導語：農村信用社社團貸款制度一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

第一章總則

第一條為充分發揮全省農村信用社（含農村商業銀行、農村合作銀行，下同）的整體功能，整合資金優勢，拓寬農村信用社信貸資金投放渠道，防范和控制信貸風險，充分發揮信貸資金的經濟杠桿作用，更好地支持農業產業化項目和農村基礎設施建設，根據《中華人民共和國商業銀行法》《貸款通則》《銀團貸款暫行辦法》和《農村合作金融機構社團貸款指引》等，結合我省農村信用社實際，制定本辦法。

第二條社團貸款是指由省或設區市轄內多家縣（市、區）聯社、農村合作銀行、農村商業銀行（簡稱成員社）組成團體，采用同一貸款合同，按統一商定的期限、利率等條件，向同一借款人發放的貸款。

第三條社團貸款投向應根據國家產業政策、地方發展規劃、各成員社經營管理能力確定，主要用于以下方面：

（一）企業流動資金貸款；

（二）企業購置固定資產、技術更新改造、設備租賃等中期貸款；

（三）現金流量充足、能夠按期還本付息的農業和農村基礎設施項目。

第四條社團貸款最長期限原則上不超過五年。

第五條社團貸款的組織協調，由省聯社辦事處（市聯社）或省聯社負責。

組織協調者的主要職責有：

（一）審查社團貸款的投向是否符合國家產業政策和信貸政策；

（二）審查參與社團貸款的各成員社，是否符合社團貸款的貸款人條件；

（三）負責接受社團貸款成員社的咨詢；

（四）負責做好社團貸款咨詢項目的審查咨詢工作；

（五）組織協調各成員社之間的權利義務關系。

第六條社團貸款的成員社必須有較為充裕的信貸資金，其發放社團貸款后的存貸比例、最大一戶和最大十戶貸款比例等必須符合監管部門的相關規定。

第七條參與發放社團貸款的各成員社，必須重合同、守信用，遵循自愿協商、互惠互利的原則，并按出資比例或社團貸款協議的約定享受權益和承擔風險。

第八條社團貸款中的成員社分為牽頭社和一般成員社。貸款項目所在地的縣(市、區)聯社、農村合作銀行、農村商業銀行為牽頭社。其他接受邀請自愿參加社團貸款的縣(市、區)聯社、農村合作銀行、農村商業銀行為一般成員社。

第九條社團貸款實行“誰營銷、誰牽頭、誰評審”的運行模式。

第二章社團貸款的借款人和貸款人

第十條社團貸款的借款人、貸款人，必須符合《貸款通則》中規定的基本條件和要求。

第十一條社團貸款的借款人必須是農村信用社的優質客戶，同時具備以下條件：

（一）借款人在牽頭社開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（二）貸款用途符合國家產業政策規定，生產經營正常，經營業績良好，具備按期償還貸款本息的能力；

（三）信用良好，無不良貸款記錄；

（四）能夠提供充足、有效的擔保；

（五）貸款人規定的其他條件。

第十二條牽頭社和一般成員社均是平等的民事權利和義務主體。

第十三條牽頭社的權利是：

（一）接受借款申請，負責貸前調查，擬定社團貸款總額及貸款種類；

（二）負責向辦事處（市聯社）或省聯社咨詢社團貸款項目；

（三）負責社團籌組工作，發送組團邀請及有關社團貸款材料等；

（四）負責社團貸款協議的協商、起草和辦理擔保手續等；

（五）組織召開社團會議，協商確定社團貸款有關事宜；

（六）負責社團貸款協議簽訂后的組織與實施；

（七）負責社團貸款的日常監督管理；

（八）發生借款合同糾紛時，作為社團貸款成員社的訴訟代表人參與訴訟。

第十四條牽頭社負有以下義務：

（一）嚴格執行社團貸款協議，保證各成員社之間的利益，不得利用牽頭社地位和便利損害一般成員社的合法權益；

（二）嚴格按照社團貸款協議的有關規定，做好協議項下貸款的發放和貸款本息的收回；

（三）設立社團貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金存入專戶，并按比例及時劃歸各成員社；

（四）實施對社團貸款的使用和管理情況的監督檢查，跟蹤了解項目的進展情況，并及時向一般成員社通報和反饋有關情況；

（五）辦理一般成員社委托辦理的有關社團貸款的其它事項。

第十五條一般成員社的權利：

（一）有權要求牽頭社向其提供貸款評估、審查、審批、咨詢的有關材料；

（二）在貸款限額內自愿認定社團貸款額度；

（三）按社團貸款協議規定，通過牽頭社收回貸款本息；

（四）及時獲取借款人經營情況和貸款使用情況；

（五）配合牽頭社做好貸后管理，發現借款人有違約行為的，有權向牽頭社反映情況，并通過牽頭社提前收回貸款本息。

第十六條一般成員社的義務是：

（一）按社團貸款協議規定及時提供貸款；

（二）不得違規提前收回貸款；

（三）辦理社團貸款協議中規定的社團貸款其他事宜。

第三章社團貸款操作流程

第十七條社團貸款的發放采取委托方式，牽頭社為社,一般成員社為委托社。

第十八條組織發放社團貸款按以下程序操作：受理申請、調查、審查、審批、咨詢、社團貸款的籌備、社團貸款發放、社團貸款管理、社團貸款收回。

第十九條社團貸款的受理申請、調查、審查、審批、咨詢由牽頭社（社）負責，具體操作按照《河北省農村信用社貸款操作規程（試行）》（冀信聯發[2006]41號）、《河北省農村信用社信貸業務審批辦法（試行）》（冀信聯發[2006]46號）和《河北省農村信用社信貸業務咨詢辦法（試行）》（冀信聯發[2006]84號）等文件執行。

第二十條社團貸款籌備

（一）牽頭社（社）對貸款項目經審批、咨詢同意后，向其認為有聯合承貸意愿的有關聯社發出社團貸款組團邀請函（見附件一）及有關借款材料，規定反饋期限，并收集其反饋意見。

（二）起草社團貸款協議。

（三）組織召開社團會議，協商確定社團貸款有關成員及社團貸款有關事宜。

（四）簽訂社團貸款協議（見附件二）。

第二十一條社團貸款發放

由牽頭社（社）牽頭、一般成員社參加，社團貸款各成員社共同與借款人簽訂社團借款合同、與擔保人簽訂社團擔保合同。各成員社分別開立借款借據，并將款項劃至牽頭社（社）指定的專用賬戶。牽頭社（社）按照合同約定，統一將貸款資金劃到借款人在牽頭社（社）開立的存款賬戶上。

第二十二條社團貸款管理

牽頭社（社）是社團貸款的管理人，全面負責社團貸款的貸后管理事務，具體履行下列基本職責：

（一）嚴格執行社團貸款協議，保障社團利益，公平地對待社團各參與社，不得利用牽頭社（社）的地位損害其他成員社的合法權益；

（二）開立專門賬戶管理社團貸款資金，統一為借款人劃撥貸款資金；

（三）建立社團貸款臺賬，對貸款本息的發放及收回進行逐筆登記，完善社團貸款檔案；

（四）向借款人派駐專門客戶經理（信貸人員），統一負責貸后管理，對社團貸款使用情況進行檢查和監督，落實各項措施，核實借款人財務狀況、還款能力、還款意愿等有關事項，定期收集并及時、全面、真實地向成員社通報社團貸款的使用和管理情況，接受各成員社的咨詢與核查；

（五）計算、劃收貸款利息和費用，回收貸款本金，并按協議約定劃轉到各成員社指定賬戶；

（六）對貸款可能出現的風險，及時向成員社進行通報，必要時，提議召開社團會議共同提出解決措施；

（七）根據社團會議決定，管理、清收或處置所形成的不良貸款，積極協助成員社采取保全措施，督促借款人償還貸款本息；

（八）辦理成員社委托辦理的有關社團貸款的其他事項。

第二十三條社團貸款收回

借款人直接向牽頭社（社）歸還貸款本息。牽頭社（社）收到借款人歸還的各期貸款本息后，應嚴格執行協議約定，在規定時限內，按照各成員社承擔的貸款比例及時將資金劃付各成員社賬戶。牽頭社（社）不得擅自截留或挪用借款人歸還的社團貸款資金。

第二十四條一般成員社對社團貸款的審批權限不受上級核定審批額度的限制，審批部門為縣級聯社信貸業務審批委員會，不必上報辦事處（市聯社）、省聯社咨詢。

第二十五條社團貸款協議應具備以下主要條款：

（一）對協議中特定用語的含義進行界定和解釋；

（二）與信貸合同有關的約定，包括借款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、還款資金來源、擔保條款等；

（三）各成員社承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；

（四）各成員社的權利和義務；

（五）社團會議的召集和社團會議做出的約定；

（六）違約責任；

（七）當事人認為應該約定的條款。

第二十六條組成社團的各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權提議召開社團會議。社團會議對貸款管理的重大事項進行協商，主要包括：

（一）定期或不定期對社進行盡職評估；

（二）社團貸款合同重要條款的變更；

（三）借款人、擔保人或社團成員社出現的重大違約事件；

（四）不良社團貸款的管理和處置方案。

第二十七條社團貸款采取“總額認定、成員分擔”的辦法，各成員社對社團貸款的分擔金額，按照“自愿認貸、協商確定”的原則確定。

第二十八條社團貸款成員社要嚴格按照社團貸款協議規定，及時足額劃撥貸款款項，按照社團貸款協議履行自己的職責和義務。

第二十九條社團貸款應在人民銀行規定的貸款利率范圍內，認真執行約定利率和利息計收辦法。社團貸款管理過程中所發生的費用支出，由牽頭社先行墊付，由成員社按照貸款承擔比例分擔；

第三十條借款人必須按照社團貸款協議規定合理使用貸款。

第三十一條借款人如只能歸還部分貸款本息時，牽頭社（社）應按照社團貸款協議規定，根據成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。借款人階段性貸款結息、逾期罰息及零星還本付息的，牽頭社（社）代收后按照社團貸款協議規定匯到各成員社。

第三十二條社團貸款必須實行擔保。當借款人不能按期歸還貸款本息時，社團貸款成員社有權按照法律規定以抵（質）押物的折價、拍賣、變賣價款優先受償，或由保證人按照社團貸款協議的規定履行連帶保證責任。

第三十三條社團貸款本息收回后，一般成員社按實收利息的一定比例支付牽頭社（社）貸款管理手續費，具體比例由牽頭社（社）和成員社協商確定，原則上不超過實收利息10％。支付方式可采取按季結算，也可采取一次性結算。

第三十四條借款人出現違約行為，牽頭社（社）應迅速提議召開社團會議，議定對借款人的處理意見，對其采取停止貸款、提前收回貸款、實行聯合制裁、向人民法院提起訴訟等措施。

第三十五條社團貸款的風險分類檔次由牽頭社（社）統一確定并告知各成員社。各成員社根據貸款風險形態，按自己承擔的貸款金額自行提取貸款損失準備金。

第三十六條當牽頭社（社）未按協議嚴格履行職責、損害了社團其他成員社的合法權益時，其他成員社應提議及時召開社團會議，督促牽頭社（社）立即停止不當行為，并按照社團貸款協議進行處理。牽頭社（社）拒不執行社團會議達成的整改意見，其他成員社可以請求上一級管理機構處理或向仲裁機構申請仲裁或提起法律訴訟。

第三十七條除牽頭社（社）進行社團貸款的管理外，其他成員社也可依據實際情況，對每筆社團貸款進行定期的檢查及監控，如發現貸款有異常情況，應及時通報牽頭社（社），要求其及時采取措施，防止貸款出現風險。

第四章不良社團貸款的處置

第三十八條社團貸款成為不良貸款，或目前雖未成為不良貸款，但如不及時采取措施極有可能影響貸款本息償還時，牽頭社（社）應迅速組織召開社團會議。社團會議確定管理和處置方案，并委托牽頭社（社）實施。

第三十九條社團一般成員社的債權如到期無法得到借款人部分或全部清償，應首先通過牽頭社（社）向借款人、擔保人進行追索，除非得到牽頭社（社）授權不得直接向借款人、擔保人追索。

第四十條在借款合同規定的借款期限內，借款人被宣布破產并被清算，各成員社按債權比例受償。

第四十一條當借款人逾期還本付息時，歸還的款項不足以清償所欠貸款本息的，各成員社按其在社團貸款中所占比例受償。

第五章違約處理

第四十二條對于借款人的違約行為，牽頭社（社）負責召開社團會議對其做出處罰決定，并將該決定以書面形式通知借款人及其擔保人。

第四十三條各成員社有下列情況之一的，構成違約行為：

（一）成員社簽署社團貸款協議后，未按協議規定劃撥款項；

（二）成員社違規提前收回貸款的；

（三）成員社其他違反《貸款通則》、社團貸款協議、《借款合同》的行為。

第四十四條牽頭社（社）有下列情況之一的，構成違約行為：

（一）收到一般成員社劃來貸款款項不及時轉到借款人存款賬戶；

（二）借款人歸還社團貸款本息，而牽頭社（社）未按規定及時劃付給一般成員社；

（三）發現借款人的違約行為不及時提出警告或采取措施；

（四）對到、逾期貸款不按時發出到期通知書、催收通知書；

（五）出現不利于貸款安全收回的異常情況，未及時通報一般成員社；

（六）牽頭社（社）違反社團貸款協議的其他行為。

第四十五條對于牽頭社（社）違反本辦法的，作為協調者的上級組織可協同其他成員社按下列辦法處理：

（一）批評教育；

（二）全轄通報；

（三）責令賠償經濟損失(具體賠償比例由成員社約定)；

（四）責令限期整改；

（五）向人民法院提起訴訟。

第六章社團貸款收費

第四十六條社團貸款收費是指社團成員接受借款人委托，為借款人提供財務顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務而收取的相關中間業務費用，納入農村信用社中間業務管理。

第四十七條社團貸款收費應按照“自愿協商、公平合理、質價相符”的原則由社團成員和借款人協商確定。

第四十八條社團貸款收費的具體項目可包括安排費、承諾費、費等。社團費用僅限為借款人提供相應服務的社團貸款成員享有。

安排費一般按社團貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費一般按未用余額的一定比例每年按社團貸款協議約定方式收?。毁M可根據社的工作量按年支付。

第四十九條社團貸款的收費應遵循“誰借款、誰付費”的原則，由借款人支付。其費用種類和金額由借貸雙方協商確定，不得在利率基礎上加點確定。

第五十條牽頭社（社）不得向社團貸款成員附加任何不合理條件，不得借籌組社團貸款向社團貸款成員和借款人搭售其他金融產品或收取其他費用。

第七章附則

第五十一條本辦法由河北省農村信用社聯合社負責解釋和修改。

第五十二條本辦法自印發之日起執行。《河北省農村信用社社團貸款管理辦法（試行）》（冀信聯發〔2006〕96號）同時作廢。