導語：如何才能寫好一篇對養老保險的認識，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、城鄉居民社會養老保險管理信息系統應用的必要性

隨著老齡人口比例在我國總人口比例中占據的越來越多，城鄉居民社會養老保險已經發展成為一種普遍的保障形式，人們對城鄉居民社會養老保險的需求和認可程度也越來越高，城鄉居民社會養老保險管理信息系統的建立逐漸成為有效緩解群體信息龐大的重要途徑。在國家改革政策的過程中也提出了改進城鄉居民社會養老保險管理方式的建議和要求，例如優化城鄉管理的流程、為城鄉居民提供更加高效優質的服務等，這些要求都使得城鄉居民社會養老保險管理系統的改進勢在必行。除此之外社會對于城鄉居民社會養老保險的辦事效率也提出了更高的要求，這也是管理信息系統建立的必要性之一。

二、城鄉居民社會養老保險管理信息系統的功能分析

(一)鄉鎮(村)管理為了確保養老保險管理信息系統中錄入信息沒有錯誤或者偏差，縣市級養老保險經辦機構需要首先對所管轄地區收集到的信息進行核實，首先確保城鄉居民社會養老保險管理信息系統中不存在殘留的信息，然后根據村委會或者鄉鎮的核實情況將正確的基本信息錄入到系統中。(二)人員參保登記管理這一過程需要用到參保人員的身份證或者戶口本來證明身份，參保人必須經過村委會或者鄉鎮的審核才能參保，相關工作人員在完成參保人員登記的過程中需要查看該人員的資料是否填寫并提交完全，然后查看這些資料中是否有初審漏掉的資料，在查看無誤后經最后審核歸檔。(三)待遇發放管理在參保人到了政策規定的年齡時就可以領取養老金，這些養老金的發放需要參保人自己申請，村、鄉鎮初審后集中申報，然后再由縣市級經辦機構工作人員核對，最后確定待遇標準和發放的時間。(四)關系轉移接續在相關工作人員進行關系轉移時，需要與對接方做好信息數據轉移工作，在轉移完成后刪除相關的殘留信息，從而提高管理系統的準確性和工作效率。在轉移的過程中需要紙質版的一些材料，相關人員需要在轉出時一并進行交接。對于轉入方來說，在信息轉入前需要做好準備工作，及時建立新的個人檔案和賬戶，確保轉入過程中不會出現問題。

篇2

[論文關鍵詞]家庭養老；社會養老；農村養老保障體系；老齡化社會

老齡化社會是指6o歲以上的人口占總人口10％或者65歲以上的人口占7％。據第五次全國人口普查，我國于2000年進入老齡化社會。目前我國6o歲以上的老年人已達到1．43億，占全國人口總數的10．97％以上。隨著老齡化進程的加快，我國養老保障體系正面臨著前所未有的壓力，而由于農村經濟發展落后，保障體系殘缺，農村養老問題面臨著更為嚴峻的挑戰。家庭養老作為我國傳統的養老方式，在養老保障上發揮著重大的作用。然而隨著社會環境的急劇變化，家庭養老功能逐步弱化，并呈現出諸多缺陷。目前養老方式開始由家庭養老向社會養老保障模式轉型，建立完善的農村社會養老保障體系是我國農村養老發展必然的趨勢，也是解決當前農村養老問題的理性選擇。

1調查對象與調查方法

1．1調查對象

安徽省長豐縣阮巷、羅塘、水湖、雙墩四個鄉鎮；蔣莊、蘭橋、黃崗、邵集等十幾個村；四所敬老院、一家老年公寓年齡在60歲以上的農村老年人。走訪部門有：長豐縣民政局、統計局、衛生局等。

1．2調查方法

采用多階段分層整群抽樣的方法。調查內容涉及農村老年人經濟收入、日常物質消費、受照料、健康等狀況以及老年人對生活的滿意度等問題，此次調查共收回有效問卷616份。

2我國農村養老現狀分析及成因分析

2．1農村養老現狀分析

40．09％的農村老年人主要依靠自己勞動滿足日常生活所需，31．8l％的老人依靠子女供養，5．84％的老年人依靠政府補救度日，在所調查老年人中僅有1．46％享有退休金。

農村老年人的日常物質消費狀況主要包括飲食、衣著、住房、醫療、精神娛樂等指標。從飲食狀況分析，54．3％的老年人對日常飲食狀況較滿意，24．0％的老年人對日常飲食狀況不滿意；從居住狀況分析，被調查老年人基本上都有相對固定的居住場所，35．6％的老人與一個子女同住、59．8％不與子女同住，少數老人在子女家中輪流居住；從醫療角度分析，在老年人消費支出中，醫療費用的支出比較大，其中20．1％的老人的收入主要用于醫療費用支出。

調查發現，農村老年人健康狀況不容樂觀，很大一部分老年人需要適度的護理和照料。據長豐縣民政局資料顯示，在所調查地區農村勞動力轉移呈不斷上升的趨勢，子女外出打工的老人占到所調查老人總數的56．3％，加上家庭結構的變化，農村老年人的受照料狀況面臨越來越嚴峻的形勢。有子女照料的老人僅占78．07％，其中獨居老人占23．53％；無人照料的老人在所調查老人中高達21．93％，相當一部分孤寡老人受傳統觀念的影響，寧愿獨居，也不愿進入鄉鎮社會福利機構養老。

2．2我國農村養老狀況成因分析

我國老年養老保障模式從形式上分家庭保障和社會保障模式。老年人隨著年齡的增長，身體健康狀況越來越差，經濟條件也不盡人意，時常感到孤獨寂寞，再加上老年人對美好生活的渴望，因而老年人迫切需要經濟上供養、生活上照料、精神上慰藉。但是，隨著城市化、工業化、國際化進程的加快，由于城鄉遷移、核心家庭的出現及產業結構調整，將引發家庭照料提供者的減少，家庭對老年人保障的能力與愿望的減弱，使得傳統的家庭養老保障日益暴露出嚴重弊端，與我國社會發展不相適應．住要原因如下。

2．2．1農村勞動力弱化，家庭養老受到沖擊。以自然經濟為主的農業社會中，家庭養老在農村養老保障體系中發揮著重要作用。隨著經濟發展和社會轉型步伐加快，城鄉經濟發展的長期不平衡，農村人口特別是大量青壯年人口向城市流動和遷移加速，一方面造成農村勞動力嚴重弱化，農村經濟發展緩慢，農民收入不高；另一方面電促使大家庭結構向小家庭轉變，老年人與其子女、晚輩共同生活的家庭逐年減少。最終導致農村養老保障嚴重匱乏，農村家庭養老功能逐步弱化，給家庭養老方式帶來巨大沖擊。

2．2．2農村養老保險覆蓋率低，基金籌集模式存在缺陷。農村養老保險基金是介于社會保險與商業保險之間的一種保險品種，目前，我國農村養老保險基金以“個人交納為主，集體補助為輔，國家予以政策扶持”的標準進行籌集，但由于農村集體經濟的效益不好，政府沒有對農民提供相應的補助，造成農民自己籌集資金的養老模式，同時也．沒有調動農民參加養老保險的積極性。就目前我國農村養老保險的狀況看，仍然存在著征收成本過高、制度覆蓋面過窄、基金籌集困難等弊端。

2．2．3傳統家庭養老模式衰竭，供給能力弱化。傳統的家庭養老又分為土地養老和集體養老。農村經濟體制改革和農業結構調整，城市化、工業化進程中的農地征用，必然造成建設用地不斷增加，耕地減少不可避免的情況，削弱了基于土地基礎上的家庭養老的功能；集體養老是由集體經濟組織對年老多病、無依無靠的老人進行贍養的制度，主要形式有五保戶制度和養老院制度。集體養老存在的物質基礎是農村集體經濟組織管理的完善和物質的豐富。我國各地集體經濟發展的不均衡性直接影響集體養老的普及和規?；l展。從目前的情況看，由于集體經濟整體實力不強，且有下滑趨勢，又導致了集體養老功能的弱化。

2．2．4家庭養老存在局限性，社會養老保障體系滯后。家庭養老的局限性嚴重的干擾了農村正常的生活秩序，影響了社會安寧和穩定，給農村的經濟發展社會文明帶來了負面效應，我國目前社會養老呈現滯后狀態，因此必須積極探索選擇新型社會養老模式，從根本上解決農村養老保障問題。

隨著社會、經濟的發展，農民觀念的變化，農村家庭規模逐漸變小，農村老齡化趨勢逐漸加劇，家庭贍養的功能在逐漸退化，家庭養老已逐漸成為制約農村社會和經濟發展的一個瓶頸。我國的農村養老必然會經歷從家庭養老向社會養老過渡，建立完善的農村社會養老保障體系是我國農村養老的發展趨勢，也是解決當前農村養老問題的現實選擇。

3加快農村養老保障體系轉型的建議

3．1采取多種措施，推動農村經濟發展

農村經濟落后是農村家庭養老功能弱化最根本原因。不論老年人的心理、養老還是醫療問題，都需要經濟的支撐。因此，需要大力發展農村的經濟。一方面要大力推進農村農地產權制度改革，以市場機制加上政策傾斜解決人地結構矛盾；另一方面要適當調整農村產業結構，加強市場營銷組織管理；再次要加大對農村公益養老事業的投入，加快社會養老保障制度建設的步伐。確保老年人“老有所養、老有所為、老有所樂”。

3．2完善農村合作醫療，設立“夕陽綠色通道”

積極推進農村合作醫療是對老年人醫療保障最有效的途徑之一。在此過程中，各地政府應進一步加強自身的責任，加大財政投入力度，為老年人提供定期體檢，滿足老年人這一特殊群體需要。針對老年人去指定醫療點看病不方便．報銷門檻較高這一問題，政府應建立特殊的醫療報銷制度，擴大報銷范圍，放寬報銷條件，為老年人提供上門服務等，切實從老年人角度出發，建立“夕陽綠色通道”。

3．3制定相關獎懲制度，健全農村老年人心理保障體系

除了道德層面的宣傳外，各級政府還應制定相關的獎懲制度，對沒有盡到贍養義務的子女給予處罰，對孝敬老人的子女給予表彰，營造良好的敬老愛老氛圍。此外，政府部門應該設立專門的老人維權機構，使老年人維權途徑更為方便，用法律的武器維護老年人的合法權利。開展多渠道的農村老年人健康教育，提倡科學合理的生活方式，宣傳積極樂觀的生活度態度，并建設老年人心理咨詢機構，加大對鄉村衛技人員心理治療技能的培訓，做到及早發現和有效解決農村老年人的心理健康問題。

3．4推進保障模式的創新，提高保障能力和效果

在政府主導下逐步建立參與式發展的機制，加快調整個人帳戶整體規模，使之更加方便農民，減少農民享受的成本，讓越來越多的農民認識到靈活多樣的新型農村養老保險制度的好處，讓制度受到農民的歡迎。首先，加強農村社會養老保險的法制建設，通過立法的形式建立與健全社會保險制度。其次，多渠道籌集養老保險基金，解決養老保險隱形債務。同時盡快建立基金分級管理體制，加強基金監管力度。穩定農村養老保險的基本政策，建立個人自籌養老基金，實現社會保障金籌措方式的轉變。

3．5實行多層次、多樣化的農村養老體系

敬老是中華民族的優良傳統，對公民敬老的教育應從小抓起。營造敬老養老的社會氛圍，充分發揮思想道德教育的作用，加強對青少年尊敬老人，關心老人的教育。各地政府應根據實際情況，建立老年人娛樂場所，增加娛樂設施，組織娛樂活動，豐富娛樂生活，開展老年福利事業，促進老人身心協調發展。將家庭養老的責任與義務制度化。建立和完善具有中國特色的、適合社會主義市場經濟的農村養老機制，應該是國家、集體、家庭和個人相結合，形成以經濟為基礎，以保險基金為前提，以家庭保障為中心的多層次、多渠道的養老體系。

3．6實現家庭養老向社會養老保障體系的轉型

家庭養老對農民而言是普遍的，但隨著經濟發展，農民保障需求的不斷上升，給農村家庭帶來愈加沉重的養老負擔。

傳統以家庭為主的養老方式，已經不適應目前我國人口急劇老齡化的趨勢。但是目前我國經濟實力有限，要把農村養老完全拋向社會是不現實的。解決我國農村養老問題的有效途徑是家庭養老與社會養老協調統一，在繼續支持和鼓勵家庭養老的同時，積極探索和創造條件實現家庭養老向社會養老模式的轉型。

篇3

    關鍵詞：新農保  利弊  發展

    一、 新型農村社會養老保險簡述

    2009年9月1日《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》的出臺標志著新農保政策正式推出。新農保試點以“?；尽V覆蓋、有彈性、可持續”為基本原則， 探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保制度，實行社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障農村居民老年基本生活。2009年試點覆蓋面為全國10%的縣（市、區、旗）[1]。2010年，全國27個省份的838個　縣（市、區）和4個直轄市的大部分區縣開展國家新農保試點，制度覆蓋16周歲以上農村居民約1．8億人，其中60周歲以上農村老人約3500萬，總覆蓋面達24％。

    二、對邵原鎮新農保實施狀況的具體分析

    河南省濟源市作為全國首批新農保試點市之一于2010年元月份開始運行新農保政策。邵原鎮位于濟源市西部山區，農業人口40826人，在濟源市11個鎮中處于中間位置。筆者于2010年7月和2011年7月連續兩年對其進行實地考察?？疾斓慕Y果既有可喜的一面也有令人擔憂的一面。

    （一）村民初步具備了社保養老意識但對其重要性認識不足

    社會養老保險與村民個人利益息息相關，所有的被調查者都知道這一概念并基本了解其功能。

但村民們對社會養老保險重要性的認識十分欠缺：大部分村民認為依靠自己攢錢養老和依靠子女養老的作用很大，只有少部分人認為依靠社會養老保險的作用較大。

通過實地調查，筆者發現村民對養老保險重要性的認識與以下幾個因素有關：一是個人素質。個人素質越高往往越能認識到社會養老保險的重要性，參加養老保險也越積極。二是年齡。中老年人養老的意識明顯強于年輕人，但年輕人對社會養老保險重要性的認識優于中老年人。三是對政策的了解程度。不了解政策是參保率低的一個重要原因。

    （二）村民加深了政府在養老問題上的責任的認識

    與2010年相比，村民更加認識到了政府在社會養老保險中的重要作用。大部分人意識到：養老不僅是個人的事也是政府的責任。相當一部分村民認為與城鎮養老保險相比，政府在農村養老保險問題上未完全盡到責任。但這種認識也有走向完全依賴政府的極端的趨勢。在訪談中，有些村民表示希望完全不繳費而每月領取2000元的養老金，這顯然是不現實的。

這種認識偏差主要是由城鎮職工養老保險待遇與農村養老保險待遇之間的巨大差異引起的。隨著改革開放的深入、戶籍制度的放寬以及城鄉失衡局面的加劇、城鄉交流的日益增多，農民開闊了眼界增長了見識，深刻感受到了城鄉之間的巨大差異，因此越來越多地要求在工資、福利等問題上向城市勞動者看齊。

    （三）村民對新農保政策的了解十分有限

    被調查者絕大部分不是很清楚新農保的各項政策規定。大約四分之一的人不了解養老金繳費標準和發放標準，半數以上的人不了解養老金補貼標準和計發辦法。

在了解政策的途徑上，聽親戚朋友鄰居介紹的最多，政府宣傳其次，村委會講解第三，看電視最后。口耳相傳獲取信息使得村民們對政策理解不一，加上在傳播過程中出現信息失真，容易使村民對政策產生誤解。

    摘要：新型農村社會養老保險是國家實施的又一項重大惠民工程。對河南省濟源市邵原鎮新農保的實施狀況進行考察不難發現：新農保的實施既取得了可喜的進步也存在諸多困難。造成這種局面的原因是多方面的。要改善這種狀況，真正使國家的惠農政策落到實處，需要全社會進一步的努力。

    關鍵詞：新農保  利弊  發展

    一、 新型農村社會養老保險簡述

    2009年9月1日《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》的出臺標志著新農保政策正式推出。新農保試點以“?；?、廣覆蓋、有彈性、可持續”為基本原則， 探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保制度，實行社會統籌與個人賬戶相結合，與家庭養老、土地保障、社會救助等其他社會保障政策措施相配套，保障農村居民老年基本生活。2009年試點覆蓋面為全國10%的縣（市、區、旗）[1]。2010年，全國27個省份的838個　縣（市、區）和4個直轄市的大部分區縣開展國家新農保試點，制度覆蓋16周歲以上農村居民約1．8億人，其中60周歲以上農村老人約3500萬，總覆蓋面達24％。

    二、對邵原鎮新農保實施狀況的具體分析

    河南省濟源市作為全國首批新農保試點市之一于2010年元月份開始運行新農保政策。邵原鎮位于濟源市西部山區，農業人口40826人，在濟源市11個鎮中處于中間位置。筆者于2010年7月和2011年7月連續兩年對其進行實地考察?？疾斓慕Y果既有可喜的一面也有令人擔憂的一面。

    （一）村民初步具備了社保養老意識但對其重要性認識不足

    社會養老保險與村民個人利益息息相關，所有的被調查者都知道這一概念并基本了解其功能。

但村民們對社會養老保險重要性的認識十分欠缺：大部分村民認為依靠自己攢錢養老和依靠子女養老的作用很大，只有少部分人認為依靠社會養老保險的作用較大。

通過實地調查，筆者發現村民對養老保險重要性的認識與以下幾個因素有關：一是個人素質。個人素質越高往往越能認識到社會養老保險的重要性，參加養老保險也越積極。二是年齡。中老年人養老的意識明顯強于年輕人，但年輕人對社會養老保險重要性的認識優于中老年人。三是對政策的了解程度。不了解政策是參保率低的一個重要原因。

    （二）村民加深了政府在養老問題上的責任的認識

    與2010年相比，村民更加認識到了政府在社會養老保險中的重要作用。大部分人意識到：養老不僅是個人的事也是政府的責任。相當一部分村民認為與城鎮養老保險相比，政府在農村養老保險問題上未完全盡到責任。但這種認識也有走向完全依賴政府的極端的趨勢。在訪談中，有些村民表示希望完全不繳費而每月領取2000元的養老金，這顯然是不現實的。

這種認識偏差主要是由城鎮職工養老保險待遇與農村養老保險待遇之間的巨大差異引起的。隨著改革開放的深入、戶籍制度的放寬以及城鄉失衡局面的加劇、城鄉交流的日益增多，農民開闊了眼界增長了見識，深刻感受到了城鄉之間的巨大差異，因此越來越多地要求在工資、福利等問題上向城市勞動者看齊。

    （三）村民對新農保政策的了解十分有限

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關鍵詞：睢寧；農村；養老保險制度；問題；出路

1 前言及文獻綜述

農村養老保險制度是實現農民增收、促進農村穩定、提高農業發展水平的重要支撐，也是現實城鄉統籌發展和貫徹以人為本執政理念的根本體現。建立健全完善的農村養老保險制度，既是當前我國經濟社會發展面臨的一項緊迫任務，也是各地貫徹落實社會主義新農村建設的必然要求。而對于類似睢寧這樣地處蘇北地區的傳統農業區域而言，農村養老保險制度的完善，對于穩定農村經濟、促進農業發展更是具有積極的現實意義。睢寧縣位于江蘇省北部，隸屬徐州市。全縣總面積1773平方公里，人口132.51萬人，耕地150萬畝，轄16個鎮、一個省級經濟開發區?？h內擁有良好的資源優勢，農副業非常發達，已列為全國商品糧基地縣、優質棉基地縣和生態農業示范縣。然而，具體到該縣農村養老保險制度的實施而言，從實際情況來看，當前不少地區在貫徹落實農村養老保險制度方面還面臨著種種問題，從而給農民生產生活帶來不利影響。因此，對這些存在的問題進行分析和研究，找出農村養老保險制度在未來的發展出路，將有重要的理論和實際意義。

當前，理論界關于農村養老保險制度方面的研究成果已有眾多，研究涉及的領域也包括眾多方面。如龔中純（2005）的《我國農村社會養老保險存在的問題及對策》、梅瑞江（2008）的《欠發達地區農村社會養老保障的出路研究》、吳巖峰，陳晨，富仲羽（2004）的《我國農村養老保險現狀及對策》、張寶清（2005）的《試論我國農村社會養老保險制度的完善》等。這些研究著述涉及農村養老保險制度的問題、原因、對策、出路等各個方面的內容。但是從上面的論述我們同時也可以看出，雖然目前理論界關于農村養老保險問題的研究著述較多，但往往各有側重，并且多從大的層次和角度對農村養老保險問題進行分析，而關注具體層面的研究則相對較少。本文將從現有的研究成果出發，結合睢寧地區農村養老保險制度的實際情況，對其中存在的問題進行分析，并提出今后農村養老保險制度發展的出路，以期對相關問題提供有益的理論參考。

2 當前農村養老保險制度中存在的問題

（1）對農村養老保險制度的完善與貫徹執行重視不足。盡管發展農村養老保險制度意義重大，但是從當前的實際情況來看，對于農村養老保險制度的重要性顯然認識不足。這主要表現在兩個方面，一是領導干部重視不足；二是農民自己也不夠重視。從領導干部的角度來說，目前很多基層干部在貫徹落實農村養老保險制度方面存在輕視心理，甚至還有少部分領導干部認為農村養老保險制度是可有可無的。這種認識上的錯誤觀念勢必給農村養老保險制度的推行造成極其惡劣的消極影響。

（2）缺乏政策和法律保障。對于當前農村養老保險制度的實施，缺乏政策和法律上的有力支持也是一項嚴峻的問題。從實際情況看，一方面由于缺乏有效的政策和法律保障，使得農村養老保險制度難以真正貫徹實施的情況相當普遍。而另一方面，因為缺乏法律規范的約束，客觀上也加劇了領導干部對于貫徹落實農村養老保險制度方面的消極怠慢的情況，從而不利于這一制度的有效推進。

（3）保險資金籌集困難，且資金運作不合理。貫徹落實農村養老保險制度，最重要的一個方面就是要有充足的資金支持。然而，當前很多地區在農村養老保險資金的籌措方面存在問題。由于這一制度面向的對象是廣大的農民群眾，其收入水平往往影響著農民參保養老保險的意愿。一方面，農民由于收入較低從而不愿參加養老保險制度；另一方面，政府在這一方面的財政支持往往又捉襟見肘。這些都在客觀上造成了農村養老保險基金匱乏的現實情況。此外，在農村養老保險基金的運作上，往往只能將其用于購買國債或存入銀行，投資渠道十分單一。這在當前通脹壓力較大的時期，顯然也不利于農保資金的保值增值。

（4）養老保險的覆蓋對象也有失公平。從當前各地農村養老保險制度的實施情況看，在養老保險制度的覆蓋對象方面也存在一定不合理的情況。這主要是因為在參保農村養老保險制度方面遵循的是自愿原則，而很多生活條件較為貧困的農民群眾或者不愿投保，或者無力投保。因此當前農村養老保險制度的實施多數都在較為富裕的農村地區。然而，從未來的社會發展的趨勢看，真正需要得到養老保險覆蓋的卻恰恰是那些生活貧困的農村地區和農民群體。

3 完善農村養老保險制度的出路

（1）切實重視農村養老保險制度的重要性。如前所述，發展農村養老保險制度首先要從思想上充分認識其對于穩定農村社會、

促進經濟增長的重要意義。這一方面要從領導干部做起，使其成為開展農村養老保險制度的積極推動者和執行者。另一方面，也要通過下大力氣宣傳，使農村廣大勞動者改變過去對于參保養老保險制度的錯誤觀念，使其充分認識這一制度對其自身的保障作用。相信一旦有了思想認識上的高度重視，則對于農村養老保險制度的推進而言也必然會水到渠成。

（2）提高政策和法規體系的支持力度。一旦有了完善的政策支持和法規體系的約束，農村養老保險制度的實施也就有了充足的法律保障。這也必然會給那些消極怠慢的領導干部帶來壓力，使他們更加積極認真地投入到農村養老保險制度的實施工作中去。此外，在相關政策規范的執行方面，也要做到有法必依、執法必嚴，不能將政策規范視同虛設。另外，在農村養老保險制度的執行方面也要加強監督，對于其中存在的違規違紀問題予以堅決處罰。

（3）開拓資金來源，完善農村養老保險基金運作。從根本上說，增加農村養老保險資金的渠道在于增加農民收入，因此最重要的資金保障在于大力推進農村經濟發展，不斷提高農民群眾的收入水平。政府在財政方面的支持也起著極其重要的作用，因此必須保證這一部分財政資金落實到位，并堅決杜絕將保險資金截留或挪作他用的違規行為。此外，還可以開拓新的農村養老保險資金來源渠道，積極鼓勵社會力量參與到農村養老保險事業中來，并逐步完善農村最低生活保障制度，使廣大貧困地區的農民群眾都能得到必要的生活保障。

參考文獻：

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［關鍵詞］老齡化;少子化;養老保險;廣東市場

1我國老齡化與少子化現象的形成與現狀

我國于20世紀70年代末制定的人口政策經過30多年的嚴格實施，已取得顯著成效，中國當前面臨的主要人口問題不是人口總量的迅猛增長，而是低生育率導致的適齡勞動力不足，以及逐步顯現的“老齡化”與“少子化”等問題。我國人口自20世紀八九十年代開始出現峰值，自從人口計劃生育政策在我國推行后，出現了出生人口不斷減少、總和生育率不斷下降的情況，少子化在一定程度上不僅使我國人口數量不斷趨于減少，也加速了我國的老齡化進程。人口年齡結構將嚴重不合理，呈倒金字塔形，導致人口比例的失衡和人口質量的整體下降。

2少子化、老齡化問題對我國社會發展的影響

老齡化與少子化問題的形成給我國社會帶來巨大的影響和壓力，主要表現在如下方面:首先，計劃生育政策的強制執行下所產生的少子化直接導致我國人口不斷減少。當未來進入嚴重的少子化社會后，人口均衡將難以恢復，人口衰退也將不可避免。其次，少子化對經濟長期增長的影響是多方面的。勞動年齡人口的減少導致勞動力供給不足，經濟增長后勁乏力，勢必成為抑制經濟增長的主要因素。最后，由于人口老齡化嚴重，養老保險負擔本已沉重。因此我國現有的政府推行的社會養老保險制度在農村地區必將受到來自老年人養老問題的嚴重挑戰。

3廣東省某地區農村養老保險的現狀

在筆者進行調研的某村，通過走訪村部，查看相關村志和本村現有的人口資料等文獻，結合與村民、學校相關負責人的訪談，筆者了解到，某村現有住戶156戶，戶籍人口約有571人，其中60歲以上老年人口約占到13%，而0～14歲的少年兒童共有113人，約占19%，因此，根據對某村的調查發現，該村老齡化與少子化現象均比較突出。通過走訪調查發現，該村中青年，無論男女，外出打工現象盛行，絕大部分中青年男女均會選擇外出務工，以賺錢養家。那么該村中的養老和育子責任如何保障?筆者針對廣東省某地區農村的老年人希望選擇的養老方式進行了調查(見下圖)，其中希望依靠子女養老的老年人有39%，打算依靠自身養老的老年人有21%，打算依賴政府救濟養老的老年人口有10%，打算依靠養老保險的政策措施養老的老年人有27%，還有3%的老年人甚至對自己將來依靠什么方式來養老還很迷茫。在我國當前的養老保險制度的實施情況下，大多數老年人都考慮過將來的養老情況，但是在農村老年人群體中將養老寄希望于社會基本養老保險的比重不到28%，而希望通過其他途徑來實現養老的老年人有72%，這也反映出我國養老保險制度發展還不完善，農村老年人也由于自身受教育程度有限，對我國養老保險的作用缺乏足夠的信心。各地雖然都將農村地區老年人養老保險作為保險公司社會保險制度市場擴大覆蓋面的主要對象，但在這個龐大的近兩億人的群體中，老年人參保率依然偏低，養老保險的總體參保率僅為15%，擁有養老保險的不會超過3000萬人。

4存在問題的分析

4.1教育受限，老年人對于商業性社會保險的意識低

在農村地區，60歲以上的老年人群體普遍存在受教育程度低的問題，小學畢業甚至文盲等情況較多存在。這一代老齡群體對于社會養老保險認識度低，且傳統的養兒防老思想觀念深居其心。

4.2子女外出打工，過度滿足農村老人的物質需求

隨著子女進城務工，收入的持續增加提高了農民家庭生活水平，也因此，農村居民的生活條件得到不斷改善，農民生活得到較為可觀的改善，老年人的生活質量得到不同程度的改善，生活資料得以不斷地豐富。

4.3經濟收入低的不舍心態

農村地區的老年人群體一輩子受苦受窮的經歷，使得他們對于所獲收入的錢財比較珍視，舍不得花費每一分錢，哪怕是他們自己生病，都延續著以往的小病熬、大病扛的心態，對于養老未知風險的預防的金錢花費，他們就更不能接受了。

4.4商業養老保險難以滿足農村老人的養老需求

由于中國保險業的快速恢復和發展是在城市，商業養老保險公司忽視了農村養老市場的保險需求，簡單地把在城市銷售的養老保險產品直接運用到農村市場，難以滿足農村居民的實際需要，而且保費相對較高，大多數農民無力承受。

5農村地區養老保險的對策分析

5.1加大對農村養老保險政策的宣傳力度，增加農民參保意識

為了加強老年人群體對于商業養老保險的信任，我們必須加強對商業養老保險的宣傳力度，通過各種渠道，使農村地區老年人群體對商業養老保險有一個充分的了解和認識，為他們參加商業養老保險建立信心，之所以許多農村地區沒有購買商業養老保險的原因之一，就是因為人們對商業養老保險的不了解。另外，針對更新農村老年人的傳統觀念而言，他們認為依靠子女養老才是最穩妥的養老方式。但在老齡化和少子化形勢嚴峻的今天，要加強農村老年人對于社會新形勢的認識，加強農村地區信息更新和傳播的速度，強化商業養老保險的概念，增加農村地區老年人對商業養老保險的意識，更新傳統養兒防老的觀念，深化老年人對商業養老保險的認識并鼓勵購買的消費行為。

5.2鼓勵發展商業保險

隨著城鎮化建設，農民收入逐年增加，生活水平也不斷上升，得到較大的改善，普通的社會養老保險提供的生活保障是農村地區尤其是老年人群體對保險失去信心的原因之一。所以要充分把握這個有利的機會來鼓勵有條件的農村居民購買商業養老保險來滿足農村養老保險需求。為此，政府也應制定相關政策，支持和積極鼓勵商業養老保險公司積極開拓發展農村市場，建立和完善農村商業養老保險制度。

參考文獻:

［1］李俊華，劉均.農民工養老保險制度探析［J］．甘肅農業，2016(3):60.

［2］朱勇.少子老齡化背景下的我國機構養老問題研究［M］．成都:西南財經大學，2012.

篇6

1我國老齡化與少子化現象的形成與現狀

我國于20世紀70 年代末制定的人口政策經過 30 多年的嚴格實施，已取得顯著成效，中國當前面臨的主要人口問題不是人口總量的迅猛增長，而是低生育率導致的適齡勞動力不足，以及逐步顯現的“老齡化”與“少子化”等問題。我國人口自20世紀八九十年代開始出現峰值，自從人口計劃生育政策在我國推行后，出現了出生人口不斷減少、總和生育率不斷下降的情況，少子化在一定程度上不僅使我國人口數量不斷趨于減少，也加速了我國的老齡化進程。人口年齡結構將嚴重不合理，呈倒金字塔形，導致人口比例的失衡和人口質量的整體下降。

2少子化、老齡化問題對我國社會發展的影響

老齡化與少子化問題的形成給我國社會帶來巨大的影響和壓力，主要表現在如下方面：首先，計劃生育政策的強制執行下所產生的少子化直接導致我國人口不斷減少。當未來進入嚴重的少子化社會后，人口均衡將難以恢復，人口衰退也將不可避免。其次，少子化對經濟長期增長的影響是多方面的。勞動年齡人口的減少導致勞動力供給不足，經濟增長后勁乏力，勢必成為抑制經濟增長的主要因素。最后，由于人口老齡化嚴重，養老保險負擔本已沉重。因此我國現有的政府推行的社會養老保險制度在農村地區必將受到來自老年人養老問題的嚴重挑戰。

3廣東省某地區農村養老保險的現狀

在筆者進行調研的某村，通過走訪村部，查看相關村志和本村現有的人口資料等文獻，結合與村民、學校相關負責人的訪談，筆者了解到，某村現有住戶156戶，戶籍人口約有571人，其中60歲以上老年人口約占到13%，而0～14歲的少年兒童共有113人，約占19%，因此，根據對某村的調查發現，該村老齡化與少子化現象均比較突出。通過走訪調查發現，該村中青年，無論男女，外出打工現象盛行，絕大部分中青年男女均會選擇外出務工，以賺錢養家。那么該村中的養老和育子責任如何保障？筆者針對廣東省某地區農村的老年人希望選擇的養老方式進行了調查（見下圖），其中希望依靠子女養老的老年人有 39%，打算依靠自身養老的老年人有 21%，打算依賴政府救濟養老的老年人口有 10%，打算依靠養老保險的政策措施養老的老年人有 27%，還有 3%的老年人甚至對自己將來依靠什么方式來養老還很迷茫。在我國當前的養老保險制度的實施情況下，大多數老年人都考慮過將來的養老情況，但是在農村老年人群體中將養老寄希望于社會基本養老保險的比重不到28%，而希望通過其他途徑來實現養老的老年人有72%，這也反映出我國養老保險制度發展還不完善，農村老年人也由于自身受教育程度有限，對我國養老保險的作用缺乏足夠的信心。各地雖然都將農村地區老年人養老保險作為保險公司社會保險制度市場擴大覆蓋面的主要對象，但在這個龐大的近兩億人的群體中，老年人參保率依然偏低，養老保險的總體參保率僅為15%，擁有養老保險的不會超過3000 萬人。

4存在問題的分析

41教育受限，老年人對于商業性社會保險的意識低

在農村地區，60歲以上的老年人群?w普遍存在受教育程度低的問題，小學畢業甚至文盲等情況較多存在。這一代老齡群體對于社會養老保險認識度低，且傳統的養兒防老思想觀念深居其心。

42子女外出打工，過度滿足農村老人的物質需求

隨著子女進城務工，收入的持續增加提高了農民家庭生活水平，也因此，農村居民的生活條件得到不斷改善，農民生活得到較為可觀的改善，老年人的生活質量得到不同程度的改善，生活資料得以不斷地豐富。

43經濟收入低的不舍心態

農村地區的老年人群體一輩子受苦受窮的經歷，使得他們對于所獲收入的錢財比較珍視，舍不得花費每一分錢，哪怕是他們自己生病，都延續著以往的小病熬、大病扛的心態，對于養老未知風險的預防的金錢花費，他們就更不能接受了。

44商業養老保險難以滿足農村老人的養老需求

由于中國保險業的快速恢復和發展是在城市，商業養老保險公司忽視了農村養老市場的保險需求，簡單地把在城市銷售的養老保險產品直接運用到農村市場，難以滿足農村居民的實際需要，而且保費相對較高，大多數農民無力承受。

5農村地區養老保險的對策分析

51加大對農村養老保險政策的宣傳力度，增加農民參保意識

為了加強老年人群體對于商業養老保險的信任，我們必須加強對商業養老保險的宣傳力度，通過各種渠道，使農村地區老年人群體對商業養老保險有一個充分的了解和認識，為他們參加商業養老保險建立信心，之所以許多農村地區沒有購買商業養老保險的原因之一，就是因為人們對商業養老保險的不了解。另外，針對更新農村老年人的傳統觀念而言，他們認為依靠子女養老才是最穩妥的養老方式。但在老齡化和少子化形勢嚴峻的今天，要加強農村老年人對于社會新形勢的認識，加強農村地區信息更新和傳播的速度，強化商業養老保險的概念，增加農村地區老年人對商業養老保險的意識，更新傳統養兒防老的觀念，深化老年人對商業養老保險的認識并鼓勵購買的消費行為。

篇7

一、社會養老保險檔案管理工作中存在的問題

1. 社會養老保險與檔案的管理問題

在社會養老保險中，有些領導和一部分工作人員，對社會養老保險檔案工作的認識不足，總是覺得社會養老保險檔案工作只是簡單抄寫和保管工作，談不上社會養老保險業務的主要工作，不能給社會養老保險業務創造經濟效益，因此，對于社會養老保險檔案工作，只要做到不丟失、不泄露，就可以應付查檔、外調；這種輕視檔案工作的想法，表明這些工作人員對檔案工作不了解，忽視了檔案工作的重要性，勢必使社會養老保險當按工作難以適應現代化管理需要。

2. 社會養老保險檔案與環境設施問題

社會養老保險對檔案管理必備的首要條件， 首先是要落實檔案室的設施建設，有些社會養老保險檔案至今沒有專用檔案室，還有些檔案室狹小，由于檔案資料多，出現潮濕和“六防”設備配套欠缺問題，使社會養老保險檔案出現資料蟲蛀、霉變，影響檔案的完整性和外觀的整潔美觀，有的社會養老保險檔案室，連必備統一的檔案夾、切紙刀等工具都無法購置齊備。

3. 社會養老保險檔案管理與管理水平問題

社會養老保險管理力量不強，管理手段滯后，管理水平低下，這是社會養老保險大多數工作人員的情況，他們大部分都未經過檔案專業知識培訓，對檔案管理的要求、檔案的重要性、檔案資料的收集整理、裝訂歸檔等業務基本不了解，對收集檔案意識薄弱，并且大部分檔案工作者為兼職，沒有人認真投入到檔案工作中去，日常事務只是把資料放進檔案盒，也不及時整理，嚴重影響了社會養老保險檔案的管理。另外一部分歸檔資料欠缺準確與真實性，傳統陳舊的社會養老保險檔案管理，已難以適應時代飛速的發展，在新形勢之下要求社會養老保險業務一定要改變傳統模式，進行現代信息化建設。

二、加強社會養老保險人事檔案管理的信息化建設措施

1. 社會養老保險與檔案管理模式

傳統的檔案管理是以紙張為主的檔案管理實體，大多是以手動完成檔案的收集、整理、編制、鑒別、存儲、統計等方面管理，它的工作量非常的巨大，步驟又是相當的繁雜。由于存儲量大，檔案管理人員沒有精力，去實施對被封存的檔案資料進行信息提取與加工處理，社會養老保險檔案信息資源已經大多被閑置或變成廢物浪費掉。隨著現代管理技術與引進先進的設備，尤其是計算機和網絡的發展，為社會養老保險檔案管理，提供了良好的環境，現代化信息技術促使傳統的檔案管理模式面臨著一個嶄新的挑戰。檔案管理重點在于適應數字化記錄管理需求，從傳統的實體檔案管理向信息資源的管理轉變，將信息作為管理對象，對形成的不同檔案進行數字化處理，采取現代化技術對檔案信息資源統一管理。才能體現對檔案信息資源的價值。

2.社會養老保險與檔案管理數字化

檔案管理的信息資源數字化是檔案信息化建設的一個重要的基礎與前提，也是對檔案原件得以保護的重要方式；檔案數字化需要通過利用現代化先進的信息手段，將檔案部門的各種不同物質載體形式處理轉變成數字化信息，并創建一個數據庫文件以便于提供服務。形成數字信息化檔案管理未必意味著傳統的檔案管理要取消，其兩者應互相補充、。規范化與標準化是檔案信息化建設的一項十分重要的內容，也是衡量檔案管理現代化的一個重要標志。社會養老保險業務在進行檔案管理信息化時，應當根據國家推薦標準管理信息，根據其發展特點與需求，制定標準的內部管理，在實踐中逐步改進。數據庫文件的目錄，要有利于實際性的操作，又符合國家的標準規范。

3.社會養老保險與檔案信息化建設

人類社會推動信息化技術發展的目標，是在建立良好的信息基礎設施的環境下，使信息最大程度的利用與信息的公開得以實現；對檔案信息化建設來說，該發展目標具有十分重要的現實意義，檔案信息化建設應有一個過程，在此過程當中，伴隨著在檔案管理中應用程度的變化及其信息技術水平的提高，其信息化建設的階段性目標也應及時地做出應有的調整，所以在檔案信息化建設過程中，必須認識深遠并且立足當前，積極解決檔案信息化建設中會碰到的不同方面問題。

4.社會養老保險與檔案人才建設

檔案工作者綜合素質的高低，會影響到檔案信息化建設的進程，檔案工作者是檔案信息資源和用戶兩者互相聯結的紐帶與橋梁，在檔案的網絡化、信息化管理中，渴求擁有一大批高素質的人才隊伍。管理工作者應掌握好檔案專業知識，利用其專業知識，指導電子檔案文件進行分類歸檔。需掌握檔案信息化、數字化及電腦應用技術，使他們的業務水準與知識結構能夠適應檔案信息化建設的需要，為創建檔案新模式提供強有力的人才保障。檔案工作者若對計算機進行檔案信息現代化的管理不夠熟練，就難以適應檔案信息化管理的要求，更加難以高效率地實現檔案網絡化、信息化的管理與服務。不僅要為檔案管理部門配備計算機專業化人才，還應加強對管理工作者的在職培訓，提升檔案工作者對電子文件管理的專業知識，使他們肩負起電子文件歸檔管理的重任。

篇8

商業養老保險這個概念，對于農民來說，大多數都只知其一不知其二。在問卷調查的過程中，有的農民一聽到“保險”這個詞就立即說“不買保險，這個浪費錢”?？梢娹r民對保險的認識十分的淺顯，只知道買保險是要付大筆的錢，回報卻不定，甚至表達了買了保險，認為自己的風險發生率比較低，錢就打水漂的想法，用現有的錢去保障未來不確定的風險，有些不值得。這些農民心理本身就對保險排斥，更不用說投入他們的辛苦所得去買一個本質與功能都知之甚少的商業養老保險了。如表2所示，農民對商業養老保險的看法中，有226個人不知道或沒聽說過商業養老保險，占比達58．40%。比較信任的有26人，占比6．72%。故而可以通過加大宣傳力度增強農民對商業養老保險的了解，拓寬其投保渠道，增強社會保障。在這樣的情況下，農村可以考慮先發展個險以及意外卡折業務為主。因為，農村居民的收入比較低，但是不論是出去打工還是在家務農，意外的風險還是比較大的，所以保費低但是保障高的意外卡折業務，能得到農民的歡迎，這樣慢慢轉變，加大宣傳，把商業保險的好處深入到農民的心中。

二、農民自身存在的購買障礙

(一)受教育水平偏低

在農村，文化教育水平一直是比較低下的，盡管現在國家的教育普及率增加，但農村的步伐依舊緩慢。而商業的保險產品大多太過復雜，本身文化程度不高的農民，很難讀懂這些生澀專業的保險條文，對購買保險的積極性由此而大打折扣。從表3中可以清楚的看出這次被調查的387個農民的教育水平。表中52．19%的農民受教育水平在初中以下，雖然滿足了他們日常生活對文化的需要，但是他們對于新鮮事物的認識與接受不足。這部分的農民不懂得什么是風險防范、什么是投資理財。在他們的認知里，有錢存銀行依然是最安全可取的，既不用擔心被盜，還有利息可拿。儲蓄是他們必然而且唯一的選擇，買商業養老保險這一選擇在他們潛意識里幾乎可以忽略。

(二)傳統思想制約

我國歷來講究“孝”道，子女為父母養老被認為是無可厚非的。長期以來形成了一種“養兒防老”的思想。自二十世紀80年代在我國推行養老保險以來，這種思想有了一定的改正，買保險養老也逐漸被人們所接受。但在經濟欠發達的農村，保持這種思想的人依然不少。在問卷設計中，主要從所調查的農民家庭的最主要養老方式和他們認為最認可的養老方式來論證這一點。具體數據如表4所示。從表4可以看出，被調查的農民家庭目前最主要的養老方式選擇上，選擇子女養老和自己儲蓄的人差不多占了四成，買保險養老的人數與過去相比有了很大的增加。當問及農民“你希望未來用什么方式養老最好”時，他們的思想意愿，仍舊和現在差不多。子女養老和自己儲蓄171人，約占比重44%。真正覺得商業養老保險能很好的解決未來養老問題的人也只52個人，增幅不明顯?？梢?，傳統的養老思想、養老方式的選擇依舊根深蒂固。在387份有效問卷中，有187人參加了社會養老保險。表5顯示，農民參加社會養老保險的主要目的是為自己將來養老，占比66．31%，表明農民對養老的需求比較大。其次是認為參加養老保險也是一種比較好的投資方式，這也說明農村社會養老保險安排對農民具有一定吸引力，并對其保值功能有一定認識。據統計，沒參加的農民主要是表示沒有富余錢和怕政策變、最后不兌現?？梢钥闯?，收入是制約一部分農民參加社會養老保險的因素。

(三)收入水平受限

農民收入很大程度受到自然條件和農產品市場價格等因素的影響，而這些因素長久變化不明顯，且農產品價格基數小、增幅緩慢，這就使得農民的收入水平低，增長緩慢。國家近年來雖然多次出臺“三農”方面的政策，以提高農村經濟發展水平，增加農民的收入。但隨之而來的物價上漲，農村家庭生活支出項目的不斷增多。使得農民實際可支配的現金仍然有限。農民支付保費的能力也就相對較弱了。在本次的調查中，月收入低于2000元的農民共230人，占總數的59%。這表明扣除每月的基本生活費，農業生產投入開銷，農民可以用來投資的剩余資金十分的有限，為了基本生活方面以防萬一，寧愿存入銀行，也不愿意把每月僅剩的流動現金用來買商業養老保險，造成了農民購買商業養老保險的先決條件都難以滿足。此外，在收入一定的基礎上，農民在對收入支出的優先順序上，大部分的家庭支出順序都是:基本生活、教育、醫療、養老、其他。養老保險幾乎都被排在后面不重要的位置。客觀的說，農民的低收入水平在很大程度上抑制了農村保險業的快速發展。具體的個人月平均收入與參加商業養老保險的情況如圖1所示。

(四)政策扶持不到位

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摘要：在人口老齡化程度日益加重的今天，養老問題成為我們日趨關注的問題之一。積極推動養老保險尤其是農村養老保險對于改善中老年人生活水平及推動內需等等方面具有重要的意義。

關鍵詞 ：養老 問題 建議

一、農村養老保險存在的問題及其原因

我國積極推行新型農村養老保險有著重要的意義，它在提高農村生活保障等方面起到了重大的作用。但是由于農村養老保險制度還未完全統一與完善，因而在實施建設中難免存在著不足與缺陷及舊農保中原有問題的遺留，如制度不完善，基金保值增值困難，覆蓋面小。

1.農村養老保險的利益性

農村養老保險制度是我國農村又一重要的社會保障制度。它使農民也能夠和城鎮居民一樣享受基本同等的社會保障權益。在解決農民養老的后顧之憂，使農民的基本生存得到安全預期，提高農村生活水平，減輕中青年養老負擔以及拉動經濟危機下內需增長方面起到了巨大的作用。農村養老保險在減輕子女負擔，保障農民老年生活方面具有重大的利益性。

2.農村養老保險存在的問題

有三成的村民認為我國現行的農村養老保險制度主要存在的問題是缺乏應有的社會性和福利性，有二成的人認為是制度不穩定，有一成的人認為基金的保值增值困難，而有四成認為保險覆蓋面小。而且，從整體來看，大部分農村居民仍然延續了家庭養老的現狀，只有少數農村居民能夠享受到農村社會養老保險、五保供養、優撫安置和商業保險等某一種或幾種養老保險待遇。所以說農村養老保險的現狀并不理想，農村養老保險現狀亟待改善。

3.原因分析

⑴大部分農村居民養老觀念落后，投保積極性不高。有一成的村民認為養老保險能完全保障老年生活而不到一成的人認為需要與家庭養老相結合，還有接近兩成的認為家庭養老更為可靠。在農村傳統家庭養老思想根深蒂固的前提下，農民對于養老保險的信賴不高，認識不深，投保的興趣與意愿不高。在此情況下推行農村社會養老保險，要求農民在較短的時間里拋棄“養兒防老”的舊觀念，改為通過投保而養老，勢必會產生理想與現實之間的矛盾，使農民的投保觀念與養老保險工作的推行之間存在一定的差距，造成認識上的混亂。這就使得農村養老保險的推廣與普及面臨著嚴峻的挑戰。

⑵養老資金籌集困難，籌資能力弱。這是農村養老保險建設實施的核心難點。目前農村養老保險資金主要來源于三個方面：一是國家財政投入，二是農村集體經濟，三是農民自身收入。在國家財政投入少，農村集體經濟給予補助的政策落實出現困難的條件下，農民收入水平低、收入增長緩慢更加大了農村養老保險資金籌集難度。我國目前農村經濟發展水平還不高，農民總收入不高，大大低于城鎮居民收入水平，養老保險的效益性和福利性，也在一定程度上制約了我國農村養老保險制度的穩定與完善。

⑶養老金無法起到保障基本生活的作用。我們知道農民領取養老金的數量完全取決于個人繳費的多少和累計時間的長短，只有繳費越多，投保時間越長，收益才越多。但是原有養老保險保費的標準低，參保效益低，難以真正實現養老的功能。

⑷缺乏合格的管理運營人才，農村養老基金保值增值困難，隱藏著潛在的支付危機。社會養老保障制度是一項技術性很強的工作。既有商業保險的操作難度，又有依法實施的政策難度。由于機構的設置及人員的組成，以及缺乏合格的管理運營人才等多重原因。當前我國農村養老保險基金的管理營運等方面存在諸多問題。一些地方，不僅增值困難，甚至連保值都成問題，潛藏著巨大的兌付危機。農民對于養老保險的信心及積極性受到打擊。

二、對農村養老保險的建議

1.合理確定農民個人承擔比例

農村養老保險在資金來源上實行個人、集體、政府三者合理分擔原則，但如何分擔，還是個未知數。農民個人承擔比例不能太高，這里有“舊農?！钡慕逃枮殍b。自1992年開始，我國就開始進行農村社會養老保險的探索，當時是以縣級單位為統籌，實行完全的個人賬戶，以農民交費為主，村集體經濟組織補助為輔的“農民交錢養活自己”的養老險模式。由于農民負擔過大，參保積極性并不高。這說明，農民個人承擔比例過高的養老險模式在中國是行不通的。與此同時，農民個人承擔比例也不宜搞一刀切。如今農村和農民的情況也是千差萬別，有些農民特別是沿海地區的農民十分富有，而有些農民特別是內地和山區的農民十分貧窮，因此，農民個人承擔比例萬萬不能一刀切，而要視當地具體情況來確定。

2.加強對農民養老資金的監督

國內曾發生過多起農民養老金被挪用甚至是貪污事件。雖然犯罪份子最終都被法院依法判刑，但農民養老資金卻遭受無法挽回的損失。因此，加強對農民養老資金的監督非常有必要。

篇10

一、建立農村社會養老保險的必要性

（一）農村居民生產方式分化，大量農村勞動力從土地轉移。我國正處于從農業社會走向工業社會的轉型期，社會流動性大大增加。城市化和工業化的發展使農民人均耕地減少，大量農村富余勞動力離開土地，流動到城鎮或非農產業。目前，我國進城農民工已近1.2億人，被征地農民4，000多萬，還有1.38億鄉鎮企業職工。這部分人群對社會保障的需求日益迫切。同時，一家一戶生產經營規模和集體經濟的弱化，使得家庭成為留在土地的農民唯一可以依靠的養老保障。

（二）農村人口老齡化速度加快，傳統家庭模式改變。據第五次人口普查數據顯示，我國農村60歲以上老人已超過農村總人口的10%，且高出城市1.24個百分點，進入老人典型的老齡社會。2005年我國60歲以上的老年人口接近1.44億，占總人口的比例達11%，其中，60%的老年人口分布在農村。幾代同堂的傳統家庭模式發生分解，家庭規模普遍縮小。很大程度上弱化了家庭的保障作用，改變了傳統大家庭相互輔助和相互依存的結構關系。老年人比重的上升，使得養老成為現代家庭的沉重負擔。

（三）農民收入水平普遍提高，生產生活方式需要社會保障。隨著產業結構的升級和城市化進程的加快，二三產業收入占農民收入的比重已達40%以上。特別是土地保障功能弱化，從農業生產轉移出來的2億勞動力，其生產生活方式開始需要工傷、醫療、基本生活及養老等基本保障。

二、農村社會養老保險存在的問題

（一）農民思想觀念的局限性。幾千年來，我國農村一直處于自給自足的小農經濟社會，小農經濟社會低下的生產力將農民束縛在土地上而無其他謀生手段，農民一旦進入老年喪失勞動力，就只能靠子女來贍養，小農經濟決定了我國農村養老方式一直是以家庭養老為主，家庭一直承擔著生產、消費、生育和撫養等諸多功能；同時，自古以來的家庭本位文化也使得家庭的贍養功能得到最大限度的發揮，家庭養老方式因而被延續下來。在農村養兒防老的思想普遍存在，特別是農村經濟基礎薄弱，農民增收困難，一些農民對農村社會養老保險知之甚少，再加上政策法規不健全、管理方式落后等因素，因而持懷疑、觀望態度，參保意識淡薄。

（二）農村社會養老保險參保率低，覆蓋面狹窄。受觀念、制度、經濟條件等諸多因素的制約，我國農村社會養老保險制度的覆蓋范圍很小，約有90%以上的農村老年人口沒有參保。

（三）農村社會養老保險金投入不足，農民支付壓力大。我國財政對農村社會養老保險資金投入嚴重不足是造成整個農村養老保險資金不足的主要原因，這主要表現在兩個方面：一是財政投入與人民生活水平普遍提高的狀況不適應，隨著人民生活水平的提高，投入總額不但沒有增加，反而下降；二是長期以來，社會保險資金的投入是城市重于農村，國家對農村社會養老保險的投入只相當于城市的1/8，農村社會養老保險金的壓力便轉移到了廣大農民身上，農民支付不起高額的養老保險金，阻礙了農村社會養老保險的順利實施。

（四）農村社會養老保險缺乏法制化的管理和規范。我國農村現行的社會養老保險制度主要是以政府部門的政策性法規和民政職能部門制定的實施方案為主，沒有法律上的保障。這就使得農村社會養老保險沒有制度上的穩定性，農民與政府之間沒有建立起穩定而持久的契約關系。這一方面是養老金的籌集工作得不到有效保證，基金分散、難以形成規模效益；另一方面使得農村社會養老保險資金管理不夠規范，缺乏統一的設計和協調，增加了農村社會養老保險資金的運營風險。地方政府利用掌管農村保險資金的情況時有發生，影響了廣大農民參保的積極性，也降低了養老保險的工作成效。

三、解決農村社會養老保險問題對策建議

（一）加強對農民參保意識的宣傳教育。我國農民受傳統觀念的影響，認為養兒防老才是可靠的養老方式，社會養老保險周期長，農民怕政策有變，到時兌現不了，不愿投保。因此，要加大農村社會養老保險宣傳力度，加深農民對社會養老的認識。通過廣泛深入地宣傳，使農民充分認識到參加社會養老保險不僅使自己老來生活有可靠的保障，而且有利于家庭和睦幸福，使其在思想上接受，在行動上積極參與。

（二）加大力度發展農村經濟，促進農村經濟發展。我國廣大農村經濟的發展還很落后，只有加大力度發展生產，加大對農業的投入力度，促進我國農村農業的經濟發展，農民生活富裕了，才有能力去參加社會養老保險。

（三）加強監督管理，加大政府投入力度。堅持農村社會養老保險資金征管與運營相分離的原則，由勞動和社會保障部門負責農村社會養老資金的征繳和管理。同時，建立開放式的監督機制，加大對農村社會養老保險資金的監管力度，充分保證資金安全。

我國農民收入水平低，城鄉有一定差距，政府應加大力度投入資金，在一定程度上增加對農村社會養老保險事業的財政支持，保障農村社會養老保險事業的順利發展。