(xiàng)重要手段。

（二）歐盟歐盟的改革幅度也很大，一是設(shè)立了歐洲系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管。二是建立起歐洲金融監(jiān)管體系：其一，將金融監(jiān)管的內(nèi)容從證券市場(chǎng)擴(kuò)展到包括銀行和保險(xiǎn)在內(nèi)的整個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域；其二，擴(kuò)大和加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能權(quán)限，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管權(quán)力的適度集中；其三，統(tǒng)一金融監(jiān)管模式，由原來的分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)為混業(yè)監(jiān)管。進(jìn)入2011年，由金融危機(jī)催生的新的歐盟金融監(jiān)管體系已基本建立并開始履行職責(zé)。歐盟金融監(jiān)管改革有3個(gè)突出特點(diǎn)。一是監(jiān)管層次和監(jiān)管對(duì)象更加全面。除專門設(shè)置履行宏觀監(jiān)管職能的歐洲系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)外，更將直接監(jiān)管權(quán)限由原來僅限于證券市場(chǎng)，擴(kuò)展至包括銀行、保險(xiǎn)、職業(yè)養(yǎng)老金在內(nèi)的幾乎整個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域。二是歐洲中央銀行在監(jiān)管體系中的職能和地位明顯加強(qiáng)。它為歐洲系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)提供多方面支持，對(duì)歐盟金融系統(tǒng)履行宏觀監(jiān)管。三是歐盟層面金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)地位大大提升，并擁有了一定的超國(guó)家權(quán)力。

（三）英國(guó)英國(guó)是推進(jìn)金融監(jiān)管改革最為積極的國(guó)家之一。此前，英國(guó)已經(jīng)建立起一套相對(duì)完備的金融監(jiān)管體系，由于英國(guó)此次所受到的沖擊主要是外源性的，所以其改革在對(duì)現(xiàn)有體系進(jìn)行修補(bǔ)與微調(diào)的同時(shí)，更多地將重點(diǎn)放在了國(guó)際金融監(jiān)管合作方面，以體現(xiàn)英國(guó)的利益訴求，鞏固倫敦國(guó)際金融中心地位。

（四）20國(guó)（G20）集團(tuán)不久前舉行的20國(guó)集團(tuán)財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議上，金融監(jiān)管也多次被提上重要的議事日程。2010年12月，巴塞爾委員會(huì)了第三版巴塞爾協(xié)議的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，2019年1月1日前全面達(dá)標(biāo)。由此可見，經(jīng)過了金融危機(jī)的沖擊，金融監(jiān)管已躍升為全球集中關(guān)注的話題，加強(qiáng)監(jiān)管也成為全球金融改革的大趨勢(shì)。

二、此次金融危機(jī)我國(guó)金融未受直接沖擊的原因

（一）發(fā)展階段的差距長(zhǎng)期以來，一直以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)高度發(fā)達(dá)而引以為自豪的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，常常自詡處于高端發(fā)展階段，但在此次金融危機(jī)中卻尷尬地處于首當(dāng)其沖的位置，損失極大。而僥幸的是，與歐美相比，我國(guó)金融體系的發(fā)展仍然處于較低階段，并未遭受較大的直接沖擊。應(yīng)當(dāng)講，這一方面表明我國(guó)金融監(jiān)管及其有效性有了很大改善，另一方面也表明我國(guó)金融業(yè)及其市場(chǎng)發(fā)展的相對(duì)不足。我國(guó)雖然沒有遭受到危機(jī)的直接沖擊，但隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的金融化程度必然進(jìn)一步提高，加強(qiáng)金融監(jiān)管、構(gòu)建金融穩(wěn)定機(jī)制必然是題中應(yīng)有之義。

（二）金融交易手段及工具落后與歐美相比，我國(guó)金融體系的發(fā)展仍然處于初級(jí)階段：金融市場(chǎng)的活躍度相對(duì)不足；金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)邊界清晰，不存在“影子銀行體系”；衍生品市場(chǎng)基本不存在，金融工具結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，交易鏈條較短，我們的產(chǎn)品和工具還沒有成熟到西方國(guó)家那樣的高度和復(fù)雜度，在高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)上，端復(fù)雜的金融工程、過度延伸的交易鏈條和過分衍生的金融產(chǎn)品中潛藏著大量的風(fēng)險(xiǎn)。但在中國(guó)，金融風(fēng)險(xiǎn)則主要來源于貸款客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即還是以信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)為主。

（三）監(jiān)管理念差異及創(chuàng)新步履緩慢長(zhǎng)期以來，許多西方國(guó)家的金融監(jiān)管者熱衷推崇“市場(chǎng)至上”的理念，認(rèn)為“最少的監(jiān)管就是最好的監(jiān)管”。由于過分相信市場(chǎng)自我調(diào)節(jié)機(jī)制和機(jī)構(gòu)的自我約束能力，導(dǎo)致許多監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生。隨著金融創(chuàng)新的加速推進(jìn)，越來越多的風(fēng)險(xiǎn)源游離于監(jiān)管半徑之外，危機(jī)一旦到來，必然遭受重創(chuàng)。應(yīng)當(dāng)說，我國(guó)的金融監(jiān)管理念也是不全面的，我們的金融創(chuàng)新落后，對(duì)于創(chuàng)新的監(jiān)管理念也就落后，此次未受重創(chuàng)只是僥幸。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要金融創(chuàng)新，只有以監(jiān)管理念和監(jiān)管機(jī)制的創(chuàng)新才能保障金融市場(chǎng)的不斷創(chuàng)新和健康發(fā)展。必須清醒認(rèn)識(shí)到，盡管由于上述原因，此次危機(jī)對(duì)我們的沖擊沒有發(fā)達(dá)國(guó)家大。但隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，我國(guó)監(jiān)管體制所暴露出的問題也日益嚴(yán)重，須引起高度重視。

三、我國(guó)金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）監(jiān)管理念落后，缺乏全面監(jiān)管在我國(guó)，中國(guó)人民銀行及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管主體作為國(guó)務(wù)院下屬的行政部門，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前的監(jiān)管工作雖然有很大改觀，但仍基本上停留在行政監(jiān)管階段。所實(shí)施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。全面監(jiān)管理念的缺乏勢(shì)必導(dǎo)致在具體工作中，監(jiān)管部門往往注重某一方面管理，而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管力度不足，這種狀況遲早將釀成大禍。

（二）監(jiān)管手段單一，監(jiān)管效率不高完善的金融監(jiān)管應(yīng)包括行政、法律和經(jīng)濟(jì)手段及三大手段的綜合應(yīng)用。但我國(guó)真正意義上的金融監(jiān)管起步較晚，現(xiàn)階段主要采取的仍是行政手段監(jiān)管，隨意性很大，監(jiān)管效率不高。另外，信息披露機(jī)制非常不健全，金融市場(chǎng)信息嚴(yán)重不對(duì)稱。雖然我國(guó)正努力完善行業(yè)的相關(guān)立法，陸續(xù)頒布了一系列金融監(jiān)管法律，但未能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則化，在監(jiān)管實(shí)踐中難以具體操作，金融監(jiān)管效率低下。

（三）監(jiān)管范圍較窄，創(chuàng)新監(jiān)管不足金融創(chuàng)新的快速發(fā)展給金融監(jiān)管提出了新的課題。目前我國(guó)金融監(jiān)管的重點(diǎn)主要放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)還缺乏有效監(jiān)督。金融創(chuàng)新的監(jiān)管是一個(gè)很重要但又很難解決的問題，創(chuàng)新會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，監(jiān)管過于嚴(yán)苛?xí)髿?chuàng)新的動(dòng)力和活力，但因?yàn)榻鹑谑且粋€(gè)特殊領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品也確實(shí)可能帶來風(fēng)險(xiǎn)，我們的監(jiān)管工作總是發(fā)現(xiàn)了問題再去完善和修補(bǔ)，永遠(yuǎn)跟在后面，這就勢(shì)必會(huì)影響到監(jiān)管的有效性。

（四）協(xié)調(diào)機(jī)制低效，缺乏無縫監(jiān)管我國(guó)已建立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，并規(guī)定每個(gè)季度召開一次例會(huì)，三方共享信息資源，但近年來產(chǎn)生的金融控股集團(tuán)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了難題，因?yàn)榻鹑诳毓杉瘓F(tuán)的業(yè)務(wù)范圍幾乎涉及到各個(gè)行業(yè)。在這種情況下，金融監(jiān)管就會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)或監(jiān)管真空?？v使監(jiān)管機(jī)構(gòu)有三方聯(lián)系會(huì)議制度，但這只涉及到三方信息的分享和溝通，無法真正做到對(duì)金融控股集團(tuán)的有效監(jiān)控和無縫監(jiān)管。

（五）缺乏國(guó)際協(xié)作，聯(lián)動(dòng)機(jī)制薄弱當(dāng)今國(guó)際金融監(jiān)管以國(guó)家為主體，不同監(jiān)管模式之間缺乏合作和協(xié)調(diào)。國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作只是在銀行業(yè)監(jiān)管方面制定了《巴塞爾協(xié)議》，并設(shè)立了巴塞爾銀行業(yè)條例監(jiān)督委員會(huì)。新近的第三版巴塞爾協(xié)議的最終文本，還有待于各成員體完成相應(yīng)的工作。我國(guó)與國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)作不多,而金融全球化背景下，一國(guó)（尤其是主要經(jīng)濟(jì)體）金融出現(xiàn)問題極有可能波及它國(guó)，釀成全球性危機(jī)，我國(guó)也不能獨(dú)善其身。

四、改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的建議

（一）樹立正確的金融監(jiān)管理念做好金融監(jiān)管工作，首先必須具備先進(jìn)的監(jiān)管理念。我們應(yīng)該不斷更新金融監(jiān)管理念并逐步與國(guó)際慣例接軌，汲取世界主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)及有關(guān)規(guī)定，關(guān)注各種不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，在具體監(jiān)管實(shí)踐中，進(jìn)一步突出風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管這一重心。理念的更新將使得我國(guó)的金融監(jiān)管工作能夠站在一個(gè)整體、歷史的高度，體現(xiàn)出監(jiān)管的前瞻性和宏觀性，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)維護(hù)金融體系穩(wěn)定、保障國(guó)家金融安全的目標(biāo)。另外，針對(duì)這次危機(jī)，相關(guān)國(guó)際機(jī)構(gòu)聚集了各方面專家和官員，力求制定一整套金融監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)和有效執(zhí)行模式。可以預(yù)見，將來這些標(biāo)準(zhǔn)將會(huì)對(duì)世界金融產(chǎn)生影響。因此，我們要積極參與全球金融治理規(guī)則的制定，要在國(guó)際金融監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的制定中發(fā)揮應(yīng)有作用。

（二）建立和完善金融危機(jī)預(yù)警機(jī)制1、建立預(yù)警機(jī)制的主體架構(gòu)應(yīng)結(jié)合我國(guó)現(xiàn)行管理體制建立起高層、中層和基層三個(gè)層次的預(yù)警架構(gòu)。建議設(shè)立一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)作為高層系統(tǒng)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)及全國(guó)范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控,并對(duì)中層和基層系統(tǒng)實(shí)行管理；中層預(yù)警系統(tǒng)作為區(qū)域性系統(tǒng)具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)的監(jiān)測(cè)預(yù)警,對(duì)轄內(nèi)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)督控制和咨詢服務(wù)；基層系統(tǒng)則是根據(jù)上級(jí)的指令,加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警,將各種信息及時(shí)反饋上去。這三個(gè)預(yù)警層次各司其職,構(gòu)成一個(gè)上下呼應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)體系，協(xié)調(diào)動(dòng)作，實(shí)行垂直的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。2、建立反應(yīng)靈敏、渠道暢通的預(yù)警信息系統(tǒng)我國(guó)的金融監(jiān)管信息體系還遠(yuǎn)未達(dá)到《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》所提出的標(biāo)準(zhǔn)，這就嚴(yán)重影響了監(jiān)管的靈敏度。建議在現(xiàn)有的統(tǒng)計(jì)體系中增加和完善描述市場(chǎng)總體風(fēng)險(xiǎn)和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，這會(huì)使整個(gè)市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系更加完整，同時(shí)也為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警提供更有力的信息支持。3、建立完善的金融預(yù)警評(píng)估模型應(yīng)重視對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型的研究和開發(fā)，利用金融工程方法和統(tǒng)計(jì)分析方法、人工智能技術(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，開發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)模型，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，有效發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融監(jiān)管的準(zhǔn)確性、科學(xué)性和有效性。

（三）建立更加有效的金融監(jiān)管合作協(xié)調(diào)機(jī)制這里所說的合作協(xié)調(diào)機(jī)制，不僅要解決金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作協(xié)調(diào)，而且還包括金融監(jiān)管部門與宏觀調(diào)控部門之間的合作協(xié)調(diào)。此次金融危機(jī)對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中央銀行、財(cái)政部等宏觀調(diào)控部門都提出了新的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管與宏觀調(diào)控作為協(xié)調(diào)整體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和維持金融穩(wěn)定安全的兩個(gè)重要手段，其合作協(xié)調(diào)的重要意義不言而喻。我們國(guó)家由于自身所具有的獨(dú)特制度優(yōu)勢(shì)，在此次危機(jī)的發(fā)生和處理過程中已經(jīng)被證明是有一定效果的，因此，在今后的工作中應(yīng)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，更好地發(fā)揮我們的制度優(yōu)勢(shì)。

（四）完善金融監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率西方主要經(jīng)濟(jì)體的金融監(jiān)管越來越注重行政、法律、經(jīng)濟(jì)等手段的綜合運(yùn)用，基本實(shí)現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補(bǔ)和統(tǒng)一。我國(guó)的金融監(jiān)管也應(yīng)朝這個(gè)方向努力。在監(jiān)管手段上，由單一走向多元，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。另外，應(yīng)盡快加快金融行業(yè)立法進(jìn)程，彌補(bǔ)金融監(jiān)管法律手段的缺失。在監(jiān)管范圍上，應(yīng)將金融監(jiān)管的涵蓋范圍有效擴(kuò)展到包括銀行、證券和保險(xiǎn)在內(nèi)的整個(gè)金融服務(wù)領(lǐng)域。尤其要將金融創(chuàng)新活動(dòng)納入到嚴(yán)格的監(jiān)管范圍之內(nèi)。在監(jiān)管效率方面，應(yīng)建立以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的信息共享機(jī)制。隨著外資金融機(jī)構(gòu)的陸續(xù)進(jìn)入和金融創(chuàng)新的縱深推進(jìn)，我們面臨著對(duì)象復(fù)雜化和范圍擴(kuò)大化兩大現(xiàn)實(shí)問題，因此在監(jiān)管手段上要盡快向現(xiàn)代化目標(biāo)邁進(jìn)。要加大對(duì)監(jiān)管的科技投入，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

（五）加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際交流與合作在金融全球化背景下，全球性統(tǒng)一監(jiān)管已是大勢(shì)所趨。實(shí)踐證明，要在全球范圍內(nèi)有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，必須要建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管信息溝通與傳遞，密切國(guó)際交流與合作。我們應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)、研究借鑒國(guó)際上的先進(jìn)做法和有益經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融監(jiān)管與國(guó)際慣例接軌，達(dá)到防范國(guó)際間金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。為此，我國(guó)應(yīng)該與相關(guān)國(guó)家（尤其是世界主要經(jīng)濟(jì)體）開展有效的雙邊和多邊合作，保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商，進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。

（六）建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)施金融監(jiān)管的再監(jiān)管對(duì)于金融監(jiān)管的再監(jiān)管，防止監(jiān)管者可能出現(xiàn)的腐敗現(xiàn)象已成為繞不開的話題。研究發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管者對(duì)違規(guī)現(xiàn)象的查處取決于政府部門制定的風(fēng)險(xiǎn)激勵(lì)、自身努力和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)代金融監(jiān)管工作已不再是簡(jiǎn)單的合規(guī)性監(jiān)管，監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)、道德水平、激勵(lì)程度等主觀因素對(duì)監(jiān)管績(jī)效的影響至關(guān)重要。因此，必須建立一套科學(xué)有效的監(jiān)管績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制，來指導(dǎo)、約束監(jiān)管人員的履職行為，以提高監(jiān)管效率，達(dá)到最優(yōu)監(jiān)管狀態(tài)。