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2012年是實施“十二五”規劃承上啟下重要的一年，也是貫徹落實科學發展觀、積極應對經濟下行和物價上漲壓力、促進經濟平穩較快發展的關鍵一年。為深入貫徹中央和省、市經濟工作會議精神及全國金融工作會議精神，落實穩健的貨幣政策，充分發揮金融的核心作用，促進全縣經濟平穩較快發展，現就做好2012年貨幣信貸工作，提出如下意見：

一、以“穩中求進”為基調，深刻把握貨幣政策內涵

2012年全縣貨幣信貸工作的指導思想是：以中央經濟工作會議和省、市經濟工作會議精神為指引，繼續貫徹落實穩健的貨幣政策，堅持“穩中求進”基調，按照“總量適度、審慎靈活、定向支持”的總體要求，緊密結合地方實際,合理把握信貸投放節奏，保持信貸適度合理增長，推動區域經濟平穩較快發展。“總量適度”，就是要保持信貸總量合理適度增長，各金融機構要圍繞縣委、縣政府工作重心，引導資金投向實體經濟，著重支持區域經濟轉方式調結構。“審慎靈活”，就是要靈活運用差別準備金率、再貼現、支農再貸款等多種政策工具，加強政策預調微調，增強調控的針對性、靈活性和前瞻性。“定向支持”，就是繼續堅持區別對待，有扶有控，積極優化信貸結構，扎實推進信貸政策導向效果評估，為經濟長遠發展打下堅實基礎，為銀行資產安全提供可靠保障。要進一步落實好產業政策與信貸政策要求，切實以信貸結構優化促進經濟結構調整和發展方式轉變，更好的服務實體經濟。

各金融機構要準確把握當前宏觀經濟金融形勢的新變化，認真領會穩健貨幣政策的內涵和要求，正確處理執行穩健的貨幣政策與支持地方經濟發展的關系，找到實現信貸適度增長與經濟平穩較快發展雙贏目標的切入點。各地方法人金融機構要認真落實差別準備金動態調整管理要求，建立健全信貸行為自我把握、自我約束的彈性機制，使信貸投放既與本機構的風險控制能力、業務管理能力、資本金水平等相匹配，同時也要注重貸款需求的有效性，不斷加大對實體經濟、“三農”和小微企業的支持力度。2012年，各金融機構要貫徹“穩中求進”的政策基調，“穩”的工作要求重點包括：一是保持信貸適度穩定增長，防止大起大落，為經濟平穩較快發展、轉方式調結構和保持物價穩定創造良好貨幣條件。二是保持信貸投放節奏平穩，信貸投放要與實體經濟資金需求相協調，月度、季度之間增長平穩。“進”的工作要求重點包括：一是信貸結構進一步優化，堅持服務實體經濟的本質要求，加強信貸政策與產業政策、監管政策協調配合，加大對重點在建續建項目，符合國家政策、有市場有需求的企業，戰略新興產業、文化產業、節能環保、現代服務業、自主創新等方面的資金支持，確保“三農”和中小企業信貸增速高于平均水平、占比進一步上升；同時，嚴格控制對“雙高”和產能過剩行業的貸款。二是融資結構進一步改善。推動實現以銀行間接融資為主向股票、債券、商業票據、短期融資券、集合票據等多元化融資轉變，逐步提高直接融資比重。

二、以“定向支持”為重點，突出對經濟發展的信貸支撐

各金融機構要根據全縣經濟發展轉方式、調結構的要求，堅持“定向支持”原則，突出支持重點，調整投放節奏，優化信貸結構，在資金投放上重點支持以下方面：

一是加大對“三農”的信貸支持。2004年以來，黨中央國務院已連續9年出臺指導“三農”工作的1號文件。各金融機構要認真貫徹落實文件精神，切實加大對“三農”的信貸投入，保證2012年農業貸款增速高于全縣貸款平均增速。農業銀行要進一步推動“三農金融事業部”改革，完善服務“三農”體制，加大涉農金融產品創新推廣力度；農村信用合作聯社要利用資金網絡優勢，創新業務產品，增加信貸供給，推動發展生態漁業，扶持涉農企業和養殖戶，加快促進產業結構調整；各金融機構都要結合自身專長，全面推進農村金融產品和服務方式創新，加快農村信用體系建設，不斷提高縣域新增存款用于當地的比例，力爭全年涉農貸款增速高于上年，“三農金融事業部”涉農貸款占比不低于50%，農村信用合作聯社新增涉農貸款占比不低于60%。

二是加大對小微企業的信貸支持。各金融機構要按照國務院支持小微企業發展的政策要求，進一步改善對小微企業的金融服務，努力構建適應小微企業特點的信貸運營機制。在風險防范的基礎上，積極開發適合小微企業資金需求特點的業務品種，適當擴大小微企業抵押擔保范圍，大力發展動產抵質押、權利質押、貿易融資等業務，進一步拓寬小微企業融資渠道，簡化小微企業貸款操作流程，降低信貸準入門檻，在風險定價的基礎上，適當增強利率彈性，提高小微企業貸款滿足率。2012年，各金融機構的中小企業貸款增速不低于全部貸款增速，增量要高于上年。

三是加大對重點項目的信貸支持。各金融機構要統籌配置信貸資源，大力支持重點項目建設和產業改造升級，優化投資結構。圍繞“半島藍色經濟區”建設和國際休閑度假島建設，加大信貸投入，重點支持西海岸開發建設、風電、海產品精深加工、海洋藥物等優勢產業和新興產業發展，帶動全縣經濟結構上檔次、上水平。

四是加大對自主創新的信貸支持。圍繞企業自主創新，加強金融產品和服務創新，充分利用政府基金、財政貼息、信用擔保等各項創新扶持政策，加大科技創新工程、重點高新技術企業、重大科技專項、企業技術中心等科技創新平臺以及高新技術產業群、創新型園區、國家高新技術示范工程建設等方面的信貸投入，支持擁有自主知識產權的科技成果產業化。各金融機構要把推動自主創新作為支持區域經濟“轉方式、調結構”的中心環節，加大對新能源、新材料、生物技術、節能環保和新一代信息技術等戰略性新興產業的培育支持，爭取全年自主創新貸款增速高于全部貸款平均增速。

五是加大對民生領域的信貸支持。各金融機構要堅持把保障和改善民生作為服務社會的出發點和落腳點，重點加大商貿流通、社區服務等傳統服務業以及現代物流、服務外包、金融商務、研發設計等新型服務業的信貸投入；支持居民擴大旅游休閑、文化娛樂、教育培訓、體育健身等服務性消費，支持家電、農機、汽車摩托車等下鄉活動；增加對保障性住房建設的信貸投入，做好棚戶區改造、公共租賃住房貸款等金融服務工作；進一步提高社會責任感，以推動創業帶動就業為中心，在政策允許范圍內因地制宜擴大小額擔保貸款覆蓋面，支持勞動密集型小企業發展，重點做好對下崗失業人員、婦女、高校畢業生、農民工等的信貸幫扶。

六是加大對節能減排的信貸支持。各金融機構要圍繞全縣節能減排目標和低碳經濟發展規劃，支持低碳經濟發展，積極倡導綠色信貸。對符合節能減排要求的企業和項目，特別是低碳技術研發、示范和產業化項目，按照“綠色信貸”原則加大支持力度，不斷發揮“綠色信貸”監督引導作用。在貸款評估、審查、審批過程中，要將環保信息作為授信審查的基本內容之一，實行環保政策“一票否決制”。

七是加大對外向型經濟發展的金融支持。各金融機構要認真落實國家鼓勵出口的各項政策，加強對發展前景好、產品適銷對路、競爭力強的企業出口的資金支持。結合外向型經濟特點，創新報關單質押、保單質押等新型融資產品，簡化貸款手續。要幫助外向型企業“走出去”，大力開拓新興市場，為更多企業到國外進行資源開發和工貿合作提供金融支持，提高應對發達國家貿易保護主義的能力。要發揮金融機構信息優勢，積極向外向型企業反饋國際市場動態變化，提升外向型企業應對國際市場變化的能力。要積極引導企業使用人民幣結算，不斷擴大跨境人民幣結算量，尤其要加快設計針對出口貨物貿易的人民幣結算產品，推動出口人民幣結算規模的增長。

同時，金融機構要按照國家產業政策和信貸政策的要求，在以下方面從嚴控制信貸投放，切實防范金融風險。

一是嚴格控制“兩高一剩”行業信貸投入。要嚴格審核高耗能、高排放和產能過剩行業的融資申請，對不符合國家節能減排政策規定和產能過剩行業項目，以及國家明確要求淘汰和禁止的項目和落后工藝技術、設備及產品不得提供任何形式的新增授信支持。對已經違規建成的項目，不得新增任何流動資金貸款。已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全，制定合理的信貸退出計劃。對國家明確的限批區域、限貸企業或限貸項目，實行名單限入管理，嚴格控制向其發放貸款。

二是嚴格實行房地產差別信貸政策。在繼續支持城鎮居民首次購買自住房和農村居民住房改造的同時，嚴格控制投機性住房貸款和各類違規企業的房地產開發貸款。各金融機構要嚴格二套房貸款管理，對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍，嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房行為。對不能提供一年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款。要加強房地產信貸風險管理，嚴格執行信貸標準、房地產項目資本金要求，對有土地閑置、改變土地用途性質、拖延開竣工時間、捂盤惜售等違法違規記錄的房地產開發企業，嚴禁發放新開發項目貸款和貸款展期。

三是嚴格控制違法用地項目的信貸投入。禁止向不符合規劃控制要求的項目提供貸款支持；禁止向列入國家《禁止用地項目目錄》的項目發放貸款；禁止向不符合國家標準、未取得國土資源部門用地批復的市政基礎設施、生態綠化項目以及工業項目建設發放貸款。

四是嚴格控制未通過環評審批或驗收項目的信貸投入。禁止向因未按期完成淘汰落后產能任務地區的被暫停環評、核準和審批的項目發放貸款；禁止向因未按規定期限淘汰落后產能的企業，及被吊銷排污許可證、撤回生產許可證和安全生產許可證的企業發放貸款。

五是嚴格控制各類政府融資平臺的信貸投入。要認真貫徹中央政策精神，嚴格規范融資平臺貸款管理，切實加強風險識別和風險管理。落實借款人準入條件，按商業化原則履行審批程序，審慎評估借款人財務能力和還款來源。向融資平臺公司新發貸款要直接對應項目，并嚴格執行國家有關項目資本金的規定。

三、以“環境優化”為核心，努力提高金融服務水平

各金融機構要以優化金融服務軟硬件環境為核心，通過機具布設、網絡延伸、擴大電子支付渠道等有效方式，不斷推廣適合農村經濟特點的非現金支付工具的廣泛應用，擴大支付系統在農村的覆蓋面，推動農村支付服務組織實現多元化發展。要扎實增強人員素質，提高柜臺服務質量和效率，滿足居民服務需求，提升金融機構社會形象。要充分發揮電子商業匯票的支付融資功能，大力提高電子商業匯票業務的網點開辦率。要積極結合本單位實際情況，推廣開展支票授信業務。要加大銀行卡產品的創新力度，為社會提供更加安全、便捷的非現金支付渠道，完善銀行卡業務風險防控體系。各金融機構要充分發揮自身優勢，配合人民銀行做好征信知識宣傳和教育工作。要進一步提高企業和個人征信系統數據的報送質量，完善信用報告查詢流程和異議處理制度架構。法人金融機構要做好非現場核對、現場核查和數據質量考評等工作，形成數據質量保障工作長效機制。各金融機構要積極參與信用信息共享平臺建設，努力推廣信用評級業務，積極使用外部評級結果，充分發揮外部評級風險驗證作用。繼續做好農村信用體系建設工作，推進信用鄉（鎮）、信用村、信用戶的評定工作。

四、以“效能提升”為導向，有效提升貨幣信貸政策執行力度

2012年，人民銀行將加大窗口指導力度，提高政策傳導的針對性和有效性，進一步完善“兩管理、兩綜合”工作體系，圍繞管理效能提升，加強對金融機構的信貸政策導向評估，落實“穩中求進”的總體政策要求。重點做好以下幾方面工作：

一是切實做好差別準備金動態調整管理工作。按照人總行要求，在宏觀審慎框架內，根據地方法人金融機構資本充足率、經營穩健性狀況和貨幣政策執行情況，確定具體參數，引導其合理安排貸款投放的總量、結構和節奏。同時，充分考慮新設和不同類型金融機構特點，對主要服務“三農”和小微企業的農村中小金融機構適當傾斜。對執行政策有偏差，或采取違規手段刻意規避調控的法人機構，一經查實，嚴肅處理。

二是完善信貸政策導向評估機制。各金融機構要認真落實人總行出臺的涉農和中小企業信貸政策導向評估辦法，人民銀行將探索建立包括利潤、風險防控、社會責任在內的綜合考評標準，各金融機構要自覺優化信貸結構，保證資金投向實體經濟。

三是加強政策工具運用。人民銀行將進一步發揮再貸款、再貼現、差別準備金率調整等政策工具的作用，解決金融機構因支持地方經濟發展出現的流動性不足問題，擴大信貸政策現場檢查督導范圍和影響。各金融機構要堅持信貸資金向中小企業、“三農”傾斜，積極參與銀行間市場運作，提高流動性管理水平和盈利能力。探索幫助具備條件的企業利用短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等工具融資。

四是加強風險監測和穩健性評估。各金融機構要加強對重點領域環節風險的監測分析，嚴格執行重大事項報告制度，做好對民間借貸、房地產、政府融資平臺、擔保公司、企業資金鏈狀況、各類金融案件等風險因素的監測分析，及時掌握風險狀況。人民銀行下一步也將加強對各金融機構貨幣信貸政策執行情況及風險狀況的監測、分析、引導和反饋，對違反信貸政策投放的行為，將視情況采取綜合性措施予以糾正。

五是完善金融穩定工作機制。人民銀行將探索建立部門聯動的區域金融風險監測、預警和處置機制，配合地方政府和有關部門嚴厲打擊非法集資等違法犯罪行為。各金融機構要加強“防火墻”建設，防范非正規金融體系風險向正規金融體系傳遞。

六是推動金融改革。2012年，人民銀行將進一步做好后續考核工作，完善后續考核機制，切實提高農村信用社資本實力和資本質量。建立農業銀行“三農金融事業部”改革現場檢查評估工作長效機制，引導資金投向“三農”等薄弱環節和領域。