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為進一步加快縣域經濟發展，深化金融體制改革，完善縣域金融服務體系建設，更好地滿足“三農”和中小企業以及個體經營者的合理資金需求，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》、《陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見》精神，市政府決定在我市開展小額貸款公司試點工作。特制定本實施意見：

一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。

以科學發展觀為指導，以促進縣域經濟加快發展為目的，完善金融服務體系建設，合理配置金融資源，充分發揮各類社會富裕資金的作用，拓寬金融服務，積極支持“三農”和中小企業、個體經營者發展的資金需求，進而推進我市全面建設小康社會進程。

（二）基本原則。

按照積極穩妥、有序推進的原則，在全市范圍內選取1個縣（區）進行試點，并在取得經驗的基礎上逐步擴大范圍。按照嚴格監管、規范動作的原則，試點縣（區）政府和各級監管部門要認真承擔起對試點工作的領導、組織、協調和監管職責。小額貸款公司要嚴格執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營、自負盈虧、自我約束、自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉；按照明確職責、防范風險的原則，試點縣（區）政府和監管部門要明確分工、各司其職，做好風險管理、防范和處置工作。

二、組織實施

（一）市政府成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責試點和監管工作。由分管副市長任組長，成員單位由市政府辦公室、市發展改革委、市財政局、人行銅川市中心支行、銅川銀監分局、市中小企業促進局、市經委、市工商局、市公安局、市農業局、市國稅局、市地稅局等部門組成，負責領導全市小額貸款公司試點工作。領導小組下設辦公室，辦公室設在市中小企業促進局。領導小組辦公室是全市小額貸款公司的主管部門，其主要職責：一是制定全市小額貸款公司試點工作的相關實施意見和管理辦法；二是負責組織、協調對試點縣（區）政府申報的小額貸款公司申報方案進行復審和報批；三是指導和組織、協調試點縣（區）政府及各級相關部門做好對小額貸款公司的監督管理和風險處置工作；四是作好試點的推廣工作和新成立小額貸款公司的復審和報批工作。

（二）試點縣（區）政府具體負責組織開展本縣（區）小額貸款公司的試點工作和監督管理及風險處置工作。要明確小額貸款公司試點工作的主管部門，做好小額貸款公司申報的初審，承擔小額貸款公司監督管理和風險處置責任，并組織縣（區）工商、公安、人行和銀監等職能部門跟蹤監管小額貸款公司資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

三、小額貸款公司的性質和設立條件

（一）小額貸款公司是指由自然人、非公有制企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

（二）小額貸款公司是企業法人、有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

（三）小額貸款公司的股東需符合法定人數規定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應有2至200名發起人，其中需有半數以上的發起人在中國境內有住所。

（四）小額貸款公司實行主出資人制度。主出資人必須具備企業管理規范、信用優良、實力雄厚等條件，其凈資產不低于3000萬元人民幣，資產負債率不高于50%、且連續兩年盈利、凈利潤總額在1000萬元人民幣以上。主出資人持股比例不超過35%，其余單個出資人出資不得低于200萬元人民幣，鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。小額貸款公司的股份可依法轉讓。

（五）小額貸款公司注冊資本上限不超過3億元人民幣。設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣；設立為股份有限公司的，注冊資本不得低于6000萬元人民幣。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。對于切實服務“三農”和中小企業及個體經營者、規范經營、效益良好需增資擴股的小額貸款公司，增資擴股方案經縣（區）政府初審，市政府復審同意，報省政府金融辦備案后到當地工商管理部門辦理有關變更手續。

（六）擬任小額貸款公司的高管人員，必須熟悉金融業務、有金融從業經歷兩年以上，具有較強的金融合規經營意識和風險控制能力。小額貸款公司的董事長和經理應從事銀行業工作2年以上，或者從事相關經濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。出資設立小額貸款公司的自然人、企業法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監事和高級管理人員的自然人，應無犯罪記錄和不良信用記錄。

（七）小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，有符合規定的章程和管理規定，有必要的營業場所、組織機構、具備相應專業知識和從業經驗的工作人員。小額貸款公司不得進行任何形式的對內、對外集資或吸收公眾存款，貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業發展政策。

（八）設立小額貸款公司的全體投資人共同成立籌備工作小組，籌備工作小組應向試點縣（區）政府提出設立申請，申請材料主要包括

1、設立小額貸款公司申請書。

2、出資人協議書。

3、出資人承諾書。

4、小額貸款公司基本情況。

5、經出資人共同簽署的公司章程草案

6、法定驗資機構出具的驗資報告。

7、法律中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯情況的法律意見書。

8、擬任職董事、監事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。

9、住所使用證明，營業場所所有權或使用權的證明材料。

（九）試點縣（區）政府對小額貸款公司籌建的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內容包括：

1、縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。

2、縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。

3、小額貸款公司的申請材料（前款所要求的材料）。

小額貸款公司設立申報方案由所在縣（區）人民政府報市政府復審后，報省政府金融辦審定。

（十）小額貸款公司應持省政府金融辦同意設立的審批文件在當地工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照，并在5個工作日內向當地公安機關、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構報送相關設立資料。

四、小額貸款公司的資金來源和業務規定

（一）小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。

（二）在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50％。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業務金融機構自主協商確定，利率以同期“上海銀行間同業拆放利率”為基準點確定。

（三）小額貸款公司可經營的業務為：

1、辦理各項小額貸款；

2、辦理中小企業發展、管理、財務等咨詢業務；

3、其他經批準的業務。

（四）小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。要堅持“小額、分散”的原則，應有不低于70％的資金用于支持“三農”經濟發展，且單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額的1％。

（五）對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續兩年盈利，凈資產收益率大于5％的小額貸款公司，經批準可在注冊地以外的縣（區）開設分支機構。

小額貸款公司未經批準不得在規定的區域范圍外發放小額貸款。

（六）小額貸款公司貸款利率最高不超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍。

（七）小額貸款公司應按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。

（八）小額貸款公司應加強內部控制，按照國家有關規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映企業業務活動和財務活動。

（九）小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風險。

（十）小額貸款公司在當地稅務部門辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。

五、小額貸款公司的監督管理

（一）小額貸款公司的日常監管工作由試點縣（區）人民政府指定的管理部門負責。

（二）小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

（三）市政府試點工作領導小組辦公室負責指導和督促試點縣（區）政府加強對小額貸款公司的監管，試點縣（區）政府主管部門要建立小額貸款公司動態監測系統，小額貸款公司除定期向動態監測系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息外，還應提供融資情況、高管人員、股權變動質押等情況。

（四）工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監管，強化年度檢驗，督促企業合規經營。

（五）中國人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。小額貸款公司應向當地人民銀行分支機構申領貸款卡并定期報送利率監測相關報表；應向當地人民銀行分支機構信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。

（六）中國銀行業監督管理委員會派出機構負責監測小額貸款公司與融資銀行的關聯交易，依法查處銀行業金融機構在與小額貸款公司合作時出現的違法違規行為，及時認定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。

（七）公安部門對小額貸款公司的申報材料進行留案備查，并積極配合試點主管部門和工商、人民銀行、銀監等部門嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融穩定和社會秩序穩定。

（八）小額貸款公司以及向小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會派出機構。提供融資的銀行應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

（九）小額貸款公司在經營過程中，如有違反本意見規定的行為，情節較輕的，由當地政府主管部門采取風險提示、約見談話、監管質詢和罰款等措施，督促其及時整改。如有非法集資、變相吸收公眾存款、高息放貸等嚴重違法違規行為，由縣級政府組織有關職能部門及時查處，并報省政府金融辦取消其試點資格，吊銷營業執照，追究公司主要負責人的法律責任。

六、小額貸款公司的終止

（一）小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

1．公司章程規定的解散事由出現；

2．股東大會決議解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

5．人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。

（二）小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。

七、小額貸款公司的扶持政策

（一）各級政府要加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策。

（二）對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監部門推薦按有關規定改制為村鎮銀行。

（三）開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，試點縣（區）應結合當地實際，成立相應的試點工作領導小組，加強對試點工作的領導，進一步細化要求，確保試點工作規范、有序進行。