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自1978年十一屆三中全會以來，隨著時代經濟的發展要求，加上中國農村改革在我國金融體系改革的推動下進一步深化，農村金融的發展成為了解決“三農”問題的關鍵。2008年1月，中共中央公布了關于“三農”問題的第十個一號文件，文件指出我們發展農村經濟必須在城鄉經濟社會一體化新格局的前提下，必須加強農業的基礎建設，保證國家的糧食安全，推進社會主義新村建設，構建社會主義和諧社會。這充分的強調了農村金融改革必須以新農村建設為中心，特別是新農村的經濟建設為中心，堅持以農業銀行和農村信用合作社為基礎，引進其他相關金融機構為輔的原則，不斷創新，建立一個全面的、可實現的、適應新形勢的農村金融體系，為實現農村現代化的發展提供充足的發展資金。四川省作為中國的重要農業生產大省，農村金融在四川省基本還處于導入期。而農村金融作為解決“三農”問題的重要因素之一，面對四川省農業發展的壓力，尋求適當的農村金融發展策略已經成為四川省發展的當務之急。

1四川省農村金融的環境因素分析

1.1經濟狀況

農村金融的發展對農村的經濟環境的依賴性很大，經濟條件是農村金融機構生存的基本要素。四川省地方生產總值整體呈遞增趨勢，1995年～2014年，20年間四川省平均GDP平均增長率為11.35%，特別是2010年增長率達到15.1%。四川省地方生產總值從1995年的2443.21億元增長到2014年的28536.66億元，在20年內，四川省的GDP實現了倍增，在1995年的基礎上增加了11.68倍。這些快速發展的經濟狀況為農村金融業的發展提供了良好的金融市場和巨大的金融潛力。

1.2居民收入狀況

農民的人均年收入直接影響到農民的信貸資金需求，也直接影響了農村金融機構的發展。四川省農民人均年收入從1998年的2738.39元增長到2014年的12646.58元，雖然實現了持續增長，表面上在17年實現4.62倍增長，但是由于每年的平均增長基數只有619.26元，所以農村居民收入增長絕對值很小，比如2006年，只增長了184.63元，增幅為4.44％；特別是1999年的農村人均總收入比1998年還低，呈現-1.514％增長。所以與城市的人均增長，不論增長基數還是增長速度、增長絕對量，農村人均收入遠遠落后于城市的人均收入，而且收入差距有繼續擴大的趨勢。四川省農民人均收入低，每年除了自身生活需求，很少一部分會用了生產需要，導致了四川省普遍地區出現，農民資金實際需求量大，農村信用社資金不足的現象。我們可以發現農民的人均純收入和農民的支出有很大的差額，自1998年～2014年，隨著收入的增加，農民的人均純收入和農民的總支出直接的差額也在不斷的增大，這一部分差額就構成了農民對資金需求。四川省農民收支差額和農民人均純收入與支出差額，自1998年～2014年，資金需求越來越大，特別是2013年和2014年農民資金需求急劇增加，農民人均需求達到5598.26元與5583.54元，主要是由于全國經濟下行趨勢的影響，物價水平上升，農村經濟的緩慢增長，加劇了農民的資金需求。

1.3政府政策和法規狀況

金融環境是金融業發展的基礎，農村的金融環境是農村信用合作社、中國農業銀行等農村金融機構的生產、經營產生直接影響。隨著中國金融制度改革的進一步深化，農村金融改革也順應時代潮流，四川省的中國農業銀行、農村信用合作社在農業生產發展中承擔著為農村經濟發展提供主要資金，中國農業發展銀行則是主要提供政策性金融服務，為農民購買生產設備，提供低息、免息貸款。四川省境內的農村金融機構，主要是農村信用合作社、中國農業銀行，積極推進農村信用社體制改革，降低這些金融機構面臨的違約風險，進而擴大農民的小額信貸。通過金融機構內部一系列政策性改革，四川省爭取創建完善的農村金融體系，建立以農村信用社為基礎、農業銀行和其他政策銀行為輔助的農村金融體系，進而引進農業保險、農產品期貨等金融產品，進一步保障農村經濟發展的資金需求。農業發展銀行在各地級行政區的建立，有效地和農村信用社等鄉鎮金融機構開展信息、資源共享等合作，利用政策性金融工具，加大了對四川省農業、農村經濟發展的支持力度，協調了農村金融市場的發展。

2四川省農村金融與農村經濟的關系

2.1數據來源及參數設定

2.1.1數據來源

采用四川省農村金融的產值、比重作為衡量四川省農村金融的衡量指標，數據主要來源于1995年～2014年的《四川省統計年鑒》《國家統計年鑒》，還有部分來源于四川省政府工作報告。

2.1.2參數設定

由于四川省是農業大省，為了研究四川省農村金融和農村經濟的關系，因此我們選取解釋變量，依然構建規模、效率和功能指標來衡量金融發展。金融相關比例(FIR)以金融資產總量與GDP之比表示。其中，表示t年的現金余額，表示t年的金融機構各項存款期末余額，表示t年的保費收入，表示t年的股票市值；貨幣化程度是金融發展指標的主要指標之一，我們用來表示；金融效率我們采用金融機構存貸比表示，。被解釋變量主要是表示經濟增長的變量，本文研究農村經濟增長與金融發展的關系，所以采取四川省農業年度環比增長率表示。

2.1.3模型的建立

在以上參數設定的基礎上，我們分別研究，四川省的農林牧漁業的總產值與四川省農村金融產值的關系，四川省的農、林、牧、漁業產值增長率與四川省農村金融相關比率、貨幣化程度、金融效率的關系，分別建立如下兩個回歸模型。模型一：為了研究四川省農村經濟發展與四川省農村金融產值的關系，其中四川省農村經濟的發展我們用四川省農、林、牧、漁生產總值替代，我們建立帶時間趨勢的一元回歸模型。其中表示t年的農業生產總值，表示農村金融機構產值。模型二：四川省的農村經濟增長率與四川省農村金融相關比率、貨幣化程度、金融效率的關系，其中農村經濟增長率我們用農林牧漁生產總值替代，我們建立多元回歸模型。其中為隨機變量。

2.2模型檢驗和結果分析

根據模型一判斷，Eviews8軟件的檢驗結果，估計四川省農村經濟發展與四川省農村金融產值的關系如下。由該式的估計結果表示，所有的解釋變量都在1%執行水平下是顯著的。該式表明：四川省農村經濟發展與四川省農村金融產值存在高度正相關關系。在其他外界因素不變時，當農村金融生產總值增加一單位，四川省農林牧漁業的總產值就增加0.1027個單位，這表明的四川省農村金融的發展對四川省農村經濟有巨大的影響。根據Eviews8分析結果，我們可以知道，R-squared=0.9652，該結果表明在農林牧漁業總產值的離差中，有96.52%可以由農村金融產值和農林牧漁業總產值的依存關系來解釋，該一元回歸方程，擬合度相當的高，而有3.48%屬于隨機因素的影響，這可以忽略不計。AdjR-squared=0.9602，我們可以看出農村金融的產值和農林牧漁業的真正相關性，達到96.02%。在置信水平下查F分布表，可知，所以認為該一元回歸方程在置信水平下是顯著的。在農林牧漁業產值和第三產業中農村金融產值的回歸中，當農村金融產值作為自變量，F檢驗和T檢驗的結果都是顯著的。根據模型二判斷，Eviews8軟件的檢驗結果，估計四川省的農村經濟增長率與四川省農村金融相關比率、貨幣化程度、金融效率的關系如下。由該式的估計結果表示，所有的解釋變量都在5%執行水平下是顯著的。該式表明：四川省農村經濟增長速度與金融相關比率呈負相關，與貨幣化程度、金融效率呈正相關。在其他條件一定時，當增加一單位時，下降4.31個百分點；當增加一單位時，增加9.55個百分點；當增加一單位時，增加3.466個百分點。

3結語

農村金融作為農村經濟的一部分，對農村經濟的發展起著重要的作用。農村金融的不斷發展和完善是新農村建設中實現農業現代化的前提。根據上述實證分析，可以發現：四川省農村經濟發展與四川省農村金融產值存在高度正相關關系。四川省農村經濟增長速度與金融相關比率呈負相關，與貨幣化程度、金融效率呈正相關。為了促進農村經濟的發展，必須從農村外部引進資金，如中國農業發展銀行提供的為了保證農村經濟發展的非盈利性資金。在農村金融深化的同時，應該不斷農村金融體系，農村金融機構除了為農業發展提供融資外，還應該提供信息咨詢、投資理財、養老保險等業務。

作者:黃累博 單位:西南民族大學

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