導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇農(nóng)業(yè)電商行業(yè)前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

蠶桑產(chǎn)業(yè)是山東高青縣歷史悠久且極具地方特色的一大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，得益于自然優(yōu)勢(shì)，高青蠶桑培育種植已有400多年歷史，大面積規(guī)模化種植也有30年的時(shí)間。目前，全縣有優(yōu)質(zhì)桑園1.3萬(wàn)畝、桑蠶標(biāo)準(zhǔn)化示范基地60處，省級(jí)現(xiàn)代蠶業(yè)示范園區(qū)也正在創(chuàng)建中。說(shuō)起這些頗令高青人自豪的發(fā)展成果，高青農(nóng)商行給予的信貸支持可謂功不可沒(méi)！

資金扶持 開(kāi)啟蠶農(nóng)“致富門(mén)”

“我承包了9畝桑園，喂養(yǎng)了13張蠶籽，產(chǎn)繭627公斤，收入兩萬(wàn)多元吶。多虧農(nóng)商行幫我辦理了3萬(wàn)元的助農(nóng)貸款，這錢(qián)我得趕緊去農(nóng)商行存上。等下一季我再喂上十幾張蠶籽，一年還清貸款再賺個(gè)四五萬(wàn)不成問(wèn)題！”家住山東省高青縣常家鎮(zhèn)翟寺村蠶農(nóng)段老漢的話，或許能代表蠶農(nóng)們共同的心聲。高青縣是聞名全國(guó)的蠶桑大縣，素有“中國(guó)繭絲綢之鄉(xiāng)”的美稱。高青蠶繭綜合質(zhì)量好，蠶繭銷(xiāo)售市場(chǎng)化率能達(dá)到100%。目前，高青縣養(yǎng)蠶戶有1500余家，年產(chǎn)繭130萬(wàn)公斤。

為了更好地服務(wù)這些蠶農(nóng)，高青農(nóng)商行借當(dāng)?shù)卣珜?dǎo)沿黃淤背土地?cái)U(kuò)桑及桑田連片的契機(jī)，通過(guò)分片包干、走村串戶、建立臺(tái)賬等方式，在充分了解每個(gè)農(nóng)戶家庭情況的基礎(chǔ)上，為

符合條件的農(nóng)戶積極辦理小額質(zhì)押貸款和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款。為方便蠶農(nóng)養(yǎng)蠶賣(mài)繭，大力支持農(nóng)村修路及新建蠶繭收購(gòu)站；為方便蠶農(nóng)支取繭款，積極做好蠶繭款的代收代付工作，組織員工到蠶繭收購(gòu)站發(fā)放現(xiàn)金；為促進(jìn)蠶農(nóng)走上科技養(yǎng)蠶、科學(xué)理財(cái)之路，以送“金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)”為契機(jī)，與當(dāng)?shù)氐姆?wù)合作社一起，積極普及和推廣科學(xué)養(yǎng)蠶知識(shí)，向農(nóng)戶宣傳農(nóng)商行借記卡、理財(cái)卡、網(wǎng)上銀行、轉(zhuǎn)賬電話等業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，高青農(nóng)商行近年來(lái)先后為農(nóng)戶辦理網(wǎng)銀2萬(wàn)余個(gè)，安裝POS機(jī)300多部。

2013年蠶繭價(jià)格穩(wěn)中有升，秋繭收購(gòu)價(jià)格達(dá)到了每公斤44元。在高青農(nóng)商行的大力幫扶下，全縣600多戶蠶農(nóng)去年一年賣(mài)繭收入突破 7200萬(wàn)元，蠶農(nóng)們真正邁入了致富的大門(mén)。

模式創(chuàng)新 串起絲綢產(chǎn)業(yè)鏈

“多虧了農(nóng)商行，今年的蠶繭收購(gòu)才有了充裕的資金，否則我們真不知道該怎么辦。”提起今年的蠶繭收購(gòu)，高青和潤(rùn)絲綢有限公司負(fù)責(zé)人言語(yǔ)中充滿了對(duì)高青農(nóng)商行的感激之情。高青和潤(rùn)絲綢有限公司是國(guó)內(nèi)繭絲綢行業(yè)首家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)。該公司一直注重利用科技創(chuàng)新的力量，提升包括小蠶人工飼料育，雄蠶專養(yǎng)，桑芽茶、蠶砂枕、蠶蟲(chóng)草產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等在內(nèi)的高青縣蠶桑產(chǎn)業(yè)的科技含量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并打造出了全省乃至全國(guó)蠶桑產(chǎn)業(yè)的新亮點(diǎn)。如今，和潤(rùn)絲綢有限公司已是高青農(nóng)商行的3A級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶。

然而，在轉(zhuǎn)制創(chuàng)業(yè)之初，高青和潤(rùn)絲綢有限公司也遭遇過(guò)設(shè)備老化、蠶繭收購(gòu)站破舊、固定資產(chǎn)不足等窘境，高青農(nóng)商行經(jīng)過(guò)充分調(diào)研，針對(duì)企業(yè)特殊情況，以抵押、保證的方式向該企業(yè)發(fā)放蠶繭收購(gòu)資金，對(duì)企業(yè)下轄的繅絲廠采取倉(cāng)單質(zhì)押貸款模式提供資金支持，有效地助力了該企業(yè)迅速崛起。

高青和潤(rùn)絲綢有限公司只是高青農(nóng)商行服務(wù)當(dāng)?shù)乩O絲綢企業(yè)的一個(gè)縮影。針對(duì)絲綢企業(yè)資金需求量大、季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，在傳統(tǒng)抵押、保證等擔(dān)保措施基礎(chǔ)上，高青農(nóng)商行還在貸款方式上進(jìn)行了創(chuàng)新，為企業(yè)量身定做了“存貨抵押”業(yè)務(wù)，并且急事急辦，特設(shè)臨時(shí)貸款業(yè)務(wù)，既拓寬了企業(yè)的融資渠道，又盤(pán)活了企業(yè)的存貨資產(chǎn)，深受絲綢企業(yè)歡迎。

此外，在為絲綢企業(yè)提供資金支持的同時(shí)，農(nóng)商行客戶經(jīng)理還經(jīng)常深入絲綢企業(yè)進(jìn)行調(diào)查研究，從銀行的角度提出意見(jiàn)、建議，為企業(yè)提供政策和市場(chǎng)信息，幫助企業(yè)站在產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的高度上看待和解決發(fā)展問(wèn)題。在高青農(nóng)商行的有力支持下，當(dāng)?shù)乩O絲綢業(yè)如今已形成了“農(nóng)商行+公司+合作社+農(nóng)戶”的特色產(chǎn)業(yè)鏈，在幫助把單一的養(yǎng)蠶業(yè)做大做強(qiáng)的同時(shí)，走出了一條農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的成功之路。

銀企合作 擦亮地方金招牌

近年來(lái)，高青縣瞄準(zhǔn)絲綢加工行業(yè)，通過(guò)走“產(chǎn)、學(xué)、研”合作之路，與高等院校、科研院所聯(lián)合開(kāi)發(fā)了一批有市場(chǎng)前景的絲綢深加工項(xiàng)目，運(yùn)用最新科技，大量開(kāi)發(fā)適銷(xiāo)對(duì)路的絲綢面料、真絲針織內(nèi)衣、蠶絲被、真絲床上用品和服飾新品等，全面提升當(dāng)?shù)乩O絲綢產(chǎn)業(yè)。

篇2

如果說(shuō)2012年是“中國(guó)生鮮電商”元年，那么在優(yōu)菜網(wǎng)、管家菜等倒下后，這一輪生鮮電商大戰(zhàn)開(kāi)始憑借資本筑高行業(yè)壁壘，讓行業(yè)迎來(lái)新的爆點(diǎn)。

樂(lè)視攪局

對(duì)于“樂(lè)生活”平臺(tái)的上線，樂(lè)視生鮮類電商平臺(tái)的負(fù)責(zé)人蔣政文表示，這并不是樂(lè)視第一次進(jìn)軍農(nóng)業(yè)或電商，酒類垂直電商平臺(tái)網(wǎng)酒網(wǎng)就是樂(lè)視控股，同時(shí)樂(lè)視還在山西臨汾建立了生態(tài)農(nóng)業(yè)基地，探索種植采摘、旅游觀光、休閑娛樂(lè)、釀造加工等多種商業(yè)模式。他表示，樂(lè)視做生鮮類電商最大的特色是將依托樂(lè)視生態(tài)進(jìn)行布局，和集團(tuán)其他業(yè)務(wù)形成協(xié)同效應(yīng)。

事實(shí)上，現(xiàn)在生鮮類電商玩家眾多，除了本來(lái)生活網(wǎng)、順豐優(yōu)選等，聯(lián)想也加入了進(jìn)來(lái)。在生鮮類電商從業(yè)幾年的蔣政文認(rèn)為，整個(gè)行業(yè)才剛剛起步，處于產(chǎn)業(yè)變革的窗口期，遠(yuǎn)沒(méi)有到互相競(jìng)爭(zhēng)的局面，需要更多從業(yè)者參與進(jìn)來(lái)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈并且一起做大市場(chǎng)。目前產(chǎn)業(yè)鏈上有很多環(huán)節(jié)沒(méi)有參與到電商中來(lái)，比如農(nóng)產(chǎn)品（000061，股吧）的生產(chǎn)者，如果能夠真正互聯(lián)網(wǎng)化及品牌化，對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)提升會(huì)有幫助。

對(duì)此，易觀商業(yè)解決方案副總裁田崢認(rèn)為，從互聯(lián)網(wǎng)工具+有效商務(wù)的電商定義角度看，樂(lè)視其實(shí)一直就是做電商業(yè)態(tài)的內(nèi)容，只不過(guò)原來(lái)的品類是偏虛擬的內(nèi)容，包括自制劇、電視劇和影業(yè)等，現(xiàn)在樂(lè)視跨入生鮮電商品類，也是樂(lè)視圍繞其整體的生態(tài)進(jìn)行的布局。

相比其他生鮮垂直平臺(tái)，樂(lè)視有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)。首先，樂(lè)視TV在移動(dòng)端和電視屏都是應(yīng)用程序重要的入口，可以實(shí)現(xiàn)在電視屏下單、推出美食頻道，可以結(jié)合生鮮進(jìn)行整體的推廣。其次，圍繞樂(lè)視云、視頻工具可以進(jìn)行整個(gè)產(chǎn)品線的拓展，包括樂(lè)視影業(yè)、自制劇和明星資源等。

“不過(guò)樂(lè)視也有自己的劣勢(shì)，那就是缺乏供應(yīng)鏈和物流鏈的基礎(chǔ)。” 田崢表示。

資本漸熱

業(yè)內(nèi)人士指出，就目前的動(dòng)向來(lái)看，生鮮電商們正在迎來(lái)資本的春天，電商圈這塊最難啃的骨頭已經(jīng)開(kāi)始松動(dòng)。8月1日，中糧電商平臺(tái)我買(mǎi)網(wǎng)宣布完成B輪融資，獲得IDG和賽富基金1億美元注資，這是IDG有史以來(lái)在電商投資中數(shù)額最大的一筆。據(jù)悉，該筆資金由IDG資本領(lǐng)投，賽富基金繼去年7月A輪投資3700萬(wàn)美元后再次追投1500萬(wàn)美元。此次融資后，中糧集團(tuán)仍是我買(mǎi)網(wǎng)最大股東。

京東生鮮頻道、順豐優(yōu)選以及天貓喵鮮生則從名稱上就可以看出，分別是依托京東、順豐、天貓而產(chǎn)生。

垂直領(lǐng)域的生鮮電商甫田網(wǎng)A輪500萬(wàn)美元融資的投資方為鍇明投資，其專注于大中華地區(qū)快速發(fā)展的消費(fèi)品市場(chǎng)。鍇明投資宣稱主要為大中華地區(qū)消費(fèi)行業(yè)中資金需求量在500萬(wàn)-3000萬(wàn)美元的成長(zhǎng)期企業(yè)提供發(fā)展資金。

2014年3月，生鮮電商天天果園宣布完成由鍇明投資領(lǐng)投的新一輪數(shù)千萬(wàn)美元的融資，同時(shí)，海納亞洲創(chuàng)投基金也參與了該輪融資。

布局生鮮電商的還有兩家上市公司，生鮮電商沱沱工社的母公司是2004年12月在美國(guó)納斯達(dá)克上市的企業(yè)九城集團(tuán)，而依谷網(wǎng)則是屬于深圳市農(nóng)產(chǎn)品股份有限公司旗下的專業(yè)農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)物網(wǎng)站。

在艾瑞咨詢分析師楊陽(yáng)看來(lái)，我國(guó)生鮮電商大致分為三類，一類是綜合B2C生鮮電商，例如我買(mǎi)網(wǎng)、1號(hào)店；一類是電商平臺(tái)的生鮮電商，像淘寶、京東；還有是垂直生鮮電商，例如本來(lái)生活網(wǎng)、順豐優(yōu)選、踏歌。

楊陽(yáng)表示，現(xiàn)在生鮮電商的資本布局行為是在消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣中進(jìn)行卡位營(yíng)銷(xiāo)，“現(xiàn)在是戰(zhàn)略性虧損，不看重短期盈利，都是在拼未來(lái)”。

拼搶“藍(lán)海”

由于生鮮食品消費(fèi)量巨大，生鮮電商被認(rèn)為是未來(lái)電商的“藍(lán)海”。

“生鮮電商的確是一個(gè)"藍(lán)海"市場(chǎng)，尤其是相對(duì)于服裝、3C等成熟的電商領(lǐng)域。有行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，生鮮市場(chǎng)有2萬(wàn)億元的市場(chǎng)潛力。”田崢表示，目前大家都還處在跑馬圈地的階段，各家都可以從總體的市場(chǎng)份額中搶得一塊“蛋糕”。

田崢認(rèn)為，生鮮電商更便利、更安全，其短板是物流和供應(yīng)鏈。運(yùn)輸過(guò)程中的損耗率問(wèn)題是生鮮電商和傳統(tǒng)線下市場(chǎng)都要面對(duì)的。田崢舉例說(shuō)，把100棵白菜從農(nóng)田運(yùn)到市場(chǎng)，一般的損耗率在20%，也就是說(shuō)運(yùn)到市場(chǎng)上能賣(mài)的也就80棵了。不過(guò)現(xiàn)在電商在生鮮運(yùn)輸?shù)膿p耗率問(wèn)題上做得很好，有的企業(yè)甚至能把損耗率降到5%以內(nèi)，僅這一點(diǎn)就比傳統(tǒng)的線下市場(chǎng)多15%的凈利潤(rùn)。

田崢表示，生鮮配送一定要快，而這就需要在本地建倉(cāng)庫(kù)，這一點(diǎn)不像做服裝、3C等電商，建一個(gè)倉(cāng)庫(kù)就夠了。而建倉(cāng)庫(kù)的成本非常高，這對(duì)生鮮電商來(lái)說(shuō)是一筆不小的支出。不過(guò)好在生鮮電商行業(yè)基本都是對(duì)準(zhǔn)一線城市和發(fā)達(dá)地區(qū)，因?yàn)橹挥幸痪€城市用戶才有這方面的認(rèn)知和需求。

篇3

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；O2O模式；動(dòng)態(tài)能力；戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

中圖分類號(hào)：F272.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）20-0024-03

引言

近幾年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，O2O （online to offline 線上與線下相結(jié)合）模式作為電子商務(wù)新興的模式之一，被人們所接受所熟知。在電子商務(wù)發(fā)展逐漸成熟之后，人們的眼光開(kāi)始轉(zhuǎn)向生鮮領(lǐng)域。

生鮮 O2O 是指運(yùn)用電子商務(wù)平臺(tái)來(lái)進(jìn)行線上銷(xiāo)售，然后線下進(jìn)行配送銷(xiāo)售生鮮產(chǎn)品的一種商業(yè)模式，是生鮮企業(yè)直接與消費(fèi)者進(jìn)行交易，減少中間銷(xiāo)售渠道、降低渠道成本、提高產(chǎn)品銷(xiāo)售效率的新的商業(yè)模式。但與電商平臺(tái)上其他標(biāo)準(zhǔn)商品和3C產(chǎn)品相比較而言，生鮮產(chǎn)品本身具有易腐蝕變質(zhì)、不易保存、季節(jié)性強(qiáng)、周期性和地區(qū)性強(qiáng)等特點(diǎn)，加之冷鏈運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)存放、及時(shí)配送等方面基礎(chǔ)設(shè)施比較落后，所以，大部分地區(qū)的生鮮產(chǎn)品仍然依托于批發(fā)市場(chǎng)、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)和超市等傳統(tǒng)模式進(jìn)行銷(xiāo)售，使得生鮮電商的發(fā)展比較緩慢。當(dāng)消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生改變了，但是市場(chǎng)的設(shè)施卻沒(méi)有得到滿足，從而導(dǎo)致生鮮電商在觸電后，接連出現(xiàn)虧損甚至倒閉。這說(shuō)明，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化時(shí)，企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力不夠強(qiáng)，不能夠及時(shí)地對(duì)市場(chǎng)做出反應(yīng)。

筆者首先對(duì)國(guó)內(nèi)生鮮電商市場(chǎng)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，進(jìn)而探究了生鮮電商發(fā)展的阻力與障礙；然后從企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的角度，以“本來(lái)生活”為例，研究了在動(dòng)態(tài)的市場(chǎng)環(huán)境下，如何提升企業(yè)動(dòng)態(tài)能力，才能解決目前這種困境。

生鮮電商一段時(shí)間發(fā)展得比較火熱，被稱為是中國(guó)電商行業(yè)的下一個(gè)千億市場(chǎng)。而在現(xiàn)今的中國(guó)生鮮電商市場(chǎng)上，已然形成了三大陣營(yíng)相互競(jìng)爭(zhēng)的局面。第一類主要是全品類的生鮮電商大平臺(tái)，以天貓、京東等為代表；第二類則是以本來(lái)生活網(wǎng)、沱沱工社、我買(mǎi)網(wǎng)等為主要代表的垂直性生鮮電商平臺(tái)；第三類是類似傳統(tǒng)超市類型O2O生鮮電商，如永輝超市等。

目前，中國(guó)的生鮮電商狀況主要為：（1）沒(méi)有一家獨(dú)大的場(chǎng)面，只有3C產(chǎn)品中的京東做得比較出色。在生鮮行業(yè)中，不管是電商行業(yè)的大佬如阿里和京東，還是剛?cè)肷r電商行業(yè)的新生代，經(jīng)營(yíng)都沒(méi)有出色的。（2）做垂直性的生鮮電商比做全品類的多，因此垂直會(huì)更容易些。而垂直的生鮮電商會(huì)更專注與生鮮本身的品質(zhì)。（3）冷鏈配送由于價(jià)格昂貴，當(dāng)訂單不夠的時(shí)候，成本就會(huì)很高。

生鮮食品的電商滲透率雖然不到1%，相比服裝類和3C數(shù)碼類的20%應(yīng)有著巨大市場(chǎng)前景，但由于受到運(yùn)輸費(fèi)用居高不下、保鮮難、冷鏈包裝運(yùn)輸難等諸多難題，使得適合走電商渠道的生鮮品已開(kāi)發(fā)殆盡。因此，2015年的整個(gè)市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)將放緩甚至持平。在面臨市場(chǎng)放緩或持平的情況下，生鮮企業(yè)就需要增強(qiáng)自身的動(dòng)態(tài)能力，提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，來(lái)面對(duì)這種市場(chǎng)變化，只有這樣，才能在生鮮市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟。

一、文獻(xiàn)綜述

（一）企業(yè)動(dòng)態(tài)能力理論

企業(yè)動(dòng)態(tài)能力（Dynamic Capabilities Persp -ective， DCP）是指企業(yè)為了使產(chǎn)品快速地推出市場(chǎng)，及時(shí)有效地掌握動(dòng)態(tài)變化的商機(jī)，以及持續(xù)地建立、調(diào)適、整合、重組其內(nèi)外部的各項(xiàng)資源，來(lái)達(dá)到競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種彈性能力。

動(dòng)態(tài)能力理論是由20世紀(jì)90年代市場(chǎng)環(huán)境變化的特點(diǎn)而產(chǎn)生的，最開(kāi)始是由Teece提出的。市場(chǎng)環(huán)境的日益動(dòng)態(tài)化，技術(shù)創(chuàng)新速度加快、經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化和市場(chǎng)的全球化、顧客需求的多樣化，使得競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容越來(lái)越多樣化，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的可保持性也越來(lái)越低。因此，唯有不斷創(chuàng)新，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中站住腳跟。在此背景下，Teece（1997）等人最初提出了改變能力的能力即動(dòng)態(tài)能力的概念，并把動(dòng)態(tài)能力定義為企業(yè)整合、構(gòu)建、重新配置內(nèi)外部資源的能力以及應(yīng)對(duì)快速變化環(huán)境的能力。焦豪（2007）提出，企業(yè)可以以通過(guò)動(dòng)態(tài)能力為漸進(jìn)式創(chuàng)新與顛覆式創(chuàng)新活動(dòng)來(lái)合理分配資源，快速地進(jìn)行機(jī)會(huì)識(shí)別與把握，不斷對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行整合重組，使企業(yè)在動(dòng)態(tài)復(fù)雜環(huán)境中獲得持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。賀小剛（2006）等人則提出，與企業(yè)內(nèi)部一般性的資源和能力不同， 動(dòng)態(tài)能力強(qiáng)調(diào)的是學(xué)習(xí)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的能力， 強(qiáng)調(diào)能力的動(dòng)態(tài)性、系統(tǒng)性和結(jié)構(gòu)性。

從專家學(xué)者的一些研究可以看出，企業(yè)在適應(yīng)環(huán)境變化和市場(chǎng)變化的時(shí)候，通過(guò)對(duì)自身動(dòng)態(tài)能力包括資源整合與重組、組織流程優(yōu)化、感知外界環(huán)境變化能力等進(jìn)行一個(gè)調(diào)整，以此來(lái)抓住機(jī)會(huì)，優(yōu)化資源配置，提高績(jī)效。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，市場(chǎng)環(huán)境相對(duì)來(lái)說(shuō)變化更加快速，對(duì)于生鮮電商企業(yè)來(lái)說(shuō)，更需要提高自身的動(dòng)態(tài)能力來(lái)適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境和消費(fèi)者的需求。

（二）動(dòng)態(tài)能力的分析框架

企業(yè)在其成長(zhǎng)過(guò)程中會(huì)開(kāi)始形成或擁有一系列的資源與能力，而這些資源以及能力（如組織資本與技術(shù)能力）是在特定的市場(chǎng)機(jī)會(huì)開(kāi)發(fā)中形成的。

在企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的分析框架中我們可以看出，企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力包含從四個(gè)方面：企業(yè)內(nèi)部資源的重組和學(xué)習(xí)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)、企業(yè)擁有的資源和能力、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。為了應(yīng)對(duì)動(dòng)蕩的復(fù)雜環(huán)境，企業(yè)需要整合外部和內(nèi)部資源來(lái)應(yīng)對(duì)這種變化。在內(nèi)部，企業(yè)需要對(duì)自身內(nèi)部資源有一個(gè)清楚地認(rèn)識(shí)，無(wú)論是人力資源還是物力資源都要進(jìn)行資源整合，以達(dá)到最優(yōu)，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)機(jī)會(huì)時(shí)就可以牢牢把握機(jī)會(huì)。在外部，企業(yè)需要進(jìn)行外部知識(shí)的獲取，在快速變化的外部環(huán)境下，一時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只是短暫的，企業(yè)需要時(shí)刻進(jìn)行學(xué)習(xí)，來(lái)提高自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，來(lái)適應(yīng)快速變化的外部環(huán)境，避免被淘汰的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)外部環(huán)境變化或者市場(chǎng)出現(xiàn)更大的商機(jī)時(shí)，企業(yè)就能快速制定出響應(yīng)戰(zhàn)略，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)或抓住機(jī)會(huì)。

二、案例研究

（一）案例簡(jiǎn)介

本文以北京本來(lái)工坊科技有限公司旗下的本來(lái)生活網(wǎng)為例。本來(lái)生活網(wǎng)2012年7月17日上線，是一個(gè)專注于食品、水果、蔬菜的生鮮電商網(wǎng)站。本來(lái)生活網(wǎng)在北京、上海、廣州自建了生鮮冷庫(kù)，能夠支持北京市內(nèi)、天津市內(nèi)、上海市內(nèi)、廣州市周邊、江浙皖等地區(qū)上百個(gè)城市的冷鏈配送以及周邊地區(qū)的商品配送。其配備了符合專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的冷藏庫(kù)（0―4℃）和冷凍庫(kù)（-18℃）并依據(jù)每一種商品獨(dú)特的保鮮需求分別儲(chǔ)藏，提供8小時(shí)以上全程冷鏈配送。

2012年，“本來(lái)生活”上線不久，即初露崢嶸。“本來(lái)生活”選擇了一個(gè)有爆點(diǎn)的產(chǎn)品，通過(guò)一個(gè)爆款產(chǎn)品的炒作，提升電商平臺(tái)的影響力。所以它選擇了褚橙，利用“褚橙進(jìn)京”把“2012中國(guó)生鮮電商元年”這個(gè)話題推到了公眾眼中。褚橙一炮打響中國(guó)生鮮電商行業(yè)之后，“本來(lái)生活”仍在不斷地改善和創(chuàng)新。比如，與國(guó)內(nèi)首個(gè)拿到冷鏈配送牌照的兄弟公司合作，建立更完善的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施，采取了更為嚴(yán)格的食品監(jiān)管政策。從國(guó)內(nèi)上百家各地優(yōu)質(zhì)食品供應(yīng)基地、國(guó)外優(yōu)質(zhì)食品供應(yīng)商中精挑細(xì)選，減少中間環(huán)節(jié)，提供冷鏈宅配服務(wù)。

（二）“本來(lái)生活”的生鮮模式

隨著人們對(duì)生鮮品類的需求加大以及生鮮電商自身的快速發(fā)展，“本來(lái)生活”也一直在創(chuàng)新，如“本來(lái)生活”的B2C+O2O生鮮模式。下面是“本來(lái)生活”的生鮮模式，我們可以對(duì)其運(yùn)作流程做一個(gè)整理。

1.企業(yè)首先派買(mǎi)手去到各種生鮮產(chǎn)品的原產(chǎn)地去進(jìn)行考察，挑選出最優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品推送到公司進(jìn)行討論，確定上線的生鮮產(chǎn)品。

2.上線商品一旦確定，就開(kāi)始商品的宣傳預(yù)售。

3.企業(yè)同時(shí)也開(kāi)始從農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)地政府進(jìn)行生鮮產(chǎn)品的采購(gòu)，根據(jù)商品性質(zhì)選擇冷庫(kù)還是普通倉(cāng)庫(kù)入庫(kù)。

4.消費(fèi)者下單后立即從倉(cāng)庫(kù)調(diào)配商品進(jìn)行冷鏈配送。其運(yùn)作流程大概可以總結(jié)為這么幾步：考察商品―確定商品―預(yù)熱商品―采購(gòu)商品―訂單確定―冷鏈配送。

三、案例分析

前面提到了生鮮市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題是品質(zhì)難以保證、物流配送覆蓋不全、冷鏈運(yùn)輸成本高。我們?cè)趯?duì)“本來(lái)生活”的運(yùn)作流程進(jìn)行了梳理之后，得出生鮮市場(chǎng)存在的以下問(wèn)題。

（一）品質(zhì)難以把控

生鮮品質(zhì)層次不齊一直是生鮮市場(chǎng)上存在的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題將直接影響到后期消費(fèi)者的體驗(yàn)和平臺(tái)客戶的留存度。一般的生鮮產(chǎn)品都是水分含量比較大，大多數(shù)生鮮產(chǎn)品都需要配備健全的冷庫(kù)儲(chǔ)藏，在這個(gè)方面“本來(lái)生活”做的比較理想。首先，在產(chǎn)品上線之前，“本來(lái)生活”都會(huì)派買(mǎi)手直接去到產(chǎn)品的原產(chǎn)地上進(jìn)行考察，挑選出最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，這樣對(duì)產(chǎn)品的品質(zhì)就是一個(gè)保證；其次，“本來(lái)生活”會(huì)先進(jìn)行產(chǎn)品預(yù)售，根據(jù)預(yù)售來(lái)進(jìn)行采購(gòu)；同時(shí)，它在北京、上海、廣州3市自建了生鮮冷庫(kù)，產(chǎn)品一經(jīng)采購(gòu)就直接進(jìn)入冷庫(kù)進(jìn)行儲(chǔ)藏，確保了生鮮產(chǎn)品的品質(zhì)。

（二）物流配送覆蓋不全

如何實(shí)現(xiàn)最后一公里的配送這個(gè)問(wèn)題不僅是生鮮電商的問(wèn)題，也是整個(gè)電商領(lǐng)域出現(xiàn)的問(wèn)題。但由于生鮮產(chǎn)品自身的易腐蝕變質(zhì)的問(wèn)題，使得“最后一公里”的配送變得格外艱難。

（三）冷鏈運(yùn)輸成本高

物流成本居高不下，一直制約著電子商務(wù)的發(fā)展。對(duì)于生鮮產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，對(duì)物流的要求就更高了，需要的是健全的冷鏈配送系統(tǒng)。而完善的冷鏈配送系統(tǒng)必然要提高成本，因此，對(duì)于生鮮電商來(lái)說(shuō)，前期的投入成本會(huì)比較高昂。

通過(guò)上面對(duì)生鮮市場(chǎng)以及“本來(lái)生活”進(jìn)行分析，我們可以看出，“本來(lái)生活”在變化的市場(chǎng)中有其自身的應(yīng)對(duì)能力。從企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的角度分析，“本來(lái)生活”時(shí)刻在提升自身的動(dòng)態(tài)能力，以此來(lái)應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境。

首先，“本來(lái)生活”對(duì)自身的內(nèi)部資源有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，他們利用團(tuán)隊(duì)的媒體背景，發(fā)現(xiàn)做生鮮電商的跨界價(jià)值，借助媒體資源進(jìn)行多個(gè)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，充分利用自身的定位優(yōu)勢(shì)，使媒體營(yíng)銷(xiāo)發(fā)揮到極致。可以看出，“本來(lái)生活”對(duì)外部生鮮市場(chǎng)的產(chǎn)品有一個(gè)考察了解，通過(guò)自身掌握的上百家優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的資源，然后根據(jù)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)制定出其具有特定意義的無(wú)可復(fù)制的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，形成了企業(yè)所特有的能力，提高了企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力。

其次，由于高成本及高損耗，使得生鮮類商品的售價(jià)并不低于傳統(tǒng)線下市場(chǎng)，而針對(duì)這方面，“本來(lái)生活”也在不斷改進(jìn)。比如，通過(guò)和國(guó)內(nèi)首個(gè)拿到冷鏈配送牌照的兄弟公司合作，建立更完善的倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施，在降低冷鏈成本的同時(shí)也提高了產(chǎn)品的品質(zhì)和自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。“本來(lái)生活”能根據(jù)自身掌握的上百家優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的資源，然后根據(jù)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)制定出其具有特定意義的無(wú)可復(fù)制的營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。

最后，其創(chuàng)新的B2C+O2O生鮮模式也在解決物流配送問(wèn)題。通過(guò)B2C模式為用戶安全快速的生鮮產(chǎn)品。通過(guò)在北上廣建了3個(gè)大倉(cāng)和冷庫(kù)，從那里發(fā)單基本可以做到次日達(dá)，給用戶提供方便快速的服務(wù)。而本來(lái)便利O2O平臺(tái)則通過(guò)建立小型便利倉(cāng)來(lái)做到消費(fèi)者下單，立刻響應(yīng)，打包、配送，最快可以做到半小時(shí)的快速服務(wù)。

結(jié)語(yǔ)

盡管未來(lái)生鮮電商發(fā)展前景廣闊，但目前大多數(shù)平臺(tái)均處于虧損狀態(tài)，盈利問(wèn)題是生鮮電商們面臨的共同問(wèn)題。對(duì)于中國(guó)生鮮電商市場(chǎng)未來(lái)的主要發(fā)展趨勢(shì)，主要包括清庫(kù)存、源頭把控和加強(qiáng)冷鏈物流等三個(gè)方面。在生鮮電商市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的環(huán)境中，企業(yè)需要快速整合企業(yè)內(nèi)外部資源，及時(shí)分析市場(chǎng)環(huán)境，在此基礎(chǔ)上創(chuàng)造新的機(jī)遇，制定新的發(fā)展戰(zhàn)略，快速創(chuàng)新。市場(chǎng)是變化的，企業(yè)也應(yīng)該在動(dòng)態(tài)變化中成長(zhǎng)和學(xué)習(xí)。筆者主要以“本來(lái)生活”為例，從企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的角度對(duì)其進(jìn)行了分析，希望對(duì)其他的生鮮企業(yè)起到借鑒作用。分析中仍有不足之處，未來(lái)希望能有機(jī)會(huì)從實(shí)證研究的角度對(duì)其進(jìn)行更深層次的探究。

參考文獻(xiàn)：

[1] 賀小剛，李新春，方海鷹.動(dòng)態(tài)能力的測(cè)量與功效：基于中國(guó)經(jīng)驗(yàn)的實(shí)證研究[J].管理世界，2006，（3）.

篇4

當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)管理的現(xiàn)狀

近年來(lái)，省聯(lián)社在省委、省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督指導(dǎo)下，以爭(zhēng)創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，秉承“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持四個(gè)面向的市場(chǎng)定位和“一二三四六”的發(fā)展戰(zhàn)略，指導(dǎo)全省農(nóng)村信用社深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀。全省信用社不斷強(qiáng)化管理，信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量大幅提升，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均創(chuàng)歷史最好水平。

一、信貸資產(chǎn)規(guī)模大、結(jié)構(gòu)優(yōu)、質(zhì)量高。

信貸規(guī)模不斷擴(kuò)大。多年來(lái)，鄒平農(nóng)商行緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展這條主線，立足三農(nóng)，不斷加大信貸支農(nóng)力度。截至2010年9月末，全行各項(xiàng)貸款余額達(dá)53.04億元，較2004年末增加37.8億元，增幅248.12%。其中涉農(nóng)貸款余額49.82億元，較2004年末增加28.9億元；農(nóng)戶貸款余額19.26億元，較2004年末增加9.57億元。涉農(nóng)和農(nóng)戶貸款余額均居全市金融機(jī)構(gòu)首位。在做好信貸支農(nóng)的同時(shí)，積極解決中小企業(yè)融資難題，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。截至2010年9月末，全行公司類貸款余額31.82億元，較2004年增長(zhǎng)25.16億元，增幅為378%。

信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。在不斷擴(kuò)大信貸規(guī)模的同時(shí)，嚴(yán)格落實(shí)省聯(lián)社、辦事處各項(xiàng)信貸政策，抓住省、市和縣區(qū)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整地有利時(shí)機(jī)，積極落實(shí)“進(jìn)、保、控、壓、退”的行業(yè)信貸政策， 以“黃河三角洲大開(kāi)發(fā)，創(chuàng)建高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃”為指引，嚴(yán)控潛在風(fēng)險(xiǎn)較大領(lǐng)域貸款，果斷停止對(duì)高耗能、高污染行業(yè)的資金支持，加大對(duì)高效農(nóng)業(yè)、綠色環(huán)保等領(lǐng)域的信貸投放，確保信貸投放總量適度、結(jié)構(gòu)得當(dāng)、節(jié)奏合理、質(zhì)量良好。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。在省聯(lián)社的指導(dǎo)和管理下，鄒平農(nóng)商行積極做好票據(jù)兌付工作，大膽嘗試不良資產(chǎn)政府置換、打包拍賣(mài)不良貸款、內(nèi)部競(jìng)價(jià)招標(biāo)清收不良貸款等方式，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。截至2010年9月末，全行不良貸款占比1.68%，較開(kāi)始實(shí)行貸款五級(jí)分類的2006年末降低了6.17個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率14.41%，較2006年末提高了4.86個(gè)百分點(diǎn)；撥備充足率314.02%，較2006年末提高了260.09個(gè)百分點(diǎn)。

二、信貸管理長(zhǎng)效機(jī)制逐步建立。

在省聯(lián)社制定出臺(tái)信貸管理基本制度等系統(tǒng)性制度辦法的基礎(chǔ)上，該行根據(jù)自身發(fā)展的實(shí)際，積極強(qiáng)化措施，全面提高信貸管理水平，形成了轄內(nèi)工作辦事按制度，操作按程序，崗位相制衡，過(guò)程有監(jiān)督，違規(guī)有處罰的信貸管理長(zhǎng)效機(jī)制。

首先是全面規(guī)范信貸流程。結(jié)合省聯(lián)社在該行推行的“三個(gè)辦法一個(gè)指引”試點(diǎn)工作，筆者對(duì)信貸流程進(jìn)行了梳理、規(guī)范。積極完善流動(dòng)資金貸款、個(gè)體工商戶貸款操作流程，切實(shí)落實(shí)貸款資金監(jiān)督。

其次是在完善現(xiàn)有貸款流程的基礎(chǔ)上，對(duì)借款合同相關(guān)條款進(jìn)行了完善。在借款合同中增加了貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、貸款資金支付的限制、禁止行為、借款人在支付貸款資金時(shí)應(yīng)提供的相關(guān)資料等為內(nèi)容的“支付”條款。

最后是按照貸款新規(guī)關(guān)于審貸分離、貸放分控的有關(guān)要求，該行單獨(dú)設(shè)立了貸款資金發(fā)放監(jiān)督崗位，制訂了貸款資金監(jiān)督柜的崗位職責(zé)。對(duì)會(huì)計(jì)主管崗位職責(zé)按照貸款新規(guī)有關(guān)要求進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整，從而進(jìn)一步規(guī)范了貸款支付行為，由以前的“實(shí)貸實(shí)存”模式，逐步向“實(shí)貸實(shí)付”模式轉(zhuǎn)變，確保了貸款資金按合同約定用途使用，防止借款人資金被挪用及“頂冒名”等違規(guī)行為的出現(xiàn)，促進(jìn)了貸款資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效提高了風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

三、信貸環(huán)境逐步改善。

該行始終把加強(qiáng)新農(nóng)村文明信用工程建設(shè)與提高資產(chǎn)質(zhì)量有機(jī)結(jié)合起來(lái)，并作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工程來(lái)抓。由于整個(gè)信用評(píng)定過(guò)程公開(kāi)透明，貸款全部實(shí)行“兩證一印”到柜臺(tái)辦理，面對(duì)面服務(wù)，有效杜絕了各種違規(guī)貸款、人情貸款及以貸謀私等不良行為，防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)了農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)，改善了金融生態(tài)環(huán)境，農(nóng)民誠(chéng)信意識(shí)和主動(dòng)還款意識(shí)明顯增強(qiáng)，貸款逾期率明顯下降。目前，該行共評(píng)定信用村829個(gè)，信用戶17506戶，授信金額 54874 萬(wàn)元。

信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展方向

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，農(nóng)信社要想在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展壯大，信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展總體上應(yīng)堅(jiān)持“立足三農(nóng)，因地制宜，實(shí)行差別化管理”的方針。針對(duì)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同特點(diǎn)，制定不同的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略。從鄒平經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)來(lái)看，鄒平農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展要堅(jiān)持“一個(gè)重點(diǎn)，兩個(gè)創(chuàng)新和三個(gè)轉(zhuǎn)變”。

一、信貸業(yè)務(wù)要突出一個(gè)重點(diǎn)。就是要重點(diǎn)支持中小企業(yè)的發(fā)展。鄒平縣實(shí)施的是工業(yè)強(qiáng)縣戰(zhàn)略，工業(yè)比重占全縣經(jīng)濟(jì)比重的80%。紡織、鋼鐵、能源、電力等產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，成為支撐鄒平縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。良好的市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境為中小企業(yè)的發(fā)展提供了沃土，中小企業(yè)在鄒平縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著十分重要的作用。為適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，鄒平農(nóng)商行應(yīng)緊抓中小企業(yè)作信貸文章，用實(shí)用活信貸規(guī)模，重點(diǎn)扶持一批科技含量高、發(fā)展前景好、帶動(dòng)能力強(qiáng)的企業(yè)發(fā)展。與絕大多數(shù)中小企業(yè)建立長(zhǎng)期良好的合作關(guān)系，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身效益的快速發(fā)展。

二、信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持“兩個(gè)創(chuàng)新”。一是加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，該行應(yīng)不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，滿足不同客戶的金融需求。例如該行在保證風(fēng)險(xiǎn)可控，手續(xù)合規(guī)的前提下，創(chuàng)新推出了林權(quán)質(zhì)押貸款、養(yǎng)殖水面抵押貸款等信貸業(yè)務(wù)品種，有效的解決了農(nóng)民貸款和擔(dān)保難的問(wèn)題，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸需求。經(jīng)過(guò)多年的努力逐步將住房按揭、消費(fèi)貸款、理財(cái)業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品推廣到農(nóng)村地區(qū)，更好的滿足了農(nóng)民衣食住行等消費(fèi)需求。二是加強(qiáng)信貸管理上創(chuàng)新，在做好中小企業(yè)評(píng)級(jí)體系、公司類貸款集中管理、信貸專管員制度的前提下，根據(jù)自身發(fā)展的要求，積極探索新的管理模式。例如該行正在試行的業(yè)務(wù)定價(jià)辦法。在借鑒濱海銀行先進(jìn)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合鄒平實(shí)際，筆者對(duì)城區(qū)內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)進(jìn)行了定價(jià)，由行總部直接考核到人，實(shí)行月考核，月兌現(xiàn)。首先由各支行根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要上報(bào)本網(wǎng)點(diǎn)需要的客戶經(jīng)理人數(shù)，行總部平衡各網(wǎng)點(diǎn)人員情況后，確定縣城各網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理崗位數(shù)。按照所投單位1:3的比例確定客戶經(jīng)理候選人，由支行行長(zhǎng)從候選人中選擇本單位所需數(shù)量的客戶經(jīng)理。沒(méi)有選擇夠數(shù)量的支行（分理處），由行總部根據(jù)所剩競(jìng)標(biāo)人員情況，統(tǒng)一安排客戶經(jīng)理。原單位沒(méi)有競(jìng)得客戶經(jīng)理崗位的客戶經(jīng)理向一級(jí)支行進(jìn)行分流。客戶經(jīng)理一經(jīng)競(jìng)標(biāo)成功，可在城區(qū)內(nèi)自由營(yíng)銷(xiāo)、公關(guān)客戶，不受縣城區(qū)域限制。這一舉措，進(jìn)一步提高了我行城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)占有率和信貸工作質(zhì)量。截至目前，該行城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)存款余額達(dá)25.69億元，占全行存款的40.5%；貸款余額達(dá)20.85億元，占全行貸款的38.7%。

三、信貸業(yè)務(wù)要實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”。近年來(lái)，鄒平縣農(nóng)業(yè)向著規(guī)模化、集約化、產(chǎn)業(yè)化和生態(tài)化方向發(fā)展。鄒平是全省第一個(gè)全國(guó)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化示范縣，常年全縣生產(chǎn)糧食50萬(wàn)噸，棉花2萬(wàn)噸。像焦橋劉道口禽蛋批發(fā)市場(chǎng)是中國(guó)北方最大的禽蛋集散地，日成交鮮蛋200噸。鄒平水杏、長(zhǎng)山山藥、好生花卉種植、魏橋韭苔、碼頭白玉蕓豆、九戶牛奶都成為遠(yuǎn)近聞名的農(nóng)產(chǎn)品名牌。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中產(chǎn)生了許多農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。像中日合資日清食品有限公司成為全縣蔬菜基地發(fā)展的龍頭，擁有世界一流肉食品加工設(shè)備的鄒平肉食品加工廠成為全縣畜牧業(yè)發(fā)展的龍頭，還擁有魏橋紡織、果品公司、芳綠、西王、利生等一大批農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)。龍頭企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的帶動(dòng)作用日趨明顯。針對(duì)全縣農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)，鄒平農(nóng)商行應(yīng)牢固樹(shù)立“大三農(nóng)”的發(fā)展意識(shí)，充分利用全行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多，金融覆蓋面廣，利率定價(jià)靈活的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)特色化和產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)的信貸支持。實(shí)現(xiàn)從主要支持傳統(tǒng)的三農(nóng)領(lǐng)域到支持現(xiàn)代市場(chǎng)化的“三農(nóng)”領(lǐng)域的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)從主要支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展到支持農(nóng)村新環(huán)境建設(shè)，農(nóng)民新生活消費(fèi)，新農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的轉(zhuǎn)變；實(shí)現(xiàn)從支持農(nóng)村基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展到支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)村城鎮(zhèn)化的轉(zhuǎn)變。只有實(shí)現(xiàn)這三個(gè)轉(zhuǎn)變，才能更好適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中搶占新型的農(nóng)村市場(chǎng)。

信貸業(yè)務(wù)如何發(fā)展

近年來(lái)，省聯(lián)社在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展方面進(jìn)行多項(xiàng)改革嘗試，取得了一定的成績(jī)，但由于多種因素的制約，與國(guó)有商業(yè)銀行相比，我們?cè)谛刨J方面的改革還有很大的差距，應(yīng)針對(duì)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問(wèn)題采取切實(shí)有效的對(duì)策。

合理定位客戶群體，加強(qiáng)貸款營(yíng)銷(xiāo)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，貸款已由賣(mài)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)向買(mǎi)方市場(chǎng)，必須改變觀念，強(qiáng)化貸款營(yíng)銷(xiāo)工作。一是要強(qiáng)化貸款營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。當(dāng)前，在不少干部職工中存在一種認(rèn)識(shí)，即：目前整個(gè)市場(chǎng)資金十分緊缺，供不應(yīng)求，在農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)方面基本沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，因而加強(qiáng)貸款工作沒(méi)有多大意義。這是對(duì)貸款營(yíng)銷(xiāo)的片面理解，應(yīng)該改變觀念，放棄貸款是“皇帝的女兒不愁嫁”的偏見(jiàn)和“等客上門(mén)”的理念，樹(shù)立主動(dòng)出擊、尋找市場(chǎng)的信貸營(yíng)銷(xiāo)理念，樹(shù)立“貸款也是產(chǎn)品，需要主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)”的理念，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。二是貸款營(yíng)銷(xiāo)要因地制宜，充分認(rèn)識(shí)到所處區(qū)域的特殊性，加快轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)理念，合理定位客戶群體。應(yīng)摒棄貸款“壘大戶”和“孵小雞”的雙極化觀念，實(shí)事求是地做好對(duì)優(yōu)質(zhì)大額貸款戶的“拼盤(pán)”工作。既注重維系與優(yōu)質(zhì)傳統(tǒng)客戶的良好關(guān)系，又要注意規(guī)避大額單戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)，鞏固和拓展自身市場(chǎng)份額。對(duì)于整個(gè)農(nóng)信系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，我們的目標(biāo)市場(chǎng)是農(nóng)業(yè)或農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，但各地具體情況不同，則需要具體情況具體分析。比如鄒平縣城鄉(xiāng)一體化程度較高，是工業(yè)強(qiáng)縣。上市公司就有5家。中小企業(yè)發(fā)展較快，農(nóng)業(yè)相對(duì)落后。鄒平農(nóng)商行要想更好的服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，就要做好當(dāng)?shù)仄髽I(yè)金融配套服務(wù)，提供適銷(xiāo)對(duì)路的信貸產(chǎn)品。不同的企業(yè)其資金需求、經(jīng)營(yíng)商品、所處行業(yè)皆不同，農(nóng)商行要根據(jù)其特征為其“量身定做”，推出符合企業(yè)需求的配套信貸產(chǎn)品，為企業(yè)提供實(shí)質(zhì)性的幫助。

強(qiáng)化信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，為客戶量身定做信貸產(chǎn)品。首先考慮市場(chǎng)進(jìn)入策略，除柜臺(tái)貸款業(yè)務(wù)外，通過(guò)橫向聯(lián)合，縱向深入，在農(nóng)村市場(chǎng)形成一個(gè)龐大的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)；其次實(shí)行差異化市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，由于各地的貸款營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)存在著很大的差異性，要針對(duì)不同層次和不同地區(qū)的客戶提供不同的貸款品種，提供個(gè)性化服務(wù)。結(jié)合鄒平經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，就要把農(nóng)商行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合、不斷的調(diào)整信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，適應(yīng)“大三農(nóng)”發(fā)展的需求。隨著鄒平縣農(nóng)戶多種經(jīng)營(yíng)向規(guī)模化、多元化發(fā)展，“兩小”貸款的額度已不能滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的需求，要適當(dāng)調(diào)整貸款額度。通過(guò)農(nóng)戶聯(lián)保小組聯(lián)保貸款，盤(pán)活農(nóng)戶現(xiàn)有資產(chǎn)自留山林權(quán)、集體林地承包權(quán)，對(duì)其進(jìn)行評(píng)估并且通過(guò)林業(yè)部門(mén)登記抵押貸款；以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保貸款，公司+基地+農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)方式，支持農(nóng)戶種養(yǎng)業(yè)的發(fā)展；采取企業(yè)財(cái)產(chǎn)、設(shè)備抵押、原材料和產(chǎn)成品質(zhì)押的方式貸款，支持農(nóng)戶辦企業(yè)；采取農(nóng)商行與擔(dān)保公司合作，以農(nóng)商行+擔(dān)保公司+農(nóng)戶的金融合作方式，支持農(nóng)戶從事運(yùn)輸業(yè)、服務(wù)業(yè)、采礦業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通業(yè)的發(fā)展。最后采取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略，面對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，要想搶占更多市場(chǎng)份額，立于不敗之地，就必須推出高質(zhì)量的金融產(chǎn)品與服務(wù)，在提高服務(wù)質(zhì)量和貸款效益上狠下工夫。

全面盤(pán)活不良貸款，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。鄒平農(nóng)商行在盤(pán)活不良貸款方面走在了全省改革的前列，但由于種種原因，余下的這些不良貸款大部分都是難啃的硬骨頭。這需根據(jù)各地實(shí)際的情況，借鑒商業(yè)銀行剝離不良貸款的做法，建立資產(chǎn)處置公司實(shí)行不良貸款的集中處理和分散處理。對(duì)于問(wèn)題貸款嚴(yán)重，虧損面較大的農(nóng)信社，可采取集中處理模式，由省政府出資建立或由省聯(lián)社直接成立一個(gè)單獨(dú)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，來(lái)統(tǒng)一處理存在的不良貸款，這便于把分散的力量集中起來(lái)，顯得更加專業(yè)化，也可獲得更多的法律支持，更好地把實(shí)施依法清收不良資產(chǎn)，法院強(qiáng)制執(zhí)行和集中拍賣(mài)，這也有利于借助政府的財(cái)政資源來(lái)幫助農(nóng)信社核銷(xiāo)不良貸款充實(shí)資本金。

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制

農(nóng)信社要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，除了壯大規(guī)模、提高發(fā)展速度外，更重要的是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。在加大信貸投放力度的同時(shí)，必須對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，積極探索建立信貸管理的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

第一要提高思想認(rèn)識(shí)，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。要強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德教育，增強(qiáng)責(zé)任心和事業(yè)心，使認(rèn)真履行職責(zé)、防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成為全員的自覺(jué)行動(dòng)，從而達(dá)到防范道德風(fēng)險(xiǎn)的目的。

第二要規(guī)范操作行為，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是基層支行存在的最為普遍的風(fēng)險(xiǎn)，目前，農(nóng)信社的信貸管理制度已經(jīng)非常多，內(nèi)容也比較健全和完善。但這些制度在執(zhí)行過(guò)程中存在層層遞減的現(xiàn)象，執(zhí)行效果較差，絕大部分風(fēng)險(xiǎn)都是因部分單位不認(rèn)真執(zhí)行制度、操作不規(guī)范造成的，在很大程度上影響了信貸管理質(zhì)量。因此，要強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，教育員工樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)信貸人員操作行為的監(jiān)管，推行信貸操作“陽(yáng)光工程”，避免“暗箱操作”，真正做到執(zhí)行制度無(wú)彈性，按章操作不違規(guī)。

第三是強(qiáng)化貸款“三查”，嚴(yán)防管理風(fēng)險(xiǎn)。要認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，堅(jiān)持明確職責(zé)、落實(shí)責(zé)任、加強(qiáng)檢查、跟蹤監(jiān)控、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則，切實(shí)抓好貸款管理工作。

首先是嚴(yán)把貸前調(diào)查關(guān)。切實(shí)發(fā)揮貸前調(diào)查的機(jī)制作用，真正對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)銷(xiāo)售等做好調(diào)查分析。在此基礎(chǔ)上，該行對(duì)轄內(nèi)賬內(nèi)、賬外的不良貸款客戶建立了“黑名單”檔案，內(nèi)容包括不良貸款借款人及擔(dān)保人的詳細(xì)信息。對(duì)向農(nóng)商行申請(qǐng)貸款的客戶我們對(duì)照“黑名單”逐筆排查，凡是借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)在“黑名單”中的均實(shí)行“一票否決”。此舉不僅在貸前調(diào)查這一環(huán)節(jié)起了關(guān)鍵作用，將風(fēng)險(xiǎn)拒于門(mén)外，同時(shí)對(duì)該行清收不良貸款起到了促進(jìn)作用。

篇5

[關(guān)鍵詞] 市場(chǎng)定位 服務(wù)創(chuàng)新 融資

一、引言

盡管中小商業(yè)銀行在銀行業(yè)發(fā)揮著越來(lái)越大的作用，但是由于中小商業(yè)銀行資金不足，缺乏競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和平等待遇，還存在很多急需解決的問(wèn)題，特別是加入WTO后，這些問(wèn)題更加突出。伴隨著我國(guó)加入WTO后的金融開(kāi)放進(jìn)程和我國(guó)《中小企業(yè)促進(jìn)法》的頒布實(shí)施，中小商業(yè)銀行的生存和發(fā)展再次引起人們的普遍關(guān)注。立足前者，人們更多地為我國(guó)中小商業(yè)銀行的生存空間擔(dān)心和憂慮，立足后者,政府為促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展有可能加大對(duì)中小商業(yè)銀行的扶持力度。“喜憂參半”正是我國(guó)中小商業(yè)銀行所必須面對(duì)的處境。

國(guó)外優(yōu)秀同業(yè)的經(jīng)驗(yàn)表明，對(duì)于提前轉(zhuǎn)型成功的銀行來(lái)說(shuō)，總能獨(dú)享豐碩的成果，即搶在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手前進(jìn)入利潤(rùn)豐厚的中小企業(yè)客戶市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)公司銀行業(yè)務(wù)盈利的持續(xù)增長(zhǎng)（李浩，2006）。

銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，在某種意義上就是服務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。在資產(chǎn)、規(guī)模、人才、技術(shù)等方面都處于相對(duì)劣勢(shì)地位的中小商業(yè)銀行，為了生存和發(fā)展，必須堅(jiān)持不懈地推進(jìn)服務(wù)創(chuàng)新，全面提高現(xiàn)代金融服務(wù)的效率和專業(yè)化水準(zhǔn)，在競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)新的跨越（李辛培，2005）。

因此，應(yīng)推動(dòng)中小商業(yè)銀行上市和引進(jìn)外資，通過(guò)修訂相關(guān)規(guī)章制度激勵(lì)中小銀行參與公平競(jìng)爭(zhēng)，鼓勵(lì)股份制銀行在全國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，促使中小銀行組建資產(chǎn)管理公司，積極化解不良資產(chǎn)，以促進(jìn)中小商業(yè)銀行健康發(fā)展。

二、中小商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)

中國(guó)城市商業(yè)銀行從1995年出現(xiàn)到今天已經(jīng)第13個(gè)年頭了，可以說(shuō)當(dāng)前城商行已經(jīng)走到了發(fā)展的十字路口，也就是發(fā)展的關(guān)鍵期。城商行面臨很多的問(wèn)題需要明確，其中一個(gè)被大家討論最多的問(wèn)題是城商行未來(lái)的發(fā)展模式，也就是“大而強(qiáng)”和“小而強(qiáng)”兩種發(fā)展模式的選擇問(wèn)題。我們有100多家城市商業(yè)銀行，不可能將來(lái)都成為工農(nóng)中建這么大型的銀行。

為此，銀監(jiān)會(huì)提出了一系列的標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)，對(duì)于好的銀行，可以跨區(qū)域發(fā)展。但是我們需要強(qiáng)調(diào)的是，不管城商行確定怎樣的發(fā)展戰(zhàn)略，都要根據(jù)自己的實(shí)際情況。城商行要考慮多樣化的發(fā)展模式，目前有以省級(jí)為單位的統(tǒng)一法人模式：如徽商銀行，采取這種模式要強(qiáng)調(diào)自主原則和市場(chǎng)原則；還有一些地區(qū)探討在獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)的前提下，聯(lián)合起來(lái)成立一些IT中心、培訓(xùn)中心、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中心，這樣可以降低成本，提高效益，在一定程度上，還可以形成統(tǒng)一的品牌，山東的城商行目前已經(jīng)開(kāi)始探索這種模式了。

此外城市商業(yè)銀行未來(lái)的發(fā)展要注重推進(jìn)流程銀行。在流程改造方面，大銀行和中小銀行，制定的目標(biāo)和方式、方法都不太一樣，因此中小銀行要結(jié)合自己的實(shí)際情況，結(jié)合自己的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略很好地考慮這個(gè)事，使得我們的業(yè)務(wù)流程能夠適應(yīng)城商行未來(lái)的發(fā)展。現(xiàn)在大部分城商行都著眼于未來(lái)的跨區(qū)域發(fā)展，但跨區(qū)域發(fā)展對(duì)我們的城商行提出了三個(gè)方面的能力要求:公司治理；內(nèi)控；IT系統(tǒng)。這都需要我們的城商行在流程上加以改進(jìn)和變革。

三、中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位

市場(chǎng)差異是非完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)形成的基礎(chǔ)，也是中小商業(yè)銀行賴以存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。銀行業(yè)的產(chǎn)品一方面具有同質(zhì)性，另一方面，它雖然不像企業(yè)生產(chǎn)的商品那樣具有明顯的品牌，但是金融產(chǎn)品的期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性、最低投入、收益方式的差別卻是相當(dāng)顯著的。

1.中小企業(yè)金融服務(wù)

中小型工業(yè)企業(yè)在全國(guó)工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中的比重分別為60%和40%左右，并提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)和約60%的出口，特別是20世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)工業(yè)新增產(chǎn)值的76.7%是由中小企業(yè)創(chuàng)造的。多數(shù)中小商業(yè)銀行都將自身定位于“為中小企業(yè)服務(wù)”，時(shí)間證明了這一定位的正確性。在金融市場(chǎng)上，中小企業(yè)對(duì)銀行的選擇往往地理?xiàng)l件作為重要參考，一般情況下都從臨近的銀行籌措資金。受銀行選擇面的限制，中小企業(yè)對(duì)銀行有較高的忠誠(chéng)度，這一點(diǎn)若能為中小商業(yè)銀行充分利用，不僅可以保證穩(wěn)定的客戶源，而且能夠取得較高的利潤(rùn)率。從中小商業(yè)銀行角度看，由于委托管理層次少，與客戶地域聯(lián)系密切，熟悉客戶與經(jīng)營(yíng)狀況等特點(diǎn)，決策迅速，容易監(jiān)督，能有效避免“信息不對(duì)稱”所帶來(lái)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，比較適合為中小企業(yè)服務(wù)。中小商業(yè)銀行與中小企業(yè)的匹配性決定了實(shí)力雄厚的大銀行在為中小企業(yè)服務(wù)等方面并不占優(yōu)勢(shì)，數(shù)量眾多的中小商業(yè)銀行才是其中的主力軍。

2.開(kāi)發(fā)社區(qū)金融服務(wù)

立足社區(qū)，根據(jù)社區(qū)企業(yè)和個(gè)人的金融需求，圍繞金融產(chǎn)品功能的擴(kuò)展、延伸和交叉補(bǔ)充，重點(diǎn)開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品的附加價(jià)值，創(chuàng)新銀行服務(wù)產(chǎn)品，同樣是中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)所在。

中小商業(yè)銀行要充分利用社區(qū)內(nèi)有限的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)為社區(qū)內(nèi)中小企業(yè)和個(gè)人提供全方位金融和信息服務(wù)。可以通過(guò)授信、承兌、貼現(xiàn)、信用證、保函等多種方式加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的資金支持和金融配套服務(wù)；通過(guò)舉辦各類培訓(xùn)班，為中小企業(yè)提供宏觀、企業(yè)改制、金融信貸、財(cái)政稅收、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、投融資運(yùn)作等方面的培訓(xùn)，提高企業(yè)管理水平和創(chuàng)新能力。利用自身信息量大的優(yōu)勢(shì)，在資金融通、資產(chǎn)重組、財(cái)務(wù)管理、項(xiàng)目評(píng)估、技術(shù)轉(zhuǎn)讓及政策、、法規(guī)等方面提供咨詢服務(wù)；利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)手段為中小企業(yè)提供政策、經(jīng)濟(jì)、金融、科技、項(xiàng)目、市場(chǎng)等信息服務(wù)。

圍繞個(gè)人金融產(chǎn)品需求，應(yīng)著力發(fā)展代人理財(cái)?shù)茹y行業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)國(guó)民收入的增加和結(jié)構(gòu)的變化，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融改革的深化，消費(fèi)者越來(lái)越高、越來(lái)越新的服務(wù)需求，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍一定會(huì)逐步拓寬。因此，中小商業(yè)銀行應(yīng)早做準(zhǔn)備，抓住更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。目前可以介入的個(gè)人金融服務(wù)包括信息咨詢、創(chuàng)業(yè)扶持、支付、消費(fèi)信貸、資金匯兌、銀證轉(zhuǎn)賬、商業(yè)調(diào)查等等。

3.開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)

傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力主要在于資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、地理位置等，但網(wǎng)絡(luò)銀行的低成本與個(gè)性化的服務(wù)能力，使銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)生轉(zhuǎn)移，從而改變傳統(tǒng)銀行依靠營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張方式。因此，網(wǎng)絡(luò)銀行將為中小商業(yè)銀行贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。中小商業(yè)銀行要通過(guò)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行，充分利用IT優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)無(wú)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張，通過(guò)利用設(shè)計(jì)的軟件系統(tǒng)，使客戶在辦公室進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬、資金交易等業(yè)務(wù)，在網(wǎng)上也可以享受這些服務(wù)，從而進(jìn)一步突破業(yè)務(wù)的地域限制。這是中小商業(yè)銀行揚(yáng)長(zhǎng)避短，與國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要手段之一。

2006年，我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速，網(wǎng)上銀行的交易額和交易筆數(shù)大幅增長(zhǎng)，企業(yè)網(wǎng)上銀行仍然占據(jù)市場(chǎng)主體，但個(gè)人網(wǎng)上銀行市場(chǎng)潛力巨大。2005年企業(yè)網(wǎng)上銀行的交易額占了總交易額的96.7%，達(dá)70.2萬(wàn)億元，較2004年增長(zhǎng)21.3萬(wàn)億元。2005年中國(guó)個(gè)人網(wǎng)上銀行發(fā)展非常迅速，尤其是招商銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人用戶增長(zhǎng)率都超過(guò)50%。個(gè)人網(wǎng)上銀行市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)速度很快，增長(zhǎng)率已達(dá)到300％。個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶增長(zhǎng)速度更快，截至到2005年底個(gè)人網(wǎng)上銀行用戶已達(dá)3460萬(wàn)戶，較2004年增長(zhǎng)103.5%，占互聯(lián)網(wǎng)用戶的38.7%，交易額也從2004年6000億元增長(zhǎng)到2.4萬(wàn)億，增長(zhǎng)率在300％。未來(lái)四年內(nèi)，企業(yè)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)將呈平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，而個(gè)人網(wǎng)上銀行市場(chǎng)將繼續(xù)快速增長(zhǎng)，在2007年～2008年之間，市場(chǎng)交易額將接近成倍地增長(zhǎng)，之后有所平緩，到2010年個(gè)人網(wǎng)上銀行交易額預(yù)計(jì)有望超30萬(wàn)億。

此外，各家網(wǎng)上銀行還積極與電子商務(wù)企業(yè)結(jié)成合作伙伴，以“結(jié)盟”的形式開(kāi)拓網(wǎng)上銀行市場(chǎng)，如工行牽手搜狐、阿里巴巴，農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)姻盛大網(wǎng)絡(luò)等。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)正在實(shí)實(shí)在在地轉(zhuǎn)變?yōu)橐豁?xiàng)能夠帶來(lái)實(shí)際利益的業(yè)務(wù)運(yùn)作，甚至成為了商業(yè)銀行的形象品牌和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的利器。

4.采取聯(lián)合金融服務(wù)

中小商業(yè)銀行的聯(lián)合并不一定是并購(gòu)，中小商業(yè)銀行可以探索多種形式的同業(yè)合作，拓展業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)空間，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

(1)應(yīng)該加強(qiáng)中小銀行間的合作。通過(guò)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，提高了中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力。中小銀行間通過(guò)建立虛擬組織、統(tǒng)一科技電子化建設(shè)、統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一業(yè)務(wù)憑證、統(tǒng)一信息披露，提高社會(huì)信譽(yù)度。此外，中小銀行間通過(guò)區(qū)域性的互相等方式進(jìn)行合作，共同拓展業(yè)務(wù)空間，解決匯路不通的問(wèn)題，開(kāi)展原來(lái)因?yàn)閯?shì)單力薄而無(wú)法承擔(dān)的業(yè)務(wù)，如共同貸款、聯(lián)合承兌等。

(2)積極與四大國(guó)有商業(yè)銀行和外資銀行合作，探索國(guó)有商業(yè)銀行或外資銀行入股中小銀行的合理方式，使城市信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行在保持法人資格的同時(shí)，以實(shí)力雄厚的國(guó)有銀行和外資銀行為后盾，樹(shù)立良好信譽(yù)，同時(shí)也有利于解決科技開(kāi)發(fā)、人才培訓(xùn)等方面的難題。

(3)通過(guò)與證券、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，這些非銀行金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，如代為銷(xiāo)售保單、基金的銷(xiāo)售和贖回等。這樣可以增加中小銀行的業(yè)務(wù)品種，為客戶提供便利。

總體上看，我國(guó)中小商業(yè)銀行在整個(gè)銀行體系中的數(shù)量還不夠多，所營(yíng)業(yè)務(wù)也尚不豐富。如何發(fā)揮自身小而靈活的優(yōu)勢(shì)，更好地服務(wù)于社區(qū)，提供人性化的產(chǎn)品，是當(dāng)前我國(guó)中小商業(yè)銀行得以生存和發(fā)展的關(guān)鍵。

四、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)前，中小商業(yè)銀行面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，任何安于現(xiàn)狀、不求進(jìn)取的想法都不利于中小商業(yè)銀行的發(fā)展。但加快發(fā)展必須堅(jiān)持以依法合規(guī)、加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)為前提。從目前實(shí)際看，中小商業(yè)銀行發(fā)展中值得關(guān)注的不是發(fā)展的動(dòng)力不足，而是發(fā)展中的沖動(dòng)，往往因渴求發(fā)展而忽視穩(wěn)健的問(wèn)題。所以我們中小商業(yè)銀行一定要處理好發(fā)展、效益與穩(wěn)健三者關(guān)系。一是決不以一時(shí)的發(fā)展、效益為代價(jià)而破壞穩(wěn)健的基礎(chǔ)。發(fā)展是建立在穩(wěn)健發(fā)展上的發(fā)展，效益是建立在穩(wěn)健基礎(chǔ)上的效益，是實(shí)實(shí)在在的增長(zhǎng)速度，是一種長(zhǎng)期的、可持續(xù)的發(fā)展。辦銀行一年好不算好，二年三年好也不算好，只有年年好才算好。二是決不以犧牲合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)來(lái)?yè)Q取一時(shí)的發(fā)展和效益，發(fā)展要行之有道，效益要取之有道。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)既是發(fā)展的需要，也是保護(hù)干部的需要。三是堅(jiān)持實(shí)事求是原則，量力而行，做力所能及之事，不片面追求速度，不搞高指標(biāo)，不盲目追風(fēng)，腳踏實(shí)地干工作。這樣才算是走高質(zhì)量的發(fā)展之路。

參考文獻(xiàn):

[1]李浩:商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)客戶戰(zhàn)略思考.金融時(shí)報(bào)，2006-06-19

[2]李辛培:淺議中小商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新的必要性.經(jīng)濟(jì)師，2005年第1期

[3]央行課題組:進(jìn)一步發(fā)揮現(xiàn)有中小商業(yè)銀行的作用.中華網(wǎng)，2002-09-05

[4]當(dāng)代金融家月刊,2005年第10期,第100頁(yè)

篇6

紅樓夢(mèng)酒業(yè)攜手酒仙網(wǎng)開(kāi)啟電商新時(shí)代

2012年6月6日，宜賓紅樓夢(mèng)酒業(yè)股份有限公司與酒仙網(wǎng)在北京大觀園舉行合作簽約儀式，正式宣布拓展全國(guó)市場(chǎng)，進(jìn)軍電子商務(wù)，標(biāo)志著川酒電商時(shí)代的來(lái)臨。紅樓夢(mèng)酒業(yè)與酒仙網(wǎng)的合作符合社會(huì)消費(fèi)品零售發(fā)展的潮流，二者的合作必將促進(jìn)中國(guó)酒業(yè)的蓬勃發(fā)展。紅樓夢(mèng)酒看中了酒仙網(wǎng)在酒類電商行業(yè)的地位與專業(yè)性，酒仙網(wǎng)則看中了紅樓夢(mèng)酒深厚的文化屬性，作為中國(guó)文化名酒，已得到消費(fèi)者的廣大認(rèn)可，所以網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售會(huì)有很大的前景。酒仙網(wǎng)經(jīng)過(guò)3年多的發(fā)展，已發(fā)展成為中國(guó)酒類零售第一網(wǎng)。酒仙網(wǎng)將會(huì)憑借此平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，更是全面地為紅樓夢(mèng)品牌做推廣。通過(guò)二者的合作定能滿足全國(guó)各地消費(fèi)者對(duì)紅樓夢(mèng)酒的需要，消費(fèi)者足不出戶，輕點(diǎn)鼠標(biāo)就可以買(mǎi)到“純甜綿柔、圓潤(rùn)爽凈”的紅樓夢(mèng)美酒。

舒萊公司宣布最新運(yùn)動(dòng)營(yíng)養(yǎng)品研究成果

日前，從事大豆原料開(kāi)發(fā)的舒萊公司宣布了一項(xiàng)近期由舒萊參與的首創(chuàng)性研究結(jié)果。研究表明，與單獨(dú)攝入乳清蛋白相比，攝入蛋白組合（大豆蛋白、乳清蛋白、酪蛋白）能夠緩釋氨基酸輸送到肌肉，從而有助于在抗阻運(yùn)動(dòng)后攝入蛋白組合實(shí)現(xiàn)更佳的肌肉合成效果。這一研究結(jié)果對(duì)于運(yùn)動(dòng)營(yíng)養(yǎng)消費(fèi)者和經(jīng)常運(yùn)動(dòng)的人群具有重要意義。

第三屆中國(guó)湖北潛江龍蝦節(jié)隆重舉行

6月2日，第三屆中國(guó)湖北潛江龍蝦節(jié)潛江龍蝦北京推介會(huì)在京隆重舉行。農(nóng)業(yè)部黨組成員張玉香，商務(wù)部原黨組成員、部長(zhǎng)助理黃海，農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局局長(zhǎng)趙興武，國(guó)家工商總局商標(biāo)局地理標(biāo)志處處長(zhǎng)姚坤，湖北省水產(chǎn)局副局長(zhǎng)鄭國(guó)蓉，潛江市委書(shū)記朱漢橋，市長(zhǎng)張桂華，市委副書(shū)記龔定榮，市委常委、宣傳部長(zhǎng)陳洪思，副市長(zhǎng)劉冰及各界人士出席。推介會(huì)上農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局局長(zhǎng)趙興武、潛江市委書(shū)記朱漢橋、市長(zhǎng)張桂華等領(lǐng)導(dǎo)對(duì)潛江龍蝦產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況做了全面介紹。據(jù)悉，本屆龍蝦節(jié)已于6月16～18日在潛江舉行。

中英合作打造舞蹈新作《如歌》

北京雷動(dòng)天下現(xiàn)代舞團(tuán)宣布與英國(guó)愛(ài)丁堡的珍妮絲舞蹈團(tuán)合作，打造舞蹈新作《如歌》，該作品以波蘭作曲家亨利克·格雷茨基的音樂(lè)為靈感，并以肢體舞蹈呈現(xiàn)音樂(lè)中的旋律和感情。據(jù)雷動(dòng)天下負(fù)責(zé)人介紹，《如歌》分為三部分：第一部分名為《挽歌》，由雷動(dòng)天下兩位編舞家李捍忠和馬波聯(lián)合編創(chuàng)；第二部分名為《變之歌》，由三位中國(guó)舞者與三位英國(guó)舞者合作，演出一支動(dòng)感、充滿能量變化的舞蹈；第三部分名為《遠(yuǎn)去的歌》，由雷動(dòng)天下12位演員共同演繹，這段舞蹈所用的音樂(lè)是作曲家于1995年發(fā)表的同名樂(lè)曲，展示了人類歷經(jīng)災(zāi)難之后的悲天憫人胸懷。《如歌》將作為2012“北京舞蹈雙周”活動(dòng)開(kāi)幕演出，于7月22日在歌劇院登場(chǎng)。

莫艷琳北京首唱會(huì) 唱回歸心情淚灑舞臺(tái)

6月6日，莫艷琳在北京THE ONE壹空間舉辦了最新大碟《我不能哭》的首唱會(huì)，宣告正式回歸幕前并加盟新東家當(dāng)然娛樂(lè)，現(xiàn)場(chǎng)莫艷琳演唱了《我不能哭》、《親愛(ài)的，你會(huì)想我嗎》、《帶走》等多首新老歌曲，朱丹、譚維維、曲婉婷等圈內(nèi)好友紛紛低調(diào)亮相支持，莫艷琳幾度感動(dòng)到淚灑舞臺(tái)。為了給音樂(lè)尋求出路，曾有不少音樂(lè)人嘗試把音樂(lè)植入影片，而莫艷琳在這場(chǎng)音樂(lè)會(huì)則把這種“植入”搬到了首唱會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。與以往的新歌會(huì)、首唱會(huì)不同，首唱會(huì)現(xiàn)場(chǎng)并沒(méi)有出現(xiàn)主持人，也沒(méi)有設(shè)置復(fù)雜的環(huán)節(jié)，全程皆是用一部完整的情感短片串聯(lián)，講述了一段戀愛(ài)從甜蜜到背叛再到分手再到愈合的情感過(guò)程。作為莫艷琳時(shí)隔四年回歸幕前，同時(shí)也是加盟新東家當(dāng)然娛樂(lè)的首次正式亮相，公司可謂費(fèi)盡心思，打造了這場(chǎng)極為特別的“音樂(lè)分享會(huì)”，迎接莫艷琳的加入。

首屆中國(guó)青少年夏（冬）令營(yíng)行業(yè)研討會(huì)在京召開(kāi)

首屆中國(guó)青少年夏（冬）令營(yíng)行業(yè)研討會(huì)于2012年6月5日至6日在國(guó)家行政學(xué)院會(huì)議中心召開(kāi)。中國(guó)關(guān)心下一代工作委員會(huì)、、文化部、國(guó)家旅游局等單位的有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)同志、著名青少年教育研究專家等出席會(huì)議。來(lái)自全國(guó)各省市夏令營(yíng)組織機(jī)構(gòu)及企業(yè)代表200余人參加了會(huì)議，會(huì)議由中國(guó)青少年發(fā)展服務(wù)中心、中青少創(chuàng)世紀(jì)文化傳播中心聯(lián)合主辦。此次研討會(huì)的主要宗旨是就當(dāng)前國(guó)內(nèi)夏令營(yíng)現(xiàn)狀展開(kāi)集中討論，旨在理清夏令營(yíng)行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向，籌建全國(guó)中青少夏（冬）令營(yíng)聯(lián)盟，樹(shù)立夏令營(yíng)品牌，促進(jìn)夏令營(yíng)行業(yè)健康有序發(fā)展。

篇7

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資；供應(yīng)鏈金融；供應(yīng)鏈融資案例分析

一、中小企業(yè)市場(chǎng)概況及融資現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)的市場(chǎng)概況

總體來(lái)看，截至2012年底，山東省第二、三產(chǎn)業(yè)的80萬(wàn)戶左右的法人企業(yè)中，按照中國(guó)銀行的標(biāo)準(zhǔn)界定，符合中國(guó)銀行中小企業(yè)規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)（年?duì)I業(yè)收入在5000萬(wàn)元至3億元之間）的企業(yè)僅有2萬(wàn)多戶，其中工業(yè)企業(yè)17456戶，批發(fā)業(yè)1520戶、零售業(yè)970戶、物流業(yè)800戶，這四大門(mén)類的潛在客戶數(shù)量合計(jì)20740戶，工業(yè)領(lǐng)域依然是最大的目標(biāo)市場(chǎng)。

在工業(yè)方面，山東省年?duì)I業(yè)額在5000萬(wàn)元至1億元之間的企業(yè)有9740戶，在1-3億元之間的企業(yè)有7716戶，后者的數(shù)量龐大且企業(yè)質(zhì)量更優(yōu)，發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)首先從這部分企業(yè)入手為宜。

在服務(wù)業(yè)方面，山東省小企業(yè)眾多，年?duì)I業(yè)額在5000萬(wàn)元至1億元之間的企業(yè)僅有3770戶，在1-3億元之間的企業(yè)有2411戶，合計(jì)6181戶，符合規(guī)模條件的企業(yè)數(shù)量不多，且行業(yè)集中，以批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、物流業(yè)為主。另外，山東省商貿(mào)業(yè)的一個(gè)特征是專業(yè)交易市場(chǎng)數(shù)量多且規(guī)模大，有不少市場(chǎng)在全國(guó)同類市場(chǎng)中排名領(lǐng)先，入駐的中小企業(yè)數(shù)量較多、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，且市場(chǎng)管理規(guī)范。

此外，山東省產(chǎn)業(yè)集群數(shù)量眾多，但真正形成完整的產(chǎn)業(yè)配套體系、產(chǎn)品技術(shù)水平和品牌效應(yīng)顯著、在全國(guó)具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)集群并不多，多數(shù)是依托工農(nóng)業(yè)資源和廉價(jià)勞動(dòng)力發(fā)展起來(lái)的初級(jí)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)，上下游配套尚不完善，議價(jià)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)性較差。但也有少數(shù)產(chǎn)業(yè)集群已進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展階段，具有良好的發(fā)展前景。

（二）中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

目前，中小企業(yè)融資難集中表現(xiàn)為小企業(yè)貸款難，山東省小企業(yè)占全省近70萬(wàn)戶中小企業(yè)的比例為99%，同時(shí)貢獻(xiàn)了全省60%以上的GDP，但與之形成鮮明反差的是，小企業(yè)貸款余額僅占山東省企業(yè)貸款總額的23%，從這種反差就能看出中小企業(yè)的融資難。

供應(yīng)鏈金融作為一種全新的金融融資模式，具有很大的優(yōu)勢(shì)，這種優(yōu)勢(shì)是傳統(tǒng)融資模式所不具備的。供應(yīng)鏈金融融資模式結(jié)合了中小企業(yè)資金需求的特點(diǎn)，將物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)和銀行三者創(chuàng)新且巧妙地結(jié)合起來(lái)，對(duì)中小企業(yè)而言，突破了傳統(tǒng)融資方式的瓶頸，解決了傳統(tǒng)的融資難問(wèn)題；對(duì)銀行而言，實(shí)現(xiàn)了融資模式的創(chuàng)新，從全新角度推動(dòng)了金融市場(chǎng)的發(fā)展；對(duì)物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)而言，在自己的物流傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外，探索了全新的業(yè)務(wù)延伸方式，為中小企業(yè)和銀行搭建了暢通的金融隧道。供應(yīng)鏈金融立足于中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，在優(yōu)化信息不對(duì)稱、節(jié)約各方交易成本、降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。

二、預(yù)付賬款模式的成功案例分析

這種融資模式主要針對(duì)商品在采購(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的資金短缺問(wèn)題。此模式的具體操作方式為：由第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)或者上游生產(chǎn)企業(yè)提供擔(dān)保，然后由銀行等金融機(jī)構(gòu)代中小融資企業(yè)向上游生產(chǎn)企業(yè)墊付貨款，從而緩解企業(yè)的貨款支付和資金短缺壓力，之后由中小融資企業(yè)直接將銷(xiāo)售貨款支付給銀行，獨(dú)立的第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)扮演的角色主要是信用擔(dān)保和貨物監(jiān)管。一般來(lái)說(shuō)，物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)上游生產(chǎn)企業(yè)和下游的中小融資企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況都比較了解，能偶有效防范信用擔(dān)保和企業(yè)篩查的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能有效解決銀行等金融機(jī)構(gòu)的控制風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)用案例：

淄博鋼鐵貿(mào)易公司是一家鋼鐵加工和貿(mào)易兼具的企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱淄博鋼貿(mào)公司），由于地域關(guān)系，淄博鋼貿(mào)公司與萊蕪鋼鐵集團(tuán)一直保持著著良好的合作關(guān)系。淄博鋼貿(mào)公司現(xiàn)有員工300多人，年?duì)I業(yè)收入超過(guò)5億元，但與上游企業(yè)萊蕪鋼鐵相比，在其所處的供應(yīng)鏈中還處于弱勢(shì)地位，淄博鋼貿(mào)公司與萊蕪鋼鐵主要采用現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式進(jìn)行結(jié)算。2010年，淄博鋼貿(mào)公司由于業(yè)務(wù)擴(kuò)張的原因，流動(dòng)資金壓力較大，無(wú)法按時(shí)向萊鋼支付預(yù)付款，從而給企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)造成很大影響。2010年底，淄博鋼貿(mào)公司開(kāi)始就此事項(xiàng)和淄博商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“淄商行”）開(kāi)展洽談。淄商行在詳細(xì)考察淄博鋼貿(mào)公司的具體經(jīng)營(yíng)情況后，與淄博當(dāng)?shù)氐奈锪鱾}(cāng)儲(chǔ)企業(yè)展開(kāi)合作，在不到一個(gè)月時(shí)間內(nèi)就設(shè)計(jì)出了一套融資方案，具體流程如下：由物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)提供擔(dān)保，并對(duì)其負(fù)責(zé)運(yùn)輸?shù)呢浳镞M(jìn)行監(jiān)管，淄商行給予淄博鋼貿(mào)公司5億元的授信額度，并后續(xù)開(kāi)展了存貨質(zhì)押和預(yù)付款融資等業(yè)務(wù)模式，給淄博鋼貿(mào)公司擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)提供了很大幫助。在獲得淄商行的授信額度以后，當(dāng)淄博鋼貿(mào)公司需要向萊鋼預(yù)付貨款的時(shí)候，淄商行會(huì)將資金替淄博鋼貿(mào)公司先行墊付給萊鋼，或代替淄博鋼貿(mào)開(kāi)出銀行承兌匯票。與淄商行合作以來(lái)，淄博鋼貿(mào)公司的資金狀況得到了極大改善，增加了合作的鋼廠和經(jīng)營(yíng)的品種，銷(xiāo)售收入也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。

上述案例成功的關(guān)鍵在于：首先，融資的預(yù)付賬款用途是向萊鋼進(jìn)口原材料，淄商行的融資是直接付給萊鋼，這就是在供應(yīng)鏈的鏈條上借助上游生產(chǎn)企業(yè)的信譽(yù)為下游企業(yè)進(jìn)行了融資；其次，當(dāng)?shù)匚锪鱾}(cāng)儲(chǔ)企業(yè)同意為淄博鋼貿(mào)的授信額度提供擔(dān)保，并對(duì)負(fù)責(zé)運(yùn)輸?shù)呢浳镞M(jìn)行監(jiān)管，使銀行可以降低借貸風(fēng)險(xiǎn)，在融資時(shí)通過(guò)第三方的物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)獲得了對(duì)原材料的控制。

三、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式的成功案例分析

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押模式主要針對(duì)中小企業(yè)核心環(huán)節(jié)，即日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)階段，主要特征是以存貨等動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押物貸款的方式，將存貨或倉(cāng)單等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押給銀行從而取得貸款。如有必要，上游生產(chǎn)企業(yè)還會(huì)與銀行簽訂質(zhì)押物的回購(gòu)協(xié)議，而第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)提供質(zhì)物監(jiān)管和拍賣(mài)等一系列后續(xù)服務(wù)。

這種模式使“死”的權(quán)利憑證或物資轉(zhuǎn)變?yōu)榱恕盎睢钡馁Y產(chǎn)，加速了動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)，緩解了中小企業(yè)現(xiàn)金短缺的壓力。由于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的標(biāo)的物具有很大的流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)比較，第三方物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和上游生產(chǎn)企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，可有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行等金融機(jī)構(gòu)參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)的積極性。

應(yīng)用案例：

紅星電器公司是國(guó)內(nèi)知名的電器銷(xiāo)售連鎖機(jī)構(gòu)，2011年年初，由于應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的春節(jié)和當(dāng)年結(jié)婚人群較多，對(duì)家電的需求量猛增，紅星公司的流動(dòng)資金需求也遇到瓶頸，中國(guó)銀行煙臺(tái)分行接到紅星公司的貸款申請(qǐng)后，結(jié)合本行的特色融資產(chǎn)品——“家電通寶”，經(jīng)過(guò)仔細(xì)審查后，為紅星公司提供了5000萬(wàn)元的授信額度。具體流程為，紅星公司將待銷(xiāo)售的家用電器質(zhì)押給中國(guó)銀行煙臺(tái)分行，銀行委托第三方監(jiān)管公司實(shí)施倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管與回購(gòu)擔(dān)保，且紅星公司實(shí)際控制人提供個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保，銀行給予紅星公司授信支持，授信品種為短期流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票，用于紅星公司購(gòu)買(mǎi)家用電器，貸放資金不得用于國(guó)家明令禁止的投資領(lǐng)域和用途。該業(yè)務(wù)的特色為：（1）家用電器銷(xiāo)售行業(yè)屬于資金密集型產(chǎn)業(yè)，對(duì)資金的需求量較大，大部分電器經(jīng)銷(xiāo)商都有融資需求，該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力較大。（2）家用電器具有市場(chǎng)需求量大，變現(xiàn)能力強(qiáng)，產(chǎn)品屬性穩(wěn)定，易于長(zhǎng)期存放等特點(diǎn)，符合銀行對(duì)家用電器經(jīng)銷(xiāo)商的家用電器存貨進(jìn)行質(zhì)押。

該業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵在于：動(dòng)產(chǎn)屬于流動(dòng)性很強(qiáng)的資產(chǎn)，且大多說(shuō)動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)都比較頻繁，銀行應(yīng)針對(duì)質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)設(shè)立價(jià)格警戒線和逐日盯市制度及價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)隨時(shí)把握、了解動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)。落實(shí)價(jià)格逐日盯市制度和跌價(jià)補(bǔ)償機(jī)制，建立臺(tái)帳進(jìn)行登記，保證質(zhì)押物的足值，并每日通知監(jiān)管公司。當(dāng)質(zhì)押物的現(xiàn)時(shí)價(jià)值較放款時(shí)下降幅度超過(guò)一定比例時(shí)（如20%時(shí)），銀行在當(dāng)天就應(yīng)通知借款人，借款人應(yīng)在銀行規(guī)定的時(shí)限內(nèi)存入相應(yīng)的保證金或提前還款。

四、應(yīng)收賬款模式的成功案例分析

該模式主要針對(duì)企業(yè)的終端環(huán)節(jié)——商品銷(xiāo)售階段。由于絕大多數(shù)正常經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)都存在自己的應(yīng)收賬款，這一模式也就從范圍上非常適用于解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。這種模式的具體操作流程如下：中小企業(yè)將其手中的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押品，向銀行進(jìn)行融資，將自己的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變成銀行的應(yīng)收賬款。此后核心生產(chǎn)企業(yè)將貨款直接支付給銀行。由于核心生產(chǎn)企業(yè)在供應(yīng)鏈中擁有較強(qiáng)的實(shí)力和較好的信用，所以銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)可以得到有效控制。

應(yīng)用案例：

山東勝利油田勝大超市是東營(yíng)市第一家專業(yè)化連鎖超市，也是東營(yíng)地區(qū)目前門(mén)店數(shù)量最多、管理最為規(guī)范、服務(wù)覆蓋面最為廣泛的專業(yè)化連鎖超市之一。到2011年，勝大超市已擁有門(mén)店111家，營(yíng)業(yè)面積近10萬(wàn)平方米，年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入9億元，在全國(guó)快速消費(fèi)品連鎖零售百?gòu)?qiáng)排名中名列第84位。中國(guó)銀行東營(yíng)分行針對(duì)勝大超市的具體情況，運(yùn)用其開(kāi)發(fā)的中小企業(yè)融資解決工具——易兌通寶，由勝大超市供貨商將供應(yīng)商和勝大超市之間的應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行，并由擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，銀行對(duì)供應(yīng)商提供綜合授信支持，授信產(chǎn)品以短期流動(dòng)資金貸款為主。具體業(yè)務(wù)模式為：由勝大超市或東營(yíng)市商商會(huì)向銀行推薦經(jīng)銷(xiāo)商名單。銀行對(duì)名單進(jìn)行篩選，選擇實(shí)力強(qiáng)、規(guī)模大的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商敘作流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，貸款額度以最近一年度供應(yīng)商在超市銷(xiāo)售結(jié)算量的一半為核定上限。供貨商將與超市已產(chǎn)生及將要產(chǎn)生的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保，且同意在銀行開(kāi)立銷(xiāo)售回款專戶，接受銀行監(jiān)管。同時(shí)由銀行準(zhǔn)入的專業(yè)擔(dān)保公司對(duì)全部授信總量提供全程全額連帶責(zé)任保證。勝大超市協(xié)助我行跟蹤供應(yīng)商信息和供貨信息，以一定方式對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行核對(duì)。

通過(guò)以上操作，對(duì)銀行、超市及其供應(yīng)商都有好處，形成了三方共贏的模式，對(duì)銀行而言，拓展了授信業(yè)務(wù)的品種和渠道，提高了品牌影響力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，更能夠提高銀行的存、貸款市場(chǎng)份額和擴(kuò)大客戶群建設(shè)，帶來(lái)穩(wěn)定的綜合收益；對(duì)超市而言，優(yōu)化了超市與上游供應(yīng)商的資金鏈條，穩(wěn)定同上游供應(yīng)商的關(guān)系，從而可以保障勝大超市有充足的貨源；對(duì)供應(yīng)商而言，提供了一種全新的融資方式，拓寬了供應(yīng)商的融資渠道，為供應(yīng)商融資需求提供了資金保障，促進(jìn)了供應(yīng)商的產(chǎn)品銷(xiāo)售。

應(yīng)收賬款質(zhì)押模式的關(guān)鍵之處在于對(duì)供應(yīng)商需要做好供貨量的監(jiān)控，對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行嚴(yán)加核對(duì)，并在可行的情況下尋求投資擔(dān)保公司的責(zé)任擔(dān)保，這些措施對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)把控至關(guān)重要。

五、供應(yīng)鏈金融融資模式的局限

（一）實(shí)施供應(yīng)鏈融資的關(guān)鍵之處在于，需要獲得銀行信貸的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大型核心企業(yè)發(fā)生經(jīng)常性的業(yè)務(wù)往來(lái)，從而使其獲得類似于資格認(rèn)定的信譽(yù)認(rèn)可，以達(dá)到銀行認(rèn)可的資信評(píng)價(jià)水平，只有這樣，才能利用核心企業(yè)的良好信譽(yù)及其與銀行穩(wěn)固的信貸關(guān)系來(lái)為其提供信用擔(dān)保，中小企業(yè)也才能獲得銀行貸款。因此，供應(yīng)鏈金融融資模式并不是適用于所有中小企業(yè)的融資模式，中小企業(yè)必須以大型企業(yè)為交易對(duì)象，且必須是處于某供應(yīng)鏈鏈條當(dāng)中與核心大企業(yè)配套的上下游企業(yè)，并具有穩(wěn)定真實(shí)的交易條件，才可能通過(guò)這種融資模式獲得銀行融資。

（二）銀行要全面推廣供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)，還需要第三方物流企業(yè)的幫助和支持。由于第三方物流企業(yè)在對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押和質(zhì)押物監(jiān)管以及資產(chǎn)變現(xiàn)、和價(jià)值保全貨運(yùn)等方面都具備獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，在銀行提供融資服務(wù)的過(guò)程中，物流企業(yè)不僅對(duì)初步融資后的抵質(zhì)押標(biāo)的物提供全程的運(yùn)輸和倉(cāng)儲(chǔ)、監(jiān)管服務(wù)，還幫助銀行提高了抵質(zhì)押標(biāo)的物的授信擔(dān)保效率，這些都從很大程度上降低了抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的交易成本。因此，供應(yīng)鏈金融融資模式要想順利開(kāi)展，離不開(kāi)物流倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)的成熟。從目前來(lái)看，供應(yīng)鏈金融融資模式作為比較新的一種融資解決方案，在解決中小企業(yè)融資問(wèn)題方面還仍然存在著一定的局限，真正能夠借助此種模式取得銀行貸款的中小企業(yè)，在數(shù)量和比例上還比較有限。

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篇8

一、基本情況:

截至20*年12月底，我市已發(fā)展各類農(nóng)民專業(yè)合作社27家，加入合作社的農(nóng)戶共有467戶，人口數(shù)量467人；帶動(dòng)農(nóng)戶3885戶，人口數(shù)量15540人。合作社參加和帶動(dòng)的農(nóng)戶數(shù)量在全市農(nóng)戶中的比重占3.7％；其所涉及的人口數(shù)量約占全市農(nóng)民數(shù)量的3.5％。涉及的領(lǐng)域有種植、水產(chǎn)、畜牧、養(yǎng)蛇、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷(xiāo)以及農(nóng)產(chǎn)品加工等行業(yè)。其中，種植業(yè)15家，農(nóng)戶364戶；水產(chǎn)業(yè)4家，農(nóng)戶33戶；畜牧業(yè)6家，農(nóng)戶60戶；農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷(xiāo)1家，農(nóng)戶10戶；養(yǎng)蛇專業(yè)1家，農(nóng)戶15戶；農(nóng)民專業(yè)合作社以其獨(dú)特的生命力，正在成為我市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生力量。

二、發(fā)展合作社所采取折措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

推動(dòng)我市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展，市委、市政府非常重視農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展工作，特別強(qiáng)調(diào)市農(nóng)業(yè)行政領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)一定要具體負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、培訓(xùn)、管理全市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的日常工作。我市農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，在市農(nóng)業(yè)局的引導(dǎo)下，開(kāi)展了農(nóng)民專業(yè)合作社的試點(diǎn)培育、政策咨詢、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳培訓(xùn)、登記備案等工作；積極與市工商部門(mén)協(xié)調(diào)和溝通負(fù)責(zé)農(nóng)民專業(yè)合作社設(shè)立的登記管理工作；市財(cái)政部門(mén)負(fù)責(zé)將專項(xiàng)資金列入財(cái)政預(yù)算，定期對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社進(jìn)行培訓(xùn)，信息交流和技術(shù)推廣等工作；市直各有關(guān)部門(mén)依據(jù)各自職責(zé)做好相關(guān)服務(wù)工作；新聞媒體加大了對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的宣傳力度，對(duì)《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》進(jìn)行宣傳，采取多種形式宣傳到村、社，讓更多的群眾了解、關(guān)心、支持和參與農(nóng)民專業(yè)合作社，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社健康快速發(fā)展。從2009年開(kāi)始，市委、市政府將發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社作為工作目標(biāo)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，實(shí)行年度考核。重點(diǎn)考核各鎮(zhèn)、辦事處發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社及指導(dǎo)、扶持、服務(wù)情況，對(duì)發(fā)揮作用大、帶動(dòng)能力強(qiáng)、管理規(guī)范的農(nóng)民專業(yè)合作社給予獎(jiǎng)勵(lì)。

（二）積極營(yíng)造發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社的政策環(huán)境

1、做好登記服務(wù)。工商部門(mén)積極做好農(nóng)民專業(yè)合作社的登記服務(wù)工作，免費(fèi)登記，在辦理農(nóng)民專業(yè)合作社有關(guān)登記管理中執(zhí)行“不驗(yàn)資、不評(píng)估、不收費(fèi)、不罰款、不年檢、不貼花”的“六不”政策。在辦理工商登記的窗口，設(shè)立農(nóng)民專業(yè)合作社登記的“綠色通道”，為農(nóng)民申請(qǐng)專業(yè)合作社登記提供便捷有效的服務(wù)。

2、加大財(cái)政投入。農(nóng)民專業(yè)合作社剛成立，由于基礎(chǔ)差、底子薄，啟動(dòng)困難，市農(nóng)業(yè)局向市政府申請(qǐng)支持農(nóng)民專業(yè)合作社啟動(dòng)資金，2009年度市政府同意支持每個(gè)專業(yè)合作社撥2萬(wàn)元作為合作社的啟動(dòng)資金，用于合作社的基本管理費(fèi)用及支持農(nóng)民專業(yè)合作社開(kāi)展信息交流、成員培訓(xùn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與認(rèn)證、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和技術(shù)推廣等。對(duì)有較大影響、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)突出、帶動(dòng)能力強(qiáng)、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⑦\(yùn)作規(guī)范的農(nóng)民專業(yè)合作社優(yōu)先扶持，鼓勵(lì)和支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展壯大。

3、提供信貸支持。市農(nóng)業(yè)局與省信合聯(lián)社溝通，召開(kāi)全市農(nóng)民專業(yè)合作社社長(zhǎng)會(huì)議，互道信貸情報(bào)，發(fā)動(dòng)具備條件的合作經(jīng)濟(jì)組織向信用社提出貸款申請(qǐng)，市農(nóng)村合作信用社表示向農(nóng)民專業(yè)合作社提供多渠道的資金支持和金融服務(wù)，對(duì)實(shí)力強(qiáng)、資信好的農(nóng)民專業(yè)合作社，提高信貸額度，對(duì)參加農(nóng)民專業(yè)合作社的農(nóng)戶，增加農(nóng)戶小額貸款額度，農(nóng)民專業(yè)合作社依法以不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款或采取聯(lián)保方式進(jìn)行貸款，將農(nóng)民專業(yè)合作社社員納入貸款擔(dān)保范圍，為符合條件的農(nóng)民專業(yè)合作社申請(qǐng)信用貸款提供服務(wù)。市信用社為重興青皮冬瓜專業(yè)合作社2007年度已提供資金貸款200多萬(wàn)元，20*年度支持貸款資金340萬(wàn)元，解決瓜農(nóng)的實(shí)際問(wèn)題，市信用社今后將繼續(xù)加大貸款額度，支持我市農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。

4、實(shí)行稅收優(yōu)惠。農(nóng)民專業(yè)合作社可享受?chē)?guó)家規(guī)定的有關(guān)稅收優(yōu)惠政策，農(nóng)民專業(yè)合作社組織銷(xiāo)售成員生產(chǎn)和初加工農(nóng)產(chǎn)品以及銷(xiāo)售非成員農(nóng)產(chǎn)品不超過(guò)合作社成員自產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品總額部分，享受?chē)?guó)家有關(guān)農(nóng)戶自產(chǎn)自銷(xiāo)的優(yōu)惠政策。20*年下半年農(nóng)民專業(yè)合作社生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售的農(nóng)副產(chǎn)品都得到了稅收減免，合作社初次償?shù)搅颂痤^。

5、加大項(xiàng)目資金扶持。*市瓊州西瓜專業(yè)合作社在農(nóng)業(yè)廳、市農(nóng)業(yè)局的支持下，爭(zhēng)取國(guó)家農(nóng)業(yè)部項(xiàng)目資金20萬(wàn)元，省農(nóng)業(yè)廳項(xiàng)目資金6萬(wàn)元，作為西瓜種植技術(shù)推廣，為瓊州西瓜專業(yè)合作社擴(kuò)大西瓜良種培育、嫁接技術(shù)的不斷創(chuàng)新，為海南西瓜打造優(yōu)良品牌打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。*市昌興三元生豬養(yǎng)殖專業(yè)合作社20*年度獲得省農(nóng)業(yè)廳扶持，生豬良種苗項(xiàng)目資金20萬(wàn)元，充分體現(xiàn)了政府對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的大力支持。

6、支持實(shí)施農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)。市農(nóng)業(yè)局幫助重興青皮冬瓜專業(yè)合作社制定農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)和生產(chǎn)技術(shù)操作規(guī)程，并進(jìn)行相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)。為合作社在無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證的申報(bào)工作，并享受優(yōu)惠的免費(fèi)辦理。經(jīng)常指導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料，節(jié)省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，指導(dǎo)良種良苗培育技術(shù)，為合作社實(shí)施農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

7、提供用地用電和運(yùn)輸優(yōu)惠。我們按照省農(nóng)業(yè)廳等五部門(mén)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于積極培育扶持發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社的意見(jiàn)》精神，對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地、種植養(yǎng)殖場(chǎng)、農(nóng)機(jī)示范推廣和設(shè)施農(nóng)業(yè)用地，符合土地利用總體規(guī)劃的，及時(shí)與市國(guó)土局聯(lián)系，按農(nóng)業(yè)用地管理，作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整用地，不需辦農(nóng)用地轉(zhuǎn)用審批手續(xù)。農(nóng)民專業(yè)合作社興辦加工企業(yè)所需的非農(nóng)建設(shè)用地，國(guó)土資源部門(mén)優(yōu)先安排用地計(jì)劃，及時(shí)辦理用地手續(xù)。農(nóng)民專業(yè)合作社從事種植養(yǎng)殖業(yè)，其種植、養(yǎng)殖環(huán)節(jié)用電及時(shí)與市電網(wǎng)公司溝通執(zhí)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)電價(jià)。農(nóng)民專業(yè)合作社鮮活農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸，與市交通局聯(lián)系優(yōu)先發(fā)放“綠色通道”通行證。

（三）加大骨干培訓(xùn)力度

今年12月份農(nóng)業(yè)局對(duì)我市各專業(yè)合作社社長(zhǎng)進(jìn)行一次經(jīng)營(yíng)管理培訓(xùn)。我市按照“分類指導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)、注重實(shí)效、方法靈活”的思路，制定市、鎮(zhèn)、合作社三級(jí)培訓(xùn)計(jì)劃，通過(guò)多種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，用3年時(shí)間完成400名合作社業(yè)務(wù)指導(dǎo)骨干和經(jīng)營(yíng)管理能手的培訓(xùn)。市重點(diǎn)指導(dǎo)鎮(zhèn)、辦事處、分管工作的部門(mén)及合作組織負(fù)責(zé)人的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作；鎮(zhèn)、辦事處重點(diǎn)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作組織經(jīng)營(yíng)管理人員和鄉(xiāng)村干部進(jìn)行培訓(xùn)；合作社重點(diǎn)對(duì)社員進(jìn)行合作知識(shí)、規(guī)章制度、權(quán)利義務(wù)、利益分配和生產(chǎn)技術(shù)培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)教育，使各級(jí)業(yè)務(wù)指導(dǎo)骨干熟悉合作理論、合作政策和合作實(shí)踐，提高正確指導(dǎo)合作社建設(shè)發(fā)展的工作水平；使合作社負(fù)責(zé)人和管理人員提高合作經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)開(kāi)拓能力，增強(qiáng)帶領(lǐng)群眾共同致富的本領(lǐng)；使合作社社員增強(qiáng)合作意識(shí)，提高合作素質(zhì)，增強(qiáng)合作信心。

三、存在問(wèn)題

（一）專業(yè)合作社經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱，難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。目前，農(nóng)民專業(yè)合作社缺少政府財(cái)力的支持，項(xiàng)目資金的扶持，并金融貸款的困難，優(yōu)惠政策對(duì)合作社的特殊性沒(méi)有突出，合作社還沒(méi)有償?shù)教痤^，制約農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。有的專業(yè)合作社在建社初期，由于資金缺乏，工商登記后，成員則將股本又重新分退，專業(yè)合作社變成了有名無(wú)實(shí)的“空殼”，完全背離了組織專業(yè)合作社的初衷。

（二）辦社目的不明確。許多合作社辦社目的不明確，主要?dú)w納為三種類型：第一種類型是為了爭(zhēng)取國(guó)家的優(yōu)惠政策，依賴政策的支持，自身發(fā)展的能力比較弱；第二種類型是為了取得項(xiàng)目資金和貸款支持；第三種類型是借合作名義肥自己，對(duì)合作社的帶動(dòng)發(fā)展缺乏信心。由于辦社目的不明確，出現(xiàn)了一些“空殼社”、“家族社”等不規(guī)范合作社。我們及時(shí)通過(guò)典型的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成功的辦社事例充分說(shuō)明創(chuàng)辦農(nóng)民專業(yè)合作社的長(zhǎng)遠(yuǎn)前景，使他們認(rèn)識(shí)到，創(chuàng)辦農(nóng)民專業(yè)合作社是大勢(shì)所趨，是實(shí)行集約化、規(guī)模化、規(guī)范化生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的新型經(jīng)濟(jì)組織，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的新生力量，是引導(dǎo)農(nóng)民走致富奔小康的組織形式，是黨和國(guó)家給農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的指路明燈，使他們明確了辦社的目的和意義，大大地激發(fā)了他們的積極性。

四、下一步發(fā)展思路

（一）加強(qiáng)創(chuàng)建示范，引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展

全市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展目前尚處于起步階段，內(nèi)部建設(shè)不規(guī)范，服務(wù)功能不完備，合作關(guān)系不緊密，整體布局不合理，因此，在2009年度，重點(diǎn)抓合作社的扎實(shí)創(chuàng)建工作，市農(nóng)業(yè)局結(jié)合全市農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系需要，選擇青皮冬瓜專業(yè)合作社、瓊州西瓜專業(yè)合作社、*家興*雞繁養(yǎng)專業(yè)合作社等帶動(dòng)農(nóng)戶多、發(fā)揮作用好、發(fā)展?jié)摿Υ蟮暮献魃缱鳛槭屑?jí)示范合作社給予重點(diǎn)指導(dǎo)和扶持，并且進(jìn)行交流，引導(dǎo)全市合作社規(guī)范建設(shè)和發(fā)展。

篇9

(一)四川農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移情況

1、全省農(nóng)村剩余勞動(dòng)力已基本轉(zhuǎn)移

四川農(nóng)村剩余勞動(dòng)力已基本轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)就業(yè)。根據(jù)省農(nóng)勞辦提供的資料，全省現(xiàn)有農(nóng)村勞動(dòng)力3800萬(wàn)人，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力約2000萬(wàn)人，農(nóng)村剩余勞動(dòng)力占農(nóng)村勞動(dòng)力的52.6％。到2006年，全省轉(zhuǎn)移輸出農(nóng)村勞動(dòng)力1874.1萬(wàn)人，占農(nóng)村勞動(dòng)力的49.3％，占農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的93.7％。未轉(zhuǎn)移的剩余勞動(dòng)力還有125.9萬(wàn)人，僅占剩余勞動(dòng)力的6.3％。

四川籍農(nóng)民工主要從事建筑業(yè)和餐飲服務(wù)業(yè)。四川省農(nóng)民工在建筑業(yè)務(wù)工的占32.3％，餐飲服務(wù)業(yè)占25.46％，生產(chǎn)制造業(yè)占9.91％，種養(yǎng)殖業(yè)占21.2％，家政行業(yè)占3.78％，電子冶金行業(yè)占6.5％，其他行業(yè)占0.85％。

四川籍農(nóng)民工主要分布在東部沿海發(fā)達(dá)城市和地區(qū)。這些沿海發(fā)達(dá)城市和地區(qū)有北京、上海、深圳、廣東、廈門(mén)、浙江、江蘇等，其中廣州、深圳約400萬(wàn)人。省內(nèi)轉(zhuǎn)移主要集中在成都等地，約100萬(wàn)人。

截止到2007年5月，全省在境外的農(nóng)民工人數(shù)達(dá)6.67萬(wàn)人，越來(lái)越多的人走出國(guó)門(mén)，加入到國(guó)外打工的浩蕩隊(duì)伍之中。2007年1－4月新簽對(duì)外勞務(wù)合同1293份，派出國(guó)別達(dá)40多個(gè)。外派勞務(wù)已經(jīng)成為四川省轉(zhuǎn)移農(nóng)村剩余勞動(dòng)力一個(gè)新的重要渠道。

2、專業(yè)技能培訓(xùn)成為農(nóng)村剩余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的重點(diǎn)

政府培訓(xùn)唱主角。主要有勞動(dòng)部門(mén)負(fù)責(zé)農(nóng)村剩余勞動(dòng)力培訓(xùn)和失地農(nóng)民培訓(xùn)，教育部門(mén)負(fù)責(zé)職業(yè)教育培訓(xùn)，其他有農(nóng)辦和工商行政部門(mén)辦的陽(yáng)光培訓(xùn)、企業(yè)經(jīng)理人培訓(xùn)等。2006年全省共投入農(nóng)民工各類職業(yè)技能培訓(xùn)資金4.3億元。一般一個(gè)農(nóng)民工技能培訓(xùn)費(fèi)1000元左右，如20天學(xué)一個(gè)電工要1000元以上。

社會(huì)力量培訓(xùn)發(fā)展良好。四川省合川縣有一所農(nóng)民工自己辦的培訓(xùn)學(xué)校，培訓(xùn)幾萬(wàn)人。實(shí)行軍事化管理，只有星期天才能出來(lái)。培訓(xùn)專業(yè)有烹飪、機(jī)床等，完全與市場(chǎng)掛鉤，比政府辦得好多了。仁壽縣9所中等職業(yè)學(xué)校，其中，有5所民辦學(xué)校，在校生達(dá)到4000多人。民辦職業(yè)學(xué)校顯示出強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。政府對(duì)民辦農(nóng)民工培訓(xùn)學(xué)校有土地優(yōu)惠政策。

3、自發(fā)外出務(wù)工發(fā)生轉(zhuǎn)變

外地單位主動(dòng)向本地培訓(xùn)機(jī)構(gòu)聯(lián)系招聘技術(shù)型農(nóng)民工。如廈門(mén)市用人單位就與仁壽縣培訓(xùn)機(jī)構(gòu)聯(lián)系，多次派工作組打電話招聘技術(shù)型農(nóng)民工，如果工資少一點(diǎn)，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)就不派人去。

由在外創(chuàng)業(yè)成功人士帶出去務(wù)工的人員越來(lái)越多。多數(shù)外出打工農(nóng)民是通過(guò)外面的老鄉(xiāng)熟人聯(lián)系出去的，老鄉(xiāng)關(guān)系就是勞動(dòng)關(guān)系，而通過(guò)廣告聯(lián)系外出的農(nóng)民務(wù)工少。仁壽縣農(nóng)民工在我國(guó)東部、東北地區(qū)發(fā)展，已經(jīng)有上千萬(wàn)、上億的資產(chǎn)，他們從家鄉(xiāng)帶出去的農(nóng)民工越來(lái)越多。

(二)四川農(nóng)民收入的一般情況

1、勞務(wù)收入成為農(nóng)村居民增收主要支撐點(diǎn)

2006年全省實(shí)現(xiàn)勞務(wù)總收入913.5億元，全省1874.1萬(wàn)農(nóng)民工平均每人實(shí)現(xiàn)勞務(wù)收入4874元。農(nóng)民家庭人均勞務(wù)收入1384元，占農(nóng)民人均收入的52％，占農(nóng)民人均純收入的45.93％。

2006年在境外的農(nóng)民工匯回國(guó)內(nèi)的純勞務(wù)收入近30億元人民幣，勞務(wù)人員用境外掙的收入回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)所帶動(dòng)投入的資金達(dá)到171.33億元人民幣，拉動(dòng)農(nóng)村社會(huì)零售總額達(dá)11多億元人民幣。農(nóng)民工境外就業(yè)對(duì)于增加農(nóng)民收入發(fā)揮出越來(lái)越明顯的作用。

2、2006年農(nóng)民第一產(chǎn)業(yè)收入呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)

2006年受旱災(zāi)和畜牧業(yè)價(jià)格一度大幅下跌的影響，四川農(nóng)民人均家庭經(jīng)營(yíng)的第一產(chǎn)業(yè)純收入1381.93元，占全年農(nóng)民人均純收入3012.99元的45.87％。同時(shí)，農(nóng)民人均家庭經(jīng)營(yíng)的第一產(chǎn)業(yè)純收入比上年減少67.18元，下降了4.6％，影響農(nóng)民收入增長(zhǎng)2.4個(gè)百分點(diǎn)，呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

3、農(nóng)民非經(jīng)營(yíng)性收入增長(zhǎng)較快

2006年四川農(nóng)村居民人均非經(jīng)營(yíng)性純收入(包括轉(zhuǎn)移性收入和財(cái)產(chǎn)性收入兩部分)達(dá)到191.3元，增長(zhǎng)15.1％。農(nóng)村居民對(duì)免除農(nóng)業(yè)稅和其他各項(xiàng)惠農(nóng)政策比較滿意，認(rèn)為得到很大實(shí)惠，過(guò)去每畝地承包要交稅費(fèi)在100元以上，現(xiàn)在不交。2006年四川相繼出臺(tái)的種糧補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼、“兩免一補(bǔ)”等政策可使農(nóng)民人均增收9.98元。

(三)農(nóng)民消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)

1、支出結(jié)構(gòu)和生活消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化

2006年仁壽縣農(nóng)民人均支出4065元，比上年增加67元。其中，家庭經(jīng)營(yíng)人均支出1593元，比上年增加20元，稅費(fèi)、集資支出增加8元。家庭生活消費(fèi)中居住支出增加133元，家庭設(shè)備支出下降20元，交通通訊支出增加23元，文化教育和娛樂(lè)支出下降114元。

2、農(nóng)村消費(fèi)品零售額比重總體呈下降趨勢(shì)

2006年四川省農(nóng)村零售額1770.38億元，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額比重51.74％。2000年至2006年，農(nóng)村零售總額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額比重下降了1.46個(gè)百分點(diǎn)，年平均下降0.46％。

3、義務(wù)教育公共支出增加

2006年全省農(nóng)村義務(wù)教育共投入財(cái)政資金35.28億元，2007年春季全省免收學(xué)雜費(fèi)991萬(wàn)人，免費(fèi)提供教科書(shū)297萬(wàn)人，補(bǔ)助住校學(xué)生生活費(fèi)77萬(wàn)人，分別占全省義務(wù)教育學(xué)生總數(shù)的91.5％、27.4％、7.1％。義務(wù)教育公共支出增加是農(nóng)民家庭文化教育和娛樂(lè)支出比例下降的主要原因。

二、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移存在的問(wèn)題及原因

(一)存在的主要問(wèn)題

1、提高職業(yè)技能成為農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的首要問(wèn)題

在農(nóng)村剩余勞動(dòng)力已基本得到轉(zhuǎn)移之后，農(nóng)民工怎樣提高職業(yè)技能素質(zhì)上升為勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移的首要矛盾。目前，掌握某種職業(yè)技能、有一技之長(zhǎng)的農(nóng)民工還比較少，絕大多數(shù)農(nóng)民工的就業(yè)面很窄，他們只能從事體力勞動(dòng)，工資收入低。

2、農(nóng)民工境外就業(yè)存在信息、素質(zhì)、服務(wù)不足

農(nóng)民工境外就業(yè)市場(chǎng)信息渠道不暢，造成對(duì)外勞務(wù)合作總體規(guī)模偏小，國(guó)外勞務(wù)市場(chǎng)面窄，分布過(guò)于集中，勞務(wù)市場(chǎng)多元化的格局尚未形成。

境外就業(yè)農(nóng)民工文化水平偏低，整體素質(zhì)不高，技術(shù)單一，與國(guó)際勞務(wù)市場(chǎng)的需求存在較大差距。許多勞務(wù)人員由于家境貧困，無(wú)力交付出國(guó)前期費(fèi)用和外派勞務(wù)保證金。

缺乏勞務(wù)糾紛處理機(jī)制。政府無(wú)法有效介入對(duì)業(yè)務(wù)的管理，境外突發(fā)事件往往只能由勞務(wù)公司付出高昂代價(jià)換取事態(tài)的平息，有時(shí)，甚至需要政府動(dòng)用財(cái)政資金進(jìn)行補(bǔ)貼才能解決。有一些外派勞務(wù)人員在國(guó)外聚眾鬧事，甚至于發(fā)生集體上訪事件。

3、農(nóng)民工工資待遇低，仍然有部分拖欠現(xiàn)象

農(nóng)民工勞動(dòng)強(qiáng)度大、工作時(shí)間長(zhǎng)，一般10到14小時(shí)，工作環(huán)境差，工資待遇低。有的地方還低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)。

仍有相當(dāng)一部分農(nóng)民工反映有被拖欠工資的

情況。農(nóng)民工工資拖欠主要集中在建筑行業(yè)，重點(diǎn)是商品房修建工程項(xiàng)目中。其工資支付方式以工程完工后統(tǒng)一結(jié)算方式為主，一般情況下，工程在建時(shí)，農(nóng)民工只能領(lǐng)取部分生活費(fèi)，工程未完，包工頭沒(méi)有領(lǐng)到相應(yīng)的承包工程款，往往就會(huì)拖欠農(nóng)民工工資。

4、農(nóng)民純收入偏低，第一產(chǎn)業(yè)增收困難

2006年四川農(nóng)民人均純收入3013元，全國(guó)為3587元，四川與全國(guó)的差距由上年的452元進(jìn)一步拉大到574元。

失地農(nóng)民的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)偏低，補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不足以彌補(bǔ)農(nóng)民職業(yè)身份的轉(zhuǎn)換。

5、農(nóng)村消費(fèi)水平低

仁壽縣某村有70％家庭仍然用黑白電視機(jī)，僅有30％的家庭用彩電。農(nóng)村消費(fèi)水平要比城鎮(zhèn)消費(fèi)水平落后十年以上。

6、農(nóng)民工子女上學(xué)難

農(nóng)民工子女進(jìn)城受教育借讀費(fèi)高，困難較多。根據(jù)四川省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳對(duì)德陽(yáng)市200戶農(nóng)民工的調(diào)查，農(nóng)民工子女一年的教育費(fèi)用支出平均達(dá)到2276元，其中，借讀費(fèi)、贊助費(fèi)就高達(dá)1216元，占教育費(fèi)用支出的53.43％。甚至于有大量城市初中和小學(xué)寧肯校舍閑置、教師教學(xué)任務(wù)不飽滿，也不愿意接收農(nóng)民子女上學(xué)。

7、農(nóng)村合作醫(yī)療條件差，覆蓋不全面

實(shí)施農(nóng)村合作醫(yī)療后，農(nóng)村醫(yī)療條件跟不上，定點(diǎn)醫(yī)院住滿了人。只有一般性檢查，沒(méi)有B超。大病醫(yī)療救助自己先墊錢(qián)的問(wèn)題非常突出，農(nóng)民一般沒(méi)有墊付的能力。參加農(nóng)村合作醫(yī)療的農(nóng)民工在外地就醫(yī)報(bào)銷(xiāo)不方便，在外地治療費(fèi)用比較高；用的藥品結(jié)構(gòu)不符合農(nóng)村合作醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)要求。有的規(guī)定只有在家農(nóng)民參加農(nóng)村合作醫(yī)療，不在家的農(nóng)民工就不參加了。農(nóng)業(yè)人口購(gòu)買(mǎi)城鎮(zhèn)戶口的(仁壽縣有11萬(wàn)人)以及失地農(nóng)民都沒(méi)有參加農(nóng)村合作醫(yī)療，但是，讓他們參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)又交不起1000多元錢(qián)，成為死角。鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院用藥不合理，監(jiān)督檢查非常困難。

8、農(nóng)民工不敢去城市正規(guī)醫(yī)院就醫(yī)

大多數(shù)農(nóng)民工生病后，通常去個(gè)體診所看病或自己去藥店買(mǎi)藥，有的甚至不看病、不吃藥，采取“拖”的辦法。

(二)原因分析

1、影響外出農(nóng)民工收入增長(zhǎng)的原因

目前仁壽縣農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力都在外務(wù)工，能出去的都出去了，基層鄉(xiāng)政府已經(jīng)組織不到外出打工的人了。四川省勞動(dòng)和社會(huì)保障廳的抽樣調(diào)查顯示，全省有200多萬(wàn)長(zhǎng)期在外務(wù)工經(jīng)商人員基本不動(dòng)了，只需戶籍制度改變就不再是四川人了。農(nóng)村剩余勞動(dòng)力增長(zhǎng)潛力開(kāi)始變小，能夠較好地解釋我國(guó)南方發(fā)達(dá)地區(qū)為什么出現(xiàn)了“民工荒”。

經(jīng)過(guò)職業(yè)技能培訓(xùn)的農(nóng)民工少，遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求。需要接受職業(yè)技能培訓(xùn)的人員太多，財(cái)政對(duì)農(nóng)民工培訓(xùn)的支持力度不夠，支持手段不足。仁壽縣勞動(dòng)和社會(huì)保障局的同志反映，有的職業(yè)技能培訓(xùn)時(shí)間太短，培訓(xùn)費(fèi)僅150元，學(xué)不了多少東西。

四川雖然是全國(guó)人口和勞動(dòng)力資源大省，但是國(guó)民教育水平同國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)相比還是較低的。對(duì)外勞務(wù)合作公司受到自身人力和資金等因素的制約，對(duì)提高勞務(wù)人員的素質(zhì)、強(qiáng)化勞務(wù)人員技能培訓(xùn)的力度不夠。這就決定了境外就業(yè)農(nóng)民工文化水平普遍偏低，整體素質(zhì)不高，技術(shù)性強(qiáng)的勞務(wù)少，智能型勞務(wù)更少，與國(guó)際勞務(wù)市場(chǎng)的需求存在較大差距。

國(guó)家目前在對(duì)外勞務(wù)合作管理上實(shí)行的雙軌制管理體制，使勞務(wù)中介經(jīng)營(yíng)企業(yè)在對(duì)外勞務(wù)合作經(jīng)營(yíng)主體法律地位界定、業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)(勞務(wù)人員招收、選送、費(fèi)用收取、境外管理、勞務(wù)糾紛善后處理)的管理沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)執(zhí)行情況差異較大。部分勞務(wù)公司境外現(xiàn)場(chǎng)管理不完善，合同管理和項(xiàng)目管理不規(guī)范，惡性競(jìng)爭(zhēng)。

2、制約務(wù)農(nóng)家庭增收的主要因素分析

生產(chǎn)資料價(jià)格的上漲，加大了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，壓縮了農(nóng)村居民增收的空間。2006年農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲3.3％，農(nóng)戶人均農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用支出為340元，比上年增加14.2元，增長(zhǎng)4.3％。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用因價(jià)格上漲導(dǎo)致農(nóng)村居民人均多支出4元，占農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用支出增加額的28.2％。

受農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施差和自然災(zāi)害比較頻繁的制約。由于四川特殊的條件，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施抵御自然災(zāi)害的能力仍較差，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活受自然災(zāi)害頻繁發(fā)生的影響較大。全省大型水庫(kù)僅5座，中型僅94座，病害水庫(kù)占全部水庫(kù)的43％；旱山村、嚴(yán)重缺水村1.5萬(wàn)個(gè)，占村總數(shù)的29.4％；“望天收”耕地達(dá)1464萬(wàn)畝，占全省耕地面積6675萬(wàn)畝的21.93％。

全省農(nóng)民人均耕地僅0.67畝，是全國(guó)人均的48％，中低產(chǎn)田面積占耕地的76.1％。農(nóng)民小農(nóng)經(jīng)營(yíng)，地塊很多，細(xì)碎化。在科技含量提高難度加大的情況下，糧食產(chǎn)量要繼續(xù)連年創(chuàng)歷史最高水平難度增大。農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量增長(zhǎng)對(duì)農(nóng)民純收入的持續(xù)貢獻(xiàn)仍處于不穩(wěn)定狀態(tài)。少數(shù)外出務(wù)工農(nóng)戶存在土地荒廢現(xiàn)象，他們也不愿意把承包土地轉(zhuǎn)給別人種，其他農(nóng)民想種又不可能，越往后走這種現(xiàn)象就會(huì)越多。群眾對(duì)此看法相當(dāng)多。

全省農(nóng)產(chǎn)品加工率僅為35％，比全國(guó)低10個(gè)百分點(diǎn)；全國(guó)農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值與農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值之比已達(dá)到100：100，而四川僅為50：100。四川農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)發(fā)展不足，帶動(dòng)能力弱，農(nóng)民很難分享加工環(huán)節(jié)的利潤(rùn)。據(jù)測(cè)算，四川農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)值與農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值之比每增加10個(gè)百分點(diǎn)，可以帶動(dòng)10－20萬(wàn)人就業(yè)。

失地農(nóng)民在補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)上缺少話語(yǔ)權(quán)。農(nóng)民只能被動(dòng)地接受失地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有依照土地市場(chǎng)討價(jià)還價(jià)的權(quán)利。

3、影響農(nóng)村消費(fèi)的主要因素分析

政府公共支出缺位增添了農(nóng)民負(fù)擔(dān)。農(nóng)電改造問(wèn)題，仁壽縣鐘祥鎮(zhèn)芹灣村1982年以來(lái)農(nóng)電一直沒(méi)改，讓老百姓負(fù)擔(dān)不合理。芹灣村一個(gè)組幾十戶人交12000元。新農(nóng)村建設(shè)缺少政府規(guī)劃，包括：住房翻修、蓋廚房、建沼氣、修廁所等沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有些公共垃圾無(wú)法回收，人居環(huán)境遭到破壞。路面硬化、渠道維修基本水利設(shè)施等沒(méi)有政府財(cái)政投入。政府對(duì)農(nóng)村留守兒童寄宿學(xué)校投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)和便民商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展還不完善，政府投入不到位。

三、前景展望和對(duì)策建議

(一)前景展望

1、勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移分布將更廣，培訓(xùn)前景廣闊

專家測(cè)算，如果四川省農(nóng)村剩余勞動(dòng)力總量按2000萬(wàn)人計(jì)算，還有125.9萬(wàn)人需要轉(zhuǎn)移出來(lái)。若按農(nóng)民人均5畝地計(jì)算，全省農(nóng)村剩余勞動(dòng)力總量最高可達(dá)到2200萬(wàn)人，這樣還有300多萬(wàn)勞動(dòng)力需要轉(zhuǎn)移出來(lái)。因此，從近期和中期情況看，外出農(nóng)民工的規(guī)模還將有一定的增加。農(nóng)民工分布不僅是東部地區(qū)，而且也向西北、東北、等地區(qū)分流。

隨著我國(guó)對(duì)外開(kāi)放廣度和深度的進(jìn)一步拓展，四川省同全國(guó)一樣將有越來(lái)越多的人走出國(guó)門(mén)，派出國(guó)別也會(huì)大為增加。對(duì)外勞務(wù)合作將成為解決城鄉(xiāng)剩余勞動(dòng)力的一個(gè)重要渠道。

由于四川省90％以上的農(nóng)村剩余勞動(dòng)力已經(jīng)轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)就業(yè)，因此，除非農(nóng)村有大的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力的變革，農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移趨于供求基本平衡狀態(tài)。除了

第一代農(nóng)民工要逐步回來(lái)以外，第二、三代農(nóng)民工返回農(nóng)村從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可能性越來(lái)越小，他們絕大多數(shù)人不會(huì)種地了，回來(lái)的成本和風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法估算。他們已經(jīng)適應(yīng)了城市生活，與城市身份的公民沒(méi)有什么區(qū)別，農(nóng)村生活對(duì)他們?nèi)鄙傥ΑｎA(yù)計(jì)四川全省長(zhǎng)期在外務(wù)工生活定居(戶籍不變)的勞動(dòng)力將由現(xiàn)在的200多萬(wàn)人上升到500萬(wàn)人，占整個(gè)外出務(wù)工人員的1／4左右。這種狀況在全國(guó)有一定的代表性。

職業(yè)技能培訓(xùn)前景廣闊。仁壽縣每年初中畢業(yè)生2.5萬(wàn)余人中僅有8500人就讀普高，高中畢業(yè)生1.1萬(wàn)余人中僅有4000人就讀大學(xué)，仁壽職教生源豐富，百姓渴望通過(guò)實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)，實(shí)現(xiàn)新生農(nóng)村勞動(dòng)力從體力型向智力型的轉(zhuǎn)變，以達(dá)到發(fā)家致富的目的。

四川省境外勞務(wù)人員的技能培訓(xùn)和國(guó)際相關(guān)法律培訓(xùn)的任務(wù)也十分艱巨。

2、增加農(nóng)民收入主要靠增加勞務(wù)收入

農(nóng)民收入的提高將主要依靠勞務(wù)收入的增長(zhǎng)。隨著農(nóng)民工供過(guò)于求的矛盾有所緩解，新的農(nóng)民工素質(zhì)不斷提高，農(nóng)民工也開(kāi)始討價(jià)還價(jià)，在成都已經(jīng)比較常見(jiàn)。現(xiàn)在四川農(nóng)民工在打工一般月收入3000元，東北1600元，下一步還將進(jìn)一步提高。

仁壽縣外面打工回到縣城買(mǎi)房的人越來(lái)越多了。30多萬(wàn)的外出打工者，多數(shù)要回到縣城住。農(nóng)民有了錢(qián)以后，購(gòu)買(mǎi)住房、供應(yīng)子女上學(xué)等大宗消費(fèi)城鎮(zhèn)化是必然趨勢(shì)。

(二)對(duì)策建議

1、開(kāi)發(fā)農(nóng)民工職業(yè)技能，實(shí)現(xiàn)向技能型農(nóng)民工順利轉(zhuǎn)變

鼓勵(lì)市場(chǎng)化社會(huì)力量培訓(xùn)辦學(xué)。充分利用社會(huì)資源，多渠道吸引社會(huì)資金，探索引資辦學(xué)、合作辦學(xué)、國(guó)有民助等多種辦學(xué)形式。提倡多元競(jìng)爭(zhēng)，以企業(yè)化管理、產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作的方式大力發(fā)展民辦職業(yè)教育。培訓(xùn)辦學(xué)主要包括：農(nóng)民工職業(yè)技能培訓(xùn)學(xué)校、農(nóng)民子女寄宿學(xué)校、職業(yè)中學(xué)、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)學(xué)校等。政府對(duì)市場(chǎng)化社會(huì)力量培訓(xùn)辦學(xué)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證，規(guī)范管理。同時(shí)，給予必要的用地、稅收等政策優(yōu)惠扶持。

建立技能型農(nóng)民工轉(zhuǎn)移信息主渠道。建立全國(guó)性農(nóng)民培訓(xùn)機(jī)構(gòu)信息網(wǎng)絡(luò)，以當(dāng)?shù)嘏嘤?xùn)機(jī)構(gòu)作為技能型農(nóng)民工轉(zhuǎn)移的信息主渠道。各培訓(xùn)機(jī)構(gòu)對(duì)生源基本情況、掌握的職業(yè)技能、資格證書(shū)等農(nóng)民工信息在網(wǎng)上，供用人單位方便查詢和聯(lián)系招聘。幫助技能型農(nóng)民工節(jié)約求職時(shí)間和成本，減少盲目流動(dòng)，順利轉(zhuǎn)移到最需要的城市和地區(qū)，找到更適合的工作崗位，獲取更適當(dāng)?shù)墓べY報(bào)酬。同時(shí)，使當(dāng)?shù)嘏嘤?xùn)機(jī)構(gòu)也更加容易掌握農(nóng)民工市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，較好地做到按需培訓(xùn)，有效避免培訓(xùn)資源的浪費(fèi)。

2、深化境外勞務(wù)管理

創(chuàng)新工作思路，避免外派勞務(wù)招收環(huán)節(jié)中的經(jīng)濟(jì)詐騙和非法外派勞務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，凈化外派勞務(wù)招收環(huán)境，保障外派勞務(wù)經(jīng)營(yíng)公司和外派勞務(wù)人員合法權(quán)益。建設(shè)規(guī)范化的外派勞務(wù)基地。在地方政府介入的基礎(chǔ)上，通過(guò)建立外派勞務(wù)基地，規(guī)范外派勞務(wù)經(jīng)營(yíng)秩序，擴(kuò)大外派勞務(wù)規(guī)模，提高外派勞務(wù)工作質(zhì)量，創(chuàng)立外派勞務(wù)優(yōu)良品牌，做到分類儲(chǔ)備，召之即來(lái)，來(lái)之能訓(xùn)，訓(xùn)后能走，走后能回，回國(guó)即安，實(shí)現(xiàn)外派勞務(wù)事業(yè)跨越式發(fā)展的目的。

3、建立農(nóng)民增收長(zhǎng)效機(jī)制

發(fā)揮工會(huì)組織作用，落實(shí)工資集體協(xié)商決定機(jī)制。完善工資支付法規(guī)。加大勞動(dòng)監(jiān)察執(zhí)法力度，堅(jiān)決制止工資拖欠。走“公司(協(xié)會(huì))+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展之路，大力發(fā)展“訂單農(nóng)業(yè)”。大力支持農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)品牌的申請(qǐng)注冊(cè)。合理布局農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，搞活農(nóng)產(chǎn)品流通。發(fā)揮村組集體組織在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)中的重要作用。普及旱育秧、旱育拋秧、測(cè)土配方施肥、病蟲(chóng)草鼠綜合防治、秸桿還田、稻草覆蓋、農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化及無(wú)公害生產(chǎn)等技術(shù)。大力培育農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，提高深加工能力，拓展農(nóng)業(yè)收入鏈條。建立并推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)病蟲(chóng)害和畜牧業(yè)疫情的防治工作，最大限度地降低農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)損失。糧食價(jià)格是農(nóng)民增收的“晴雨表”，四川省糧食價(jià)格上升0.1元／斤，全省農(nóng)民就可增收60多億元。建立國(guó)家糧食生產(chǎn)補(bǔ)貼保護(hù)機(jī)制，抵消農(nóng)資價(jià)格上漲支出。賦予失地農(nóng)民依照土地市場(chǎng)定價(jià)的話語(yǔ)權(quán)力。根據(jù)失地農(nóng)民職業(yè)身份轉(zhuǎn)換的需要，合理確定土地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，保障失地農(nóng)民權(quán)益。

4、加強(qiáng)政府對(duì)農(nóng)村的公共支出和涉農(nóng)價(jià)格收費(fèi)監(jiān)管

中央和地方財(cái)政資金應(yīng)增加對(duì)新農(nóng)村規(guī)劃、小型水利工程、農(nóng)村提灌工程、人飲安全工程、農(nóng)村道路、農(nóng)電改造工程建設(shè)的投入，改善農(nóng)民生產(chǎn)條件和生活環(huán)境。對(duì)農(nóng)村免收學(xué)雜費(fèi)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，擴(kuò)大家庭困難學(xué)生免費(fèi)提供教科書(shū)、補(bǔ)助住校學(xué)生生活費(fèi)等方面的覆蓋面。幫助農(nóng)民工子女義務(wù)教育在城鎮(zhèn)居住地就近入學(xué)，由所在城市財(cái)政統(tǒng)一補(bǔ)助或規(guī)定免交借讀費(fèi)、贊助費(fèi)。充分利用城市初中和小學(xué)閑置校舍和師資力量，發(fā)揮對(duì)農(nóng)民工子女義務(wù)教育應(yīng)有的作用。

增加財(cái)政資金對(duì)農(nóng)村衛(wèi)生院基本建設(shè)和基本醫(yī)療設(shè)備更新的支持。建立大病醫(yī)療救助基金，降低自己先墊錢(qián)的比例。探索定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)部分住院?jiǎn)尾》N定額付費(fèi)模式，控制不合理醫(yī)藥費(fèi)用的增長(zhǎng)。全面落實(shí)合作醫(yī)療費(fèi)用公示制度，提高農(nóng)民群眾的監(jiān)督權(quán)和知情權(quán)。農(nóng)民工勞動(dòng)合同內(nèi)容須有勞動(dòng)安全衛(wèi)生及工傷事故責(zé)任和義務(wù)方面符合法律規(guī)定的要求。企業(yè)不能強(qiáng)迫勞動(dòng)者簽訂“生死免責(zé)”條款，發(fā)生工傷事故時(shí)企業(yè)要按勞動(dòng)合同及時(shí)對(duì)受傷職工支出醫(yī)療費(fèi)用。擴(kuò)大農(nóng)村商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)單店面積補(bǔ)助金額。提高商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相關(guān)貸款貼息標(biāo)準(zhǔn)。創(chuàng)造農(nóng)資供給和日用工業(yè)消費(fèi)品配送良好環(huán)境。加強(qiáng)農(nóng)村涉農(nóng)價(jià)格監(jiān)管，控制農(nóng)民生產(chǎn)消費(fèi)成本。嚴(yán)格監(jiān)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲，尤其是加強(qiáng)對(duì)種子、化肥、農(nóng)藥市場(chǎng)的監(jiān)督檢查。建立村一級(jí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)消費(fèi)維權(quán)體系，農(nóng)資打假緊抓不放，避免農(nóng)民因使用假劣種子、假化肥返貧。

5、建立和完善農(nóng)村勞務(wù)經(jīng)濟(jì)相關(guān)法規(guī)

篇10

【關(guān)鍵詞】 河北省 農(nóng)產(chǎn)品 品牌 金融

隨著京津冀農(nóng)業(yè)一體化的大發(fā)展，面臨周遭農(nóng)業(yè)強(qiáng)省對(duì)河北省在京津農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率的沖擊，河北省縣域特色品牌農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售日益嚴(yán)峻。通過(guò)金融業(yè)對(duì)河北省縣域特色產(chǎn)業(yè)品牌的支持力度優(yōu)于其他行業(yè)，滿足縣域經(jīng)濟(jì)旺盛的資金需求，順利實(shí)現(xiàn)與京津農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的對(duì)接，是提升河北省縣域競(jìng)爭(zhēng)力，滿足河北省縣域特色品牌農(nóng)產(chǎn)品在貸款需求總量、期限、額度上不斷需求，形成縣域經(jīng)濟(jì)與金融需求相互促進(jìn)的局面。

1. 河北省縣域特色品牌產(chǎn)品對(duì)接京津市場(chǎng)的金融支持的現(xiàn)狀

河北省金融業(yè)對(duì)縣域特色品牌產(chǎn)品的支持出現(xiàn)良好勢(shì)頭，主要呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是金融支持力度不斷加大。2010年末，全省縣域貸款余額5622.33億元，較2007年末增加2446.98億元，年均增長(zhǎng)20.98%。二是農(nóng)村金融改革發(fā)展效果顯著。全省大力開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，支農(nóng)力度明顯增強(qiáng)，有效滿足了我省廣大農(nóng)村地區(qū)的金融需求。三是農(nóng)村金融服務(wù)體系完善，發(fā)展迅速。農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融組織加大縣域網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)力度，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置基本到位，同時(shí)通過(guò)推廣銀行卡、電話銀行業(yè)務(wù)，增設(shè)ATM機(jī)和POS機(jī)等措施，有效改善農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境，逐步實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融服務(wù)的鄉(xiāng)級(jí)全覆蓋。四是農(nóng)村新型金融組織發(fā)展迅速。全省已注冊(cè)成立小額貸款公司204家，村鎮(zhèn)銀行12家，農(nóng)村資金互助社1個(gè)，新型金融組織縣域覆蓋率達(dá)到76%，已成為我省農(nóng)村金融體系的重要組成部分。五是農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善。目前，全省已建立信用檔案1149萬(wàn)戶，評(píng)定信用檔案312萬(wàn)戶，基本完成建檔任務(wù)。同時(shí)，通過(guò)開(kāi)展“送政策、送產(chǎn)品、送服務(wù)”下鄉(xiāng)等金融支農(nóng)宣傳推廣活動(dòng)，全面普及農(nóng)村金融知識(shí)，農(nóng)村地區(qū)金融意識(shí)得到了有效提升。六是金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益豐富。河北省各銀行根據(jù)不同行業(yè)、不同企業(yè)的資金需求，研發(fā)推出了不少金融信貸產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行推廣了“惠農(nóng)卡”農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)；郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)辦了“好借好還”小額貸款業(yè)務(wù)；農(nóng)村信用社推出了農(nóng)戶蔬菜大棚、養(yǎng)殖場(chǎng)、住房、土地承包權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)、信用社入股社員誠(chéng)信貸款、易貸通貸款卡、配套加工企業(yè)+核心企業(yè)擔(dān)保貸款、存貨抵押貸款等品種。七是保險(xiǎn)發(fā)展速度明顯加快。2010年末，全省縣域保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)達(dá)848家，是2006年的1.4倍。開(kāi)辦了多種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開(kāi)辦了能繁母豬、奶牛養(yǎng)殖和小麥、玉米、棉花種植等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，有效地降低了農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高了農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的信心和能力，同時(shí)大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，提高了縣域社會(huì)管理效率和公共服務(wù)水平。

2. 河北省縣域特色品牌產(chǎn)品對(duì)接京津市場(chǎng)的金融問(wèn)題

2.1縣域特色品牌產(chǎn)品自身的弱質(zhì)性導(dǎo)致金融有效需求不足

河北省縣域特色品牌產(chǎn)品在京津兩地的市場(chǎng)上，知名度也不高，經(jīng)營(yíng)分散，缺乏融入京津、利用京津的觀念，生產(chǎn)的產(chǎn)品也無(wú)法滿足京津市場(chǎng)的多樣化需求，加上資金需求具有臨時(shí)性、季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，貸款管理成本高、信貸風(fēng)險(xiǎn)大、可抵押資產(chǎn)少、信用等級(jí)低；以規(guī)模化種養(yǎng)殖、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工為主的涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)需要的資金量大、生產(chǎn)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較高，特別容易受自然災(zāi)害影響，在政策保障和商業(yè)保險(xiǎn)不能及時(shí)跟進(jìn)的情況下，資金回報(bào)率與高風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)投入涉農(nóng)貸款的積極性不高。農(nóng)戶生產(chǎn)效率較低、貸款零散，管理成本高，到目前為止，除了農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行按照國(guó)家政策要求在努力推動(dòng)之外，其他金融機(jī)構(gòu)幾乎都沒(méi)有把農(nóng)戶貸款作為業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要內(nèi)容。

2.2銀行組織體系建設(shè)不全，不適應(yīng)多元化需求

一是縣域銀行機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)收縮，服務(wù)功能弱化。國(guó)有商業(yè)銀行在縣域收縮趨勢(shì)未減，截至2010年末，國(guó)有商業(yè)銀行縣域機(jī)構(gòu)1420個(gè)，比2006年末減少了90個(gè)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)信社、農(nóng)合行、農(nóng)商行）機(jī)構(gòu)也減少了58家。縣域信貸供給仍然依賴“農(nóng)”字號(hào)金融機(jī)構(gòu)。二是縣域政策性金融薄弱，信貸支持乏力。長(zhǎng)期以來(lái)，縣域政策性金融由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一力承擔(dān)，業(yè)務(wù)以政策性糧油收購(gòu)貸款為主，近年來(lái)雖然逐步放開(kāi)商業(yè)貸款業(yè)務(wù)，但縣及縣以下沒(méi)有任何的貸款審批權(quán)，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。三是農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)育緩慢，信貸投入有限。全省目前有村鎮(zhèn)銀行5家，貸款余額2億元。縣域小額貸款公司84家，貸款余額47.9億元。郵政儲(chǔ)蓄銀行縣域信貸業(yè)務(wù)僅局限于小額質(zhì)押貸款。其發(fā)展壯大尚需時(shí)日。

2.3農(nóng)村資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，是制約河北省縣域特色品牌產(chǎn)品對(duì)接京津市場(chǎng)的瓶頸

河北省縣域特色品牌產(chǎn)品企業(yè)融資的主要渠道還是依靠國(guó)有商業(yè)銀行貸款，其他融資渠道非常有限；近幾年國(guó)有金融機(jī)構(gòu)在縣域內(nèi)采取了金融產(chǎn)品抑制和機(jī)構(gòu)的萎縮方式；非國(guó)有中小金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)進(jìn)入機(jī)制嚴(yán)重滯后；融資中介組織極其弱小，項(xiàng)目融資人才、資本運(yùn)作人才缺乏，信托投資、財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)缺乏，不能為投資者的產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供融資服務(wù)；民間金融組織發(fā)展尚不完善。縣域內(nèi)企業(yè)融資機(jī)制的不健全，使縣及縣以下的金融服務(wù)出現(xiàn)真空地帶，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小企業(yè)缺乏金融支持的有效渠道。銀行和農(nóng)村信用社提供的貸款約占農(nóng)村資金需求的25%，70%左右的資金需求不能得到滿足，或者只能通過(guò)所謂非法的民間金融渠道得以滿足。

3. 金融業(yè)支持河北省縣域特色品牌農(nóng)產(chǎn)品對(duì)接京津市場(chǎng)的政策建議

河北省在發(fā)展規(guī)劃中提出“推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，積極發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行的作用，規(guī)范發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的金融組織，深化農(nóng)村信用社改革，充分發(fā)揮支農(nóng)作用。”因此，河北省要切實(shí)提升金融資源配置效率，著力改善縣域金融發(fā)展的環(huán)境，增強(qiáng)金融支持力度，提升金融服務(wù)水平。

3.1拓寬融資渠道，加大信貸投入力度

資金一直是困擾河北省縣域特色品牌農(nóng)產(chǎn)品對(duì)接京津市場(chǎng)的的重要“瓶頸”。 各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)河北省縣域特色品牌農(nóng)產(chǎn)品對(duì)接京津市場(chǎng)的發(fā)展新情況、新趨勢(shì)的研究，結(jié)合本行實(shí)際，按年度科學(xué)制定支持河北省縣域特色品牌農(nóng)產(chǎn)品對(duì)接京津市場(chǎng)的的信貸規(guī)劃，明確縣域信貸投放的指標(biāo)與投向重點(diǎn)解決縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金，必須廣開(kāi)門(mén)路，多渠道籌措，增強(qiáng)縣域銀行信貸功能，改善金融服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸支持。加快農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)服務(wù)功能，提高自身發(fā)展活力，多渠道籌集發(fā)展資金。在充分利用外資和內(nèi)資的同時(shí)，盤(pán)活縣域國(guó)有存量資產(chǎn)，有步驟地發(fā)展民間投融資機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)和規(guī)范民間信貸，積極探索激活民間資本的實(shí)現(xiàn)形式，啟動(dòng)民間資本，努力形成多個(gè)投資渠道、多元投資主體共同支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的投資格局。

3.2改善金融服務(wù)水平

提高信貸審批效率。各金融機(jī)構(gòu)要合理擴(kuò)大基層行信貸審批權(quán)限，優(yōu)化審批手續(xù)，縮短審批流程，推廣運(yùn)用在線審批、派駐獨(dú)立審批人等模式，鼓勵(lì)對(duì)縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)或項(xiàng)目采用“余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的綜合授信模式；改進(jìn)授信評(píng)級(jí)機(jī)制，針對(duì)縣域種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等經(jīng)濟(jì)主體側(cè)重分析經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人個(gè)人信譽(yù)、能力，所在行業(yè)發(fā)展前景，納稅、用電、用水情況等“軟信息”，綜合考慮借款用途、融資背景、未來(lái)收益等要素，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的合理性；積極推進(jìn)信貸產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，全面開(kāi)展農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，大力發(fā)展農(nóng)戶、企業(yè)聯(lián)保貸款，積極開(kāi)發(fā)多樣化小額信貸產(chǎn)品；推廣林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵押貸款。積極發(fā)展動(dòng)產(chǎn)抵押、股權(quán)、倉(cāng)單等質(zhì)押，供應(yīng)鏈融資，票據(jù)貼現(xiàn)等金融產(chǎn)品。

3.3完善縣域金融組織體系

加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。國(guó)有商業(yè)銀行要合理規(guī)劃縣域網(wǎng)點(diǎn)布局，增加、恢復(fù)或升格機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，充實(shí)縣域機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員；鼓勵(lì)股份制商業(yè)銀行到縣域設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，通過(guò)派出營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)等方式向縣域延伸服務(wù)半徑；省內(nèi)地方性商業(yè)銀行重點(diǎn)考慮在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，先期可在全省經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣設(shè)立機(jī)構(gòu)，再逐步擴(kuò)大覆蓋面；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在鞏固現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，逐步向金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)窗口；郵政儲(chǔ)蓄銀行要加快網(wǎng)點(diǎn)改造，實(shí)現(xiàn)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)全部開(kāi)辦資產(chǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善多層次的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，建立健全“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

本文是2012年度河北省社會(huì)科學(xué)發(fā)展研究課題民生調(diào)研課題（課題號(hào)：201201197），2011年度河北農(nóng)業(yè)大學(xué)社會(huì)科學(xué)研究基金（課題號(hào)：SK20110101）的階段性成果。

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