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為進(jìn)一步加快縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深化金融體制改革，完善縣域金融服務(wù)體系建設(shè)，更好地滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)以及個體經(jīng)營者的合理資金需求，根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴大我省小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》精神，市政府決定在我市開展小額貸款公司試點工作。特制定本實施意見：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想。

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展為目的，完善金融服務(wù)體系建設(shè)，合理配置金融資源，充分發(fā)揮各類社會富裕資金的作用，拓寬金融服務(wù)，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、個體經(jīng)營者發(fā)展的資金需求，進(jìn)而推進(jìn)我市全面建設(shè)小康社會進(jìn)程。

（二）基本原則。

按照積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)的原則，在全市范圍內(nèi)選取1個縣（區(qū)）進(jìn)行試點，并在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大范圍。按照嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范動作的原則，試點縣（區(qū)）政府和各級監(jiān)管部門要認(rèn)真承擔(dān)起對試點工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)管職責(zé)。小額貸款公司要嚴(yán)格執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉；按照明確職責(zé)、防范風(fēng)險的原則，試點縣（區(qū)）政府和監(jiān)管部門要明確分工、各司其職，做好風(fēng)險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

（一）市政府成立小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)試點和監(jiān)管工作。由分管副市長任組長，成員單位由市政府辦公室、市發(fā)展改革委、市財政局、人行銅川市中心支行、銅川銀監(jiān)分局、市中小企業(yè)促進(jìn)局、市經(jīng)委、市工商局、市公安局、市農(nóng)業(yè)局、市國稅局、市地稅局等部門組成，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全市小額貸款公司試點工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市中小企業(yè)促進(jìn)局。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是全市小額貸款公司的主管部門，其主要職責(zé)：一是制定全市小額貸款公司試點工作的相關(guān)實施意見和管理辦法；二是負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)對試點縣（區(qū)）政府申報的小額貸款公司申報方案進(jìn)行復(fù)審和報批；三是指導(dǎo)和組織、協(xié)調(diào)試點縣（區(qū)）政府及各級相關(guān)部門做好對小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作；四是作好試點的推廣工作和新成立小額貸款公司的復(fù)審和報批工作。

（二）試點縣（區(qū)）政府具體負(fù)責(zé)組織開展本縣（區(qū)）小額貸款公司的試點工作和監(jiān)督管理及風(fēng)險處置工作。要明確小額貸款公司試點工作的主管部門，做好小額貸款公司申報的初審，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任，并組織縣（區(qū)）工商、公安、人行和銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管小額貸款公司資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質(zhì)和設(shè)立條件

（一）小額貸款公司是指由自然人、非公有制企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業(yè)法人、有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

（三）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

（四）小額貸款公司實行主出資人制度。主出資人必須具備企業(yè)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚等條件，其凈資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%、且連續(xù)兩年盈利、凈利潤總額在1000萬元人民幣以上。主出資人持股比例不超過35%，其余單個出資人出資不得低于200萬元人民幣，鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。

（五）小額貸款公司注冊資本上限不超過3億元人民幣。設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于6000萬元人民幣。小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。對于切實服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)及個體經(jīng)營者、規(guī)范經(jīng)營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經(jīng)縣（區(qū)）政府初審，市政府復(fù)審?fù)猓瑘笫≌鹑谵k備案后到當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T辦理有關(guān)變更手續(xù)。

（六）擬任小額貸款公司的高管人員，必須熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷兩年以上，具有較強的金融合規(guī)經(jīng)營意識和風(fēng)險控制能力。小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

（七）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化內(nèi)控機制，有符合規(guī)定的章程和管理規(guī)定，有必要的營業(yè)場所、組織機構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的對內(nèi)、對外集資或吸收公眾存款，貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策。

（八）設(shè)立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應(yīng)向試點縣（區(qū)）政府提出設(shè)立申請，申請材料主要包括

1、設(shè)立小額貸款公司申請書。

2、出資人協(xié)議書。

3、出資人承諾書。

4、小額貸款公司基本情況。

5、經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案

6、法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告。

7、法律中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

8、擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請書。

9、住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（九）試點縣（區(qū)）政府對小額貸款公司籌建的申請材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報方案，內(nèi)容包括：

1、縣級人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請書。

2、縣級人民政府對小額貸款公司風(fēng)險承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

3、小額貸款公司的申請材料（前款所要求的材料）。

小額貸款公司設(shè)立申報方案由所在縣（區(qū)）人民政府報市政府復(fù)審后，報省政府金融辦審定。

（十）小額貸款公司應(yīng)持省政府金融辦同意設(shè)立的審批文件在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)設(shè)立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業(yè)務(wù)規(guī)定

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。

（二）在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)點確定。

（三）小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：

1、辦理各項小額貸款；

2、辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

3、其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。要堅持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70％的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，且單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的1％。

（五）對于注冊資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利，凈資產(chǎn)收益率大于5％的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊地以外的縣（區(qū)）開設(shè)分支機構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

（六）小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（七）小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

（八）小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

（九）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險。

（十）小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

（一）小額貸款公司的日常監(jiān)管工作由試點縣（區(qū)）人民政府指定的管理部門負(fù)責(zé)。

（二）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

（三）市政府試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促試點縣（區(qū)）政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，試點縣（區(qū)）政府主管部門要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，小額貸款公司除定期向動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息外，還應(yīng)提供融資情況、高管人員、股權(quán)變動質(zhì)押等情況。

（四）工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

（五）中國人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡并定期報送利率監(jiān)測相關(guān)報表；應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

（六）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司與融資銀行的關(guān)聯(lián)交易，依法查處銀行業(yè)金融機構(gòu)在與小額貸款公司合作時出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，及時認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。

（七）公安部門對小額貸款公司的申報材料進(jìn)行留案備查，并積極配合試點主管部門和工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會秩序穩(wěn)定。

（八）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應(yīng)將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)。提供融資的銀行應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（九）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，如有違反本意見規(guī)定的行為，情節(jié)較輕的，由當(dāng)?shù)卣鞴懿块T采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關(guān)職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定改制為村鎮(zhèn)銀行。

（三）開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，試點縣（區(qū)）應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，成立相應(yīng)的試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對試點工作的領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步細(xì)化要求，確保試點工作規(guī)范、有序進(jìn)行。