摘要：在我國,農村居住人口約占70%。如此龐大的農村消費市場尚未被大規模開發的現狀，向人們昭示：農村蘊藏著巨大的商機。如何有效地開拓農村市場？解決我國地區發展不平衡？提高人民生活水平？這都是我們要解決的問題。本文從農村發展狀況入手分析，農村市場發展不起來，關鍵是貧困原因造成的。解決貧困問題，對于農村市場的開發有著重要的意義。其次，開拓農村市場要以農民為中心，這樣才能更好的解決貧困問題。

關鍵詞：農村市場化農村市場貧困改革

我國是一個超級農業大國，而農業對我國的經濟發展的貢獻遠不及其它小國家的農業對自己國家經濟發展的貢獻。中國70%的人口在農村，1998年，農村居民消費對經濟增長的貢獻率只要15.8%，處于一個很低的水平。但我們應該清楚的認識到：農村居民消費水平還有很大的擴展空間，它蘊含著巨大的消費潛力和市場擴張潛力，啟動農村市場對于提高中國經濟的發展有著巨大的作用。

一農村市場啟動不動的原因及對策

目前，在中國7萬億存款中，農村居民僅擁有1萬億，人均只有1200左右，農民的增收又較緩慢，農民的增收幅度2001年又比2000年回落了0.3%。所以農村市場啟動不動主要是沒錢，即貧困原因造成的。

貧困是迄今為止沒有任何一個國家所能夠完全根除的社會“頑癥”。它的存在對一個社會的經濟政治文化發展構成了一種巨大的鉗制性力量。地區發展的不平衡構成了一種巨大的鉗制性力量，地區發展的不平衡以及人群生活水平之間的懸殊差異，對任何一個社會來說，均是一顆“定時炸彈”。我國自1994年國務院制定了“國家八七扶貧攻堅計劃”以來，在反貧困的問題上已經取的了一系列的成就。截止到1998年底，我國農村貧困人口已由改革開放初期地2.5億減少到4210萬人。

摘要：在我國,農村居住人口約占70%。如此龐大的農村消費市場尚未被大規模開發的現狀，向人們昭示：農村蘊藏著巨大的商機。如何有效地開拓農村市場？解決我國地區發展不平衡？提高人民生活水平？這都是我們要解決的問題。本文從農村發展狀況入手分析，農村市場發展不起來，關鍵是貧困原因造成的。解決貧困問題，對于農村市場的開發有著重要的意義。其次，開拓農村市場要以農民為中心，這樣才能更好的解決貧困問題。

關鍵詞：農村市場化農村市場貧困改革

我國是一個超級農業大國，而農業對我國的經濟發展的貢獻遠不及其它小國家的農業對自己國家經濟發展的貢獻。中國70%的人口在農村，1998年，農村居民消費對經濟增長的貢獻率只要15.8%，處于一個很低的水平。但我們應該清楚的認識到：農村居民消費水平還有很大的擴展空間，它蘊含著巨大的消費潛力和市場擴張潛力，啟動農村市場對于提高中國經濟的發展有著巨大的作用。

一農村市場啟動不動的原因及對策

目前，在中國7萬億存款中，農村居民僅擁有1萬億，人均只有1200左右，農民的增收又較緩慢，農民的增收幅度2001年又比2000年回落了0.3%。所以農村市場啟動不動主要是沒錢，即貧困原因造成的。

貧困是迄今為止沒有任何一個國家所能夠完全根除的社會“頑癥”。它的存在對一個社會的經濟政治文化發展構成了一種巨大的鉗制性力量。地區發展的不平衡構成了一種巨大的鉗制性力量，地區發展的不平衡以及人群生活水平之間的懸殊差異，對任何一個社會來說，均是一顆“定時炸彈”。我國自1994年國務院制定了“國家八七扶貧攻堅計劃”以來，在反貧困的問題上已經取的了一系列的成就。截止到1998年底，我國農村貧困人口已由改革開放初期地2.5億減少到4210萬人。

摘要：在經濟飛速發展的今天，盡快解決“三農”問題，仍必須通過深化農村市場經濟體制改革，來促進農村經濟發展。要建立和完善農村市場經濟體制和運行機制，加強經營體制改革，培育農村市場主體，加強市場環境建設，多方面促進社農村市場經濟體制改革。

關鍵詞：農村市場經濟改革

黨中央堅持把搞好“農業、農村、農民”工作作為“全黨工作的重中之重”，并不斷加以強化和深化，這充分說明解決“三農”問題的重要性和現實緊迫性。解決好三農問題，必須把農村的經濟搞上去。推進市場化改革是加快農村經濟發展的根本出路，我國農村的改革實踐證明：沒有農村市場化改革的推動，就不會有中國農村經濟的巨大發展和變化。同樣，在新的發展階段，仍必須通過深化農村市場化改革，來促進農村經濟發展。如何深化農村市場經濟體制改革，是值得我們探討和實踐的問題。

進一步深化我國農村市場經濟體制，要在如下幾個方面進行實踐努力，促進農村經濟的發展。

一、建立和完善農村市場經濟體制和運行機制，促進農業和農村經濟資源的優化配置

全面提高農村市場主體的素質，使農產品的國際市場競爭力顯著提高。建立和完善農村市場運行機制，應從深化改革和依法治“市”兩個方面：在深化改革方面，通過深化農產品價格體制改革和大力推進農產品流通體制改革，盡快建立健全農產品價格形成機制、農產品成本控制機制、市場供求機制、市場競爭機制和利益分配機制。在依法治“市”方面，進一步完善市場交易規則，建立一套與社會主義市場經濟相適應的法律法規，健全農業行政執法體系，創造和維護良好的市場秩序和市場環境。調整財政信貸分配格局，加大農村經濟發展扶持力度程傳興強調，農業是弱質產業，客觀上需要支持。

論文關鍵詞：二元結構，城鄉一體化，農村工業化，城市化

論文摘要：伴隨著中國經濟社會的改革與發展，浙江通過農村市場化、工業化和城鎮化路徑，實現了從自發性的城鄉關系變遷到自覺性的統籌城鄉發展的演進，探索形成了城鄉一體化路徑的“浙江模式”。其基本特征是經濟發展與制度創新雙輪驅動，政策導向與市場機制協同作用，農村工業化與城市化殊途同歸，城鄉統籌與區域協調共同推進。

浙江從本省的實際出發，堅持“先行探索、干在實處、走在前列、科學發展”的理念，積極應對挑戰和把握機遇，在全國率先進行統籌城鄉發展的積極探索和創新實踐，由此形成了獨具特色的推進城鄉一體化發展路徑模式，從而使浙江在城鄉及區域之間經濟發展的均衡度、城鄉居民收入增長速度及兩者差距縮小的程度、城市化水平、農村全面小康建設進程度及城鄉社會保障事業均等化發展程度等許多方面都走在全國的前列。因而，研究浙江城鄉一體化的演進路徑特征，對于浙江自身統籌城鄉戰略進一步的縱深發展和全面提升，以及推進全國其他地區的統籌城鄉發展戰略都有積極的借鑒意義。

一、浙江城鄉一體化的演進特征

由于受到以往落后的社會經濟發展水平和傳統的計劃經濟體制的制約，中國城鄉二元結構特征極為明顯，這種結構不僅表現為經濟發展模式和發展水平的嚴重失衡，而且以二元結構的經濟體制形式進一步固化。伴隨著中國的改革和發展，城鄉的環境激勵約束條件不斷變遷，城鄉主體行為也隨之做出適應性選擇。這種效應促使浙江的城鄉一體化不斷演進，主要經歷了自發性市場驅動、探索性政策引導和自覺性戰略主導這樣三個重要階段，從而實現了從市場驅動的自發性城鄉關系調整向政府主導的自覺性統籌城鄉發展戰略的根本性轉變。

（一）基層自發動力驅使的農村發展與城鄉關系變革（1978－1992年）

黨的十四大明確提出，我國經濟體制改革的目標是建立和完善社會主義市場經濟體制。因此，把農村經濟逐步納入社會主義市場經濟軌道，既是深化改革的方向，也是適應目前生產力發展的客觀要求。所以．認真分析農村經濟的基本特征，按市場需求來調整產立結構，發展優質高產高效農業，提高農業經濟效益，權極穩妥地推進農村市場經濟體制的建立，很有必要．

當前，農村經濟有以下幾個明顯的特點：

1．農民已經擁有經營決策權。隨著農村中家庭聯產承包責任制和雙層經營體制不斷完善，參與農業經濟活動的每個農戶，都已具備生產經營的自主權。這種自主權，主要表現在作為具有生產經營自主權的獨立的商品生產者和經營者的農民，可以根據市場的需求變化，按照價值規律和比較效益原則，自主選擇適應市場需求的、收益大的生產經營項目，自主作出經營決策，自主對上市農產品定價。過去那種“按文件計劃下種，靠村干部吩咐收割”的作法已蕩然無存，不過也要看到，由于農民市場經濟觀念還較淡薄，加上信息不靈以及經營素質較差等方面的原因，廣大農民從具備自主權到充分用好自主權，還有一個過程．因此，還有一個加強這方面引導工作的任務。

2．農業經濟關系市場化傾向越來越明顯，隨著糧食價格的放開，國家對農業生產的指令性計劃已經大大減少；目前主要是通過發揮價值規律的調節作用來組織農業生產。農村市場逐步發育，市場機制逐步完簽，原創：農村中的經濟關系已經納入市場經濟關系之中．農止生產要素和農業資源的配置，土地征用和水利設施不使用等，都已開始走向市場，市場機制成為調節農業三聲的基本手段。由于經濟關系的市場化，廣大農民遵循等價交換的原則進入市場．在市場活動中，買賣雙方都是自愿的，任何人不能通過非經濟的方式和手段占有他人的勞動，任何強買強賣和欺行霸市的行為都是桿大通的，農民經營生產的平等性得到了體現。當然，弓前作為市場經濟主要特征的平等性、競爭性，還存在冬沁人為的障礙。但隨著市場的發育完善，經濟關系市場化的形成，這些問題是不難解決的。

3．農村市場活動已從區域性走向開放性。開放性是商品經濟的要求，也是社會分工和協作的要求，是市場經濟的一個特征。現在的農民，不僅僅是上市賣一挑英或賣幾十個蛋，而是在經濟活動中把眼光放在國內古場．把大宗農副產品推向地區外的市場，有的地方農民直接參與邊境貿易，開始走向國際市場。4．農業社會化服務體系已開始形成。隨著農村經濟的活躍，在平等交換，利益互惠的原則下，農業服務體系應運而生。“莊稼醫院，、種子公司、抽水站之類的產前、產中、產后服務組織有了發展，為農業生產發展提供資金、技術、信息、加工、儲存、銷售等多方位、多形式的商品化服務。農業服務體系正逐步健全和完善起來．

5．農業經營活動的范圍更加擴大．隨著農村鄉鎮企業的發展，農村市場經濟活動的范圍已具有廣泛性。從經營的品種來看，已經不再局限于農副產品，許多鄉鎮企業已在市場嶄露頭角，推出大批產品占領市場，開始顯現了鄉鎮企業的實力．在農村市場經濟活動中，不僅在經營品種、數量、質量上有了較大變化，而且在經營方式上也有了很大變化，除易貨梢售外，還有了期貨、來料加工、抵償貿易等多種形式，農村市場經濟活動范圍更加擴大了．

[摘要]落后的傳統觀念、營業網點偏少、同業間的無序競爭等因素制約了我國農村保險業的發展。目前，農民收入的普遍提高、農村市場經濟體制的不斷完善、保險機構市場開拓能力的大力提高等為農村保險業實現跨越式發展提供了可能。今后，應通過進一步發展完善農村營銷網絡體系、加大保險宣傳力度、設計適銷對路的保險產品、加強農村業務規范化管理等措施，實現我國農村保險業務的跨越式發展。

[關鍵詞]農村保險；跨越式發展；市場開拓；產品創新

一、農村保險市場現狀分析

(一)農村保險市場所經歷的四個發展時期

1.20世紀80年代農村保險業務的啟蒙期。20世紀80年代我國開始恢復辦理國內保險業務，雖然建立了部分鄉鎮保險服務機構，但遵循的是計劃經濟時代的經營模式，都是在地方政策的統籌決策下開展業務，保費收入主要是政策劃撥式的經營收費方法，保險獨家經營，險種單一，企業缺少活力，業務發展緩慢，規模不大，但也為農村保險業務的發展起到了啟蒙作用。

2.20世紀90年代的農村保險孕育期。進入20世紀90年代，隨著我國市場經濟體制的不斷變革和延伸，保險經營也呈多樣化的發展趨勢。保險經營企業主體開始逐漸增多，業務發展也開始精細化，產品呈現多樣化。此時的農民對保險的認識已逐步形成粗淺意識，部分農民已開始涉足并購買保險，這一時期被稱為農村保險業務的孕育期。

摘要：當國有商業銀行紛紛撤離中國農村市場的時候，部分外資銀行卻在乘虛而入。進入中國的外資銀行，其主攻方向一直是城市高端客戶，但匯豐銀行、澳新銀行、荷蘭合作銀行卻不斷進入中國農村金融市場。一方面可以繁榮我國農村金融金融，但是另一方面，也會帶來一些負面的因素，所以要引起政府部門、監管部門、內資銀行的關注。本文對外資銀行在中國的農村金融戰略做了簡要的分析，對其可能帶來的問題，及如何應對提出了一些措施。

關鍵詞：外資銀行；農村金融戰略。

一、外資銀行進入我國農村金融市場。

隨著2006年12月11日《中華人民共和國外資銀行管理條例》的頒布實施，外資銀行已經全面進入中國市場，其中國金融發展戰略更涉及到了我國的農村市場。2007年12月13日，湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行有限責任公司正式開業，匯豐銀行成為首家向中國農村地區提供金融服務的外資銀行，今年它還將在我國農村地區開設6至10家分支機構，兩至三年內要達到30家左右。此外，2007年9月27日，澳新銀行花費3.18億澳元，收購上海農村商業銀行19.9%的股權、杭州聯合農村合作銀行15%的股份、花旗銀行出資100萬美元在我國農村地區發展小額信貸，都為外資銀行進軍中國農村金融市場開了先河。

隨著我國農村金融市場的開放，國家鼓勵多種形式的金融機構進入我國農村市場，農村金融市場的競爭格局將發生變化。農村信用社在農村金融市場獨霸一家的時代已經結束，所具有的優越性將會消失，面臨的挑戰也將前所未有的。競爭性農村金融市場的培育和市場化規則的出臺，必將改變現在農村信用社壟斷局面，完善現有的農村金融體系，緩解農村金融需求得不到滿足的矛盾；多種所有制金融機構的并存，將會逐步形成一個多元化、多層次的農村金融體系，而且促使其市場化程度越來越高。

二、外資銀行發展農村金融戰略的原因分析。

20多年的歷史說明，市場化改革是農民增收的重要源泉。中國農村發展需要堅定不移地推進市場化改革，同時建立政府支持政策體系。

一、改革背景與目標

1997～2000年四年間，農民收入增速持續下降，農民生產投資和生活消費都受到了明顯的影響，整個農村經濟似乎已經不再像早年那樣充滿活力和生機。同時，城鄉居民收入差距也在顯著擴大。2000年，二者差距為1∶2.79。如果考慮到官方公布的農民收入數據至少有20％的水分（事實上絕大多數的基層干部都認為水分遠不止于此），而城市居民還享有農民無法享受到的多種福利，如福利住房、公費醫療、單位發放的實物收入等，那么，差距將會更大。世界銀行（1998）在一份報告中認為這部分福利應達到城市居民可支配收入的3／4左右。如果按照世界銀行的估計進行調整，真實的差距有可能達到5∶1。這一差距，按照國際標準衡量是巨大的和少見的。在同一報告中世界銀行還指出：“36個國家的數據表明，城鄉之間收入比率超過2的極為罕見；在絕大多數國家，農村收入為城市收入的2／3或更多一些。”我國的情況已經遠遠超過這一標準。

這樣的一種態勢，影響已經遠遠超出了農業和農村，對整個國民經濟發展和社會進步都非常不利。因而農村改革和政策的目標自然而然地就鎖定在增加農民收入上，并且要真正建立起一種具有良好特征和效能的農業發展新模式，全面提高農業和農村經濟素質、效益和競爭力。當然，把增加農民收入確定為核心政策目標并非2001年的轉向，按照會議文告或政策文本理解，過去的幾年都是如此。但問題是情況每年都不見好轉，無疑會影響人們對政府解決問題的態度和能力的信任，這等于在給政府持續增加壓力，并在強化著改革的動力，促使甚至迫使政府去解決過去改革中遺留下來的制約農民增收的深層體制問題。所以，到了2001年，一些過去改革中遇到的堡壘開始被攻克，某些體制上的膠著狀態也開始被打破，比如糧食流通體制、戶籍制度等方面的改革都說明這一點。這體現了經濟社會發展過程中的一種“自動強制實施機制”（劉易斯，1965）。

二、改革的市場化取向

由于中國農村問題的根源性原因在于外部的不利經濟環境，所以宏觀層面上改革顯得尤為重要。但是，宏觀政策的調整牽涉到復雜的因素和利益關系，決策者面臨著巨大的約束，甚至對成本——收益的計算，就需要花費很長的時間，以至在2001年，宏觀政策層面上的變化還只是意向性的，尚處于具體方案探討和形成階段。這一年所發生的旨在促進農民增收的體制和政策的變化主要集中在農村經濟內部，而檢視其主要內容，可以發現農村經濟體制改革的市場化取向顯著加強，在多方面取得了重大突破，改變了以往“漸而不進”甚至發生一定程度和范圍內倒退的局面。2001年是中國農村經濟體制市場化改革道路上具有重要意義的一年。

[摘要]落后的傳統觀念、營業網點偏少、同業間的無序競爭等因素制約了我國農村保險業的發展。目前，農民收入的普遍提高、農村市場經濟體制的不斷完善、保險機構市場開拓能力的大力提高等為農村保險業實現跨越式發展提供了可能。今后，應通過進一步發展完善農村營銷網絡體系、加大保險宣傳力度、設計適銷對路的保險產品、加強農村業務規范化管理等措施，實現我國農村保險業務的跨越式發展。

[關鍵詞]農村保險；跨越式發展；市場開拓；產品創新

一、農村保險市場現狀分析

(一)農村保險市場所經歷的四個發展時期

1.20世紀80年代農村保險業務的啟蒙期。20世紀80年代我國開始恢復辦理國內保險業務，雖然建立了部分鄉鎮保險服務機構，但遵循的是計劃經濟時代的經營模式，都是在地方政策的統籌決策下開展業務，保費收入主要是政策劃撥式的經營收費方法，保險獨家經營，險種單一，企業缺少活力，業務發展緩慢，規模不大，但也為農村保險業務的發展起到了啟蒙作用。

2.20世紀90年代的農村保險孕育期。進入20世紀90年代，隨著我國市場經濟體制的不斷變革和延伸，保險經營也呈多樣化的發展趨勢。保險經營企業主體開始逐漸增多，業務發展也開始精細化，產品呈現多樣化。此時的農民對保險的認識已逐步形成粗淺意識，部分農民已開始涉足并購買保險，這一時期被稱為農村保險業務的孕育期。

一、農村保險市場現狀分析

(一)農村保險市場所經歷的四個發展時期

1.20世紀80年代農村保險業務的啟蒙期。20世紀80年代我國開始恢復辦理國內保險業務，雖然建立了部分鄉鎮保險服務機構，但遵循的是計劃經濟時代的經營模式，都是在地方政策的統籌決策下開展業務，保費收入主要是政策劃撥式的經營收費方法，保險獨家經營，險種單一，企業缺少活力，業務發展緩慢，規模不大，但也為農村保險業務的發展起到了啟蒙作用。

2.20世紀90年代的農村保險孕育期。進入20世紀90年代，隨著我國市場經濟體制的不斷變革和延伸，保險經營也呈多樣化的發展趨勢。保險經營企業主體開始逐漸增多，業務發展也開始精細化，產品呈現多樣化。此時的農民對保險的認識已逐步形成粗淺意識，部分農民已開始涉足并購買保險，這一時期被稱為農村保險業務的孕育期。

3.20世紀90年代末期農村保險的復蘇期。1996年以來，國有保險公司為適應經濟全球化發展，實現與國際保險業的接軌，實行了產、壽險分設經營，并把保險業發展推向市場化運作。這一時期，受市場經濟體制變革以及行政干預手段的削弱和保險市場主體增多的影響，競爭也由平和轉向激烈化。保險業也由城市業務競爭發展到農村業務開發的搶奪戰。同業間的競爭有效激活了農村保險市場，農民對保險知識的了解也更加明晰。這也促使農村保險開始復蘇起來，所以，這一時期被稱之為農村保險業務的復蘇期。

4.2000年以來農村保險的快速成長期。進入2000年以來，隨著保險業的發展和競爭態勢的加劇，特別是推行“大營銷”發展戰略，有力的推動了我國保險業的發展進程，使我國的保險業更具世界性的競爭魅力和競爭實力，競爭也由國內保險競爭轉向同國際保險的抗衡。而此時的保險業，城市保險競爭如火如荼。為尋求新的業務增長點，許多保險經營企業開始紛紛由城市轉向農村業務開發。大面積的入駐農村又大幅度地灌輸許多農村保險經營理念，這使一部分農民從感受保險到接受保險和熱情購買保險。