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根據(jù)《省人民政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點的通知》（政辦[]221號）和《市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)委、市金融辦關(guān)于市小額貸款公司試點工作實施方案的通知》（政辦[]196號）精神，現(xiàn)結(jié)合我縣實際，制定縣小額貸款公司試點工作實施方案如下：

一、指導(dǎo)思想和基本原則

（一）指導(dǎo)思想

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[]23號）和《省人民政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點的通知》（政辦[]221號）及《市人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)市經(jīng)委、市金融辦關(guān)于市小額貸款公司試點工作實施方案的通知》（政辦[]196號）以下簡稱《通知》精神，以深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、推動跨越發(fā)展為指導(dǎo)，以服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，積極穩(wěn)妥地開展小額貸款公司試點工作，進一步規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)，為跨越發(fā)展提供資金支持。

（二）基本原則

1、堅持試點先行、穩(wěn)步推進原則。按《通知》要求，我縣可組建1家小額貸款公司，在縣小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議協(xié)調(diào)指導(dǎo)下，穩(wěn)步推進試點對象選擇、設(shè)立、監(jiān)管、風(fēng)險防范和處置等工作。在取得經(jīng)驗基礎(chǔ)上，完善相關(guān)管理規(guī)定和扶持政策。

2、堅持嚴格監(jiān)管、規(guī)范運作原則。從嚴控制準(zhǔn)入，明確操作程序，加強持續(xù)監(jiān)管，堅持“小額分散”的經(jīng)營方向，嚴格執(zhí)行“只貸不存”的規(guī)定，嚴禁非法集資、吸收或變相吸收公眾存款，參照金融企業(yè)管理制度規(guī)范管理。

3、堅持各司其職、共防風(fēng)險原則。縣小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議各成員單位要落實責(zé)任，加強日常監(jiān)管，建立健全分工明確、各負其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制，切實做好監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工

建立縣小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度（以下簡稱“縣聯(lián)席會議”），由縣政府分管金融的副縣長和分管工業(yè)的副縣長擔(dān)任召集人，成員單位由縣經(jīng)貿(mào)局、縣公安局、縣財政局、縣工商局、縣國稅局、縣地稅局、縣政府法制辦、縣房管所并邀請人行支行、銀監(jiān)辦等單位組成。縣聯(lián)席會議下設(shè)辦公室，掛靠縣經(jīng)貿(mào)局，承擔(dān)縣聯(lián)席會議日常工作，落實聯(lián)席會議有關(guān)決定；辦公室主任由縣經(jīng)貿(mào)局主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，副主任由縣經(jīng)貿(mào)局分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。

（一）縣聯(lián)席會議主要職責(zé)

1、根據(jù)省、市政府的統(tǒng)一部署，在縣政府領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)我縣小額貸款公司試點工作的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)，負責(zé)我縣小額貸款公司試點的組織實施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點區(qū)域，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處置責(zé)任；

2、指導(dǎo)和督促各相關(guān)部門做好小額貸款公司試點以及監(jiān)管和風(fēng)險處置工作；

3、協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點過程中遇到的重大問題；

4、對小額貸款公司進行監(jiān)督檢查。

（二）縣聯(lián)席會議各成員單位主要職責(zé)

縣經(jīng)貿(mào)局：作為企業(yè)小額貸款公司的主管部門，負責(zé)全縣小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進；牽頭負責(zé)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險防范。

人行支行：牽頭協(xié)調(diào)金融部門配合做好小額貸款公司試點的相關(guān)工作；協(xié)同做好小額貸款公司監(jiān)督管理、風(fēng)險防范和處置工作；協(xié)同對小額貸款公司試點工作相關(guān)文件材料進行把關(guān)。對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測；并將小額貸款公司納入人民銀行信貸征信系統(tǒng)；辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作。對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

銀監(jiān)辦：組織有關(guān)部門對小額貸款公司涉嫌非法或變相吸收公眾存款及非法集資行為進行認定，并配合、協(xié)調(diào)地方政府進行查處。對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門對小額貸款公司業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。

縣公安局：指導(dǎo)、配合做好小額貸款公司的風(fēng)險處置工作，嚴厲打擊金融違法犯罪活動。

縣財政局：依法履行財務(wù)管理職責(zé)，加強小額貸款公司財務(wù)風(fēng)險監(jiān)管；參與研究制定對小額貸款公司的扶持政策。

縣工商局：負責(zé)指導(dǎo)依法辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)、設(shè)立、變更、注銷登記、年檢和注冊資本金的確認，對超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管和查處，提供涉嫌公司的工商登記資料，參與聯(lián)合執(zhí)法等相關(guān)工作。

縣國稅局、縣地稅局：負責(zé)做好對小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實相關(guān)國家稅收優(yōu)惠政策，并加強調(diào)查研究，積極向上級有關(guān)部門爭取有利于促進小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

縣房地產(chǎn)交易登記中心：負責(zé)提供小額貸款發(fā)起人及股東房產(chǎn)有關(guān)資料。

三、準(zhǔn)入條件和經(jīng)營要求

（一）準(zhǔn)入條件

1、主發(fā)起人（或最大股東）資格。小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊地在省內(nèi)且在試點縣有法人機構(gòu)或分支機構(gòu)），申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元、資產(chǎn)負債率低于50%，申請前連續(xù)3個會計年度贏利且三年凈利潤累計總額在1500萬元以上、出資額不高于凈資產(chǎn)的50%（按合并會計報表口徑計算）。主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過公司注冊資本總額的25%（不含本數(shù)），其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%，且出資額不得低于50萬元。入股股東實行實名制，嚴禁股東集合他人資金入股。

2、其他出資人及其他股東資格。有限責(zé)任公司應(yīng)由9-50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有9-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。同時，企業(yè)作為小額貸款公司出資人，應(yīng)滿足最近3個會計年度連續(xù)盈利要求，并具備持續(xù)出資能力。

3、注冊資本。小額貸款公司注冊資本來源應(yīng)真實合法，并全部為實收貨幣資本，由出資人與銀行簽訂托管協(xié)議，一次性足額繳納注冊資本金到指定銀行賬戶托管。嚴禁虛假注資和抽逃資本金。組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低于5000萬元；組織形式為股份有限公司的，其注冊資本不得低于1億元。初次設(shè)立時，小額貸款公司注冊資本上限為3億元。

4、從業(yè)人員。符合任職條件的董事和高級管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作三年以上。高級管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識、經(jīng)濟專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟管理工作5年以上；或大專以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上。

5、資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東實繳的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額不得超過其資本凈額的50%。

（二）經(jīng)營要求

1、小額貸款公司應(yīng)將省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的列明經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營業(yè)場所的醒目位置。

2、應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。

3、嚴格按照《會計法》以及財政部有關(guān)金額企業(yè)財務(wù)制度建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。并按規(guī)定及時向當(dāng)?shù)刎斦块T報送季度報告、年度財務(wù)決算和財務(wù)分析報告，年度財務(wù)決算報告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會計師事務(wù)所審計。

4、應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計制度，按時向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。

5、應(yīng)申請加入中國人民銀行信貸征信系統(tǒng)，按時合規(guī)向信貸系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。不得向無貸款卡或持無效貸款卡的企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)。

6、發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向微小型企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商戶提供信貸服務(wù)；小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額5%。

7、小額貸款公司按市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，利率下限為人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

8、不得向本公司股東、董事和高級管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。

9、主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份（股權(quán)）自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級管理人員持有的股份（股權(quán)），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對外質(zhì)押或提供擔(dān)保。

10、小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過公司全部股份的5%的，應(yīng)報縣人民政府同意后上報省經(jīng)貿(mào)委審批。

四、小額貸款公司試點申報指引

小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

（一）籌建階段工作程序和要求

1、主發(fā)起人（或最大股東）組建小額貸款公司籌備組并提出試點申請。籌建申請須提供以下書面材料：（1）設(shè)立小額貸款公司申請書；（2）出資人承諾書；（3）公司設(shè)立方案；（4）可行性研究報告；（5）出資人協(xié)議書；（6）股東基本情況；（7）出資人除自然人以外經(jīng)審計的上年度財務(wù)會計報告或自然人銀行信用證明。

2、縣經(jīng)貿(mào)主管部門預(yù)審。對小額貸款公司試點材料進行預(yù)核，提出預(yù)審意見。

3、縣人民政府審核。審核同意后出具書面意見，由縣經(jīng)貿(mào)部門報市經(jīng)委。須提供以下書面材料：（1）實施小額貸款公司試點工作承諾書（按項目逐項承諾）；（2）小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件風(fēng)險處置預(yù)案；（3）試點工作方案；（4）對小額貸款公司申請試點的審核意見；（5）小額貸款公司申請試點材料等。

4、市經(jīng)委、市金融辦初審。按照市聯(lián)席會議辦公室職責(zé)，審核小額貸款公司相關(guān)材料，提出初審意見，報市聯(lián)席會議。

5、市聯(lián)席會議審核。確定試點單位，由市經(jīng)委上報省經(jīng)貿(mào)委審批。須提供以下書面材料：（1）市小額貸款試點工作承諾書（按項目逐項承諾）；（2）小額貸款公司風(fēng)險性突發(fā)事件風(fēng)險處置預(yù)案；（3）試點工作方案；（4）對小額貸款公司申請試點的審核意見；（5）小額貸款公司申請試點材料等。

（二）開業(yè)階段工作程序和要求

1、符合開業(yè)條件的小額貸款公司提出開業(yè)申請。須提供以下書面材料：（1）開業(yè)申請書；（2）法定機構(gòu)出具的驗資報告；（3）籌建工作報告；（4）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長、董事、高管人員的簡歷和從業(yè)證明、無犯罪記錄證明、個人信用等相關(guān)材料；（5）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；（6）公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財務(wù)管理制度、風(fēng)險監(jiān)控制度、信息披露制度；（7）工商部門出具的《名稱核準(zhǔn)通知書》；（8）省經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的其他材料。

2、縣經(jīng)貿(mào)主管部門初審。

3、市經(jīng)委、市金額辦復(fù)審。

4、省經(jīng)貿(mào)委審批。

申請人應(yīng)自批復(fù)同意開業(yè)起45日內(nèi)，憑省經(jīng)貿(mào)委的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并在取得營業(yè)執(zhí)照后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報送相關(guān)材料。逾期未辦理的，申請人應(yīng)當(dāng)報省經(jīng)貿(mào)委確認原開業(yè)批復(fù)文件的效力或另外報批。

五、監(jiān)督管理和風(fēng)險防控

（一）小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，經(jīng)營過程中若有非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、高利貸等嚴重違法違規(guī)行為，由縣人民政府組織有關(guān)部門和執(zhí)法單位及時依法嚴厲查處，追究公司主要負責(zé)人及直接責(zé)任人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點許可。

（二）小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時錄入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，同時應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（三）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由縣經(jīng)貿(mào)局責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴重的，報請省經(jīng)貿(mào)部門撤銷其小額貸款試點許可，并提請相關(guān)部門依法對其進行處罰、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

1、未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

2、擅自設(shè)立分支機構(gòu)的；

3、未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

4、超出核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院批準(zhǔn)的項目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營活動的；

5、違反利率政策的；

6、拒絕或阻礙有關(guān)部門非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

7、不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

8、未按照規(guī)定進行信息披露的；

9、法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

（五）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，每月向縣銀監(jiān)辦、人行支行、縣經(jīng)貿(mào)主管部門報送財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告；縣政府每季度向市聯(lián)席會議辦公室報送本季度轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司試點工作情況報告，每年度對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價，形成經(jīng)營及風(fēng)險評估報告報市聯(lián)席會議辦公室。

（六）縣經(jīng)貿(mào)局牽頭會同縣銀監(jiān)辦、人行、工商、財政、稅務(wù)、公安等部門，采取現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式，定期或不定期對小額貸款公司實施檢查。

六、政策扶持和規(guī)范引導(dǎo)

（一）加強政策扶持。縣直有關(guān)部門應(yīng)視情出臺扶持政策，幫助解決小額貸款公司發(fā)展中的“瓶頸”問題，支持小額貸款公司健康發(fā)展。

（二）引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展。縣經(jīng)貿(mào)會同銀監(jiān)、人行、工商等相關(guān)部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄且業(yè)績優(yōu)良的小額貸款公司，在股東自愿的情況下，一年后允許其優(yōu)先增資擴股，同時優(yōu)先享受縣政府的扶持政策。