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一、指導思想和基本原則

（一）指導思想。以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，認真貫徹落實市委、市政府關于發展縣域經濟的戰略部署，積極穩妥地開展小額貸款公司試點工作，規范和引導民間融資，支持中小企業發展，引導資金流向我市縣域和欠發達地區，改善農村地區的金融服務，推進社會主義新農村建設。

（二）基本原則。

1.明確職責、防范風險的原則。各試點區、縣（市）政府、開發區管委會是日常監管、防范化解風險的第一責任主體。監管部門和試點企業要明確分工，各司其職，做好風險防范和處置工作。

2.先行試點、有序推進的原則。成熟一家，試點一家，在取得經驗的基礎上逐步擴大小額貸款公司的試點范圍。

3.嚴格監管、規范運作的原則。嚴格準入標準，明確操作程序，規范公司運作。

4.“小額、分散”的貸款原則。確保試點公司嚴格經營范圍，堅持小額貸款的經營取向，切實為縣域小型企業和縣域經濟服務。

5.市場化運作的原則。試點公司堅持自主經營、自負盈虧、自我管理、自我約束、自擔風險和市場化經營運作。

二、試點工作的組織領導

（一）在市政府的領導下，積極穩妥地開展試點工作。市政府成立由分管市領導擔任組長的“*市小額貸款公司試點工作領導小組”，成員單位包括：市政府金融辦、市發改委、財政局、中小企業局、公安局、勞動保障局、教育局、農委、國稅局、地稅局、工商局、林業局、市政府法制辦、市動物衛生監管局、遼寧銀監局、人民銀行*分行營管部。領導小組辦公室設在市政府金融辦。

領導小組主要負責研究全市小額貸款公司的區域布局，推動全市小額貸款公司試點的有序開展；制定試點工作的指導意見、相關管理辦法；創造良好的發展環境，解決試點工作中遇到的問題；指導試點區、縣（市）政府及相關部門做好監督管理和風險防范、處置工作，并組織公安、工商、人民銀行等職能部門跟蹤監管資金流向，防范風險，打擊違法犯罪活動；組織開展小額貸款公司試點的具體工作，以及小額貸款公司申報材料的初審工作。

領導小組下設資格審查委員會，由市政府金融辦、市工商局、公安局、勞動保障局、國稅局、地稅局、遼寧銀監局、人民銀行*分行營管部等部門組成，負責對區、縣（市）試點申報方案進行審核，對小額貸款公司進行資格審查并出具意見。

（二）市政府金融辦負責領導小組的日常工作；負責小額貸款公司的政策宣傳、指導、解釋工作；對小額貸款公司進行資格審查；會同有關單位對小額貸款公司實行現場和非現場監管，并對違規行為進行查處；審查小額貸款公司高級管理人員的任職資格。

市工商局根據工商管理相關法律規定對小額貸款公司實施管理，確保合規經營。

遼寧銀監局負責指導、協助市政府金融辦對小額貸款公司業務進行現場及非現場檢查。

人民銀行*分行營管部負責對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統。

其他部門根據自身職能，支持小額貸款公司試點工作順利開展，并依法加強監管，做好小額貸款公司風險防范工作，推動我市小額貸款公司試點工作穩妥、順利進行。

各試點區、縣（市）政府負責本地區小額貸款公司的政策宣傳、協調指導、風險防范和處置工作。

三、試點工作部署

（一）總體要求。按照市政府的統一部署，各試點區、縣（市）要認真選擇試點對象，有條件、分步驟地推進試點工作。對小額貸款公司試點，要制定明確的金融風險防范措施，落實相應的處置責任。市直各部門要積極配合各區、縣（市）政府積極有序地推進試點工作。未經批準，嚴禁擅自設立小額貸款公司。

（二）具體方案。在全市開展小額貸款公司試點工作，按照成熟一家、報請批準一家的原則進行試點。根據試點的實際情況，在風險可控的情況下，逐步加大在全市的推廣力度。

1.各區、縣（市）和開發區應健全工作機制，明確由一位區、縣（市）級領導分管此項工作，要指定一個部門負責對小額貸款公司的日常監督和檢查工作，確定此項工作的聯絡員，并將聯絡員名單報市政府金融辦。

2.要將發展小額貸款公司與招商引資工作有機結合起來，廣泛發動凈資產大于3000萬元人民幣、近兩年連續盈利且累計凈利潤達到1000萬元人民幣、資產負債率低于70%的管理規范、信用優良、實力雄厚、社會責任感強的企業作為發起人，參與組建小額貸款公司，并積極出具本級籌建審核意見,支持申報工作。

3.發起人和企業出資人為外資企業的，要指導其先到所在地外經貿主管部門辦理外商再投資審批手續。

（三）工作程序。

1.試點區、縣（市）政府負責小額貸款公司試點的組織工作，向市政府金融辦報送試點申報材料。

2.由市政府金融辦召集資格審查委員會對小額貸款公司試點籌建申請進行資格審查。審查結論經征求市政府試點工作領導小組成員單位意見，由市政府金融辦報市政府批準后，報送省政府金融辦。

3.省政府金融辦根據小額貸款公司籌建及資本金落實、高管人員到位等情況，對小額貸款公司試點進行審查；審查合格后，經省政府金融辦批準正式開業，并持省政府金融辦批復文件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續并領取營業執照，正式開展小額貸款業務。

四、試點工作要求

（一）明確小額貸款公司的準入門檻。小額貸款公司主發起人要從管理規范、信用優良、實力雄厚、社會責任感強的企業法人中選擇。發起人及其他股東應在誠信記錄、經營管理上符合相應的資格。主發起人及其關聯方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的20％，其余單個自然人、企業法人、其他經濟組織及其關聯方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10％，不得低于注冊資本總額的5‰，且只能出資一家小額貸款公司。

（二）選擇合適的高管人員，確保小額貸款公司穩健經營。小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。對試點公司的高管人員嚴格篩選，要求熟悉金融業務、有金融從業經歷、具備較強的金融合規經營意識以及沒有不良記錄，確保試點成功。

（三）科學設置各項監管指標，嚴格各項規章制度。小額貸款公司主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。堅持按照“小額、分散”的原則發放貸款，鼓勵小額貸款公司面向農戶和中小型企業提供信貸服務。小額貸款公司不得向其股東發放貸款。

（四）小額貸款公司在經營過程中，應接受社會監督。不得吸收公眾存款，一經發現，市政府金融辦將報請省政府金融辦取消其經營資格，工商部門依法吊銷營業執照，構成犯罪的由公安部門依法追究其刑事責任。

（五）市政府金融辦會同市工商局、遼寧銀監局和人民銀行*分行營管部等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，報請省政府金融辦向遼寧銀監局推薦改制為村鎮銀行。

開展小額貸款公司試點工作，政策性強、涉及面廣，各地要切實做好試點工作的組織實施，加強對小額貸款公司的政策扶持，研究適合本地的具體扶持政策，確保試點工作順利進行。