導語：信用社區(qū)試點工作指導意見一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為探索云南省創(chuàng)建信用社區(qū)的運作機制，促進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款(以下簡稱“小額貸款”)業(yè)務的發(fā)展，根據《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》(銀發(fā)[2002]394號)和《關于進一步推進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作的通知》(銀發(fā)[2009]51號)等文件精神，特制定《云南省創(chuàng)建信用社區(qū)試點工作指導意見(試行)》

一、創(chuàng)建信用社區(qū)試點的方法

創(chuàng)建信用社區(qū)以街道社區(qū)勞動保障平臺為依托，引入社區(qū)保障平臺的服務機制，由承辦小額貸款的銀行與社區(qū)合作，借鑒創(chuàng)建信用戶，信用村和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經驗，通過建立社區(qū)個人經濟檔案，評定信用等級，建立為下崗失業(yè)人員申請小額貸款提供方便的社區(qū)信用擔保機制。

云南省創(chuàng)建信用社區(qū)試點地區(qū)為昆明市東川區(qū)銅城鎮(zhèn)白云社區(qū)和曲靖市麒麟區(qū)白石江街道辦事處臨江社區(qū)。

二、創(chuàng)建信用社區(qū)相關機構的職責

(一)勞動保障服務機構職責

1．受理小額貸款申請，對貸款申請人提供的相關證件和證明材料進行真實性審查，核實其家庭狀況，家庭住址、聯(lián)系方式、誠信情況，并將情況及時反饋至擔保機構和承辦銀行。

2．對已通過真實性審查的貸款申請人進行創(chuàng)業(yè)培訓，培訓合格并選定創(chuàng)業(yè)項目的，對其經營項目進行實地調查和貸款資格初步審核后，推薦給擔保機構。

3．在申請人小額貸款申請獲得銀行批準后，指導借款人簽訂創(chuàng)建信用社區(qū)承諾書參加創(chuàng)建信用社區(qū)活動。

4．建立借款人經濟檔案，做到一戶一檔，定期走訪借款人，了解其經營狀況。

(二)擔保機構職責

1．核定信用社區(qū)提供的小額貸款申請人資格及貸款申請是否符合條件，并向承辦銀行推薦貸款和承諾擔保。

2．會同承辦銀行對申請人進行貸前調查和貸款扶持項目運作情況的跟蹤調查，密切了解掌握動態(tài)變化。經營項目出現風險的，及時會同承辦銀行采取措施，確保貸款按期歸還。

3．負責為微利項目小額貸款財政貼息的申報提供相關資料。

4．及時與財政、承辦銀行等部門對小額貸款呆壞賬損失進行核定。

(三)承辦銀行職責

1．按照小額貸款的有關管理辦法審查小額貸款申請，符合貸款條件的，在規(guī)定的時間內及時向申請人發(fā)放貸款。

2．會同擔保機構對小額貸款申請人進行貸前貸后調查，建立小額貸款借款人資信檔案，定期進行資信調查。

3．對從事小額貸款業(yè)務的社區(qū)工作人員進行業(yè)務指導，幫助其提高政策水平、貸款調查和審查能力。

4．按照規(guī)定提出小額貸款財政貼息申請。

5．對小額貸款呆壞賬損失提出具體處理意見。

三、參加創(chuàng)建信用社區(qū)的小額貸款借款人的權利義務

(一)小額貸款借款人在信用社區(qū)內應履行的義務

1．如實向勞動保障服務機構、擔保機構和承辦銀行提供貸款申請的有關證件和證明材料；如實向有關機構提供與建立借款人經濟檔案、資信檔案、信用評級有關的個人家庭經濟情況和其他相關信息資料；自愿參加創(chuàng)建信用社區(qū)活動。

2．配合社區(qū)和勞動保障服務機構，擔保機構和承辦銀行做好貸前貸后調查工作，定期向上述機構報告經營狀況，在家庭住址、經營場所、聯(lián)系方式發(fā)生變更或經營管理出現重大問題時，應及時向上述機構報告。

3．切實維護社區(qū)聲譽，自覺遵守創(chuàng)建信用社區(qū)的各項規(guī)定，誠實守信、合法經營，按期歸還小額貸款。如不能按期歸還貸款，同意有關部門在社區(qū)公共場所公布本人失信行為。

4．在小額貸款歸還前，借款人需遷出工商行政管理登記機關管轄區(qū)域經營的，需提供擔保機構意見，并辦理反擔保手續(xù)。

(二)小額貸款借款人在信用社區(qū)內享有的權利

1．符合小額貸款申請條件的，有權向勞動保障服務機構提出小額貸款申請并參加創(chuàng)業(yè)培訓。

2．在小額貸款申請得到承辦銀行批準后有權按照貸款合同的約定獲得小額擔保貸款。

3．在創(chuàng)業(yè)過程中有權獲得社區(qū)及其工作人員提供的政策指導和服務。

4．有權享受其他方面的就業(yè)和再就業(yè)優(yōu)惠政策。

四、申請小額擔保貸款的條件和貸款程序

(一)申請小額貸款的條件

1．申請人為試點社區(qū)內常住人口，在試點社區(qū)內已領取《再就業(yè)優(yōu)惠證》。

2．申請人在試點社區(qū)內有固定生產經營場所，并已在管轄該區(qū)域的工商行政管理局(所、分局)領取了營業(yè)執(zhí)照，在稅務所辦理了稅務登記，或在勞動和社會保障部門辦理了非正規(guī)就業(yè)勞動組織手續(xù)。

3．申請人遵紀守法、信譽良好，無拖欠銀行貸款和各項稅費等不良記錄。

4．申請人在申請日前無其他債務。

(二)辦理小額貸款的程序

1．貸款申請的提出和受理。申請人向試點社區(qū)所在地的街道勞動保障服務機構提出小額貸款申請，并提供以下證明資料：再就業(yè)優(yōu)惠證、工商營業(yè)執(zhí)照，稅務登記證、非正規(guī)就業(yè)勞動組織證明、經營場地證明或租用場地合同。

2．貸款申請的初步審查和貸款擔保，勞動保障服務機構在實地調查和初步審核同意后推薦給擔保機構，擔保機構審核同意后向承辦銀行推薦貸款并承諾擔保；審核不同意的，要向申請人說明理由。

3．貸款的審查和發(fā)放。對擔保機構推薦并承諾擔保的貸款申請，承辦銀行要按照有關規(guī)定進行審查，審查同意后由申請人與承辦銀行簽訂貸款合同，承辦銀行按照貸款合同的約定及時向借款人發(fā)放小額貸款，同時申請人簽署創(chuàng)建信用社區(qū)承諾書，承諾按期歸還貸款。

五、小額貸款風險防范

社區(qū)、勞動保障服務機構、擔保機構和承辦銀行要建立小額貸款個人不良信用記錄制度，對逾期小額貸款，上述機構要共同督促借款人限期歸還，對于惡意不歸還貸款、影響創(chuàng)建信用社區(qū)的小額貸款借款人，如在限定的時間內仍不歸還貸款的，除對其依法提起訴訟外，同時采取以下懲戒措施：

(一)借款人不歸還小額貸款，勞動和社會保障部門要收回《再就業(yè)優(yōu)惠證》，借款人不得再享受其他再就業(yè)優(yōu)惠政策。

(二)對小額貸款借款人的失信行為，勞動和社會保障部門應在社區(qū)公共場所如實公布。

(三)對小額貸款逾期借款人，承辦銀行要及時記錄其不良信用記錄，并按規(guī)定收取罰息。

六、有關工作要求

(一)各試點地區(qū)應將信用社區(qū)小額貸款發(fā)放情況和還款率納入再就業(yè)工作目標管理，作為考核信用社區(qū)工作的重要指標，社區(qū)負責人要提高對信用社區(qū)小額貸款工作的認識，加強管理，確保試點工作的順利進行。

(二)試點地區(qū)每年要對信用社區(qū)的信用情況進行核實評估，社區(qū)小額貸款不良率達到10%時，應暫停該社區(qū)信用擔保資格，并通報相關部門。

(三)試點信用社區(qū)要加強對借款人創(chuàng)業(yè)過程的跟蹤調查、指導和服務，定期與借款人聯(lián)系，及時掌握借款人資金使用及經營情況，及時幫助解決其經營管理中存在的問題，促進其經營業(yè)務的發(fā)展，降低貸款風險。同時要做好相關記錄，定期以報表形式據實向擔保機構和承辦銀行報送借款人情況和借款使用情況。

(四)試點信用社區(qū)要協(xié)助擔保機構和承辦銀行做好小額貸欺的跟蹤調查、貸后管理和貸款催收工作。

(五)提高小額貸款透明度，在提供擔保前，對通過核實評估的項目要在本社區(qū)進行公示，及時掌握社區(qū)居民反映的情況和問題．對

提供虛假證明文件、材料和不實情況的申請人，不予提供擔保并要將其欺詐行為予以公示。

(六)信用社區(qū)要充分利用社區(qū)工作人員對本社區(qū)情況熟悉的特點，對信用度高、有技術專長的下崗失業(yè)人員，主動上門宣傳講解國家和省、市有關政策，積極鼓勵和支持下崗失業(yè)人員通過小額貸款實現再就業(yè)。

(七)堅持創(chuàng)業(yè)培訓與小額信貸相結合。信用社區(qū)要積極配合推動創(chuàng)業(yè)培訓，幫助下崗失業(yè)人員尋找合適的創(chuàng)業(yè)項目，協(xié)助做好創(chuàng)業(yè)選項和小額貸款的服務工作。

(八)試點地區(qū)要探索建立社區(qū)內部的信用促進、信用自律機制和貸款人聯(lián)戶擔保方式，積極推行“團體失信懲戒”和“團體信用升級”。

(九)試點地區(qū)可根據本《指導意見》完善操作措施。執(zhí)行中遇到的問題，請及時向人民銀行昆明中心支行和云南省勞動和社會保障廳反映。

(十)本《指導意見》由人民銀行昆明中心支行和云南省勞動和社會保障廳共同負責解釋