導語：如何才能寫好一篇自然災害的防范措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞 地方政府 自然災害 信息公開

中圖分類號：X43 文獻標識碼：A

自然災害中地方政府信息公開，對于成功應對自然災害和保障公民知情權(quán)都至關重要。然而，搞清楚在自然災害中政府信息公開內(nèi)容是什么，更是首當其沖需要解決的問題。

一、自然災害應急管理中政府信息公開內(nèi)容的出發(fā)點和落腳點

緊急突發(fā)事件往往會對公民的生命安全和財產(chǎn)構(gòu)成一定的威脅，所以作為一個負責任的政府，就應該將公民權(quán)力的保障放在應急管理的重要目標而加以關注。在應急管理中保障公民權(quán)利，尤其應該切實保障公民的知情權(quán)。知情權(quán)就是與事件相關者了解事件真實情況的權(quán)利。在知識經(jīng)濟和全球化的大背景下，知情權(quán)的保障就顯得尤為重要。

政府信息公開既不是空穴來風，也不是權(quán)宜之計，而是有其深厚的理論作為前導和立身之根基。政治學理論中的人民理論告訴我們：在民主共和國家，公民是權(quán)利的主體，應享有政府信息等權(quán)力。更重要的是，政府信息是一種公共權(quán)利資源，應當屬于者所有。作為社會學理論之一的中華傳統(tǒng)文化中的人本、民主思想也告訴我們：為政需順應民心、合乎民意，以人為本。

因此，無論從應急管理角度還是從政府信息公開角度，自然災害應急管理中政府信息公開都應以保障公民知情權(quán)和以提高政府和公民成功應對自然災害管理能力為出發(fā)點和落腳點。

二、自然災害各階段政府信息公開內(nèi)容的側(cè)重點

自然災害生命周期各階段政府信息公開內(nèi)容的側(cè)重點是不同的。災前信息公開內(nèi)容的側(cè)重點在預警信息和避險信息；災中的側(cè)重點在災情匯報和政府應急措施信息；災后的側(cè)重點在善后處置信息和災害應對工作總結(jié)評估報告。

（一）災前。

應對自然災害，單憑政府單方面力量是遠遠不夠的，需要社會與公眾的積極參與和支持。尤其是自然災害發(fā)生的前兆階段，政府只有及時、坦誠地向社會公布相關預警信息和避險信息，使公眾具備充分的心理準備和了解具體的防范措施，才能促進政府和公眾的相互協(xié)調(diào)、相互支持和相互合作，避免損失的進一步擴大，甚至把危機消滅在萌芽狀態(tài)。這就要求政府將歷史上類似自然災害的相關情況及其成功應對經(jīng)驗、自然災害應對所依據(jù)的相關法律法規(guī)、專家名錄信息、專家知識信息進行整理歸納，及時給社會公眾，以供借鑒；告知公眾可能發(fā)生的自然災害的類別、預警級別、可能影響的范圍、可能的危害程度、可能的起始時間和延續(xù)時間等，并將自然災害爆發(fā)前公眾應當做好的防范措施和相關準備、注意事項及時公布，以為公眾提供行動指南。

（二）災中。

自然災害發(fā)生時的應對階段，主要公開的政府信息應該是災情匯報和政府應急措施信息。美國危機管理的權(quán)威顧問勞倫斯·巴頓提出了公眾在每一次危機中都會提問的三個問題：“發(fā)生了什么？事情是怎樣發(fā)生的？為了確保類似事情永不發(fā)生，你將采取什么措施？”能夠回答這三個問題的，就可以成為撫慰公眾恐慌心理的第一服鎮(zhèn)靜劑 因而也應該是突發(fā)公共事件發(fā)生后政府應該首先重點公布的信息。具體到針對自然災害事件，政府首先要權(quán)威的災情信息，包括災害發(fā)生的時間、地點、背景、原因、災害影響的范圍、嚴重等級、人員傷亡及財產(chǎn)損失情況、災情進展。其次，政府應該立即公開應急措施信息，包括已經(jīng)采取的措施、正在采取的措施和即將采取的措施。特別是針對人員轉(zhuǎn)移安置、救災物質(zhì)的發(fā)放情況、商品供應信息、社會治安情況、水、電、煤氣等市政生命線以及交通信息等關乎民生的應急措施信息，更應該及時準確。

（三）災后。

自然災害發(fā)生后的恢復階段，主要公開的政府信息應該是善后處置信息和災害應對工作總結(jié)評估報告。善后處理措施具體包括災后恢復所需的時間估計，可以采取哪些措施以加快恢復，如何對受災地區(qū)進行修復和重建，告知受災群眾如何進行救濟和賠償，公布捐贈電話等。在這個階段特別應該公開的是災后重建的資金使用決策、管理過程、投入情況、產(chǎn)出情況、民眾參與情況等災后重建資金情況。 自然災害評估報告是一次自然災害發(fā)生之后的總結(jié)，政府通過總結(jié)吸取經(jīng)驗和教訓，以達到提高今后應對自然災害管理能力的目的。報告應該重點包括：查清災害的性質(zhì)和責任，提出對災害責任者的處理意見；總結(jié)災害發(fā)生的經(jīng)驗教訓；災害帶來的長期影響有哪些和如何減少或消除長期影響。

三、結(jié)語

自然災害應急管理中政府信息公開內(nèi)容研究，對于政府職能部門是其應對自然災害時公開政府信息內(nèi)容的標準和操作指南，政府就可以有的放矢地公開相關的政府信息；對于公眾是自然災害發(fā)生時知曉政府信息公開內(nèi)容的依據(jù)，公眾就能更好地監(jiān)督政府信息公開。

注釋：

姜安鵬、沙勇忠.應急管理實務——理念與策略指導.蘭州大學出版社，2010.7：P13

顏海.政府信息公開理論與實踐.武漢大學出版社，2008.6：P25、P28

王盛.突發(fā)事件應對中的政府信息公開研究.天津師范大學，2007.

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【關鍵詞】 通信光纜 運行維護 外力破壞 防范措施

引言：電力通信是電網(wǎng)正常運行必須的舉措之一，而電力通信光纜的外部安全，是電力通信正常運行的基礎與前提。但現(xiàn)在很多地區(qū)的通信光纜由于受到外部因素的影響，導致電纜的外部被破壞，無法正常運行，因此，各地區(qū)必須把外部破壞的防范作為電力通信工作中的重點。

一、電力通信光纜運行維護的措施

電力通信光纜因為線路的排列較為復雜，很難在短時間內(nèi)安裝完成，所以，加大其運行維護的管理力度，會對整體運行的穩(wěn)定性造成直接影響。

1.1定期維護

維護人員要秉承著安全的原則，積極預防，加大對線路的巡視力度，實時了解其運行情況，避免出現(xiàn)安全隱患[1]。

日常維護：電力通信部門要制定相關的規(guī)則，詳細記錄巡視過程中發(fā)現(xiàn)的問題，進行維護，消除安全隱患。并且，還要根據(jù)已經(jīng)出現(xiàn)的故障，總結(jié)故障出現(xiàn)的類型與規(guī)律，便于日后討論，并以此為參考，給出應急的維護預案。

定期維護：電力通信部門要在特定的時間，以不同地區(qū)光纜運行的情況為基礎，組織維護人員定期維護，讓電力通信光纜正常運行。

特定情況下光纜的維護：因為光纜長時間在戶外，缺少保護措施，一旦出現(xiàn)自然災害或突況，極易受到破壞，影響其運行的穩(wěn)定性。因此，維護人員要針對自然災害的多發(fā)區(qū)，制定相應的維護方案與措施[2]。

1.2明確職責范圍

電力通信系統(tǒng)中的光纜會隨線路的建設，由不同單位負責負責維護工作，讓維護單位的職責變得模糊，互相缺少信息的溝通，沒有建立工作聯(lián)系機制。并且，很多維護人員因為缺少專業(yè)的知識，導致其對知識的理解較為淺顯，沒有按照規(guī)定的要求規(guī)范操作，在維護過程中產(chǎn)生疏漏，形成安全隱患。因此，維護部門要加大培訓力度，注重專業(yè)知識的培養(yǎng)，讓其明確自己的職責。同時，維護部門還需根據(jù)光纜的的實際運行情況，制定維護的任務與計劃，增加員工日常巡視的密度，對維護工作進行驗收。

二、電力通信光纜外力破壞的類型與防范措施

2.1主要類型

電力通信光纜的外力破壞包括以下幾種，即人為破壞、自身技術的欠缺、道路施工的影響等。

人為破壞：因為電力通信光纜是由特殊的材料做成，一些人在利益的影響下，會用工具對光纜進行切割、倒賣，讓電力通信中斷。因為屬于人為破壞的范疇，丟失的光纜不易找回，為維修人員的維修增加了難度。

自身技術的欠缺：因為電力通信光纜作為近幾年才出現(xiàn)的技術，仍存在很多問題。像是每個地區(qū)因為經(jīng)濟發(fā)展的差異性，使用的電功率不同，很難保證通信電纜的正常運行。如果一些地區(qū)的電功率較大，就要用質(zhì)量較高的材料制作光纜，要求具有抗高溫、耐腐蝕、不易受干擾的特性[3]。但因為當下技術水平有限，這些要求還有待實現(xiàn)。

2.2防范措施

1、建立實時監(jiān)督機制。因為電力通行光纜必須在電力通信網(wǎng)中才可以運行，建立實時監(jiān)督機制，可以讓維護人員及時發(fā)現(xiàn)光纜運行的故障，一旦出現(xiàn)異常，維護人員即可通過系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)故障的地點，讓維修人員及時到現(xiàn)場，對現(xiàn)場情況進行分析，進行維修。另外，維修人員在維修中發(fā)現(xiàn)，光纜本身的材料質(zhì)量也是出現(xiàn)外部破壞的原因之一，因此，電力通信單位最初選擇光纜時，要格外注重其質(zhì)量，為電力通信光纜的正常運行提供基礎保證，降低外力破壞的概率。

2、建立綜合監(jiān)管體系。外力破壞已經(jīng)逐漸成為影響電力通信正常運行的主要原因之一，除了光纜本身的質(zhì)量問題外，另一個原因是地方政府與電力部門缺少配合。所以負責電力通信的部門要加強各部門之間的溝通，建立協(xié)作，明確執(zhí)行人員的責任，規(guī)范時間操作的流程。另外，部門還要內(nèi)部與外部的宣傳，強化各層人員的工作意識，提高職業(yè)素養(yǎng)。

3、合理架設光纜。工作人員在不同地區(qū)假設光纜時，要盡量選擇一些地形相對平坦的地區(qū)，如果某一地區(qū)多為山地，或是災害多發(fā)區(qū)，也要選擇一些便于鋪設的位置，并做好防護措施，避免自然災害破壞光纜。同時在城市架設光纜，要避開城市主要干道，避免施工破壞光纜。

總結(jié)：外力破壞對電力通信光纜的正常運用有直接的影響，因此，負責電力通信的部門要準確分析出現(xiàn)破壞的原因，加強維護，制定相應的防范措施，建立實時監(jiān)督機制和C合監(jiān)管體系，讓各部門有效溝通，增強工作人員的工作意識，確保通信光纜運行的穩(wěn)定性。

參 考 文 獻

[1]梁芝賢，張曉東，魏明海. 電力通信光纜運行維護及外力破壞防范措施[J]. 電力系統(tǒng)通信，2011，06：67-72.

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近日，有媒體對受災民企目前所遭遇的棘手難題進行了重點報道。報道援引四川大學災后重建聯(lián)合調(diào)研組組長楊江教授的話說，地震災區(qū)的中小企業(yè)現(xiàn)在貸款困難。一方面是很多中小企業(yè)受災停產(chǎn)，無法償還以前的貸款，影響今后的貸款；另一方面，中小企業(yè)恢復生產(chǎn)需要新的貸款，可是既無抵押物，也缺乏其他形式的擔保。

不只是汶川地區(qū)受災，最近又有不少地方遭遇洪澇災害。我國地域面積廣闊，地質(zhì)、氣候等方面的自然條件復雜，種種自然災害也就隨時對各地的企業(yè)生產(chǎn)和民眾生活構(gòu)成著威脅。因此，一旦遭遇自然災害，像汶川地震災區(qū)民營企業(yè)所面臨的這種“雪上加霜”的困境，在其他受災地區(qū)民企身上同樣會有不同程度的體現(xiàn)。

對于我國許多地方，特別是經(jīng)濟不太發(fā)達地方來說，民營企業(yè)的作用至關重要。以此次受災的綿竹、什邡兩地為例，民企產(chǎn)值占災區(qū)工業(yè)產(chǎn)值的比重達60%以上，吸納的就業(yè)人口也相當可觀，對社會穩(wěn)定發(fā)展做出了重大貢獻。

如果說，以往各地所發(fā)生的一些自然災害由于受災面積較小、災害程度不大等原因，尚未引起人們對于災區(qū)民企金融困局的過多關注，那么，此次汶川大地震之后所暴露出的民營企業(yè)“貸款難”問題，應引起有關方面關注，并以此為契機，加強調(diào)查研究，為民企受災后能盡快得到相應扶持，幫助其切實解決好恢復生產(chǎn)過程中所需的資金難題。

我覺得，目前許多地方在扶助當?shù)孛衿髴獙ψ匀粸暮Γ偈蛊漤樌@得銀行信貸資金上，有必要從以下三方面為突破口掃除障礙，如此，或許能使民企在災后得以重生。

一個突破口是作為地方政府部門，應積極建立起民企防范自然災害的保障基金。在平時，可以采取由地方財政部門拿出一塊資金，參與保障的企業(yè)自覺繳納一塊資金的模式，通過一次性集納或是定期按比例繳存的方式，責成相關部門專戶管理，專項使用。這樣，萬一發(fā)生自然災害，即可動用此基金解決企業(yè)生產(chǎn)恢復過程中的燃眉之急，也可利用它向銀行提供擔保，解除銀行的后顧之憂，放心大膽地支持企業(yè)經(jīng)營。

另一個突破口是作為財產(chǎn)保險公司，應積極面向中小企業(yè)，設立防范自然災害的專門險種。可以根據(jù)不同地區(qū)易于受災的種類不同，以及災害種類所造成的破壞力不同，設置詳細的災害險種，確定適宜的保險費率和繳納方式；也可以根據(jù)不同地區(qū)易于受災的機率不同，有重點地在災害高發(fā)地區(qū)采取相應的營銷策略，建立起快速理賠的“綠色通道”。從某種程度上說，保險措施跟上了，銀行服務也會相應地迅速跟上。

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關鍵詞：10kV配電線路；常見故障；原因分析；防范措施

在我國大力發(fā)展電力事業(yè)的今天，優(yōu)化10kV配電線路已經(jīng)成為電力工作者重要工作內(nèi)容。10kV配電線路已經(jīng)成為電力供電系統(tǒng)重要組成部分，其關系著供電安全、電力企業(yè)經(jīng)濟、社會發(fā)展。因此，深入了解10kV配電線路常見故障發(fā)生情況，提出切實有效的防范措施，盡可能地規(guī)避10kV配電線路常見故障的發(fā)生，可以真正意義上提高10kV配電線路運行的安全性、穩(wěn)定性、可靠性，為用電客戶良好供電，同時間接促進我國電力事業(yè)快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展[1]。

1 10kV配電線路常見故障原因分析

基于對10kV配電線路相關文獻的查閱，加之作者多年工作經(jīng)驗，確定10kV配電線路頻頻發(fā)生常見故障，主要是由于氣候因素、線路自身因素、人為因素所造成的。具體來說如下。

1.1 氣候因素

受氣候因素所影響，10kV配電線路在運行的過程中極易遭到破壞，導致線路無法正常運行，供電中斷。在氣候因素方面，對10kV配電線路威脅最為嚴重的是暴雨天氣出現(xiàn)的雷擊現(xiàn)象和降雪天氣出現(xiàn)的冰凍現(xiàn)象。科學技術在電力行業(yè)應用日益廣泛的今天，電力系統(tǒng)越來越依靠現(xiàn)代微電子產(chǎn)品的應用。在雷雨天氣，雷電作為會破壞電子產(chǎn)品的應用，使電子產(chǎn)品失靈，相應的10kV配電線路將會受到影響出現(xiàn)損害或故障。而在我國北方冬天降雪之后，溫度驟降，露天設置的10kV配電線路將會遭受冰凍，在線路表面形成冰凍層，非常有可能造成線路斷裂、短路、電桿倒塌等情況發(fā)生。

1.2 線路自身因素

一般情況下，配電線路在長期應用的過程中，線路自然老化，容易出現(xiàn)線路破損、斷裂等情況發(fā)生，如若不對斷路問題進行有效的處理，線路的斷路點沒有明顯的斷開，使其中間產(chǎn)生見習，形成巨大的電弧，如此導線會劇烈發(fā)熱，最終引發(fā)爆炸或火災事故發(fā)生，可能造成嚴重的生命財產(chǎn)損失。除此之外，10kV配電線路還常會發(fā)生短路故障。這種故障的發(fā)生，同樣是因線路自身因素所引起的，長期處潮濕環(huán)境中的配電線路，會加速腐蝕，降低導線的絕緣性，一旦線路絕緣性被擊穿，就極易造成10kV配電線路短路情況。

1.3 人為因素的破壞

分布在人口數(shù)量較少區(qū)域的10kV配電線路，容易遭受到不良人士惡意破壞，使線路受損，再加之相關工作人員未及時處理，同樣會出現(xiàn)線路故障，使10kV配電線路無法為用電客戶正常供電[2]。

2 防治10kV配電線路常見故障的有效措施

2.1 加強自然災害的防御

頻頻遭受自然災害破壞的10kV配電線路，對正常供電有很大影響。為了盡可能的避免此種情況的發(fā)生，電力相關工作人員應當加強自然災害的防御。具體的做法有：

（1）提高絕緣子的耐雷性。對耐張點的懸式絕緣子進行實驗測試及應用總結(jié)，確定其應用過程中，即便出現(xiàn)雷擊，也很少發(fā)生閃絡故障，導致線路受到破壞。所以，為了提高10kV配電線路的安全性，應當合理運用懸式絕緣子，提高線路的防雷能力。

（2）安裝線路避雷器。變電所10kV配電線路出線端裝設良好的線路避雷器，有效防范雷擊新路出線端，提高線路的安全性。

（3）定期檢測接地網(wǎng)。定期或不定期的檢測接地網(wǎng)，了解接地阻值是否合理，進而合理調(diào)節(jié)接地網(wǎng)。

（4）加強與氣象部門的聯(lián)系，及時了解近期天氣情況，做好防雷、防凍措施，避免10kV配電線路受到氣象災害的影響[3]。

2.2 加強線路檢修工作的落實

為了盡可能地避免配電線路出現(xiàn)故障，還需要做好配電線路檢修工作，以保證線路安全。然而，要想做好10kV配電線路檢修工作，首先，要結(jié)合10kV配電線路實際情況及線路正常運行標準，科學、合理的規(guī)劃設計10kV配電線路檢修方案；其次，是根據(jù)檢修方案及現(xiàn)場實際情況，有序、有計劃地進行10kV配電線路檢修；最后，對線路檢修部位做詳細記錄，為后續(xù)合理進行線路維護奠定基礎。總之，積極落實10kV配電線路檢修工作，保障線路安全是非常必要的。

2.3 加強配電線路運行管理

為了盡可能地避免因為人為因素或其他因素影響，還需要加強配電線路運行管理，加強配電線路各個方面的監(jiān)督與控制，如強化業(yè)務培訓，提高工作人員的工作技能及職業(yè)素質(zhì)；加強線路運行管理，詳細排查配電線路運行情況，及時發(fā)現(xiàn)隱患，及時處理，提高線路安全性；完善應急預案，開展反事故演習活動，以便事故發(fā)生時能夠及時處理問題，盡可能的縮小事故影響范圍[4]。

3 結(jié)束語

與人們?nèi)罕娚钕⑾⑾嚓P的10kV配電線路，在正常運行的過程中容易受到氣候因素、線路本身因素、人為因素的影響，導致線路出現(xiàn)斷路、短路、破損等故障，使線路無法正常運行，影響人們正常用電。為了避免此種情況發(fā)生，應當加強10kV配電線路的防范，如加強自然災害的防御、加強線路檢修工作的落實、加強配電線路運行管理等，提高10kV配電線路地安全性、穩(wěn)定性、可靠性。

參考文獻

[1]楊金年.分析10kV配電線路常見故障原因分析及防范[J].黑龍江科技信息，2013（6）：83.

[2]鄭炎欣.分析10kV配電線路常見故障原因分析及防范[J].城市建設理論研究（電子版），2013（16）.

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根據(jù)氣象部門預測，受弱冷空氣影響，未來一周我縣天氣以多云為主，有短時陣雨或雷陣雨，有雷電、短時大風等強對流天氣及輕度干熱風。目前，我縣小麥正處于灌漿的關鍵時期，干熱風以及雷雨天氣可能導致小麥白粉病的流行，對全縣小麥生產(chǎn)帶來不利影響。為積極應對不利天氣，切實做好小麥田間管理工作，力爭奪取小麥大豐收，現(xiàn)將有關事宜緊急通知如下：

一、高度重視，切實抓好當前小麥后期管理。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關部門要充 分認識搞好小麥生產(chǎn)的重要性，克服麻痹松懈思想，全力以赴做好麥田管理工作，努力奪取夏糧豐收。要進一步加強領導，落實責任，綜合施策，深入一線，加強技術指導與服務，抓好小麥后期管理，繼續(xù)加大“一噴綜防”工作力度，預防小麥倒伏，增加小麥粒重，確保及時有效應對不利天氣給小麥生產(chǎn)帶來的影響。

二、加強指導，扎實搞好各項技術防范措施落實。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關部門要加強自然災害防范，動員和組織專家與技術人員，深入田間地頭開展巡回指導，適時落實防御“干熱風”、“風雹”、“爛場雨”等自然災害的各項措施，做好“防病蟲、防倒伏、防干熱風”工作。要加強蟲情監(jiān)測預報，及時信息，大力推行群防群控、聯(lián)防聯(lián)控、統(tǒng)防統(tǒng)治，千方百計將病蟲害的影響控制到最低程度。

三、未雨綢繆，時刻做好夏收各項準備。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關部門要把抓好“三夏”生產(chǎn)作為當前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要任務，發(fā)揮各自優(yōu)勢，搞好協(xié)作配合，提供優(yōu)質(zhì)服務，形成強大合力。要密切關注天氣變化，及時預警信息，及早落實防范措施，確保農(nóng)藥、水利、化肥、農(nóng)技、氣象服務及時到位；特別要加強農(nóng)機維護保養(yǎng)，時刻做好夏收準備，一旦出現(xiàn)極端天氣，能夠及時迅速搶收，確保顆粒歸倉。

四、強化宣傳，切實提高群眾防患意識。

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[關鍵詞]農(nóng)村商業(yè)銀行；小額貸款；風險防范

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.24.123

農(nóng)村商業(yè)銀行是我國農(nóng)村合作金融體制深化改革的產(chǎn)物，其主要的業(yè)務之一就是給服務區(qū)域內(nèi)的小微企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)放小額貸款，一般以保證貸款的形式為主。由于小額貸款自身對象分散、第二還款來源不足、風險因素集中等特性，給小額貸款的風險防控工作提出了挑戰(zhàn)。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行在信貸管理中只有高度重視小額信貸風險防控工作，才能夠為農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展提供相應的保障。

1 農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款的風險識別

風險識別具體來說就是在風險事故發(fā)生之前借助經(jīng)驗判斷和實地調(diào)查的方式來對各種相關風險要素進行分析，探究產(chǎn)生風險因素的原因，從而對小額貸款存在的風險進行全面認識的基礎上采取相應的防范和控制措施，最大限度地將風險事故可能造成的損失降到最低。一般情況下，當前我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款存在的風險主要分為以下五個方面。

1.1 信用風險

信用風險是指農(nóng)戶和小微企業(yè)在借貸后無法按時償還本金和利息所產(chǎn)生的風險，這一風險的產(chǎn)生一般受到小微企業(yè)還款意愿和資金問題的決定性影響，屬于最為常見的一種風險類型，導致這一風險的原因主要是借貸雙方存在嚴重的信息不對稱現(xiàn)象。[1]現(xiàn)階段，由于我國農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款額度較小，但是涉及的范圍和交易數(shù)量卻相對較多，導致目前尚未建立相對完善的信用信息系統(tǒng)，這必然會造成一部分借貸人在借貸過程中隱瞞部分信息、對自身優(yōu)勢加以擴大進而騙取貸款行為的產(chǎn)生，對農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務的良性發(fā)展產(chǎn)生不利影響，也在一定程度上增加了農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理風險。

1.2 操作風險

農(nóng)村商業(yè)銀行存在的操作風險主要分為操作失誤、員工失職以及欺詐貸款三種情況，操作風險的產(chǎn)生主要是由于農(nóng)村商業(yè)銀行在實際管理工作中外部制度約束力相對較差，內(nèi)部控制制度建設也不夠完善，業(yè)務激勵機制落實不到位，導致小額貸款業(yè)務整體管理能力較低，工作人員工作效率偏低，工作積極性也受到嚴重影響，最終必然會造成農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風險系數(shù)明顯提升。

1.3 利率風險

基于農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款存在的期限短、額度小的特點，其貸款成本一般遠遠高于大額貸款，再加上小額貸款的發(fā)放對象往往缺乏擔保作為基本的抵押，貸款信用風險必然隨之增加，這就造成小額貸款的利率水平高于大額貸款。如果小額貸款在利率制定過程中將風險成本計算到其中，就會導致利率水平升高，必然增加農(nóng)戶、小微企業(yè)的資金成本，會在一定程度上造成小額貸款的利率風險上升。

1.4 自然風險

自然風險主要是指針對農(nóng)戶或者以農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)為主要對象的小微企業(yè)，本身經(jīng)營發(fā)展對自然條件存在一定的依賴性，并且受到企業(yè)體制的限制，其自然災害抵御能力不強，一旦該地區(qū)出現(xiàn)較大的自然災害，就必然會造成更加嚴重的損失。所以，農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款存在無法回避的自然風險，也是農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展過程中必須面對的問題。

1.5 法律風險

對于農(nóng)村商業(yè)銀行的小額貸款來說，某些國家方針政策的制定可能會給貸款業(yè)務的良性開展帶來一定的局限性，一些政策方面存在的空白也可能導致貸款監(jiān)管問題的真空，如一些地區(qū)借貸單位以扶貧為借口拒絕還款，不利于農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務的開展，加之農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款的對象大多數(shù)為文化程度偏低的農(nóng)民，在貸款辦理過程中存在他人資料、代簽合同等現(xiàn)象，一定程度上增大了產(chǎn)生貸款糾紛的風險。

2 農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風險防范措施

農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務在推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展方面發(fā)揮著極其重要的作用，特別是貧困地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行積極響應國家號召，在開展小額貸款業(yè)務的過程中，積極參與地方政府扶貧攻堅活動，充分發(fā)揮金融信貸助推農(nóng)戶精準脫貧工作中的重要作用，不僅幫助貧困地區(qū)實現(xiàn)了“減貧摘帽”，也推動了群眾創(chuàng)收，有效改變了貧困現(xiàn)狀。可見，農(nóng)村商業(yè)銀行的小額貸款在推動農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展以及實現(xiàn)全面小康方面發(fā)揮著極其重要的作用。因此，必須要對農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務風險認真加以防范，為小額貸款作用的充分發(fā)揮提供相應的保障。

2.1 從市場環(huán)境角度入手

從市場環(huán)境角度入手對農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風險加以防范，主要包含兩個方面的內(nèi)容。

一方面，對自然環(huán)境方面風險的防范。從這個角度進行分析，農(nóng)村地區(qū)應該適當采取了一些科學方法來最大限度地減少農(nóng)民群眾生產(chǎn)生活對自然環(huán)境的依賴性，也可以適當?shù)慕柚r(nóng)業(yè)保險等方式降低自然災害造成的經(jīng)濟損失。對于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)來說，最重要的阻礙因素，就是自然環(huán)境具有一定的難以預測性和易變性，這就要在生產(chǎn)過程中借助相對科學的方式加以監(jiān)測，進而逐漸建立相對科學的預報系統(tǒng)，讓村民做好自然災害的預防工作；加強農(nóng)業(yè)基礎設施建設，提升農(nóng)民對自然災害的抵御能力，最大限度地減少自然災害可能造成的農(nóng)業(yè)損失。唯有如此，才能夠有效防范農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風險。[2]

另一方面，對市場風險的有效防范。應該對市場上能夠?qū)r(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款風險產(chǎn)生影響的因素加以關注，進而結(jié)合具體的因素采取相應的應對措施，在借鑒傳統(tǒng)經(jīng)驗的基礎上，進一步強化應對措施的針對性和可操作性，有效避免市場風險事故的出現(xiàn)。農(nóng)村商業(yè)銀行在實際管理過程中應該盡量做好專業(yè)人才隊伍建設工作，保證在開展小額貸款業(yè)務的過程中能夠?qū)κ袌鲞M行全面的分析和監(jiān)測，對農(nóng)產(chǎn)品的價值走向以及農(nóng)民的生產(chǎn)活動進行客觀評價，進而提出相應的小額貸款風險防范措施。[3]此外，農(nóng)村商業(yè)銀行也可以結(jié)合實際情況建立相應的風險控制模型，對開展小額貸款業(yè)務存在的風險加以預測，并運用統(tǒng)計學方法對農(nóng)村信貸市場波動可能對小額貸款業(yè)務造成的影響進行分析，從而設定有針對性的風險防范措施，為農(nóng)村商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務的長效開展提供相應的保障。

2.2 從信用等級角度入手

首先，積極開展誠信宣傳和教育工作。農(nóng)村商業(yè)銀行可以定期組織相關活動對農(nóng)民實施小額貸款信用知識宣傳教育，讓廣大農(nóng)民群眾能夠真正認識到在貸款業(yè)務中誠實守信的重要性。[4]同時，還需要對小額貸款合同的法律約束進行重點強調(diào)，進一步加大對違約行為的懲罰力度，并通過對相關合同條款進行細致的分析，降低貸款違約風險的發(fā)生概率，為“三農(nóng)”政策的貫徹落實以及農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造條件。

其次，加強風險管理，制定穩(wěn)健的信貸政策。基于這一問題，可以從三個方面進行具體操作：其一，對客戶進行嚴格地把控，建立相對健全的客戶篩選制度，對存在一定信用問題的小微企業(yè)和農(nóng)戶加以排查，在提供了相應的貸款業(yè)務后需要對企業(yè)和農(nóng)戶進行跟進，及時獲取客戶信息；其二，要對小額貸款的發(fā)放工作加以重視，進一步完善貸款發(fā)放流程，嚴格按照工作流程進行貸款業(yè)務操作，并借助科學的風險防范工作機制及時發(fā)現(xiàn)和化解風險，盡量將風險控制在可以掌控的范圍之內(nèi)；其三，加強對小額信貸營銷隊伍組建工作的重視，選拔具有較高業(yè)務素質(zhì)和工作責任感的工作人員加入到營銷工作中，并通過信息公開機制，將所有營銷工作流程向群眾公開，接受社會監(jiān)督，有效降低信貸風險。[5]

3 結(jié) 論

總而言之，農(nóng)村商業(yè)銀行為農(nóng)民群眾所提供的小額貸款業(yè)務極大地促進了農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，對于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整、提升農(nóng)民群眾的生活水平有著積極的影響，因此必須加強對小額貸款風險防范問題的重視，為農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展提供相應的保障。

參考文獻：

[1]賈璞婷.黃河農(nóng)村商業(yè)銀行小額信貸風險及其防范研究[D].西寧：寧夏大學，2013.

[2]于建春.中小商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務風險控制研究[D].青島：中國海洋大學，2012.

[3]孫鵬云.商業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務的發(fā)展路徑研究[J].經(jīng)濟論壇，2013（4）：78-80.

篇7

1.1自然因素特殊的地質(zhì)構(gòu)造和地理環(huán)境，是地質(zhì)災害的主要成因。地形地貌的影響以及水文氣候的特點和地質(zhì)環(huán)境的特點等都會對巖土工程地質(zhì)災害的發(fā)生起到促進作用。①地形地貌。某些山區(qū)河谷間差異較大，地勢陡峭、地殼不穩(wěn)定等，容易誘發(fā)地質(zhì)災害。②水文氣候。某些地區(qū)降雨量充沛，夏季多暴雨，洪澇災害頻發(fā)，冬季陰雨綿綿。③地質(zhì)環(huán)境。某些山區(qū)呈斷裂發(fā)育，多褶皺，巖體破裂，已經(jīng)呈現(xiàn)出多種裂隙。但就這種地質(zhì)條件而言，一旦存在外界條件刺激，很容易造成自然災害的發(fā)生。④山區(qū)地震。隨著地震的發(fā)生，從而造成多種自然災害的隱患，且發(fā)生較為頻繁，若再加上外界因素的影響，地質(zhì)較為脆弱的地區(qū)也就成了災害多發(fā)地，而這些地區(qū)也是應做好防范措施的重點區(qū)域。

1.2人為因素對于地質(zhì)災害而言，多數(shù)災害的發(fā)生都與人為因素有關。濫砍濫伐、礦產(chǎn)資源不合理開發(fā)等因素是導致自然災害發(fā)生的主要原因。大面積森林的破壞，不限制地向自然界索取資源，將會使生態(tài)環(huán)境受到嚴重影響，尤其是礦山的過度開采，不僅會使植被遭到破壞，而且將產(chǎn)生的礦渣與廢土倒進河流中，直接造成河道淤積。如果氣候發(fā)生變化，會導致河水流量猛增，發(fā)生泥石流自然災害。

2地質(zhì)災害防治措施

2.1地質(zhì)災害監(jiān)測1)建立監(jiān)測預警信息共享平臺。我國現(xiàn)已建設全國范圍內(nèi)的氣象、水利部門聯(lián)合的監(jiān)測預警信息共享平臺，因此，各個地區(qū)在針對自身具體情況進行地質(zhì)災害防治規(guī)劃的時候，要注意做好彼此之間的銜接工作。尤其是在容易發(fā)生滑坡、泥石流以及山洪的人口密集城鎮(zhèn)、高山峽谷帶，要對氣象、水文以及地質(zhì)災害等加強專業(yè)的設備監(jiān)測，盡可能地將這些地區(qū)的監(jiān)測盲區(qū)消除。2)積極采用科學技術。對巖土工程施工過程中的地質(zhì)災害防治要能將“感”“傳”“知”“用”這幾個層面做到準確地掌握，其中“感”是對監(jiān)測數(shù)據(jù)進行采集，通過移動終端對所采集的信息加以傳遞，通過衛(wèi)星傳回監(jiān)測的數(shù)據(jù)，再對這些數(shù)據(jù)加以處理分析并建立模型，對地質(zhì)災害的狀態(tài)以及發(fā)展趨勢加以判斷。最后采取輔的決策，提出對地質(zhì)災害監(jiān)測預警以及搬遷轉(zhuǎn)移等措施提出。

2.2地質(zhì)災害預防1)建立健全防控機制。對巖土工程地質(zhì)災害的防治要從多方面進行考慮分析，采取多樣化的防治措施，由于地質(zhì)災害的發(fā)生需要一定的條件才能促進形成，所以，為能夠?qū)r土工程地質(zhì)災害得到有效防治，要從源頭上進行消除。2)做好防治工程設計。結(jié)合實際巖土工程所受的災害情況進行防治途徑的確定，然后再按照災害的發(fā)生程度以及對防治目標的確定等對防治實際強度和工作量進行詳細的制定，例如采取支擋、排水以及加固等方面的措施進行實施。3)工程防治措施。工程防治措施是防治地質(zhì)災害的重要組成部分，工程防治措施的適用條件及方式:大多數(shù)房后切坡造成的小型土質(zhì)滑坡，選用滑坡后緣地表排水、前緣支擋或削方減載護坡等工程措施較為適應;對于中型以上滑坡，應根據(jù)工程地質(zhì)勘察資料選擇工程防治措施。4)生物防治措施。主要是通過植樹造林以及草坡護理等方式實施防治，這在環(huán)境保護以及防治的時間上都有著較好的效果呈現(xiàn)。還可用地質(zhì)災害的避讓措施，巖土工程施工過程中通過避讓措施能夠?qū)Φ刭|(zhì)災害的損失降到最低。

2.3對地質(zhì)災害展開積極治理恢復礦山地質(zhì)環(huán)境，做好山洪災害的防治，做好水土保持工作，加強對中小河流進行治理，加固病險水庫，做好容易發(fā)生災害地區(qū)的生態(tài)環(huán)境治理，這些工作都與地質(zhì)災害的防治工作息息相關。現(xiàn)階段，我國已對上述災害的治理有了相對應的規(guī)劃，下一步是做好彼此之間的銜接工作。

2.4加強應急救援工作①加強我國地質(zhì)災害的應急能力。在地質(zhì)災害應急救援工作中，要將公安消防、武警官兵以及的力量充分運用到地質(zhì)災害的救援中去，同時要加強對交通、通信以及專業(yè)設備的配備，定期組織進行應急演練，以便加強地質(zhì)災害的應急處置能力。②加強基層防范地質(zhì)災害的能力。提高鄉(xiāng)村地質(zhì)災害的應對能力，在汛期的時候，要加強監(jiān)察檢查，同時安排專人對重大地質(zhì)災害隱患點進行監(jiān)察巡視。除此之外，對受地質(zhì)災害威脅的群眾，至少每年在汛期之前組織一次應急避險的演練。

3結(jié)語

篇8

采煤工作面的安全生產(chǎn)管理是為了保護職工的職業(yè)健康，是為了促進生產(chǎn)過程順利進行，是減少安全生產(chǎn)事故的重要方面，是提高企業(yè)經(jīng)濟效益的一個方面。安全生產(chǎn)管理需要從以下幾個方面入手:

(一)提高工作人員的安全意識。安全意識非常重要，如果沒有一定的安全意識，那么如何進行安全管理，基層采煤工作人員在工作過程中遇到問題該怎么處理?安全意識的培養(yǎng)首先是安全知識的教育，對采煤工作面的所有員工進行安全生產(chǎn)的教育培訓，定期舉行安全生產(chǎn)講座，讓每個職工都了解到必要的安全知識，了解到一些違規(guī)操作會帶來的嚴重危害。采煤工作面里會涉及到很多大型的機器設備，而跟機器設備打交道就必須對這些機器設備非常了解，不能隨意操作。工作人員的安全意識也包括基礎知識的教育，機器設備的操作、維護都要按照規(guī)范來，不能隨意觸碰，以免發(fā)生一些安全生產(chǎn)事故。

(二)健全安全管理機制。采煤工作面的安全管理需要在一定的規(guī)章制度下進行，這就需要上級管理部門對安全生產(chǎn)引起重視，然后根據(jù)具體情況制定出合適的安全管理機制。一般而言，安全管理機制是根據(jù)具體的采煤區(qū)來劃分的，每個采煤區(qū)都有相應的管理者，這個管理者就需要對采煤的安全生產(chǎn)負起責任，然后再將任務細分到每個采煤小組中去。當然，采煤工作面中不可或缺的就是相關的安全生產(chǎn)監(jiān)督人員，就像建筑工地一樣要有安全監(jiān)督人員，這些人員要對工作中的所有環(huán)節(jié)進行巡視，及時發(fā)現(xiàn)不恰當?shù)牡胤剑缓筮M行更正修改。企業(yè)要尋找出現(xiàn)行的安全生產(chǎn)管理制度中不合理的地方，尋找出安全隱患，逐步健全安全生產(chǎn)管理機制，讓每個員工都能在安全的環(huán)境下進行生產(chǎn)，保障每個人的職業(yè)健康。

(三)貫徹落實安全生產(chǎn)管理制度。有了制度，還需要貫徹落實，如果只是虛有其表，那么安全生產(chǎn)又要如何得以實現(xiàn)。采煤工作面的作業(yè)，要嚴格按照安全生產(chǎn)的相關規(guī)定來進行，規(guī)范生產(chǎn)，在機器設備的使用上要及時進行更新維護，當機器設備出現(xiàn)問題時要及時解決，以免因機器故障而帶來安全生產(chǎn)事故。貫徹落實安全生產(chǎn)管理制度要求采煤工作面的作業(yè)都在規(guī)范內(nèi)進行，做到不違規(guī)生產(chǎn)。安全監(jiān)督小組也要發(fā)揮其作用，巡視生產(chǎn)中的所有環(huán)節(jié)，在一些容易出現(xiàn)問題的地方要重點巡視，發(fā)現(xiàn)不按規(guī)定生產(chǎn)的要及時禁止，對于出現(xiàn)的問題要及時采取相應的措施來解決。

(四)采用先進的技術設備。隨著科學技術的發(fā)展，采煤工作面作業(yè)的機器設備也在不斷發(fā)展更新中，先進的技術設備可以為工作帶來便利，可以減少安全隱患，可以提高工作效率。所以企業(yè)要及時把握市場動向，及時更新設備，運用先進的機器設備，促進采煤工作面作業(yè)的順利進行和減少安全事故的發(fā)生。

二、確保采煤工作面安全生產(chǎn)的技術措施

煤礦開采是在復雜的地質(zhì)環(huán)境下進行的，是深入地下工作的，可以說，煤礦的開采活動也是對地質(zhì)環(huán)境的一種破壞。安全生產(chǎn)事故有時是由于違規(guī)操作帶來的，有時是因為自然災害，而自然災害既然不能避免，那么只有采取一些恰當?shù)拇胧﹣磉m當?shù)販p少災害帶來的損失，減少安全生產(chǎn)事故發(fā)生的次數(shù)。采煤工作面的安全技術措施主要表現(xiàn)在三個方面，即:災害事故的防治措施，生產(chǎn)過程中的安全技術措施，采掘機器設備的安全技術措施。

(一)災害事故的防治措施。災害事故的防治措施有很多，不同的災害有不同的防治措施，譬如在火災的防治上，就需要做好一些易燃可燃物品的管理，做好電器設備的防火管理，消防器材譬如滅火器的配備是必不可少的，做好消防器材放置和配備數(shù)量的管理。當然，除了這些外在的火災原因的安全措施管理，還有煤炭在開采過程中會出現(xiàn)的自燃現(xiàn)象的管理，這就要求員工按照規(guī)范來開采，當出現(xiàn)火災的時候能夠快速反應過來，盡快采取正確的措施來滅火。在水災的防治上，要做好水源的管理，針對采煤工作面中水災帶來的危害進行相應的防范，了解水源的分布特點，使用適當?shù)呐潘椒ǎ\用一定的排水設備等做好管理，還要有一些水災出現(xiàn)的應急措施。在煤塵的防治上，采煤過程中會產(chǎn)生一定的煤塵，這些煤塵會給人體帶來極大的傷害，運用一定的技術手段來減少煤塵的出現(xiàn)，采用一些技術措施來減少煤塵對人體的傷害。災害事故很多，還有頂板事故、瓦斯事故等，對于這些事故都要做好技術措施來進行防范，盡量減少安全生產(chǎn)事故的發(fā)生，即使發(fā)生了也能快速反應過來，減少人身傷亡和財產(chǎn)損失。

(二)生產(chǎn)過程中的安全技術措施。安全生產(chǎn)過程中的技術措施指的是在采煤的各個環(huán)節(jié)中要采取的技術防范措施，譬如說:在工作面初采時，做好工作面支架、運輸機、采煤機等機器設備的安裝和運輸?shù)陌踩胧龊庙敯宓陌踩胧訌娭ёo。在工作面支架移架時，要根據(jù)安全生產(chǎn)的相關規(guī)定來辦事，移架要按照規(guī)范來，不可隨意移動。在采煤機割煤前要對采煤機進行檢查，割煤要按照規(guī)定來，在割煤機發(fā)生故障時要能夠及時處理問題，避免安全事故的發(fā)生。生產(chǎn)過程的安全技術主要表現(xiàn)在機器設備上和操作上。機器設備在使用前都要進行檢查，確保安全到位，在操作中要按照安全生產(chǎn)的規(guī)定來進行，實現(xiàn)規(guī)范生產(chǎn)。采用先進的機器設備，能使得生產(chǎn)更加安全。

(三)采掘機器設備的安全技術措施。不同的機器設備要使用不同的安全技術措施，任何一個采掘機器設備都必須符合相關規(guī)定，不能使用一些老舊的達不到規(guī)范的機器設備。除此之外，針對機器設備的特點再進行安全技術的防范管理。比如:在運輸?shù)V車上，裝載材料和設備固定方法要恰當，礦車運行時的安全生產(chǎn)措施，礦車的通訊設備的配備等。總之，采掘機器設備首先要符合規(guī)范，在使用之前要進行檢查，對于可能會出現(xiàn)的問題進行相應措施的防范，防患于未然。

三、結(jié)語

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四川汶川地區(qū)的大地震正牽動著億萬中國人民的心。在人們紛紛為這場突如其來的自然災害捐款捐物獻愛心的同時，地震專家也通過各種渠道向人們進行應對地震知識的普及。在遇到類似于地震這樣的突發(fā)事件時，沉著應對，可以盡量地減少地震所帶來的損失。而我們想提醒人們的另外一個話題是，在可能發(fā)生的自然災害風險面前，你是否為自己和家庭準備了完善了金融應對機制?

盡管發(fā)生自然災害的概率很小，但它產(chǎn)生的后果則可能在相當長的一段時間內(nèi)影響到我們的實際生活。要把這種負面影響與后果降到最低，必要的風險應對策略不可少。對于地震等自然災害所造成的風險管理，一般來說有兩種方式，一種是風險的轉(zhuǎn)移，也就是通過各種保險產(chǎn)品的購買減輕自己的財務損失，這一點在我們這組報道中已經(jīng)有具體的介紹；而另外一種方式就是風險的抵御，側(cè)重于應對風險資金的儲備，以及通過各種風險抵御措施和應對機制，加強對家庭財產(chǎn)的保護，盡可能地降低由于自然災害給家庭財務造成的損失，達到防患于未然的目的。

測測資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的“抗震性”

回想起地震突發(fā)當日所感到的強烈眩暈，在上海浦東陸家嘴地區(qū)一處高樓里上班的潘小姐仍然心有余悸。盡管上海地區(qū)并沒有發(fā)生地震，但由于大陸板塊引發(fā)的共振，特別是20層以上的高樓里仍然感受到了一陣猛然的晃動。事發(fā)突然，正在處理日常工作的潘小姐接到緊急疏散的命令后，下意識的反應是拿起自己的錢包和手機從緊急疏散通道撤退。從記者了解到的情況看，手機和錢包也是緊急疏散時人們最先考慮到的兩件必備物品。手機可以為人們進行外部通訊提供幫助，而錢包則可能為應對突況提供財務支持。

顯然，在遇到緊急突發(fā)的情況下，有一筆充足的應急準備金顯然是必不可少的。隨著金融支付手段的發(fā)展，人們手持現(xiàn)金的比例越來越低，但是在緊急情況下，現(xiàn)金仍然是當之無愧的流通之王。在可能發(fā)生的外在威脅之下，我們建議家庭和個人可以適當?shù)丶訌妼ΜF(xiàn)金的配置，以保證應對突發(fā)事件的能力。

值得一提的是，在不少個人和家庭的財務結(jié)構(gòu)中，現(xiàn)金儲備的比例非常薄弱。兩個比較典型的例子是“月光族”和“滿倉族”。“月光族”以信用卡為生，大部分現(xiàn)金都用來償還欠債，但儲蓄賬戶上幾乎少有結(jié)余。倘若遇到意外的狀況，“月光族”很難依靠這些微薄的儲蓄順利渡過難關。

“滿倉族”則偏好將幾乎所有的資產(chǎn)都集中于一些風險較高的投資產(chǎn)品中去，如股票、房地產(chǎn)等等。他們雖然資產(chǎn)不菲，但現(xiàn)金儲備卻少得可憐。這不僅不符合理財?shù)幕疽螅谟龅讲豢蓽y的外部危機時，更是風險重重。5月13日，四川汶川地區(qū)地震發(fā)生的第二天，證監(jiān)會緊急啟動應急預案，川渝66家上市公司即進行停牌。應急預案是為了應對在外來突發(fā)事件發(fā)生時而啟動的一種緊急機制。對于滿倉股票的投資者來說，T+1的股票交易規(guī)則保障了股票交易資金的快速流通性，但是在緊急機制之下，如交易所停牌、暫停交易，股票賬戶中的資金提取就可能面臨很大的困難。房產(chǎn)投資也是如此，作為一種投資產(chǎn)品，房產(chǎn)的流動性極低，倘若發(fā)生外部災害，變現(xiàn)更是難上加難。如果將幾乎所有的資產(chǎn)都集中在這種投資上，勢必對應對風險構(gòu)成極大的壓力。

提高貴重資產(chǎn)的安全保障系數(shù)

貴重財產(chǎn)放在哪里更加安全，同樣也是災害之后值得人們?nèi)ニ伎嫉囊粋€問題。出于愛好和投資的需求，越來越多的家庭中開始添置一些價值貴重的集藏品作為陳設，如古董、油畫等等，一些家庭還擁有價值較高的貴重珠寶首飾。

在緊急情況發(fā)生之時，生命的保護顯然是放在第一位的，但身價不菲的貴重財產(chǎn)如遇到損失，也著實令人心痛。給家中的貴重資產(chǎn)提高安全保障系數(shù)，值得個人和家庭考慮。

一種途徑是為家中的貴重資產(chǎn)購買一些特定的財產(chǎn)保險；另外一種方式則是尋覓更加安全的貴重資產(chǎn)保管途徑。銀行的保管箱是可以考慮的保管方式之一，與家庭的保管環(huán)境相比較，開設有保管箱業(yè)務的銀行設置有更高的硬件要求。除了溫度、濕度等條件外，安全性和抵御突然災害方面的能力要高出一籌。從抵御風險的角度出發(fā)，保管箱雖然不能算是完美的解決方案，但從某種程度上說，可以為你的貴重資產(chǎn)提供一個安全性更高的保存條件，從而提高貴重資產(chǎn)的安全保障系數(shù)。

給家庭資產(chǎn)記錄做個備份

突發(fā)的地震災害給人們敲響了風險防御的警鐘，在災后重建的過程中，金融機構(gòu)的運營恢復成為了人們所關心的問題。從記者了解到的情況來看，各大銀行紛紛組建臨時的抗震救災小組，采用多種措施加強金融服務，一方面設法恢復受災地區(qū)的網(wǎng)點進行營業(yè)，保障客戶業(yè)務辦理的需求，另一方面保證備付金充足，滿足客戶提取現(xiàn)金的需求。

如果遇到不可測的自然災害，我們存放在銀行的資產(chǎn)能否獲得保障?銀行內(nèi)部人士告訴記者，隨著電子系統(tǒng)的完善，銀行對于客戶的賬戶資料準備了安全的防范措施，賬戶資料的備份就是其中的一項。因此，即使在銀行的物理網(wǎng)點遭遇到外在損害的情況下，客戶們也不必過于擔心存在銀行資產(chǎn)的安全問題。

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【關鍵詞】農(nóng)村金融風險 系統(tǒng)性風險 誘因 措施

一、農(nóng)村金融風險

金融風險是指由于經(jīng)濟環(huán)境、金融條件的變動給金融機構(gòu)或金融參與者造成的收益或損失的不確定性。

農(nóng)村金融風險是指任何有可能導致農(nóng)村金融機構(gòu)財務損失的風險，主要是指農(nóng)戶到期不能夠償還所借農(nóng)村金融機構(gòu)貸款的風險。所有的信貸違約風險都不是孤立存在，偶然發(fā)生的，而是由一系列的誘發(fā)因素所造成的。根據(jù)農(nóng)村金融的信貸違約風險的誘發(fā)因素，將農(nóng)村金融風險主要分為系統(tǒng)性的金融風險和非系統(tǒng)性的金融風險，本文主要分析農(nóng)村金融系統(tǒng)性風險的危險及其防范措施。

二、我國農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風險

（一）我國農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風險的特征

系統(tǒng)性風險是指那些影響所有公司的，卻無法通過投資的多樣化來回避的風險，如國際匯率的變動，國家GDP的增長速度等，這是金融領域內(nèi)的一個重大的問題。

農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風險則是指影響整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的風險，如地震、水災、旱災等，這些自然災害一旦發(fā)生，便直接影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)出，農(nóng)戶收入的直減。我國農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風險特征主要有：①沒有足夠的金融資源進行再生產(chǎn)。在我國，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主要是保有農(nóng)戶生存無憂的糧食供應作物，而不像西方發(fā)達國家那樣有足夠的金融資源進行再生產(chǎn)，大大地影響了我國金融體系改革的順利進行。②非農(nóng)經(jīng)濟在農(nóng)村經(jīng)濟中比重的較小，導致農(nóng)村金融體系的不穩(wěn)定性。③農(nóng)業(yè)政策和國家地區(qū)開發(fā)政策的變動。④商業(yè)性融資難。由于農(nóng)作物的生產(chǎn)周期長、收益低，風險高，很難吸引外部投資，并且農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金也向收益性較高的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，農(nóng)村的商業(yè)性金融活動難以展開。

（二）農(nóng)村金融系統(tǒng)性風險的誘因

隨著我國經(jīng)濟與工業(yè)化的加快，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與技術日趨重要，金融資源已是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的關鍵因素之一。但在現(xiàn)實中，農(nóng)業(yè)卻難以得到商業(yè)性金融機構(gòu)的服務，其主要原因有六個方面。

1.我國建國以來執(zhí)行的“以農(nóng)補工”的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略。盡管農(nóng)業(yè)經(jīng)濟在我國的國民經(jīng)濟中占據(jù)重要的地位，但是，我國長期執(zhí)行的卻是支持工業(yè)發(fā)展的“以農(nóng)補工”的經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，特別是由此產(chǎn)生的農(nóng)工產(chǎn)品的“剪刀差”更是導致我國農(nóng)業(yè)的金融資源外流，致使農(nóng)業(yè)經(jīng)濟投資減少，使得農(nóng)業(yè)的發(fā)展緩慢甚至停滯不前。

2.農(nóng)業(yè)投資的收益低、風險高、周期長。鑒于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的長周期，對于農(nóng)業(yè)投資進要考慮的風險因素眾多，如國家宏觀政策的變化、當前及未來的市場狀況、價格趨勢等，導致農(nóng)業(yè)投資的機會成本與選擇成本大。除卻農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的市場風險，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期內(nèi)的自然自然風險亦造成農(nóng)業(yè)投資主體的現(xiàn)實收益率下降。諸如此類的因素導致金融投資者更傾向收益相對高、風險相對低、周期相對短的工業(yè)、商業(yè)、運輸業(yè)等。

3.政府對農(nóng)業(yè)的投資不足。作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資的主體，政府投資的主要目的是在于長遠的效益與社會效益的宏觀效應，用以滿足人民日益增長的生活需求與國民經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。故而，政府的投資行為具有引導性、示范性與帶動性。但是，基于社會穩(wěn)定的需要，政府的投資多流向于商業(yè)領域與消費領域，從而導致投資主體對農(nóng)業(yè)投資的積極性降低。

4.頻繁的自然災害致使農(nóng)業(yè)保險體系缺失。農(nóng)業(yè)，被公認為“弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)”，抵御自然災害的能力極低。并且中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)防御自然災害的設施、政策體系等均不完善，中國農(nóng)業(yè)每年都在自然災害中遭受重大的損失。一方面是頻繁的自然災害導致的農(nóng)業(yè)投資的風險大，另一方面是農(nóng)業(yè)的本質(zhì)決定農(nóng)業(yè)投資的收益低，因此，金融投資者不愿意投資農(nóng)業(yè)。

5.普遍低下的農(nóng)戶收入導致“低質(zhì)量”貸款農(nóng)戶比重大。長期以來，我國執(zhí)行“工業(yè)先行”的戰(zhàn)略，不斷索取農(nóng)業(yè)以支持工業(yè)發(fā)展，并減少對農(nóng)業(yè)的補貼，導致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱勢化，農(nóng)民收入低下，農(nóng)民的生活水平普遍比較窮苦。我國農(nóng)村人口眾多，但土地資源稀缺性與有限性致使土地常常遭到不法強征、強占，更是使農(nóng)民雪上加霜。因此，農(nóng)民的收入低、財產(chǎn)少、有效抵押品不足或沒有，貸款的動機比較單一，多以消費為目的，較少考慮到生產(chǎn)的發(fā)展需求。客觀上與主觀上的因素致使農(nóng)民的貸款“低質(zhì)量”化，導致金融機構(gòu)的風險較高。

6.利率管制嚴格。我國的利度管制制度一直比較嚴格，包括信用社在內(nèi)的正式金融機構(gòu)必須無條件地嚴格執(zhí)行我國的利率政策。利率管制的水平既影響農(nóng)戶的貸款行為，又影響金融機構(gòu)的放貸行為。當利率管制的水平高時，將增加農(nóng)戶的貸款成本，降低農(nóng)戶貸款的積極性；當利率管制的水平低時，則減少銀行的預期收益，降低金融機構(gòu)的放貸積極性。

三、我國農(nóng)村金融系統(tǒng)風險的防范思路與措施

隨著經(jīng)濟與技術的發(fā)展，中國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)必須與時俱進，這也就需要金融機構(gòu)的支持與投資。于是，防范農(nóng)村金融風險成為了重中之重之事，特別是防范農(nóng)村金融的系統(tǒng)性風險更是首要之事。

（一）我國防范農(nóng)村金融系統(tǒng)性風險的思路