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第一章總則

第一條為充分發(fā)揮全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）的整體功能，整合資金優(yōu)勢(shì)，拓寬農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮信貸資金的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，更好地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《貸款通則》《銀團(tuán)貸款暫行辦法》和《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》等，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本辦法。

第二條社團(tuán)貸款是指由省或設(shè)區(qū)市轄內(nèi)多家縣（市、區(qū)）聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱成員社）組成團(tuán)體，采用同一貸款合同，按統(tǒng)一商定的期限、利率等條件，向同一借款人發(fā)放的貸款。

第三條社團(tuán)貸款投向應(yīng)根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、地方發(fā)展規(guī)劃、各成員社經(jīng)營(yíng)管理能力確定，主要用于以下方面：

（一）企業(yè)流動(dòng)資金貸款；

（二）企業(yè)購(gòu)置固定資產(chǎn)、技術(shù)更新改造、設(shè)備租賃等中期貸款；

（三）現(xiàn)金流量充足、能夠按期還本付息的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。

第四條社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過(guò)五年。

第五條社團(tuán)貸款的組織協(xié)調(diào)，由省聯(lián)社辦事處（市聯(lián)社）或省聯(lián)社負(fù)責(zé)。

組織協(xié)調(diào)者的主要職責(zé)有：

（一）審查社團(tuán)貸款的投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；

（二）審查參與社團(tuán)貸款的各成員社，是否符合社團(tuán)貸款的貸款人條件；

（三）負(fù)責(zé)接受社團(tuán)貸款成員社的咨詢；

（四）負(fù)責(zé)做好社團(tuán)貸款咨詢項(xiàng)目的審查咨詢工作；

（五）組織協(xié)調(diào)各成員社之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

第六條社團(tuán)貸款的成員社必須有較為充裕的信貸資金，其發(fā)放社團(tuán)貸款后的存貸比例、最大一戶和最大十戶貸款比例等必須符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。

第七條參與發(fā)放社團(tuán)貸款的各成員社，必須重合同、守信用，遵循自愿協(xié)商、互惠互利的原則，并按出資比例或社團(tuán)貸款協(xié)議的約定享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第八條社團(tuán)貸款中的成員社分為牽頭社和一般成員社。貸款項(xiàng)目所在地的縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行為牽頭社。其他接受邀請(qǐng)自愿參加社團(tuán)貸款的縣(市、區(qū))聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行為一般成員社。

第九條社團(tuán)貸款實(shí)行“誰(shuí)營(yíng)銷、誰(shuí)牽頭、誰(shuí)評(píng)審”的運(yùn)行模式。

第二章社團(tuán)貸款的借款人和貸款人

第十條社團(tuán)貸款的借款人、貸款人，必須符合《貸款通則》中規(guī)定的基本條件和要求。

第十一條社團(tuán)貸款的借款人必須是農(nóng)村信用社的優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)具備以下條件：

（一）借款人在牽頭社開(kāi)立了基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（二）貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，具備按期償還貸款本息的能力；

（三）信用良好，無(wú)不良貸款記錄；

（四）能夠提供充足、有效的擔(dān)保；

（五）貸款人規(guī)定的其他條件。

第十二條牽頭社和一般成員社均是平等的民事權(quán)利和義務(wù)主體。

第十三條牽頭社的權(quán)利是：

（一）接受借款申請(qǐng)，負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，擬定社團(tuán)貸款總額及貸款種類；

（二）負(fù)責(zé)向辦事處（市聯(lián)社）或省聯(lián)社咨詢社團(tuán)貸款項(xiàng)目；

（三）負(fù)責(zé)社團(tuán)籌組工作，發(fā)送組團(tuán)邀請(qǐng)及有關(guān)社團(tuán)貸款材料等；

（四）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款協(xié)議的協(xié)商、起草和辦理?yè)?dān)保手續(xù)等；

（五）組織召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，協(xié)商確定社團(tuán)貸款有關(guān)事宜；

（六）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后的組織與實(shí)施；

（七）負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款的日常監(jiān)督管理；

（八）發(fā)生借款合同糾紛時(shí)，作為社團(tuán)貸款成員社的訴訟代表人參與訴訟。

第十四條牽頭社負(fù)有以下義務(wù)：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，保證各成員社之間的利益，不得利用牽頭社地位和便利損害一般成員社的合法權(quán)益；

（二）嚴(yán)格按照社團(tuán)貸款協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，做好協(xié)議項(xiàng)下貸款的發(fā)放和貸款本息的收回；

（三）設(shè)立社團(tuán)貸款專戶，將借款人支付的利息和歸還的本金存入專戶，并按比例及時(shí)劃歸各成員社；

（四）實(shí)施對(duì)社團(tuán)貸款的使用和管理情況的監(jiān)督檢查，跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，并及時(shí)向一般成員社通報(bào)和反饋有關(guān)情況；

（五）辦理一般成員社委托辦理的有關(guān)社團(tuán)貸款的其它事項(xiàng)。

第十五條一般成員社的權(quán)利：

（一）有權(quán)要求牽頭社向其提供貸款評(píng)估、審查、審批、咨詢的有關(guān)材料；

（二）在貸款限額內(nèi)自愿認(rèn)定社團(tuán)貸款額度；

（三）按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，通過(guò)牽頭社收回貸款本息；

（四）及時(shí)獲取借款人經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況；

（五）配合牽頭社做好貸后管理，發(fā)現(xiàn)借款人有違約行為的，有權(quán)向牽頭社反映情況，并通過(guò)牽頭社提前收回貸款本息。

第十六條一般成員社的義務(wù)是：

（一）按社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定及時(shí)提供貸款；

（二）不得違規(guī)提前收回貸款；

（三）辦理社團(tuán)貸款協(xié)議中規(guī)定的社團(tuán)貸款其他事宜。

第三章社團(tuán)貸款操作流程

第十七條社團(tuán)貸款的發(fā)放采取委托方式，牽頭社為社,一般成員社為委托社。

第十八條組織發(fā)放社團(tuán)貸款按以下程序操作：受理申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、咨詢、社團(tuán)貸款的籌備、社團(tuán)貸款發(fā)放、社團(tuán)貸款管理、社團(tuán)貸款收回。

第十九條社團(tuán)貸款的受理申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、咨詢由牽頭社（社）負(fù)責(zé)，具體操作按照《河北省農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)[2006]41號(hào)）、《河北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)審批辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)[2006]46號(hào)）和《河北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)咨詢辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)[2006]84號(hào)）等文件執(zhí)行。

第二十條社團(tuán)貸款籌備

（一）牽頭社（社）對(duì)貸款項(xiàng)目經(jīng)審批、咨詢同意后，向其認(rèn)為有聯(lián)合承貸意愿的有關(guān)聯(lián)社發(fā)出社團(tuán)貸款組團(tuán)邀請(qǐng)函（見(jiàn)附件一）及有關(guān)借款材料，規(guī)定反饋期限，并收集其反饋意見(jiàn)。

（二）起草社團(tuán)貸款協(xié)議。

（三）組織召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，協(xié)商確定社團(tuán)貸款有關(guān)成員及社團(tuán)貸款有關(guān)事宜。

（四）簽訂社團(tuán)貸款協(xié)議（見(jiàn)附件二）。

第二十一條社團(tuán)貸款發(fā)放

由牽頭社（社）牽頭、一般成員社參加，社團(tuán)貸款各成員社共同與借款人簽訂社團(tuán)借款合同、與擔(dān)保人簽訂社團(tuán)擔(dān)保合同。各成員社分別開(kāi)立借款借據(jù)，并將款項(xiàng)劃至牽頭社（社）指定的專用賬戶。牽頭社（社）按照合同約定，統(tǒng)一將貸款資金劃到借款人在牽頭社（社）開(kāi)立的存款賬戶上。

第二十二條社團(tuán)貸款管理

牽頭社（社）是社團(tuán)貸款的管理人，全面負(fù)責(zé)社團(tuán)貸款的貸后管理事務(wù)，具體履行下列基本職責(zé)：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行社團(tuán)貸款協(xié)議，保障社團(tuán)利益，公平地對(duì)待社團(tuán)各參與社，不得利用牽頭社（社）的地位損害其他成員社的合法權(quán)益；

（二）開(kāi)立專門賬戶管理社團(tuán)貸款資金，統(tǒng)一為借款人劃撥貸款資金；

（三）建立社團(tuán)貸款臺(tái)賬，對(duì)貸款本息的發(fā)放及收回進(jìn)行逐筆登記，完善社團(tuán)貸款檔案；

（四）向借款人派駐專門客戶經(jīng)理（信貸人員），統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸后管理，對(duì)社團(tuán)貸款使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，落實(shí)各項(xiàng)措施，核實(shí)借款人財(cái)務(wù)狀況、還款能力、還款意愿等有關(guān)事項(xiàng)，定期收集并及時(shí)、全面、真實(shí)地向成員社通報(bào)社團(tuán)貸款的使用和管理情況，接受各成員社的咨詢與核查；

（五）計(jì)算、劃收貸款利息和費(fèi)用，回收貸款本金，并按協(xié)議約定劃轉(zhuǎn)到各成員社指定賬戶；

（六）對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào)，必要時(shí)，提議召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議共同提出解決措施；

（七）根據(jù)社團(tuán)會(huì)議決定，管理、清收或處置所形成的不良貸款，積極協(xié)助成員社采取保全措施，督促借款人償還貸款本息；

（八）辦理成員社委托辦理的有關(guān)社團(tuán)貸款的其他事項(xiàng)。

第二十三條社團(tuán)貸款收回

借款人直接向牽頭社（社）歸還貸款本息。牽頭社（社）收到借款人歸還的各期貸款本息后，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)議約定，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，按照各成員社承擔(dān)的貸款比例及時(shí)將資金劃付各成員社賬戶。牽頭社（社）不得擅自截留或挪用借款人歸還的社團(tuán)貸款資金。

第二十四條一般成員社對(duì)社團(tuán)貸款的審批權(quán)限不受上級(jí)核定審批額度的限制，審批部門為縣級(jí)聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)審批委員會(huì)，不必上報(bào)辦事處（市聯(lián)社）、省聯(lián)社咨詢。

第二十五條社團(tuán)貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：

（一）對(duì)協(xié)議中特定用語(yǔ)的含義進(jìn)行界定和解釋；

（二）與信貸合同有關(guān)的約定，包括借款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、還款資金來(lái)源、擔(dān)保條款等；

（三）各成員社承諾的貸款額度及貸款劃撥的時(shí)間；

（四）各成員社的權(quán)利和義務(wù)；

（五）社團(tuán)會(huì)議的召集和社團(tuán)會(huì)議做出的約定；

（六）違約責(zé)任；

（七）當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。

第二十六條組成社團(tuán)的各成員社均為平等民事主體，任何成員社均有權(quán)提議召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議。社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，主要包括：

（一）定期或不定期對(duì)社進(jìn)行盡職評(píng)估；

（二）社團(tuán)貸款合同重要條款的變更；

（三）借款人、擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件；

（四）不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案。

第二十七條社團(tuán)貸款采取“總額認(rèn)定、成員分擔(dān)”的辦法，各成員社對(duì)社團(tuán)貸款的分擔(dān)金額，按照“自愿認(rèn)貸、協(xié)商確定”的原則確定。

第二十八條社團(tuán)貸款成員社要嚴(yán)格按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，及時(shí)足額劃撥貸款款項(xiàng)，按照社團(tuán)貸款協(xié)議履行自己的職責(zé)和義務(wù)。

第二十九條社團(tuán)貸款應(yīng)在人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內(nèi)，認(rèn)真執(zhí)行約定利率和利息計(jì)收辦法。社團(tuán)貸款管理過(guò)程中所發(fā)生的費(fèi)用支出，由牽頭社先行墊付，由成員社按照貸款承擔(dān)比例分擔(dān)；

第三十條借款人必須按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。

第三十一條借款人如只能歸還部分貸款本息時(shí)，牽頭社（社）應(yīng)按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員社的貸款份額按比例分別匯至各成員社。借款人階段性貸款結(jié)息、逾期罰息及零星還本付息的，牽頭社（社）代收后按照社團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定匯到各成員社。

第三十二條社團(tuán)貸款必須實(shí)行擔(dān)保。當(dāng)借款人不能按期歸還貸款本息時(shí)，社團(tuán)貸款成員社有權(quán)按照法律規(guī)定以抵（質(zhì)）押物的折價(jià)、拍賣、變賣價(jià)款優(yōu)先受償，或由保證人按照社團(tuán)貸款協(xié)議的規(guī)定履行連帶保證責(zé)任。

第三十三條社團(tuán)貸款本息收回后，一般成員社按實(shí)收利息的一定比例支付牽頭社（社）貸款管理手續(xù)費(fèi)，具體比例由牽頭社（社）和成員社協(xié)商確定，原則上不超過(guò)實(shí)收利息10％。支付方式可采取按季結(jié)算，也可采取一次性結(jié)算。

第三十四條借款人出現(xiàn)違約行為，牽頭社（社）應(yīng)迅速提議召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，議定對(duì)借款人的處理意見(jiàn)，對(duì)其采取停止貸款、提前收回貸款、實(shí)行聯(lián)合制裁、向人民法院提起訴訟等措施。

第三十五條社團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類檔次由牽頭社（社）統(tǒng)一確定并告知各成員社。各成員社根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)，按自己承擔(dān)的貸款金額自行提取貸款損失準(zhǔn)備金。

第三十六條當(dāng)牽頭社（社）未按協(xié)議嚴(yán)格履行職責(zé)、損害了社團(tuán)其他成員社的合法權(quán)益時(shí)，其他成員社應(yīng)提議及時(shí)召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議，督促牽頭社（社）立即停止不當(dāng)行為，并按照社團(tuán)貸款協(xié)議進(jìn)行處理。牽頭社（社）拒不執(zhí)行社團(tuán)會(huì)議達(dá)成的整改意見(jiàn)，其他成員社可以請(qǐng)求上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)處理或向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或提起法律訴訟。

第三十七條除牽頭社（社）進(jìn)行社團(tuán)貸款的管理外，其他成員社也可依據(jù)實(shí)際情況，對(duì)每筆社團(tuán)貸款進(jìn)行定期的檢查及監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)貸款有異常情況，應(yīng)及時(shí)通報(bào)牽頭社（社），要求其及時(shí)采取措施，防止貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

第四章不良社團(tuán)貸款的處置

第三十八條社團(tuán)貸款成為不良貸款，或目前雖未成為不良貸款，但如不及時(shí)采取措施極有可能影響貸款本息償還時(shí)，牽頭社（社）應(yīng)迅速組織召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議。社團(tuán)會(huì)議確定管理和處置方案，并委托牽頭社（社）實(shí)施。

第三十九條社團(tuán)一般成員社的債權(quán)如到期無(wú)法得到借款人部分或全部清償，應(yīng)首先通過(guò)牽頭社（社）向借款人、擔(dān)保人進(jìn)行追索，除非得到牽頭社（社）授權(quán)不得直接向借款人、擔(dān)保人追索。

第四十條在借款合同規(guī)定的借款期限內(nèi)，借款人被宣布破產(chǎn)并被清算，各成員社按債權(quán)比例受償。

第四十一條當(dāng)借款人逾期還本付息時(shí)，歸還的款項(xiàng)不足以清償所欠貸款本息的，各成員社按其在社團(tuán)貸款中所占比例受償。

第五章違約處理

第四十二條對(duì)于借款人的違約行為，牽頭社（社）負(fù)責(zé)召開(kāi)社團(tuán)會(huì)議對(duì)其做出處罰決定，并將該決定以書面形式通知借款人及其擔(dān)保人。

第四十三條各成員社有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

（一）成員社簽署社團(tuán)貸款協(xié)議后，未按協(xié)議規(guī)定劃撥款項(xiàng)；

（二）成員社違規(guī)提前收回貸款的；

（三）成員社其他違反《貸款通則》、社團(tuán)貸款協(xié)議、《借款合同》的行為。

第四十四條牽頭社（社）有下列情況之一的，構(gòu)成違約行為：

（一）收到一般成員社劃來(lái)貸款款項(xiàng)不及時(shí)轉(zhuǎn)到借款人存款賬戶；

（二）借款人歸還社團(tuán)貸款本息，而牽頭社（社）未按規(guī)定及時(shí)劃付給一般成員社；

（三）發(fā)現(xiàn)借款人的違約行為不及時(shí)提出警告或采取措施；

（四）對(duì)到、逾期貸款不按時(shí)發(fā)出到期通知書、催收通知書；

（五）出現(xiàn)不利于貸款安全收回的異常情況，未及時(shí)通報(bào)一般成員社；

（六）牽頭社（社）違反社團(tuán)貸款協(xié)議的其他行為。

第四十五條對(duì)于牽頭社（社）違反本辦法的，作為協(xié)調(diào)者的上級(jí)組織可協(xié)同其他成員社按下列辦法處理：

（一）批評(píng)教育；

（二）全轄通報(bào)；

（三）責(zé)令賠償經(jīng)濟(jì)損失(具體賠償比例由成員社約定)；

（四）責(zé)令限期整改；

（五）向人民法院提起訴訟。

第六章社團(tuán)貸款收費(fèi)

第四十六條社團(tuán)貸款收費(fèi)是指社團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，納入農(nóng)村信用社中間業(yè)務(wù)管理。

第四十七條社團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的原則由社團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定。

第四十八條社團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、費(fèi)等。社團(tuán)費(fèi)用僅限為借款人提供相應(yīng)服務(wù)的社團(tuán)貸款成員享有。

安排費(fèi)一般按社團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付；承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年按社團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收取；費(fèi)可根據(jù)社的工作量按年支付。

第四十九條社團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循“誰(shuí)借款、誰(shuí)付費(fèi)”的原則，由借款人支付。其費(fèi)用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定。

第五十條牽頭社（社）不得向社團(tuán)貸款成員附加任何不合理?xiàng)l件，不得借籌組社團(tuán)貸款向社團(tuán)貸款成員和借款人搭售其他金融產(chǎn)品或收取其他費(fèi)用。

第七章附則

第五十一條本辦法由河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修改。

第五十二條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。《河北省農(nóng)村信用社社團(tuán)貸款管理辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)〔2006〕96號(hào)）同時(shí)作廢。