導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險公司履職報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    誰知,旅游時突發(fā)交通事故,法院判決肇事司機的雇主賠償18萬余元,但意外保險是否還需要賠?

    保險公司表示無須再支付游客任何費用,因為醫(yī)療費用已得到賠償。法院最后判定保險公司沒有向游客告知適用醫(yī)療費用補償?shù)拿庳?zé)條款等規(guī)定,應(yīng)履行承諾的理賠錢款!

    旅游途中遭交通事故

    2004年7月,沈陽市民李某(化名)所在單位與一家旅游公司簽訂了國內(nèi)旅游示范合同,旅游期限5天,目的地為山東。旅游公司特別贈送旅游意外保險。然而2004年8月15日,李某等游客在旅游途中遭遇交通事故,山東當(dāng)?shù)胤ㄔ号袥Q肇事司機的雇主一次性賠償李某等人共18萬余元。

    判決附損害賠償明細表,其中應(yīng)賠償李某醫(yī)療費38930.76元。判決生效后,肇事司機雇主按判決履行賠償義務(wù)。此后,李某又將旅游公司和保險公司告上法庭,要求賠償他的意外傷害醫(yī)療保險金1萬元。

    旅游公司拒絕理賠

    對李某的訴訟請求,保險公司辯稱,旅游安全保險協(xié)議約定“境內(nèi)游每一被保險人的意外傷害保險金額為十萬元,意外傷害醫(yī)療保險金額為一萬元。 ”但保險公司與旅行社簽訂的《旅游安全人身意外傷害保險合同》中規(guī)定:“本合同中的醫(yī)療保險為醫(yī)療費用保險,適用補償原則”,李某因保險事故所產(chǎn)生的醫(yī)療費用已得到全部賠償,所以根據(jù)保險合同的規(guī)定,保險公司不應(yīng)再支付保險金。

    李某稱,保險公司并沒有告知他相關(guān)的免責(zé)規(guī)定。保險公司則表示根據(jù)《保險法》的規(guī)定,保險人只負有向投保人告知義務(wù),“協(xié)議”是保險公司與旅行社簽訂,只有義務(wù)對旅行社告知醫(yī)療費用補償原則,已盡到了告知義務(wù)。

    法院判決應(yīng)該理賠

    一審法院認為,李某在參加旅游中,不是自身的原因?qū)е率軅?應(yīng)當(dāng)?shù)玫郊雍θ思氨ｋU公司的賠償。

    雙方爭議的“意外傷害保險”條款,因在“旅游安全保險協(xié)議”中僅約定了意外傷害醫(yī)療保險的最高賠付限額,并未在該條款中明確約定相關(guān)免責(zé)賠償原則,保險公司未能舉證其已向李某盡到免責(zé)充分說明義務(wù),故保險公司應(yīng)該承擔(dān)保險責(zé)任。

    法院判決保險公司賠償李某意外傷害醫(yī)療金1萬元。沈陽市中級人民法院于近日維持原判。

    律師說法如何簽訂旅游合同保險?

    遼寧隆豐律師事務(wù)所王乃龍律師表示,在正式簽訂合同之前,首先應(yīng)要求旅行社出示《旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》正本或副本原件、《營業(yè)執(zhí)照》正本或副本原件及《工作證》,以確定與您簽訂旅游合同當(dāng)事人行為的合法性。

篇2

第一條為了完善保險精算監(jiān)管制度，規(guī)范保險公司內(nèi)部治理，防范經(jīng)營風(fēng)險，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國外資保險公司管理條例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱總精算師，是指保險公司總公司負責(zé)精算以及相關(guān)事務(wù)的高級管理人員。

第三條保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立總精算師職位。

第四條總精算師應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）的規(guī)定，遵守保險公司章程和職業(yè)準(zhǔn)則，公正、客觀地履行精算職責(zé)。

第五條中國保監(jiān)會依法審查總精算師任職資格，并對總精算師履職行為進行監(jiān)督管理。

第二章任職資格管理

第六條總精算師應(yīng)當(dāng)具備誠實信用的良好品行和履行職務(wù)必需的專業(yè)知識、從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。

第七條擔(dān)任總精算師應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）取得中國精算師資格3年以上；

（二）從事保險精算、保險財務(wù)或者保險投資工作8年以上，其中包括5年以上在保險行業(yè)內(nèi)擔(dān)任保險精算、保險財務(wù)或者保險投資管理職務(wù)的任職經(jīng)歷；

（三）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

取得國外精算師資格3年以上的，可以豁免前款第（一）項規(guī)定的條件，但應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會考核，確認其熟悉中國的保險精算監(jiān)管制度，具有相當(dāng)于中國精算師資格必需的專業(yè)知識和能力。

第八條有下列情形之一的，不得擔(dān)任總精算師：

（一）有《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》中禁止擔(dān)任高級管理人員情形之一的；

（二）中國保監(jiān)會規(guī)定不適宜擔(dān)任總精算師的其他情形。

第九條未經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)任職資格，保險公司不得以任何形式任命總精算師。

第十條保險公司任命總精算師，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請核準(zhǔn)任職資格，提交下列書面材料一式三份，并同時提交有關(guān)電子文檔：

（一）擬任總精算師任職資格核準(zhǔn)申請書；

（二）《保險公司董事、高級管理人員任職資格申請表》；

（三）符合本辦法規(guī)定的《職務(wù)聲明書》；

（四）擬任總精算師的身份證、學(xué)歷證書、精算師資格認證證書等有關(guān)文件的復(fù)印件，有護照的應(yīng)當(dāng)同時提供護照復(fù)印件；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第十一條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理任職資格核準(zhǔn)申請之日起20日以內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。20日以內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會主席批準(zhǔn)，可以延長10日，并應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知申請人。

決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)任職資格核準(zhǔn)文件；決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)作出書面決定并說明理由。

第十二條總精算師有下列情形之一的，其任職資格自動失效，擬再擔(dān)任總精算師的，應(yīng)當(dāng)重新經(jīng)過任職資格核準(zhǔn)：

（一）因辭職、被免職、被撤職等原因，不再為該保險公司及其分支機構(gòu)工作的；

（二）受到責(zé)令予以撤換的行政處罰的；

（三）出現(xiàn)《公司法》第一百四十七條第一款規(guī)定情形的。

第三章總精算師職責(zé)

第十三條總精算師對保險公司董事會和總經(jīng)理負責(zé)，并應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會及時報告保險公司的重大風(fēng)險隱患。

第十四條總精算師有權(quán)獲得履行職責(zé)所需的數(shù)據(jù)、文件、資料等相關(guān)信息，保險公司有關(guān)部門和人員不得非法干預(yù)，不得隱瞞或者提供虛假信息。

第十五條總精算師有權(quán)參加涉及其職責(zé)范圍內(nèi)相關(guān)事務(wù)的保險公司董事會會議，并發(fā)表專業(yè)意見。

第十六條總精算師具體履行下列職責(zé)：

（一）分析、研究經(jīng)驗數(shù)據(jù)，參與制定保險產(chǎn)品開發(fā)策略，擬定保險產(chǎn)品費率，審核保險產(chǎn)品材料；

（二）負責(zé)或者參與償付能力管理；

（三）制定或者參與制定再保險制度、審核或者參與審核再保險安排計劃；

（四）評估各項準(zhǔn)備金以及相關(guān)負債，參與預(yù)算管理；

（五）參與制定股東紅利分配制度，制定分紅保險等有關(guān)保險產(chǎn)品的紅利分配方案；

（六）參與資產(chǎn)負債配置管理，參與決定投資方案或者參與擬定資產(chǎn)配置指引；

（七）參與制定業(yè)務(wù)營運規(guī)則和手續(xù)費、傭金等中介服務(wù)費用給付制度；

（八）根據(jù)中國保監(jiān)會和國家有關(guān)部門規(guī)定，審核、簽署公開披露的有關(guān)數(shù)據(jù)和報告；

（九）根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定，審核、簽署精算報告、內(nèi)含價值報告等有關(guān)文件；

（十）按照本辦法規(guī)定，向保險公司和中國保監(jiān)會報告重大風(fēng)險隱患；

（十一）中國保監(jiān)會或者保險公司章程規(guī)定的其他職責(zé)。

第十七條保險公司有下列情形之一的，總精算師應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)要求，向保險公司總經(jīng)理提交重大風(fēng)險提示報告，并提出改進措施：

（一）出現(xiàn)可能嚴(yán)重危害保險公司償付能力狀況的重大隱患的；

（二）在擬定分紅保險紅利分配方案等經(jīng)營活動中，出現(xiàn)嚴(yán)重損害投保人、被保險人或者受益人合法權(quán)益的情形的。

總精算師應(yīng)當(dāng)將重大風(fēng)險提示報告同時抄報保險公司董事會。

第十八條總精算師提交重大風(fēng)險提示報告的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時采取措施防范或者化解風(fēng)險，保險公司未及時采取有關(guān)措施的，總精算師應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報告。

第四章監(jiān)督管理

第十九條保險公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定，在保險公司章程中明確規(guī)定總精算師的職責(zé)。

第二十條總精算師由保險公司董事會任命。

第二十一條保險公司任命總精算師，應(yīng)當(dāng)在任命前與擬任總精算師簽署《職務(wù)聲明書》。

《職務(wù)聲明書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）總精算師工作職責(zé)；

（二）由擬任總精算師作出的，將按照本辦法規(guī)定提交離職報告的承諾；

（三）擬任總精算師在審讀前任總精算師離職報告后作出的有關(guān)聲明；

（四）中國保監(jiān)會要求載明的其他內(nèi)容。

第二十二條在同一保險公司內(nèi)，董事長、總經(jīng)理不得兼任總精算師。

第二十三條除下列情形以外，總精算師不得在所任職保險公司以外的其他機構(gòu)中兼職：

（一）兼職機構(gòu)與總精算師所任職保險公司之間具有控股關(guān)系；

（二）總精算師在精算師專業(yè)組織中兼職從事不獲取報酬的活動；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十四條總精算師因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，應(yīng)當(dāng)在辭職時或者在收到免職、撤職決定之日起20日以內(nèi)獨立完成離職報告，并向保險公司董事會和總經(jīng)理提交。

離職報告應(yīng)當(dāng)對離職原因、任職期間的履職情況和精算工作移交進行說明。

離職報告應(yīng)當(dāng)一式兩份，并由總精算師簽字。

第二十五條保險公司任命總精算師，應(yīng)當(dāng)在申請核準(zhǔn)擬任總精算師任職資格以前，根據(jù)其要求，將前任總精算師離職報告送交其審讀。

第二十六條總精算師因辭職、被免職或者被撤職等原因離職的，保險公司應(yīng)當(dāng)自作出批準(zhǔn)辭職或者免職、撤職等決定之日起30日以內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告，并提交下列書面材料：

（一）總精算師被免職或者被撤職的原因說明；

（二）免職、撤職或者批準(zhǔn)辭職等有關(guān)決定的復(fù)印件；

（三）總精算師作出的離職報告。

第五章法律責(zé)任

第二十七條對違反《保險法》規(guī)定尚未構(gòu)成犯罪的行為負有直接責(zé)任的總精算師，中國保監(jiān)會可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令予以撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。

責(zé)令予以撤換的具體適用，按照《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》等中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十八條除前條規(guī)定的情形以外，總精算師違背精算職責(zé)，致使根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定應(yīng)當(dāng)由其簽署的各項文件不符合中國保監(jiān)會規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，對總精算師予以警告；情節(jié)嚴(yán)重的，并處1萬元以下罰款。

第二十九條保險公司未經(jīng)核準(zhǔn)擅自任命總精算師的，由中國保監(jiān)會予以警告，并處1萬元以下罰款。

第三十條總精算師未按照本辦法規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告有關(guān)事項的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，予以警告。

第六章附則

第三十一條對總精算師的任職管理，本辦法沒有規(guī)定的，適用《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

第三十二條本辦法所稱日，是指工作日，不包括法定節(jié)假日。

第三十三條本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋。

篇3

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險資金運用行為，防范保險資金運用風(fēng)險，維護保險當(dāng)事人合法權(quán)益，促進保險業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 在中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險集團(控股)公司、保險公司從事保險資金運用活動適用本辦法規(guī)定。

第三條 本辦法所稱保險資金，是指保險集團(控股)公司、保險公司以本外幣計價的資本金、公積金、未分配利潤、各項準(zhǔn)備金及其他資金。

第四條 保險資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，符合償付能力監(jiān)管要求，根據(jù)保險資金性質(zhì)實行資產(chǎn)負債管理和全面風(fēng)險管理，實現(xiàn)集約化、專業(yè)化、規(guī)范化和市場化。

第五條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)依法對保險資金運用活動進行監(jiān)督管理。

第二章 資金運用形式

第一節(jié) 資金運用范圍

第六條 保險資金運用限于下列形式：

(一)銀行存款;

(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;

(三)投資不動產(chǎn);

(四)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。

保險資金從事境外投資的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

第七條 保險資金辦理銀行存款的，應(yīng)當(dāng)選擇符合下列條件的商業(yè)銀行作為存款銀行：

(一)資本充足率、凈資產(chǎn)和撥備覆蓋率等符合監(jiān)管要求;

(二)治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、內(nèi)控體系健全、經(jīng)營業(yè)績良好;

(三)最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為;

(四)連續(xù)三年信用評級在投資級別以上。

第八條 保險資金投資的債券，應(yīng)當(dāng)達到中國保監(jiān)會認可的信用評級機構(gòu)評定的、且符合規(guī)定要求的信用級別，主要包括政府債券、金融債券、企業(yè)(公司)債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具以及符合規(guī)定的其他債券。

第九條 保險資金投資的股票，主要包括公開發(fā)行并上市交易的股票和上市公司向特定對象非公開發(fā)行的股票。

投資創(chuàng)業(yè)板上市公司股票和以外幣認購及交易的股票由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第十條 保險資金投資證券投資基金的，其基金管理人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

(一)公司治理良好，凈資產(chǎn)連續(xù)三年保持在人民幣一億元以上;

(二)依法履行合同，維護投資者合法權(quán)益，最近三年沒有不良記錄;

(三)建立有效的證券投資基金和特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)之間的防火墻機制;

(四)投資團隊穩(wěn)定，歷史投資業(yè)績良好，管理資產(chǎn)規(guī)模或者基金份額相對穩(wěn)定。

第十一條 保險資金投資的不動產(chǎn)，是指土地、建筑物及其它附著于土地上的定著物。具體辦法由中國保監(jiān)會制定。

第十二條 保險資金投資的股權(quán)，應(yīng)當(dāng)為境內(nèi)依法設(shè)立和注冊登記，且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責(zé)任公司的股權(quán)。

第十三條 保險集團(控股)公司、保險公司不得使用各項準(zhǔn)備金購置自用不動產(chǎn)或者從事對其他企業(yè)實現(xiàn)控股的股權(quán)投資。

第十四條 保險集團(控股)公司、保險公司對其他企業(yè)實現(xiàn)控股的股權(quán)投資，應(yīng)當(dāng)滿足有關(guān)償付能力監(jiān)管規(guī)定。保險集團(控股)公司的保險子公司不符合中國保監(jiān)會償付能力監(jiān)管要求的，該保險集團(控股)公司不得向非保險類金融企業(yè)投資。

實現(xiàn)控股的股權(quán)投資應(yīng)當(dāng)限于下列企業(yè)：

(一)保險類企業(yè)，包括保險公司、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)以及保險專業(yè)機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu);

(二)非保險類金融企業(yè);

(三)與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)。

第十五條 保險集團(控股)公司、保險公司從事保險資金運用，不得有下列行為：

(一)存款于非銀行金融機構(gòu);

(二)買入被交易所實行“特別處理”、“警示存在終止上市風(fēng)險的特別處理”的股票;

(三)投資不具有穩(wěn)定現(xiàn)金流回報預(yù)期或者資產(chǎn)增值價值、高污染等不符合國家產(chǎn)業(yè)政策項目的企業(yè)股權(quán)和不動產(chǎn);

(四)直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè);

(五)從事創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資;

(六)將保險資金運用形成的投資資產(chǎn)用于向他人提供擔(dān)保或者發(fā)放貸款，個人保單質(zhì)押后貸款除外;

(七)中國保監(jiān)會禁止的其他投資行為。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)有關(guān)情況對保險資金運用的禁止性規(guī)定進行適當(dāng)調(diào)整。

第十六條 保險集團(控股)公司、保險公司從事保險資金運用應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會相關(guān)比例要求，具體規(guī)定由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。中國保監(jiān)會可以根據(jù)情況調(diào)整保險資金運用的投資比例。

第十七條 投資連結(jié)保險產(chǎn)品和非壽險非預(yù)定收益投資型保險產(chǎn)品的資金運用，應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)配置、投資管理、人員配備、投資交易和風(fēng)險控制等環(huán)節(jié)，獨立于其他保險產(chǎn)品資金，具體辦法由中國保監(jiān)會制定。

第二節(jié) 資金運用模式

第十八條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)按照“集中管理、統(tǒng)一配置、專業(yè)運作”的要求，實行保險資金的集約化、專業(yè)化管理。

保險資金應(yīng)當(dāng)由法人機構(gòu)統(tǒng)一管理和運用，分支機構(gòu)不得從事保險資金運用業(yè)務(wù)。

第十九條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的商業(yè)銀行等專業(yè)機構(gòu)，實施保險資金運用第三方托管和監(jiān)督，具體辦法由中國保監(jiān)會制定。

托管的保險資產(chǎn)獨立于托管機構(gòu)固有資產(chǎn)，并獨立于托管機構(gòu)托管的其他資產(chǎn)。托管機構(gòu)因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，托管資產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。

第二十條 托管機構(gòu)從事保險資金托管的，主要職責(zé)包括：

(一)保險資金的保管、清算交割和資產(chǎn)估值;

(二)監(jiān)督投資行為;

(三)向有關(guān)當(dāng)事人披露信息;

(四)依法保守商業(yè)秘密;

(五)法律、法規(guī)、中國保監(jiān)會規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。

第二十一條 托管機構(gòu)從事保險資金托管，不得有下列行為：

(一)挪用托管資金;

(二)混合管理托管資金和自有資金或者混合管理不同托管賬戶資金;

(三)利用托管資金及其相關(guān)信息謀取非法利益;

(四)其他違法行為。

第二十二條 保險集團(控股)公司、保險公司的投資管理能力應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

保險集團(控股)公司、保險公司根據(jù)投資管理能力和風(fēng)險管理能力，可以自行投資或者委托保險資產(chǎn)管理機構(gòu)進行投資。

第二十三條 保險集團(控股)公司、保險公司委托保險資產(chǎn)管理機構(gòu)投資的，應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，約定雙方權(quán)利與義務(wù)，確保委托人、受托人、托管人三方職責(zé)各自獨立。

保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)履行制定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置指引、選擇受托人、監(jiān)督受托人執(zhí)行情況、評估受托人投資績效等職責(zé)。

保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行委托人資產(chǎn)配置指引，根據(jù)保險資金特性構(gòu)建投資組合，公平對待不同資金。

第二十四條 保險集團(控股)公司、保險公司委托保險資產(chǎn)管理機構(gòu)投資的，不得有下列行為：

(一)妨礙、干預(yù)受托機構(gòu)正常履行職責(zé);

(二)要求受托機構(gòu)提供其他委托機構(gòu)信息;

(三)要求受托機構(gòu)提供最低投資收益保證;

(四)非法轉(zhuǎn)移保險利潤;

(五)其他違法行為。

(一)違反合同約定投資;

(二)不公平對待不同資金;

(三)混合管理自有、受托資金或者不同委托機構(gòu)資金;

(四)挪用受托資金;

(五)向委托機構(gòu)提供最低投資收益承諾;

(六)以保險資金及其投資形成的資產(chǎn)為他人設(shè)定擔(dān)保;

(七)其他違法行為。

第二十六條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)根據(jù)中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，可以將保險資金運用范圍的投資品種作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

保險集團(控股)公司、保險公司委托投資或者購買保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定，及時向有關(guān)當(dāng)事人披露資金投向、投資管理、資金托管、風(fēng)險管理和重大突發(fā)事件等信息，并保證披露信息的真實、準(zhǔn)確和完整。

保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)受托資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品風(fēng)險特征、投資業(yè)績等因素，按照市場化原則，以合同方式與委托或者投資機構(gòu)，約定管理費收入計提標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)，是指由保險資產(chǎn)管理機構(gòu)為發(fā)行人和管理人，向保險集團(控股)公司、保險公司以及保險資產(chǎn)管理機構(gòu)等投資人發(fā)售產(chǎn)品份額，募集資金，并選聘商業(yè)銀行等專業(yè)機構(gòu)為托管人，為投資人利益開展的投資管理活動。

第三章 決策運行機制

第一節(jié) 組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)

第二十七條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理，在公司章程和相關(guān)制度中明確規(guī)定股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的保險資金運用職責(zé)，實現(xiàn)保險資金運用決策權(quán)、運營權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離，相互制衡。

第二十八條 保險資金運用實行董事會負責(zé)制。保險公司董事會應(yīng)當(dāng)對資產(chǎn)配置和投資政策、風(fēng)險控制、合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，主要履行下列職責(zé)：

(一)審定保險資金運用管理制度;

(二)確定保險資金運用的管理方式;

(三)審定投資決策程序和授權(quán)機制;

(四)審定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃、年度投資計劃和投資指引及相關(guān)調(diào)整方案;

(五)決定重大投資事項;

(六)審定新投資品種的投資策略和運作方案;

(七)建立資金運用績效考核制度;

(八)其他相關(guān)職責(zé)。

董事會應(yīng)當(dāng)設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會(投資決策委員會)和風(fēng)險管理委員會。

第二十九條 保險集團(控股)公司、保險公司決定委托投資，以及投資無擔(dān)保債券、股票、股權(quán)和不動產(chǎn)等重大保險資金運用事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會審議通過。

第三十條 保險集團(控股)公司、保險公司經(jīng)營管理層根據(jù)董事會授權(quán)，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

(一)負責(zé)保險資金運用的日常運營和管理工作;

(二)建立保險資金運用與財務(wù)、精算、產(chǎn)品和風(fēng)控等部門之間的協(xié)商機制;

(三)審議資產(chǎn)管理部門擬定的保險資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略，并提交董事會審定;

(四)控制和管理保險資金運用風(fēng)險;

(五)執(zhí)行經(jīng)董事會審定的資產(chǎn)配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;

(六)提出調(diào)整資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案;

(七)其他職責(zé)。

第三十一條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的保險資產(chǎn)管理部門，并獨立于財務(wù)、精算、風(fēng)險控制等其他業(yè)務(wù)部門，履行下列職責(zé)：

(一)擬定保險資金運用管理制度;

(二)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置規(guī)劃和年度資產(chǎn)配置策略;

(三)擬定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置調(diào)整方案;

(四)執(zhí)行年度資產(chǎn)配置計劃;

(五)實施保險資金運用風(fēng)險管理措施;

(六)其他職責(zé)。

保險集團(控股)公司、保險公司自行投資的，保險資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)負責(zé)日常投資和交易管理;委托投資的，保險資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)履行委托人職責(zé)，監(jiān)督投資行為和評估投資業(yè)績等職責(zé)。

第三十二條 保險集團(控股)公司、保險公司的資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)在投資研究、資產(chǎn)清算、風(fēng)險控制、業(yè)績評估、相關(guān)保障等環(huán)節(jié)設(shè)置崗位，建立防火墻體系，實現(xiàn)專業(yè)化、規(guī)范化、程序化運作。

保險集團(控股)公司、保險公司自行投資的，資產(chǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)設(shè)置投資、交易等與資金運用業(yè)務(wù)直接相關(guān)的崗位。

第三十三條 保險集團(控股)公司、保險公司風(fēng)險管理部門以及具有相應(yīng)管理職能的部門，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：

(一)擬定保險資金運用風(fēng)險管理制度;

(二)審核和監(jiān)控保險資金運用合法合規(guī)性;

(三)識別、評估、跟蹤、控制和管理保險資金運用風(fēng)險;

(四)定期報告資金運用風(fēng)險管理狀況;

(五)其他職責(zé)。

第三十四條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席風(fēng)險管理執(zhí)行官。

首席風(fēng)險管理執(zhí)行官為公司高級管理人員，負責(zé)組織和指導(dǎo)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)風(fēng)險管理，履職范圍應(yīng)當(dāng)包括保險資產(chǎn)管理機構(gòu)運作的所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，獨立向董事會、中國保監(jiān)會報告有關(guān)情況，提出防范和化解重大風(fēng)險建議。

首席風(fēng)險管理執(zhí)行官不得主管投資管理。如需更換，應(yīng)當(dāng)于更換前至少五個工作日向中國保監(jiān)會書面說明理由和其履職情況。

第二節(jié) 資金運用流程

第三十五條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險資金運用的管理制度和內(nèi)部控制機制，明確各個環(huán)節(jié)、有關(guān)崗位的銜接方式及操作標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格分離前、中、后臺崗位責(zé)任，定期檢查和評估制度執(zhí)行情況，做到權(quán)責(zé)分明、相對獨立和相互制衡。相關(guān)制度包括但不限于：

(一)資產(chǎn)配置相關(guān)制度;

(二)投資研究、決策和授權(quán)制度;

(三)交易和結(jié)算管理制度;

(四)績效評估和考核制度;

(五)信息系統(tǒng)管理制度;

(六)風(fēng)險管理制度等。

第三十六條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)以獨立法人為單位，統(tǒng)籌境內(nèi)境外兩個市場，綜合償付能力約束、外部環(huán)境、風(fēng)險偏好和監(jiān)管要求等因素，分析保險資金成本、現(xiàn)金流和期限等負債指標(biāo)，

選擇配置具有相應(yīng)風(fēng)險收益特征、期限及流動性的資產(chǎn)。

第三十七條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立專業(yè)化分析平臺，并利用外部研究成果，研究制定涵蓋交易對手管理和投資品種選擇的模型和制度，構(gòu)建投資池、備選池和禁投池體系，實時跟蹤并分析市場變化，為保險資金運用決策提供依據(jù)。

第三十八條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全相對集中、分級管理、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策和授權(quán)制度，明確授權(quán)方式、權(quán)限、標(biāo)準(zhǔn)、程序、時效和責(zé)任，并對授權(quán)情況進行檢查和逐級問責(zé)。

第三十九條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立和完善公平交易機制，有效控制相關(guān)人員操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，防范交易系統(tǒng)的技術(shù)安全疏漏，確保交易行為的合規(guī)性、公平性和有效性。公平交易機制至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

(一)實行集中交易制度，嚴(yán)格隔離投資決策與交易執(zhí)行;

(二)構(gòu)建符合相關(guān)要求的集中交易監(jiān)測系統(tǒng)、預(yù)警系統(tǒng)和反饋系統(tǒng);

(三)建立完善的交易記錄制度;

(四)在賬戶設(shè)置、研究支持、資源分配、人員管理等環(huán)節(jié)公平對待不同資金等。

第四十條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立以資產(chǎn)負債管理為核心的績效評估體系和評估標(biāo)準(zhǔn)，定期開展保險資金運用績效評估和歸因分析，推進長期投資、價值投資和分散化投資，實現(xiàn)保險資金運用總體目標(biāo)。

第四十一條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險資金運用信息管理系統(tǒng)，減少或者消除人為操縱因素，自動識別、預(yù)警報告和管理控制資產(chǎn)管理風(fēng)險，確保實時掌握風(fēng)險狀況。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)設(shè)定合規(guī)性和風(fēng)險指標(biāo)閥值，將風(fēng)險監(jiān)控的各項要素固化到相關(guān)信息技術(shù)系統(tǒng)之中，降低操作風(fēng)險、防止道德風(fēng)險。

信息管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險管理數(shù)據(jù)庫，收集和整合市場基礎(chǔ)資料，記錄保險資金管理和投資交易的原始數(shù)據(jù)，保證信息平臺共享。

第四章 風(fēng)險管控

第四十二條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立全面覆蓋、全程監(jiān)控、全員參與的保險資金運用風(fēng)險管理組織體系和運行機制，改進風(fēng)險管理技術(shù)和信息技術(shù)系統(tǒng)，通過管理系統(tǒng)和稽核審計等手段，分類、識別、量化和評估各類風(fēng)險，防范和化解風(fēng)險。

第四十三條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制資產(chǎn)負債錯配風(fēng)險，以償付能力約束和保險產(chǎn)品負債特性為基礎(chǔ)，加強成本收益管理、期限管理和風(fēng)險預(yù)算，確定保險資金運用風(fēng)險限額，采用缺口分析、敏感性和情景測試等方法，評估和管理資產(chǎn)錯配風(fēng)險。

第四十四條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制流動性風(fēng)險，根據(jù)保險業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險偏好，測試不同狀況下可以承受的流動性風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力，制定流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序，防范流動性風(fēng)險。

第四十五條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制市場風(fēng)險，評估和管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險以及金融市場波動風(fēng)險，建立有效的市場風(fēng)險評估和管理機制，實行市場風(fēng)險限額管理。

第四十六條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)管理和控制信用風(fēng)險，建立信用風(fēng)險管理制度，及時跟蹤評估信用風(fēng)險，跟蹤分析持倉信用品種和交易對手，定期組織回測檢驗。

第四十七條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)加強同業(yè)拆借、債券回購和融資融券業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格控制融資規(guī)模和使用杠桿，禁止投機或者用短期拆借資金投資高風(fēng)險和流動性差的資產(chǎn)。保險資金參與衍生產(chǎn)品交易，僅限于對沖風(fēng)險，不得用于投機和放大交易，具體辦法由中國保監(jiān)會制定。

第四十八條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)發(fā)揮內(nèi)部稽核和外部審計的監(jiān)督作用，每年至少進行一次保險資金運用內(nèi)部全面稽核審計。內(nèi)控審計報告應(yīng)當(dāng)揭示保險資金運用管理的合規(guī)情況和風(fēng)險狀況。主管投資的高級管理人員、保險資金運用部門負責(zé)人和重要崗位人員離職前，應(yīng)當(dāng)進行離任審計。

保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)定期向中國保監(jiān)會報告保險資金運用內(nèi)部稽核審計結(jié)果和有關(guān)人員離任審計結(jié)果。

第四十九條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險資金運用風(fēng)險處置機制，制定應(yīng)急預(yù)案，及時控制和化解風(fēng)險隱患。投資資產(chǎn)發(fā)生大幅貶值或者出現(xiàn)債權(quán)不能清償?shù)模瑧?yīng)當(dāng)制定處置方案，并及時報告中國保監(jiān)會。

第五十條 保險集團(控股)公司、保險公司應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險管控相關(guān)崗位和人員具有履行職責(zé)所需知情權(quán)和查詢權(quán)，有權(quán)查閱、詢問所有與保險資金運用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細節(jié)，并列席與保險資金運用相關(guān)的會議。

第五章 監(jiān)督管理

第五十一條 中國保監(jiān)會對保險資金運用的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第五十二條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司治理結(jié)構(gòu)、償付能力、投資管理能力和風(fēng)險管理能力，對保險集團(控股)公司、保險公司保險資金運用實行分類監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和動態(tài)評估。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)強化對保險公司的資本約束，確定保險資金運用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系，并根據(jù)評估結(jié)果，采取相應(yīng)監(jiān)管措施，防范和化解風(fēng)險。

第五十三條 保險集團(控股)公司、保險公司分管投資的高級管理人員、資產(chǎn)管理部門的主要負責(zé)人、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。

第五十四條 保險集團(控股)公司、保險公司的重大股權(quán)投資，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。

保險資產(chǎn)管理機構(gòu)發(fā)行或者發(fā)起設(shè)立的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，實行初次申報核準(zhǔn)，同類產(chǎn)品事后報告。

中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定對上述事項進行合規(guī)性、程序性審核。

重大股權(quán)投資，是指對擬投資非保險類金融企業(yè)或者與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的企業(yè)實施控制的投資行為。

第五十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險集團(控股)公司、保險公司提供報告、報表、文件和資料。

提交報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)及時、真實、準(zhǔn)確、完整。

第五十六條 保險集團(控股)公司、保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大投資決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后5個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第五十七條 中國保監(jiān)會有權(quán)要求保險集團(控股)公司、保險公司將保險資金運用的有關(guān)數(shù)據(jù)與中國保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)動態(tài)連接。

第五十八條 保險集團(控股)公司和保險公司的償付能力狀況不符合中國保監(jiān)會要求的，中國保監(jiān)會可以限制其資金運用的形式、比例。

第五十九條 保險集團(控股)公司、保險公司違反資金運用形式和比例有關(guān)規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令限期改正。

第六十條 中國保監(jiān)會有權(quán)對保險集團(控股)公司、保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員和資產(chǎn)管理部門負責(zé)人進行監(jiān)管談話，要求其就保險資金運用情況、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。

第六十一條 保險集團(控股)公司、保險公司嚴(yán)重違反資金運用有關(guān)規(guī)定的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令調(diào)整負責(zé)人及有關(guān)管理人員。

第六十二條 保險集團(控股)公司、保險公司嚴(yán)重違反保險資金運用有關(guān)規(guī)定，被責(zé)令限期改正逾期未改正的，中國保監(jiān)會可以決定選派有關(guān)人員組成整頓組，對公司進行整頓。

第六十三條 保險集團(控股)公司、保險公司違反本規(guī)定運用保險資金的，由中國保監(jiān)會依法給予行政處罰。

第六十四條 保險資金運用的其他當(dāng)事人在參與保險資金運用活動中，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)記錄其不良行為，并將有關(guān)情況通報其行業(yè)主管部門;情節(jié)嚴(yán)重的，中國保監(jiān)會可以通報保險集團(控股)公司、保險公司3年內(nèi)不得與其從事相關(guān)業(yè)務(wù)，并商有關(guān)監(jiān)管部門依法給予行政處罰。

第六十五條 中國保監(jiān)會工作人員瀆職、玩忽職守，或者泄露所知悉的有關(guān)單位和人員的商業(yè)秘密的，依法追究法律責(zé)任。

第六章 附 則

第六十六條 保險資產(chǎn)管理機構(gòu)管理運用保險資金參照本辦法執(zhí)行。

第六十七條 保險公司繳納的保險保障基金等運用，從其規(guī)定。

第六十八條 中國保監(jiān)會對保險集團(控股)公司資金運用另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

篇4

成立于1880年的慕尼黑再保險公司被認為是全球最優(yōu)秀的再保險公司之一，即便全球金融危機一度肆意橫行，公司2009年以來仍然保持了年綜合盈利超過20億歐元的佳績。優(yōu)秀的企業(yè)素質(zhì)更是吸引了股神巴菲特的不斷增持。

慕尼黑再保險公司逾130年的長青之謎是什么？本刊特約記者日前走進慕尼黑再保險公司，與慕尼黑再保險公司的監(jiān)事長深入探討德國式公司治理的精髓。

全球治理模式正趨同融合

問：您怎么看待德國公司治理模式與英美治理模式不同之處呢？共同點又在哪里？

監(jiān)事長：就像我們杯中的啤酒，德國原料、德國釀造、德國口味，但其生產(chǎn)原理和美國、英國啤酒是一樣的。兩種模式公司治理架構(gòu)有所區(qū)別，但其運作的原理是相同或相通的。其核心都是分權(quán)制衡，目的是保證決策科學(xué)，以取信于股東、顧客、雇員以及其他利益相關(guān)者。在全球化日趨強化的今天，兩種治理模式在相互借鑒、相互靠攏，趨同趨勢逐漸明顯。

問：作為慕尼黑再保險公司治理方面的專家，您如何評價德國公司治理模式？

監(jiān)事長：德國經(jīng)濟的繁榮、德國企業(yè)的成功為德國式公司治理制度有效地提供了證據(jù)。有觀點認為，在世界各國公司治理模式中，德國企業(yè)公司治理模式最具特色，這種特色使德國企業(yè)的效率高、活力大和競爭力強。

問：外界通常稱德國公司治理模式為二元式結(jié)構(gòu)，該如何理解？

監(jiān)事長：二元制結(jié)構(gòu)是指既有監(jiān)事會，又有管理委員會。實際上，如果單從公司治理的主體數(shù)量看，英美模式和德國模式都是3個。但德國公司監(jiān)事會成員和管理委員會成員不能相互兼職，英美模式則不同，董事會成員中的執(zhí)行董事同時又是管理層成員，通常情況下，美國公司的CEO往往由董事長兼任。這些可能是外界將英美公司治理模式稱為一元制、德國公司稱為二元制的原因吧。

監(jiān)事會也要設(shè)專業(yè)委員會

問：德國模式中監(jiān)事會和管理委員會的基本職責(zé)有哪些？

監(jiān)事長：監(jiān)事會的基本職責(zé)包括5個方面：一是選定管理委員會成員并決定其薪酬事項；二是監(jiān)督管理委員會；三是對管理委員會提出質(zhì)詢；四是對公司年度財務(wù)報告進行評估；五是委任外部審計師（這一職能僅限于保險公司，通常由股東大會選任審計師）。

管理委員會的基本職責(zé)包括3個方面：一是負責(zé)獨立管理公司，制定并執(zhí)行公司發(fā)展戰(zhàn)略；二是負責(zé)公司的合規(guī)管理、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制；三是就特定的尤其是必不可少的經(jīng)營管理事項作出決議，其范圍由公司章程進行確定，也可包括監(jiān)事會要求并事先經(jīng)監(jiān)事會批準(zhǔn)的相關(guān)事項。

問：監(jiān)事會是德國公司治理的特色之一，監(jiān)事會成員是如何構(gòu)成的？

監(jiān)事長：按照德國法律規(guī)定，股份有限公司和擁有雇員500人以上的有限責(zé)任公司必須設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會成員由股權(quán)監(jiān)事和職工監(jiān)事構(gòu)成，監(jiān)事會人數(shù)依公司規(guī)模而定，最少3人，最多21人。雇員2000人以下的公司，監(jiān)事會中須有1/3監(jiān)事是雇員代表；雇員2000人或以上的公司，須委任同等數(shù)量的股東和職工代表組成監(jiān)事會，旨在通過向職工代表賦權(quán)，使公司決策的天平不至于向股東過度傾斜。對于規(guī)模較大的企業(yè)，由于雇員監(jiān)事人數(shù)與股東監(jiān)事人數(shù)相等，所以監(jiān)事會應(yīng)在職工監(jiān)事和股東監(jiān)事到位后，再向股東大會推薦1名中立監(jiān)事。在德國公司有一個習(xí)慣性的做法，即退休的CEO進入監(jiān)事會，且通常擔(dān)任監(jiān)事長。

問：監(jiān)事會是否設(shè)立專業(yè)委員會？

監(jiān)事長：當(dāng)然設(shè)有專業(yè)委員會。以慕尼黑再保險公司為例，監(jiān)事會設(shè)有4個專業(yè)委員會：一是常務(wù)委員會,其主要任務(wù)是負責(zé)籌備監(jiān)事會會議；二是人力資源委員會，主要負責(zé)處理管理委員會薪酬事宜、管理委員會成員提名的前期準(zhǔn)備、管理委員會后備成員的預(yù)先審核；三是提名委員會，主要負責(zé)向監(jiān)事會提出合適的股東監(jiān)事候選人；四是審計委員會，它是良性的、最高水準(zhǔn)公司治理機制的至關(guān)重要的組成部分。

問：監(jiān)事會中審計委員的主要職責(zé)是什么，如何履職？

監(jiān)事長：監(jiān)事會審計委員會的主要職責(zé)包括5個方面：一是對監(jiān)事會是否批準(zhǔn)公司年度財務(wù)報告的決議進行預(yù)先準(zhǔn)備；二是審核公司季度財務(wù)報告，并與首席財務(wù)官進行討論；三是對監(jiān)事會委任外部審計師的決議進行先期準(zhǔn)備；四是指導(dǎo)外部審計社的工作，并通過監(jiān)督確保審計師的獨立性；五是處理會計、風(fēng)險管理和合規(guī)方面的相關(guān)問題。

問：監(jiān)事會是否也有一些決策職能？

監(jiān)事長：監(jiān)事會主要職能為監(jiān)督，其決策事項除上述人事薪酬問題外，主要集中于企業(yè)分立、兼并等特重大事項。監(jiān)事會決策的事項往往也是需要報股東大會批準(zhǔn)的內(nèi)容。更多的決策職能集中于管理委員會。

問：為什么稱作管理委員會？

監(jiān)事長：主要是增加決策過程中的相互制約，這與德國公司的歷史有關(guān)。二次世界大戰(zhàn)前，德國公司的CEO很強勢，缺乏制衡，結(jié)果導(dǎo)致了很多的經(jīng)營失敗。于是德國修改了相關(guān)公司法規(guī)，管理層采用委員會制，以增加制約。

管理委員會成員由監(jiān)事會選舉任命。管理委員會的規(guī)模通常為4-7人，成員包括管理委員會主任（通稱為“CEO”）等，首席財務(wù)官（CFO）是管理委員會的當(dāng)然成員，且地位靠前。

問：既然稱作“委員會”，管理委員會的會議是否采用票決制？

監(jiān)事長：多數(shù)情況下，管理委員會還是采取議決制，即通過討論，達成一致。對重大問題采取票決制，公司章程有規(guī)定，哪些問題需要票決、如何票決等。前不久，我公司管理委員會曾投票否決了CEO的一項動議，不過這不多見，一年能有1-2次。

保持激勵與約束的平衡

問：在公司治理中，如何處理好所有者和管理者之間的委托關(guān)系是個難題。

監(jiān)事長：是的。德國的公司治理結(jié)構(gòu)中，委托方應(yīng)包括股東會和監(jiān)事會，受托方為管理委員會。管理委員會作為股東的人，其努力程度的大小和有效性對股東的利益有著直接的影響。

問：美國公司股權(quán)非常分散，小股東不愿投入治理成本，“用腳投票”現(xiàn)象普遍，德國情況如何？

監(jiān)事長：在股權(quán)分散的治理模式中，管理層擁有很強的控制權(quán)，散戶投資者不愿意或無力對管理層進行監(jiān)督，強勢管理層很可能損害股東利益。而在德國，股權(quán)相對集中，控股股東有對管理委員會進行監(jiān)督的利益動力，可能更有利于公司的長遠發(fā)展。

問：在您看來，怎樣才能穩(wěn)妥地處理好激勵與約束的關(guān)系？

監(jiān)事長：委托人對人的控制有兩種途徑，一是監(jiān)督，二是激勵。德國公司治理模式中激勵與監(jiān)督并重，實行“激勵+監(jiān)督”的模式。管理委員會負責(zé)制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和公司的管理運作，但要時刻接受監(jiān)事會的監(jiān)督。反觀以英美公司為代表的治理模式，董事會和管理層交叉任職，甚至董事長兼CEO，審計委員會內(nèi)設(shè)于董事會，往往導(dǎo)致董事長的權(quán)力失去監(jiān)督。

問：我們很感興趣，監(jiān)事會和管理委員會成員的薪酬是怎么確定的？

監(jiān)事長：《德國公司治理準(zhǔn)則》對監(jiān)事會成員薪酬作出了原則性規(guī)定：一是監(jiān)事會薪酬的構(gòu)成應(yīng)考慮成員的職責(zé)范圍和責(zé)任；二是監(jiān)事會薪酬的設(shè)計應(yīng)考慮公司業(yè)績和社會經(jīng)濟環(huán)境；三是監(jiān)事會成員的薪酬應(yīng)考慮成員在監(jiān)事會中是否任監(jiān)事長或副監(jiān)事長，以及該成員是否在監(jiān)事會專業(yè)委員會中任職主席或副主席；四是監(jiān)事會成員的薪酬由固定部分和可變部分組成，并且與績效掛鉤的可變部分必須包括基于公司長期業(yè)績的薪酬。

對管理委員會成員，《德國公司治理準(zhǔn)則》也作出了原則性規(guī)定：一是管理委員會的薪酬總量和結(jié)構(gòu)由監(jiān)事會決定，在考慮公司總體薪酬水平的基礎(chǔ)上，依據(jù)績效評估結(jié)果，決定管理委員會的薪酬水平；二是確定管理委員會的薪酬應(yīng)以績效為導(dǎo)向，其績效的評估和衡量要有明確的標(biāo)準(zhǔn)；三是決定管理委員會薪酬參照的標(biāo)準(zhǔn)有：管理委員會成員的職責(zé)任務(wù)，管理委員會成員個人的績效水平，管理委員會整體的績效水平，同行業(yè)企業(yè)管理人員薪酬水平，宏觀經(jīng)濟形勢。

德國式公司治理更具參考意義

問：中國屬于大陸法系，但在采用何種公司治理模式上一直存有爭議，您對此有何建議？

監(jiān)事長：公司治理模式上，很難有標(biāo)準(zhǔn)的版本，現(xiàn)有模式難分伯仲，各國國情、企情不同，適合自己的就是最好的。我們認為，在國有企業(yè)股權(quán)相對集中、資本市場尚不夠成熟的情形下，德國公司二元制模式可能更具參考意義。

公司治理有效與否，關(guān)鍵在于要有一套有效的機制，也就是要有監(jiān)督制衡機制。與英美相比，德國股票市場的發(fā)達程度較低，資本市場在德國公司治理中的作用有限，因此設(shè)立了監(jiān)事會。按我的理解，中國的資本市場尚難以對公司行為作出及時反應(yīng)，資本市場監(jiān)督尚未到位。因此建議參照德國模式。

問：選擇公司治理模式時需要進行哪些考量？

監(jiān)事長：一是公司治理機構(gòu)不應(yīng)太多，否則會制約企業(yè)經(jīng)營效率；二是應(yīng)明確各治理機構(gòu)的職責(zé)和職權(quán)，有責(zé)應(yīng)有權(quán)，權(quán)利和責(zé)任應(yīng)對等；三是要選好人，并加強后續(xù)培訓(xùn)。

篇5

關(guān)鍵詞：金融管理；資源整合；機制重構(gòu)

中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2012）11-0051-04

一、引言

2003年銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的貨幣政策操作、貨幣發(fā)行、外匯管理、國庫經(jīng)理、資金清算等職能更為明確。但作為國家重要的金融管理和宏觀調(diào)控部門，人民銀行仍需在金融管理中發(fā)揮其他金融監(jiān)管部門不可替代的職能。作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，人民銀行在運用存款準(zhǔn)備金率、利率、再貸款、公開市場操作、窗口指導(dǎo)等政策工具進行操作時，直接與金融機構(gòu)密切往來，可及時、詳盡獲取金融機構(gòu)相關(guān)信息，金融管理有利于基層央行準(zhǔn)確辨析信貸資金投向的合理性，客觀評估貨幣政策對各類經(jīng)濟主體的影響程度，并采取措施疏導(dǎo)貨幣政策傳導(dǎo)渠道，降低政策時滯。隨著金融行業(yè)跨業(yè)經(jīng)營、合作趨勢的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險跨系統(tǒng)、跨行業(yè)傳播特征日益突出。分業(yè)監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機構(gòu)僅能在自己的監(jiān)管范圍內(nèi)進行管理，往往只注重微觀效益而忽視宏觀效果，容易形成“監(jiān)管滯后”和“監(jiān)管死角”，這與銀、證、保業(yè)務(wù)日益融合的綜合型金融發(fā)展趨勢不相適應(yīng)。作為最后貸款人，人民銀行需站在國家金融安全高度對金融業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險和交叉性風(fēng)險進行監(jiān)測和評估。另外，人民銀行與商業(yè)銀行具有天然聯(lián)系，其貨幣發(fā)行、征信管理、支付清算、外匯管理等公共金融服務(wù)的供給相當(dāng)程度上依托于金融機構(gòu)。人民銀行只有參與到金融管理中，才能促進金融機構(gòu)規(guī)范運行。

需要說明的是，在銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的金融管理僅僅是一種功能性管理，其管理范圍和對象已發(fā)生明顯變化，即由先前主要對金融機構(gòu)日常業(yè)務(wù)、機構(gòu)設(shè)置、高管審查等監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)鹑诜€(wěn)定、金融市場、公共金融服務(wù)等方面的宏觀管理。但在職能轉(zhuǎn)換和工作重心轉(zhuǎn)移過程中，先前承擔(dān)大量具體業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的基層行出現(xiàn)了各種不適應(yīng)，無形中弱化了人民銀行督促金融機構(gòu)有效貫徹執(zhí)行貨幣政策、依法合規(guī)經(jīng)營、維護金融穩(wěn)定的職能。

近年來，各基層央行特別是縣支行圍繞如何提升金融管理效能進行了大量探索，但由于尚未形成一套完整的管理體系，管理理念滯后，管理目標(biāo)模糊，影響了基層央行的管理效能。一是管理資源分散。人民銀行現(xiàn)有的管理職能分散在會計、統(tǒng)計、征信、外匯等多個業(yè)務(wù)部門，由于各部門工作協(xié)調(diào)難度大，很難對各類管理資源形成規(guī)模化、集約化使用，管理的整體效能得不到有效發(fā)揮。二是部門業(yè)務(wù)與管理的角色沖突。當(dāng)前，縣支行內(nèi)設(shè)部門業(yè)務(wù)與管理功能交叉較多。由于業(yè)務(wù)部門承擔(dān)了大量的基礎(chǔ)性、事務(wù)性工作，很難有精力對不同金融機構(gòu)進行有效管理，容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)部門管理職能的異化，弱化了管理的實質(zhì)性效果。三是管理力量薄弱。一方面，基層央行特別是縣支行人員少且老化，很難適應(yīng)新形勢下日益繁雜的金融管理工作要求。另一方面，在監(jiān)管職能分離后，大部分監(jiān)管人員劃歸銀監(jiān)部門，基層央行還沒有培養(yǎng)足夠既熟悉業(yè)務(wù)知識又熟悉行政執(zhí)法的人員，管理人員嚴(yán)重不足。

隨著經(jīng)濟金融的快速發(fā)展，社會各界對中央銀行征信、統(tǒng)計、支付結(jié)算等公共金融服務(wù)的要求越來越高，貨幣政策傳導(dǎo)和金融穩(wěn)定面臨的形勢愈加復(fù)雜，金融管理職能弱化對基層央行有效履職的瓶頸約束更加明顯。如何加強和完善基層央行管理機制，提升其管理履職效能已成為一項重大課題。

為適應(yīng)職能轉(zhuǎn)換，中國人民銀行在2011年提出了“兩管理、兩綜合”（兩管理即開業(yè)管理、營業(yè)管理；兩綜合即綜合執(zhí)法檢查、綜合評價）。為進一步推進此項工作，經(jīng)上級部門批準(zhǔn)，2011年3月，人民銀行滕州市支行（以下簡稱“滕州支行”）在全國人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門，專門行使對金融機構(gòu)的管理檢查職能，通過整合基層人行的監(jiān)管資源，健全金融監(jiān)管機制，有力促進了金融機構(gòu)依法規(guī)范經(jīng)營和服務(wù)水平的提升，并取得初步成效。

二、滕州支行管理檢查部運作的實踐

滕州市位于山東省南部，總面積1485平方公里，總?cè)丝?70萬，是山東省人口最多的縣級市。近年來，滕州市經(jīng)濟金融保持快速健康發(fā)展。2011年，全市實現(xiàn)生產(chǎn)總值728.1億元，增長11.1%，居全省縣級第二位；地方財政收入達到40.2億元，增長33.3%，居全省縣級第四位；全社會固定資產(chǎn)投資完成306.2億元，增長24.3%。金融發(fā)展也日趨活躍，2011年末，滕州市各項存貸款余額分別達到328.76、373.14億元。目前，全市共有銀行機構(gòu)10家，小額貸款公司4家，證券公司1家，保險公司12家。2011年，滕州市列全國縣級市綜合競爭力排行榜第15位，被評為全國縣域經(jīng)濟基本競爭力百強縣和中小城市科學(xué)發(fā)展百強縣，并被山東省金融辦、人民銀行濟南分行等八部門確定為金融創(chuàng)新發(fā)展試點縣之一。

與金融業(yè)的快速發(fā)展相比，滕州市金融管理發(fā)展相對滯后。作為維護金融穩(wěn)定的重要力量和縣域最為重要的金融管理機構(gòu)，滕州支行在縣域的地位更為突顯。

（一）擁有足夠的管理職能資源

當(dāng)前，人民銀行縣支行承擔(dān)著外匯管理、國庫、支付結(jié)算、反洗錢、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計等業(yè)務(wù)，并兼具與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融管理職能。可見，縣支行并非缺乏管理工具，制約其功能發(fā)揮的關(guān)鍵在于管理資源分散于多個部門和崗位，如將其擁有的各類管理資源進行有效整合，形成多個管理部門協(xié)同實施管理，將最大限度發(fā)揮合力效應(yīng)。

（二）有其他監(jiān)管部門無法比擬的機構(gòu)與人員優(yōu)勢

與其他監(jiān)管機構(gòu)相比，人民銀行機構(gòu)派駐面廣，縣支行幾乎遍及全國所有縣域，在網(wǎng)點設(shè)置、人員儲備方面具有其他監(jiān)管機構(gòu)無法比擬的先天優(yōu)勢。

（三）縣域經(jīng)濟金融的快速發(fā)展要求與之對應(yīng)的金融管理水平的提升

近年來，隨著城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的深入，縣域金融快速發(fā)展，銀行、證券、保險機構(gòu)大幅增加，業(yè)務(wù)急劇擴張。而與此形成鮮明對比的是，金融監(jiān)管步伐明顯滯后，監(jiān)管的密度、深度、力度不足，難以及時揭示和防范金融風(fēng)險。作為縣域經(jīng)濟中最為主要的金融管理機構(gòu)，人民銀行縣支行大有可為。

2011年3月，滕州支行在全國人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門，專門行使對金融機構(gòu)的管理檢查職能。

在成立管理檢查部過程中，滕州支行首先整合了其擁有的各類管理資源。一是整合職能資源配置。把分散在綜合業(yè)務(wù)部、調(diào)查信息部的金融機構(gòu)重大事項報告、新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、外匯管理、國庫、支付結(jié)算、反洗錢、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計等職能全部集中整合到管理檢查部，改變了以前監(jiān)督管理職責(zé)由多個職能部門行使、各自為戰(zhàn)的局面。二是整合人力資源配置。在管理檢查部設(shè)立綜合管理崗、管理檢查崗和非現(xiàn)場管理崗3個工作崗位，在全行范圍內(nèi)挑選5名綜合素質(zhì)較高、精通管理業(yè)務(wù)的人員到管理檢查部門工作。

在管理機制上，對管理流程、管理責(zé)任進一步明確化、標(biāo)準(zhǔn)化。各業(yè)務(wù)部室在日常業(yè)務(wù)工作中如發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)有違規(guī)行為或風(fēng)險隱患，可及時在行務(wù)會上提出書面建議，由支行統(tǒng)一研究立項，管理檢查部門組織人員進行現(xiàn)場檢查，從執(zhí)法立項、組織執(zhí)法到執(zhí)法評價、處理執(zhí)行都由管理檢查部集中實施，并將監(jiān)督檢查報告報送處罰委員會，供其研究處罰意見，再由管理檢查部門把最后處理結(jié)果反饋有關(guān)業(yè)務(wù)部室，以便監(jiān)督金融機構(gòu)整改。對上級行安排的所有現(xiàn)場檢查項目，統(tǒng)一由管理檢查部門組織實施，處罰委員會提出處罰建議后，及時上報檢查報告、移交檢查檔案。而對合規(guī)性檢查涉及專業(yè)比較復(fù)雜的，由人民銀行棗莊市中心支行牽頭或由內(nèi)部業(yè)務(wù)科室抽調(diào)人員組織開展現(xiàn)場檢查，實現(xiàn)上下聯(lián)動和內(nèi)部聯(lián)動，充分利用外部管理資源。

在管理內(nèi)容上，除開展日常業(yè)務(wù)檢查外，滕州支行管理檢查部還通過綜合評價、風(fēng)險評估等方式積極強化對管理成果的運用，引導(dǎo)金融機構(gòu)合理配置信貸資金投向，自覺維護區(qū)域金融穩(wěn)定。一是建設(shè)完善了綜合評價工作程序和調(diào)整評價機制，對23家銀行、證券、保險業(yè)金融機構(gòu)建立評價臺賬，每季反饋情況、每半年通報得分、年終再通報評價結(jié)果，對年度綜合評價為“C”級的金融機構(gòu)，對其主要負責(zé)人約見談話。同時，加強新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融機構(gòu)重大事項報告管理，對申報材料的真實性、完整性和合規(guī)性進行審查，對新設(shè)銀行業(yè)金融機構(gòu)進行綜合檢查驗收，統(tǒng)一組織對其擬任高級管理人員、重要崗位從業(yè)人員進行業(yè)務(wù)技能考核。二是加強風(fēng)險預(yù)警和評估。對地方性金融機構(gòu)流動性狀況進行監(jiān)測，及時對其流動性和支付能力進行預(yù)警。建立貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評估體系，評估金融機構(gòu)貫徹貨幣信貸政策效果，形成制度性的評估體系，綜合評價貨幣政策實施效果，引導(dǎo)金融機構(gòu)貫徹中央銀行貨幣政策調(diào)控意圖。三是探索金融消費者權(quán)益保護方式方法。滕州支行成立了棗莊市金融消費者權(quán)益保護中心滕州分中心，由管理檢查部確定專人具體負責(zé)受理金融消費者的申訴，在法定職責(zé)權(quán)限內(nèi)的事項，由分中心依法處理。通過建立金融消費維權(quán)信息溝通機制、行為監(jiān)督機制、金融司法環(huán)境協(xié)作機制，聯(lián)合市糾風(fēng)辦、市法院、市工商局、市仲裁委等機構(gòu)開展金融消費者權(quán)益保護，形成了部門間工作合力。

滕州支行管理檢查部的成立進一步強化了基層央行在縣域金融管理領(lǐng)域中的權(quán)威，金融機構(gòu)對貨幣政策貫徹執(zhí)行情況明顯好轉(zhuǎn)，特別是通過開展反洗錢、金融統(tǒng)計、反假貨幣、外匯企業(yè)資本金管理、人民幣收付等多項業(yè)務(wù)檢查，有力促進了金融機構(gòu)的有效作為。銀行、證券、保險業(yè)各類非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)、報表等資料報送人民銀行的及時準(zhǔn)確率由從前的不足80%，達到目前的100%。同時，滕州支行的履職效能也得到了明顯提升。如金融支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)信用聯(lián)盟、股權(quán)質(zhì)押和農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)等工作均得到了相關(guān)金融機構(gòu)的大力支持和配合，有效疏通了貨幣政策傳導(dǎo)渠道，維護了區(qū)域金融穩(wěn)定。2012年，滕州市率先在全省實現(xiàn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)“雙百”目標(biāo)，并再次被評為“山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范獎”。

三、滕州支行管理檢查部成功運作的機理分析

（一）對監(jiān)管資源的充分整合

根據(jù)威廉姆森的交易費用理論，交易費用的高低可以直接影響組織效率乃至組織存在的可能性，應(yīng)該通過組織機構(gòu)的創(chuàng)新降低交易費用。當(dāng)雙方的交易經(jīng)常發(fā)生，就可以構(gòu)造一個專門的治理結(jié)構(gòu)。隨著業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)工作與金融管理角色沖突的加劇，基層央行金融管理在業(yè)務(wù)部門內(nèi)部越來越表現(xiàn)為一種合作博弈的結(jié)果，通過整合組織的內(nèi)部結(jié)構(gòu)降低博弈成本將成為一種必然的趨勢。以前人民銀行縣支行管理職責(zé)和管理人員分布于多個部門，容易造成對金融機構(gòu)的多頭管理、無效管理，導(dǎo)致縣支行管理資源的浪費和重復(fù)勞動。滕州支行通過成立管理檢查部，在將管理職能從業(yè)務(wù)部門分離出來的同時，還集中了部分業(yè)務(wù)骨干，使得管理力量的統(tǒng)一調(diào)動成為可能，管理檢查部可以根據(jù)各專業(yè)工作需要，打破各專業(yè)之間的界限，靈活調(diào)配管理人員，組成檢查組對金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)管理，使得管理更為專業(yè)，管理成本更低，管理效率更高，管理資源得到了集約化使用、效率化配置，形成了合力效應(yīng)。

（二）對管理范圍的積極拓展和管理成果的有效運用

對金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)管理的初級目標(biāo)是維護金融穩(wěn)定。滕州支行管理檢查部從影響金融穩(wěn)定的熱點入手，積極拓展管理業(yè)務(wù)的范圍。如針對當(dāng)前金融侵權(quán)事件日益多發(fā)、消費者金融權(quán)益保護不足所導(dǎo)致的金融風(fēng)險，滕州支行管理檢查部積極探索金融消費者權(quán)益保護方式方法，依靠央行權(quán)威、縣支行業(yè)務(wù)職能和貼近基層的優(yōu)勢，建立了信息溝通、維權(quán)監(jiān)督、金融司法協(xié)作三項機制，將維護金融穩(wěn)定放在“大金融、大司法”框架下，有效拓展了基層央行的管理履職空間。同時，將管理成果運用作為推動基層央行履職的重要動力，以管理推動其他業(yè)務(wù)的開展。通過建立評價綜合臺賬、縣域法人金融機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系、貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評估體系等，將金融管理目標(biāo)由先前的促進金融機構(gòu)合規(guī)合法經(jīng)營、維護區(qū)域金融穩(wěn)定向引導(dǎo)金融機構(gòu)貫徹落實貨幣政策、提升金融服務(wù)水平轉(zhuǎn)變，有利于促進金融機構(gòu)提升創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，認真貫徹執(zhí)行貨幣政策。

（三）強制性變遷與誘致性變遷相結(jié)合

組織結(jié)構(gòu)變遷的成本與收益之比對于促進或推遲組織結(jié)構(gòu)變遷起著關(guān)鍵作用。當(dāng)預(yù)期收益大于預(yù)期成本時，行為主體會去推動實現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)變遷。滕州支行管理檢查部的成立既有上級行的強力推動，又有縣支行的自發(fā)而為，是一種“強制性”與“誘致性”相結(jié)合的變遷方式，組織變遷的難度和成本都是相對較低的。強制性體現(xiàn)在，首先其成立是在上級行有意識的領(lǐng)導(dǎo)下進行的，分行和中心支行是推動縣支行改革的主體，這可以在較短的時間內(nèi)以較快的速度推進組織結(jié)構(gòu)變遷，以上級行的強制力優(yōu)勢降低組織變遷成本。另外，滕州支行管理檢查部的成立也體現(xiàn)了一致性同意和經(jīng)濟原則，具有一種基層自發(fā)、自下而上的組織變遷特征，成立管理檢查部順應(yīng)了基層央行履職需要。而對滕州支行而言，先前的組織框架和管理體制對其有效履職的約束明顯，縣支行有通過組織變遷強化金融管理的內(nèi)在訴求和動力，而這種訴求在上級行積極推動下實現(xiàn)起來是最為便捷和低成本的。

（四）基層央行與金融機構(gòu)合作博弈中的雙贏

滕州支行管理檢查部的運作涉及基層央行、金融機構(gòu)兩方。作為監(jiān)管部門，基層央行博弈目的是通過有效管理，引導(dǎo)金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，降低區(qū)域金融風(fēng)險，為社會提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，貫徹落實好貨幣政策。從金融機構(gòu)方面講，通過提升金融服務(wù)水平，貫徹落實貨幣政策，在提升競爭力的同時，也可為其發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。在上級考核、央行管理雙重約束下，選擇合規(guī)經(jīng)營、配合貨幣政策實施將是金融機構(gòu)的占優(yōu)策略，而這也符合基層央行的博弈初衷。由于基層央行和金融機構(gòu)在為實現(xiàn)各自收益的博弈策略中，均選擇了符合對方利益要求的策略，從而促使二者合作成功。對基層央行而言，通過成立管理檢查部，金融管理成本顯著降低，效果得到有效提升，對其貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供公共金融服務(wù)起到積極的促進作用。縣支行業(yè)務(wù)部門也可以從先前金融管理、日常業(yè)務(wù)的雙重壓力中解脫出來，專心開展日常業(yè)務(wù)，更好地提供公共金融服務(wù)。對金融機構(gòu)而言，可以改變先前被動應(yīng)付檢查的局面，根據(jù)人民銀行管理和評價體系主動開展工作，更好地拓展業(yè)務(wù)空間。

四、相關(guān)結(jié)論

滕州支行管理檢查部成功運作的實踐表明，立足現(xiàn)有條件，基層央行完全可以有效履行管理職責(zé)，做到管理與服務(wù)并重，并以管理促進其他業(yè)務(wù)工作的開展，但前提是必須充分整合現(xiàn)有的各類管理資源，立足人行工作職能進行管理范圍的拓展和管理成果應(yīng)用，將業(yè)務(wù)管理作為推動人行其他業(yè)務(wù)工作的重要動力。需要說明的是，人力資源緊張是當(dāng)前多數(shù)縣支行面臨的普遍問題，也是縣支行管理履職面臨的最大約束，因此，在縣支行人員較為充實的情況下是可以嘗試進行管理檢查部的組織改革的，而對工作人員較少的縣支行而言，由于日常業(yè)務(wù)壓力較大，在現(xiàn)有條件下成立管理檢查部的條件似乎還不夠成熟。

參考文獻：

[1]羅緯凡.對銀監(jiān)分設(shè)后人民銀行履行監(jiān)管職能的探討[J].云南財貿(mào)學(xué)院學(xué)報，2007，（5）.

[2]張偉.銀監(jiān)會成立后人民銀行在金融監(jiān)管中的作用[J].濟南金融，2004，（3）.

篇6

述職報告必須以報告履行職責(zé)情況、報告德才能績?yōu)橹鳎攸c在于展示履行職責(zé)的思路、過程和能力，重點和范圍有確定性，僅限于職責(zé)的范圍之內(nèi)，圍繞職責(zé)這個基點精選材料，職責(zé)范圍外的概不涉及。下面就讓小編帶你去看看保險銷售年度工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

保險銷售述職報告1尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好：

我的工作是協(xié)助主任抓____險，主要負責(zé)投保錄入、單證管理。20____年以來，在公司上級部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在保險社主任的帶領(lǐng)下，我較好地完成了各項工作任務(wù)。下面就工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)和同事們做如下匯報，不妥之處敬請批評指正。

一、積極主動，完成保費收入

為了完成保費任務(wù)，在工作中我和同事們經(jīng)常加班加點，尤其學(xué)生平安保險錄入期間，由于入保的學(xué)生多，時間緊，我們起早貪黑，廢寢忘食，幾乎每天都要加班到十點以后。我和同事們?nèi)蝿谌卧梗翢o怨言，我們的共同心愿就是希望我們的公司越來越好。由于我和大家認真主動的工作，20____年，我們順利完成了公司商險的各項保費任務(wù)共____萬元，其中：機動車商業(yè)險____元、交強險____元等。20____年上半年，我們也已完成全年保費的65%，力爭年底全面完成公司商險的各項保費任務(wù)。

二、加強學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能

為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，我時刻把學(xué)習(xí)放在第一位，勤于學(xué)習(xí)，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的訓(xùn)練，不斷提高業(yè)務(wù)操作技能和為客戶服務(wù)的基本功，掌握了應(yīng)有的專業(yè)業(yè)務(wù)技能和服務(wù)技巧。同時認真鉆研保險業(yè)務(wù)知識，精益求精，全方面加強學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平，特別是增強保險方面的知識，努力做一個真正的保險人。于此同時，也積極貫徹總公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效。

通過學(xué)習(xí)，我在日常管理中能夠認真嚴(yán)格的按照上級公司的《財務(wù)管理規(guī)定》、《單證管理規(guī)定》和承保相關(guān)規(guī)定，積極有效的開展工作，在業(yè)務(wù)臺帳專項檢查、單證管理驗收、單證裝訂、應(yīng)收保費管理等多項檢查中得到了較好的成績。

除了投保錄入工作，我還負責(zé)單證管理。在單證管理上嚴(yán)格按照總公司單證管理辦法執(zhí)行，保證單證安全，防范風(fēng)險，規(guī)范使用，仔細認真做好各個細節(jié)環(huán)節(jié)的整理工作。在工作中嚴(yán)格按照規(guī)章制度操作，堅決杜絕違章、違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

三、認真工作，加強服務(wù)質(zhì)量

作為一個出單員，每天擺在面前的總是那平平凡凡的保險單，看起來工作是枯燥無味，但我深知，每一筆錄入，每一次出單，都和保險社全年任務(wù)的完成、公司的形象緊緊地聯(lián)系在一起的。每出一份保單，要填50多個空，稍不注意就容易填錯。比如有時候容易把車架號和發(fā)動機號看錯，有時候容易把起保日期搞錯，有時候容易把客戶的身份證號碼填錯……因為每天來的客戶情況各不相同，所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶只有是幾個人而已，相對錄單就沒有那么繁忙和混亂。但如果遇到一天的客戶流量很大，就會讓自己手忙腳亂，為了保證每一筆錄入的準(zhǔn)確性，我每時每刻都在提醒自己要認真負責(zé)，工作的認真使我每次都能順利的完成保單錄入，沒有失誤，這個讓我感到很欣慰。同時我在一定程度上加大對原有客戶的重視程度，掌握續(xù)保業(yè)務(wù)的分布情況，提前做好續(xù)保準(zhǔn)備工作，爭取早聯(lián)系、早溝通、早簽單，盡量避免因疏忽和時間延誤而造成業(yè)務(wù)損失。以誠實守信、主動熱情、服務(wù)周到面對每一位客戶。

四、工作不足及今后打算

一年來，我憑著對工作的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，但還有很多不足。首先我還應(yīng)繼續(xù)加強內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)，遠離合規(guī)風(fēng)險;其次在工作上要向先進的保險社學(xué)習(xí)，加強內(nèi)業(yè)整理。

在下半年的工作中，我將和同事們共同努力完成上級領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項工作任務(wù)，做好日常工作。我會在工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實、做好。

最后祝愿我們公司在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、全體員工的共同努力下，再上臺階，再創(chuàng)輝煌。

謝謝大家!

保險銷售述職報告2尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

20____年的歲末即將過去，一年的學(xué)習(xí)、工作，時間并不算太長，但我得到大家的幫助實在是太多，相比之下自己所付出的實在太少，深感汗顏，現(xiàn)在我就來對這一年的工作情況做一下簡單的述職。

銷售崗位是一個工作非常繁雜、任務(wù)比較重的崗位。作為____支公司銷售崗位員工我肩負著領(lǐng)導(dǎo)交給的重任，要兼顧處理好與出單人員、外勤人員的關(guān)系，做好內(nèi)勤服務(wù)工作。同時還要處理好與市公司財務(wù)部門的工作。銷售崗位每天都要經(jīng)手許多的現(xiàn)金和支票往來，工作的性質(zhì)決定了特點，因此我在工作中處理每一筆業(yè)務(wù)時都慎重考慮，為了能做到獨擋一面，一年來，我牢固樹立了“財務(wù)無小事”的思想，盡職盡責(zé)，努力工作。首先是熟悉本職業(yè)務(wù)，勝任工作。

在工作之余，通過自己能夠找到的一切資料，努力加強保險和財務(wù)知識的學(xué)習(xí)，并順利通過了保險人資格證書考試，逐漸增進自己對保險行業(yè)的了解，使自己能夠做好工作。其次是認真對待本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的每一件事。銷售崗位是公司業(yè)務(wù)發(fā)展的橋梁，做好銷售工作，對公司的正常運轉(zhuǎn)起著重要的作用，為此，無論是什么工作，在工作中，堅持做到“六個不讓”，即：不讓領(lǐng)導(dǎo)布置的工作在我手中延誤，不讓正在處理的往來在我手中積壓，不讓各種差錯在我身上發(fā)生，不讓前來發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶在我這里受到冷落，不讓任何小道消息從我這里傳播，不讓辦公室的形象在我這里受到損害。再次是注意形象。內(nèi)勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。

在工作中，我始終堅持勤奮、務(wù)實、高效的工作作風(fēng)，認真做好工作。服從部門經(jīng)理安排，不計得失、不挑輕重。對工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時間，做到自己的，自工作以來，沒有耽誤過任何領(lǐng)導(dǎo)交辦的任何事情。

一個集體要發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是要有一個團結(jié)、融洽、協(xié)作具有團隊精神的集體氛圍。發(fā)揚團隊精神，加強各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。在港閘支公司工作期間，為了能夠提高工作效率我利用業(yè)余時間學(xué)會了車險出單。平時我重視與同事之間的心靈溝通，關(guān)心他們的真實需求，和公司的同事們相處融洽，培養(yǎng)了親如兄弟姐妹般的深厚感情。大家在工作、生活上相互幫助，彼此學(xué)習(xí)長處，改正短處。雖然公司人員不多，但大家都很照顧我，支持我的工作。我在他們身上看到了“老保險”人任勞任怨不計名利不求回報的工作作風(fēng)，學(xué)到了不少的東西。今天我能取得一些小小的成績和他們是分不開的。

今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、素質(zhì)高、適應(yīng)性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的復(fù)合型人才。“人生的價值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對____保險公司的熱情，聽從總經(jīng)理工作分配，為我熱愛的保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。

謝謝大家!

保險銷售述職報告3尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同事們：

大家好!

今年以來，在省公司的正確下，我公司圍繞年初____總在全省保險工作會議上提出的“____國壽在全國不求但求，在____既做又做”的指示精神，緊扣“富我員工，強我國壽”的主題，以提高公司創(chuàng)費創(chuàng)利能力為核心，積極做大中介、做強個險、做實短險、做細網(wǎng)點，取得了令人矚目的成績。下面我就本人近一年來所分管的銷售工作向省公司黨委、總經(jīng)理室作匯報如下：

一、及時推出企劃，確保目標(biāo)達成

今年我公司個險業(yè)務(wù)完成較好，其中一個重要的原因是我們踩準(zhǔn)了省公司的節(jié)拍，成功運作了一系列符合____特色的個險企劃案，為個險業(yè)務(wù)的整體推進起到了推波助瀾的作用。

去年末，我們針對全市人力下滑的現(xiàn)狀，及時推出了為期20天的《________》增員企劃案，全市新增人力1100余人，并在今年元旦前完成了全部的上崗培訓(xùn)，確保了今年“開門紅”的有生力量。為確保各階段企劃案目標(biāo)達成，我們還通過及時交流信息、召開現(xiàn)場推動會、愛心激勵會和參與基層單位主管會、早會等手段進行追蹤和落實，及時樹立典型，推廣先進經(jīng)驗。通過上述成功的企劃，充分調(diào)動了各單位及全體員工業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性，為我公司順利完成省公司分配給____各個階段的考核任務(wù)做出了積極的貢獻。

二、實行全員參賽，激發(fā)員工熱情

今年省公司連續(xù)舉辦多次全省各營業(yè)單位擂臺賽，市公司也先后組織各營業(yè)單位、分部、處、分處、農(nóng)村營銷服務(wù)部進行擂臺挑戰(zhàn)賽，由于總經(jīng)理室重視，個險部、網(wǎng)點部及時傳遞信息，全體參賽單位和個人發(fā)揚“有獎必拿，有一必爭，有冠必奪”的精神，頑強拼搏，取得了優(yōu)異成績。________、營銷部等單位先后勇奪省、市各次城區(qū)和農(nóng)村網(wǎng)點擂臺賽各自擂臺第一名，多次受到省公司的表揚;營業(yè)部一分部、______分部、______一分部、二分部、______山分部、______城郊等也多次奪得擂臺賽的榜首位置。

通過系列擂臺賽的成功運作，進一步激發(fā)了廣大營銷伙伴的參賽激情和高昂斗志，團隊的凝聚力和戰(zhàn)斗力明顯增強，直接帶動了個險、網(wǎng)點業(yè)績的節(jié)節(jié)攀升，險種結(jié)構(gòu)也得到了有效調(diào)整，營銷員的月均傭金收入在全省系統(tǒng)也名列前列。

三、提升隊伍素質(zhì)，增強發(fā)展后勁。

四、創(chuàng)新行銷方式，改良產(chǎn)品說明會。

五、完善《基本法》，實行規(guī)范管理。

六、開拓農(nóng)村市場，挖掘網(wǎng)點潛力

在取得成績的同時，我們在個險業(yè)務(wù)發(fā)展與管理上也存在一些問題與不足，主要表現(xiàn)在：

1、全力發(fā)展業(yè)務(wù)時，偏重于完成上級公司下達的考核目標(biāo)，忽視了一些隊伍基礎(chǔ)建設(shè)和管理方面的問題，如業(yè)務(wù)員的出勤率不高，活動管理抓得不細等等。

2、新員入司時把關(guān)不嚴(yán)，素質(zhì)參差不齊。

3、教育培訓(xùn)重培訓(xùn)、輕訓(xùn)練，培訓(xùn)內(nèi)容有時針對性不強，而針對個險網(wǎng)點管理干部的培訓(xùn)也不夠。

4、新單期交險種結(jié)構(gòu)和年期不盡合理，10年期以上期交占比僅為30%多。

20____年即將過去，新的一年又將來臨，新起點，新征程，新氣象，新發(fā)展，我將在省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，樹立科學(xué)發(fā)展觀，以“雙成”理念為核心，發(fā)揚“團結(jié)、創(chuàng)新、拼搏、奉獻、務(wù)實”的企業(yè)精神，居安思危，永無句號，與時代同進步，與公司共命運，團結(jié)拼搏，奮勇爭先，再攀新高峰，確保實現(xiàn)2020年“開門紅”。

謝謝大家!

保險銷售述職報告4今年以來，按照中支公司黨委、總經(jīng)理室的工作分工，我主要負責(zé)____營銷部的業(yè)務(wù)推動及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和____中心支公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認真履行職責(zé)，積極加強管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到2012年11月18日，完成保費__萬元，完成全年計劃的__%，超額完成__萬元，并計劃截止到20____年12月31日完成保費__萬元，計劃超額__萬元。

今天，按照____中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下報告，不當(dāng)之處，請批評指正。

(一)積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個合格的保險管理者。

分公司上半年組織全省四級機構(gòu)負責(zé)人專業(yè)知識培訓(xùn)，本人踴躍報名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對保險學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險學(xué)的基礎(chǔ)知識、保險基本業(yè)務(wù)以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對保險業(yè)在市場經(jīng)濟、金融經(jīng)濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

(二)積極主動的做好全面業(yè)務(wù)的推動工作。

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務(wù)，針對公司各險種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。由于受大市場環(huán)境影響，20____年經(jīng)濟繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點中，續(xù)保存量成為一大亮點。我部門依據(jù)上年度保險續(xù)保情況進行統(tǒng)計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業(yè)務(wù)人員手中，使其達到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。針對公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此____營銷部有了第一家車商渠道隊伍。現(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代____店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進行走訪，增進交流，加強聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預(yù)計不久會有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

(三)理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動打好基礎(chǔ)。

一方面加強內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時人性化管理。對每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經(jīng)銷商進行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險業(yè)務(wù)，同時也在意外險開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊懀赺___縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。

(四)存在的問題和不足。

工作千頭萬緒，加上份管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計資料出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和品質(zhì);處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。

總之，在一年來的摸爬滾打中，我不敢說自己真正勝任了現(xiàn)在的這份工作，但我的確是一直在朝這個方向努力著。在這個新的舞臺上，雖然我現(xiàn)在還做不到長袖善舞，游刃有余，但我堅信伴隨著部門的成長，我自己終究也會逐漸成熟起來。在此，我有信心和部門成員一道，牢記使命、把握機遇、開拓創(chuàng)新、奮力拼搏，為第一營銷服務(wù)部20____年的穩(wěn)定和發(fā)展做出更大的貢獻。

謝謝!

述職人：______

20____年____月____

保險銷售述職報告5轉(zhuǎn)眼間，____年即將結(jié)束，回顧這短暫而又漫長的工作期間，心里感慨萬千，因為在這短短的一年里雖然有過失落，有過沮喪，但在公司領(lǐng)導(dǎo)，同事的關(guān)心、支持和幫助下，我的工作經(jīng)歷確實也讓我受益匪淺。若要以言語來總結(jié)我這一年來的工作，我覺得應(yīng)該是學(xué)習(xí)與收獲。

首先，就以學(xué)習(xí)方面而言，因為我是一個新員工，所以學(xué)習(xí)應(yīng)該是我接手這份工作的重中之重。當(dāng)我一開始進入大地保險公司時，腦子里一片懵懂，不了保險行業(yè)究竟如何，不了解公司的狀況，不了解如何與同事相處，不了解要如何融入我的團隊，更不了解我即將面臨怎樣的工作。但是，慢慢地，在各位領(lǐng)導(dǎo)，前輩的帶領(lǐng)幫助下我開始加深了對保險行業(yè)的了解，認識到財產(chǎn)保險公司是一個充滿活力的團體，同時也認識到如何與同事相處，如何融入我所在的團隊中，更重要的是在前輩們的帶領(lǐng)下我明確了自己的崗位職責(zé)，并能獨立處理一些簡單的問題。我作為一個新人，不僅缺乏社會經(jīng)驗，而且對保險業(yè)務(wù)更是生疏，所以，這一年來的工作歷程給我最大的感受就是學(xué)習(xí)，在各位前輩帶領(lǐng)下不斷學(xué)習(xí)保險相關(guān)業(yè)務(wù)，同時也學(xué)到了許多為人處事之道。俗話說，

活到老，學(xué)到老，學(xué)習(xí)是無止境的，所以，再接下來的工作中也要不斷努力學(xué)習(xí)，虛心地向他人請教，同時也不斷地在實踐中吸取教訓(xùn)，積累經(jīng)驗，為做好一名合格的保險營銷員打下堅實基礎(chǔ)。

其次，來到公司一年多的時間給了我許多收獲。我所謂的收獲并不是說我做了很好的業(yè)績，而是我在這么短短的時間內(nèi)獲得了一些重要的保險業(yè)務(wù)專業(yè)知識以及許多在學(xué)校或其它地方所學(xué)不到的寶貴經(jīng)驗。就保險專業(yè)知識而言，我從一開始的保險知識空白到現(xiàn)在知道了車險相關(guān)條款，辦理車險的一些基本程序，及作為一名合格保險營銷員應(yīng)具備的素質(zhì)等。比如，通過向各位前輩請教及學(xué)習(xí)一些相關(guān)教程，對保險營銷完全沒有概念的我現(xiàn)在已認識到作為一名保險營銷員應(yīng)充滿自信，擁有強烈的責(zé)任感和使命感，擁有良好的溝通技巧，時刻保持激情，具備很好的團隊協(xié)作能力等等。此外，在與公司同事相處及與客戶溝通交流過程中我學(xué)會了許多在書本及課堂中無法學(xué)到的社會人際交往經(jīng)驗，這些都將會是我人生中的寶貴財富，不僅會對我今后的工作有積極的影響，而且會引領(lǐng)我不斷向前發(fā)展。當(dāng)然，這點收獲僅僅是我成為一名合格的保險營銷員的一部分，要想成為一名優(yōu)秀的銷售員應(yīng)不斷努力，取長補短，不不斷完善自我。

篇7

正當(dāng)美歐銀行業(yè)處于次貸危機的凄風(fēng)苦雨時，中國的商業(yè)銀行也并非高枕無憂。到2007年底，中國銀行業(yè)對外全面開放已整整一年。這一年里，外資銀行全面進入中國市場，從零售業(yè)務(wù)到公司業(yè)務(wù)，從高端到中低端，從城市到村鎮(zhèn)，外資銀行的中國戰(zhàn)略正在逐次展開，競爭之勢隱然成形。2007年中國銀行業(yè)傳統(tǒng)的息差盈利登峰造極，也預(yù)示著挑戰(zhàn)和轉(zhuǎn)型的迫近。

隨著國內(nèi)資本市場的爆發(fā)式增長，銀行、證券、保險、信托等領(lǐng)域的融合創(chuàng)新層出不窮，對中國銀行業(yè)在制度建設(shè)、風(fēng)險防范、技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新等各個方面的能力，提出了嚴(yán)峻的考驗。

近日，中國銀監(jiān)會副主席蔣定之接受《財經(jīng)》記者獨家專訪，結(jié)合中國銀行業(yè)現(xiàn)狀，就公司治理、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變、綜合經(jīng)營、“走出去”以及美國次貸危機對中國銀行業(yè)影響等熱點問題，剖解中國銀行業(yè)改革及可持續(xù)發(fā)展的未來之路。

上市不能包治百病

《財經(jīng)》：去年以來，隨著中國資本市場走強，資產(chǎn)價格整體上漲很快，中資銀行股也頗受市場青睞，這直接推動了中資大型上市銀行的市值飆升。你如何看待銀行上市的意義和作用？

蔣定之：“財務(wù)重組-公司治理-資本市場上市” 是銀行改革三部曲。目前中國已有14家銀行在境內(nèi)外資本市場發(fā)行上市。這些銀行上市后，在經(jīng)營理念、發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)內(nèi)容和效率、內(nèi)控管理和提高效益等方面都發(fā)生了非常大的變化。資產(chǎn)回報、利潤增長、資產(chǎn)質(zhì)量等標(biāo)志性財務(wù)指標(biāo)得到了顯著改觀。

到2007年三季度末，中國資本充足率達標(biāo)的銀行已從2002年底的八家增加到100家，其中四家大型上市銀行的資本充足率平均達到13.11％，較高的資本充足水平使得上市銀行抗風(fēng)險能力進一步增強。

按2007年底市值計算，工商銀行、建設(shè)銀行和中國銀行都已經(jīng)躋身于全球最大市值銀行前三位，這對中國銀行業(yè)來講前所未有。

但是現(xiàn)在看銀行上市，也不能過于樂觀，要有清醒的頭腦和認識。上市銀行市值受市場氣氛及經(jīng)濟周期影響甚大，美國次貸危機就是一個深刻的現(xiàn)實案例，眾多國際大銀行的股價受次貸損失、美國經(jīng)濟前景預(yù)期不佳等內(nèi)外部因素拖累，市值大幅縮水。

中資銀行在上市后還未經(jīng)歷經(jīng)濟周期的考驗。隨著2008年貨幣緊縮政策及信貸規(guī)模控制的嚴(yán)格到位，投資、出口乃至整個GDP增長將逐步降溫，銀行將面臨利潤增長、不良資產(chǎn)規(guī)模和不良資產(chǎn)率“雙降”反彈等諸多新的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)必然對銀行市值波動產(chǎn)生影響。

總之，我們在對中國上市銀行保持信心的同時，也持謹慎和理性的態(tài)度，要注重銀行內(nèi)在經(jīng)營管理機制的真正提升與轉(zhuǎn)變。

《財經(jīng)》：作為銀行監(jiān)管部門的主管領(lǐng)導(dǎo)之一，你認為監(jiān)管部門應(yīng)如何引導(dǎo)銀行完成機制的轉(zhuǎn)變？

蔣定之：上市不能解決銀行的所有問題，不能包治百病，關(guān)鍵是要借市場的力量推進經(jīng)營機制的科學(xué)轉(zhuǎn)換。這也是中國商業(yè)銀行再上一個臺階的關(guān)鍵點。我認為，監(jiān)管部門將從六個方面推動商業(yè)銀行的機制轉(zhuǎn)換：

一是建立科學(xué)發(fā)展機制。監(jiān)管部門要通過有效監(jiān)管，引導(dǎo)上市銀行從發(fā)展模式、戰(zhàn)略目標(biāo)、市場定位、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和考核評價等方面構(gòu)建一套既符合銀行發(fā)展規(guī)律，又適應(yīng)市場實際的運行規(guī)則和糾錯機制。而本質(zhì)是要改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和發(fā)展方式，以保證長期可持續(xù)的穩(wěn)健成長。

二要完善市場約束機制。 監(jiān)管部門要督促上市銀行加強信息披露制度和透明度建設(shè)，同時上市銀行要加強自律，主動接受市場約束和社會監(jiān)督，樹立良好的市場公信力。

三是要有良好的公司治理機制。監(jiān)管部門要通過制度建設(shè)和董事履職考評，進一步明晰股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間的職責(zé)邊界，使每一位董事、監(jiān)事和高級管理人員都能切實履職，實現(xiàn)組織內(nèi)部的權(quán)責(zé)明晰、制度健全、有效制衡、運轉(zhuǎn)高效。同時強化戰(zhàn)略投資者及其董事、高管的作用，按國際規(guī)則規(guī)范公司治理行為，形成良好的治理機制。

四要建立流程銀行機制。上市銀行要按照條線化、專業(yè)化的原則改造業(yè)務(wù)流程和管理架構(gòu)，實現(xiàn)由“部門銀行”向“流程銀行”、“職能部制”向“事業(yè)部制”的轉(zhuǎn)變，形成前臺營銷服務(wù)職能完善、風(fēng)險控制嚴(yán)密、后臺保障支持有力的業(yè)務(wù)運行架構(gòu)。商業(yè)銀行可以選擇在容易著手進行的領(lǐng)域、創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域如私人銀行業(yè)務(wù)部門，進行流程銀行試點。

五要完善綜合經(jīng)營的機制。近年來，中國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營和海外發(fā)展的步伐加快。而美國次貸危機證明，全球金融體制中的巨大風(fēng)險是不容忽視的。為此，商業(yè)銀行要建立和完善綜合經(jīng)營機制，提高并表管理能力，建立全面風(fēng)險管理機制，覆蓋全部經(jīng)營、業(yè)務(wù)領(lǐng)域及全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，全過程地管理好銀行的風(fēng)險。銀監(jiān)會在鼓勵商業(yè)銀行投資入股基金管理公司、金融租賃公司和信托公司等非銀行金融機構(gòu)的同時，將繼續(xù)加強與證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，既避免監(jiān)管重復(fù)，又避免出現(xiàn)監(jiān)管真空。

六是明確社會責(zé)任機制。 銀監(jiān)會鼓勵和支持上市銀行采取有效措施，履行社會責(zé)任，明確社會責(zé)任目標(biāo)，改進社會責(zé)任工作管理，建立適當(dāng)?shù)脑u估機制，定期評估自身社會責(zé)任履行情況，并且社會責(zé)任報告。今后幾年內(nèi)，上市銀行要在維護利益相關(guān)者的合法權(quán)益、環(huán)境保護、公共利益保護、服務(wù)公眾、回報社會等方面有顯著的進步。

《財經(jīng)》：有很多業(yè)內(nèi)分析人士認為，中資銀行上市后透明度好了很多，但是和國際相比還有很大差距。同時，銀行的公司治理機制也還存在很多有待完善的地方。你對此有何評價？

蔣定之：相比較而言，上市銀行在信息披露及時性和透明度等方面還是走在了前面。銀行財務(wù)基礎(chǔ)較好，財務(wù)管理較規(guī)范，數(shù)據(jù)較可信，專業(yè)人員的素質(zhì)較高，信息的真實性、準(zhǔn)確性、可比性較好。

現(xiàn)在，我們能經(jīng)常看到和聽到來自銀行董事會的不同意見和聲音，這是難能可貴的。當(dāng)然，這不是說董事會必須有不同的聲音和意見，而是要形成一種獨立負責(zé)發(fā)表意見的氛圍和制度環(huán)境，這是保障科學(xué)決策的前提。

應(yīng)該說，上市銀行的公司治理進步很大。公司治理的核心是董事會的戰(zhàn)略決策制度，風(fēng)險管理制度。未來還要進一步發(fā)揮專業(yè)委員會及獨立董事在上市銀行的作用。中國有自己的土壤，我們的歷史、文化、政治、法律背景都和西方不同，中資銀行的公司治理也不能完全照搬西方。我們的黨委會、董事會、監(jiān)事會、股東大會、管理層相對分工有側(cè)重，這個方向是對的。

但公司治理方面還有許多需要完善的地方。比如，要進一步明晰股東特別是控股股東與董事會的關(guān)系。控股股東不能干預(yù)董事會的正常運作，確保董事會的獨立性；要進一步發(fā)揮董事會各專業(yè)委員會在公司治理中的作用，完善各專業(yè)委員會的議事規(guī)則，增強其專業(yè)性和獨立性；需要進一步完善董事的提名、產(chǎn)生機制；充分發(fā)揮獨立董事的作用。另外，董事會與監(jiān)事會之間，一些制度、職責(zé)的安排也不夠科學(xué)，影響監(jiān)事會作用的發(fā)揮，需要改進。

開放還有空間

《財經(jīng)》：你剛才提到美國次貸危機，你認為，這對中國銀行業(yè)會產(chǎn)生什么樣的影響？

蔣定之：美國次貸危機還沒見底，許多東西還有待觀察，其對中國經(jīng)濟金融的影響不可低估。美國次貸危機是一場新的危機，它突出的負面性在于因金融產(chǎn)品透明度不足、信息不對稱，而將其風(fēng)險隱患轉(zhuǎn)嫁到廣大投資者，從住房市場蔓延到信貸市場、資本市場，從金融領(lǐng)域擴展到經(jīng)濟領(lǐng)域，并通過投資渠道和資本渠道從美國波及到了全球。

隨著2007年年報的陸續(xù)公布，許多金融機構(gòu)的財務(wù)損失遠超出市場預(yù)期，表明危機的影響還在擴大。很顯然，在這種情況下，我們面臨的風(fēng)險增加了。

當(dāng)前，中國銀行業(yè)最大的風(fēng)險是信用風(fēng)險。在從緊的貨幣政策環(huán)境下，銀行以往快速發(fā)展過程中累積的信貸風(fēng)險將加快暴露，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大也使“兩高一剩”行業(yè)的不良信貸逐步顯現(xiàn)，房地產(chǎn)市場的波動也會導(dǎo)致貸款違約風(fēng)險上升；再加上一些國際國內(nèi)經(jīng)濟、非經(jīng)濟不確定因素的影響，信用風(fēng)險的壓力是加大了。因此，銀行業(yè)重中之重的工作是防控信貸風(fēng)險。

《財經(jīng)》：我們注意到，近來商業(yè)銀行投資保險公司已獲突破性進展。股本、收入、經(jīng)營業(yè)務(wù)等的多元化趨勢，表明中國銀行業(yè)正向著綜合經(jīng)營的方向邁進，有條件的商業(yè)銀行日后可能發(fā)展成為銀行控股的金融集團。這一發(fā)展趨勢對現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制帶來了很大的挑戰(zhàn)。你認為，在監(jiān)管層面應(yīng)如何應(yīng)對綜合經(jīng)營的風(fēng)險？

蔣定之：中國銀行業(yè)已經(jīng)全面開放，在全球具有綜合經(jīng)營經(jīng)驗的外資銀行全面進入中國市場，在各金融子領(lǐng)域都有各自的中國戰(zhàn)略。對中資銀行來說，分業(yè)經(jīng)營已使其在與外資銀行的競爭上處于相對劣勢。中資銀行對綜合經(jīng)營的追求是必然的。

長遠來看，金融三業(yè)即銀行、證券、保險，在不同的歷史時期和市場環(huán)境下，資本回報率肯定不一樣。而綜合經(jīng)營可以使不同時期、不同領(lǐng)域的收益互補，從而實現(xiàn)資本回報的長期穩(wěn)定。

各監(jiān)管部門正在積極協(xié)作，為銀、證、保綜合經(jīng)營創(chuàng)造有利的條件。但這里面有政策開放時機以及監(jiān)管協(xié)調(diào)的問題，同時還要看商業(yè)銀行本身是否具備可靠的條件。

其實，保險、證券向銀行投資入股的大門一直是敞開著的。現(xiàn)在銀行向保險投資入股也獲試點。在銀保資本層面合作方面，基本的設(shè)想是：第一是資本主導(dǎo)，商業(yè)銀行以資本為紐帶，投資進入保險公司；第二是市場資源主導(dǎo)。銀行網(wǎng)點渠道資源豐富，可以和保險業(yè)發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。但在經(jīng)營上，我們?nèi)匀粡娬{(diào)要專業(yè)化。現(xiàn)在人才已經(jīng)市場化，商業(yè)銀行可以找到非常優(yōu)秀的專業(yè)化人才來從事相關(guān)項目的運營。

在監(jiān)管方面，銀監(jiān)會將于近期頒布實施《銀行并表監(jiān)管指引》，這將為銀行綜合經(jīng)營后的風(fēng)險控制提供了良好的制度基礎(chǔ)（所謂并表監(jiān)管，是指對一家銀行或銀行集團所面臨的所有風(fēng)險，無論其機構(gòu)注冊于何地，都應(yīng)在合并報表的基礎(chǔ)上對其進行整體監(jiān)管的一種方法――編者注）。

未來銀行集團所包涵的機構(gòu)不僅僅是銀行，還有保險公司、基金公司、證券公司、混合業(yè)務(wù)公司甚至實體企業(yè)。《銀行并表監(jiān)管指引》的出臺，將有利于對銀行集團真實風(fēng)險狀況進行全面評估。

《財經(jīng)》：除了在橫向上的綜合經(jīng)營拓展，商業(yè)銀行也有很強的縱向發(fā)展需求，比如積極開拓海外布局，實施國際化戰(zhàn)略。請從監(jiān)管者角度談?wù)剬Α白叱鋈ァ钡囊蟆?/p>

蔣定之：“走出去”是銀行上市后的一個積極變化。近年來，中國上市銀行加快了海外發(fā)展步伐，積極通過并購、設(shè)立新機構(gòu)等方式，尋求國際化發(fā)展。到2007年底，共有五家中資銀行控股、參股九家外資金融機構(gòu)，有七家中資銀行在近30個國家和地區(qū)設(shè)立60家分支機構(gòu)，海外總資產(chǎn)達2674億美元。

總體來看，中資銀行在海外布局的起步是好的。但“走出去”的問題很復(fù)雜，很難用幾句話簡單地評價。商業(yè)銀行“走出去”是市場選擇，而我們的原則是堅持審慎經(jīng)營。商業(yè)銀行首先是要“走得出”，其次要“走得穩(wěn)”，第三要“站得住”，最后還要能“發(fā)展得好”。

“走出去”的問題，對銀監(jiān)會來說，要考慮十個方面的要求：一要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和市場定位；二要有健全的公司治理、有效的風(fēng)控和防火墻安排；三要有充足的資本和財務(wù)能力；四要具備跨業(yè)、跨境并購及投資設(shè)立子公司所需要的專業(yè)經(jīng)營管理團隊；五要明顯增強自身的競爭優(yōu)勢和核心競爭力；六要符合反洗錢和反金融犯罪的要求；七要具有跨業(yè)和全球的并表管理能力；八要有良好的透明度；九要有利于市場競爭，防止壟斷；十要有良好的監(jiān)管評級。銀監(jiān)會鼓勵和支持商業(yè)銀行在具備條件的基礎(chǔ)上“走出去”，抓住發(fā)展機遇，發(fā)展壯大自己，提升國際競爭力。

《財經(jīng)》：應(yīng)對你提到的這些風(fēng)險，惟有深化改革，而開放往往是改革的一大動力。據(jù)說，銀監(jiān)會正在就外資金融機構(gòu)參與中國銀行業(yè)的情況進行評估性的調(diào)查研究。那么，中國是否會進一步擴大對外資銀行的開放程度？

蔣定之：對外資金融機構(gòu)參與中國銀行業(yè)的情況，我們正組織專門的隊伍進行調(diào)查評估。總體來看，引進外資對中資銀行的作用是顯而易見的：一是促進股權(quán)多元化，二是改善公司治理結(jié)構(gòu)，三是提高市場品牌聲譽。

另一方面，外資的進入還帶來了先進的理念、風(fēng)險管控機制等。尤其外資董事的進入，對銀行運營、公司治理和發(fā)展戰(zhàn)略的制定更有正面的作用。他們視野比較開闊，意見比較專業(yè)，往往也比較坦率。

總體而言，對外開放的空間還是有的，而且還比較大。我們應(yīng)當(dāng)進一步發(fā)揮外資金融機構(gòu)參與中國市場的積極性，進一步發(fā)揮他們的經(jīng)驗優(yōu)勢，提高中國銀行業(yè)的競爭度，以促進中國銀行業(yè)的健康發(fā)展。

當(dāng)然，這里的開放的含義是雙重的。我認為，開放包括對外開放和對內(nèi)開放。而相比對內(nèi)開放而言，目前中國銀行業(yè)對外開放成績比較顯著，所以未來也要進一步加強對內(nèi)的市場開放。比如，農(nóng)村中小金融機構(gòu)可以進一步擴大對內(nèi)開放。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)，以及農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行等，都歡迎民營資本的加入。

農(nóng)村金融需要制度設(shè)計

《財經(jīng)》：你剛剛提到農(nóng)村金融領(lǐng)域的對內(nèi)開放，作為主管農(nóng)村金融的銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)，請介紹現(xiàn)在農(nóng)村金融體系的架構(gòu)及未來發(fā)展思路。

蔣定之：現(xiàn)在主要從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，全國有五大類。第一類是政策性銀行，如農(nóng)發(fā)行，重點在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、糧油收購等項目；第二類是商業(yè)銀行，如中國農(nóng)業(yè)銀行，面向三農(nóng)，承擔(dān)為農(nóng)村金融服務(wù)的骨干作用；第三類是直接在農(nóng)村、承擔(dān)組織性作用的農(nóng)村合作金融機構(gòu)，包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，他們是農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍；第四類是中國郵政儲蓄銀行，有很好的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，可以為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持；第五類是新增的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社。他們作為農(nóng)村金融機構(gòu)的補充，可以發(fā)揮其靈活、小型、機制較好的作用，在農(nóng)村金融比較薄弱的地區(qū)，提高覆蓋率，彌補農(nóng)村金融的空白。

這五類金融機構(gòu)的存貸款占全國金融機構(gòu)的28％，承擔(dān)了絕大部分的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，使60％的有條件獲得貸款服務(wù)的農(nóng)戶得到了金融機構(gòu)和銀行的支持。

《財經(jīng)》：你將農(nóng)行作為農(nóng)村金融的主力之一。農(nóng)行改革的定位及方向是否確定？現(xiàn)實中如何操作？

蔣定之：中央對農(nóng)業(yè)銀行改革的方向是非常明確的：面向“三農(nóng)”，商業(yè)運作。中國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟的現(xiàn)狀，決定了當(dāng)前城市和農(nóng)村經(jīng)濟和金融的效率存在明顯的差異。做好農(nóng)村金融服務(wù)工作，關(guān)鍵是根據(jù)城鄉(xiāng)金融業(yè)務(wù)的收益水平差距，想辦法將“三農(nóng)”業(yè)務(wù)低于市場平均收益的差額部分補齊填平，實現(xiàn)資金的平行流動，這樣才能保障“三農(nóng)”資金不外流、不進城，也才能實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

在這方面，國外也有一些比較好的經(jīng)驗值得借鑒。一是政策導(dǎo)向，政府規(guī)定所有銀行或者設(shè)在農(nóng)村的銀行，必須將一定比例的資金投放到農(nóng)村，用于支持農(nóng)民和農(nóng)村的發(fā)展需求；二是經(jīng)濟導(dǎo)向，對銀行發(fā)放的“三農(nóng)”貸款給予財政貼息或其他風(fēng)險補償。

中國農(nóng)村金融是目前金融服務(wù)最薄弱的領(lǐng)域，需要采取包括市場引導(dǎo)等手段在內(nèi)的各種措施，來有效地加以改善。這里，必須要有個良好的制度設(shè)計和安排，否則難度可想而知。市場主體的行為要有正向激勵機制，否則其行為自然是規(guī)避高風(fēng)險和高成本。我在德國、法國考察，受到的啟發(fā)很大。他們的框架制度安排是可以借鑒的，對農(nóng)民的貸款都有政府財政進行利息補貼，這也是世界通行慣例。

總的來說，政策推動、市場運作、相互補充，應(yīng)當(dāng)是一種很好的改革方向。

《財經(jīng)》：銀監(jiān)會為了促進農(nóng)村金融的發(fā)展，批準(zhǔn)了三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)，最新進展如何？

蔣定之：村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社已經(jīng)由去年的六省市試點，拓展到今年的31個省份，目前發(fā)展勢頭很好。

當(dāng)然，農(nóng)村金融的主力軍仍是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)，新型農(nóng)村金融機構(gòu)是農(nóng)村金融服務(wù)的有益補充，我們重視其“鯰魚效應(yīng)”，希望以此激活農(nóng)村金融市場。

篇8

關(guān)鍵詞：審計風(fēng)險形成防范措施

0引言

從古今中外的審計發(fā)展史來看，有審計就有審計風(fēng)險。我國改革開放以來，隨著國家社會政治、經(jīng)濟的不斷快速發(fā)展，經(jīng)濟活動領(lǐng)域的不斷擴大，審計所承擔(dān)的責(zé)任也就越大，審計難度就越高，審計風(fēng)險也就隨之增大。如何規(guī)避審計風(fēng)險也就成為國家各級審計機關(guān)不斷探討的問題。

1審計風(fēng)險的概念和特征

在風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ街校瑧?yīng)該如何界定審計風(fēng)險的概念，在職業(yè)界和學(xué)術(shù)界有著不同的認識。審計風(fēng)險的概念是從審計過程認識的，審計風(fēng)險是指審計客體的財政財務(wù)收支中存在重大錯弊（其中包括重大錯報風(fēng)險和檢查風(fēng)險）而沒有被審計人員發(fā)現(xiàn)，作出不恰當(dāng)?shù)膶徲嬕庖姷目赡苄浴?/p>

審計風(fēng)險的特征

1.1審計風(fēng)險的客觀性。現(xiàn)代審計的一個顯著特征，就是采用抽樣審計的方法，即根據(jù)總體中的一部分樣本的特性來推斷總體的特性，而樣本的特性與總體的特性或多或少有一點誤差，這種誤差可以控制，但一般難以消除。因此，不論是統(tǒng)計抽樣還是判斷抽樣，若根據(jù)樣本審查結(jié)果來推斷總體，總會產(chǎn)生一定程度的誤差，即審計人員要承擔(dān)一定程度的作出錯誤審計結(jié)論的風(fēng)險。即使是詳細審計，由于經(jīng)濟業(yè)務(wù)的復(fù)雜、管理人員道德品質(zhì)等因素，仍存在審計結(jié)果與客觀實際不一致的情況。因此，風(fēng)險總是存在于審計活動過程中，只是這些風(fēng)險有時并未產(chǎn)生災(zāi)難性的后果，或?qū)徲嬋藛T并未構(gòu)成實質(zhì)性的損失而已。

1.2審計風(fēng)險的普遍性。雖然審計風(fēng)險通過最后的審計結(jié)論與預(yù)期的偏差表現(xiàn)出來，但這種偏差是由多方面的因素引起的，審計活動的每一個環(huán)節(jié)都可能導(dǎo)致風(fēng)險因素的產(chǎn)生。因此，有什么樣的審計活動，就有與之相適應(yīng)的審計風(fēng)險，并會最終影響總的審計風(fēng)險。從總體來看，可能產(chǎn)生風(fēng)險的因素有：內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)控制能力差；重要的數(shù)字遺漏，對項目的錯誤評價和虛假注釋，項目的流動性強，項目的交易量大，經(jīng)濟蕭條，財務(wù)狀況不佳，抽樣技術(shù)局限性等。從每一個具體風(fēng)險看，也是由多因素組成。

1.3審計風(fēng)險的潛在性。審計責(zé)任的存在是形成審計風(fēng)險的一個基本因素，如果審計人員在執(zhí)業(yè)上不受任何約束，對自己的工作結(jié)果不承擔(dān)任何責(zé)任，就不會形成審計風(fēng)險，這就決定審計風(fēng)險在一定時期里具有潛在性。如果審計人員雖然發(fā)生了偏離客觀事實的行為，但沒有造成不良后果，沒有引起相應(yīng)的審計責(zé)任，那么這種風(fēng)險只停留在潛在階段，而沒有轉(zhuǎn)化為實在的風(fēng)險。審計風(fēng)險是在錯誤形成以后經(jīng)過驗證才會體現(xiàn)出來，假如這種錯誤被人們無意中接受，即不再進行驗證，則由此而應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任或遭受的損失實際沒有成為現(xiàn)實。所以，審計風(fēng)險只是一種可能的風(fēng)險，它對審計人員構(gòu)成某種損失有一個顯化的過程，這一過程的長短因?qū)徲嬶L(fēng)險的內(nèi)容、審計的法律環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、以及客戶、社會公眾對審計風(fēng)險的認識程度而異。

1.4審計風(fēng)險的偶然性。審計風(fēng)險是由于某些客觀原因，或?qū)徲嬋藛T并未意識到的主觀原因造成，即并非審計人員故意所為，審計人員在無意接受了審計風(fēng)險，又在無意中承擔(dān)了審計風(fēng)險帶來的嚴(yán)重后果。肯定審計風(fēng)險具有無意性這一特點非常重要，因為只有在這一前提下，審計人員才會努力設(shè)法避免減少審計風(fēng)險，對審計風(fēng)險的控制才有意義。

1.5審計風(fēng)險的可控性。審計風(fēng)險是審計活動中的固有現(xiàn)象，即審計風(fēng)險是客觀存在的，但是審計人員可以采取有效的審計方法，通過有效的審計程序去抑制、降低或控制審計風(fēng)險。

2審計風(fēng)險的防范與控制

要想使審計風(fēng)險得到有效控制，則需要從外部和內(nèi)部兩個方面入手。即不僅要從外部給審計工作創(chuàng)造良好的社會環(huán)境，而且事務(wù)所本身也要從實際情況出發(fā)，根據(jù)自己所處的環(huán)境和條件，在審計準(zhǔn)備、實施和報告階段采取各種風(fēng)險管理和控制對策，以減少審計風(fēng)險，避免風(fēng)險損失。

2.1創(chuàng)造良好的社會環(huán)境良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境是注冊會計師賴以生存和發(fā)展的客觀條件，只有有了良好的執(zhí)業(yè)環(huán)境，注冊會計師才能在執(zhí)業(yè)時堅守獨立、客觀、公正的原則，從而使審計質(zhì)量得以保證。但是，從最近幾年發(fā)生的審計案例看，不少是由于會計師事務(wù)所及注冊會計師受到被審計單位甚至是某些政府部門的壓力而不得不違規(guī)、違心地出具虛假審計報告。一旦出現(xiàn)問題，就會使自己處于非常被動的地位。

2.2轉(zhuǎn)變觀念，強化風(fēng)險意識應(yīng)該看到，正確認識審計風(fēng)險是職業(yè)界自身發(fā)展的要求，也是市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。隨著人們對審計期望值的不斷提高，審計人員的責(zé)任和風(fēng)險也越來越大，職業(yè)界將會更加關(guān)心如何采取有效的審計方法和程序，在降低審計成本的同時，高質(zhì)量完成審計任務(wù)，并有效地避免審計風(fēng)險及其損失。因此，審計人員一定要沖破傳統(tǒng)審計思路的束縛，從思想上，觀念上深入理解審計風(fēng)險，并在執(zhí)行審計業(yè)務(wù)的過程中，尋求積極有效的方法和措施控制審計風(fēng)險。

2.3引入風(fēng)險管理的模式首先，事前對審計風(fēng)險進行評估。為保證審計工作的效率和效果，審計人員在執(zhí)行審計業(yè)務(wù)中，應(yīng)對客戶所面臨的以及潛在的風(fēng)險進行分析、判斷、評估，并以此為出發(fā)點，制定審計策略和與企業(yè)狀況相適應(yīng)的審計計劃，使審計風(fēng)險控制在可接受的范圍內(nèi)。這主要包括客戶和客戶管理者兩個方面。客戶方面主要有經(jīng)營環(huán)境因素分析，組織結(jié)構(gòu)因素分析；管理者方面主要有管理者品行、能力分析和管理者變更情況分析等。其次，事中對審計風(fēng)險進行有效控制。主要指選擇減輕風(fēng)險的技術(shù)和方法，建立減輕風(fēng)險的程序以規(guī)避風(fēng)險，降低風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

2.4提高審計人員的綜合素質(zhì)一是認真學(xué)習(xí)相關(guān)法規(guī)，加強職業(yè)道德和廉政建設(shè)。經(jīng)常開展法制宣傳教育和法律知識講座，讓審計人員做到知法、守法、用法，排除各種主、客觀因素對審計工作的影響，使審計行為符合法定程序，審計評價符合依據(jù)，審計結(jié)論客觀公正。經(jīng)常進行職業(yè)道德教育和廉政建設(shè)教育，用制度規(guī)范、約束審計人員的行為，防止、，和。二是提高審計人員的計算機運用水平。

2.5加強自我保護，促進有關(guān)法規(guī)的健全其一，簽訂業(yè)務(wù)約定書。業(yè)務(wù)約定書可以明確委托方的會計責(zé)任和受托方的審計責(zé)任，明確業(yè)務(wù)的性質(zhì)，范圍及雙方的權(quán)力和義務(wù)，是具有法律效力的契約。這樣一旦發(fā)生法律訴訟就有可能將審計風(fēng)險損失減少到最低限度。其二，提取風(fēng)險基金或購買責(zé)任保險。在西方國家投保充分的責(zé)任險是會計師事務(wù)所的一項重要保護措施。在我國《注冊會計師法》規(guī)定會計師事務(wù)所應(yīng)按規(guī)定建立職業(yè)風(fēng)險基金，辦理職業(yè)風(fēng)險。但保險公司還未開展責(zé)任險業(yè)務(wù)，行業(yè)協(xié)會應(yīng)積極與保險公司磋商，努力促成該項業(yè)務(wù)。其三，促進法律、法規(guī)的健全。從當(dāng)前的訴訟案件中不難看出注冊會計師在法律上的弱小。因此，注冊會計師事務(wù)所應(yīng)團結(jié)起來，利用自身的影響促成有關(guān)法律的修正，以維護自身的利益。

2.6采取有效措施，避免審計人員的人身侵害審計的職業(yè)風(fēng)險還體現(xiàn)在審計人員的人身安全方面。審計機關(guān)是經(jīng)濟監(jiān)督執(zhí)法部門，隨著審計工作的不斷深化和審計力度的不斷加強，必然會涉及到被審單位、個人的經(jīng)濟、政治利益，尤其是審計人員參與查辦大案要案，與犯罪分子斗智斗勇，一些不安全的因素將越來越多，審計人員和家屬受到威脅、傷害的事件時有發(fā)生。因此，要增強審計人員的安全防患意識，樹立自我保護意識。同時，審計人員要注意審計工作方法，注意工作的隱蔽性和保密性，保護自身安全，降低審計風(fēng)險。超級秘書網(wǎng)：

參考文獻：

篇9

人力資源部一職主要負責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘與配置、培訓(xùn)與開發(fā)、薪資福利、績效考核與改進、勞動關(guān)系等六大體系的工作，主抓本部門目標(biāo)責(zé)任制的落實，作為人力資源經(jīng)理，我們要學(xué)會結(jié)合自己的工作書寫自己的述職報告。下面就讓小編帶你去看看人力資源總監(jiān)年終工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

人力資源總監(jiān)述職報告1總結(jié)20____年全年工作感慨萬千，新的一年也即將來臨，做好20____年工作總結(jié)尤為重要，也為自己工作做一個全面分析及認識，較好的促進個人20____年工作的順利開展。

20____年是自己在人力資源奠定專業(yè)基礎(chǔ)的一年，自己20____年主要圍繞公司戰(zhàn)略方針及人力資源部工作計劃，切實做好招聘、培訓(xùn)、薪酬管理、績效考核及社保事務(wù)，在日常工作中始終以較強的責(zé)任心及工作態(tài)度應(yīng)對工作，主要開展以下工作：

招聘工作：積極以維護現(xiàn)有渠道、拓展額外渠道為主，全方位及多渠道整合內(nèi)外資源，盡全力做好招聘工作。20____年2-12月招聘入職94人。

一、招聘的成果：

1)積累了較大的儲備人才簡歷，1000余份簡歷，充實我公司人才儲備人員數(shù)目，20____年畢業(yè)大學(xué)生涵蓋銷售、設(shè)計、文職及工人，為開年招聘做好基礎(chǔ)工作。

2)拓寬渠道，建設(shè)公司渠道維護開發(fā)思想，還得不斷維護、摸排、調(diào)研，在必要時侯投入資金與時間，效果就會明顯。

3)利用招聘較好的調(diào)研同行業(yè)及同類型崗位薪酬為薪酬改革提供依據(jù)4)利用招聘較好宣傳公司的文化及優(yōu)勢，在品牌認可度在高校、人才市場取得較好的宣傳與推廣。

公司人力資源基礎(chǔ)工作薄弱，人員流動性大，導(dǎo)致許多崗位招聘較多，公司人力資源戰(zhàn)略不明晰及經(jīng)費投入不足，對外人力資源成本上漲，導(dǎo)致整體招聘工作陷入被動與僵局。

20____年主要開展以下招聘工作的目標(biāo)改善：

(1)招聘面試建立了明晰化標(biāo)準(zhǔn)及流程上規(guī)范：20____年3月份開始起草公司面試題目、筆試題設(shè)計、技術(shù)測試及性格測試，在其后的招聘工作中嚴(yán)格依據(jù)筆試再面試的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，從一開始嚴(yán)格把關(guān)，做到心中有數(shù)，讓一部分不符合人才篩選出來。規(guī)范招聘流程組織，初試、復(fù)試、再復(fù)試以多次面試再上崗，減少招聘的風(fēng)險，確保人員穩(wěn)定，下降離職率。積極的拓寬我公司渠道建設(shè)，以渠道建設(shè)推進工作進展。維護現(xiàn)有客戶渠道，增進新的渠道。20____年在維護原有的智聯(lián)網(wǎng)聘、蓮湖人才市場、歐亞學(xué)院、部分職介機構(gòu)外，積極的拓展渠道開發(fā)與建設(shè)。

A)針對網(wǎng)絡(luò)招聘：調(diào)研了中華英才網(wǎng)、智聯(lián)招聘、前程無憂等網(wǎng)站，并取得網(wǎng)聘第一手信息。并及時調(diào)研：58同城、西安029招聘網(wǎng)、大秦人才網(wǎng)及汽車人才網(wǎng)，趕集網(wǎng)、百姓網(wǎng)等拓展招聘信息及簡歷搜集面，以信息拓展為對外信息輻射做好工作。以較短時間及經(jīng)費投入電話與網(wǎng)絡(luò)宣傳，及時補進銷售、文職、設(shè)計崗位。這樣效果，也是最常用辦法。

B)針對報業(yè)招聘做好了對華商報價格調(diào)研、對同城信息報、今日資訊、博思人才周刊、學(xué)聘報等不同類型報紙踩點及調(diào)查，取得一手樣報及價位，為以后招聘做好基礎(chǔ)。20____年在開年或中期有必要還得投入報紙廣告，以短期內(nèi)取得效果最為明顯。

C)針對人才中介及服務(wù)機構(gòu)開發(fā)做好了與高新人才市場參加6次免費招聘會、與新城人才市場合作參加2次免費招聘會，與西安培華學(xué)院、西安外事學(xué)院、西安汽車科技學(xué)院、西安工業(yè)大學(xué)明德學(xué)院、西安現(xiàn)代學(xué)院、寶雞文理學(xué)院、西安交大城市學(xué)院、西安工業(yè)大學(xué)北方信息工程學(xué)院等10余所高校建立長期合作事宜，穩(wěn)定輸送高校畢業(yè)生，做好人才儲備及校園招聘工作服務(wù)。較好的建設(shè)公司高校網(wǎng)絡(luò)及對外合作平臺。招聘到合適大學(xué)生20-30人進入公司團隊，在工作一線表現(xiàn)優(yōu)秀。

(2)積極參加人力資源招聘方法研討與培訓(xùn)課程，積累招聘面試經(jīng)驗。20____年6月份參加陜西百佳人力資源招聘渠道建設(shè)研討會、高新企業(yè)大學(xué)招聘實務(wù)及黨校招聘形勢分析較強的促進個人專業(yè)化、對招聘全局把控能力及水平，為招聘縮短周期及增強招聘質(zhì)量打下堅實基礎(chǔ)。

(3)積極與3-5家職業(yè)介紹中心合作，為公司推薦人員，確保基層人員特別是電焊工、電工及司機招聘做好信息鋪墊。

(4)公司目前存在招聘的難點：現(xiàn)有工資水平與社會人員水平有一定差距沒有競爭力;公司的用人標(biāo)準(zhǔn)很嚴(yán)格，也不愿意雇傭水平一般員工;中層與用人部門對人才的管理及溝通不能及時到位導(dǎo)致今年凸顯2個人問題：3-4月份基礎(chǔ)工人很難招聘;8-10月份業(yè)務(wù)人員很難招聘;部分高層次人才招聘渠道缺乏，比如中級會計職稱人員得在同行財務(wù)資源去挖掘，并未取得建立高層人才圈子及路子;司機招聘常年不懈，重點在于待遇跟不上、部分用人理念管理理念未深化、不人性及對于司機考核方式與薪酬制度迫在改革;這對招聘問題我認為不簡單單是招聘問題，是牽扯到許多問題的最終結(jié)果。

(5)勞動力成本上漲及人才渴望的迫切性及改革速度形成反比，也將在人力資源招聘工作中成為一個難點及重點。招聘成本控制與招聘的投入也將是改革的重點。

二、培訓(xùn)工作：

20____年培訓(xùn)工作主要堅持公司育人理念，培養(yǎng)公司復(fù)合型人才為己任，重點提高公司人員整體職業(yè)化素質(zhì)及職業(yè)情操，掌握現(xiàn)代管理知識與能力，為工作開展注入活力。20____年3月份下發(fā)培訓(xùn)安排，嚴(yán)格依據(jù)培訓(xùn)計劃執(zhí)行。20____年培訓(xùn)60余次。20____年培訓(xùn)方面主要開展以下工作：

(1)繼續(xù)保持與高新企業(yè)大學(xué)合作關(guān)系，做好中層、業(yè)務(wù)人員、財務(wù)人員及部分生產(chǎn)管理人員對外輸送培訓(xùn)，舉辦42余次，也及時通知汽貿(mào)及大統(tǒng)公司人員參訓(xùn)，確保培訓(xùn)效果及安排。

(2)積極組織新員工入職培訓(xùn)2次，較大大提高新入職人員對公司文化規(guī)章制度了解，融入公司集體及團隊生活。

(3)中干管理知識培訓(xùn)10次，開春舉辦了全公司品質(zhì)管理視頻學(xué)習(xí)、姜嵐昕管理學(xué)習(xí)、品質(zhì)管控知識及團隊建設(shè)知識，對新任職中干舉辦了中干職業(yè)能力培訓(xùn);4月份輸送公司高管參加EMBA《品牌建設(shè)論壇》;11月份輸送高管參加《團隊打造》管理培訓(xùn)課程;12月份聘請蓮湖人才講師做《情緒化管理》課程培訓(xùn)。

(4)舉辦員工內(nèi)訓(xùn)課程8次，針對員工進行李強《優(yōu)秀員工》視頻學(xué)習(xí)、針對中干《中層危機》視頻學(xué)習(xí)、針對業(yè)務(wù)開展《成功營銷》《引爆銷售》視頻學(xué)習(xí);針對基層員工進行《禮儀知識》《職業(yè)化塑造》《忠誠與責(zé)任》專題講座，激發(fā)員工掌握新知識、新思想，合理應(yīng)用知識及針對性培訓(xùn)，起到一定效果。

(5)對外合作方面：積極調(diào)研了3家對外戶外團隊拓展公司，20____年舉辦員工對外拓展;調(diào)研了藍天咨詢公司、西安紅衫管理咨詢公司、西安交大EMBA、楊智管理咨詢公司、天智管理咨詢公司、智華管理咨詢公司及中國廣協(xié)遠程教育等，積極探索我公司培訓(xùn)實際與對外課程設(shè)計，取得一定效果與進展。

(6)更改培訓(xùn)記錄、起草培訓(xùn)管理制度及做好培訓(xùn)后效果評估及調(diào)查，使得培訓(xùn)有方向、有目標(biāo)、有思路。

培訓(xùn)存在的問題：

1、對于培訓(xùn)管理及組織放松。

相關(guān)管理制度并下發(fā)執(zhí)行慢，培訓(xùn)管理能力需加強，對各單位及各部門培訓(xùn)的監(jiān)管與指導(dǎo)不力，未做好培訓(xùn)工作的調(diào)研與研究。

2、針對培訓(xùn)需求分析及培訓(xùn)課程設(shè)計不合理，體系不明。

未做好每次培訓(xùn)調(diào)研及問卷下發(fā)，未形成課程設(shè)計團隊，確保培訓(xùn)實效。培訓(xùn)調(diào)研及效果評價表格執(zhí)行流于形式。

3、經(jīng)費投入不足，必要在設(shè)備、外訓(xùn)參加及培訓(xùn)教材中投入資金。

三、薪資管理、社保管理方面：

20____年在薪資管理方面主要針對公司薪酬做了普調(diào)及改革，確保每月及時下發(fā)核算公司人員工資。在核算與執(zhí)行中主要將大統(tǒng)公司工資納入人事核算，逐步規(guī)范及步入正軌。目前存在問題：

1、核算不及時，有時不能保證發(fā)放時間。

這個問題較多，在流程上規(guī)范，及時規(guī)范各部門上報資料時間及質(zhì)量，必要納入考核及財務(wù)轉(zhuǎn)款時間縮減等。

2、薪酬架構(gòu)需改革。

在原有工資基數(shù)普調(diào)已經(jīng)形成許多現(xiàn)實問題，在新的財稅政策與寬帶薪酬影響下，需改革薪酬結(jié)構(gòu)及明確薪酬體系，實現(xiàn)薪酬激勵作用。

3、規(guī)范薪酬增減及核算程序，確保出錯少、漏洞小。

4、大統(tǒng)公司工資與財務(wù)聯(lián)合做好有關(guān)項目檢查及成本估算，確保用工成本合理化、規(guī)范科學(xué)化。

社保管理工作方面：

一)主要針對社保主要是年審工作，在年審過程中實現(xiàn)順利通過，11年主要研究了社會保險網(wǎng)絡(luò)申報、年審流程、社保法律條文及西安市高新社保局各類社保業(yè)務(wù)流程，從門外漢逐步掌握網(wǎng)絡(luò)申報、月度基數(shù)申報、待遇報銷、養(yǎng)老轉(zhuǎn)移等操作流程及規(guī)范。擔(dān)任2家公司社保專管員，基本流程已經(jīng)上手。

二)社會保險工作主要為員工提供保障及咨詢服務(wù)。在公示拉張貼相關(guān)社保政策宣傳政策及關(guān)注政府動態(tài)，為員工謀福利。做好失業(yè)保險登記、住房補貼登記及生育保險報銷、個人賬戶信息變更維護等。

三)加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，參加社會保險培訓(xùn)3次，積極與社會保險管理基金人員學(xué)習(xí)，利用社保轉(zhuǎn)移機會也了解了雁塔區(qū)養(yǎng)老經(jīng)辦中心、殘疾人就業(yè)證辦理等知識，不斷登陸網(wǎng)站學(xué)習(xí)政策及做好服務(wù)是職責(zé)所在。

問題：

1、20____新的社保法頒布，新的政策出臺，將對民營企業(yè)是個挑戰(zhàn)。

積極學(xué)新的政策、做好薪酬及財稅申報、社保申報，為公司節(jié)約資金將是一個難點。

2、針對政府公關(guān)、溝通及事務(wù)處理方法、技巧及政策研究、專業(yè)化知識有待加強。

四、個人成長方面：

個人20____年主要是專業(yè)知識轉(zhuǎn)化與不斷工作總結(jié)的一年。主要學(xué)會了工作的執(zhí)行及目標(biāo)的管理。在人事?a href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽備婕骯ぷ骰肪掣叢幼齔雋司藪蟾凍觥R餐備鋈艘卜⑾腫約盒磯喙ぷ韃蛔慵俺沙さ幕帷?/p>1、20____年招聘工作有點難，都想去放棄，但是我學(xué)會了堅韌、堅持及狠心。

在一部分崗位中自己取得成長、也算是經(jīng)驗;這是領(lǐng)導(dǎo)的栽培及鼓勵結(jié)果。

2、利用機會較大的提高自己知識專業(yè)能力。

個人熱愛學(xué)習(xí)，公司也給與較大平臺。20____年參加了陜西人力資源峰會、招聘建設(shè)論壇、高新企業(yè)大學(xué)近10次課程、禮儀、心靈、執(zhí)行力、績效考核關(guān)鍵點等外訓(xùn)課程，讓自己建立了龐大思維及空間，為工作注入較好的思路。

3、人力資源部門接觸的人不較多，自己在20____年較大改善自己說話方式及溝通能力，在行政事務(wù)處理、員工投訴處理及政府公關(guān)、對外洽談合作取得一定進步。

4、加入西安人力資源俱樂部，及許多專業(yè)咨詢網(wǎng)站、QQ群增加了自己的眼界，擴充了自己的HR知識，結(jié)識了HR同行。

為專業(yè)化、前瞻性探索我公司人力資源模式與借鑒外部優(yōu)秀理念搭建許多平臺。

五、對于公司的人力資源建議：

1、中國企業(yè)已經(jīng)進入戰(zhàn)略人力資源管理階段，挑戰(zhàn)首先是來自于企業(yè)家與企業(yè)高層的人力資源戰(zhàn)略意識與戰(zhàn)略思維。

真正把人才上升到企業(yè)戰(zhàn)略高度，企業(yè)高層只是有意識，但是還沒有確定人力資源戰(zhàn)略性思想。人力資源戰(zhàn)略管理能力不足，如何較好的傳達并執(zhí)行在戰(zhàn)略上落地成為關(guān)鍵。

2、重視團隊的建設(shè)及打造，對人力資源部門有必要給予資金或人員投入，這將是對于企業(yè)未來的投資。

3、規(guī)范公司管理行為及人員素質(zhì)，建立健全公司戰(zhàn)略體系及文化建設(shè)、管理思想轉(zhuǎn)軌、中層干部隊伍最為關(guān)鍵。

20____年即將過去，留下來是知識及經(jīng)驗的積累。在工作中頓悟、在工作中創(chuàng)新。我時刻明白公司人力資源的薄弱環(huán)節(jié)及未來目標(biāo)，在不斷提高自我工作能力、工作績效，在不斷切合公司實際、做好管理改革與創(chuàng)新;不斷地向?qū)I(yè)化、正規(guī)化發(fā)展而努力。

人力資源總監(jiān)述職報告2回顧____年，在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，順利地完成了各項工作任務(wù)。____年重點在于做好人力資源管理基礎(chǔ)性工作，主要包括：完善公司人力資源制度建設(shè);新員工招聘與錄用工作;績效考核工作;員工入、離職手續(xù)辦理，勞動關(guān)系維護與管理工作;社會保險及住房公積金繳納、員工工資核算等日常事務(wù)性工作。

一、____年度工作匯報：

(一)人力資源規(guī)劃與管理

根據(jù)企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)及內(nèi)部具體環(huán)境的情況，進行____年人力資源需求預(yù)測，編制了總部組織架構(gòu)圖、定崗定編、薪酬方案。初審各項目公司組織架構(gòu)、定崗定編、薪酬方案。

(二)人力資源基本情況

截止____年12月，公司總部共計24人。其中：總經(jīng)辦4人;企管部6人;財務(wù)部3人;工程技術(shù)部3人;行政文化部8人。

(三)招聘與錄用工作

1、____年采用的網(wǎng)絡(luò)招聘渠道收集人員信息、發(fā)掘人才、建立人力資源庫。

網(wǎng)絡(luò)招聘渠道有：智聯(lián)招聘網(wǎng)站、一覽石油英才網(wǎng)。

2、嚴(yán)格遵照公司“招聘與配置管理制度”，根據(jù)各部門人員需求計劃，每月初填報“人員招聘計劃表”，經(jīng)執(zhí)行總廠批準(zhǔn)后開展招聘工作。

3、____年公司總部新員工25人(包括____合資公司及外派財務(wù)經(jīng)理)，通過網(wǎng)絡(luò)招聘到職員工13人。

(四)培訓(xùn)管理

為做好公司的培訓(xùn)工作，促進公司培訓(xùn)體系的建立和實施，滿足公司及員工個人發(fā)展的。需要，公司下發(fā)了《培訓(xùn)與開發(fā)管理辦法》。對培訓(xùn)規(guī)劃與要求，以及培訓(xùn)體系的建立相應(yīng)的安排。但是，各部門未提交培訓(xùn)需求計劃，以至于公司未出臺明確的____年培訓(xùn)計劃。

____年開展的培訓(xùn)有：財務(wù)部參加成都市財政部組織的“會計從業(yè)繼續(xù)教育”培訓(xùn)。此次培訓(xùn)按培訓(xùn)管理辦法先提交外派培訓(xùn)申請，領(lǐng)導(dǎo)批示同意后參加培訓(xùn)，培訓(xùn)結(jié)束后，員工提交培訓(xùn)小結(jié)。

(五)績效管理

為了充分調(diào)動員工的積極性，開展公平的工作競爭，促進工作，提高效率，公司于____年5月新出臺了《績效考核補充管理辦法》，按員工所在部門的“月度重點工作計劃”為主導(dǎo)的考核方式。

每月督促各部門、各項目公司提交“月度計劃考核表”，收集后上報總裁辦，總裁辦審批后匯總考核意見，下發(fā)各部門、各項目公司執(zhí)行。

針對績效考核過程中存在的問題，逐步完善績效考核體系。12月份，重新修訂了各崗位績效考核《評定表》。二級考核辦法暫定于____年元月開始實行。

(六)薪酬福利

薪酬、福利、社會保險、勞動關(guān)系等工作是人力資源的一項日常性工作。認真完成了以下工作任務(wù)：

1、準(zhǔn)確、及時的擬制每月工資表。

2、每月在規(guī)定的時間內(nèi)為員工申報社會保險、公積金等相關(guān)手續(xù)，共為21名員工辦理了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五險的新增、轉(zhuǎn)移、續(xù)接等手續(xù)。

3、每季度按時填寫、匯總、上報《人力資源統(tǒng)計報表》。

(七)勞動關(guān)系

1、認真做好員工檔案管理工作，做到員工檔案一人一檔，人事檔案一事一檔，并及時更新。

2、做好公司員工入職、轉(zhuǎn)正、晉升、調(diào)薪、調(diào)動、離職等相關(guān)手續(xù)的辦理。

3、做好公司員工《勞動合同》的簽訂相關(guān)手續(xù)的辦理。

二、在____年的工作中，我們?nèi)〉昧艘欢ǖ某煽儯匀淮嬖谠S多不足的地方需改進：

(一)在新員工招聘選拔方面，還需加強學(xué)習(xí)相關(guān)面試技巧，以提高面試效率，降低用人風(fēng)險。

(二)做好新員工入職培訓(xùn)工作，使新員工更快融入公司氛圍，熟悉公司工作流程，認同公司企業(yè)文化。

(三)做好人力資源管理與儲備工作是企業(yè)的一項重要工作任務(wù)，后續(xù)我們應(yīng)多渠道、多方面發(fā)掘人才，既要有專業(yè)型、綜合型人才儲備，還要有管理型人才儲備。根據(jù)企業(yè)人力需求，及時將合適的人才補入合適的崗位，為企業(yè)發(fā)展貢獻力量。

(四)開拓創(chuàng)新能力不夠強。在以后的工作當(dāng)中，爭取在完成好本職工作的同時，不斷調(diào)整工作思路、改進工作方法，將眼光放得長遠一些，將思維放的再開闊一些，積極進取、開闊創(chuàng)新。

三、____年工作目標(biāo)：

(一)完善各崗位考核績效指標(biāo)，建立績效二級考核體系。完善績效結(jié)果使用，績效改進機制。

(二)對公司各職能崗位、職位進行職能分析，及時完善崗位說明書。

(三)加強員工崗位知識、技能和素質(zhì)及執(zhí)行力的培訓(xùn)，管理人員管理理念和管理方法的培訓(xùn)，加大內(nèi)部人才開發(fā)力度。

(四)確保社保、公積金申報、停辦的及時性、準(zhǔn)確性。

(五)確保人員進、出、調(diào)動等人事基礎(chǔ)資料的及時更新，保持資料及時有效。

(六)加強各項目公司人事專員的管理、培訓(xùn)、溝通，確保人事工作的高質(zhì)、高效。

在新的一年里，我將嚴(yán)格根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的指示，在做好日常工作的基礎(chǔ)上，緊跟公司發(fā)展步伐，努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識來完善職業(yè)技能、提高職業(yè)素養(yǎng)。我們將積極貫徹“誠信、合作、創(chuàng)新、發(fā)展”的企業(yè)理念，加強主動學(xué)習(xí)、創(chuàng)新觀念方法。我堅信，在公司領(lǐng)導(dǎo)和全體員工的共同努力下，我們的明天一定會更好。

人力資源總監(jiān)述職報告3尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，大家好!

本人于20____年8月進入公司，入職時間近一年，入職初期，在總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，主要負責(zé)協(xié)助各事業(yè)部總經(jīng)理招聘、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)拓展、培訓(xùn)課本編寫、招標(biāo)工作。2011年10月至20____年1月協(xié)助各事業(yè)部的投標(biāo)工作，在此期間，在廖總與其他領(lǐng)導(dǎo)大力支持幫助下自行投標(biāo)人員外包項目并成功中標(biāo)且于20____年2月正式任命項目經(jīng)理運作《中國移動社區(qū)經(jīng)理外包項目》、《中國移動廠礦市場支撐項目》兩個項目。20____年3月任命技術(shù)合作部部門經(jīng)理，全面統(tǒng)籌管理技術(shù)合作部工作。工作中主要負責(zé)部門內(nèi)部管理、部門人員招聘培訓(xùn)開發(fā)管理、業(yè)務(wù)拓展、項目整體運作管理、業(yè)務(wù)關(guān)系管理、外包人員業(yè)務(wù)團隊建設(shè)管理、檔案系統(tǒng)管理、薪酬計算，項目請款等工作。首先，借此機會感謝大家在過去的一年對部門和我工作的支持與幫助，同時懇請各位領(lǐng)導(dǎo)和同事在以后的工作里繼續(xù)支持。綜觀一年的任職經(jīng)歷，個人緊緊圍繞公司發(fā)展宗旨，始終堅持“以人為本”的管理理念，創(chuàng)造性開展各項工作，狠抓落實，注重實效，爭取高效率高質(zhì)量完成各項任務(wù)。現(xiàn)將我個人20____年以來履行職責(zé)情況向大家做以下述職，請各位批評指正。

第一部分：對技術(shù)資源合作部部門經(jīng)理崗位理解

人力資源外包業(yè)務(wù)已經(jīng)是企業(yè)用人模式的潮流方式，正是市場上存在強大的商機，公司技術(shù)資源合作部借市場商機應(yīng)運而生、技術(shù)合作部部門經(jīng)理要做好整個部門的指導(dǎo)規(guī)劃工作，既要保證現(xiàn)有項目的穩(wěn)步健康運作，又要保證業(yè)績的持續(xù)發(fā)展，既要爭取公司利潤最大化，又要考慮部門內(nèi)部的平衡，既要考慮資源的充沛儲備又要創(chuàng)造性開拓資源渠道。既要領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績的發(fā)展，更要創(chuàng)造性引導(dǎo)項目走向品牌。通過對此崗位的理解，充分了解公司實際后，高度的責(zé)任感促使我在職權(quán)范圍內(nèi)爭取前瞻性、創(chuàng)造性的開展部門工作。

第二部分：崗位職責(zé)完成情況及主要工作

(一)狠抓招聘，穩(wěn)步開展項目人員、部門內(nèi)部人員招聘工作

中國移動社區(qū)經(jīng)理外包項目、中國移動廠礦市場支撐項目中標(biāo)既是意料也是意外中的事情，在確定項目中標(biāo)前期，我開始制定招聘計劃，積極拓展招聘渠道，快速補充各類人才，確保后期工作進展順利。

1、招聘部門內(nèi)部人員，招聘工作就是在合適的時間合適的人用在合適的崗位上，今年，部門根據(jù)內(nèi)部需要的實際，結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，針對人員崗位需求，引進人才兩例，分別是項目主管與項目助理，最大限度為公司節(jié)約招聘成本，招攬賢才，提高招聘效率。

2、針對移動社區(qū)經(jīng)理、廠礦助理銷售人員需求，積極參加免費招聘會，與中大人力資源就業(yè)機構(gòu)合作，并到南方人才市場，百業(yè)招聘市場參加各類招聘會3次;

與廣州各分區(qū)及周邊城市建立當(dāng)?shù)馗髡衅钙脚_建立網(wǎng)絡(luò)招聘渠道，參加工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣外，中大、華農(nóng)，華工等校園網(wǎng)絡(luò)招聘會8次，并在廣州各大高校積極各類職教高校合作，實現(xiàn)校企合作,合作共贏，較好的展示和宣傳企業(yè)實力與品牌。

3、針對分配到邊遠移動分公司實際，積極拓展各類免費獵頭公司、免費人才中介機構(gòu)進行重點招聘、既提高了項目的招聘進度，又為公司節(jié)約成本，實現(xiàn)雙贏。

4、為了全方位招聘人才，2月開通智聯(lián)招聘網(wǎng)站會員，注冊58同城、百姓網(wǎng)站、畢業(yè)生招聘網(wǎng)站、增城招聘網(wǎng)站、花都招聘網(wǎng)站、從化招聘網(wǎng)站等免費會員，開通各大媒介招聘微博、校園BBS論壇等手段、通過簡歷人才庫搜集人才，電話邀請面試等，節(jié)省招聘環(huán)節(jié)時間，提高效率，通過網(wǎng)絡(luò)招聘信息，擴大公司宣傳及影響，招聘更多優(yōu)秀人才。

5、通過多渠道，多思維，多方案的招聘渠道建設(shè)，部門不到半年共搜集和收到簡歷6000人次，電話預(yù)約2500人次，面試1500余人，推薦1200余人次，成功被移動錄取190人次，最終錄用130多人，為各移動項目工作開展提供必要的人才支持，確保他方工作順利開展。

在部門所有人員及領(lǐng)導(dǎo)的支持下我部門工作表現(xiàn)取得了移動各分公司、市公司的認可及好評。在項目服務(wù)中，兩個項目四家服務(wù)商中我司服務(wù)與招聘進度雙雙名列第一且提前完成項目招聘工作。

(二)不斷完善部門管理基礎(chǔ)工作，促使管理規(guī)范化，科學(xué)化。

人力技術(shù)資源合作部自2月開始運作，3月起獨立辦公，基礎(chǔ)工作比較薄弱，為了規(guī)范化運作，經(jīng)共同研究，部門基礎(chǔ)工作主要做了以下幾個方面抓起。

1、實行辦公5s管理，對外包員工檔案進行及時整理，對招聘表、職位申請表、調(diào)崗表、轉(zhuǎn)正表和離職表等進行分類歸納，在原來基礎(chǔ)上完善人員花名冊(紙質(zhì)版和電子版)，并嚴(yán)格與各外包崗位各分公司實際在職人員核對，及時錄入員工入職、離職信息，收集員工簡歷、畢業(yè)證和資格證、未婚證，計生證、離職證等證明文件，涉及個人獎勵等資料及時歸入個人檔案，引進電子表格管理藝術(shù)，對員工檔案進行歸類分放，目前可以在很短時間查閱個人檔案及相關(guān)資料，查閱工作效率明顯提高。

2、明確部門內(nèi)部人員責(zé)任、全面完成部們各項工作，內(nèi)部人員實行招聘分層管理，勞動合同簽訂專人負責(zé)，對外預(yù)算統(tǒng)籌安排編制，使人人肩上有擔(dān)子，有壓力。

全面完成本部工作。

3、對各部門工作進行調(diào)研及了解，在公司各項目人員工作標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，初步建立人員崗位職責(zé)說明書，明確人員責(zé)任和工作范圍，形成人員崗位說明書資料近30頁，建立內(nèi)部人員規(guī)范體系及流程，促使技術(shù)資源合作部建設(shè)步入規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展。

4、結(jié)合公司實際，完善相關(guān)表格，制定部門工作日志，每天對本部門工作進行記錄(包括今日計劃、落實情況、未完成工作)，進行高效時間管理，做到日清月新;

以書面形式與相關(guān)部門及時溝通，對工作及時反饋，提高了工作效率，對招聘、入職、離職、培訓(xùn)、考核、保險等分類建立檔案，確保各項工作有計劃、有落實、有總結(jié)，部門基礎(chǔ)工作穩(wěn)步扎實開展。

5、及時了解外包人員動態(tài)，制定定期回訪談話、拜訪工作、聚餐計劃。

由于部門用人的特殊性，為穩(wěn)定外包人員的心態(tài)、工作積極性，企業(yè)歸屬感，部門制定了拜訪計劃，電話回訪計劃。為穩(wěn)定外包團隊人員工作取得良好的效果。

6、積極聯(lián)系各移動分公司、市公司，了解各分公司員工工作事宜，為員工爭取福利。

及時反饋員工情況，協(xié)助移動尋找切實可行的途徑和方法解決員工矛盾，努力增強員工凝聚力。針對員工工作存在的困難，及時與員工溝通，排除各種障礙幫助員工，使他們感到集體的溫暖，努力維護人員穩(wěn)定，有效激勵員工，提高工作效率;爭取做好離職面談，了解員工離職的真正原因和公司管理存在的問題，半年內(nèi)共處理員工關(guān)系39人。

7、帶領(lǐng)部門內(nèi)部員工了解深圳分公司購買保險開戶辦理相關(guān)手續(xù)，收集員工相關(guān)材料，6月成功為部門員工增員83人。

積極協(xié)助綜合部與幾家保險公司聯(lián)系，了解關(guān)于團體意外保險、綜合門診醫(yī)療險辦理的相關(guān)政策，今年擬定分兩批為員工辦理團體意外保險，人員共計130人，學(xué)習(xí)下理賠政策，及時報銷有關(guān)醫(yī)藥費用，為員工安全工作提供服務(wù)保障。

8、堅持每月25日及時參加移動人員績效考核會，對各移動分公司日常人員管理、時效性、離職率等指標(biāo)進行考核，對各項目分公司考核工作進行階段性匯總與通報，并協(xié)助實施階段性考核及改革，每月及時完成人員工資表制作，從考核會前期準(zhǔn)備到工資表完成，堅持高效率高質(zhì)量工作，確保外包人員薪資于每月5-10之間按時發(fā)放。

9、堅持每月12號之前準(zhǔn)備好報賬材料，繼續(xù)狠抓項目款結(jié)算和進度款回收，確保資金回籠，及時成本劃分。

(三)建立部門內(nèi)部員工培訓(xùn)體系，有效激勵員工，促進各項工作穩(wěn)步開展。

1、應(yīng)部門資質(zhì)發(fā)展需求。

5月20日配合綜合部動員部門內(nèi)部人員2人及綜合部2人報考深圳人力資源從業(yè)資格證。5月29日綜合部發(fā)放考試書本材料起，組織部門內(nèi)部員工上班時間之余集中精力學(xué)習(xí)，于6月3日考試，我部門報考人員2人全部通過考試。通過考試提高了部門內(nèi)部人員的從業(yè)能力。提高了管理知識與水平。

2、為完善5S檔案管理工作，組織部門內(nèi)部學(xué)習(xí)優(yōu)秀人員外包企業(yè)檔案管理模式。

創(chuàng)新表格管理學(xué)習(xí)。促使外包人員所有檔案管理趨于完善

3、由于部門項目已經(jīng)進入管理工作，為準(zhǔn)備下半年部門獨立投標(biāo)工作，制定了6月中旬到8月中旬，組織部門內(nèi)部人員學(xué)習(xí)標(biāo)書制作工作，收集近兩年移動人事外包項目，以此為案例，組織部門內(nèi)部員工研究學(xué)習(xí)制定方案書。

促進部門人員業(yè)務(wù)能力的提升，為下半年投標(biāo)做好知識性的準(zhǔn)備。

第三部分 工作中存在問題和不足

1、部門成立時間不長，基礎(chǔ)工作比較薄弱，加上辦公條件和其他客觀因素，導(dǎo)致部門發(fā)展存在嚴(yán)重的資質(zhì)硬傷，致使部門幾個月來與幾個大項目擦肩而過。

2、由于移動項目崗位、管理方面種種原因，廠礦外包人員離職率較高，導(dǎo)致技術(shù)資源合作部需長期進行招聘，留人機制不完善，新員工對移動崗位工作熟悉需要一個過程，這樣嚴(yán)重影響部門的工作效率，留住并激勵員工需要移動與我部的共同努力。

3、外包人力管理工作是全方位的工作，涉及到管理的方方面面，需要各方面的配合，先進管理理念和方法的實施期待一定的環(huán)境和土壤。

公司內(nèi)部職能機構(gòu)的不健全，我部門的從業(yè)人員的知識特別是人事人才方面知識、法律法規(guī)知識不具備，導(dǎo)致工作中走了一些彎路，我部門管理人員的專業(yè)素質(zhì)必須短期提高。

4、招聘渠道有待提高拓寬。

希望能夠找個一個源源不斷的人力資源庫。對于大批量的面試還不具備科學(xué)的面試方法，還是比較傳統(tǒng)的人人需面談方式為主，需要引進有效的篩選人才科學(xué)方法，提高工作效率。

第四部門 總結(jié)與展望

1、總結(jié)。

在新的一年，作為一名中層管理者，我要為公司的發(fā)展盡自己所能，將先進的管理理念和管理方法運用到工作中，同時力爭實現(xiàn)個人的發(fā)展目標(biāo)。在部門成立到現(xiàn)在，總感到部門人人都在碌碌，盡管沒有那種轟轟烈烈的場面，但也是在白天、晚上、節(jié)假日默默無聞地工作著。也借此機會表示你們真的辛苦了，技術(shù)資源合作雖然是一個新興的部門，但是人人都非常努力負責(zé)的開展工作，也是通過所有同事的共同努力，部門正在茁壯成長。感謝所有領(lǐng)導(dǎo)與同事對部門的支持。

2、計劃與展望。

經(jīng)過仔細考慮，我個人制定了下班年工作計劃如下： ? 完善部門發(fā)展所需資質(zhì)，推動項目品牌方向發(fā)展。提高企業(yè)核心競爭力。配合人力資源公司成立。 ?繼續(xù)完善部門內(nèi)部基礎(chǔ)管理工作，不斷規(guī)范各類體系，改革的人力資源管理體制及制度，做好各類管理實施調(diào)研工作，促進管理的規(guī)范化、科學(xué)化。 ?提高部門人員業(yè)務(wù)能力，招募適合市場開發(fā)人員，促進部門業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。 ? ? 組織部門人員11月報考人力資源二級管理師。提高專業(yè)能力開拓業(yè)務(wù)市場，促進業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

? 積極拓展各類招聘渠道，為部門發(fā)展快速補充各類人才，實施人才 儲備戰(zhàn)略計劃。

? 針對招聘存在的問題，完善面試流程，對不同崗位應(yīng)聘者建立相應(yīng)的素質(zhì)模型，進行結(jié)構(gòu)化面試，采用科學(xué)的心理測試、素質(zhì)測試手段，運用公文筐測試和無領(lǐng)導(dǎo)討論等新興的測試方法進行面試，充分了解面試者的情況進行有針對性的招聘

以上就是本人的述職報告，請領(lǐng)導(dǎo)審閱并指正。

人力資源總監(jiān)述職報告4公司人力資源20____年6月成立以來，在總部領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷及業(yè)務(wù)部門的正確指導(dǎo)下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略及年度工作目標(biāo)，努力克服人員新、經(jīng)驗少、任務(wù)重、時間緊等各種困難，積極開展組織機構(gòu)及編制調(diào)整、生產(chǎn)技術(shù)骨干調(diào)配、薪酬績效管理、員工培訓(xùn)、社保管理等各方面工作，并取得了一定成績，現(xiàn)總結(jié)匯報如下：

第一部分20____年重點工作回顧

一、認真執(zhí)行政策法規(guī)制度，有力促進職能管理工作

(一)建立周例會制度，促進有效完成工作任務(wù)。部門成立后，一直堅持每周召開一次部門工作會議，學(xué)習(xí)傳達公司相關(guān)會議及上級工作指示精神，研討部門主要工作，檢查總結(jié)上周工作落實情況，了解掌握人員思想及工作績效表現(xiàn)，制定本周工作計劃。周例會對于部門內(nèi)部學(xué)習(xí)培訓(xùn)及各項工作任務(wù)的有效落實發(fā)揮了積極作用，半年共召開會議30多次，印發(fā)紀(jì)要30期，周報10期。

(二)系統(tǒng)學(xué)習(xí)規(guī)章制度，不斷提高政策業(yè)務(wù)水平。組織全員系統(tǒng)學(xué)習(xí)了人力資源管理手冊、人力資源管理體系文件、崗位說明書等相關(guān)制度文件，使大家進一步掌握本崗位的工作原則、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程等政策制度。通過學(xué)習(xí)，部門人員業(yè)務(wù)水平、辦事能力、工作效率得到明顯提高。

(三)建立健全規(guī)章制度，規(guī)范職能管理工作。修訂了公司人事委員會議事規(guī)則、培訓(xùn)業(yè)務(wù)流程、休假管理辦法、項目津貼發(fā)放規(guī)定等規(guī)章制度，進一步促進公司重大人事事項決策及人事、薪酬、培訓(xùn)等相關(guān)工作的規(guī)范化。

二、建立裝置試車組織機構(gòu)，推動項目投產(chǎn)籌備工作

(一)征求意見，構(gòu)思方案。根據(jù)化學(xué)總部對華鶴公司組織機構(gòu)設(shè)置的指導(dǎo)方針，結(jié)合華鶴公司領(lǐng)導(dǎo)成員分工及專業(yè)技術(shù)人員的力量分布狀況，我們在聽取兄弟基地單位建議、征求公司基層技術(shù)人員意見的基礎(chǔ)上，按照分塊負責(zé)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、整體推進的思路，提出試車期間成立過渡性機構(gòu)的`建議。

(二)反復(fù)研討，會議決策。以領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)分工為主線，我們擬定出試車組織機構(gòu)草案，并在分管領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下進行反復(fù)修改完善，最終通過了公司人事委員會會議討論審批。

(三)機構(gòu)建立，職能發(fā)揮。按照人事會決議，項目試車機構(gòu)分為生產(chǎn)調(diào)度中心、化肥部、公用工程部、機電儀部四塊。經(jīng)過一段時間的運作，各模塊的職能發(fā)揮比較順暢。作為試車作業(yè)職能管理部門生產(chǎn)調(diào)度中心開展了試車物資計劃、啟動鍋爐及水系統(tǒng)試車工作協(xié)調(diào)等大量成效明顯的試車籌備組織指揮工作。化肥部、公用工程部和機電儀部作為試車直接作業(yè)單位，分別有效開展了班組建設(shè)、技術(shù)培訓(xùn)、設(shè)備安裝檢查、正常倒班作業(yè)等工作。試車組織機構(gòu)職能發(fā)揮作用的良好開端，為明年順利進入實質(zhì)試車階段奠定了堅實基礎(chǔ)。

三、積極開展人才招聘工作，加快配置生產(chǎn)技術(shù)骨干

(一)多種渠道，廣納賢能。我們主要采取廣告、網(wǎng)上搜索、員工推薦、實地走訪等方式，按照崗位編制要求篩選應(yīng)聘對象，同時認真開展簡歷信息收集整理、背景調(diào)查、雙向溝通了解等工作，以致達成共識約定面試。

(二)按章辦事，嚴(yán)格把關(guān)。我們嚴(yán)格遵守集體面試決策、分管領(lǐng)導(dǎo)審批的流程錄用每一位成品人才。面試工作組由人事部門、用人單位、公司分管領(lǐng)導(dǎo)等人員組成，錄用審批環(huán)節(jié)必須通過用人單位的分管領(lǐng)導(dǎo)和公司總經(jīng)理。

(三)骨干到位，發(fā)揮作用。公司20____年新招聘技術(shù)骨干50名，其中技術(shù)監(jiān)督5名，班長人選20名，主操21名，其他4名。新到位生產(chǎn)技術(shù)骨干，普遍表現(xiàn)出適應(yīng)工作環(huán)境較快、工作積極性較高、工作責(zé)任心較強、完成工作任務(wù)較好的狀況。目前看來，公司骨干招聘工作取得了一定的成果。

四、積極配合群眾路線活動，認真組織專題民主生活會

(一)征求意見，查找不足。配合公司領(lǐng)導(dǎo)做好多層次、多方面征求意見建議工作，公司領(lǐng)導(dǎo)分別與化肥部、公用工程部、機電儀部、調(diào)度中心等單位以及共青團組織進行了座談，收集到9個方面29條意見建議。

(二)分析檢查，形成材料。嚴(yán)格按照總部在篇幅、內(nèi)容、格式上的要求，認真做好班子及成員民主生活會分析檢查發(fā)言材料撰寫的組織收集整理工作，完成全部會議材料6萬字的匯編成冊工作。期間積極協(xié)助公司黨政主要領(lǐng)導(dǎo)起草班子發(fā)言材料初稿，并多次經(jīng)過分別征求班子成員意見，反復(fù)修改形成終稿。班子發(fā)言材料得到總部領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定。

(三)精細服務(wù)，會議圓滿。10月11日公司領(lǐng)導(dǎo)班子專題民主生活會如期召開。會前我們認真完成會議材料準(zhǔn)備、會場布置、人員通知等相關(guān)會務(wù)工作。會后按時完成了領(lǐng)導(dǎo)講話整理、會議宣傳報道、會議情況報告、班子發(fā)言材料修改等文秘工作。

五、認真做好員工工資發(fā)放工作，發(fā)揮薪酬正激勵作用

(一)掌握政策，改進方法。組織薪酬管理崗位人員認真學(xué)習(xí)掌握有關(guān)工資管理方面的規(guī)章制度及電算化基礎(chǔ)理論知識，使工資管理人員的政策水平和電算化能力得到明顯提高，對工資表格和薪酬項目運算公式進行優(yōu)化修改設(shè)計。

(二)抓緊時間，認真履職。薪酬崗位人員站在完成使命的高度，緊叮勞動合同約定的工資發(fā)放日，認真落實收集信息變動表、考勤報表、考核結(jié)果等基礎(chǔ)性工作，同時加班加點進行數(shù)據(jù)錄入、過程計算、結(jié)果復(fù)核等大量繁雜工作，并積極聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)資金部門、審批領(lǐng)導(dǎo)、銀行機構(gòu)等各環(huán)節(jié)。

(三)及時發(fā)薪，有效激勵。經(jīng)過堅持不懈的積極努力、各級領(lǐng)導(dǎo)的大力支持、相關(guān)部門的密切配合，半年來，公司月度工資一直持之以恒的做到按時發(fā)放，從不拖延。抓緊抓好此項工作得到總部領(lǐng)導(dǎo)和公司員工的一致好評，同時也充分體現(xiàn)了公司對員工切身利益的高度重視。

六、精細組織勞資統(tǒng)計工作，認真完成人工成本預(yù)算

按照化學(xué)總部的工作安排，我們對20____年的工資、獎金、福利、社保等人工成本支出情況進行了認真統(tǒng)計分析，走訪基層單位進行調(diào)研征求意見，充分考慮新增加人員數(shù)量、項目建設(shè)加班補貼、試車工作加班補貼、援助單位人員額外費用等特殊因素，完成了20____年公司人工成本預(yù)算工作，此項工作對公司20____年人工成本管理工作具體十分重要的指導(dǎo)意義。

七、努力開展績效考核工作，員工工作業(yè)績有所提升

我們按照公司績效考核管理體系，積極開展公司績效考核工作。月度堅持按照績效考核結(jié)果核算發(fā)放員工效益獎金，年度堅持開展全員考核和干部述職考評工作，并把考核結(jié)果作為員工崗位晉升及薪酬待遇調(diào)整的重要依據(jù)。績效考核對于推動公司重點工作發(fā)揮了積極的促進作用，特別是直接參與項目建設(shè)的廣大員工，能夠克服各種困難使項目建設(shè)保持按計劃推進的良好狀態(tài)。

八、全面開展培訓(xùn)工作，推動全員提高綜合素質(zhì)

(一)培訓(xùn)工作全面展開。我們積極協(xié)調(diào)培訓(xùn)資源，完善培訓(xùn)制度，制定培訓(xùn)計劃，采用內(nèi)部培訓(xùn)、外出培訓(xùn)、外請講師內(nèi)訓(xùn)、技術(shù)交流等形式，努力提升全員綜合素質(zhì)。全年共舉辦公司級培訓(xùn)52期，外出培訓(xùn)17期，新員工入職培訓(xùn)5期，培訓(xùn)總課時42417小時。

(二)培訓(xùn)工作形式多樣。我們開展了新兵訓(xùn)練營軍訓(xùn)、入廠系統(tǒng)教育培訓(xùn)、師徒協(xié)議簽訂、班組長演講比賽等豐富多彩的教育培訓(xùn)活動，這些活動對于促進公司企業(yè)文化建設(shè)、員工技能提升發(fā)揮了積極作用。

九、切實抓緊操作員工培訓(xùn)，充分準(zhǔn)備試車技術(shù)力量

(一)抓好駐廠跟班培訓(xùn)，全面提升操作技能。我們派往海南、內(nèi)蒙、渭化等地工廠共112人，分別安排在氣化、合成、尿素、水處理、分析、電氣、儀表、機修等崗位進行跟班參與生產(chǎn)作業(yè)實踐學(xué)習(xí)，取得了預(yù)期成效，他們對所學(xué)的生產(chǎn)工藝原理、安全操作規(guī)程、裝置結(jié)構(gòu)特點等基礎(chǔ)知識有了全面的了解和掌握。

(二)開展崗位必備技能培訓(xùn)，確保依法持證上崗。根據(jù)國家相關(guān)安全生產(chǎn)作業(yè)法規(guī)，組織壓力容器作業(yè)、焊接作業(yè)、合成氨操作工等特種設(shè)備及特殊工種作業(yè)的安全技能和操作技能培訓(xùn)共7期3652人次，取證率100%，為一線崗位人員依法持證上崗做好充分準(zhǔn)備。

(三)積極參與安裝調(diào)試，切實掌握工藝流程。我們從培訓(xùn)學(xué)習(xí)角度關(guān)注生產(chǎn)操作員工參與項目建設(shè)的“三查四定”工作，此項工作使員工從中深入學(xué)習(xí)掌握裝置的設(shè)備結(jié)構(gòu)、工藝原理等基礎(chǔ)技術(shù)技能，為今后順利進入正常生產(chǎn)作業(yè)奠定基礎(chǔ)。

十、克服各種困難，積極協(xié)調(diào)溝通，及時完成員工社保及公積金繳納、人身意外險投保等工作

(一)特殊情況下妥善處理醫(yī)療保險管理問題。針對員工來源廣和社保繳納情況復(fù)雜的情況，我們對不同類型員工的社保情況進行梳理，針對系統(tǒng)內(nèi)調(diào)配的員工，在地方政策允許下，做到社保費用異地繳納并盡量享受相關(guān)待遇。完成了海南基地外派人員異地就醫(yī)的辦理工作;建立內(nèi)蒙基地外派人員醫(yī)療保險門診及住院費用報銷流程。

(二)積極完成員工社保管理工作。一是養(yǎng)老保險的年度稽核工作。二是新增職工養(yǎng)老保險投保127人次，補繳97人次，養(yǎng)老保險轉(zhuǎn)移28人次。三是醫(yī)療、生育、工傷保險的報銷工作6人次。四是新增住房公積金開戶128人次，補繳130人次。五是辦理職工社會保障卡303張，隨同進行144人的信息采集。六是146名員工的年度人身意外險的投保工作。

第二部分工作中存在的不足

回顧一年來的工作，雖然取得一定的成績，但也存在諸多不足，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

一、部門員工業(yè)務(wù)工作能力有待提高。我們對人力資源相關(guān)國家法律法規(guī)以及公司管理政策制度、業(yè)務(wù)工作流程、員工基本信息等方面掌握不夠，影響工作效率的提高。

二、部門員工基礎(chǔ)知識技能有待提高。我們在操作層面上需要具備的公文寫作能力、計算機操作能力、邏輯思維能力等方面存在不足，影響工作質(zhì)量和成效。

三、部門員工對生產(chǎn)技術(shù)崗位工作了解不夠。我們深入一線調(diào)查研究工作不夠，對生產(chǎn)一線工作情況、員工基本信息、工作業(yè)績表現(xiàn)等情況掌握不夠，不利于有效開展崗位調(diào)配、工作激勵等相關(guān)人力資源管理工作。

第三部分20____年重點工作安排

20____年人力資源部將緊緊圍繞項目建設(shè)及試車投產(chǎn)工作，認真抓好骨干崗位配置、員工技術(shù)培訓(xùn)、考核激勵、薪酬福利社保管理等重點工作，為項目順利竣工投產(chǎn)成功做出應(yīng)有的貢獻。

一、全面完成公司生產(chǎn)崗位人員配置工作。計劃通過社會公開招聘、化學(xué)公司基地選派、華鶴公司內(nèi)部選拔等方式，加快進度完成生產(chǎn)骨干崗位人員的配置工作，同時推動完成班組長、主操、現(xiàn)場作業(yè)人員等崗位的人選確定工作。

二、穩(wěn)步推進三支隊伍崗位級別運行工作。根據(jù)化學(xué)總部工作指示精神，切實開展管理、技術(shù)、操作三支隊伍建設(shè)工作，有效發(fā)揮公司薪酬體系的公正公平激勵作用。

三、有效組織開展公司人工成本管理工作。努力提升薪酬管理工作水平，高效完成工資發(fā)放、報表統(tǒng)計、臺賬建立等相關(guān)工作，實現(xiàn)公司人工成本的總體目標(biāo)。

四、努力改進公司干部員工績效考核工作。通過分解年度工作目標(biāo)，加大考核力度，建立以工作實績?yōu)楹诵牡目冃гu價體系及以責(zé)任制為核心的目標(biāo)管理體系，按月開展績效考核，獎功罰過，從嚴(yán)管理，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動公司員工工作積極性與主動性，促進工程建設(shè)目標(biāo)節(jié)點和試車工作任務(wù)的順利完成。

五、抓緊開展生產(chǎn)崗位員工技術(shù)技能培訓(xùn)。認真督促執(zhí)行生產(chǎn)單位人員的理論學(xué)習(xí)與實際操作培訓(xùn)計劃，切實加強考試、考核、考評等培訓(xùn)成效的檢查工作，保證培訓(xùn)工作取得預(yù)期效果，確保全員特別是新員工在試車工作中能夠獨立頂崗操作。

六、搞好員工社會保險以及福利待遇工作。堅持“以人為本”的理念，認真落實員工的各種福利待遇的同時，不斷強化社會養(yǎng)老保險工作，做到養(yǎng)老保險的各項費用的按時足額繳納，切實保障職工權(quán)益，解除員工后顧之憂。

人力資源總監(jiān)述職報告5實業(yè)公司____年初重組，本人由實業(yè)租賃公司人事行政專員調(diào)任實業(yè)公司人事負責(zé)人，至今已近一年。在這一年中有付出有收獲，有失誤有成果，有學(xué)習(xí)更有成長。在這一年反復(fù)的錘煉，使我的專業(yè)知識有了更進一步提升，工作方法和效率有了很大進步。下面我對實業(yè)公司____年年的人力資源工作簡要匯報如下：

一、建立健全規(guī)范的人力資源管理制度

合法的規(guī)范是企業(yè)用人留人的起碼前提條件，本年度主要工作是建立健全人力資源管理的各項規(guī)范及管理制度：《實業(yè)公司薪資管理辦法》、《實業(yè)公司獎金管理辦法》、《實業(yè)公司績效考核實施細則》(已草擬完畢并上報至控股人力資源部)、《實業(yè)公司培訓(xùn)實施細則》(已上報至控股培訓(xùn)部)、《實業(yè)門窗公司薪酬管理辦法》(已草擬完畢待上報審批)、《實業(yè)裝飾公司薪酬管理辦法》(已草擬完畢待上報審批)等等。員工從進入公司到崗位變動，從績效考核到批評處分，從日常考評到離職，人力資源部都按照文件的程序進行操作，采取就事不就人的原則，對員工提供盡可能的個性化的服務(wù)，希望能達到各項工作的合法性、嚴(yán)肅性，能夠使員工處處、事事能透過與員工切身利益相關(guān)的活動來感受公司的“以人為本”的關(guān)心以及制度的嚴(yán)肅氛圍。

二、根據(jù)組織結(jié)構(gòu)圖為企業(yè)配置人才

____年年初，隨著實業(yè)公司重組，實業(yè)所屬各公司的組織機構(gòu)也進行了相應(yīng)調(diào)整，由此使實業(yè)公司的人員缺口問題加劇。同時實業(yè)裝飾公司于____年年5月組建，由于裝飾行業(yè)是一個專業(yè)性較強的行業(yè)，廊坊的裝飾市場相對較為年輕，所以實業(yè)公司通過多種途徑在北京、天津等大型城市招聘了企業(yè)的骨干人員。____年年10月裝飾公司班子組建工作已基本完成，視項目開展情況陸續(xù)補充所需人員。具體招聘情況如下：

在____年年的招聘工作中，實業(yè)公司到____年年10月底招聘到崗員工共計四十二人。其中實業(yè)公司招聘到崗員工有行政專員一人、司機一人、保潔一人，共計三人;實業(yè)門窗公司招聘到崗員工有經(jīng)理助理一人、技術(shù)員兩人、工長一人、駐蚌埠核算員一人、業(yè)務(wù)主管一人、業(yè)務(wù)員一人、庫管員三人，共計十人;實業(yè)租賃公司招聘到崗員工有庫管員兩人、保安一人、塔司十三人，共計十六人;實業(yè)裝飾公司招聘到崗員工辦公室一人、預(yù)算員一人、設(shè)計師四人、核算員一人、庫管員兩人、項目經(jīng)理兩人、水電工程師一人、保安一人，共計十三人。____年年已至年底，在與實業(yè)及所屬單位負責(zé)人、部門負責(zé)人充分溝通____年、____年經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃的基礎(chǔ)上，做好____年招聘計劃，為實業(yè)公司的經(jīng)營發(fā)展做好人員儲備。

三、根據(jù)____年年度培訓(xùn)計劃組織實施各項培訓(xùn)

盡管每位員工的成功標(biāo)準(zhǔn)各有不同，但追求成功卻是每位員工的終極目標(biāo)。因此，培訓(xùn)不僅是員工追逐的個人目標(biāo)，是員工夢寐以求的福利享受，也是企業(yè)義不容辭的義務(wù)和責(zé)任，更是企業(yè)激勵員工的頗為有效的激勵手段。給員工成長的空間和發(fā)展的機會，是企業(yè)挖掘員工潛力，滿足員工需求的重要表現(xiàn)。

通過制定《實業(yè)公司培訓(xùn)實施細則》，并根據(jù)各單位、各部門的培訓(xùn)需求及企業(yè)的整體需要建立了年度培訓(xùn)計劃，從基礎(chǔ)的安全培訓(xùn)、質(zhì)檢培訓(xùn)、質(zhì)量管理培訓(xùn)、團隊合作培訓(xùn)、基管理創(chuàng)新培訓(xùn)、執(zhí)行力培訓(xùn)、企業(yè)文化培訓(xùn)等等來滿足企業(yè)的發(fā)展需要。特別是針對實業(yè)裝飾公司現(xiàn)狀，實業(yè)公司人事行政辦公室為裝飾公司全部管理人員培訓(xùn)了《裝飾公司經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃》(實業(yè)公司總經(jīng)理主講)、《財務(wù)制度及流程》(實業(yè)公司財務(wù)經(jīng)理主講)、《考核實施細則及員工職務(wù)說明書》(實業(yè)公司人事負責(zé)人主講)、《員工日常行為規(guī)范》(實業(yè)公司行政專員主講)等。

____年年的培訓(xùn)我們是從點滴做起的，按培訓(xùn)流程敲定培訓(xùn)時間、地點、培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)方式，也會做好培訓(xùn)后的各項相關(guān)工作，培訓(xùn)后把培訓(xùn)效果調(diào)查匯總及時反饋給講師，將培訓(xùn)情況與員工意見第一時間解決，雖然繁雜卻沒有轟轟烈烈的業(yè)績，但欣慰的是員工成長了，從他們的總結(jié)中我看到經(jīng)歷一年的培訓(xùn)他們的業(yè)務(wù)更加熟練。

四、建立持續(xù)激勵的管理制度

管理需要不斷完善，人才需要持續(xù)激勵，只有持續(xù)的激勵才能持續(xù)地調(diào)動員工的積極性與創(chuàng)造性，使企業(yè)充滿活力與激情。從員工層面，隨著員工素質(zhì)、員工水平的不斷提高，員工的需求不斷提高，隨之配套的激勵水準(zhǔn)也需相應(yīng)提高。從企業(yè)層面，持續(xù)激勵的重點將向重點部門、骨干員工傾斜。

篇10

中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)管理辦法

第394號《中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)管理辦法》已經(jīng)2017年4月10日省政府常務(wù)會議審議通過，現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

省長：王曉東

2017年4月18日

中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)管理辦法

第一章總則

第一條為了保障和推進中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)，充分發(fā)揮其引領(lǐng)、帶動、示范作用，根據(jù)《中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》和有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)(以下簡稱自貿(mào)試驗區(qū))。自貿(mào)試驗區(qū)由武漢片區(qū)、襄陽片區(qū)和宜昌片區(qū)共同構(gòu)成。

第三條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)按照開放先導(dǎo)、創(chuàng)新驅(qū)動、綠色引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)集聚的總體思路，以制度機制創(chuàng)新為核心，以可復(fù)制可推廣為基本要求，大膽試、大膽闖、自主改，立足中部、輻射全國、走向世界，推動創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，促進產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，努力建成我國中部地區(qū)有序承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、全面改革開放試驗田和內(nèi)陸對外開放新高地。

第四條省人民政府成立自貿(mào)試驗區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究決定自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)管理的重大事項，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)發(fā)展工作。

省人民政府商務(wù)行政主管部門作為中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)工作辦公室，負責(zé)自貿(mào)試驗區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作。

武漢市、襄陽市、宜昌市人民政府分別設(shè)立自貿(mào)試驗區(qū)片區(qū)管理委員會，作為市人民政府的派出機構(gòu)，在自貿(mào)試驗區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)各片區(qū)改革試驗的具體事務(wù)。

第五條省人民政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)支持自貿(mào)試驗區(qū)各項工作，理順相關(guān)關(guān)系，加強協(xié)調(diào)配合。

武漢市、襄陽市、宜昌市人民政府應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新經(jīng)濟社會管理模式，明確與片區(qū)在經(jīng)濟社會事務(wù)管理方面的分工，主動推進自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)工作。

第六條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒國內(nèi)其他自貿(mào)試驗區(qū)成功經(jīng)驗，吸收國內(nèi)外自由貿(mào)易中的有關(guān)實踐，努力建成開放共享型自貿(mào)試驗區(qū)。

第二章投資與貿(mào)易

第七條自貿(mào)試驗區(qū)對外商投資實行準(zhǔn)入前國民待遇加負面清單管理制度，外商在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)投資適用負面清單管理模式。對于負面清單之外領(lǐng)域的外商投資項目(國務(wù)院規(guī)定對國內(nèi)投資項目保留核準(zhǔn)的除外)和外商投資企業(yè)的設(shè)立、變更實行備案制，由自貿(mào)試驗區(qū)各片區(qū)管理委員會負責(zé)辦理。

第八條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外商投資信息報告制度和外商投資信息公示平臺;完善投資者權(quán)益保障機制，允許符合條件的境外投資者自由轉(zhuǎn)移其合法投資收益。

第九條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)到境外投資開辦企業(yè)，實行以備案制為主的管理方式。

第十條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)積極培育、拓展新型貿(mào)易業(yè)態(tài)和功能：

(一)發(fā)展跨境電子商務(wù)，扶持培育外貿(mào)綜合服務(wù)平臺;

(二)在海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)內(nèi)開展期貨保稅交割、倉單質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)，適時擴大期貨保稅交割試點的品種;

(三)開展境內(nèi)外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的檢測維修業(yè)務(wù)試點和境外高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的再制造業(yè)務(wù)試點;

(四)發(fā)展許可證貿(mào)易等多種形式的技術(shù)貿(mào)易，擴大對外文化貿(mào)易和版權(quán)貿(mào)易;

(五)承接信息技術(shù)、生物醫(yī)藥研發(fā)、管理咨詢、工程設(shè)計等服務(wù)外包業(yè)務(wù)。

第十一條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域，實行一線放開、二線安全高效管住的出入境服務(wù)監(jiān)管模式，整合優(yōu)化海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域管理措施，并根據(jù)自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展需要，探索口岸監(jiān)管制度創(chuàng)新。

依托電子口岸公共平臺，加快建設(shè)國際貿(mào)易單一窗口，將出口退稅申報功能納入建設(shè)項目。

第十二條檢驗檢疫部門應(yīng)當(dāng)為自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的市場主體提供以下便利：

(一)實行保稅展示交易貨物分線監(jiān)管、預(yù)檢驗和登記核銷管理模式;

(二)推動建立檢驗檢疫證書國際聯(lián)網(wǎng)核查機制;

(三)鼓勵設(shè)立第三方檢驗檢測鑒定機構(gòu)，采信第三方檢測結(jié)果;

(四)有序推進基于企業(yè)誠信評價的貨物抽驗制度;

(五)一線主要實施進出境現(xiàn)場檢疫、查驗及處理;二線主要實施進出口產(chǎn)品檢驗檢疫監(jiān)管及實驗室檢測。

第十三條完善自貿(mào)試驗區(qū)通關(guān)合作機制，開展貨物通關(guān)、貿(mào)易統(tǒng)計、經(jīng)認證的經(jīng)營者互認、檢驗檢測認證等方面合作，深化海關(guān)通關(guān)一體化改革。

積極推動自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的海關(guān)、檢驗檢疫、邊防、海事等口岸監(jiān)管部門實現(xiàn)信息互換、監(jiān)管互認、執(zhí)法互助。

第三章金融服務(wù)

第十四條按照風(fēng)險可控、服務(wù)實體經(jīng)濟的原則，自貿(mào)試驗區(qū)穩(wěn)步開展擴大金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放、增強金融服務(wù)功能、推進科技金融創(chuàng)新和健全金融風(fēng)險防控體系等試點工作。

第十五條自貿(mào)試驗區(qū)探索建立與自貿(mào)試驗區(qū)相適應(yīng)的本外幣賬戶管理體系，促進跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。

第十六條在風(fēng)險可控前提下，自貿(mào)試驗區(qū)開展以資本項目可兌換為重點的外匯改革試點。拓寬自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)資本項下外幣資金結(jié)匯用途，放寬跨國公司外匯資金集中運營管理準(zhǔn)入條件，進一步簡化資金池管理和經(jīng)常項目外匯收支手續(xù)。

第十七條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)提高跨境投資便利化程度，企業(yè)的境外母公司按照有關(guān)規(guī)定可以在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)銀行可以發(fā)放境外項目人民幣貸款。

支持已獲得相應(yīng)資質(zhì)的全國性支付機構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，按規(guī)定為跨境電商交易提供本外幣資金收付及結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

允許自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)符合互認條件的基金產(chǎn)品參與內(nèi)地與香港基金產(chǎn)品互認。

自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的融資租賃企業(yè)，可以開展跨境融資租賃業(yè)務(wù)。

第十八條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的銀行可以新設(shè)分行或者專營機構(gòu)、將區(qū)內(nèi)現(xiàn)有銀行網(wǎng)點升格為分行。允許符合條件的境內(nèi)純中資民營企業(yè)在武漢片區(qū)發(fā)起設(shè)立民營銀行。允許符合條件的發(fā)起人在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立各類非銀行金融機構(gòu)。

允許證券經(jīng)營機構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)設(shè)立分公司或者專業(yè)子公司，取得合格境內(nèi)機構(gòu)投資者和人民幣合格境內(nèi)機構(gòu)投資者資格，開展境外證券投資業(yè)務(wù);允許其境外子公司取得合格境外機構(gòu)投資者、人民幣合格境外機構(gòu)投資者資格。允許境外股權(quán)投資基金以合格境外有限合伙人開展跨境投資相關(guān)業(yè)務(wù)。

第十九條完善保險市場體系，推動保險產(chǎn)品研發(fā)中心、再保險中心等功能型保險平臺建設(shè)。支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)保險機構(gòu)開展境外投資。

自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)保險公司分支機構(gòu)高管人員任職資格實行備案制，由中國保險監(jiān)督管理委員會湖北監(jiān)管局實施備案管理。

加快發(fā)展科技保險，推進專利保險試點。

第二十條允許外資機構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)起管理人民幣股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資基金，鼓勵境外創(chuàng)新投資機構(gòu)和風(fēng)險投資機構(gòu)在自貿(mào)試驗區(qū)開展業(yè)務(wù)。

支持武漢股權(quán)托管交易中心設(shè)立海外歸國人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)板。

第二十一條自貿(mào)試驗區(qū)相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)配合金融監(jiān)管部門，建立與金融業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)測、評估和防范機制。做好反洗錢、反恐怖融資、反逃稅工作，防范非法資金跨境、跨區(qū)流動。

第四章創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)

第二十二條加快建設(shè)現(xiàn)有國家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新基地和國家寬帶網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品監(jiān)督檢驗中心。促進國際先進技術(shù)向自貿(mào)試驗區(qū)轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化。鼓勵國外企業(yè)在自貿(mào)試驗區(qū)設(shè)立外資研發(fā)中心。鼓勵在自貿(mào)試驗區(qū)建立國際化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化平臺。

第二十三條自貿(mào)試驗區(qū)搭建便利化的知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺，設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)工作站，大力發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)服務(wù)業(yè)，探索建立自貿(mào)試驗區(qū)跨部門知識產(chǎn)權(quán)保護協(xié)作工作機制。

加快建設(shè)武漢東湖國家知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)集聚區(qū)。探索建立自貿(mào)試驗區(qū)重點產(chǎn)業(yè)專利導(dǎo)航制度和重點產(chǎn)業(yè)快速協(xié)同保護機制。建立長江經(jīng)濟帶知識產(chǎn)權(quán)運營中心。

第二十四條自貿(mào)試驗區(qū)應(yīng)當(dāng)建立外籍高層次人才認定和激勵機制，為外籍高層次人才的入出境、工作、在華停居留、語言學(xué)習(xí)及其家屬、子女赴華隨居、教育等提供便利。

第二十五條支持設(shè)立中歐班列華中拆拼箱中心，在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)試點航空快件國際中轉(zhuǎn)集拼業(yè)務(wù)和設(shè)立國際郵件互換局與交換站。

支持國內(nèi)外快遞企業(yè)在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)的非海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域辦理符合條件的國際快件業(yè)務(wù)。

支持建設(shè)多式聯(lián)運物流監(jiān)管中心，對換裝地不改變施封狀態(tài)的予以直接放行。

第二十六條創(chuàng)新推進戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的體制機制，支持建立符合發(fā)展需求的制造業(yè)創(chuàng)新中心。

支持建立互聯(lián)網(wǎng)+制造融合發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)、認證、安全管理等體制機制。促進設(shè)計+、旅游+、物流+、養(yǎng)老+、商業(yè)+等新型服務(wù)業(yè)態(tài)發(fā)展。

統(tǒng)籌研究部分國家旅游團入境免簽政策。允許在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)注冊的符合條件的中外合資旅行社，從事除臺灣地區(qū)以外的出境旅游業(yè)務(wù)。

探索在自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)建立生態(tài)環(huán)境硬約束機制，明確環(huán)境質(zhì)量要求，促進中部地區(qū)和長江經(jīng)濟帶綠色發(fā)展。

第二十七條武漢片區(qū)重點發(fā)展新一代信息技術(shù)、生命健康、智能制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和國際商貿(mào)、金融服務(wù)、現(xiàn)代物流、檢驗檢測、研發(fā)設(shè)計、信息服務(wù)、專業(yè)服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

襄陽片區(qū)重點發(fā)展高端裝備制造、新能源汽車、大數(shù)據(jù)、云計算、商貿(mào)物流、檢驗檢測等產(chǎn)業(yè)。

宜昌片區(qū)重點發(fā)展先進制造、生物醫(yī)藥、電子信息、新材料等高新產(chǎn)業(yè)及研發(fā)設(shè)計、總部經(jīng)濟、電子商務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。

第五章綜合管理

第二十八條中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)工作辦公室依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)貫徹執(zhí)行國家和省政府有關(guān)自貿(mào)試驗區(qū)的政策和任務(wù);

(二)研究制定自貿(mào)試驗區(qū)的發(fā)展規(guī)劃、政策措施并指導(dǎo)和督促落實;

(三)協(xié)調(diào)自貿(mào)試驗區(qū)與相關(guān)行政管理部門、各片區(qū)之間的重要事務(wù);

(四)組織開展自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的評估、驗收工作;

(五)統(tǒng)計自貿(mào)試驗區(qū)公共信息;

(六)承擔(dān)國家和省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

第二十九條自貿(mào)試驗區(qū)各片區(qū)管理委員會依照本辦法履行以下職責(zé)：

(一)組織落實國家和省人民政府關(guān)于自貿(mào)試驗區(qū)的各項改革創(chuàng)新措施;

(二)綜合實施本片區(qū)投資、貿(mào)易、金融服務(wù)、統(tǒng)計、勞動人事、國土規(guī)劃、市容綠化、環(huán)境保護、食品藥品監(jiān)管、知識產(chǎn)權(quán)、文化、衛(wèi)生等行業(yè)的行政管理工作;

(三)協(xié)調(diào)本片區(qū)海關(guān)、檢驗檢疫、海事、金融等部門的相關(guān)工作;

(四)本片區(qū)公共信息，提供相關(guān)咨詢、服務(wù);

(五)承擔(dān)省人民政府賦予的與自貿(mào)試驗區(qū)有關(guān)的其他職責(zé)。

各片區(qū)管理委員會之間應(yīng)當(dāng)建立協(xié)作機制，加強信息溝通、經(jīng)驗交流，實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。

第三十條省人民政府及其相關(guān)部門根據(jù)自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新需要，向自貿(mào)試驗區(qū)下放經(jīng)濟社會管理權(quán)限和省人民政府確定的其他管理權(quán)限。

第三十一條自貿(mào)試驗區(qū)建立相對集中的行政執(zhí)法和綜合行政審批服務(wù)體系,集中行使有關(guān)行政許可權(quán)、行政處罰權(quán)和行政強制權(quán)，實施行政許可、行政處罰和行政強制的具體事項，經(jīng)片區(qū)所在地市人民政府確定后，由各片區(qū)管理委員會公布。

第三十二條深化商事登記制度改革，實行全程電子化登記和電子營業(yè)執(zhí)照管理。

自貿(mào)試驗區(qū)各片區(qū)管理委員會應(yīng)當(dāng)設(shè)立服務(wù)平臺，統(tǒng)一接收申請材料，統(tǒng)一送達文書。

第三十三條自貿(mào)試驗區(qū)建立便捷的稅務(wù)服務(wù)體系，稅務(wù)部門應(yīng)當(dāng)運用稅收信息系統(tǒng)和自貿(mào)試驗區(qū)監(jiān)管信息共享平臺進行稅收風(fēng)險監(jiān)測。

第三十四條自貿(mào)試驗區(qū)實行以信用監(jiān)管為核心的事中事后監(jiān)管制度。建立自貿(mào)試驗區(qū)企業(yè)信用信息記錄、公開、共享和使用制度，推動部門間依法履職信息的聯(lián)通和共享。健全守信激勵和失信懲戒機制。

自貿(mào)試驗區(qū)依法及時公開執(zhí)法檢查情況，涉及食品藥品安全、公共衛(wèi)生、環(huán)境保護、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康的，應(yīng)當(dāng)必要的警示、預(yù)防建議等信息。

第三十五條自貿(mào)試驗區(qū)建立主體多元化的社會參與機制，引導(dǎo)企業(yè)和相關(guān)組織等表達利益訴求、參與試點政策評估和市場監(jiān)督。

第三十六條自貿(mào)試驗區(qū)實施外商投資國家安全審查制度，對屬于國家安全審查范圍的外商投資，投資者和各片區(qū)管理委員會應(yīng)當(dāng)及時提請并配合國家有關(guān)部門進行國家安全審查。

第三十七條依法保護自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)勞動者合法權(quán)益，建立公正、公開、高效、便民的勞動保障監(jiān)察和勞動爭議處理機制。

第三十八條自貿(mào)試驗區(qū)建立評估推廣機制，由中國(湖北)自由貿(mào)易試驗區(qū)工作辦公室會同有關(guān)部門，對試驗情況進行專項和綜合評估，必要時可以委托第三方機構(gòu)進行獨立評估。對試點效果好、風(fēng)險可控且可復(fù)制可推廣的成果進行推廣。

第三十九條自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)生商事糾紛的，可以向人民法院起訴，也可以按照約定，申請仲裁或者商事調(diào)解。

仲裁機構(gòu)、商事糾紛專業(yè)調(diào)解機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)并借鑒國際慣例，在自貿(mào)試驗區(qū)范圍內(nèi)開展仲裁和商事調(diào)解，解決商事糾紛。

第四十條自貿(mào)試驗區(qū)進行的創(chuàng)新活動，未能實現(xiàn)預(yù)期效果，但同時符合以下情形的，免予追究相關(guān)人員的責(zé)任：

(一)創(chuàng)新方案的制定和實施不違反法律、法規(guī)規(guī)定;

(二)相關(guān)人員履行了勤勉盡責(zé)義務(wù);

(三)未非法謀取私利，未惡意串通損害公共利益和他人合法權(quán)益。

第六章附則