導語：如何才能寫好一篇自由主義剖析材料，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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國際市場變幻莫測，各國學者也應從多方面對國際經濟法進行剖析，提出不同的理論。本文通過分析當今時代背景，概述了杰克遜實用主義、彼得斯曼自由主義兩種分析國際經濟法的視角，以便使國際經濟法的理論更為豐富。

關鍵詞：

國際經濟法；多元化；視角

國家經濟法興起于二戰之后，是剛剛起步的一項法律，同時也是概念飽受爭議的領域。盡管如此，國際經濟法這一領域卻沒有出現過百家爭鳴這樣的景象，理論較為單一匱乏。然而隨著各個國家經濟的發展與市場的開放，國際經濟法這一領域逐漸受到人們的重視，其理論與實踐都得到了豐富，逐漸出現學者豐富國際經濟法的理論上知識，并與其他學者進行交流，從而促進國際經濟法理論的多元化發展，豐富了剖析國際經濟法的視角。

1時代背景

自20世紀80年代開始，全球的政治格局、經濟格局都發生了極大地變化：英國與美國開始推行新自由主義政策、拉丁美洲陷入債務危機中不能自拔、而亞洲“四小龍”經濟的發展突飛猛進、蘇聯解體而導致的東歐劇變等，一系列國際方面政治與經濟因素的影響，迫使各國改變自身的經濟體制，逐漸與其他國家進行貿易。全球經濟體制開始轉型，并逐漸結合，也符合了全球一體化的趨勢。國際層面，二戰后建立的國際經濟組織WTO、IMF以及世界銀行同樣也發生變化，而這種全球性的經濟制度變革，對各個國家的政治、文化、環境等都會產生較大的影響。以環境為例，各個國家發展經濟，就必須采集生產所必備的資源，如今，由于人類對資源的過分開采，部分資源已瀕臨消失，且在生產過程中產生大量的廢棄物，使環境受到污染，人類與自然的關系也逐漸緊張。由此可見，國際經濟法已不再僅僅涉及經濟方面，其對政治、人文、環境等問題都有所涉及，國際經濟法的研究領域逐漸擴大，相關學者的視角也不可只局限于經濟，應拓展自己的視野，挖掘國際經濟的內涵，從而使國際經濟法律制度日趨完善，各國經濟得到穩步發展。

2國際經濟法理論的具體視角

2．1杰克遜實用主義政策視角。杰克遜對國家經濟法的剖析角度與理論別具一格，其將國際經濟法作為一種實用主義的憲法對待，以政策與制度作為切入點，對國際經濟法進行分析，具體有以下兩點：第一，杰克遜在關稅及貿易總協定或世界貿易組織的研究中，無論是研究的具體內容，還是論述的總體風格，都體現其所秉持的實用主義與提出的政策導向。杰克遜的研究風格有別于傳統意義上公法和私法、經濟制度和法律制度、外交和貿易、國際和國內之間所存在的差異。雖然在杰克遜的論述中，依舊可以發現經濟優于法律、私法優于公法、國際優于國內，但相比之前的國際經濟法學者，杰克遜更善于處理這些問題，其能夠將各派理論即歷史材料糅合在一起，對自身理論進行證明。杰克遜沒有紙上談兵，對國際經濟法的研究并沒有脫離實際，其沒有抽象地探究國際經濟法存在的意義、價值以及自由貿易與市場經濟之間的關系。而是將國際經濟法的存在與價值、以及國際法可以使自由貿易得到發展，結合時事進行論述。即可探尋到世界貿易體制應建立一定的規則導向，利用規則引導各個國家進行跨國貿易。然而，杰克遜并沒有急于為世界建立嚴苛、明確的國際公共法律以及設立相應的監管機制，凡是較為宏偉的計劃或理論，杰克遜本著實用主義理論，都對其持有懷疑態度。杰克遜強調利用強調利用多元化的互惠、交易、協調過程，從而使各國決策者對自由貿易持支持態度，并支持制定國際經濟法律。第二，杰克遜不僅強調建立國際經濟法對世界貿易進行導向，并制定詳細的規則與秩序，要求各國遵守，還將關稅及貿易總協定或世界貿易組織甚至一般的國際經濟關系所制定的體制上升至憲法高度。杰克遜從國際經濟憲法的角度看待國際經濟法，將其精神充分體現出來，強調利用規則對貿易進行導向，而非通過強權對貿易進行干預，杰克遜認為可以通過國際組織的“SIFT”過濾功能，選取國內政策符合要求的國家，給予一定的優惠政策。同時要求不符合要求的國家，減少國家政府對自由貿易的限制，避免部分國家假借自由貿易對其他國家造成傷害。

2．2彼得斯曼自由主義理想視角。彼得斯曼是著名的經濟法學家，同時也是國際經濟法中自由主義民主理論的創始人。彼得斯曼將關稅及貿易總協定或世界貿易組織法的理論同實踐、歷史相結合，提出知識與價值的最終體現是個人，如果個人不僅可以在國內市場自由使用財產，在跨國市場或國際市場都擁有自由使用財產的權利，便可體現國際范圍內分工的專業化與合理化，從而使各國國民財富能夠得到長久增長，而各個國家的經濟也可以得到穩步發展，進而使世界經濟呈現持續繁榮的狀態，若要使世界經濟狀態能夠到達這種狀態，并得以保持，便需各國制定相關的民主憲法法律制度。然而，各國在對外貿易方面都極為小心，各國長久以來都以重商主義為主要思想，并推行貿易保護政策，從而保證本國企業的發展，對外來企業進行限制，甚至打壓，從而避免國內部分生產部門受到沖擊與傷害，然而這卻為國家整體的發展與國民經濟總值帶來負面影響。因此，國家如果希望解決國內自由貿易政策失靈，體制失效的問題，便需國際經濟法律規則的幫助。WBG、IMF、關稅及貿易總協定與世界貿易組織這類國際經濟組織通過建立經濟制度調整各個國家之間經濟貿易各方面的細節，如關稅，對各國經濟事務尤其是對外經濟事務方面進行指導與干預，并警告與約束一部分違背國際經濟規則的國家，甚至采取適當的手段對其進行制裁，避免國家的公共權力被部分人濫用，從而對國家經濟造成損害，甚至威脅到世界經濟的安全。彼得斯曼提出，世界貿易組織的干預范圍逐漸擴大，法律規則也日益明確、檢查機制也得到完善與強化，從而證明國際經濟法能夠借助完善的機制對跨國使用的私人財產進行保護。

3結束語：

現今，世界經濟逐漸向一體化發展，國際經濟法的作用也日益明顯，各國學者對這一學術領域的探索越發深入。學者應從多方面角度剖析國際經濟法，完善國際經濟制度，使國際經濟能夠得到穩步發展，進而使世界各國受益。

參考文獻

［1］那力，王彥志．國際經濟法理論的多元視角［J］．法制與社會發展，2006，02：61－67．

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特征。當代國際貿易創新的形成不僅有其深刻的歷史背景，也有其深厚的現實基礎。全面地剖析其形成的原因和條件，有利于把握當代國際貿易發展的趨勢，同時也有利于對中國外經貿發展的更進一步思考。

一、當代國際貿易創新概述

創新是當代國際貿易發展的最顯著的特征。當代國際貿易創新就是對90年代以來國際貿易各個領域、各個方面的全面的立體式的創新現象的集中概括。當代國際貿易創新標明國際貿易進入了一個全新的發展時代。如果把當代國際貿易創新作一簡單的概括，我們就會發現，當代國際貿易創新包含了國際貿易發展的各個方面。

（一）觀念創新它具體包括：（1）把貿易開放看成是對外開放的起點和基本方面；（2）客觀地估價對外貿易在一國經濟發展中的實際作用，把經濟發展與貿易發展的平衡、國際貿易與國內貿易的協調看成是發展對外貿易的基本原則；（3）把對外貿易看成是處理國家關系的越來越重要的外交手段。

（二）格局創新它具體包括：（1）以地緣經濟為特征的貿易集團取代了以政治聯盟為基礎的貿易聯盟，貿易集團化格局基本確立；（2）區域貿易集團具有強烈的對外擴展趨勢，全球一體化步伐正在加快；（3）國際貿易重心已從單一的歐洲重心過渡到了多重重心并存的狀態，并正在形成以亞太為重心的新單一重心的格局。

（三）制度創新它具體包括：（1）具有真正法人地位的、擁有更強約束性和更高運轉效能的世界貿易組織逐步取代關貿總協定；（2）區域性協調機制的迅速建立和不斷加強；（3）國別的“管理貿易”制度的推廣和普遍化。

（四）政策創新它具體包括：（1）有限制的可調節的自由貿易政策逐步抬頭，保護主義開始相對地退入低潮；（2）直接的貿易限制措施逐漸被間接的貿易限制措施所取代，新型的更靈活和更隱蔽的貿易限制措施正在不斷地被創造出來；（3）貿易政策趨向于和其它經濟政策甚至外交政策的更大程度上的溶合；（4）區域內“共同貿易政策”開始形成。

（五）構成創新它具體包括：（1）國際貿易的內容在比例結構上出現重大調整；服務貿易的比重相對于貨物貿易正在快速上升；制成品中技術產品特別是高新尖技術產品的比重大幅度增加；原材料產品中具有特別意義的資源產品的貿易量增長迅速；（2）多邊貿易的內容和范圍大大擴展：烏拉圭回合協議把服務貿易、與貿易有關的知識產權和投資措施以及長期游離于關貿總協定體制以外的農產品和紡織品納入到多邊體制的管轄范圍。

（六）工具創新它具體包括：（1）投資和知識產權成為推動國際貿易的越來越重要的手段；（2）現代通訊技術為國際貿易提供了新的信息工具；（3）國際貿易慣例、規則的革新更科學地規范了國際貿易的全過程；（4）運輸方式的革命使國際貿易如虎添翼；（5）各國在促進和便利貿易發展方面的一系列新的政策舉措。事實上，當代國際貿易創新的實際內容還遠不止上述這些方面。當代國際貿易創新已經深入到當代國際經濟發展的各個領域，并通過和當代國際金融創新、國際投資創新的日益溶合，產生新的更廣泛的創新，從而推動整個國際經濟的全面創新。

當代國際貿易創新是近現代國際貿易發展史上的重大事件，也是當代國際經濟發展中的突出現象。它呈現出下列一些鮮明的特征：

首先，當代國際貿易創新是全面性的和立體性的創新。這個全面的立體式的國際貿易創新局面可以概括為以觀念創新為基礎、以格局創新為突破、以制度創新為實質，通過政策創新、構成創新和工具創新具體體現的包含國際貿易各個方面、貫穿國際貿易全過程的創新。

其次，當代國際貿易創新具有比較明顯的時間分水嶺。當代國際貿易創新由于它的全面性和立體性，在時間上便呈現出明顯的同步性，并構成了比較明確的劃分國際貿易不同發展階段的時間分水嶺。這個時間分水嶺大致是1990——1995年。盡管國際貿易創新的某些方面可能明顯地早于這一時期，而且，當代國際貿易創新過程尚未結束，但是，有一點是可以肯定的，那就是當代國際貿易創新的主要過程、方面和內容基本上都發生在當代國際政治格局大轉換后的5年左右的時期內。這一時期同時也是世界經濟、國際關系大調整的時期。當代國際貿易創新預示著國際經濟貿易大發展的時代的來臨。

再次，當代國際貿易創新突出了開放與自由的主題。當代國際貿易創新的一個鮮明的特點是崇尚開放與自由，努力掙脫70年代中期開始形成的愈演愈烈的全球性的貿易保護主義浪潮對國際貿易自由化發展近20年的禁錮，鮮明地高舉起了開放和自由的旗幟，推動了國際貿易的自由化進程。從觀念創新到制度創新，從格局創新到政策創新，都在不同程度上以不同的方式體現了開放與自由的精神。從這個意義上說，當代國際貿易創新是開放的創新、自由的創新，是對長期猖獗的貿易保護主義的強有力的反擊。它迎來了國際貿易逐步自由化發展的新時代。但是，我們又不能不注意到，這一成就的取得實際上是自由主義對保護主義長期抗爭的結果，而且也是自由主義一定程度上的妥協和退讓的結果。這突出地表現在國際貿易格局創新方面。貿易集團內部的自由化可以被看成是自由主義的勝利，但是，承諾貿易集團成員共同一致的對外保護的合法性本身又標明了這種自由化的淺薄。因此，當代國際貿易創新決不意味著貿易自由主義的根本性勝利和貿易保護主義的壽終正寢。事實上，當代國際貿易創新不過是相對提高了貿易的自由化傾向，在一定程度上抑制了貿易保護主義的發展勢頭。

最后，發達國家是當代國際貿易創新的發動者、主導者和主要參加者。這是當代國際貿易創新的又一重要特點。當代國際貿易創新的掀起首先是基于西方發達國家的推動。在國際政治發生根本性變遷后，與此關系最為緊密的西方發達國家既出于爭取更大的自身利益又出于維護共同的國際利益才推動了當代國際貿易創新的掀起和深入發展，并直接成為各個創新領域和方面的主要參加者。與此同時，西方發達國家還一直操縱著當代國際貿易創新的全過程，把握著創新的發展方向。這些都保障了發達國家最終成為當代國際貿易創新的最大受者。

二、當代國際貿易創新的原因剖析

當代國際貿易創新作為90年代這一特定時代的產物，有其形成的深刻的歷史背景和濃厚的現實基礎。全面地深入地剖析當代國際貿易創新形成的原因和條件，有利于把握當代國際貿易發展的趨勢。當代國際貿易創新的原因可以從下面幾方面加以剖析。

（一）當代國際政治格局的急劇轉換為當代國際貿易創新提供了極為寬松的國際政治環境國際貿易發展史清楚地表明，國際貿易的發展和國際政治環境之間存在著緊密的相關關系。國際政治環境健康穩定的時期往往就是國際貿易蓬勃發展的時期；國際政治環境動蕩不定特別是在大規模的戰爭時期，國際貿易就會停滯甚至萎縮。因此，寬松的國際政治環境是國際貿易發展和創新的前提條件。

二戰后逐漸形成的美蘇對抗的“冷戰”的國際政治格局把整個世界長期籠罩在政治和軍事對抗的威脅之中，國際經濟貿易的發展無疑受到了各方面的直接和間接的影響和制約。隨著蘇聯的突然解體和東歐國家的劇變，“冷戰”的政治格局終于被打破。但是，由于舊的國際政治格局的打破具有“突發性”，新的國際政治格局無法形成，因此，國際政治格局出現了一個新格局的醞釀和形成的“無格局”的時期。在這個時期，國際政治環境出現了前所未有的寬松狀態。美國等西方發達國家由于突然沒有了政治對手而表現出了政治神經從未有過的松馳，國際政治矛盾與對抗被暫時擱置下來，和平與發展的時代主題比以往任何時期都更為明確。在這個“無格局”時期，各國為了迅速壯大自己的經濟實力，以便在未來的新的國際政治格局中處于相對有利的地位，紛紛把注意力轉向經濟貿易的發展方面。在國際間的雙邊和多邊關系上，經濟貿易關系逐漸上升到首要的位置。為了推動本國經濟的迅速發展，同時能夠最大限度地獲取對外貿易的利益，各國紛紛采取了一系列支持和促進對外貿易發展的方針、政策和措施，并在健全和維護國際貿易制度、法律和秩序等方面進行了全面的富有成效的國際合作和努力。所有這些方面都推動和促進了當代國際貿易創新的形成和發展。

（二）當代國際經濟相互依賴關系的日益增強為當代國際貿易創新提供了廣寬的國際經濟舞臺和創新壓力當代世界生產力的發展推動了全球經濟的社會化、國際化進程，社會分工、國際分工日益朝著更廣泛、更深刻的方向發展，整個國際經濟越來越成為一個緊密相聯、不可分割的發展體系。這是當代國際經濟發展中的最顯著的特點。

在相互依賴的國際經濟環境中，國際貿易起著極為重要的作用。首先，國際貿易具有聯結作用。國際經濟從一開始就是通過貿易紐帶聯結的。正是由于國際貿易這一特殊的橋梁作用的存在和發揮，整個國際經濟才被凝合為一個整體。其次，國際貿易具有滲透作用。它通過貿易和與貿易有關的其它國際經濟活動對國際經濟的

全面的滲透，進一步地把整個國際經濟各個組成部分和領域溶合為一個有機的發展體系。再次，國際貿易還具有導向作用。貿易往往是雙邊或多邊經濟關系發展的先遣，貿易關系的健康發展總是能夠推動雙邊或多邊的經濟關系包括其它政治、文化等關系的全面發展。這使得相互依賴的國際經濟建立在更深厚的社會基礎上。最后，國際貿易還起著助動作用。對外貿易對一國國內經濟發展的助動作用實際上還表現為對外貿易對一國更大規模和更大程度上溶入國際經濟體系的助動。這種雙重助動作用是國際經濟相互依賴體系的重要動力來源。但是，隨著國際政治經濟環境的大規模變遷，當代國際經濟的相互依賴關系無論在其基礎還是在其表現形式上都發生了深刻的變化。從基礎看，單一政治聯盟基礎正在向以地緣經濟聯盟為主的多基礎過渡。從表現形式看，相互依賴關系逐漸表現為包括不同發展水平、不同社會制度的各國之間的相互依存，同時還不斷產生著迫切要求在更廣泛的基礎上協調各國政策與利益的強烈愿望。為了適應上述變化，以便能夠在新的歷史條件下繼續發揮聯結、滲透、導向和助動作用，國際貿易必須創新。這是當代國際貿易創新形成的重要原因。

（三）當代科技革命的迅猛發展和國際生產力的飛速增長為當代國際貿易創新提供了堅實的技術基礎和雄厚的物質基礎以信息革命、生物工程等為特征的當代科技革命在過去的10年里取得了輝煌的成就。它不僅表現為新技術日新月異的發明，而且更突出地表現在新技術的應用上的突飛猛進。這不僅給國際貿易的發展帶來了新的勃勃生機，而且還為當代國際貿易創新提供了堅實的技術基礎。事實上，電子數據交換的日益廣泛的運用和全球范圍“信息高速公路”計劃的推出，以現代技術服務和信息傳輸為內容的國際服務產品的形成和發展，以高新尖技術產品為交易對象的現代技術貿易的日益壯大，既是當代國際貿易創新的基礎，它們本身又構成了當代國際貿易創新的組成部分。

二戰后半個世紀的相對和平的國際環境帶來了國際生產力的飛速增長。這不僅表現在西方發達國家普遍的經濟衰退程度的下降和期限的縮短上，更表現為廣大發展中國家民族經濟的振興和繁榮。國際生產力的發展直接帶動了當代國際貿易構成的創新，還推動了當代國際貿易其它領域和方面的創新。為了適應和容納當代國際生產力的日益膨脹的需要，同時又能反過來進一步推動當代國際生產力的更快地增長，當代國際貿易必須在觀念、制度和政策等方面實現全面的創新。

（四）當代各國經濟所面臨的問題和困難的解決為當代國際貿易創新提供了外在強制當各國開始把主要注意力集中到經濟發展方面以后，那些一直被“冷戰”狀態所掩蓋或淡化的經濟發展問題開始越來越清楚地暴露出來。盡管不同的國家都存在著各自不同的問題，但是它們大都共同面臨著下列問題：其一，如何更有效地實現國內經濟與國際經濟的溶合？如何發揮對外貿易對國內經濟增長的“發動機”作用？其二，如何保持國際支的基本平衡？如何消除貿易收支的逆差？其三，如何實行各國經濟貿易政策的國際間協調？如何合理地分割國際貿易利益？

上述問題歸結到一點，就是各國迫切希望對“冷戰”后的國際貿易發展的各個方面作出新的安排。這在客觀上對當代國際貿易創新起著外在強制的作用。作為這一強制作用的結果，各國開始了貿易觀念的反思和創新，并就國際貿易制度、格局和政策的國際宏觀安排和微觀實施進行著少有的真誠的國際合作。國際貿易的全面創新得到了各國普遍的強有力的扶持和推動。

（五）當代國際貿易發展自身所面臨的問題和困難的解決為當代國際貿易創新提供了內在動力當代國際貿易發展受到了來自兩個方面的阻撓。第一個方面是國際貿易長期以來一直面臨的而又無法消除的障礙。這些障礙中最突出的有兩個：一是自由貿易和保護貿易的兩難選擇。各國對外貿易政策和制度的搖擺不定人為造成了國際貿易發展的無序性和非周期性動蕩。二是多邊貿易體制的功能殘缺與低效能。關貿總協定無法管轄所有的貿易行為，而且僅有的管轄能力還表現為“軟約束”。這更加劇了國際貿易發展的無序性和非周期性動蕩。第二個方面是國際貿易同時又面臨著新的國際環境的挑戰。具體體現在：一是如何適時地變更有關國際貿易的一系列的思想和觀念；二是如何調整“冷戰”后的國際貿易格局；三是如何在現有的基礎和框架上改革和完善國際貿易制度；四是怎樣在國際貿易的構成、手段和工具上充分體現當代科技革命的最新成就和現代經濟貿易理論的最新發展。

當代國際貿易發展自身所面臨的上述兩個方面的問題和困難嚴重地阻礙著國際貿易的健康發展和其對國際經濟的推動作用的正常發揮。它們從國際貿易的內在的最深層次上驅動著國際貿易自身的全面創新。這是當代國際貿易創新的內在動力之所在。正是由于這一內在動力的驅動，當代國際貿易才發生了從觀念到格局、制度、政策、構成和工具的全面的深刻的創新。

三、幾點啟示

從當代國際貿易創新的原因的初步剖析，可以得出下列啟示性的結論，它們能夠引發人們對中國外經貿發展的更進一步的思考。

第一，寬松的政治環境不僅有利于經濟貿易的發展，還可能成為經濟貿易振興與騰飛的前提條件當代國際貿易創新得益于國際政治格局的實質性轉換，得益于和平與發展時代的真正到來。中國對外經濟貿易的大發展同樣離不開中國政治環境的穩定。這是保證中國改革開放最終取得成功的根本前提。

第二，只有堅決地把中國經濟更大程度地溶入國際經濟的發展體系，中國經濟貿易才會有真正起飛的明天當代國際貿易創新建立在當代國際經濟相互依賴關系日益加強的基礎之上。沒有這種依賴關系，國際貿易創新就難以形成。事實上，如果一國經濟脫離這種相互依賴的國際經濟關系，那么它也就不可能從這種相互依賴中獲得利益。盡管溶入相互依賴關系體系需要付出代價和作出犧牲，但對于長期實行封閉經濟的中國來說更應如此。從長遠利益看，這乃是一個民族立于世界強國之林的基本出路。

第三，科技發展是經濟貿易發展的基本生長點科技進步和廣泛應用是當代國際貿易創新的重要基礎，它直接影響和制約著當代國際貿易創新中的構成創新和工具創新，并通過各種途徑對整個國際貿易產生作用。中國對外經濟貿易的發展同樣離不開科技基礎。因此，不僅要在觀念上，更應該在實踐中，真正地把科技看成是經濟貿易發展的強支撐，甚至是根本支撐。

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引語：鄭州日產用文化演繹著帕拉丁，并致力于用文化塑造一支優秀團隊。下面是鄭州日產對企業文化的初步探索。 企業的發展由技術、資金、產品、設備、人員等諸多要件組成，但這些要件必須靠有效的管理才能實現最佳配置，發揮最大效能。鄭州日產在十年發展歷程中，實力不斷增強，產品逐步升級，管理的層級也正逐步攀升，尤其在近兩年的企業發展中，企業管理的最高層級——企業文化管理得到有效加強。現在，企業文化正逐步成為企業快速發展的動力源，成為統領企業發展各要件的重要力量。

一、文化建設、觀念先行

任何變革都是一場觀念的洗禮。鄭州日產在企業管理創新過程中，始終堅持從觀念轉變入手，用良好的輿論氛圍確保每一項管理措施的成功推行。

1、植入變化觀念，員工觀念洗禮的第一步。

經過三、四個月深入地宣傳灌輸，鄭州日產廣大員工的意識理念發生了很大變化：由害怕、拒絕變化，到接受、容納變化，再到歡迎、適應變化。這個觀念轉變的過程是艱難的、痛苦的、漫長的。但這為鄭州日產走管理創新之路邁出了堅實的第一步，為建設鄭州日產特色的企業文化奠定了良好的理念基礎。

半年后，我們順利推行了“全員下崗、競爭上崗”的全新用人機制，初步理順了鄭州日產的組織結構。雖是“全員下崗”，涉及人員近2000人，但“競爭上崗”基本達到了機會公平、過程公正、結果公開的預期目的。期間，也有少部分人到黨委、工會申訴，但不足1％，我們靠一對一的思想政治工作很快解決了他們的思想顧慮，使他們順利進入再就業中心。重要的是，在崗員工的危機意識、創新意識大大提升，公司的精神面貌、工作效率也隨之大為改觀。

2、主動與團隊——績效管理的意識動力。

在完成人員及結構的初步優化組合后，鄭州日產開始引進更為科學的人員管理模式——績效管理。對于這種管理模式的吸收運用，我們同樣是兩條腿走路——確保其穩、其成。

首先，我們聘請了咨詢專家做專項導入工程。專家從技術方面給予了專業指導，在導入過程中，我們還分層次組織了十幾場績效管理專題培訓，并進行了三個月的實戰演練。導入、培訓、演練的過程，既是技術消化過程，也是觀念接收過程。半年后，從管理層到基層員工，對績效管理均有了一個相對深刻地理性認識。

其次，進行觀念培養與意識養成。績效管理著重培養員工的主動意識和團隊意識，主要通過層級管理實現。

為達到上述目的，我們借助于對兩本書的觀念吸收：一是《致加西亞的一封信》，它告訴全體員工，要學會服從上級的安排，始終抱著忠誠于公司的信念，主動去克服工作中出現的任何困難，直至完成任務；二是《圣杯的故事》，這個故事讓廣大員工尤其是管理者認識到，團隊的力量讓我們無往不勝，只有合作才能雙贏，一枝獨秀不是春，萬木蔥蘢才成林。這些觀念的植入為績效管理正式實施發揮了良好的推動作用，使員工的工作狀態悄然發生變化：被動變主動，工作效率有效提高；推諉扯皮變溝通協作，部門間的邊緣職能有效加強。

變化、服從、主動、團隊等觀念為鄭州日產的管理創新初步奠定了意識基礎，有效發揮了在企業變革中思想政治工作“統一思想、提高認識”的基本職能，并逐步形成了鄭州日產價值觀的雛形。

二、鄭州日產價值理念的形成

價值觀的形成，需要相當長的時間。鄭州日產結合企業發展的特定理念需求，逐步建立并不斷完善公司的價值理念體系。

同時還提出了公司對管理者的要求：“作風踏實，強調團隊、溝通，面對現實、追求卓越”。

以及對員工的要求：“永遠努力學習，忠誠于公司，工作踏實，為人正直” 等；

明確了公司判斷工作和行為的標準、原則，即“結果最重要，任何哀嘆、抱怨都不如主動去行動，用最少的人辦最多的事”等等。

基本價值理念確立后，我們對其進行了反復地宣傳灌輸，組織了十幾場專題討論會、堅持逢會必講價值觀、在具體工作中逐步體驗價值觀、通過多種文體活動演繹價值觀等，使公司的價值觀念逐步滲透到員工的思想中，逐漸成為員工的意識主流，成為鄭州日產判斷是非的標準。

2002年，是鄭州日產統一價值觀的第一年，也是鄭州日產步入良性發展軌道的關鍵一年。實踐證明，統一價值觀與公司各項管理措施一道出色地完成了年度預定目標，實現了鄭州日產經營形勢的良性好轉。2002年，鄭州日產的產銷同比增幅均超過50％，創歷年來利稅、利潤之新高，nissan d22皮卡車首次在國產高檔皮卡市場中占據半壁以上江山，成為中國高檔皮卡的領頭羊。

2、結合公司管理的現狀需求，及時補充完善公司價值觀。

在培育公司價值觀過程中，公司黨委書記、總經理郭振甫及時提出，我們要反對八種現象：自由主義、本位主義、無政府主義、小團體主義、好人主義、個人利益無限膨脹、享樂主義和“夫人”現象。同時，我們要樹立以下八種觀念：競爭的觀念、危機的觀念、協作的觀念、秩序的觀念、變化的觀念、等級的觀念、學習的觀念和誠信的觀念。在“破”中“立”，“破舊”而“立新”。我們對反對的八種現象和倡導的八種觀念進行了詳細的解釋論證，一方面在多種會議、活動中作專題宣講，加速理念滲透；另一方面我們把它寫進了2003年度公司工作報告，作為對公司價值觀的深化說明。另外，我們還把公司價值觀的全部內容匯編成冊，發放給每一位員工，作為員工日常學習材料。

八種現象、八種觀念及其解釋說明加強了價值觀的指向性，使公司價值觀更加貼近員工、貼近工作要求，促進公司價值觀更加直觀地深入員工的心中。

這個過程，逐漸淡化了自由主義、本位主義現象，員工的責任意識、忠誠意識逐漸提高，加上理念及各專業培訓力度的加大和績效管理等措施的推進，員工的競爭觀念、學習觀念也逐步加強。鄭州日產的工作節奏加快了，生產能力快速提升，目前月產已近3000臺，是三年前的三倍，而我們目前的在崗人員僅1800人，比三年前少了近千人。

3、在公司快速發展過程中逐步詮釋價值觀。

進入2003年，日本日產同步車型帕拉丁落戶鄭州日產，這是一款具有國際水準的suv，車未上市，訂單已紛至沓來。3 月份一上市，車迷好評如潮。但我們也聽到了幾個呼喚帕拉丁更完美的聲音。其中一位用戶對帕拉丁幾個細微之處不夠完美表示遺憾。公司以此事為契機，首先組織1800名員工觀看了記錄片，然后展開了工作質量及其標準的大討論。經歷了幾十場討論，每個人都對鄭州日產的市場定位及產品要求有了更清晰的認識。黨委書記郭振甫同時結合公司發展要求，圍繞“拒絕平庸、超越自我、追求卓越”分別在公司高層、中層、基層員工中做了三次專題講話。講話對企業如何實踐“三個代表”明確了要求，強調要與時俱進；分析了影響鄭州日產前進的癥結是很多人小富即安、不敢立大志，要求“拒絕平庸、超越自我、追求卓越”成為鄭州日產永恒的主題。這次講話，透徹剖析了鄭州日產的現狀，挖掘了深藏在內心、表現在工作中的企業弊端，在更高層次上統一了員工的價值理念。

三、建立企業行為規范體系

觀念的植入最終必須體現在行為上才具有實質意義。統一價值觀的過程，同時也是共性行為習慣形成的過程。結合公司價值觀要求，公司上下對有悖于價值觀的行為進行了逐步修正，如走路的速度不夠快，走路時吃東西、吸煙、上下班的時間不夠嚴謹等。每發現一點，公司都會在相關會議、活動中反復指正，教育員工快速改進。

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按照集團公司的統一部署，我礦從_月_日至__,月__日，集中__天的時間在全礦范圍內開展了干部作風整頓。全礦___名副科級以上干部除了_名同志外出學習外，全部參加了整頓，并人人寫出了問題剖析及整改報告。這次整頓活動時間雖短，但效果明顯，促進了干部作風的進一步好轉，精神面貌有了明顯變化，責任意識、服務意識、大局意識有了明顯提高，各級班子的凝聚力、創造力和戰斗力明顯增強，為促進各項工作的順利開展，打好四季度雙決戰奠定了基礎，提供了保證。總結這次干部作風整頓活動，其主要做法和特點是：

一、抓認識提高，確保整頓有序開展集團公司關于開展干部作風整頓的意見下發后，礦黨政班子立即召開聯席會議進行學習貫徹，結合礦區形勢特別是我礦近一個時期以來少數干部在思想作風、工作作風、領導作風尤其是安全管理中暴露出的形式主義、、自由主義問題，專題進行了學習討論。一致認為，在當前安全形勢比較嚴峻、完成全年任務特別是后幾個月各項任務指標的關鍵時期，開展這次干部作風整頓非常及時，非常重要和必要。在提高認識、統一思想基礎上，結合我礦實際，制訂下發了整頓意見，成立了整頓工作領導小組和督查小組，并于_月_日專門召開動員大會，作了全面部署和動員。絕大多數單位都能夠按照礦黨委、行政的統一部署和要求，結合自身實際，認真自查自糾，查擺問題，整改落實，特別是礦黨政班子成員還親自參加了所分管或聯系單位的班子會，切實加強了對作風整頓的領導。整頓期間，礦黨委在廣泛調查研究的基礎上，又于_月__日專門組織召開了黨支部書記擴大會，針對部分單位在整頓活動中存在的搞形式、走過場的表現進行了嚴肅批評，并有針對性地提出了要求，使廣大黨員干部進一步提高了認識，端正了態度，增強了搞好整頓工作的的主動性性和緊迫感，為深入扎實地開展好整頓活動奠定了基礎。

二、抓重點難點，認真解決突出問題問題查擺得是否準確、透徹，是干部作風整頓的關鍵環節。我們圍繞集團公司提出的這次作風整頓需要解決的重點問題，在廣泛調研和反復討論的基礎上，明確了干部作風整頓需要解決的重點問題，即：思想方面，主要解決在個別干部中存在的安于現狀，小成即滿，滿足于已有的成績，盲目樂觀；觀念更新不夠，因循守舊，求穩怕亂，工作按部就班、得過且過、思路不開闊、缺乏創新精神和強烈的發展欲望的問題。作風方面，主要解決在個別干部中存在的：缺乏艱苦奮斗和吃苦耐勞的精神，工作不深入，作風不扎實，不愿做艱苦細致的工作；對工作要求不高，標準不嚴，應付湊付，質量不高，效率低下的問題。紀律方面，主要解決在個別干部中存在的組織紀律觀念不強，法紀意識淡薄，政令不暢，有令不行，有禁不止；做事主觀武斷，不受約束，我行我素，搞自由行事；紀律松散，自由散漫，上班遲到、早退，工作時間擅離崗位的問題。從而使整頓工作做到了有的放矢，對癥下藥，增強了整頓的針對性和實效性。

三、抓學習教育，深刻剖析思想根源作風整頓效果如何，學習教育是基礎。在整頓中，各單位結合實際，對學習內容、時間和方式進行了細致的安排，采取切實有力的措施狠抓學習教育，收到了較好的效果。一是學習時間保證。不少單位正確處理工學矛盾，利用休息時間組織學習，切實做到了“兩手抓、兩不誤”。二是學習制度嚴格。大多數單位制定了考勤、考核制度，嚴格考核，保證了學習任務的完成。三是學習內容豐富。除了學習好集團公司上半年兩個工作會議精神、七一黨性教育報告、“兩個條例”以及礦和集團公司一系列有關文件規定等必讀篇目外，一些單位還結合各自的職能和干部隊伍的實際，增加了學習內容。四是學習方式多樣。很多單位采取集中學習、個人自學、專題輔導、對比教育、典型引導等方式，增強了學習教育的吸引力和生動性。五是學習效果明顯。廣大黨員干部認真撰寫讀書筆記和心得體會，積極開展討論，深刻反思“當干部為了什么，工作崗位上干了什么，今后為基層和群眾做些什么”等問題，真正做到了學有所思，學有所悟，學有所獲。在這次作風整頓活動中，各單位抓住征求意見、撰寫自我剖析材料和開好專題民主生活會三個關鍵環節，采取“一人談、眾人幫、上級點、逐人進行”的方式，召開專題民主生活會，拿起批評與自我批評的武器，開展了積極健康的思想斗爭。切實查找干部作風方面存在的突出問題，深刻剖析思想根源，針對查擺出來的問題和反饋的意見，每名黨員干部著重從思想深處尋根源，主觀方面查原因，制度層面找漏洞，進行深刻的反思和剖析，寫出了較高質量的自我剖析材料。礦黨政主要領導對班子成員的自查報告進行認真審閱，中層干部的自查報告經本單位負責同志審閱后再統一交由礦干部作風整頓督導組把關，查找問題不準確、剖析原因不深刻的一律推倒重來，保證了查擺問題認真，自我剖析深刻，整改措施可行，集中整改到位。××黨支部敢于動真，不怕露丑，批評和自我批評直呼其名，直點其事，做到了敲當面鑼對面鼓，解決了班子成員中存在的各類問題，收到了較好效果。曾因作風漂浮受到誡勉處理的××同志，通過認真進行自我剖析，找到了問題的病根所在，解開了思想上的疙瘩，樣樣工作搶在前，干在前，并不惜犧牲休息時間，積極進行技術改造，經過潛心研究和反復實踐，成功解決了煤泥水閉路循環的老大難問題，通過自身的實際行動得到了廣大職工的認可。

四、抓督促檢查，確保整頓取得實效為確保這次干部作風整頓不走過場，取得實效，礦專門成立了由礦黨政主要領導參加的整頓工作領導小組。同時，礦黨委從黨群部門抽調了一批政治素質較高、業務能力較強的同志組成干部作風整頓督導組，分組包片深入全礦各基層單位，對干部作風整頓的每一個階段、每一個環節、每一份自我剖析材料都進行了認真的審查把關。整頓期間督察小組共深入基層組織檢查__次，提出意見和建議__條，確保了整頓工作不走過場，扎實有效。為確保整頓期間職工群眾反映的問題得到及時解決，礦紀委監察科進一步暢通了監督渠道，重新公布了監督舉報電話，舉報箱堅持每兩天開啟一次，做到了來電必復，有信必閱，有訪必接。整頓期間共接到舉報電話_個，經核實有價值的線索_條，我們及時進行了立案查處，做到了有問題給群眾一個說法，沒問題還干部一身清白，維護了整頓工作的嚴肅性。干部作風勞動紀律檢查小組也圍繞整頓重點，充分發揮自身作用，進一步加大了查崗力度，采取不定地點、不定時間、不提前打招呼，一竿子插到底的方法，深入井下一線、地面關鍵崗點和機關科室，重點對干部值班、盯班、交接班、值班下夜班以及遵章守紀、責任制落實等情況進行了認真檢查。檢查中抓住不落實的事，追究不落實的人，對查出的重點問題及時進行了通報。_月份共組織各類查崗__次，下發查崗通報_期，對__名違反規定的干部職工進行了曝光量相和經濟處罰，有力地促進了干部作風的好轉。

五、抓制度建設，鞏固整頓成果作風問題是個長期性的問題，不可能通過一個月的集中整頓就得到全部解決。所以在這次作風整頓中，我們本著邊查邊改，邊干邊改的原則，針對干部作風方面存在的突出問題，從制度上分析原因，從工作機制上找缺陷，從監督措施上找不足，把整改融于日常工作和各項制度建設之中，通過健全完善相關制度規定，初步形成了機關作風建設的長效機制，推動了活動的深入開展。先后制定《關于嚴格干部作風勞動紀律檢查考核的規定》、《關于領導干部轉變作風廉潔過節的意見》、《關于嚴格干部盯值班制度的九項規定》等硬性規定，建立起了職工群眾監督、組織監督等多種形式的監督體系，做到了按制度辦事，靠制度管人，一級抓一級，層層抓落實，實現了壓力的逐級傳遞。并通過廣播、電視、宣傳欄等宣傳形式進行了廣泛宣傳，營造了良好的輿論氛圍，使廣大黨員干部進一步明確了什么該做，什么不該做，違反了要受什么處分，保證了已解決的問題不反彈，易出現的問題早防范，有效的鞏固了整頓成果。

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今天，我們召開這次會議，既是一次干部思想作風紀律整頓活動的推進會，也是一次確保完成全年各項目標任務的動員會、誓師會，目的就是要解決當前干部隊伍中存在的思想作風紀律問題，嚴管理、嚴要求、嚴考核，使各級干部進一步認清形勢，統一思想，求真務實，以良好的精神狀態和扎實的工作作風，促進全礦各項工作的順利開展，確保完成今年各項目標任務。

下面，我主要講四個方面的問題。

一、為什么要開展干部作風整頓活動？

一是開展這項活動是認真貫徹有關指示精神的需要。進入四月份以后，全公司產量、銷量、效益呈逐月下降趨勢，個別單位安全事故接連發生、盜竊案件連續發生、工程設備檢查驗收把關不嚴、領導干部不請假私自外出，少數干部嚴重不負責任的給企業造成重大經濟損失，更有甚者，發生了事故、案件既不匯報、也不處理，引起了職工群眾不滿，嚴重影響各項工作的順利開展。為此集中開展干部作風整頓，要求我們要把這項工作放在突出位置，抓緊抓好，抓出成效。

二是開展這項活動是解決干部中存在的思想、作風、紀律等方面問題的需要。應該看到，目前干部隊伍的主流是好的，是和黨委、行政保持一致的，是有凝聚力和戰斗力的。但是，在少數干部身上也存在著“五個主義”和“四股歪風”的問題。這些問題雖然不突出，但如果不解決，將會嚴重影響到全礦的改革發展穩定大局。具體是指：不負責任的。個別單位工作責任制不落實，工作寧推不攬，對安排的任務提條件、講價錢；有的不能按時按量地完成目標任務，工作長期被動；甚至有的因工作不到位出現失誤，造成損失。不求實效的形式主義。較突出的就是個別干部嚴在嘴上、嚴在紙上、嚴在會上，松在落實上；干工作不講效益、不講效率，好擺花架子。不守法紀的自由主義：有的干部外出不請銷假，我行我素；不執行禁酒令，搞上有政策，下有對策；有的法律法規意識淡薄，甚至出現了毆打安監員的違法違紀現象。不講原則的好人主義：有的干部遇到問題繞著走，怕得罪人，不履行職責；有的對本單位的問題捂著、護著，遇到問題當和事佬；不艱苦奮斗的享樂主義：少數干部貪圖享受，不愿吃苦，下井少、值班少；有的現場條件差了，就畏難發愁，不解決實際問題；吃喝玩樂風：有的內部吃夠了，跑到外部；甚至有的不講道德，到了不該去的地方；鋪張浪費風：有的一邊講材料費不夠用，一邊用材料大手大腳，成車浪費水泥。請客送禮風：有的不把心思用在工作上，而是用在跑門子、拉關系上，用在請客送禮上；封建迷信風：有的信佛信教，修煉明令禁止的功法。盡管這些問題和現象發生在少數干部身上，但其危害很大，與當前的形勢極不相符，嚴重破壞了黨群、干群關系，影響了干部隊伍的整體形象，希望大家對照這些問題，對號入座，進行一次嚴格的自我檢查，自我剖析，制定措施，狠抓落實。版權所有

三是開展這項活動是完成下旬及后四個月各項目標任務的需要。－月份，順利完成了各項經濟指標，實現了安全生產，職工效益獎金全面兌現，可以說，這對于激發干部職工的進取心、促進今后工作必將起到積極的推動作用。同時，我們也應該清醒地看到，制約生產經營目標完成的因素還不少，最為突出的就是產量和防治水問題。在產量上，現場比較艱苦，沒有超產能力。在后四個月，我們只能一班一班的組織，一天一天的落實，才能完成全年生產任務。

四是開展這項活動是搞好治安穩定工作的需要。實踐證明，沒有穩定的環境什么事情也干不成。當前，從治安穩定形勢來看，雖然經過廣大干部職工的共同努力，保持了穩定發展的良好局面。但是由于影響，各種不穩定因素仍然存在。各級干部一定要充分認識到穩定工作的長期性、繁雜性、艱巨性，進一步轉變干部作風，切實把穩定作為壓倒一切的政治任務來抓，做到未雨綢繆、見微知著，積極預防，超前工作，確保礦區長治久安。

二、采取強有力的措施，認真抓好干部作風整頓工作

為搞好這次干部作風整頓，黨委、行政已經聯文下發了文件，成立了領導小組，制定了方法步驟，提出了明確要求。在這里，我再強調兩點。

一是干部要帶頭。在這次作風整頓中，領導干部要發揮帶頭作用，自覺堅持盯班、值班制度、請銷假制度、禁酒令等規章制度；同時，要在召開班子民主生活會的基礎上，召開黨政班子會議，進一步查擺自身問題，分析原因，制定出搞好后四個月各項工作的整改措施，張貼上墻，公開接受職工群眾監督。

二是要抓好文件落實。各單位、科室要按照黨政聯文下發的文件要求，認真組織，周密安排，把這次作風整頓活動當作一項政治任務來對待，嚴格按照文件規定的三個階段進行整頓，不能走過場。在學習發動階段，各黨支部（總支）要組織班子成員集中學習，機關科室要組織科室人員集中學習，每天學習不少于半小時，并按照學習制度要求，建立學習簽到簿和記錄本；第二階段，各級領導干部及機關科室人員，都要聯系自身思想和工作實際，進行“九查三找一總結”。即查思想、查認識、查觀念、查作風、查紀律、查缺度、查管理、查精神狀態、查責任制落實、找差距、找漏洞、找不足，總結經驗教訓，并以支部為單位召開一次民主生活會，按照要求，進行認真討論，人人開展批評與自我批評，切實從思想深處找原因、挖根源、論危害、定措施、明方向，做到一人談、眾人幫、逐個進行，真正把問題找全，把原因找準，為下一步制定整改措施奠定基礎。黨群部門包干人員必須參加包干單位的民主生活會，對問題比較突出的單位，分管要親自參加其民主生活會，否則一律推倒重來。

三是邊整邊改。根據存在的問題，各級干部都要根據整改措施邊整邊改。各黨支部及時掌握情況，紀委、組干要用簡報對工作變化大的單位、科室及個人及時總結表揚；通報批評活動開展不正常，作風沒有轉變，工作沒有起色的單位和干部。

三、進一步嚴班子、嚴干部，確保完成各項工作任務

工作好壞關鍵看班子、看干部，關鍵在干部作風。哪個單位工作好，首先是領導班子作風好；哪個單位工作不好，說明班子作風還有問題。檢驗一個單位、科室作風整頓工作好壞的主要標準，就是看有沒有完成目標任務。因此，要確保完成目標任務，從現在開始，就要嚴起來，緊起來，全力以赴抓好安全生產和治安穩定兩項重點工作。

一要全力以赴抓好安全生產。在安全這個問題上，我們要始終保持清醒頭腦，沒有安全就沒有干部的政治生命，就沒有職工的家庭幸福，就沒有企業的經濟效益，就沒有持續發展。因此，在安全工作上來不得半點馬虎。要堅持以“雙基”建設為平臺，在抓好“四個重點、三個薄弱”上下狠功夫和細功夫，確保實現安全奮斗目標。

二要全力以赴抓好治安穩定工作。穩定工作和安全生產同等重要，穩定工作和安全生產一樣，都是當前頭等的政治任務。要嚴格執行責任追究制度，切實避免因單位、部門工作不力而造成的問題，否則嚴肅追究其責任。要堅持依法治訪，進一步健全完善預警機制，努力構建大工作格局。要加強治安管理，突出加大對矛盾糾紛和不穩定因素的排查治理力度，積極開展嚴打整治斗爭，大造嚴打聲威，震懾犯罪分子。通過狠抓治安兩個關鍵，確保實現“四無”目標，達到上級和群眾兩個滿意。

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關鍵詞：中職德育新課程；教學內容生活化；教學效果

中圖分類號：G711文獻標識碼：A 文章編號：1992-7711（2013）02-029-2

著名教育家陶行知先生曾說：“教育只是通過生活才能產生作用并真正成為教育”。然而，長期以來，德育相當程度地存在脫離學生生活世界的現象，變成了道德知識和道德規范的教育。那么，如何實現德育教學生活化，提高德育課的針對性和實現性，這是每一個德育教師需要認真思考和探索的一個問題。

一、正確認識“教學生活化”在中職德育教學中的作用

1.當前中職德育課教學面臨的困境。

近年來，隨著社會經濟的發展和高中階段的擴招，中等職業學校的生源素質正逐步下降。作為中考失敗者的中職生，文化基礎較差，學習能力偏弱，同時，心理素質也相對薄弱，比較容易出現一些心理和行為上的偏差，上課遲到、早退，染發，著奇裝異服，有的甚至沾染上抽煙、喝酒、打架等社會不良習氣。另外，隨著經濟的全球化、信息的網絡化、文化的多元化發展，學生的道德觀念、價值取向面臨著極大的沖擊，其中很多片面的價值取向和輿論導向如利己主義、享樂主義、自由主義等已嚴重影響到學生的健康成長，社會的德育氛圍令人擔憂。這些都給中職學校德育教育教學帶來了不少的難度。

2.“回歸學生真實的生活”是當前中職德育課教學的必然趨勢。

著名教育家陶行知先生說過：“我們深信生活是教育的中心。生活教育是給生活以教育，用生活來教育，為生活向前向上的需要而教育。教育要通過生活才能發生力量而成為真正的教育。”學生，他首先是人，是現實生活中的人。世界瞬息萬變的萬物無時無刻不在對他們產生影響，這也為我們提供了豐富的德育素材。為此，師生必須共同走向廣闊而豐富的社會生活，挖掘生活中的課程資源和教學元素。特別是教師一定要多了解、關心、感受學生的生活，更多關注學生所面臨的多元化價值觀念沖突背景，將學生所面臨的具體生動、豐富多彩的真實生活引入教學，使學生產生親切感和認同感，從而激發和增強學生的參與意識、學習動力和探究沖動，促使學生學會思考生活，善于提煉生活，最終使教學回歸生活，使學生在生活中表現得富有道德性。

3.德育教學生活化的涵義。

德育課教學生活化就是將學生課堂學習的間接經驗與現實生活的直接經驗有機結合起來，將課堂學習與生活實踐有效統一起來，構建職中學生各種感興趣并且能夠主動進行的學習活動，把生活世界提供給學生理解和體驗，使學生在與現實世界的撞擊、交流中進行探究和思考，產生對世界、對生活的愛，從而自發地、主動地去關注社會、關注生活，并在主動的活動中建構自己的知識。

具有生活化的課堂教學應具備以下特征：一是教學目標生活化，二是教學內容生活化，三是教學方法生活化，四是教學評價生活化。

本文就“教學內容生活化”，作了一些新的探索。

二、教學內容生活化在中職德育課中的實施

1.教學內容生活化，引導學生觀察生活。

現階段中職學生往往通過媒體、網絡等吸收大量信息，他們的眼界比以往任何一個時代的學生都開闊。在進行教學設計時，除了從報紙上、網上找供討論的問題，教師更要注重著眼于身邊事，注重尋找學生身邊的“熱點”，使討論的問題來源于學生可感知的社會活動及現實生活，鼓勵學生多用辨證的眼光關注周圍的生活，關注多彩的社會，用案例來證明自己的觀點，做一個善于觀察的有心人。

比如，在上《職業道德與法律》這門課時，引導學生觀察我縣城鎮交通狀況，讓學生討論你是否要遵守交通秩序，對不遵守交通秩序者怎么辦等問題進行討論，判斷與選擇，既增強了學生的主體意識，也提高了學生的道德認知能力。

2.教學內容生活化，引導學生感悟生活。

中職學生，他們正處于心理和生理的第二“斷乳期”，而且一部分學生剛剛離開父母住到學校宿舍，他們的獨立性與依賴性、自覺性與幼稚性相互交織，因而內心世界十分封閉，不愿意向大人開放。而封閉心理使學生遇到問題或困惑時得不到及時排解與宣泄，極容易導致學生自卑自棄、狹隘獨尊、自我封閉等等，在與同學、集體、老師的關系中，很多時候表現出一種可怕的冷漠。如何糾正上述的心理偏差，德育課應該告別生硬的說教，回歸生活，關注生活，指導生活，幫助學生正確認識社會、認識自己，做—個心中有愛，熱愛生活的人。

我在教《哲學與人生》這門課中，結合我校曾邀請中央級聾啞歌舞團到學校演出，給全體師生留下了極大的震撼事例，用他們成長的經歷和成功去啟發、引導我們的學生，在德育課上取得了非常好的效果。

3.教學內容生活化，引導學生理解生活。

德育課有著與其他學科不同的特點，它不僅給學生提供認識事物的工具和方法，更重要的是鑄造學生的靈魂。但由于我們的教育仍存在著有意無意拔高的傾向，有的甚至嚴重脫離社會和學生的實際，使得本來正確的德育內容懸在空中，學生只是一味地埋頭苦讀，他們還沒有形成科學的世界觀、人生觀和價值觀，思想認識片面、極端，是非觀念模糊，對真善、美和假、丑、惡缺乏分辨和鑒別能力，道德觀念淡薄，義利不分，缺乏正義感和社會責任感。面對這些狀況，德育課教學應該擺脫大而空的教條，在學生生活世界的全方位中對其進行道德教育，使學生在生活中生成良好的德性。

我縣經濟欠發達，而我校學生大部分又來自農村，家庭相對來說都不太富裕。在上《經濟政治與社會》這門課有關內容時，我就巧妙地選擇材料，從歷史、地域、家庭實際、發展等不同角度去正確引導學生，熱愛我們的家鄉，熱愛我們的家庭。

4.教學內容生活化，引導學生體驗生活。

德育的過程與生活過程是內在一致的，德育來源于生活而最終又要服務于生活，在生活中學，到生活中用。陶行知曾提出過“生活教育就是教學做合一”的觀點，這其中的“做”也就是實踐。實踐性是很多課程的追求，但是德育課更加關注這一點，在課程性質和課程理念中都強調了要注重學生的生活體驗和自身的實踐。讓學生在生活世界中經風雨、見世面，體驗生活，體驗社會，德育才能顯現深厚的基礎和強大的生命力。

例如，在上《職業生涯規劃》這門課時，我們要幫助學生了解自己即將從事的職業，樹立正確的職業觀，合理地利用當地特有的地理資源和人文資源，尊重專心于自己未來從事的職業。比如對建筑專業的學生，我結合我縣從本校畢業走出來的許多成功人士的例子，剖析他們的成長經歷，巧妙將我們的學生把他們作為奴隸的榜樣，參觀他們創建的企業，到他們的企業去實習鍛煉，教學效果非常明顯。

三、德育新課程教學內容生活化帶來的反思

德育教學生活化要求我們在教學過程中必須要始終緊跟時代變化發展，緊貼社會生活實際，最重要的是緊貼我們的學生生活實際。要善于理解和把握學生的實際生活，不僅做學生生活的發現者、挖掘者，更要做學生生活的引領者。

德育課教學生活化是立足以人為本，以學生為本，立足于課內外結合。課堂與生活聯系，是促進知情意行統一的整體思想，根據學生生理、心理發展的內在規律安排課程的開放性教學。做到用生活教育，才能彰顯出德育課的魅力，才能體驗出德育課強大的生命力。

[參考文獻]

[1]陶行知.生活教育文選[M].四川教育出版社，1988.

[2]魯杰.回歸生活——“品德與生活”、“品德與社會”課程與教材探尋[J].課程·教材·教法，2003（09）.

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一、經濟法學學術研究與經濟法治實踐的關系

經濟法學學術研究與經濟法治實踐活動的關系，是我國經濟法學發展的基礎關系。法學研究的價值和生命力在于其對現實和實踐的指引作用，而法律實踐對法學研究也具有反饋作用。衡量經濟法學學術價值的高低，一個重要的標準是看它對法治實踐發生作用的大小；而衡量經濟法治實踐科學與否，關鍵是看它能否自覺接受經濟法學理論的指導。經濟法學學術研究承擔著法律研究的基礎性工作，其中包括經濟法學理論的論證、法律框架的設計、具體規范的擬定、法律實施的糾偏，對經濟法的精髓及法的理念的把握；經濟法實踐承擔著法律實施的重要任務，涉及經濟法的精髓、法的理念及法律制度在社會中發揮有效的作用。學術研究和法律實踐相生共長，法學理論源于實踐，又高于實踐，兩者并不矛盾。法律工作者所從事的法學理論研究，實際上是從另外一個角度（理論文本角度）開始、延續、深化實踐者所進行的法律實踐中的理論爭議。其所產出的法學知識，正可視為內在于法律實踐中的深度闡述。[1]因此，當前經濟法理論研究者應當緊緊圍繞實踐中的重點、熱點和難點問題進行研究和探討，將研究成果運用于解決實際問題，不斷提高經濟法學研究的可應用性和法律實踐的準確性。

經濟法學研究的發展過程表明，正確處理學術研究與法治實踐的關系，關鍵在于積極發揮學術研究對于法治實踐的能動作用，努力運用學術研究為法治實踐服務，只有這樣，才能建構起經濟法學學術研究與法治實踐的良性互動關系，實現經濟法學研究的實踐價值，為經濟法學研究的發展提供更為廣闊和豐富的空間和途徑。轉型期的中國，其經濟法治建設和發展，更迫切需要學術研究積極回應經濟法治建設過程中所遇到的重大理論和實踐問題。近年來我國經濟法學學術研究提出的諸多理論命題和許多制度構建都適時地契合了中國經濟法制建設和發展的需要，對推動中國社會經濟的轉型和健康發展做出了重要貢獻。不過，從改革開放30年來看，經濟法學學術研究從整體上仍缺乏一種對現實問題或規則進行學理化、法理化甚至哲理化的深度思辨，對現代社會經濟運行過程中的問題仍停留于甚至滿足于一種對策性的個案分析。特別是近年來，社會經濟發展中出現了許多關聯性問題或事件，經濟法理論研究沒有從規范性的對策機制中抽象或提煉出經濟社會發展中存在的具有規律性的原理。如金融危機發生的國家尤其是現代資本主義國家，對自由主義市場推崇極至而排斥國家對市場的正當干預，將這些問題上升到法治角度，這便觸及到經濟法的本質和價值問題。因此，經濟法學學術研究應當對經濟法治實踐中的問題進行深入理論分析，而不是簡單地將理論轉化為對策性工具。

學術研究與法治實踐的關系，在學術研究對象和方法意義上，還體現為理念研究與經驗研究的關系。法治理念與實踐活動，都是社會法治生活的有機構成部分，因此，經濟法理念研究與經驗研究，都屬于學術研究，都受到學術研究與法治實踐關系的約束，同時遵循學術研究與法治實踐關系的對立統一辯證規定性。當然，經濟法理念研究與經驗研究又是針對不同對象，分別運用規范研究方法和經驗研究方法展開的研究，因此，理念研究更多地體現為關于社會偏好和價值取向的應然研究，經驗研究則更多體現為關于法律行為和法治關系的實然研究，兩種研究分別反映著經濟法治生活的彼岸性和此岸性，指向法治生活和法治實踐的不同層面，具有不同的研究價值、學術意義和實際功能，相互之間又有矛盾關系。[2]經濟法理念，是指在特定社會中的人們，對經濟法本質及其發展規律，在宏觀上和整體上的一種理性把握和構建，是經濟法理性的最高表現形態，也是經濟法律制定和實施的最高原則。用經濟法理念和思維統攝經濟法學的學術研究，并以此指導經濟法治實踐，不僅可以厘清經濟法與傳統法的關系，而且可以實現經濟法對經濟社會關系調整達到預期的目的。經濟法理念站在經濟法整體的角度和發展的高度上，對現行的經濟法律或者是即將制定的法律，進行認識和分析，并根據經濟發展的實際情況來預測和把握經濟法的發展方向。一方面，對于現行的經濟法律制度，作出是否適應經濟發展實踐需要的評價，然后形成立、改、廢的決策，從而使經濟法得以補充、完善和發展。另一方面，指導立法者從總結的經濟實踐經驗中抽象出對未來具有指導意義的東西，并反映到經濟法立法上，使經濟法立法既肯定現實，又或多或少地對現實作出創造性的規定，以便從經濟法上把握現實的未來。[3]因此，經濟法學學術研究如何剖析和解答經濟法實踐中的問題，即如何具體回應在科學發展觀的指導理念下經濟社會發展中面臨的矛盾問題，有待經濟法學從社會本位、平衡協調和人本主義理念高度進行分析并提供具體的制度設計方案。

二、經濟法學學術研究中經濟法與部門法的關系

中國法學界秉承了大陸法系傳統，再加之上世紀50年代受前蘇聯法學的影響，從而對部門法的劃分及其調整對象理論推崇至極，一度使經濟法與其他部門法的關系處于“緊張狀態”之中。其實，法的部門法劃分本身就是遵循主客觀標準而非單一的客觀標準，[4]以往那種囿于大陸法傳統的客觀標準試圖將經濟法的調整對象與傳統部門法作涇渭分明的劃分，從而使經濟法陷入了調整對象之爭的“陷阱”。在上個世紀80、90年代出現的“經濟法與民法之爭”讓這種理論上的誤解表現得淋漓盡致。盡管新世紀以來，隨著社會主義市場經濟法律體系的建構與完善，無論是官方還是學術界，經濟法已被視為中國特色社會主義法律體系中的重要組成部分，成為七大法律部門之一。近些年來，法學界也在逐步淡化部門法的論戰，在經濟法學學術研究和討論中也較少涉及到調整對象的理論爭辯，但是，經濟法學學術研究中卻一直存在著一種“異民法”或“反民法”的路徑情結。經濟法與其他部門法的關系問題，特別是部門法之間的及合作問題，卻少有提及。以往的學術研究中，經濟法與部門法的關系只是通過簡單的比較，展示他們之間的聯系與區別，法律部門之間的關系也較多地集中在總論層次，而未深入到具體制度層次予以比較，較多地研究部門法間的區別，而忽視了部門法間的聯系；較多地作表層（如法律現象）的比較，而忽視了對深層（如法律現象的經濟社會基礎）的比較；較多地對民商法、行政法與經濟法作比較，而忽視了社會法（如勞動法）與經濟法的比較。這些都是在對經濟法與相關法律部門作比較研究時存在的缺陷。[5]

部門法的出現是根據各個部門法解決不同類型經濟關系問題而形成的學理上的劃分，但社會問題總是千變萬化，初始的分類是為了實現分工，但分工形成之后卻不斷走向封閉，導致部門法的分類與社會現實日益脫節。盡管法律可以通過技術和程序實現分類，而具體的社會事實卻只能由規律和現實決定，從而很難保證二者的整齊劃分及嚴格對應。其實，不同的法律在不同的歷史時期彰顯不同的法律價值并有著不同的貢獻。就民法與經濟法的關系而言，放在縱向的法制變遷中考察，在市場經濟發展到壟斷階段之前，以主體平等、契約自由和產權私有為原則的民法對維護和促進市場交易與自由競爭發揮著重要作用。但當市場經濟發展到壟斷階段以后，要維護和促進人們的自由，必須首先反壟斷，反對壟斷者壟斷經濟、操縱社會、濫用優勢，只有反壟斷取得了成功，重新構建了人們之間的平等，維護和促進了市場競爭，恢復了人們的自由，為民法奠定了基礎，民法才能重新發揮作用。所以，依法反壟斷便成為了奠定人的平等、保障人的自由、促進自由競爭的根本前提和首當其沖的任務。經濟法（反壟斷法）成為了平等奠定法、自由保障法和自由競爭法。[6]因而，現代經濟法的出現，不是民法的相向物，也不應當成為民法的排斥物。兩法在共同維護市場競爭秩序和維護人權方面發揮著殊途同歸的作用。

在經濟法學學術研究中，不僅應當充分認識到經濟法與其他部門法之間的價值，而且，針對轉型期各類復雜的社會經濟矛盾的交錯性和迸發性，應當在法律機制和功能上重視和發揮經濟法與其他部門法之間的功能組合研究，根據具體現實問題的性質和特點，尋找不同法律功能組合的可能和模式，以發揮法律之間的協同效應和系統效應。現代經濟社會發展中諸多矛盾的交錯性及連帶性，使得當今社會尤其是轉型期中國出現了一種經濟與社會發展的“斷裂”現象，[7]這為不同部門法功能的組合提供了直接的動因與契機。這一斷裂的現實形態表現為：經濟發展引發貧富懸殊，從而造成社會不公的心理日益普遍；經濟發展引發環境污染，從而造成可持續發展的危機；經濟發展的斷裂現象伴隨著社會主體的利益分化日益加劇，社會不滿和社會矛盾日益明顯，但是又缺乏合理、合法的渠道進行宣泄。這些斷裂現象的產生既非一朝一夕，亦不是單一因素的作用，而是多方面因素長期作用的結果。因此，斷裂的修復也必然需要全面系統、綜合漸進的思路。面對經濟和社會發展中出現的斷裂現象，需要重建現代市場經濟體制中經濟與社會發展相互關聯和協調的新機制。法律制度具有的功能是修復這種斷裂的社會現象的重要方式。而法律修復手段的運用，也應當包括法律功能組合的路徑。例如經濟法與社會法是兼有經濟功能和社會功能的主要法律部門，對斷裂社會的修復，需要經濟法學者加強對經濟法與社會法的經濟功能和社會功能進行有機組合與運用的研究，從而使其共同擔負起社會整合的法律功能。

三、經濟法學的基礎研究與應用研究的關系按照法學研究不同的屬性，經濟法學的研究可以劃分為基礎研究與應用研究。基礎研究以探討經濟法現象的本質、研究其價值為宗旨，通過對法治現象因果的研究，揭示經濟法律現象的定理、通則和發展規律。應用研究泛指經濟法制度的研究，是針對特定的現實經濟法律問題，探索或者創造出新的知識或者方法，從而為解決問題和完成任務提供理論依據、實際途徑和可行方法的研究。就其研究內容來看，經濟法基礎研究是關于經濟法現象本質因果聯系的發現和闡明，而應用研究則是關于經濟法問題與對策因果聯系的分析和論證。在經濟法學學術研究的過程中，經濟法學的基礎研究，也可以稱謂為經濟法總論研究。經濟法總論重在探求各種經濟法規范和各種經濟法現象的普遍規律和最基本、最一般的原理，側重于探索和認識經濟法本質特征、運動規律及發展趨勢的學理性研究，意在闡明學理，屬于學術理論研究。經濟法學的應用研究，亦可視為經濟法分論研究，一般指側重于解決現實問題的經濟法的對策性研究。經濟法分論研究具有特定的實際目的或應用目標以及指向明確的應用范圍和領域，屬于問題對策研究，通常表現為指出經濟與社會發展中的問題、分析問題，并提出解決問題的經濟法對策、路徑和方法，主要作用是解決經濟法學發展中的具體問題，具有針對性、時效性和可操作性。

總論研究與分論研究又是相互聯系、辯證統一的。總論研究可以為分論研究提供理論依據、知識基礎、觀察視角、分析工具和一般定理，可以在研究領域和知識體系范圍內確定應用研究的方位，從而在宏觀上和一般規律的層面上透視問題、剖析問題和把握問題，可以檢測應用對策的科學性和合理性。而總論研究的重大突破，可以引發分論研究的重大變革。分論研究實際上可以看作是關于總論研究的發展研究，是把總論研究發展為實際運用形式，把總論研究的知識、理論和方法運用于具體問題及其解決的研究活動。離開總論研究的分論研究，是缺乏對于經濟法本質性和規律性的把握、缺乏理論認識和科學方法、缺乏深刻性、科學性和合理性的研究。離開分論研究的總論研究，則會演變為缺乏現實論據和適用性的空洞的抽象研究，缺乏現實意義和價值的虛假命題、思維訓練和經院哲學。

我國經濟法學發展的歷史表明，經濟法學是基礎性和理論性、現實性和應用性兼備的學科，因此，兼顧總論研究與分論研究，正確處理總論研究與分論研究的辯證關系，通過強化總論研究來深化分論研究，通過推進分論研究來豐富總論研究，實現總論研究與分論研究的有效結合和良性互動，在兩者的共同發展中提高經濟法學學術研究的科學性和應用性。當然，經濟法學學術研究的科學化，關鍵是經濟法基礎理論的科學化。經濟法總論不以某個和某些部門經濟法或單項經濟法作為研究對象，而是把經濟法的各部門和各單項法律結合起來，作為一個整體進行研究。然而，在當前經濟法理論研究的出發點上，一些經濟法論者輕視總論研究、淡化總論研究，懷疑甚至否定總論研究的意義。在經濟法總論研究中囿于經濟法視角而論經濟法，沒有從經濟、社會、法律、歷史、思想、文化的角度，更未立足于整個人文社會科學的基礎上去檢視與探求構建經濟法學的基礎，因而沒有在此基礎上闡析經濟法的原理，以至于學術界有人認為目前的經濟法理論研究出現了“總論行政法化，分論民商法化”的論調。比如我們在研究經濟法功能時，極少運用社會學知識進行創新性研究。如社會分配和社會正義，分論中的宏觀調控問題、社會保障問題以及當下存在的貧富差距等問題，應當在總論研究中對經濟法的正義價值及分配功能進行重點研究，以此來指導分論的制度建設和完善。不過，在經濟法學學術研究中，無論是總論研究還是分論研究，學者們又多喜歡進行應然論證，而輕視實證分析。沒有真正遵循“總論是分論的總結，分論是總論具體化與實現”。分裂總論與分論之間的關系、缺少實證分析的中國經濟法學的研究路徑，既不符合法學發展的一般規律，也使得研究結果嚴重脫離、超然于現實。在對待總論與分論研究關系的態度上，總論的研究一方面要以分論的研究為依托，立足分論歸納出來的總論才更具有說服力和生命力；另一方面要重視分論的學理化和法理化研究，并從經濟法具體制度中歸納出經濟法的基本原則等共性內容，這種共性內容自然就是總論的內容。

四、經濟法學學術研究的傳承與創新的關系

學術研究中吸收他人的研究成果與實現自主創新，是具有重要區別的兩種形式的學術活動。科學的學術研究活動，必然是運用科學的思想和方法，在已有研究的基礎上實現科學創新的研究和研究的科學創新。法學研究的創新，通常是指適應社會的發展變化而引進或創造新的法律文化元素，主要進行的是制度方面的創新。同時，法學創新應當是一種全面的創新，包括法律內容的創新、法律觀念的轉換、法律體系的重構等方面的改革，一般是一個破舊立新的過程。[8]就當代整個法學的宏觀發展而言，中國法學在30年的時間里以加速度的方式增長，確實有相當可觀的知識增量。但是中國法學的知識增長與理論變革其實在很大程度上依賴于對其他學科知識、理論、方法的移植或引進，真正屬于法學自己的原創性的知識、理論、方法較少。將其放在整個人文社會科學領域中來看，法學領域涌現的很多新話語、新思想、新方法其實并不新，大多來自于哲學、經濟學、政治學、社會學、心理學等其他學科。在某種意義上說，法學實際上已經成為其他人文科學、社會科學乃至自然科學的話語、理論和方法的輸出地和實驗田。[9]同時我國經濟法學發展歷程表明，在學術研究活動中正確把握吸收與創新的關系，是推動學術發展的關鍵環節。在這其中，必須將正確地吸收他人成果作為吸收他人成果的基礎，而合理吸收他人的研究成果，又包括合理選擇和正確利用他人的成果。另一方面，了解、吸收和利用他人的研究成果，是為了實現學術的創新，這就需要在學術研究中貫徹創新精神。根據經濟法學研究的基本特性和法治要求，正確把握創新的法治方向和法治功能，并以客觀公正合理的學術評價和科學的學術批評，來評價和鑒別學術研究及其成果的創新性。

學術理論研究成果的尊重與積累，有利于學術共同體的形成，有利于學術知識的積累，有利于基本范疇的形成。經濟法理論的發展與知識的增長都是積累的過程，對經濟法的解讀過程要求將經濟法理論建立在某種前期知識或語境上，從而使經濟法理論可以為人們所理解。如果沒有任何前期知識或者參考框架，我們不但無法解讀經濟法理論，而且經濟法理論對于試圖理解它的人而言也可能是無意義的。因此，不論是提出新的觀點，還是批判他人的觀點，都必須建立在已有研究成果的基礎上。然而，一些對經濟法學理論的責備與批評，通常是在沒有認真閱讀相關的經濟法文獻，以及沒有全面理解被批評者理論觀點的前提下提出的，最終成為簡單化的批評或亂貼標簽。因此，有關經濟法的研究和批判應當遵守以下兩點約束。第一，批判他人的觀點必須首先確定解讀的論述框架，即前期的知識結構，厘清被批判者的理論前提與框架。第二，在提出自己的觀點時，必須清楚自己的理論前提與框架，否則，就將模糊自己所解釋或描述的內容。經濟法學理論與批判具有科學解釋與人文解釋的雙重性質，而且科學解釋是基礎。對經濟法理論及其命題的證明，從嚴格意義上講都是一種演繹或不完全歸納推理，因而在本質意義上是一種有益的假定，這種假定將來還可能被新的知識所證偽，從而提出更逼真的命題。有人在進行研究和批判時不遵守這些最基本的認識論和方法論的約束，經常提出一些絕對性結論，使學術研究走向片面和偏執。[10]

經濟法學學術研究的創新，是強調在傳承基礎上的創新。創新要經受實踐的檢驗，要放在整個法學理論知識體系中進行評判，而不是簡單的自說自話。作為專業性的認識和探索活動，經濟法學研究既是在社會實踐基礎上進行的，又是通過吸收他人研究成果而進行的。法律應當是現實的，法律的主要目的是為了解決人類發展的現實問題。人本法律觀也強調法律的現實性，將人的生活、人的全面發展與法律直接結合起來，讓法律與公民的生活緊密結合在一起，并解決公民新生活中所遭遇的現實問題，使法律成為公民的生活規范和生活方式；改變法學理論與生活嚴重疏離的現象，讓法學研究從現實的生活經驗出發，把法學的概念、范疇和原理建立在豐富的實證材料上，讓法學成為人的生活之學。法學研究中法律觀的創新和具體法律制度的創新是法學創新的兩條基本途徑。[11]“以人為本”是科學發展觀的核心，也是馬克思法學的基本理念。“以人為本”在中國怎樣進行創造性的運用與發展的問題，實際上也就是中國法學如何創新，如何在法學領域內落實“以人為本”的問題。故如何在經濟法學領域內落實“以人為本”，實現經濟法學的創新與現代化，就是將經濟法學與“以人為本”結合起來，實現“以人為本”的法律化，從而推動現代人的塑造，實現經濟法制現代化與人的現代化和諧同步的發展。

五、經濟法學學術研究的本土化與國際化的關系

從我國經濟法學發展的歷史過程來看，經濟法學學術研究的本土化與國際化的關系問題具有相對復雜性，需要清楚認識和正確把握。需要明確的是，經濟法學研究發展的本土化與國際化的關系，并非經濟法學研究殊具體性與一般普遍性之間的關系，因為無論在經濟法還是在經濟法學的意義上，都不存在標準的國際化的經濟法學，在市場競爭形態、法律文化傳統、法律體系、核心價值和法治發展歷程及水準迥然相異的不同經濟社會法律體制之間，現實存在的只是各種不同的國家或者各種文化和法律背景下的經濟法（學）。既然如此，所謂經濟法學學術研究的本土化與國際化的關系問題，本質上并非經濟法學中的中國特色與國際標準之間的關系問題，而只是中國的經濟法學研究特色與其他不同國家和地區的經濟學研究相互影響和借鑒的問題。[2]在不同的國家或者法律背景基礎上生成的經濟法學，其學術性質、研究前提、研究內容、價值取向、根本立場和功能效用等方面具有較大的差異性甚至對立性，無視這些差異性和對立性，無視它們之間經濟和文化的巨大差異，從而把特定國家或地區的經濟法學理解為國際標準的通說；把特定國家或地區的經濟法律制度看作是普遍的示范制度；把特定國家或地區的經濟法學看作是世界標準經濟法學，實際上曲解了本土化與國際化的本質屬性。因此，不能將西方經濟法學的個性視作并代替世界經濟法學的共性，也不能將西方經濟法學的共性來遮蔽中國經濟法學的個性。

篇8

（一）羅爾斯的正義原則

當代美國新自由主義政治哲學家羅爾斯指出：“正義是社會制度的首要價值，正像真理是思想體系的首要價值一樣。”［1］“對我們來說，正義的基本問題是社會的基本結構，或更準確地說，是社會主要制度分配基本權利和義務，決定由社會合作產生的利益之劃分的方式。”［2］他承認人們的不同生活前景受到各種體制的限制和影響，受到自然和社會偶然因素的影響，承認這種不平等是自我無法選擇的。他提出兩個正義原則，期望調節主要的社會制度來處理這種出發點的不平等，盡可能地排除各種偶然因素的影響，以解決社會的不公平問題。與傳統的社會契約論者不同，羅爾斯設計了一個非歷史、非現實的“原初狀態”，并通過對原初狀態的主客觀方面的限制，篩選出“作為公平的正義”的兩個正義原則。［3］第一個原則（平等的自由原則）：每個人對與其他人所擁有的最廣泛的基本自由體系相容的類似自由體系都應有一種平等的權利。第二個原則（差別原則）：社會的和經濟的不平等應這樣安排，使它們被合理地期望適合于每一個人的利益，并且依系于地位和職務向所有人開放。對于兩個原則次序的安排，羅爾斯提出一個獨特的“詞典式次序”概念，確定了第一個原則的優先權，即平等自由制度是至高無上的，是不可侵犯的，任何社會都不能以較大的社會經濟利益為理由違反這一原則；而第二個原則中的機會公平原則又是優先于差別原則的。在這一原則下，社會基本結構分為公民的政治權利和公民的社會和經濟利益兩部分，兩部分的問題相應地由機會公平原則和差別原則加以處理。機會公平原則旨在保障公民平等自由的政治權利，且具有優先性；而差別原則用在指定和建立社會和經濟利益的分配方面。

（二）羅爾斯的正義原則與教育公平

早在2007年，總理就在政府工作報告中強調，“教育是國家發展的基石，教育公平是重要的社會公平”，在2010年召開的全國教育工作會議上，他又說教育公平是社會公平的重要基礎，是最基本最重要的公平，是實現社會公平“最偉大的工具”，從而把促進教育公平提高到前所未有的高度，反映了人民群眾的心聲和期盼。促進教育公平，是讓全體人民共享改革發展成果的重要體現，是實現社會和諧發展目標的重要基礎，教育不公平勢必嚴重影響社會公平正義。用羅爾斯的正義原則指導教育的公平和正義，具有重大的現實意義。“公平”是一種價值判斷，是基于對事物在數量、程度、品質等方面因對應性或非對應性分布（或分配）而造成的一種社會現象的主觀感受和價值評判。根據羅爾斯正義原則，教育公平應包含兩個基本的概念：一是“教育平等”，二是“教育機會均等”。首先，優先的“平等自由原則”在教育上的訴求應當表達為“教育平等”，也就是說教育權是人與生俱來的、不可被剝奪的一種權利。當然，這一原則只是“形式上無差別”，“并未告訴我們，在這些事情上如何確定平等性或比例性，所以它作為行為的具體指導仍然缺少實用性”。［4］其次，如果希望能達到一種事實上的平等，那么一個前提就是打破形式上的平等，以一種不平等作為前提，在教育上采取措施使所有人“教育機會均等”。再者，在教育實施的過程中，對最少受惠者必須通過一定的政策傾斜和物質資助給予一定的補償，保證他們能夠接受同樣的受教育機會，這是正義原則應用在教育公平上的必然要求。

二、教育公平視角下的農村基礎教育課程公平

（一）課程公平是教育公平的關鍵

目前，課程公平對于教育公平的意義尚未引起人們足夠的關注，對教育公平的探討，基本上都集中于經濟發展不平衡、城鄉差異、家庭文化背景不同以及受教育權的性別差異等較為宏觀的維度，所追求的多是一種外在平等或形式平等，而對教育的內在平等或實質平等（即人從事某一活動或享有某種資源的內部條件的一致性，如課程、教學和評價的平等）極少關注。［5］換言之，這些研究更多關注的是一種顯性的平等，而對影響教育公平的隱性因素，對教育內部尤其是課程公平與否缺乏關注。“科爾曼報告”（《教育機會的平等性報告》）明確指出：“教育機會寓于某種特定課程的接觸之中。機會的多少視兒童學習的課程的水平高低而定。對某些兒童來說，所達到的課程水平越高，所獲得的機會就越多。”［6］課程所蘊含的教育權利和教育機會是實質的、內在的，學生是否就學，反映的只是形式上的外在的教育權利和教育機會問題。法國、美國、英國、加拿大和澳大利亞的研究者都發現，學校知識才是產生不平等的關鍵。［7］因此，要考察教育公平的程度，應該把課程公平與否當作一個重要的觀測點。課程公平是教育公平的微觀化和具體化。對于學生學習結果的差異，人們常常歸因到學生個體的學習能力和努力程度的不同，并且獲得了多數人的理解和認可，但是，借助社會學的“學科之眼”可以發現，基礎教育的課程內容不利于農村學生卻是更為主要、更為關鍵、也更為隱蔽的原因。

（二）農村基礎教育課程不公平的現狀分析

應該承認，新課程方案從宏觀上注重了一定的公平性，但在實施過程中，各地區各階層以及不同群體學生的要求不可能完全得到滿足，從而造成了課程的不公現象，尤其對農村基礎教育而言，情形尤為嚴重。

1．課程目標與農民的現實需求相互沖突

毋庸諱言，在中國人的傳統價值排序中，城市高于農村，前者代表先進、富裕，而后者則意味著愚昧、落后，這種觀念也在我國長期存在的城鄉二元結構中得到不斷強化。于是，不少農村家長和學生都把“知識改變命運”解讀為“升學進入城市”。在筆者看來，這是無可指責的。但是，官方文件（《基礎教育課程改革綱要（試行）》）卻又明確指出，農村中學課程要為當地社會經濟發展服務。這顯然與農民子弟的主觀愿望相沖突。因此，對于我國農村基礎教育的培養目標來說，為農還是離農的選擇困境短期內不可能消失。在一定程度上農村教育應該培養安于農村、安于農業的人才，然而，由于農村本身處于現代化變革過程中，這決定著農村教育又不能將培養目標只是簡單確定，尤其是不能僅僅確定為培養安于傳統農村與傳統農業的人才。［8］再者，現代中國社會的主流文化是城市文化，如果農村教育單純追求本土化，就是在某種程度上等同于自我邊緣化，等同于放棄了通過考試向上的流動機會，必然導致農村學生低社會地位的再生產，這顯然有失教育公平，也不利于社會和諧穩定。所以，當下農村基礎教育的課程目標至少應該考慮三類學生的需要，即為繼續升學的學生提供更多發展的可能性，為不能升學的學生回到農村做準備，為農村人口流向城市做準備。

2．剛性的課程設置剝奪了學生的發展機會

當今時代，是一個人們特別重視學生學習自由、獨立性和個性的時代，因為彈性化的課程設置注重人性關懷，體現了實質的、內在的公平，所以成為一種世界性的趨勢。但是，由于不少農村學校仍然把升學作為幾乎唯一的辦學目標，導致對學科課程的過度強化，削弱了各類綜合活動課程。每節課都被置于考試指揮棒的陰影下，縈繞在師生腦際的問題是：這一節課學什么？小升初考不考？中考考不考？學校課程設置完全和升學考試對接，其他課程都被排除在學生的經驗之外。這種學校課程設置上的單一性，根本無法滿足農村學生多方面發展的要求，“它忽視了個人所具有的微妙而復雜的作用，忽視了個人所具有的各種各樣的表達形式和手段”。［9］由于種種原因，很多學生升學希望渺茫，課程對于他們也就根本起不到促進自身發展的作用。結果，社會上一直在譴責的學生負擔過重問題，對這部分農村學生來說，卻完全成了一個偽命題，因為他們的肩膀還根本夠不著這種負擔，還沒有資格“負擔過重”，他們是被基礎教育拋棄的“旁觀者”。多數學生的發展機會和潛能就這樣被無聲無息地剝奪和扼殺了。

3．課程資源的選擇陷入捉襟見肘的境地

課程資源是指供給課程活動、滿足課程活動需要的一切，包括構成課程目標、內容的來源和保障課程活動進行的設備和材料，即所謂“素材性課程資源和條件性課程資源”。［10］前者是指學生學習和收獲的對象從哪里來，包括各種知識、技能、經驗、智慧、感受等因素；后者是指那些并不是學生學習和收獲的直接對象，但卻是學生學習和有所收獲的條件，包括人力、物力、財力以及時間、場地、媒介、設備、設施和環境等因素。目前農村基礎教育現有的教學設備短缺、簡陋，實驗室、語音室、機房、多媒體教室等現代化教學設施嚴重不足或是形同虛設，受條件性課程資源的制約，許多學校無法按照新課改的要求開齊、開足所有課程。而從素材性課程資源來看，由于教師課程資源意識的普遍淡薄，導致農村鄉土文化等本土資源無法進入教師的視野，只能處在“澗戶寂無人，紛紛開且落”的自生自滅狀態，不能及時加工、轉化為校本課程。

4．課程內容脫離農村實際

理想的課程應能在學生的已知和未知之間架起一座橋梁，幫助學生逐步獲取未知的經驗。新課程開發的前期試驗主要以城市學生的學力為根據，課程內容以反映城市兒童的經驗為主，與農村學生的生活經驗相距甚遠，從而導致農村學生產生厭學、畏難的情緒。例如，某版數學教材上有這樣一道習題，［11］某市出租車的收費標準：不超過3km計費為7．0元，3km后按2．4／km元計費。（1）寫出車費y（元）與路程x（km）之間的關系式；（2）小亮乘出租車出行，付費12．3元，你能算出小亮乘車的路程嗎？這樣的情境設置本身沒有問題，但畢竟可以看出其城市化的傾向，對于農村的學生來說，實際上增加了難以為人所察覺的障礙。又如，初中英語課程是建立在小學開設英語課的基礎上的，而由于當前農村小學即使開設英語課程，與城市小學相比，也難以達到同樣的目標要求，從而造成學生升入初中后英語學習的困難。課程內容這一“規則的不公”導致了農村學生在受教育機會上“起點的不公”，其背后體現的恰恰是“城市中心”的價值取向。

三、回歸教育正義：基于課程公平的農村基礎教育課程實施

在中國目前的城鄉二元體制中，農村學生顯然是受教育過程中的“不利群體”，他們“從一開始就處于困難的地位；他們或者由于缺乏兒童早期所需要的身體上或心理上的適當照顧，或者是由于缺乏學前教育。他們同那些比較富裕階級的兒童相比，都是處于不利地位的”。［12］前文已經述及，羅爾斯期望達到的是一種事實上的平等，而要達到這種平等，實際上就需要以一種不平等為前提，即對先天不利者和有利者使用不同的尺度。換言之，為事實上的平等，形式上的平等就要被打破。據此，當下情形下的農村基礎教育課程實施，首要的就是實行差異公平，因為它尤其能為那些最少受惠的社會成員帶來補償，因而是正義的。具體說來，要采取以下措施：

（一）對農村基礎教育實行政策傾斜

俗語云，“解鈴還需系鈴人”，從歷史上看，我國的國家政策是城鄉二元分割的最重要推手，當前要回歸農村基礎教育的公平，關鍵仍然是政府的政策扶持力度。政府應在研究和正視農村基礎教育課程改革所面臨的諸多難題的基礎上，有針對性地制定向農村傾斜的教育政策。要樹立城鄉整體教育觀，意識到城鄉教育發展的差異但又不能把二者割裂開來，而是加強城鄉教育的交流與合作，把城鄉教育納入統一的教育發展規劃。要規范農村教育體制，加大中央政府在普及義務教育中的責任。另外，要確立農村教育的發展目標，統籌規劃農村基礎教育、職業技術教育和成人教育。

（二）發揮校本教研的引領作用

我國地域遼闊，各地農村學校現實情況千差萬別，不同學校、不同教師所遇到的問題也不盡相同。新課程提出的各種宏大理念的落實，需要和各地各校的具體實際相結合。法國年鑒學派史學家費爾南•布羅代爾曾說：“在巨大而沉默的大海之上，高踞著在歷史上造成喧嘩的人們。但恰恰像大海深處那樣沉默而無邊無際的歷史內部的背后，才是進步的本質。”［13］要真實地推動課改的歷史進程，千萬所普普通通的學校才是根本。因此，必須開展以教師為主體的與新課程相適應的校本教學研究，以新課程實施過程中學校所面臨的各種具體問題為對象，切實解決農村基礎教育改革中存在的實際問題，注重概括、提升、總結經驗和探索規律，把教師個人的自我反思、教師集體的同伴互助、專業研究人員的專業引領，作為開展校本教研的基本要素，搭建教學理論與教學實踐之間的橋梁。

（三）強化地方課程和校本課程

開發地方課程和校本課程是克服當前農村基礎教育課程內容脫離農村生活傾向的重要措施，農村社會生活確實需要而國家課程中又缺少的內容，可以在農村地方課程中體現。比如：地方的歷史、地理、自然、人文、環境；教育部規定的但尚未進入國家課程中的教育內容，如人口、國防、安全、法制、職業指導、青春期教育等；農村職業技術或勞動技術教育的內容；與農業、農村、農民有關的實用知識、技能的內容；根據統編教材改編、補充、整理的聯系實際的教學內容或教學參考資料。地方課程和校本課程更強調課程內容的時代性和現實性，對理論知識的系統性、連貫性和深刻性的追求與國家課程不同。不同內容可按不同層次，分別由地方和學校來組織開發。如筆者所在的淮安，既是運河之都，又是總理故鄉，近年來當地農村學校開發了有關運河文化及精神的地方課程、校本課程，取得了比較好的實效。

（四）提高校長和教師的課程能力

篇9

內容摘要：P2P網絡借貸在中國方興未艾，但其發展基本上處于失范狀態。法律制度供給嚴重不足，政府實際監管缺位，未能起到有效的規范和引導作用。其主要原因在于P2P網絡借貸行業的自身演化特質和中國政府一貫奉行的金融抑制政策。準確定位中國政府在P2P網絡借貸發展中的角色，應當立足于P2P網絡借貸的特性，考慮如何協調和平衡中國當下金融法治肩負的安全、效率和公平三大價值，尤其要重視金融公平價值。有鑒于此，同時參考國外先進經驗，解決之道在于實行包容性兼管、柔性兼管和激勵性規制，起到規范、約束、控制與引導、激勵、扶持并舉的作用。在具體制度設計上，應當通過明確P2P網絡借貸法律性質、市場準入制度、經營范圍、風險控制機制、退出機制和相關配套制度來進行回應。

關鍵詞 ：P2P網絡借貸 政府監管 金融消費者權利保護 金融公平 金融監管體制改革

金融安全與金融效率向來是傳統金融法治價值觀的核心所在。近年來，隨著中國金融發展日益呈現出不均衡的態勢，金融資源分配嚴重失衡，廣大中低收入者越來越被排斥在正規金融體系之外，傳統金融法治價值觀不斷受到質疑和反思，金融公平價值引起了學界的重視和探討，并逐漸成為引領金融領域革新的價值基石。〔1 〕而作為微型金融和小額信貸形式的新銳代表，發韌于歐美、隨后席卷全球的P2P網絡借貸，〔2 〕一經引入便在中國異軍突起，發展迅猛，受到了社會中低收入者和小微企業主的廣泛青睞和熱烈追捧，〔3 〕被視為實現普惠金融和金融公平價值的有力工具。〔4 〕它融合了互聯網技術優勢和小微金融理念，以網絡平臺為依托，將資金富余并且有投資意愿的個人，與信用良好但資金短缺的中小微企業主、大學生、工薪階層等傳統金融體制下的弱勢群體撮合在一起，從而實現資金雙方的互助共贏。在整個借貸過程中，P2P網絡平臺本身并非借貸合同的一方，而是為雙方提供交易機會，促成交易達成，依靠收取服務費來維持平臺運轉，帶有明顯的中介服務性質，實際上是傳統民間借貸在網絡時代的新形式。這種無抵押、無擔保、方便快捷、直接透明、依靠信用的小額借貸方式，很大程度上緩解了長期以來傳統金融弱勢群體融資難的問題，打破了傳統金融機構的壟斷地位，改變了目前資本市場供需結構失衡的困境，為中國金融體制的革新和普惠金融的實現作出了有益的探索和卓越貢獻。

然而，由于存在相關立法缺失、信用體系不健全、風險控制機制不完善、監管缺乏等因素，P2P網絡借貸在中國基本上處于野蠻瘋長的狀態，暗藏了極大的金融風險和社會隱患，對金融安全和秩序價值帶來了巨大的沖擊和挑戰。盡管P2P行業自律已陸續展開，但收效甚微，無法從根本上扭轉整個行業的混亂局面。〔5 〕因而，政府的適度作為和必要的外部制度規范已成為當下治理P2P行業“市場失靈”困境、確保行業健康發展的關鍵。而厘清政府在P2P網絡借貸中的職責權限，從制度上進行回應和構建則是目前亟待解決的難題。頗為遺憾的是，目前學界對這一問題的研究基本上是從P2P網絡借貸風險防控、法律監管或者規制的角度側面涉及政府的作為，〔6 〕而鮮有正面探討政府角色難題，并且主要集中于簡單粗疏的規范、約束和管控，更多強調金融監管安全價值的實現，而忽視了其背后的金融效率和金融公平價值的達成，孤立了具體的監管體制與政府角色之間內在統一、相互影響和相互制約的有機聯系。有鑒于此，筆者將從現行制度規范和政府監管存在的問題出發，剖析其原因，探尋政府在P2P網絡借貸中應有的角色定位和背后機理，并通過域外P2P網絡借貸監管實踐的比較分析，提出政府在P2P網絡借貸中對制度需求的回應之策。

一、P2P網絡借貸制度現狀與政府角色問題審視

準確定位政府在中國P2P網絡借貸中的角色，需要立足于P2P網絡借貸的運行現狀，從現行法律制度規范和政府實際作為兩個角度出發，考察其是否解決了P2P網絡借貸發展中涉及的基本問題，并檢討可能的原因。

（一）制度層面：基本法律規范薄弱

從具體業務性質來看，P2P網絡借貸屬于小額信貸和民間借貸在網絡時代的金融創新，理論上規范小額信貸和民間借貸的制度都可以適用于它，但中國目前既沒有處于基礎性地位的民間借貸立法，也無全面系統的小額信貸法律體系，制度供給嚴重匱乏。不僅民間借貸一直未取得正式的金融機構身份，合法與否的界限爭論不休，〔7 〕而且自P2P網絡借貸在中國興起以來，現行相關法律規范、政府文件對其合法與否更是未置一詞，因而P2P網絡借貸事實上一直游走于法律的灰色地帶，法律地位模糊不清。

從現行法律規定和司法解釋來看，勉強支撐P2P行業運行、被業界引用最多的《民法通則》、《合同法》、《物權法》中關于意思自治、居間合同、借款合同等基本民事法律規范，以及最高法院關于四倍利率上限的司法解釋規定，均不足以論證P2P網絡借貸的合法身份，更無法涵蓋P2P網絡借貸最基本的法律規范需求。這不僅因為網絡服務平臺經營的是貨幣，涉及對風險管控有著特殊要求的金融領域，而且在于民間借貸采納了網絡這種新型媒介之后，因其虛擬性、超越時空性、網絡技術依賴性等特征帶來的一系列需要重新規范的問題都無法在現行法律中得到解答。例如關于服務平臺主體的準入條件、業務范圍、運營要求、風險控制、退出機制、客戶權益保護等等一系列法律問題。〔8 〕甚至嚴格地說，如果依據1996年中國人民銀行制定的《貸款通則》或者1998年國務院通過的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》的相關規定，〔9 〕作為民間借貸創新形式的P2P網絡借貸應當被認為非法。相應地，《公司法》、《證券法》和《刑法》中關于非法集資、非法吸收公眾存款、集資詐騙的相關規定也就成為判斷和處理P2P網絡借貸涉嫌違法或犯罪的主要法律依據。

盡管面對日益高漲的民間融資需求，近年來國務院、中國人民銀行等相關機構都頻頻表態，不斷釋放出松綁民間借貸、建議給予民間借貸合法地位的政策信號，但都僅僅停留在政策層面，沒有具體的實施細則和操作辦法，更沒有直接針對P2P網絡借貸的政策方針。〔10 〕即使少數緊隨時代脈搏的地方政府出臺了地方政府規章和規范性文件，對民間借貸和小額信貸予以規范引導，甚至鼓勵和支持民間借貸信息網絡化平臺運作，但對平臺運營的實際問題并無具體涉及。〔11 〕到目前為止，唯一可以算得上針對P2P網絡借貸風險的官方文件是2011年8月21日中國銀監會的《關于人人貸有關風險提示的通知》（銀監辦發［2011］254號）。《通知》明確指出了人人貸存在影響宏觀調控效果、容易演變為非法金融機構、業務風險難以控制、監管職責不清和法律性質不明等七大問題和風險，同時要求銀行業金融機構建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”、加強銀行業從業人員管理、加強與工商管理部門的溝通等三個方面來作好風險防范。遺憾的是，這項通知只是提出了防止P2P網絡借貸潛在風險向銀行業金融機構蔓延的監管措施，并未具體規定如何控制P2P網絡借貸風險，沒有正面解決P2P網絡借貸存在的制度規范問題。

更糟糕的是，這些勉強支撐P2P網絡借貸運轉的相關法律規范和政策性文件之間還存在協調性差、相互沖突的問題。這就為實踐中政府在P2P網絡借貸發展中的角色定位和職責履行增添了混亂因素。首先，法律與司法解釋間的沖突。典型地表現在《最高人民法院關于審理借貸案件的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）與《合同法》中關于利率規定的沖突。《若干意見》第8條規定：借貸雙方對有無約定利息發生爭議又不能證明的，由各地人民法院根據本地區的實際情況掌握，但最高不能超過銀行同類貸款利率的4倍。而《合同法》第211條規定：支付利息約定不明的，視為不支付利息。其次，法律與行政法規之間的沖突。比如依上文所列法律和司法解釋相關規定，公民與非金融企業之間的借貸只要是雙方意思表示真實，借貸的利率低于銀行同期貸款利率4倍，就屬于合法的民事行為，但是依據《貸款通則》或者《非法金融機構和非法金融業務取締辦法》則為非法吸收公眾存款的違法行為。此外，由于政策的歷時性和應急性，現行法律規范與政策文件之間的多處矛盾和張力，就更加不勝枚舉。〔12 〕

（二）政府角色：監管缺位

不僅與P2P網絡借貸相關的現行法律規范未能從制度上明確界定政府的職責權限，而且從實踐中來看，政府面對P2P網絡借貸發展中暴露出來的種種“市場失靈”問題亦未能積極處理，履行必要的監管、規范和引導作用，基本上處于缺位狀態。

首先，政府對P2P網絡借貸的監管職責不清，各部門相互推諉。盡管中國銀監會是目前為止唯一就P2P網絡借貸業務風險官方指示的機構，但從上文的分析可知，《風險提示》并未涉及任何針對P2P網絡借貸的監管措施，也未提及監管主體，甚至直指P2P網絡借貸目前存在“監管職責不清，法律性質不明”的客觀現實。實踐中P2P網絡借貸到底由中國銀監會、中國人民銀行、工商、公安、網監和信息產業等哪個部門監管或者協調監管、如何監管也無確定的做法。曾有記者就深圳本地網絡借貸平臺的監管問題，分別致電深圳銀監局和深圳市工商局，上述部門均表示“目前對該網站沒有明確的監管責任”。深圳銀監局認為，借貸網站不屬于金融機構，且網站的設立并非他們的審批范圍，故目前并沒有納入銀監局的監管范圍。深圳工商部門表示，如果網站涉及從事其他金融服務，一定要經過銀監部門審批后，工商部門才會予以審批。而網絡信貸業務范圍是否已超過網站經營范圍，或涉嫌其他金融業務，則需經過詳細調查并與銀監部門協調。〔13 〕

其次，政府有限的監管流于形式，未能觸及到P2P網絡借貸運營的實質問題。從P2P網絡借貸實際準入程序來看，只有通信管理部門和工商行政管理部門是平臺主體的審批機關。成立P2P網絡借貸平臺，首先需要網站經營者擁有工商行政管理部門頒發的營業執照，然后向通信管理部門申請頒發《電信與信息服務業務經營許可證》，即《ICP許可證》。在取得《ICP許可證》后再向工商行政管理部門申請增加“互聯網信息服務”的經營范圍，在當地工商行政管理部門辦理經營性網站備案即可進行網絡經營。〔14 〕在實際審批中，工商行政管理部門對經營性網站備案一般只需要提交網站基本情況、網站聯系辦法、網站所有者的基本登記情況、網站所有者聯系辦法等材料，對網站的形式監管遠高于實質監管，而通信管理部門對網站的審查則更偏重于對非法言論和內容的屏蔽。相對于網絡平臺經營的金融業務所具有天然高風險性來說，兩個部門都毫無涉及，也無力涉及，更談不上具體的監管原則和措施。實踐中，絕大多數P2P網絡借貸并未取得正規金融信息服務牌照，在工商行政管理部門注冊的是投資咨詢類公司或者網絡技術類的電子商務公司，而在網站平臺上發揮的是金融中介公司，其實質是金融脫媒，規避中國金融業務牌照管制，〔15 〕事實上處于政府各部門的監管真空中。至于P2P網絡借貸運營中出現的各種卷款逃跑、非法吸儲、涉嫌高利貸等“東窗事發”現象，也只能依賴于事后的民事、刑事司法懲罰或者行政查處。此外，與P2P網絡借貸具體業務聯系密切的還有中國人民銀行負責的征信系統服務平臺。盡管《征信管理條例》已于2013年3月15日正式實施，但中國人民銀行并未將網貸行業納入征信系統的建設范疇，這就意味著P2P網絡借貸公司無法直接調取用戶央行征信信息進行信用評級，增添了P2P網絡借貸的信用風險控制成本和平臺客戶征信信息造假的機會。〔16 〕

（三）原因：行業演化特質與金融抑制政策

P2P網絡借貸制度供給極度羸弱的窘境與政府在其中監管缺位、作用虛空的現狀實際上是相互影響、相互制約的關系。但這僅僅是表象。深究其原因，既與P2P網絡借貸行業特征和發展歷程直接相關，也與長久以來，中國政府在金融領域的一貫政策和態度以及中國金融法治的整體狀況密不可分。

一方面，P2P網絡借貸行業發展歷程短、底子薄、特性復雜。從時間上看，P2P網絡借貸最先起源于2005年的英國Zopa公司，2006年引入中國，到現在也不過八九個年頭，正處于疾速發展階段，而且具體運營模式不斷推陳出新、精彩紛呈，甚至較之P2P網絡借貸初衷有異化的現象，〔17 〕行業特性遠未發展成熟。行業自身風險特質的暴露有一個自然過程，社會對該行業的了解認識和深入研究也需要時間的累積。并且，作為金融領域的創新模式，P2P網絡借貸在傳統民間借貸和小額信貸的基礎上融合了網絡技術這一特性，橫跨了IT行業和金融行業，這就更增添了行業演化的復雜性、不確定性和高風險性，給政府的適當作為和制度供給帶來了嚴重的挑戰。尤其是在中國民間借貸整體立法薄弱、嚴重滯后的背景下，現有的法律規范根本無力將其納入到相應的調整范圍中來，而實踐中又確實超出了政府現有各部門的監管范圍，導致了P2P網絡借貸實際運營中政府角色缺位和制度供給虛空。

另一方面，中國金融業長期由國家金融壟斷，政府對民間金融向來采取否定排斥和歧視打壓態度，奉行金融抑制政策。〔18 〕民間金融一直被排除在正規金融體系之外，得不到必要的承認、規范和引導。從金融法治供給角度來看，中國金融立法主要針對正規金融立法，如《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》、《證券法》等等，而關于民間金融的專門立法幾乎空白。現行調整民間金融的法律制度主要散見于《民法通則》、《合同法》等民事法律規范和強調事后嚴苛懲戒的刑事法律體系中。它既沒有確立民間金融的監管主體，也沒有科學合理的監管機制，實踐中規制不足和監管過度并存，監管措施完全淪為簡單粗暴和消極單一的取締和禁止，根本談不上規范和引導。在中國金融供需市場嚴重不平衡，大量信貸需求無法滿足的情況下，那些潛生暗長的地下錢莊、合會、私募集資等民間金融機構則主要放任于市場自由調節，依賴鄉規民約和私力救濟，而等到嚴重事故發生時則只有政府取締和事后的司法處置。盡管近年來迫于信貸緊縮、民間借貸愈演愈烈的客觀情勢，政府對民間金融的態度已漸趨緩和，從最初的“嚴格限制”轉變為“事實默許”再到“逐漸承認”，但這僅僅停留在效力層級較低的政府規范性文件或者原則性政策階段，主要法律制度并未作出及時的更新和回應，依然沒有明確其合法地位，也沒有清晰細化的可操作性規則。在民間金融發展的這種傳統路徑和宏觀背景下，作為民間借貸創新形式的P2P網絡借貸，政府就更加無暇顧及，表現得相對消極和淡漠也就不足為奇了。因而，政府當前在P2P網絡借貸中的作用基本形同虛設，既沒有達到促進其規范運作、防范風險的基本作用，實現金融法治的安全和秩序價值，更談不上對這種新型的民間金融和小額信貸形式進行必要的引導和扶持，以促進其健康快速地發展。

二、P2P網絡借貸中政府角色如何定位？

從以上論述可以看到，面對P2P網絡借貸市場的失靈，政府應當改變傳統的民間金融監管理念和規制路徑，確立科學有效的政府職責權限。這就不能僅僅要求政府對P2P網絡借貸進行簡單粗疏的規范、約束和控制，而應當在規范的背后加強引導、在約束的同時實行激勵、在控制的側面進行扶持，實行包容性監管、柔性監管和激勵性規制，〔19 〕在確保P2P網絡借貸風險安全的同時促進其健康快速地發展，為P2P網絡借貸的良性發展提供相對寬松、安全有序和充滿活力的市場環境。而政府的這種角色定位，則是由P2P網絡借貸的自身特性和中國金融法治肩負的價值綜合決定的。

首先，政府應當對P2P網絡借貸進行必要的規范、約束和控制，以確保金融安全價值的實現。金融安全在金融法治價值體系中居于核心地位。〔20 〕由于金融業的信用脆弱性、金融機構內在脆弱性以及金融資產價格的內在波動性，〔21 〕金融業不僅成為傳統的高風險行業，而且其風險發生具有連鎖效應，會危及到整個社會的秩序和穩定。因而，防范金融風險、維護金融業的安全和穩定，也就成為了金融監管當局的重要目標和各國金融法治的共同價值追求。〔22 〕而P2P網絡借貸，較之傳統的金融服務，由于現行法律規范的不完備、信用體系的不健全、內部治理欠規范、外部監督虛空、網絡環境的特殊性等因素而更加成了高風險的集聚地。幾乎從借款人到貸款人、網絡平臺運營方，再到中間擔保方和保險方，無不隱藏著隨時都可能爆發的風險和社會隱患。例如，就借款人而言，可能因為借款人的信用風險而危及出借人的資金回收，甚至惡劣情況下出現合同詐騙或者集資詐騙；貸款人可能利用網絡的虛擬性、隱蔽性和單筆貸款的小額性而進行洗錢犯罪；網絡平臺可能利用平臺非法集資，或者在業務管理和運營中出現操作風險和道德風險，泄露、違法利用借貸主體的個人信息；中間擔保方和保險方因資金斷裂引發的風險等等。事實上，一旦P2P網絡借貸風險爆發，不僅直接危及到借貸雙方的利益，影響到平臺的正常運轉，而且還會引起整個行業的動蕩和社會秩序的穩定。例如，震驚業內外的哈哈貸宣布關閉、南通貝爾創投被調查、〔23 〕淘金貸負責人攜款潛逃、〔24 〕眾貸網滿月即破產 〔25 〕等事件無不一次又一次地向社會發出了嚴重的風險警告。因而，P2P網絡借貸行業亟待政府加強規范，以約束業內行為，控制行業風險，從而保障網絡借貸市場秩序價值的實現。

其次，政府在控制P2P網絡借貸風險的同時還應當積極引導和適度激勵，以促進金融效率價值的實現。隨著金融全球化趨勢日益明顯和市場競爭的日趨激烈，效率已成為金融業生存和發展的靈魂，而不斷的金融創新則是提高金融效率的不竭動力。因而，規范金融市場交易活動，促進金融創新，實現金融市場資源配置的帕累托最優和金融效率的最大化，也是金融法治的題中應有之義。〔26 〕政府監管在實現金融安全價值的同時也不應當忽視金融效率價值的提升。尤其作為小微金融和民間借貸創新形式的P2P網絡借貸，其程序便捷、直接透明、小額低廉等高效率特征正是該行業誕生的內在奧秘和疾速擴展的活力之源。較之銀行復雜的貸款審批程序和種種嚴苛貸款條件，P2P網絡借貸手續簡便、條件相對寬松，借貸雙方通過網絡平臺進行信息、身份驗證和資料審核后即可實現轉賬借款，迅速滿足小額投資理財和信貸資金需求。而與傳統民間借貸的高利率和高風險相比，網絡平臺的公平透明和競標參與方式，不僅可以使利率維持在一個相對合理的范圍，而且通過資金打散的方式組成多筆小額貸款，有效地降低了還款風險，這就從側面抑制了高利貸、地下錢莊、高息攬儲等非法金融行為，引導民間資金的合理流動和規范化、陽光化發展。因此，盡管P2P網絡借貸表現的種種市場失靈，亟待政府的監管和規制，但政府規范和約束P2P網絡借貸行業的同時，也應當注意措施的選擇和尺度的把握，并且輔以積極的引導和必要的激勵，而不能以犧牲P2P網絡借貸的獨特高效為代價，從而遏殺了P2P網絡借貸行業的成長和發展機會。

最后，不可忽視的是，政府在防范P2P網絡借貸金融風險、保障金融創新效率的同時，還應當進行必要的扶持，以推動其金融公平價值的最大實現。金融不僅具有經濟屬性，而且內在地包含社會屬性，金融資源應當成為社會各階層共同參與利用的工具，讓社會全體成員分享金融發展的成果，實現包容性增長。〔27 〕然而，由于中國長期的國家金融壟斷制和金融資本的逐利性，金融資源在不同所有制、城鄉之間配置失衡，金融日益成為少數富貴階層的專利，廣大低收入階層和窮人長期得不到正規金融服務，金融排斥現象日趨嚴重，金融公平價值逐漸引起社會的重視和探討。〔28 〕盡管學界對金融公平的界定尚未形成統一的說法，但一般認為，金融公平是指在金融活動中各類主體不因自身經濟實力、所有權性質、地域和行業等因素而受到差別對待，能夠公平地參與金融活動，機會均等地分享金融資源，分享金融福利，實現社會利益的最大化。〔29 〕而P2P網絡借貸，從誕生起便將客戶目標定位于中低收入者和廣大窮人，不僅有眾多的中小微企業，而且存在大量生活貧困者、處于社會底層和邊緣地帶的弱勢群體。它不以吸取利差為盈利方式，更多的是希望連接有借貸需求的雙方，滿足傳統金融體制下得不到金融服務群體的需求。因而，P2P網絡借貸具有先天的公益性，很大程度上是對傳統金融體制的矯正和調整，是促進金融公平價值實現和發揮金融社會功能的有利工具。更加不可忽視的是，不少P2P網絡借貸本身就專注于社會扶貧事業和公益項目，而且已展開了卓有成效的實踐。無論是針對發展中國家貧困人群進行零利率貸款的Kiva，還是專門面向學生群體發放小額助學貸款、提供培訓實習機會的齊放網，或者提供給農戶和大學生低額服務費的宜信平臺，都是通過金融服務實現鼓勵創業、消除貧困、扶助弱勢群體的典范。〔30 〕從這個意義上說，政府更應當在約束和控制P2P網絡借貸行為的同時，進行必要的扶持和鼓勵，促進金融公平價值的最大實現，推動普惠金融的發展。

需要進一步討論的是，金融安全價值、金融效率價值和金融公平價值之間是對立統一的關系，〔31 〕三者之間既存在某種程度的矛盾沖突，也有內在的協調統一性。就金融安全和金融效率價值而言，秩序的強調和過度的監管必然有損金融創新和活力，影響金融效率的實現，而放松管制、一味追求金融自由則會因為道德風險和逆向選擇，導致金融失序和風險的極度增加，金融問題治亂循環的發展歷史就是金融安全和金融效率之間內在緊張關系最好的注腳。〔32 〕而金融公平價值的忽視和金融排斥現象的加劇，正是傳統金融法治僅局限于金融安全和金融效率的結果。反之，金融安全價值的實現是金融效率價值提升的前提，金融效率的最大化實現才有金融市場的生存和安全可言，而達到金融公平才有真正持久的金融安全與金融效率。總之，金融安全、金融效率和金融公平三者之間既非相互孤立，亦非簡單組合，而是內在地統一于穩定健康的金融市場發展中。相應地，政府在履行P2P網絡借貸發展中的職責過程中，也存在著張力與統一，如何做到規范與約束、控制與引導、激勵與扶持并舉，需要協調和平衡，但又確實統一于監管和規制P2P網絡借貸的實踐中，這就給制度的供給和建構提出了嚴峻的挑戰。

三、英美國家監管實踐及啟示

作為新興的金融模式，P2P網絡借貸在絕大多數國家并沒有形成具體的監管模式，但其較之傳統銀行業務的高風險性早已引起了各國金融監管層的高度重視和警惕。即使是在自由主義盛行、監管環境相對寬松、信息技術發達、征信體系完善的發達國家，也對這個行業進行了諸多限制。而作為P2P網絡借貸鼻祖的英國和目前交易最為活躍、影響最為深廣的美國，已經展開了相應的監管實踐，并且逐漸形成了較為明晰的監管思路，分別代表了兩種各具特色的監管路徑和演化歷程，為其他國家的P2P網絡借貸監管提供了借鑒。因而，在中國當下國家本位主義依然盛行、民間金融抑制與事實監管缺位并存的背景下，如何合理地確立中國政府對P2P網絡借貸的監管體制和適當的職責權限，確有必要了解英美兩國P2P網絡借貸行業的監管探索和實踐歷程。尤其是其中關于監管體制構建的探討、監管路徑的形成和監管尺度的爭議，值得我們反思和琢磨。

（一）英國P2P網絡借貸監管路徑

英國P2P網絡借貸行業經歷了從以行業自律為主到政府正式介入行業監管的演化歷程。2005年，全球第一家P2P網絡借貸公司Zopa在英國誕生并迅速壯大，漸成行業規模，但當時英國金融市場的主要監管機構金融服務管理局（Financial Service Authority, FSA）并沒有將P2P網絡借貸納入監管范圍。依據2000年《金融服務的市場法》的相關規定，FSA的主要監管對象是傳統的金融機構，而P2P網絡借貸代表的是一種新興的業務，并不屬于現行監管范圍。〔33 〕但是，英國政府根據P2P網絡借貸中涉及到的民間借貸性質成分，將其劃分在消費者信貸市場，賦予英國公平交易辦公室（Office of Fair Trading, OFT）監管。OFT的主要職責是加強消費者保護與維持商業交易公平競爭，主要監管消費者信貸、反洗錢、房地產機構等。〔34 〕因而，盡管P2P網絡借貸公司必須遵守1974年的《消費者信貸法》，并且依照規定從OFT處獲得消費者信貸許可證，但較之P2P網絡借貸的行業特征和風險要求，這些措施顯然遠未觸及行業監管實質。

盡管如此，以Zopa為代表的P2P網絡借貸公司為了獲得公眾信任、維護行業秩序，聯合業內其他公司，如RateSetter、Funding Circle等主動成立行業自律協會（Peer-to -Peer Finance Association, P2PFA），并制定了有針對性的行業規則和經營基本原則。〔35 〕它宣稱致力于提升商業行為準則和消費者保護的標準，并且要求成員遵守協會規則和經營基本原則。〔36 〕這些行業規范既包括會員準入資格、申請程序，也包括會員內部運營的基本要求，如公司架構、規模、風險控制、平臺建設、反洗錢和欺詐措施、公司退出市場、消費者保護等十項內容，〔37 〕基本上涵蓋了P2P行業發展的主要方面。同時，P2PFA還主動與政府展開溝通，申請成為合法組織，積極推動政府進行P2P網絡借貸的行業監管。〔38 〕顯然，在政府專門監管缺失的情況下，P2PFA的行業自律和積極作為，很大程度上保障了英國P2P網絡借貸行業的穩健發展，也為政府正式監管規則的出臺奠定了良好的根基。

2014年4月，英國金融市場行為監管局（Financial Conduct Authority，FCA） 〔39 〕正式介入P2P網絡借貸行業監管，并早在2014年3月6日了《關于網絡眾籌和通過其他方式發行不易變現證券的監管規則》，宣布將于2014年4月1日起正式施行。FCA充分肯定了眾籌這一新型融資方式，認為它為公司融資提供了除銀行、風險投資之外的更多選擇發揮了積極作用，并且計劃于2016年評估眾籌市場和監管構架以確認是否需要進一步變化。〔40 〕

該監管規則適用于網絡借貸型眾籌（包括P2P網絡借貸平臺）和股權投資型眾籌，并確立了不同的監管標準，但從事以上兩類業務的公司都需要取得FCA的授權。其中，關于P2P網絡借貸，《監管規則》主要從平臺最低資本要求、退出機制、爭議解決和補償、信息披露、業務報告等方面進行了規制。〔41 〕由于該規則是在2013年10月24日FCA的《關于眾籌平臺和其他相似活動的規范行為征求意見報告》的基礎上根據各方反饋意見進一步修改而成，因而受到了英國業界的普遍認可和廣泛支持。〔42 〕但是，畢竟新規則剛剛施行，具體的監管效果還有待實踐的檢驗。

（二）美國P2P網絡借貸監管歷程與爭議

與英國“姍姍來遲”的監管路徑不一樣，美國早在2008年金融危機后就開始將P2P網絡借貸行業納入正式的監管框架，但后來又經歷了重新調研和反復爭議。

2008年前，盡管沒有專門針對P2P網絡借貸行業的監管，但由于P2P網絡借貸平臺通過銀行安排貸款給借款人并簽發票據、出售給貸款人的方式介入其中，因而一系列傳統的聯邦金融法律都可以直接或間接地適用到借貸活動中來，以保障網絡借貸平臺規范運行和借貸雙方的基本權益。這些法律包括《銀行保密法》、《電子資金轉賬法》、《全球和國內商務電子簽名法》、《平等信用機會法》、《公平信用報告法》、《公平債務催收法》、《聯邦貿易委員會法》、《金融服務現代化法》、《現役軍人民事救濟法》和《誠信借貸法》。〔43 〕

2008年11月，美國證券交易委員會（Securities and Exchange Commission, SEC）對美國當時最大的P2P網絡借貸平臺Prosper公司簽發了一項停止運營命令，認為Prosper發行了未登記的證券，違反了1933年《證券法》第五節的（a）和（c）部分的規定。〔44 〕SEC通過援引最高法院“SEC v. W.J. Howey Co”.關于投資合同和“Reves v. Ernst & Young”關于票據的判斷標準，認定Prosper發行的票據是證券。在Howey案中，依據《證券法》一項投資合同被定義為“錢投資于共同企業，并且期待其他人的努力來獲得利潤”。〔45 〕SEC通過列舉一系列事實，其中最主要的是貸款人依賴網絡借貸平臺Prosper貸款和貸款人、Prosper從事了一個共同企業獲取利潤的事實，以此認定Prosper滿足了《證券法》關于投資合同的規定。在Reves案中，最高法院認為票據被推定為證券，除非屬于排除列舉的范圍，并且應用家族相似性的標準進行測試。家族相似性測試標準包括四個要素：（1）買賣雙方的動機；（2）發行計劃；（3）投資公眾的合理期待；（4）存在替代監管體制。〔46 〕SEC認為Prosper票據買賣包含了對利潤的期待，并且向公眾廣泛發行，被市場認為是一種投資，但并沒有適當的監管措施，符合上述標準，因而屬于證券。由此，美國P2P網絡借貸平臺開始正式納入SEC的監管范圍。Prosper在停業九個月后，獲得了SEC登記注冊的批準，于2009年7月再度開始運營。

2010年7月，美國頒布《多德-佛蘭克華爾街改革和消費者保護法》，試圖進一步調整監管體制。該法第10章新設了金融消費者保護局（Consumer Financial Protection Bureau, CFPB），負責監管金融消費者交易。關于P2P網絡借貸，《多德-佛蘭克法》第989（F）節委托美國審計總署和政府審計辦公室研究該行業，并提供最優監管結構的報告。〔47 〕2011年7月，經過廣泛的調查和咨詢，政府審計辦公室發表了題為“P2P網絡借貸：新的監管挑戰可能隨著行業發展而出現”的報告。該報告提供了兩套P2P網絡借貸行業監管方案：其一是類似當前的監管格局，即貸款人主要通過證券監管機構保護，而借款人主要通過金融服務監管者保護，包括CFPB；其二是為借貸雙方提供統一的聯邦監管機構，最大可能是CFPB。〔48 〕但是，它并沒有給出確定的建議，因而以SEC為主的現行監管體制仍將持續。

盡管SEC的介入使P2P網絡借貸平臺違約率有所有降低，但嚴格的監管制度極大地增加了平臺的運營成本和時間成本，不少公司不堪重負。Prosper每年除了花費500萬美元完成登記程序外，還要另行增加100萬美元以執行SEC的監管規則。〔49 〕2010年第二季度，Prosper報道凈損失260萬美元，而業內另一領頭羊公司Lending Club凈損失250萬美元。〔50 〕因而，SEC的監管招致了業界的廣泛質疑和批評。有學者認為SEC的監管使P2P網絡借貸行業處境艱難，P2P網絡借貸平臺在積極調整自身的同時，SEC應當放松監管要求并進行監管體制改革。〔51 〕還有學者認為SEC的監管是一種錯誤的監管，P2P網絡借貸平臺發行的票據并不符合《證券法》上關于證券認定標準，而且SEC的形式主義登記和廣泛信息披露要求并不是消費者所需求的，無法提供他們關于資金安全、明確回報和隱私的要求，反而導致了平臺運營成本和借貸風險的增加以及進入障礙，應當由CFPB進行統一的監管。〔52 〕當然，也有人認為由于P2P借貸平臺的不斷發展和模式更新，短期內國會應當采取觀望的態度并利用現行法律制度進行規制，長遠看則傾向于比照傳統借貸建立多機構聯合監管體制。〔53 〕

（三）英美兩國監管實踐之啟示

比較英美兩國不同的監管路徑和演化歷程，可以看出，P2P網絡借貸的發展的確給各國現行監管體制帶來了沖擊和挑戰。即便如此，英美兩國由于現行法律體系的完善和包容性，基本上能將P2P網絡借貸納入到傳統的法律框架中來，為P2P網絡借貸的初步發展提供基本的制度供給。因此，在兩國早期欠缺政府對行業監管和專門立法的情況下，依然能有效運轉。同時，兩國政府都對P2P網絡借貸的發展高度重視和充分肯定，并且秉持積極開放的態度，展開一系列的調研和咨詢，試圖尋求一種優化的監管體制，以促進本國P2P網絡借貸的發展。但英美兩國現行監管體制的形成，代表了兩種不同的演化路徑和調整思路。英國通過行業自律先行，積累了規制經驗，并在此基礎上出臺了專門的法律制度和政府監管方案，相對平穩地構建了本國P2P網絡借貸的監管體制和容易為行業接受的政府角色。而美國一開始就實行相對嚴格的監管體制，造成了P2P網絡借貸發展的艱難，盡管試圖調整，但短時間難有根本性改變，不利于本國P2P網絡借貸的發展壯大，過度地追求金融安全價值卻扼殺了金融創新的空間和發展機遇，忽視了金融效率、金融公平與金融安全價值之間的平衡。這一點，尤其值得我們深思和警惕。

四、P2P網絡借貸制度回應之策

回應P2P網絡借貸在中國發展的制度需求，明確界定政府在P2P網絡借貸發展中的職責權限，構建科學的監管體制，既要立足于中國現行突出的問題和背后因由，又要積極借鑒和反思英美國家P2P網絡借貸發展中的政府角色和監管體制的成敗得失，實行規范與引導、約束與激勵、控制與扶持并舉，協調好金融安全、金融效率與金融公平價值之間的關系。具體而言，中國P2P網絡借貸制度供給應當重點從以下幾個方面努力：

（一）明確P2P網絡借貸的法律性質

縱觀國內外，P2P網絡借貸的日益壯大和不斷創新已成為不爭的事實，因而，中國政府應當正視這一客觀現實，并且以包容開放的態度，充分肯定其正面作用，客觀公允地界定其法律性，這既是政府履行適當角色的基本前提，也是構建P2P網絡借貸制度的首要問題。盡管P2P網絡借貸平臺都聲稱為借貸雙方之間的中介平臺，僅起居間作用，中國銀監會在《風險提示》中也將其定位為“信貸服務中介公司”，但從絕大多數網絡平臺的實際運轉來看，已經觸及到金融理財服務范疇。如很多借貸平臺為分散風險提供配套系統，將投資者的資金打散同時借給多個借款人，或者將一筆較大的借款分成許多份由不同的投資者認購，這種貸款組合類似于傳統的債券型理財產品，是傳統銀行業務的延伸。但是它畢竟不吸收存款，與借貸雙方無實際債權債務關系，在客戶群體、信貸模式、貸款用途、責任承擔等方面又與正規金融機構有很大的不同，〔54 〕因而可以認為它是從事金融理財服務的準金融機構。〔55 〕

（二）P2P網絡借貸監管的方向

1.明確監管機構。由于P2P網絡借貸在中國模式的不斷發展創新和特征的復雜多樣性，因而目前很難確定單一的監管主體，但我們可以借鑒美國目前綜合監管格局的做法，從主要業務監管機構和輔助部門以及中央與地方相結合的思路來確立監管體系。

中國目前的金融監管體系實行的是“機構監管，分業監管”的模式，即中國銀監會負責存貸款類市場的監管與管理，中國證監會負責證券期貨市場的監管與管理，中國保監會負責保險市場的監管與管理，各自分工明確，監管效率高。〔56 〕結合P2P網絡借貸業務類型來看，屬于準金融機構性質，類似于銀行，與銀監會的職責范疇更靠近。并且，中國銀監會與P2P網絡借貸直接相關的《風險提示》的客觀事實，也表明它較早地關注到了P2P網絡借貸的發展動態和風險防范。因而，從中央層面來看，可以將P2P網絡借貸納入銀監會的監管范圍，進行統一的業務風險預警、監測，防止P2P網絡借貸平臺的系統性風險發生。在具體監管職責上，地方金融監管機構應當按照銀監會的總體監管要求，落實本地方P2P網絡借貸平臺的監管。同時，業務主管部門還應當加強同工商、稅務、工信等部門之間的監管協調機制和監測信息共享機制，形成全方位的P2P網絡借貸行業監測體系和風險防控體系。

2.構建監管措施。首先，分類設立市場準入制度。由于P2P網絡借貸模式的多樣性和不斷更新，因而切忌“一刀切”的市場準入標準，而應當根據P2P網絡借貸市場調研的情況嘗試分類許可，進行差異化的市場準入機制，為P2P網絡借貸模式的創新預留空間。根據不同的類別分別從注冊資本、人員資質、技術條件、營業場所等方面進行相應規定，但具體標準應當注意尺度的把握，防止過嚴與不足，實現金融安全與效率的平衡。一方面，設立標準應當略低于銀行類金融機構，否則會造成行業進入壁壘，現有的大量P2P網絡借貸平臺也會因為達不到準入條件而面臨退出市場的結局；另一方面，條件也不能過于寬松，達不到基本的篩選作用和保護金融消費者的目的。

其次，明確經營范圍。監管部門應當尊重目前P2P網絡借貸行業已形成的關于其經營范圍的普遍實踐和看法，即“為民間借貸雙方提供個人對個人小額信貸風險管理、理財咨詢等一整套信貸風險咨詢和管理服務”。〔57 〕但同時，明確規定P2P網絡借貸機構不得高息攬儲、發放貸款，不得非法集資，不得涉嫌洗錢、金融詐騙等非法金融活動。

再次，確立風險控制機制。應當吸取美國當前P2P網絡借貸監管教訓，警惕嚴格的金融管制做法，實行合規監管和風險監管相結合的監管模式，體現柔性監管思路，給P2P網絡借貸的進一步創新提供合理的空間。一方面，監管部門應當對P2P網絡借貸是否達到國家對其規定的各項標準、是否存在違法行為進行監管，如關于賬戶管理、資金來源和流向的規定等。同時，監管部門還應當實行風險監管，適時了解P2P網絡借貸的資產流動性、資本充足率、盈利狀況、借貸利率、風險保障金等指標的運行情況來判斷平臺的風險狀況，從而全面、系統、動態地掌握P2P網絡平臺的運營風險狀況，形成長效的風險監控和防范機制。

最后，完善退出機制。P2P網絡借貸的退出應當符合一定的條件，并且履行必要的手續，以保障借貸雙方和網絡平臺的基本權益，將損失和風險減少到最低限度。如區分自愿解散與被迫終止運營的條件、通知程序、未履行完畢合同的處理、預留資金限額、特殊金融消費者的保護等等。

3.完善配套制度。P2P網絡借貸制度供給方面，還應當注意相關配套制度的建設。在控制P2P網絡借貸風險、規約和約束其行為的同時，通過適度的制度傾斜和扶持，以及必要輔助建設，推動P2P網絡借貸行業的快速健康發展，更好地促進金融公平價值的實現。

首先，P2P網絡借貸發展可以與國家產業政策、區域政策相結合，積極引導P2P網絡借貸資金流向，緩解不同產業和區域在信貸資金供給嚴重不平衡的金融配置狀況，同時注意嚴格控制P2P網絡借貸資金流向高風險行業以及脫離實體經濟的趨勢。

其次，實行P2P網絡借貸特別項目的稅收優惠和減免制度。如涉及“三農”、教育、環保等公益扶貧性質項目，可以享受一定的稅收優惠或者減免待遇。

最后，積極推動征信體系建設，盡快將P2P網絡借貸納入央行征信系統的建設范疇，允許共享央行征信信息。同時，修改現行的《商業銀行法》、《稅收征收管理法》等法律法規中關于金融機構或政府部門保密義務的規定，明確可以開放的數據范圍、獲取開放數據的方式以及數據用途限制等問題，以及禁止公開數據的保密義務和違反責任。

此外，還應當積極發揮P2P網絡借貸行業協會的自律作用，加強政府與行業協會的溝通和合作，補充和完善政府監管體制的不足。