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國家“十二五”規劃明確提出，必須堅持把解決好農業、農村、農民問題作為當前工作的重中之重。為響應“十二五”規劃中服務“三農”的號召，農行結合當地縣域經濟發展特點，把立足“三農”、服務“三農”作為工作重點，創新理念，積極作為，加大對轄內“三農”產業的支持力度，取得了顯著成效。

一、主要做法

（一）創新服務模式，有效解決農村金融滯后問題。農行在多年的工作實踐中摸索出一條以縣域規?；谫Y和中小企業服務為基礎，以農戶為重點，以惠農卡為載體，以農戶小額貸款為驅動，以“三農”服務部為組織保障，服務到位、風險可控、發展可持續、具有農行特色的服務“三農”新模式。在該模式中，惠農卡成為最大的“亮點”，其不僅具有辦理存取現金、轉賬結算、消費、理財等基本功能，能夠保證聯線作業、實時入賬，而且還可以可作為貸款的發放載體、財政補貼的直撥通道、社會保險的參保憑證。在推廣實踐中，廣大農戶逐步認識到惠農卡在農業生產、社會保障、個人理財等多方面的諸多優勢，爭相辦理惠農卡。

（二）創新工作方式，有效解決辦貸時間長問題?！叭r”金融服務具有的客戶分散、點多面廣、單筆數額小、手續繁瑣等特點，導致農戶貸款“等貸”時間長，成為制約農村金融發展的一個重大難題。一方面，農行成立了“三農金融服務部”，選調一批素質高、能力強的青年員工組成服務優良、效率一流的“三農”服務隊伍，保證能夠在人手少、工作量大的情況下做好“三農”金融服務。同時，農行通過公示農戶貸款操作程序和流程，公開農行調查、審查、審批等各個環節辦事時限等方式，公開接受社會公眾監督，打造了一條農戶辦貸的“綠色通道”。

（三）創新擔保手段，有效解決農戶融資難問題。針對農戶貸款擔保難這個問題，農行積極創新擔保模式，大力探索新的擔保手段，對有信貸需求的種養植農戶引入林權抵押、農戶聯保等新型擔保模式。2011年以來，通過集中調查，集體審批、統一授信方式，累計給予了4000多戶農戶授信。獲得授信的農戶可以通過惠農卡在農行網點、自助機具、網上銀行辦理普惠貸款放款、使用、還款等業務，及時獲得生產性信用小額貸款，無須農戶反復到網點辦理各種手續，從而實現普惠貸款一次授信、循環使用、隨借隨還，顯著提高貸款使用效率。

（四）創新定價機制，有效解決貸款成本高問題。在農戶貸款定價上，農行堅持服務“三農”和惠農利農的基本原則，推出了新的定價機制。具體而言，就是根據客戶的主動還貸次數、金額、生產經營狀況等，分別實行不同的利率優惠，平均較同業水平少上浮20至50個基點。以戶均3萬元貸款計算，每戶農民在農行可比在其他金融機構貸款一年可少付利息達324元。新的定價機制進一步減輕了農戶的利息負擔，在一定程度上遏制了民間高利貸，規范了農村金融市場秩序。

（五）創新服務廣度，有效解決農戶增收難問題。為進一步挖掘農業產業化龍頭企業潛力，更好地服務“三農”，農行對全縣農業產業化龍頭企業進行認真摸底調查，篩選出一批能解決當地農業人口就業、帶動地方經濟發展、對社會有益的優良企業作為首選扶持對象。先后對荷花糧油有限公司等一批優良企業累計發放貸款5億多元，推廣“公司+農戶+基地”的生產模式，提高了當地種糧大戶、生豬養殖戶、蔬菜種養戶的生產積極性。

二、初步成效

（一）涉農貸款占比進一步提高。在今年信貸規?？涨熬o張的情況下，農行優先確保“三農”信貸資金需求。截至2011年末，農行貸款余額37205萬元，其中涉農貸款25570萬元，比年初增加1067萬元，占比達68.72%，比去年同期增加4.35個百分點。

（二）惠農卡及小額農貸規模同增。2011年農行在全縣農村累計新發放惠農卡1715張，惠農卡總量2萬張，累計發放小額農貸4億多元，小額農貸余額達4278萬元，極大地解決了農戶融資難題，有力推動了地方農村經濟的發展。

（三）農業產業化企業帶動效果明顯。2011年，農行累計向農業產業化龍頭企業發放貸款5億多元，幫助農戶人均年收入增加500多元，解決了1.2萬人的就業問題。2011年各農業產業化企業共計實現銷售收入20多億，實現利稅近2億元，實現了社會、企業、銀行及農戶的四方共贏。