導(dǎo)語(yǔ)：公司流動(dòng)資金貸款調(diào)研報(bào)告一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、借款人概況

1．基本情況

××驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處××縣城××路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)，改名為××縣驅(qū)動(dòng)橋廠，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，成為我國(guó)三大專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。20****年3月被××集團(tuán)兼并，成立××驅(qū)動(dòng)橋有限公司，××集團(tuán)占70％的股份，原廠管理人員占30％的股份。

新的公可按承債方式以?xún)糍Y產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù)，受讓驅(qū)動(dòng)橋廠的整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊(cè)資金為1****萬(wàn)元，全部以現(xiàn)金出資，其中，××集團(tuán)應(yīng)出資700萬(wàn)元（實(shí)際出資913萬(wàn)元），占注冊(cè)資本的70%……資本金全部到位。法人代表×××。職工683人，其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬(wàn)平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬(wàn)平方米。

2．企業(yè)生產(chǎn)情況

××驅(qū)動(dòng)橋有限公司為機(jī)械部專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)的定點(diǎn)廠。企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車(chē)等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品的性能價(jià)格比分理，現(xiàn)已擁有有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類(lèi)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7****臺(tái)套，其中ZL20和ZL15、ZL308驅(qū)動(dòng)橋分別為部?jī)?yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋．產(chǎn)品型號(hào)為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，占全國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的25％左右；另一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋，產(chǎn)品型號(hào)為PS50系列、PS75系列，該產(chǎn)品占全國(guó)銷(xiāo)售市場(chǎng)的50%左右。

3．管理者素質(zhì)

公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會(huì)主席1人，監(jiān)事會(huì)人員1人。××集團(tuán)的外派管理人員l人，擁有高級(jí)職稱(chēng)的育4人，班子政治堅(jiān)定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和貴任感，強(qiáng)烈的改革和開(kāi)拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)帶決策水平，總經(jīng)理×××專(zhuān)業(yè)水平較強(qiáng)，吃苦耐勞，有一定的個(gè)人魅力。

二、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況

隨著國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度，2****年至今，公司不斷進(jìn)行技術(shù)改造，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求的現(xiàn)象，2****年銷(xiāo)售收入為3900萬(wàn)元，2****年銷(xiāo)售收入為4700萬(wàn)元，20****年銷(xiāo)售收入為7200萬(wàn)元，20****年銷(xiāo)售攻入為10072萬(wàn)元，近三年銷(xiāo)售收入的增長(zhǎng)率分別為20.5%、53.19%、39.89%。2****年公司的凈利潤(rùn)為2.4萬(wàn)元，2****年公可的凈利潤(rùn)為2.5萬(wàn)元，20****年公司的凈利潤(rùn)為2.5萬(wàn)元，20****年公司的凈利潤(rùn)為242萬(wàn)元。公司前三年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)緩慢，主要原因是企業(yè)核銷(xiāo)了許多歷史呆賬。

企業(yè)生產(chǎn)一般為定量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車(chē)輛的生產(chǎn)廠家與其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。一般公司的銷(xiāo)售旺季為第二、第三季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，銷(xiāo)售的季節(jié)性不明顯。

公間的銷(xiāo)售模式為直銷(xiāo)工程機(jī)械車(chē)輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售商，業(yè)務(wù)周期一般為兩個(gè)月左右。主要供貨商為：……與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)和協(xié)作關(guān)系，企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，隨著國(guó)家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，工程機(jī)城驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。

三、借款人財(cái)務(wù)狀況

1.該公司最近三年的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)一覽表

據(jù)上表分析：

（l）借款情況：短期借款2400萬(wàn)元（縣工商銀行2310萬(wàn)元，其他銀行均未介入）。

（2）該公司經(jīng)營(yíng)管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)較快，20****年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)242萬(wàn)元。

（3）從流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析，該公司的短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來(lái)，該公同經(jīng)營(yíng)管理正常隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企義的營(yíng)業(yè)能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。

2．發(fā)展情況

20****年，公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)8600套，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入15****萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅1****萬(wàn)元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬(wàn)元稅后利潤(rùn)400萬(wàn)元。

四、公司與我行的關(guān)系

該企業(yè)長(zhǎng)期在G銀行××縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本帳戶(hù)在G銀行，其他金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中G銀行借款為2400萬(wàn)元，資信良好，從未出現(xiàn)逾期現(xiàn)象，G銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)。

我行與該公司發(fā)生過(guò)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方合作較愉快。20****年，由于政府加大了招商引資的力度，對(duì)于該公司的兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被××集團(tuán)兼并后，我行及時(shí)制訂營(yíng)銷(xiāo)方案。在上級(jí)行的大力支持下，通過(guò)集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營(yíng)銷(xiāo)，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶(hù)。

五、貸款的必要性及可行性分析

如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶(hù)，而且可以新增公存款約400萬(wàn)元，日平均余額將達(dá)200萬(wàn)元以上，同時(shí)每年為我行帶來(lái)結(jié)算業(yè)務(wù)近l****多萬(wàn)元，產(chǎn)生的直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)××萬(wàn)元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資權(quán)，每年工資近600多萬(wàn)元，由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬(wàn)元。由于該公司在當(dāng)?shù)貙儆谖铱h的三大龍頭企業(yè)之一，所以將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥Γ瑫r(shí)公司有良好的發(fā)展前景，則將進(jìn)一步改善我行的信貸總量和結(jié)構(gòu)，分散我行的信貸風(fēng)險(xiǎn)．提高我行的盈利能力。我行的不良貸款比率將下降2.25％，不良比率為7.81%，為我行今后的競(jìng)爭(zhēng)力奠定了一定的基礎(chǔ)。

六、貸款的擔(dān)保人分析

該筆貸款由××某團(tuán)提供連帶責(zé)任擔(dān)保，××集團(tuán)是××市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，是××市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，××驅(qū)動(dòng)橋有限公司為××集團(tuán)的下屬公司。

××集團(tuán)的總資產(chǎn)為十余億元，公司的法人代表×××，公司的注冊(cè)資金為1****0萬(wàn)元，下設(shè)二十七個(gè)分公司，主要產(chǎn)品有汽車(chē)、特種裝備、汽車(chē)零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬的各企業(yè)分別于1997年8月通過(guò)了ISO9****認(rèn)證，1999年通過(guò)了國(guó)際汽車(chē)制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)QS9****（美國(guó)）和VDA6.1（德國(guó)）認(rèn)證，2****年10月通過(guò)了國(guó)家863計(jì)劃CIMS工程的驗(yàn)收和鑒定，20****午4月通過(guò)了TS/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司的下屬企業(yè)——××電子有限公可將于20****年上市。

××集團(tuán)是Z銀行××支行的基本客戶(hù)，Z銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為AAA級(jí)。

七、結(jié)論

同意對(duì)該公司發(fā)放短期流動(dòng)資金貸款3****萬(wàn)元，期限為l年，利率為5.31%，由××集團(tuán)提供連帶責(zé)任保證。