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第一章總則

第一條為了規范擔保公司經營行為，加強監督管理，促進擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民法通則》、《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》*號文件等有關法律、法規、政策規定，結合*實際情況制定本辦法。

第二條我市擔保公司是經民營經濟主管部門批準設立并依法登記注冊的法人企業，實行企業化管理，自收自支，自主經營，自負盈虧，獨立承擔民事責任。按國家的產業政策和法律法規，積極籌措、運作擔保資金，為中小企業、個體工商戶和自然人提供信用擔保，同時，履行擔保資金安全運行的職責。

第三條擔保公司擔保分為全額擔保和部分擔保兩種。

第四條本辦法所稱擔保是指擔保專門機構與債權人（包括銀行等金融機構）約定，當被擔保人不履行或不能履行主合同約定債務時，擔保機構承擔約定的責任或履行債務的行為。

第五條擔保公司是風險管理機構，從事經營活動應以安全性、合法性、社會性為基本準則，以市場化運作、資本保值運營、控制風險、誠實信用、平等自愿為經營原則。

第二章資金來源、機構設置與監督管理

第六條擔保資金來源：

（一）國有、集體資金；

（二）民營資金；

（三）國家法律法規允許進入擔保行業的其他資金。

第七條申辦擔保公司應具備的條件：

（一）注冊資本應符合《公司法》規定的要求，鼓勵擬申報的擔保公司注冊資本不低于3000萬元，法人股不低于注冊資本的70%，每個股東的最高出資額不高于注冊資本的30%；注冊資本為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業產權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本。

（二）鼓勵法人股東不少于4個，相對控股法人股東的資產總額不少于1億元，凈資產不少于5000萬元。

（三）有不低于100平方米的經營場所。

（四）有中高級法律、經濟、財會、金融等職稱和大學本科學歷的人員不低于公司從業人員的25%。

（五）有符合法律法規規定的章程。

（六）有符合國家、省、市對擔保公司統籌規劃、合理布局的總體要求。

第八條設立擔保公司，依法到工商行政管理部門登記注冊，然后由市民經委、人民銀行*市中心支行備案。已經審批的擔保公司由市民經委在新聞媒體上向社會公告。需上級主管部門批準的，由市民經委審核呈報。

第九條設立擔保公司，申請人需提交的材料：

（一）設立請示報告（應當載明擬設立擔保公司的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、營業范圍等內容）；

（二）可行性分析報告；

（三）工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（四）公司章程；

（五）股東承諾書；

（六）公司法人股東簡況、自然人股東簡歷；

（七）法人股東信用等級證明；

（八）公司高級管理人員簡歷、專業人員資格證書；

（九）公司法人股東營業執照、自然人身份證復印件；

（十）縣市區公安局出具的法人股東法定代表人、自然人、高級管理人員無故意犯罪證明；

（十一）代辦人員委托書；

（十二）符合要求的營業場所產權或使用權證明；

（十三）有資格的會計師事務所出具的驗資報告及所驗資金鎖定的證明；

（十四）法人股東最近一年的審計報告；

（十五）股東出資能力證明；

（十六）合作銀行的合作協議或證明；

（十七）擔保業務規則和內部管理制度。

第十條可行性分析報告基本內容：

（一）擬設擔保公司項目概況；

（二）股東和高級管理人員基本情況；

（1）股東出資及簡況

（2）高級管理人員簡歷和專業水平

（三）經營內容及方式；

（四）市場需求分析；

（1）自然人群

（2）個體工商戶

（3）中小企業

（4）國內外發展趨勢

（五）控制和防范風險的對策；

（1）風險分析

（2）控制和防范措施

（六）經濟效益和社會效益分析；

（七）可行性結論。

第十一條擔保公司可以在本市內設立分支機構。擔保公司分支機構不具有法人資格，其民事責任由設立分支機構的擔保公司承擔。

市外擔保公司在*市轄區內設立分支機構應經市民營經濟發展委員會、人民銀行*市中心支行備案并符合本辦法規定的條件。

第十二條擔保公司設立分支機構應當具備的條件：

（一）經營擔保業務兩年以上，并在最近兩年連續盈利；

（二）最近兩年無違法違規經營記錄。

第十三條擔保公司設立分支機構，應到登記機關辦理登記注冊，并報市民經委備案。

第十四條擔保公司設立分支機構，應當提交下列材料：

（一）設立分支機構的申請和可行性分析報告;

（二）具有法定資格的會計師事務所出具的最近兩年的財務審計報告；

（三）擬任分支機構高級管理人員簡歷和無故意犯罪證明；

（四）從業人員身份證、資格證；

（五）縣市區公安局出具的從業人員無刑事犯罪證明；

（六）符合要求的營業場所產權或使用權的有效證明文件；

（七）工商行政管理部門核發的《企業名稱預先核準通知書》；

（八）分支機構業務規則和內部管理制度。

第十五條擔保公司對其單個分支機構，需撥付不少于人民幣500萬元的營運資金；

擔保公司各分支機構營運資金總額一般不得超過擔保公司注冊資本的50%。

第十六條當地民營經濟主管部門對當地擔保公司實行監管，履行以下監督管理職責：

（一）負責擔保公司日常業務監管；

（二）管理與指導擔保業自律組織；

（三）監督規范擔保資金的運作行為；

（四）會同有關部門，負責對擔保公司的信用等級進行評定與管理；

（五）負責對擔保公司從業人員的資質進行評定與管理；

（六）負責對擔保公司的風險控制能力進行評定與管理；

（七）督促擔保公司各項規章制度的落實；

（八）審查擔保公司的年度工作計劃和工作報告；

（九）負責擔保公司的市場準入、變更和退出的初審。

第十七條市民經委依據年終全面檢查情況、審計報告及有關材料對擔保公司進行年審，并將年審情況進行公告。

第十八條對拒絕接受監督檢查、填報相關材料弄虛作假、抽逃或虛假出資、擾亂擔保行業正常經營秩序等違法違規經營的擔保公司，市民營經濟發展委員會報請市擔保業聯席會議批準，給予責令改正、警告，直至責令退出擔保行業。觸犯刑律的，建議有關部門依法追究其法律責任。

第十九條鼓勵擔保公司之間的兼并聯合，扶持龍頭骨干擔保公司做大做優做強。

第三章變更、終止

第二十條擔保公司變更機構名稱、住所、分支機構名稱、住所，應當報市民營經濟發展委員會、人民銀行*市中心支行備案，變更法定代表人、經營范圍、注冊資本、股權結構的，應當報市民營經濟發展委員會備案，并按照變更內容提報以下材料：

（一）擔保公司增資請示；

（二）新舊股東對照表；

（三）股東會決議；

（四）股份轉讓協議書；

（五）股東承諾書；

（六）新增法人股東法人代表無刑事犯罪證明及身份證復印件；

（七）新增自然人股東無刑事犯罪證明；

（八）新增法人股東投資決議；

（九）新增法人股東的信用等級證明；

（十）新增法人股東最近年度財務審計報告；

（十一）新增資金驗資報告；

（十二）變更后的經營場所產權或使用權有效證明文件；

（十三）擔保公司最近一年的審計報告；

（十四）股東出資能力證明。

第二十一條擔保公司變更注冊資本或者調整股東結構，新進入的個人股東和擬任高級管理人員應接受資格審查；新進入的法人股東及增資的法人股東應當具備相應投資能力與投資資格。

第二十二條擔保公司及其分支機構自核發營業執照之日起無正當理由超過6個月未發生業務，或者發生業務后自行停業連續達6個月以上的，市民經委自動撤銷原批文件，登記機關依法吊銷營業執照，取消其經營資格。

第二十三條擔保公司有下列情況之一的可以解散：

（一）擔保公司章程規定的營業期限屆滿或者擔保公司章程規定的其他解散事由出現時；

（二）股東會決議解散；

（三）擔保公司合并、分立解散；

（四）擔保公司被依法宣告破產；

（五）擔保公司被依法責令關閉。

第二十四條擔保公司解散時，應依據《公司法》的規定，在主管部門的監督下，成立清算組，對擔保公司進行清算。清算結束后，清算組應當制作清算報告，報股東會或者有關主管機關確認，并報送擔保公司登記機關申請注銷登記后，公告擔保公司終止。

第四章擔保業務

第二十五條擔保對象：符合國家產業政策，產品適銷對路、技術含量高、有發展前景、有利于增加就業機會和能帶動我市經濟發展的各類所有制中小企業、守法經營的個體工商戶和有穩定收入來源的自然人。

第二十六條申請擔保的中小企業應具備以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有獨立法人資格；

（二）信用程度較好；

（三）被擔保項目符合國家產業政策，有較好的經濟效益；

（四）成長性較好，有良好的發展前景；

（五）具有一定比例的自有資金；

（六）擔保公司認為必備的其他條件。

個體工商戶和自然人的申請擔保條件由擔保公司依法設定。

第二十七條擔保種類：

（一）融資擔保

包括：助業、消費、技改、基建、城建、教育貸款擔保等；

（二）交易擔保

包括：賒銷擔保、工程履約擔保、貿易履行擔保、投招標擔保、大額交易資金托管、投資擔保等；

（三）信用擔保

包括：個人求職擔保、企業信用擔保、信用消費擔保、出國擔保等；

（四）特殊擔保

包括：申請法院執行和解擔保、訴訟保全擔保等。

第二十八條協議銀行按照協議發放貸款，保證資金與貸款資金原則上不超過1：10。具體比例由擔保公司和協議銀行雙方確定。

第二十九條擔保業務程序：

（一）擔保對象到協議銀行申請借款，協議銀行要求擔保的，經銀行簽署意見后向擔保公司提出擔保申請，同時出具其他必要文件。

（二）擔保審核。擔保公司受理擔保對象申請后，要對其進行認真審查和科學評估，形成評估報告。

（三）擔保審批。擔保項目的審批按照“擔保評審與決策相分離”的原則，實行“集體決策與分級授權相結合”的決策制度。擔保公司建立包括董事長、總經理、監事長、業務總監、咨詢部和風險管理部經理在內的項目審查委員會，負責重大項目的審查。單筆小額（資本金的十分之一以下）擔保業務和新增小額（資本金的三十分之一以下）擔保業務，由董事長授權總經理決策辦理。單筆大額（資本金的十分之一以上）擔保業務和新增大額（資本金的三十分之一以上）擔保業務，必須經審查委員會集體研究表決后方可辦理。董事長、總經理對擔保業務有一票否決權，但沒有一票決定權。

（四）簽訂擔保和反擔保合同。擔保對象與協議銀行簽訂借款合同的同時，擔保公司與協議銀行簽訂擔保合同，擔保公司認為需要簽訂反擔保合同的，應與擔保對象簽訂反擔保合同或連保合同。

第三十條擔保公司為擔保對象提供擔保，被擔保對象應向擔保公司支付擔保費。根據企業的資信等級、擔保期限、擔保風險，擔保公司收取擔保對象的擔保費率一般不高于銀行同期貸款利率的50%，不低于全市擔保行業自律公約規定的最低費率。

第五章風險控制

第三十一條擔保機構應建立規范的法人治理結構和決策程序，合理設置內部機構，建立“審保分離”的橫向平衡機制，內部組織機構之間相互約束和相互牽制。建立監事會和內部審計機構并保持其權限的獨立性，保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，控制擔保決策中可能出現的潛在風險。

第三十二條擔保公司開展擔保業務要確保資金安全運營，控制風險，減少損失，將當年代償總額控制在注冊資本的5%以內，超過控制界限，必須及時采取有效措施。超過5%的視為一般風險，給予風險警示通報；超過10%視為重大風險，要在主管部門監督下進行停業整頓，合格后方可營業；超過20%的視為嚴重風險，責令立即停業，并通知各金融機構，暫停擔保資格，整頓合格后恢復業務。

第三十三條為有效分散風險，擔保公司在與協議銀行簽訂擔保合同時，對擔保資金可能承受的損失，約定風險分擔比例。

第三十四條實施反擔保措施。擔保公司認為需要擔保對象提供反擔保措施的，擔保對象應以其合法有效的資產作抵押或質押擔保、保證擔保、定金擔保等，提供不低于合同額的反擔保。反擔保要按照“四易”的原則〈易于變現、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利益〉確認反擔保物。

第三十五條建立風險準備金制度。擔保公司根據業務開展情況，逐年按不高于擔保費的50%提取未到期責任準備金，從經營收入中按不高于年末擔保余額的1%提取風險準備金，分別用于沖抵擔保正常的經營虧損、代償支出和彌補擔保呆帳損失。

第三十六條當地民營經濟主管部門要對擔保資金投向加強引導與監督；當被擔保對象出現信用惡化信號時，擔保公司要加強與協議銀行的合作，及時采取防范措施；擔保公司履行代償義務后，協議銀行協助擔保公司追償債務。

市民經委、中國人民銀行*市中心支行等有關部門，要對擔保公司實行信用等級評價制度，協議銀行對信用等級高的擔保公司實行優惠利率和信息資源共享，并按擔保公司的信用等級高低實施授信。

第六章擔保賠付與責任

第三十七條借款人到期不歸還擔保貸款，不履行債務時，協議銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。擔保公司應按照約定履行債務，承擔代償責任。

第三十八條擔保公司履行代償義務后，在法律關系上由擔保人變為債權人，依法行使追償權。

（一）及時與被擔保人進行談判，就代償費用、被擔保人還款計劃、違約金的支付標準等內容達成一致，并簽署相關的法律文件，落實擔保人的權利。

（二）要求反擔保人履行代償義務；

（三）依法處理抵押物和質押物；

（四）依法提起訴訟或仲裁。

第三十九條存在下列情形之一者，擔保公司不承擔保證責任：

（一）協議銀行與受保對象轉讓債務未經擔保公司書面同意的；

（二）協議銀行允許受保對象延長償還期限而未經擔保公司書面同意的；

（三）協議銀行與受保對象雙方串通，采取欺詐手段騙取擔保公司提供擔保的。

第七章財務管理

第四十條擔保公司應建立并逐步完善與擔保業務相適應的財務核算與監管體系，按照國家財務制度，制定財務管理制度。財務報表每月5日之前報送市民經委，市民經委會同市財政局等部門對擔保公司進行財務年檢和驗資。

擔保公司制度健全、經營正常，符合國家中小企業信用擔保機構試點條件的，由擔保公司申請，當地民營經濟主管部門、稅務部門逐級上報國家發展改革委員會審批，列入試點企業，享受稅收優惠。

擔保資金存入協議銀行，實行專戶管理。

尚未使用的擔保資金，擔保公司可委托協議銀行將其中一部分用于國庫券等安全性好、變現能力強的有價證券，提高其使用效益。

第四十一條對擔保資金、負債、收益、費用等項目實行規范管理。擔保資金所得收益包括擔保費收入、各項存款利息收入和投資收益。用于以下方面：

（一）業務費用；

（二）管理費用；

（三）提取準備金；

（四）擔保業協會會員費（按當年收益的1%交納）。

（五）其他。

第八章聯席會議和擔保業協會

第四十二條我市信用擔保業的監督與管理實行聯席會議制度，由市民經委、市財政局、市工商局、中國人民銀行*市中心支行、中國銀行業監督管理委員會*監管分局組成，是對全市信用擔保機構和擔保業務進行監管的最高決策機構。

聯席會議在分管市長的領導下開展工作；市民經委是聯席會議召集人；聯席會議下設辦公室作為常務辦事機構，該機構設在市民經委。

聯席會議實行例會制度，原則上每個季度召開一次（遇有特殊情況亦可隨時召開）。會議主要對擔保機構的市場準入、風險控制、市場退出、業務發展方向、稅收優惠政策等重大問題進行決策。

第四十三條擔保業協會隸屬于市民經委和聯席會議，為決策機構研究和制定政策提供依據和參考意見。

第四十四條擔保業協會的職能：

負責擔保機構成立的初審；

組織從業人員參加培訓，進行從業人員的資質評定與備案；

對擔保機構的保證金存放、擔保業務進行監管，防范和控制風險；

對擔保機構進行業務指導和政策咨詢服務；

協調擔保機構與政府職能部門、司法部門、金融部門、其他擔保機構的關系；

對擔保機構進行績效考核；

規范本市擔保行業，對擔保業務違規、違規挪用保證金、不按規定提取風險準備金、控制風險能力弱、績效考核差的擔保機構，向市民經委和聯席會議提出處理建議。