導(dǎo)語：如何才能寫好一篇保險業(yè)行業(yè)分析報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

經(jīng)過近一個多月在**保險公司銀行業(yè)務(wù)部的實習(xí)，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)照和指導(dǎo)下，及自身的不懈努力，讓我在各方面都取得了長足的進步。在公司我學(xué)到的不僅是理論知識，更多的是自我綜合素質(zhì)方面的認(rèn)識。最主要的是不僅讓我學(xué)會了做事，還教會了我如何做人。對培養(yǎng)我的工作意識和提高我的綜合素質(zhì)有著特殊的意義。在此我由衷的感謝**人壽保險公司，給了我這么好的一次機會。

針對這次實習(xí)我主要從這幾個方面來說說我的感受及所取得的進步 。

一、系統(tǒng)培訓(xùn)使我對工作有了更好的認(rèn)識和了解，對樹立信心起到很大的作用。

進入公司前我就聽聞：“保險不是人做的”，“一人做保險，全家不要臉”等話。給了我一點壓力，進入公司的前兩周，公司對我們這些新人進行了一次封閉式的系統(tǒng)培訓(xùn)，首先從認(rèn)識自我到認(rèn)識一個公司再到認(rèn)識整個行業(yè)，這是我由生來接受過最系統(tǒng)的培訓(xùn)，我覺得“培訓(xùn)”這是公司給我的最大福利。無論做任何一個行業(yè)，擔(dān)任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產(chǎn)品、對行業(yè)的自信心這是很重要的。一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產(chǎn)品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢?其次再到對產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、銷售技能等基礎(chǔ)知識的培訓(xùn)。這次培訓(xùn)雖說很短暫，但它刺激著我的神經(jīng)，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業(yè)。

二、銀行網(wǎng)點實踐讓我的業(yè)務(wù)技能及溝通技巧不斷增長，公共關(guān)系和工作能力不斷提高。

單單培訓(xùn)和演練還是不夠的，某些認(rèn)識都還是膚淺的，還需要我在實踐當(dāng)中去不斷深入地理解。特訓(xùn)完后我跟師父到網(wǎng)點前線現(xiàn)場實踐，一邊是團隊長繼續(xù)培訓(xùn)及同事們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復(fù)琢磨。一周多下來，覺得自我已經(jīng)能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，已經(jīng)能夠獨立完成銷售任務(wù)時。團隊長給我分配了一個農(nóng)行網(wǎng)點，通過實踐幾周，我的銷售技能上了一個臺階，我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在工作中我還需要處理團隊合作中的人際關(guān)系和溝通問題，要搞好人際關(guān)系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會順心應(yīng)手，相信這也是現(xiàn)今不少大學(xué)生剛踏出社會遇到的一大難題。

三、不斷的自我總結(jié)提高了我的自我學(xué)習(xí)能力，會議主持提高了我的膽識及演講水平。

篇2

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；反洗工作；重要性

2007年我國保險業(yè)正式開展反洗錢和反恐怖融資工作，在反洗錢行政監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，保險公司的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度逐步完善，信息系統(tǒng)建設(shè)水平逐年提高。但隨著反洗錢金融行業(yè)特別工作組（FATF）“風(fēng)險為本”工作理念的實施，我國財產(chǎn)保險業(yè)反洗錢工作有效性問題成為困擾工作開展的主要問題，而農(nóng)業(yè)保險作為特殊的財險保險類別，在開展反洗錢工作中問題更加凸顯。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司在貫徹“風(fēng)險為本”，確保反洗錢工作有效性過程中積極探索，充分考慮農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶特點、經(jīng)營方式和外部環(huán)節(jié)等因素，按照保監(jiān)會出臺的《保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》要求，力圖為提升農(nóng)業(yè)保險公司反洗錢工作有效性進行有益嘗試。

1探索農(nóng)業(yè)保險反洗錢工作有效性的路徑

結(jié)合國際反洗錢監(jiān)管政策和國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作實際，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司通過內(nèi)部風(fēng)險評估、識別、應(yīng)對等環(huán)節(jié)，探索將反洗錢工作與公司農(nóng)險業(yè)務(wù)流程有機結(jié)合，努力提高反洗錢工作水平。陽光農(nóng)險通過研究農(nóng)險業(yè)務(wù)特點，從保險產(chǎn)品洗錢風(fēng)險入手，組織合規(guī)法律和產(chǎn)品研發(fā)部門合理確定產(chǎn)品風(fēng)險等級；將產(chǎn)品洗錢等級及風(fēng)險嵌入承保、退保、理賠等流程，從關(guān)鍵節(jié)點控制洗錢風(fēng)險；完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，重點對客戶身份識別、可疑交易報告、客戶風(fēng)險等級劃分等工作進行規(guī)范；定期進行反洗錢培訓(xùn)，內(nèi)容緊密結(jié)合當(dāng)前反洗錢工作重點和行業(yè)反洗錢動態(tài)；開展形式多樣的反洗錢宣傳活動，將傳統(tǒng)的宣傳折頁、柜面宣傳與廣告電子屏、電視媒體宣傳有機結(jié)合，確保宣傳的有效性。

2農(nóng)業(yè)保險反洗錢工作存在的主要問題及困惑

我國農(nóng)業(yè)保險自2007年以來取得飛速發(fā)展，成績令人矚目。八年來，農(nóng)業(yè)保險年均增速遠(yuǎn)超行業(yè)發(fā)展均速，保費規(guī)模穩(wěn)居全球第二。但由于農(nóng)業(yè)保險在我國發(fā)展較晚，很多操作環(huán)節(jié)仍處在探索階段，需要制度規(guī)則的逐步完善與落實。從當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險公司反洗錢工作開展情況看，缺乏有效性和針對性是主要問題。

2.1缺乏信息技術(shù)支持

國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險業(yè)在反洗錢風(fēng)險評估模型和方法、反洗錢信息系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)合等方面缺乏行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。各公司探索研發(fā)階段，難以獲得專業(yè)支持和行業(yè)借鑒。農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務(wù)流程較其他財產(chǎn)保險有所區(qū)別，現(xiàn)有的保險業(yè)反洗錢工作系統(tǒng)，無法滿足農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)特點。

2.2缺乏差異化洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

農(nóng)業(yè)保險洗錢風(fēng)險極低，首先大部分農(nóng)業(yè)保險都有國家政策性補貼，保戶自身承擔(dān)保費數(shù)量有限；二是客戶群體多為農(nóng)民、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織等低風(fēng)險人群；三是投保后一般不允許中途退保。當(dāng)前我國的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)未實現(xiàn)按險種的細(xì)化區(qū)分，并未針對農(nóng)業(yè)保險設(shè)定更多的自主性工作標(biāo)準(zhǔn)。2.3缺乏可疑交易風(fēng)險信息共享現(xiàn)反洗錢行政主管部門尚未建立保險業(yè)可疑交易風(fēng)險案例共享平臺，保險公司無法分享行業(yè)可疑交易風(fēng)險的新特征、洗錢的新方式、新動態(tài)等內(nèi)容，造成反洗錢工作方式較為局限、僵化，缺乏創(chuàng)新，無法實現(xiàn)取長補短、互相促進的作用。

3農(nóng)業(yè)保險反洗錢工作的意見和建議

為推動農(nóng)業(yè)保險業(yè)進一步落實“風(fēng)險為本”反洗錢工作理念，建議反洗錢行政主管部門和行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在提升有效性方面完善以下方面：

3.1切實強化“有效性”監(jiān)管理念

在監(jiān)管思路方面，應(yīng)堅持貫徹由“合規(guī)性監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤坝行员O(jiān)管”，由“規(guī)則為本”轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L(fēng)險為本”。但在實際操作層面監(jiān)管部門的評價標(biāo)準(zhǔn)仍集中在保險公司是否建立反洗錢內(nèi)控制度、是否開展反洗錢教育培訓(xùn)以及履行三項核心義務(wù)、是否開展八項基本工作等合規(guī)要素上，造成保險公司的反洗錢工作只能全面鋪開、被動應(yīng)付，占用保險公司大量資源和精力，而實際效果卻是差強人意，針對性不強、有效性不高。在可疑交易報告方面，保險公司也一般為滿足合規(guī)要素，采取“防御式報送”，報告數(shù)量較大、質(zhì)量和可利用價值卻不高。建議監(jiān)管部門在反洗錢監(jiān)管評價標(biāo)準(zhǔn)方面進一步突出“有效性監(jiān)管”理念，鼓勵保險公司探索建立“有效性”工作模式，允許經(jīng)營洗錢風(fēng)險低的保險產(chǎn)品的公司簡化反洗錢工作流程，提高反洗錢工作效率、提升反洗錢工作的有效性。

3.2區(qū)別限定反洗錢監(jiān)管保險產(chǎn)品范圍

監(jiān)管部門應(yīng)組織建立我國保險業(yè)產(chǎn)品監(jiān)管范圍，不同險種依據(jù)洗錢風(fēng)險的不同，采取不同的反洗錢義務(wù)和操作流程。農(nóng)業(yè)保險在產(chǎn)品設(shè)計上洗錢風(fēng)險很低，建議監(jiān)管部門以險種劃分，制定有所區(qū)別的反洗錢監(jiān)管要求，將監(jiān)管重點放在現(xiàn)金價值高、貼現(xiàn)能力強的壽險保單、年金合同和投資性保險產(chǎn)品，而對經(jīng)營類似于農(nóng)業(yè)保險這類產(chǎn)品的公司給予相對寬松的反洗錢義務(wù)，較為簡化的反洗錢工作流程。

3.3建立信息共享溝通平臺

目前保險公司在可疑交易風(fēng)險識別、評估、信息系統(tǒng)建設(shè)升級方法、客戶風(fēng)險等級劃分等方面缺乏有效的技術(shù)和政策支持，建議反洗錢監(jiān)管部門建立保險業(yè)反洗錢典型案例和工作經(jīng)驗交換平臺，定期保險業(yè)可疑交易分析報告和典型案例，通過分析涉及保險的可疑交易報告和典型案例，得出保險類可疑交易類型、趨勢、形式、特征、保險產(chǎn)品被利用洗錢可能性以及其他相關(guān)信息，幫助保險業(yè)形成符合自身行業(yè)特點的反洗錢模式。及時通報保險業(yè)洗錢活動趨勢、洗錢威脅地區(qū)、行業(yè)及業(yè)務(wù)分布，提示如何采取有效措施防范新型保險業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險，有利于提高行業(yè)整體風(fēng)險防范能力。

3.4開展反洗錢專項培訓(xùn)與宣傳

反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)從保險業(yè)務(wù)特點出發(fā)，充分考慮保險業(yè)現(xiàn)狀和反洗錢實際形勢，對保險公司反洗錢工作進行充分有效指導(dǎo)。開展針對保險公司的專項反洗錢培訓(xùn)，給保險公司更多經(jīng)驗交流機會，為各保險公司互相學(xué)習(xí)提供交流平臺，促進保險業(yè)反洗錢工作有效性。對高級管理人員進行培訓(xùn)，進一步提高保險公司反洗錢意識和操作水平。加強適合保險業(yè)反洗錢宣傳力度，使廣大保險消費者逐步了解和支持反洗錢工作，為保險公司順利開展反洗錢工作提供有利的外部環(huán)境。綜上所述，農(nóng)業(yè)保險目前已進入依法合規(guī)的發(fā)展新階段，無論是參保農(nóng)戶還是監(jiān)管部門、各級政府乃至社會，對農(nóng)業(yè)保險都有全新要求。農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)需要積極探索和實踐創(chuàng)新反洗錢工作路徑，更需要保險同業(yè)的交流、監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)、鼓勵和支持，為提升農(nóng)業(yè)保險反洗錢工作有效性創(chuàng)造有利的環(huán)境。

參考文獻

[1]謝小蓉，謝小英，李江，等.建立現(xiàn)代農(nóng)村金融信用體系：基于實踐的思考[J].農(nóng)村經(jīng)濟，2010（10）：18-22.

篇3

張瑜珊在谷歌總部工作了4年，任職策略伙伴科技經(jīng)理（Partner Technology Manager）。她從小在臺北長大，4年前因為要生小孩就從美國飛回臺灣。2013年，她想給小孩買一份保險，發(fā)現(xiàn)自己對保險行業(yè)完全不了解，也不知道該去找誰購買，“因為平常與賣保險的業(yè)務(wù)員走得并不近，怕被人拉保險嘛”。其后，張瑜珊的朋友Vivian的家人患癌，在需要花錢治療的時候，由于買錯了保險，而沒有派上用場，4個月時間花掉了100萬臺幣。

這兩件事對張瑜珊產(chǎn)生了影響。于是，她在2013年創(chuàng)建了My83，Vivian則成為了其創(chuàng)始團隊成員中的一分子。

張瑜珊身形文弱，但她對用互聯(lián)網(wǎng)的玩法去改造線下保險業(yè)的事很篤定。信息不對稱、缺乏好的口碑，這些都是她覺得這個行業(yè)需要去改造的地方。

另外，像自己與Vivian這樣對投保缺乏概念者，“其實大有人在”。投保人不清楚買什么樣的保險對自己最合適，信息的不透明使選擇、比較的余地很有限。后來，在做這個網(wǎng)站的時候，她發(fā)現(xiàn)“幾百萬臺幣的壽險，往往就是喊價喊出來的”。

除此之外，她還覺得保險業(yè)缺乏簡單易懂的方式，讓消費者理解自己的需求，“消費者總是難以分辨推銷人員的解說是忽悠人的話術(shù)，還是專業(yè)的建議。”

My83的團隊目前有十來人。最開始他們在張瑜珊家里辦公，2013年8月，他們搬到了古亭捷運站旁的一棟樓里，Yahoo！曾經(jīng)的辦公大樓離My83只有幾步之遙。網(wǎng)站上線，張瑜珊很快想清楚了他們要做的事：投保人通過My83的平臺與業(yè)務(wù)員溝通，咨詢買保險的事宜，直到清楚地了解到自己的需求；業(yè)務(wù)員則在這里找到他們的客戶，而不必每天辛苦地在大街小巷去推銷自己的產(chǎn)品。

My83對業(yè)務(wù)員收取相應(yīng)的服務(wù)費，面向投保人則免費開放。但如果他們有進一步的需求，譬如需要一份購買保險產(chǎn)品的深度分析報告，則會再收取一定的費用。My83并不對雙方的交易收取傭金，因為這在臺灣的法律范疇里是不被允許的事。

張瑜珊稱他們像是在做“婚戀網(wǎng)站”：將投保人的部分資料開放給業(yè)務(wù)員，通過這個平臺彼此間互動、進行溝通。其形式既可以是文字性的，也可以是視頻對話，還能通過My83留言，或通過轉(zhuǎn)接電話進行服務(wù)，或者在線下面談。

業(yè)務(wù)員在此成交一單客戶，往往也愿意為了一次線下約談支付給平臺500～1000臺幣的增值服務(wù)費。My83還給業(yè)務(wù)員提供進一步的功能，如加強曝光、視頻短片解說等，作為會員的業(yè)務(wù)員可額外付費使用。

“我們其實是可以以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，算出一個人實際的保險需求。”張瑜珊說，根據(jù)投保人配置和承擔(dān)的家庭責(zé)任、房屋貸款、子女教育費用的多少以及體現(xiàn)出來的對醫(yī)療品質(zhì)的需求，“你會知道自己的需求度是怎樣的”。當(dāng)一個投保人通過My83自己購買的保險需求時，就會有業(yè)務(wù)員做提案，搭配實際的商品組合，也會告訴用戶大概的合理價位。

此外，他們還在線制訂了產(chǎn)險商品銷售導(dǎo)流（referral）。用戶在My83輸入基本資料后，網(wǎng)站可以自動提供符合需求的商品比較分析，如果他們有購買的意愿，網(wǎng)站則將用戶直接導(dǎo)流至各家保險公司的網(wǎng)站購買。

張瑜珊會定期打電話給保戶和業(yè)務(wù)員，詢問他們使用網(wǎng)站的體驗。My83上線后不久，她給家在澎湖、有新生兒保險需求的一位媽媽打電話，電話接通后就聽到了小孩的哭聲。那位媽媽說，保險公司很少在澎湖設(shè)點，她的選擇很少。這位媽媽通過My83平臺找到了適合自己的保險產(chǎn)品和投保規(guī)劃。業(yè)務(wù)員為此還坐飛機去了趟澎湖。

My83目前對1200個業(yè)務(wù)員進行了較為嚴(yán)格的認(rèn)證。也就是說，所有業(yè)務(wù)員登記注冊My83，My83會先和壽險公會及產(chǎn)險公會確認(rèn)該業(yè)務(wù)員的職業(yè)及證照資格、從業(yè)年資及所屬公司。

除此之外，他們讓業(yè)務(wù)員在這個平臺上以實名制回答問題。“業(yè)務(wù)員可能會把這里當(dāng)作一個經(jīng)營個人品牌的平臺，而不只是單純地接一單保險業(yè)務(wù)，然后走人。”

My83還計劃讓用戶，即投保人在這個平臺上對業(yè)務(wù)員進行點評，把他們認(rèn)為好的業(yè)務(wù)員推薦給平臺上的友鄰。這一次她借鑒了社交網(wǎng)絡(luò)的玩法，“也像是一個競技平臺，讓做業(yè)務(wù)的專業(yè)人士去回答用戶的各種問題，并且是能被認(rèn)可的靠譜的回答”。My83已經(jīng)有了1500個購買保險的客單。

篇4

關(guān)鍵詞:金融保險;崗位技能;課堂設(shè)計;職業(yè)本位

1當(dāng)前金融保險業(yè)人才需求發(fā)展?fàn)顩r

在經(jīng)受了1997年亞洲金融危機的洗禮和多次金融結(jié)構(gòu)調(diào)整以后，目前我國金融體系已逐步建立起以商業(yè)銀行為主體，保險公司、證券公司、信托公司等各類金融機構(gòu)分工合作、并存的金融組織體系。各金融機構(gòu)不斷拓展新的金融業(yè)務(wù)、金融體系發(fā)展逐步健全、同時資產(chǎn)規(guī)模也在快速增加。在大量市場調(diào)研、用人單位的走訪座談，電話調(diào)研及對畢業(yè)生的跟蹤調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析后，筆者認(rèn)為:(1)伴隨著我國逐步的對外開放，經(jīng)濟總量規(guī)模的壯大，將帶給經(jīng)貿(mào)人才大量的就業(yè)機會，由此必將為金融保險專業(yè)發(fā)展帶來勃勃生機。(2)研究數(shù)據(jù)表明，我國金融人才在人員結(jié)構(gòu)、人才數(shù)量及質(zhì)量等方面都還遠(yuǎn)不能滿足未來的發(fā)展需求。保險人才總量嚴(yán)重匱乏，供需比只有1∶4。在對未來10年亟需的10類人才進行分析預(yù)測時，銀行、保險類人才居于前列。(3)隨著業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展和專業(yè)化程度加深，業(yè)內(nèi)對人才的需求呈“金字塔”式結(jié)構(gòu)。一是對中高端人才需求強烈，如基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、金融分析師、保險精算師等人才炙手可熱;二是，隨著網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)越做越大，一線崗位人員的需求量也在逐漸增多，如保險人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險理賠專員、保險公司內(nèi)勤人員等。在學(xué)歷支撐方面，用人企業(yè)對專科生的需求呈上升趨勢，很多單位覺得專科生能“承上啟下”，并且，在工作中更能踏實肯干。特別是保險專業(yè)出身、有素養(yǎng)、技能扎實的大專生更是深受歡迎。(4)薪酬方面，據(jù)調(diào)查，在各平均薪酬排行中，金融保險、房產(chǎn)建筑和IT互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)仍然占據(jù)前三甲，其中，居首位的金融保險類行業(yè)，稅前年收入達(dá)到9．7萬元，今年的增長率達(dá)到14．10%。由于個人手持閑散資金的增多及普通百姓投資渠道的增加，越來越多的老百姓急需專業(yè)的保險理財機構(gòu)為其個人或家庭提供最佳的理財方案、規(guī)劃、投保建議等服務(wù)，因此金融保險類人才存在著大量的市場需求。

2保險市場的開放及保險業(yè)從業(yè)人員英語技能需求分析

2．1保險業(yè)對外開放及外資保險公司在華經(jīng)營情況

我國目前國已成為世界第四大保險市場，并在2025年之前有望成為世界第二。目前，國際保險公司都將業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)指向了我國，據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析:到2014年，已有美國友邦、中意人壽等為代表的56家外資保險公司獨資或合資形式進入我國財險、壽險及再保險等保險領(lǐng)域，市場占比也在逐年遞增。截至2014年末，全國共有財產(chǎn)保險公司67家，其中中資45家、外資22家。全國共有73家人身保險公司，較2013年增加3家。其中，中資公司45家，外資公司28家。2014年，外資保險公司實現(xiàn)保費收入901．9億元，同比增長32．6%，占全國保費收入的4．5%，占比較上年提高0．5個百分點。各類賠款與給付支出472億元。外資保險公司總資產(chǎn)6，646．7億元，較年初增加2，231．4億元，增長50．5%，占保險業(yè)總資產(chǎn)的6．5%。

2．2保險業(yè)從業(yè)人員英語技能需求分析

在保險業(yè)公司中，尤其是被廣大求職者視為“香餑餑”的跨國企業(yè)，在求職應(yīng)聘的條件中不乏英語技能的種種需要:(1)需要員工負(fù)責(zé)市場情報收集與整理，同業(yè)交流以及市場支援;要會多語種經(jīng)營分析檢視，能用英文撰寫市場分析報告和PPT制作;(2)具備較高的英文閱讀和表達(dá)能力;尤其是平臺更好的外資保險公司，在對外企的保險業(yè)務(wù)報價單的處理和核保等方面需要強大的英文閱讀及寫作能力以及口語溝通能力;(3)口語交際能力是亮點;在執(zhí)行跨渠道大型業(yè)務(wù)競賽及市場活動等的策劃、組織和追蹤等工作，以及業(yè)務(wù)推動等方面，包括對新產(chǎn)品、產(chǎn)品組合、行銷系統(tǒng)和工具在各渠道進行推動上都需要有很好的口語表達(dá)能力作為支撐。(4)多媒體平臺互動上，對公司的微信官方平臺及網(wǎng)站進行日常維護及管理也需要有豐富的英語綜合應(yīng)用能力;由此可見，跨國保險集團在國內(nèi)的發(fā)展前景可觀，國際保險人才需求旺盛，保險人才需求增長明顯，但要想供職于跨國保險公司及在公司內(nèi)部獲得上升渠道，個人英語技能的水平在專業(yè)能力相當(dāng)?shù)那闆r下就顯得尤為重要了。

3針對用語需求設(shè)計保險英語課程

基于以上崗位的職業(yè)技能需求，在課程環(huán)節(jié)及目標(biāo)設(shè)定上就應(yīng)當(dāng)根據(jù)職業(yè)本位需求來“量身定做”:

3．1提高英文閱讀能力

閱讀水平的高低是英語基本素質(zhì)的一個綜合體現(xiàn)，對于從業(yè)人員而言，在崗位的英語技能需求中，閱讀能力需求對應(yīng)內(nèi)容包括:在工作實踐中涉保業(yè)務(wù)與保險條款的分析、外資保險集團內(nèi)部材料閱讀分析、財務(wù)目標(biāo)及狀況分析、文案對接及設(shè)計所需要的外文資料查閱分析等“靜態(tài)”的英語閱讀能力。對此，在課程設(shè)計中，首先教學(xué)篇章的選材內(nèi)容要求選取與保險業(yè)務(wù)條款相關(guān)的內(nèi)容，另外還需選擇行業(yè)發(fā)展動態(tài)、行業(yè)監(jiān)管及跨境保險業(yè)務(wù)等相關(guān)文章作為教學(xué)目標(biāo);其次，在課堂教學(xué)環(huán)節(jié)的設(shè)定上，先由學(xué)生自我講解所學(xué)內(nèi)容的業(yè)界新聞動態(tài)作為課堂導(dǎo)入，然后在篇章學(xué)習(xí)時分組分角色對所學(xué)內(nèi)容進行互演，旨在換位(保險業(yè)務(wù)員及客戶)分析不同身份角色立場下對保險利益的處理，模擬真實保險業(yè)務(wù)發(fā)生下的業(yè)務(wù)開展及維護。在此期間，對文獻內(nèi)容的查找與分析顯得尤其重要，特別是涉及保險理賠案例查找及數(shù)據(jù)分析上，要求全英文資料分析，充分鍛煉學(xué)生的英語閱讀能力和邏輯分析能力。最后，教師作為教學(xué)內(nèi)容的引導(dǎo)者評判各組表現(xiàn)并總結(jié)。在全流程的模擬過程中能最大限度地發(fā)揮學(xué)生自我英語閱讀能力同時提高保險理賠專業(yè)知識的實踐性，達(dá)到一舉兩得的效果。

3．2提高英語口語表達(dá)能力

良好的英語口語表達(dá)能在個人業(yè)務(wù)能力的評價中將個人的綜合實力充分體現(xiàn)出來，在個人的職業(yè)生涯發(fā)展及晉升上發(fā)揮意想不到的效果。如何能突顯自身的亮點，專業(yè)水平是一方面，在眾多只能“看”不能“說”的競爭者中，優(yōu)秀的口語表達(dá)則是另外的一個方面。因此，在課堂教學(xué)中，口語鍛煉也顯得十分重要。在課堂設(shè)計上，除閱讀目標(biāo)外，還要增加口語表達(dá)內(nèi)容的規(guī)范性，專業(yè)性等作為口語訓(xùn)練的目標(biāo);在流程設(shè)計上，一是要將口語表達(dá)嵌入內(nèi)容互演中與提升閱讀水平同步，分角色互演的選手要以英文的表達(dá)形式進行對壘演繹;二是在相關(guān)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)的教學(xué)材料學(xué)習(xí)考核時，要求各同學(xué)要獨自英文表達(dá)報表分析，文案策劃等業(yè)務(wù)實踐活動，以此來進行口語能力評定，有條件的教學(xué)單位還可以邀請合作實習(xí)單位的人力資源專員或企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)來現(xiàn)場觀摩并給于實踐指導(dǎo)和點評，這不僅對于學(xué)生的學(xué)習(xí)效果有著很好的幫助，同時也為企業(yè)人才輸送提供了渠道準(zhǔn)備。

4總結(jié)

保險業(yè)在我國真正的發(fā)展時間并不算長，而當(dāng)前市場的蓬勃發(fā)展對懂英語、會綜合應(yīng)用英語的保險人才需求巨大，在高職院校的專業(yè)教學(xué)中，保險英語的教學(xué)要依據(jù)市場發(fā)展的動向適時作出調(diào)整，但增強學(xué)生的閱讀與口頭表達(dá)及綜合分析能力始終是一個貫穿教學(xué)的核心不能放松。只有在這種能力培養(yǎng)下的專業(yè)學(xué)生在社會競爭中才具有價值優(yōu)勢。

作者:李瑩瑩 單位:武漢商貿(mào)職業(yè)學(xué)院外國語學(xué)院

參考文獻:

篇5

償付能力是指保險企業(yè)償還債務(wù)的能力，即保險企業(yè)對所承擔(dān)的風(fēng)險，在發(fā)生超出正常年景的賠償數(shù)額時應(yīng)當(dāng)具有的經(jīng)濟補償能力。償付能力的監(jiān)管是保險業(yè)監(jiān)管的核心。我國對保險公司償付能力監(jiān)管剛剛步入法制化軌道。但還存在如下問題：

保險市場秩序還沒理順，業(yè)務(wù)質(zhì)量低。由于保險市場不成熟，監(jiān)管力量還比較薄弱，在部分省、市，破壞性的價格競爭較為普遍，導(dǎo)致了保險市場秩序的混亂。有些公司不計成本“跑馬占荒”，擴大了經(jīng)營成本和經(jīng)營風(fēng)險，業(yè)務(wù)質(zhì)量降低，賠付率居高不正有的為了公司自身的費用，不顧風(fēng)險，擴大保險責(zé)任，采用以賠促保，搞人情賠付，關(guān)系賠付，致使保險企業(yè)利潤低微，甚至虧損經(jīng)營，無法積累資金，直接影響到了保險公司的償付能力。

資金資產(chǎn)管理混亂，資產(chǎn)質(zhì)量低。個別保險公司經(jīng)營風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生，存在資本金虛假，資本金不到位或與其業(yè)務(wù)規(guī)模不相適應(yīng)的情況。有的保險公司不足額提取責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金，動用保險資金搞投資、貸款、拆借和“三產(chǎn)”，形成大量不良資產(chǎn)，其中絕大部分難以收回，已經(jīng)形成呆帳、壞帳。有些保險公司挪用、擠占責(zé)任準(zhǔn)備金，購置辦公用房、宿舍、汽車等固定資產(chǎn)，影響了資金的流動性。針對以上問題，提出以下監(jiān)管對策：

1、嚴(yán)格按照《保險法》、《保險管理暫行規(guī)定》等法律法規(guī)中有關(guān)保險公司償付能力的規(guī)定執(zhí)行。盡快制定執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和處罰規(guī)定。《保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險公司的實際資產(chǎn)減去實際負(fù)債的差額，不得低于金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補足差額。目前保險監(jiān)管部門應(yīng)盡快制定“數(shù)額”標(biāo)準(zhǔn)，同時嚴(yán)格按規(guī)定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)對保險企業(yè)進行一次清理整頓，對低于規(guī)定數(shù)額的應(yīng)當(dāng)采取措施，限期增加資本金，補足差額。《保險法》規(guī)定，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留保險費不得超過其實有資本金加公積金總和的四倍。保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10％，超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。保險監(jiān)管部門對保險企業(yè)承保的業(yè)務(wù)總量是否超過實有資本金加公積金總額的四倍，要進行檢查，對經(jīng)營風(fēng)險進行分析監(jiān)管，對保險企業(yè)承擔(dān)每一危險單位的責(zé)任是否超出《保險法》的規(guī)定，超過部分是否辦理了再保險，都必須進行嚴(yán)格的監(jiān)管，對違法、違規(guī)者進行嚴(yán)肅的處罰。《保險法》對各項準(zhǔn)備金的提存有嚴(yán)格規(guī)定。《保險法》規(guī)定，保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的20％提取保證金，存入金融監(jiān)督管理部門指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。保險監(jiān)管部門應(yīng)經(jīng)常對保證金進行檢查，是否落實，是否到位，有無動用。除人壽保險業(yè)務(wù)外，經(jīng)營其他保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留保險費中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于當(dāng)年自留保險費的50％。此外，還應(yīng)按《公司法》的規(guī)定提取各項公積金。《公司法》規(guī)定，公司分配當(dāng)年稅后的利潤時，應(yīng)當(dāng)提取利潤的10％列入公司的法定公積金，并提取利潤的5％至10％列入公司法定公益金。公司法定公積金累計額為公司注冊資金50％以上的，可不再提取。保險監(jiān)管部門應(yīng)對各種責(zé)任準(zhǔn)備金，各項公積金、法定公益金進行定期檢查，制定處罰規(guī)定，對不按規(guī)定提取或挪作它用的要嚴(yán)肅處罰。建議保險監(jiān)管部門成立一支業(yè)務(wù)精、素質(zhì)高的稽查審計隊伍，定期對保險企業(yè)的財務(wù)狀況進行檢查審計，發(fā)現(xiàn)問題，及時提出整改要求，督促保險企業(yè)的財務(wù)狀況始終保持良好的狀態(tài)，保證保險企業(yè)有足夠的償付能力。

2、建立保險企業(yè)風(fēng)險評級制度。保險監(jiān)管部門通過定期不定期檢查和抽查方式，加強對保險公司風(fēng)險狀況的監(jiān)督和指導(dǎo)，通過監(jiān)測有關(guān)風(fēng)險狀況指標(biāo)，如財產(chǎn)險公司的保費收入變動率、賠付率、綜合費用率、應(yīng)收保費率、流動性比率、資金運用比率、單個險種保費收入比重、綜合費用率、準(zhǔn)備金變動率、資本及盈余變動率、資金運用率、資金運用效益率等，對其風(fēng)險狀況進行評級，對評級情況進行通報，對保險企業(yè)起到警示作用，促使其守規(guī)守法經(jīng)營，并逐步做到定期向社會公布風(fēng)險評級結(jié)果，加強社會監(jiān)督。

加強監(jiān)管保險經(jīng)營主體，維護市場秩序

近幾年保險市場快速發(fā)展，但也出現(xiàn)無序競爭、各自為戰(zhàn)的局面，主要表現(xiàn)如下：

支付保險費回扣。有的保險公司收取標(biāo)準(zhǔn)保險費后，在帳外暗中給予投保人錢物或其他利益等，其方式五花八門，多種多樣。

利用高手續(xù)費。低費率爭攬保險業(yè)務(wù)。在市場競爭中，有的保險公司為了爭取業(yè)務(wù)采取支付高額手續(xù)費和提供超低費率的做法。個別公司支付的手續(xù)費競高達(dá)60％以上。保險公司不顧保險的經(jīng)營原則和大數(shù)法則，使費率大幅度下降，其結(jié)果不僅使保戶在受損時得不到償付保障，危及保戶的利益，也損害了保險業(yè)利益，破壞了保險公司的信譽。

侵犯競爭對手的知識產(chǎn)權(quán)。我國《保險管理暫行規(guī)定》第45條明確規(guī)定，保險公司新開發(fā)出來的保險條款有半年的保護期，在保護期內(nèi)，其他保險公司不得經(jīng)營此險種。有些保險公司為展業(yè)需要，擅自使用競爭對手在保險期內(nèi)的條款，或者以競爭對手條款為基礎(chǔ)，調(diào)低保險費率，通過簽訂書面保險協(xié)議的形式進行承保。這種行為違背公平競爭原則，侵犯了競爭對手的知識產(chǎn)權(quán)。

地區(qū)壁壘。保險市場競爭要求保險的地方市場、全國市場和國際市場形成統(tǒng)—開放的體系，因此保險高層競爭在本質(zhì)上是排斥地區(qū)封鎖的。而目前我國保險市場存在地區(qū)封鎖，原因主要是地方政府或其職能部門通過行政權(quán)力設(shè)置市場壁壘，這種情況多表現(xiàn)在新成立的保險公司在分支機構(gòu)設(shè)置的核準(zhǔn)和審批上。

竊取競爭對手的商業(yè)秘密。有的保險公司為市場競爭需要，采取不正當(dāng)途徑，竊取競爭對手的保戶資料，如工作計劃、財務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)分析報告等，侵犯競爭對手商業(yè)秘密。

抵毀競爭對手。保險公司利用業(yè)務(wù)人員散布競爭對手沒有經(jīng)濟實力，不能按約履行保險責(zé)任，或利用報紙、電視等媒體，有損競爭對手商業(yè)聲譽的消息等。

利用行政手段干預(yù)保險市場競爭。有的保險公司在展業(yè)時，不是依靠自身保險條款優(yōu)越和優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)去競爭，提高自己的市場占有率，取得競爭優(yōu)勢，而是利用行業(yè)主管部門的行政權(quán)力，通過與行政主管部門聯(lián)合發(fā)文或請行業(yè)主管部門發(fā)文的形式，明確規(guī)定行業(yè)內(nèi)單位必須到指定的保險公司投保，壟斷此行業(yè)內(nèi)的保險業(yè)務(wù)。依靠行政權(quán)力開展業(yè)務(wù)是對市場正當(dāng)競爭的扭曲。針對以上問題，提出以下監(jiān)管對策：

1.要健全和完善各項保險法律法規(guī)。為適應(yīng)保險市場發(fā)展的需要，加緊修改《保險法》、《保險管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，并加快制定與《保險法》相配套的法律、法規(guī)、條例、細(xì)則，如《保險業(yè)法》、《外資保險公司管理法》、《保險會計法》、《保險公司破產(chǎn)法》、《展業(yè)管理法》等，逐步解決現(xiàn)有法律中不配套、不完善的問題，建立起科學(xué)合理的保險法體系，使我國各保險公司有法可依，也使來華辦保險的外資保險公司有法可依。2．創(chuàng)造平等競爭的條件。保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)采取有力措施糾正和制止保險公司的違法經(jīng)營活動和不正當(dāng)?shù)母偁幮袨椋⒁罁?jù)法律賦予的權(quán)力對這些違法行為予以制裁，創(chuàng)造平等競爭的條件。同時，還應(yīng)加強對設(shè)立保險機構(gòu)的審批和控制、財務(wù)的監(jiān)督和管理以及業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的界定和劃分等方面的工作。應(yīng)當(dāng)注意的是，對保險業(yè)的監(jiān)督管理要遵循保險市場發(fā)育的內(nèi)在規(guī)律，要防止過分依賴行政力量的現(xiàn)象發(fā)生。

3、確定費率的最低限額和手續(xù)費的最高限額。由于我國目前尚缺乏強有力的價格調(diào)控機制，出現(xiàn)了以低費率和高手續(xù)費競爭保險業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，導(dǎo)致了保險市場的混亂。為保證市場的穩(wěn)定和有序，國家保險監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)制定合理、統(tǒng)一的費率標(biāo)準(zhǔn)，確定每個險種的基本費率和浮動費率，以及手續(xù)費的最高比例限額，公布實施，并負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。對違反規(guī)定提供過低費率和支付超過標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費擾亂市場秩序、踐踏公平競爭的行為，應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定予以懲罰。

4、加強保險經(jīng)紀(jì)人制度的建設(shè)。利用經(jīng)紀(jì)人辦理保險，對保險人和被保險人來說是一種既方便又省時省力的辦法。由于多家保險公司的共同經(jīng)營，我國保險市場已為保險經(jīng)紀(jì)人的活動提供了條件。保險經(jīng)紀(jì)人的活動不受區(qū)域限制，方便靈活，可打破保險經(jīng)營中的地區(qū)性和行業(yè)性壟斷，為公平競爭創(chuàng)造條件。

切實監(jiān)管中介人，完善中介機構(gòu)

保險中介人主要包括保險人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公證人和保險咨詢?nèi)恕Ｄ壳拔覈ｋU中介人的發(fā)展尚處于初級階段，其中保險公證人、保險咨詢?nèi)说冗€處在起步階段。保險人在我國已具相當(dāng)規(guī)模，已經(jīng)引起人們的廣泛關(guān)注和重視。但是，同世界發(fā)達(dá)國家相比較，我國的保險中介行業(yè)還是比較幼稚的，不能適應(yīng)客觀形勢發(fā)展的需要，有必要對建立保險中介機構(gòu)的現(xiàn)實問題進行分析研究。

對保險中介人的管理不夠嚴(yán)格。自1995年10月《中華人民共和國保險法》正式頒布實施以來，又陸續(xù)制訂了《保險人管理暫行規(guī)定》、《保險管理暫行規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》等配套法規(guī)，但由于國家對保險中介人的管理力度不夠，出現(xiàn)以下問題：一是有些保險中介機構(gòu)利用保險市場管理漏洞，從事違法行為。二是對現(xiàn)有保險機構(gòu)管理不嚴(yán)。多數(shù)保險公司尚沒有一個明確的職能部門對機構(gòu)進行有效的指導(dǎo)和管理。有的地方聘用人員不按照規(guī)定辦理，照顧關(guān)系，濫竽充數(shù)，致使部分人員素質(zhì)不高，工作責(zé)任心不強，錯帳、亂帳時有發(fā)生，有的甚至出現(xiàn)截留保費、截留賠款、以賠謀私、貪污挪用等問題。三是有些保險中介人為多家公司業(yè)務(wù)，甚至利用手中的業(yè)務(wù)向各家公司索要高額的手續(xù)費(傭金)和無賠款返還費等，致使某些險種的手續(xù)費比例高達(dá)40—80％。此外，還出現(xiàn)保險人通過行政手段搞變相強制保險等問題，有悖于保險的自愿原則，給保險業(yè)的發(fā)展造成了負(fù)面影響。

保險中介機構(gòu)發(fā)展不均。這不僅表現(xiàn)在保險經(jīng)紀(jì)人、保險公證人、保險咨詢?nèi)说陌l(fā)展速度十分緩慢，而且表現(xiàn)在業(yè)務(wù)發(fā)展的地域與種類上的差距。三是兼職代辦在農(nóng)村的發(fā)展仍大有潛力。我國農(nóng)村地域遼闊，現(xiàn)有的兼職人員顯然不能適應(yīng)群眾需求與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。針對以上問題，提出以下監(jiān)管對策：

1、對保險人實行”城鄉(xiāng)并重”的發(fā)展戰(zhàn)略。由于農(nóng)村保險人的發(fā)展現(xiàn)已具一定規(guī)模，當(dāng)前重點是解決好不斷完善，加強管理的問題。對于城市網(wǎng)點的建設(shè)，在一些經(jīng)濟繁榮的地區(qū)以及大中型企業(yè)應(yīng)進一步建立健全保險機構(gòu)，并聘請兼職人員，加強服務(wù)，把保險的觸角伸向社會各個角落，使保險人在爭取保戶、拓展業(yè)務(wù)上發(fā)揮尖兵作用。

篇6

商務(wù)部是管理、協(xié)調(diào)我國對外經(jīng)貿(mào)活動的主要機關(guān)，在我國海外投資業(yè)務(wù)及行政管理上都有豐富的經(jīng)驗，它對于海外投資者所面臨的風(fēng)險及其程度和海外投資者擔(dān)保申請的合格條件等方面便于詳細(xì)評估和把握；國家發(fā)改委能從宏觀上引導(dǎo)我國海外投資的地區(qū)、行業(yè)及規(guī)模；海外投資保險制度是以國家財政作為經(jīng)濟后盾的，財政部參與審批有利于國家對每一項海外投資保險的潛在賠償做出適當(dāng)安排，在保險事故發(fā)生后，可以迅速對投資者進行先行賠付；外交部可以對東道國發(fā)生政治風(fēng)險的可能性做出更準(zhǔn)確的評估，盡量使海外投資免遭政治風(fēng)險帶來的損失；國家外匯管理局可以從保證我國國際收支平衡的角度，來決定適當(dāng)?shù)膶ν馔顿Y的規(guī)模和幣種。中國出口信用保險公司適合作為海外投資保險的經(jīng)營機構(gòu)作為政策性金融機構(gòu)，中國出口信用保險公司與國家部委、金融機構(gòu)保持著密切的工作聯(lián)系，能夠及時獲取各國政治經(jīng)濟最新動態(tài)和投資環(huán)境狀況；作為專業(yè)的政治和信用風(fēng)險管理機構(gòu)，中國出口信用保險公司與國際多家資信調(diào)查和評估機構(gòu)建立有聯(lián)系；作為伯爾尼協(xié)會的正式成員，中國出口信用保險公司與各成員國機構(gòu)共享信息和合作開展保險業(yè)務(wù)；作為國內(nèi)唯一開展投資保險業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)，中國出口信用保險公司擁有豐富的項目承保經(jīng)驗和先進的承保技術(shù)，可以幫助投資者提升風(fēng)險管理水平，提高項目抵御風(fēng)險的能力，及時化解政治風(fēng)險，防控?fù)p失發(fā)生。中國出口信用保險公司既是公法人又是商業(yè)機構(gòu)，自從開展海外投資保險業(yè)務(wù)以來積累了一定的經(jīng)驗，連續(xù)多年《國家風(fēng)險分析報告》，為我國的海外投資提供了良好的指引。從中國出口信用保險公司的性質(zhì)和業(yè)務(wù)實踐上看，由其作為我國海外投資保險的經(jīng)營機構(gòu)是適合的。

承保范圍的設(shè)置

目前，各國承保的政治風(fēng)險通常包括貨幣匯兌險、國有化與征收險、戰(zhàn)爭及內(nèi)亂險，部分國家承保政府違約險，還有些國家根據(jù)自己的國情設(shè)計了一些特殊的險種，如：美國承保的營業(yè)中斷險、日本承保的信用險、法國承保的遲延支付險和德國承保的貨幣貶值險等等。2008年爆發(fā)的全球性金融風(fēng)暴使各國的經(jīng)濟發(fā)展都受到了不同程度的影響，許多國家的出口貿(mào)易下滑、國內(nèi)的失業(yè)率增加、國民經(jīng)濟增速放緩。這些因素使國際經(jīng)濟環(huán)境變得更加復(fù)雜，不安定因素增多，海外投資遭遇政治風(fēng)險的可能性加大。鑒于這種情況，為全面的保護我國的海外投資，筆者認(rèn)為：我國對海外投資保險制度承保的險種的設(shè)計應(yīng)該是一個開放的體系，隨著國際投資環(huán)境的變化而有所增減，目前，至少應(yīng)包括：貨幣匯兌險、國有化與征收險、戰(zhàn)爭及內(nèi)亂險和政府違約險。投資者可挑選其中的一種單獨投保，也可挑選多種進行投保。

承保條件的設(shè)置

依照發(fā)達(dá)國家的成功實踐，我國海外投資保險制度的承保條件也應(yīng)該包括：合格的投資、合格的投資者和合格的東道國三個方面。（一）合格的投資合格的投資必須是在經(jīng)濟發(fā)展、就業(yè)、商品出口和國際收支平衡等方面有利于我國的投資，這也是我國建立和完善海外投資保險制度的意義所在，如果一項海外投資將對我國造成消極影響，該項投資一定不是合格的投資。另外，因為設(shè)立海外投資保險制度的目的在于防范和消除東道國發(fā)生的政治風(fēng)險，而政治風(fēng)險往往是由東道國政府的行為造成的，一項投資是否符合東道國的利益與政治風(fēng)險發(fā)生的可能性有著密切的關(guān)系，所以我國對合格投資的要求也應(yīng)該包括投資符合東道國的利益。為了便于承保機構(gòu)實現(xiàn)判斷海外投資的合格性并加以引導(dǎo)，以免日后發(fā)生過多的國際糾紛，合格的投資限于新投資。（二）合格的投資者按照中國出口信用保險公司的規(guī)定，合格的投資者是“在境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）注冊成立的非金融機構(gòu)法人，其實際控制權(quán)由中資法人掌握；境內(nèi)外金融機構(gòu)；其他經(jīng)批準(zhǔn)的法人和自然人”。顯然，自然人、不具有法人地位的合伙、非法人社團和分支機構(gòu)不能以自己的名義投保。筆者認(rèn)為：為順應(yīng)世界經(jīng)濟發(fā)展的潮流，我國海外投資保險制度中合格投資者的范圍應(yīng)該包括中國公民、依照我國法律成立的法人和非法人企業(yè)。關(guān)于自然人和“三資企業(yè)”是否應(yīng)該成為合格投資者的爭議由來已久。因為現(xiàn)行立法中自然人作為個人一直不允許從事國際直接投資活動，從而在目前的實踐中不可能成為被保險人。但是應(yīng)該看到個人在國際經(jīng)濟發(fā)展中的作用日趨重要，出于對個人在海外直接投資中地位的重視，應(yīng)該將其包括在內(nèi)。至于“三資企業(yè)”，由于其都是依據(jù)我國法律在我國境內(nèi)設(shè)立的經(jīng)濟實體，受到我國法律的管轄和保護，在實踐中，這些企業(yè)在海外設(shè)立分支機構(gòu)已經(jīng)成為我國海外直接投資的形式之一，所以三資企業(yè)也應(yīng)該被列為合格的投資者之一。（三）合格的東道國由于筆者認(rèn)為我國海外投資保險制度的立法模式應(yīng)采用雙邊模式，海外投資保險合同的訂立以雙邊投資保護協(xié)定為法定前提。因此，對我國投資者來說，合格的東道國必須是與我國簽訂了雙邊投資保護協(xié)定的國家。

保險期限、保險費和保險金的設(shè)置

投資者有繳納保險費的義務(wù)，保險費的數(shù)額應(yīng)該依承保行業(yè)、險別及范圍而有所區(qū)別；保險期應(yīng)該根據(jù)投資種類、性質(zhì)及承保險別的不同而不同。我國的海外投資保險制度目前還處于起步階段，對保險期限、保險費和保險金的設(shè)置需要在實踐中逐漸調(diào)整才能真正適合我國的實際情況，所以對保險期限的規(guī)定不宜過長。但是海外投資本身的特性又決定了這個期限不能太短，不然海外投資保險制度起不到應(yīng)有的作用。結(jié)合我國目前的情況，筆者認(rèn)為：我國海外投資保險的保險期限應(yīng)該依行業(yè)的不同在5年到15年之間；為鼓勵投資者進行海外投資，保險費的收取應(yīng)該限制在比較低的水平，依投資東道國和行業(yè)及險別的不同在承保額的0.5%到1%之間；保險金的設(shè)置一方面要起到分散風(fēng)險、鼓勵投資者進行海外投資的作用，另一方面又要防止保險金過高造成投資者對保險機構(gòu)過分依賴的局面，規(guī)定在承保額的90%到95%之間為宜。

篇7

本文作者：王輝何虹工作單位：人民銀行河南省新野縣支行

金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中存在的問題不容忽視

一是由于農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的信貸風(fēng)險較高，因此商業(yè)銀行對其貸款發(fā)放較為審慎。特別是對小微型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)放貸款時，商業(yè)銀行不僅要求企業(yè)提供土地、廠房作抵押，大部分還規(guī)定抵押物中要有一定比例的股東房產(chǎn)，民營企業(yè)還需法人夫妻雙方承擔(dān)連帶責(zé)任，并要求企業(yè)信用等級在A級以上，貸款門檻較高，多數(shù)小微型涉農(nóng)科技企業(yè)很難達(dá)到。二是目前金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)發(fā)放貸款時，抵押物仍以土地、廠房為主，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款等抵質(zhì)押方式由于抵押物的流動性限制，其發(fā)放規(guī)模有限。如農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)在價值認(rèn)定上存在一定困難，轉(zhuǎn)讓市場規(guī)模較小、流動性較差。林權(quán)抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款及農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款由于抵押物的自然風(fēng)險及貸款人違約風(fēng)險較大，且缺乏相應(yīng)的風(fēng)險分擔(dān)機制，銀行在發(fā)放此類貸款時，普遍要求嚴(yán)格擔(dān)保并由貸款企業(yè)法人夫妻雙方承擔(dān)連帶責(zé)任，抵押率較低，融資成本較高。從保險角度來看，農(nóng)業(yè)科技相關(guān)保險險種缺乏。目前，我國的農(nóng)業(yè)保險險種非常有限，在農(nóng)業(yè)政策性保險試點地區(qū)推廣的農(nóng)業(yè)保險品種主要針對地方重要及特色的農(nóng)產(chǎn)品，險種匱乏。同時，農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展中，由于存在著交易成本過高、補償范圍認(rèn)定較難、缺乏重大自然災(zāi)害補償機制等問題，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險保障與分擔(dān)作用尚未充分發(fā)揮。從證券角度來看，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)直接融資比重較低，融資手段單調(diào)。目前，我國股票市場上市門檻較高，同時主板及創(chuàng)業(yè)板市場均實行嚴(yán)格的審批制度，相對于國有大中型企業(yè)，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)普遍規(guī)模較小，盈利水平相對較低，通過上市融資的能力不足。截至2010年末，我國農(nóng)業(yè)上市公司（包括傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、飼料企業(yè)、種子企業(yè)、養(yǎng)殖企業(yè)）的數(shù)量僅占全部上市公司數(shù)量的0.08%。同時，債券市場對于企業(yè)財務(wù)指標(biāo)、規(guī)模及抵押物的要求也較高，對農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的支持作用有限。從風(fēng)險投資角度來看，農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險投資規(guī)模發(fā)展緩慢。據(jù)統(tǒng)計，截至2011年上半年，我國風(fēng)險投資資本投入到新農(nóng)業(yè)及生物科技行業(yè)的金額分別占總投資金額的1.9%和0.67%，而且由于風(fēng)險投資機構(gòu)較為謹(jǐn)慎，對于種子型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的支持更是微乎其微。同時，由于場外資本市場和技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)展不完善，在一定程度上阻礙了風(fēng)險投資的退出，影響了風(fēng)險投資的積極性，限制了風(fēng)險投資作用的發(fā)揮。

金融加大對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持力度應(yīng)多管齊下

在商業(yè)銀行方面，應(yīng)加大商業(yè)性金融支持力度。商業(yè)銀行要創(chuàng)新支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，多元化滿足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)和農(nóng)戶的資金需求。創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)為質(zhì)押進行貸款融資，探索集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等。開發(fā)運用“銀行＋保險”、“銀行＋擔(dān)保”、“銀行＋保險＋財政補貼”等多種融資工具相配合的融資模式，支持農(nóng)業(yè)科技企業(yè)增信融資。在證券方面，應(yīng)加大資本市場支持力度。對于已經(jīng)上市的農(nóng)業(yè)企業(yè)，可以在資本市場上籌集足夠的資金進行科技創(chuàng)新，政府可以給予稅收上的優(yōu)惠，激發(fā)這些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)進行科技創(chuàng)新的積極性。對于中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)來說，想通過技術(shù)改造或科技創(chuàng)新把企業(yè)做大做強，上市融資是一條便捷的途徑。目前我國創(chuàng)業(yè)板市場已經(jīng)推出，各地方政府、證券公司和其他相關(guān)機構(gòu)要積極動員，給予中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)優(yōu)惠條件和政策，推動農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)上市融資。在保險方面，應(yīng)強化風(fēng)險保障支持。保險對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的支持主要是建立和完善針對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的經(jīng)濟補償和資金融通機制，為科技創(chuàng)新提供全面的風(fēng)險保障。在經(jīng)濟補償方面，保險不僅可以減少科技創(chuàng)新活動失敗可能帶來的巨大損失，還可以轉(zhuǎn)移科技創(chuàng)新帶來的潛在的民事賠償責(zé)任。在資金融通方面，保險公司也可以是風(fēng)險投資的重要參與者。保險資金可以投入到商業(yè)性的風(fēng)險投資基金中，享受風(fēng)險投資帶來的高收益，有實力的保險公司可以通過投資高科技企業(yè)的方式支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。在風(fēng)險投資方面，應(yīng)加強風(fēng)險投資基金體系建設(shè)。根據(jù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)所處的企業(yè)周期和風(fēng)險投資基金目標(biāo)之間的適應(yīng)性和階段性，可以建立政策性農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險投資基金與商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險投資基金并舉的風(fēng)險投資基金體系。其中政策性農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)險投資基金由財政和政策性銀行出資建立，商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險投資基金可以向社會公開募集，出資人可以包括各金融機構(gòu)、企業(yè)、民間團體和個人。政策性風(fēng)險投資基金主要對處于種子期和風(fēng)險期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)投資，而商業(yè)性風(fēng)險投資基金主要針對處于成長期的風(fēng)險企業(yè)。在外部環(huán)境改善方面，應(yīng)加強信用擔(dān)保體系建設(shè)，建立健全金融信息咨詢體系。一是加強信用擔(dān)保體系建設(shè)。建立擔(dān)保保障資金的具體操作是地方財政拿出一定資金，建立科技信貸風(fēng)險擔(dān)保基金，為那些科技含量高、市場競爭力大、經(jīng)濟效益顯著的科技項目提供擔(dān)保，對有一定風(fēng)險的科技貸款損失給予一定程度的補償。信用擔(dān)保機構(gòu)客觀上必須要建立一個從風(fēng)險防范到風(fēng)險處理的風(fēng)險管理體系，最大程度地分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險。二是建立健全金融信息咨詢體系。金融信息咨詢系統(tǒng)主要是由金融信息咨詢機構(gòu)和金融信息網(wǎng)絡(luò)共同組成。金融信息咨詢機構(gòu)可以作為連接資金供給與資金需求的中介機構(gòu)，在科技資金的有效投放、合理利用、優(yōu)化配置方面起到重要作用。金融咨詢機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍不僅包括投融資建議，還可以包括為融資雙方撰寫商業(yè)計劃書、項目可行性研究報告、項目建議書、投資分析報告、財務(wù)分析報告等投融資文件，同時還可以財務(wù)顧問方式直接參與資金供給方或需求方的科技項目投融資談判，提高科技投融資的成功概率，節(jié)省融資成本。

篇8

本報告中所采集的數(shù)據(jù)均為統(tǒng)計期間（1個季度/年度內(nèi)）的有效求職人數(shù)和需求人數(shù)。

一、供求總體情況

表1 供求總體人數(shù)

  上期結(jié)轉(zhuǎn) 本期新增 合 計 需求人數(shù)       求職人數(shù)       求人倍率       注：上期結(jié)轉(zhuǎn)：上期登記但仍在有效期內(nèi)的供求數(shù)據(jù)

本期新增：本季度新登記的供求數(shù)據(jù)

合計＝上期結(jié)轉(zhuǎn)+本期新增

求人倍率＝需求人數(shù)/求職人數(shù)

二、各產(chǎn)業(yè)勞動力需求情況

表2 按產(chǎn)業(yè)分組的需求人數(shù)

產(chǎn) 業(yè) 需求人數(shù) 所占比重 第一產(chǎn)業(yè)     第二產(chǎn)業(yè)     第三產(chǎn)業(yè)     合 計    

三、行業(yè)需求情況

表3 按行業(yè)分組的需求人數(shù)

行 業(yè) 需求人數(shù) 所占比重 農(nóng)、林、牧、漁業(yè)     采掘業(yè)     制造業(yè)     電力、煤氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)     建筑業(yè)     地質(zhì)勘查業(yè)、水利管理業(yè)     交通運輸、倉儲及郵電通信業(yè)     批發(fā)和零售貿(mào)易、餐飲業(yè)     金融業(yè)、保險業(yè)     房地產(chǎn)業(yè)     社會服務(wù)業(yè)     衛(wèi)生、體育和社會福利業(yè)     教育、文化藝術(shù)和廣播電影電視業(yè)     科學(xué)研究和綜合技術(shù)服務(wù)業(yè)     國家機關(guān)、政黨機關(guān)和社會團體     其他行業(yè)     合 計     注：“農(nóng)、林、牧、漁業(yè)”數(shù)等于表2“第一產(chǎn)業(yè)”數(shù)。

“采掘業(yè)”、“制造業(yè)”、“電力、煤氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)”、“建筑業(yè)”合計受數(shù)等于表2中“第二產(chǎn)業(yè)”數(shù)。

其他各欄除“其他行業(yè)”外合計等于表2中“第三產(chǎn)業(yè)”數(shù)。

為保持表2和表3間數(shù)據(jù)平衡，“其他行業(yè)”如出現(xiàn)數(shù)據(jù)，各按照表中各欄（除其他行業(yè)外）的實際需求人數(shù)所占權(quán)數(shù)分配到各欄，按上述對等原則再匯總計算產(chǎn)業(yè)合計數(shù)。

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四、用人單位需求情況

表4 按用人單位性質(zhì)分組的需求人數(shù)

單位性質(zhì) 需求人數(shù) 所占比重 企業(yè)     其中：（按企業(yè)登記注冊類型分）   國有企業(yè)     集體企業(yè)     私營企業(yè)     聯(lián)營企業(yè)     股份有限公司     外商投資企業(yè)     港、澳、臺投資企業(yè)     其他企業(yè)     事業(yè)     機關(guān)     其他     合 計    

五、各類職業(yè)供求情況

表5 按職業(yè)分組的供求人數(shù)

職業(yè)類別 勞 動 力 供 求 人 數(shù) 比 較 需求人數(shù) 所占比重 求職人數(shù) 所占比重 求人倍率 單位負(fù)責(zé)人           專業(yè)技術(shù)人員           辦事人員和 有關(guān)人員

          商業(yè)和 服務(wù)業(yè)人員

          農(nóng)林牧漁 水利生產(chǎn)人員

          生產(chǎn)運輸 設(shè)備操作工

          其 他           無 要 求           合 計           注：關(guān)于出現(xiàn)“無要求”時求人倍率的計算，表中求職“無要求”一欄如出現(xiàn)數(shù)據(jù)，可按照表中前七欄的實際需求人數(shù)分配到各欄（小數(shù)點四舍五入），再以需求人數(shù)/[求職人數(shù)（實際）+加權(quán)計入數(shù)]，得出求人倍率。但表中不需體現(xiàn)加權(quán)分配后的人數(shù)，仍只填寫實際求職數(shù)。

表6 需求大于求職缺口最大的前十個職業(yè)（職業(yè)小類）

職業(yè) 職業(yè)代碼 勞 動 力 供 求 人 數(shù) 比 較 需求人數(shù) 求職人數(shù) 缺口數(shù) 求人倍率                                                                                                                         表7 需求小于求職缺口最大的前十個職業(yè)（職業(yè)小類）

職 業(yè) 職業(yè)代碼 勞 動 力 供 求 人 數(shù) 比 較 需求人數(shù) 求職人數(shù) 缺口數(shù) 求人倍率                                                                                                                        

六、求職人員構(gòu)成情況

表8 按求職人員類別分組的求職人數(shù)

求職人員類別 求職人數(shù) 所占比重 新成長失業(yè)青年     就業(yè)轉(zhuǎn)失業(yè)人員     其他失業(yè)人員     在業(yè)人員     下崗職工     離退休人員     在學(xué)人員     其他人員     合 計     注：新成長失業(yè)青年是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員中，從未就業(yè)，目前正以某種方式尋找工作的人員，包括初高中、職業(yè)高中、技校及大中專畢業(yè)生中未能升學(xué)、參軍、被國家統(tǒng)一分配或單位錄用以及其他初次失業(yè)的人員；就業(yè)轉(zhuǎn)失業(yè)人員是指在登記的失業(yè)人員中，從就業(yè)狀態(tài)轉(zhuǎn)為失業(yè)狀態(tài)的人員.

失業(yè)人員＝新成長失業(yè)青年+就業(yè)轉(zhuǎn)失業(yè)人員+其他失業(yè)人員

七、招聘、應(yīng)聘條件情況

1.性質(zhì)

表9 按性別分組的供求人數(shù)

性別 勞 動 力 供 求 人 數(shù) 比 較 需求人數(shù) 所占比重 求職人數(shù) 所占比重 求人倍率 男           女           無要求     - - - - - - - - - 合 計           注：關(guān)于出現(xiàn)“無要求”時求人倍率的計算，表中需求“無要求”一欄如出現(xiàn)數(shù)據(jù)，按照表中男、女的實際求職人數(shù)比例所占權(quán)數(shù)分配到各欄（小數(shù)點四舍五入），再以{需求人數(shù)（實際）+加權(quán)計入數(shù)}/求職人數(shù)，得出求人倍率。但表中不需體現(xiàn)加權(quán)分配后的男女需求人數(shù)，仍只填寫實際需求人數(shù)。以下“年齡”、“文化程度”、“技術(shù)等級”中需求“無要求”欄處理方法同此表。

2.年齡

表10 按年齡分組的供求人數(shù)

年齡 勞 動 力 供 求 人 數(shù) 比 較 需求人數(shù) 所占比重 求職人數(shù) 所占比重 求人倍率 16-24歲           25-34歲           35-44歲           45歲以上           無要求           合 計          

注：16-24歲組人數(shù)指的是滿16歲而未滿25歲的人數(shù)，例如1975年1月1日出生的人口，在2000年1月1日前均應(yīng)計入16-24歲組。

出現(xiàn)跨年度分組的需求時，手工統(tǒng)計可按照采取平分到所跨越的分組中，余數(shù)按照“就低不就高”逐一加到分組中，也可采用“性別”中“無要求”的處理辦法。按照需求所跨年齡組各組實際求職人數(shù)比例分別加權(quán)后（小數(shù)點四舍五入），再以“[需求人數(shù)（實際）+加權(quán)計入數(shù)]/求職人數(shù)”，得出求人倍率。但表中不需體現(xiàn)加權(quán)分配后的需求人數(shù)，仍只填寫實際人數(shù)。

3．文化程度

表11 按文化程度分組的供求人數(shù)

產(chǎn) 業(yè) 需求人數(shù) 所占比重 第一產(chǎn)業(yè)     第二產(chǎn)業(yè)     第三產(chǎn)業(yè)     合 計    0 注：高中含普高、職業(yè)高中、技校和中專。

4．技術(shù)等級或職稱

篇9

【關(guān)鍵詞】駐點營銷；一段式電銷；營銷渠道

2010年，在一次證券行業(yè)的高端訪問中，齊魯證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人王先生告訴記者：“經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)一直是證券公司收入和利潤的支柱，而上半年經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的利潤下降非常之快，整個經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部門上下倍感壓力。”

記者在調(diào)研中了解到，不僅是齊魯證券，從券商目前的收入構(gòu)成來看，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入仍是主要收入來源，2010年上半年106家券商買賣證券業(yè)務(wù)凈收入為482.75億元，占總收入比重為66%，較2009年同期下降23%。

與銀行業(yè)和保險業(yè)的發(fā)展相比，中國證券業(yè)的起步還不到20年，但這20年，正是金融服務(wù)業(yè)突飛猛進的20年。證券行業(yè)由于科技的發(fā)展和不斷的創(chuàng)新，已經(jīng)成為金融行業(yè)重要的組成部分，在不斷發(fā)展創(chuàng)新的道路上，不斷變化不斷成熟的金融市場從最初的傳統(tǒng)渠道漸變到至今多樣化的營銷渠道。隨著證券行業(yè)的逐漸完善和發(fā)展，現(xiàn)有的營銷模式雖然已經(jīng)得到市場認(rèn)可，也讓各大券商得到了極大的獲利，但是在這個激烈競爭的時代，一成不變只會被淘汰。而隨著券商的激烈競爭，傳統(tǒng)的營銷模式已經(jīng)面臨很大問題。

一、傳統(tǒng)營銷渠道

目前，證券公司的傳統(tǒng)營銷渠道主要有：證券公司直銷和銀行網(wǎng)點駐銷。

（一）營業(yè)部直銷

營業(yè)部直銷是證券公司傳統(tǒng)的營銷渠道，它提供一直較為被動的分銷方式，因為客戶需要借助營業(yè)網(wǎng)點渠道進行投資。營業(yè)部直接銷售的營銷方式是被動的，券商只能等客戶自己來時，才能進行營銷，很被動。客戶來或者是不來，大部分是根據(jù)股票市場行情決定的，行情好時，客戶來的就多，行情不好時，幾乎就沒有客戶，當(dāng)然也就沒有營銷機會。這樣大部分的客戶資源就連開發(fā)的機會都沒有，證券公司處在很被動的地位。對于整個行業(yè)來說也是有很大影響的。

（二）銀行駐點營銷

幾年前，銀行駐點營銷是市場一種創(chuàng)新，讓券商從營業(yè)部的坐商走向了市場，讓單一的營業(yè)部場地，擴張到全市所有的銀行網(wǎng)點。銀行駐點營銷雖然對比營業(yè)部直銷有了新一步的創(chuàng)新，但它的營銷模式和證券營業(yè)部直銷是一樣的。客戶經(jīng)理雖然可以借助銀行這個渠道可以接觸更多的客戶，但也是有局限性的，并沒有變被動為主動。外加這種營銷模式已經(jīng)被全國各家券商廣泛使用，競爭壓力越來越大，有的時候，一家銀行可以駐點四五家證券公司，銀行的客戶資源已經(jīng)不能滿足各家券商的要求，特別是在經(jīng)濟低迷的時候，你會看到銀行的駐點工作人員都會比客戶多，這樣不僅對開展業(yè)務(wù)帶來很大阻礙，也是人力資源的一種浪費。

二、開辟營銷新渠道的必要性

銀行駐點的局限性和激烈的競爭，掩蓋了其最初“人流較多，開展業(yè)務(wù)容易”的優(yōu)勢，各大券商有紛紛拿起了“降傭金”的武器。這在證券銷售領(lǐng)域無疑是惡性循環(huán)。競爭越激烈，傭金降的就越低，券商就越賺不到錢，客戶經(jīng)理的工作熱情也會隨之降低，客戶只覺得“價格便宜”，但沒切身體驗到投資領(lǐng)域的巨大吸引力，我們拿低價和禮品吸引的客戶并不牢固，要想讓客戶成為鐵桿粉絲，證券公司必須跳出單純的低傭金拉客戶的黑洞。

價格戰(zhàn)只不過是證券市場營銷的一種手段，而作為證券市場營銷概念是以客戶服務(wù)為中心，建立起一個包括戰(zhàn)略分析、市場細(xì)分、市場營銷信息系統(tǒng)、營銷組合的強大營銷體系，從而吸引更多的客戶，使券商搶占更大的客戶份額，獲得更大的利潤。中國的證券市場正逐步從以自我為中心向客戶為中心轉(zhuǎn)變。打破傳統(tǒng)經(jīng)營模式，以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)產(chǎn)品化，變革傳統(tǒng)渠道模式，構(gòu)建多渠道的營銷網(wǎng)絡(luò)，以服務(wù)為中心的品牌戰(zhàn)略，將服務(wù)從傳統(tǒng)的“微笑服務(wù)”向“智能服務(wù)”、“投資顧問”和“理財助手”轉(zhuǎn)變，營銷手段上從“等客戶”向以優(yōu)質(zhì)服務(wù)“拉客戶”、“留客戶”轉(zhuǎn)變，從以往的“比規(guī)模，比裝修，比硬件”的淺層次競爭，過渡到建立客戶理財報告制度，向客戶提供高質(zhì)量投資咨詢的軟的高層次競爭。“證券營銷新渠道”一個全新的概念正在逐步建立起來。

三、新渠道誕生——證券電話營銷

“渠道為王”、“得渠道者得天下”說明了渠道在其業(yè)務(wù)拓展中起著決定性的作用。水龍頭效果，源源不斷，渠道如同水龍頭，可以保證客戶的不斷供給，擁有優(yōu)質(zhì)的渠道，便有了源源不斷的準(zhǔn)客戶群體；有了量的保證，才可能有質(zhì)的突破。穩(wěn)定的渠道提供了證券經(jīng)紀(jì)人和客戶之間的穩(wěn)定溝通平臺，有助于證券經(jīng)紀(jì)人和客戶的零距離溝通。開展“一對一”的持續(xù)服務(wù)。有利于制定統(tǒng)一的后續(xù)服務(wù)方案。在渠道展業(yè)的證券經(jīng)紀(jì)人，能在相對短的時間內(nèi)進人工作狀態(tài)，借助相對穩(wěn)定和持續(xù)的渠道展業(yè)模式，不僅能幫助其完成業(yè)績，也可給其帶來歸屬感。

證券一段式電銷是指券商新渠道公司通過統(tǒng)一專業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化管理對電話坐席進行電話銷售以及證券知識的培訓(xùn)，再由電話坐席對全國各營業(yè)部所在地城市的客戶進行電話營銷，通過各項優(yōu)惠活動邀約客戶到所屬地區(qū)營業(yè)部開戶的行為。開展電銷業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備：

（一）外部方面

1.盡可能了解本地區(qū)各券商的優(yōu)惠政策，營銷方案，提供給線上，讓線上盡量了解當(dāng)?shù)厝谈偁幍拇蟾判问健?/p>

2.結(jié)合當(dāng)?shù)仄渌虄?yōu)惠政策，制定相對有競爭力，符合營業(yè)部費用承受能力禮品。

3.盡量了解其他券商挽留客戶的流程，為轉(zhuǎn)戶成功提高成功率。

4.找到營業(yè)部附近地標(biāo)性建筑以及各區(qū)域到達(dá)營業(yè)部較快捷的交通方式。

（二）內(nèi)部方面

1.電銷傭金定價要考慮直銷、綜拓渠道發(fā)展，考慮內(nèi)部的平衡性。

2.選拔好接待人員。（形象、專業(yè)、社會閱歷）

3.設(shè)置電銷專屬柜臺，專屬服務(wù)電銷客戶。

4.建立符合營業(yè)部自身管理模式的標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)細(xì)節(jié)。（禮品派發(fā)、開戶資料的管理加班時間安排等）

（三）實際中的電銷（以平安證券為例）

平安證券和平安保險都隸屬于平安集團，平安保險在大連的市場是可觀的。并且參與過平安保險的客戶一般是認(rèn)可平安的，我們通過電話向他們營銷一般會容易些。新渠道電話專員通過集團總部獲取保險客戶名單，進行電話營銷。

1.平安證券會派專員給線上打電話的部門進行專業(yè)知識的培訓(xùn)，讓線上了解大連各券商的競爭形勢，指定一套詳細(xì)的營銷計劃。

2.結(jié)合大連其他券商的優(yōu)惠政策和營業(yè)部的實際情況，我們適當(dāng)降低了傭金，對前來辦理開戶的贈送禮品。

3.電話營銷的同時，會把客戶劃分為“新開戶”和“轉(zhuǎn)戶”兩類。營業(yè)部的接待人員除了做到最基本的耐心、一定的專業(yè)知識和良好形象外，針對新開戶我們主要側(cè)重于理財觀念的導(dǎo)入，現(xiàn)在把錢存入銀行就等于貶值，利息再調(diào)高，就漲不過物價；針對轉(zhuǎn)戶的客戶，我們需要了解其他券商對客戶的挽留流程，盡力促成轉(zhuǎn)戶，并且從服務(wù)及理財，讓客戶覺得貼心，愿意從原券商轉(zhuǎn)出來。

4.從客戶貼心的角度，我們要把到營業(yè)部的便捷的交通方式及時通知客戶，盡量讓客戶方便順利到達(dá)營業(yè)部；在營業(yè)部前臺設(shè)置電銷專柜，讓預(yù)約來的客戶盡量省去排隊麻煩等。挖掘客戶的需求，做到細(xì)致服務(wù)。

為保證電銷新渠道健康長久的發(fā)展下去，單純的禮品、優(yōu)惠和微笑服務(wù)是不夠的。客戶參與證券投資最關(guān)心的還是受益的問題，證券公司將為客戶提供服務(wù)具體包括：

（一）咨詢服務(wù)

根據(jù)客戶需求選擇性的將各類研究咨詢張貼或轉(zhuǎn)發(fā)客戶；定期提供客戶持倉個股分析報告；及時向客戶提供高質(zhì)量的資訊產(chǎn)品和信息，并根據(jù)客戶需要為其量身定制資產(chǎn)配置方案；定期將研究機構(gòu)的投資策略報告發(fā)送給客戶；通過網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，對客戶提供一對一咨詢服務(wù)；客戶專用電子信箱服務(wù)，為客戶提供個股門診單、周評報告、月度投資計劃以及模擬投資組合等；通過短信提供咨詢建議；提供個股答疑、推薦以及跟蹤個股服務(wù)；現(xiàn)場客戶和非現(xiàn)場客戶定期溝通。這類服務(wù)客戶的區(qū)別就比較大，一般客戶只提供基本的咨詢服務(wù)，接受公共的咨詢，而重要客戶和核心客戶一般都有一一對應(yīng)的客戶經(jīng)理服務(wù)，核心客戶的個性化咨詢服務(wù)比重要客戶更好。

（二）增值服務(wù)

根據(jù)客戶需要提供各類研究報告，包括內(nèi)部研究成果和外購報告；以短信營銷和客戶服務(wù)為信息平臺，為高端投資者提供實時行情、股市資訊和在線交易同時提供自選股等個性化管理功能。提供及時、全面、權(quán)威的財經(jīng)資訊，短信營銷信息和客戶服務(wù)平臺作為補充可提供及時的公告信息、個股預(yù)警、個股資訊、成交回報、資金變動、中簽通知服務(wù)；根據(jù)客戶需求，編撰投資分析報告，如果客戶資產(chǎn)量達(dá)到相當(dāng)規(guī)模，可根據(jù)其需要提供全方位私戶理財計劃。這類服務(wù)客戶的區(qū)別就更大了，一般客戶基本不享受增值服務(wù)，重要客戶享受及時的服務(wù)，核心客戶則享受全面及時的服務(wù)。

綜上所述，以目前市場情況來看，高收入高資產(chǎn)核心客戶群體為主的細(xì)分市場對證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)貢獻最大，因此證券公司的客戶服務(wù)主要需定位于此類客戶，但也不能放松重要客戶的服務(wù)。結(jié)合核心客戶的特點及其需要全方位的服務(wù)，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)日常經(jīng)營單位的證券營業(yè)部可以定位為理財中心或營銷中心，在投資者心目中樹立專業(yè)化、市場化的品牌形象。

四、證券電銷渠道的發(fā)展前景

證券營銷是要讓客戶與券商建立一種長期的信任和互惠的關(guān)系。電銷渠道現(xiàn)在處于邀約客戶，接待階段。正在向產(chǎn)生一套完整的，包括有效戶、轉(zhuǎn)戶的促成，基金銷售等客戶維護的工作發(fā)展。新渠道的前景是廣闊的，電話銷售只是一小部分。具體銷售方式還有：

（一）與各大通訊機構(gòu)的合作營銷

要與電信、移動、聯(lián)通、鐵通、網(wǎng)通等機構(gòu)合作。合作模式應(yīng)有所不同，例如移動、聯(lián)通，僅對券商開放系統(tǒng)的合作是不夠的。可在其營業(yè)廳布點，發(fā)展其內(nèi)部員工。其余的中大型的通訊機構(gòu)，合作的內(nèi)容包括，通訊商的資源共享，通訊商入駐小區(qū)營銷活動時，雙方共同營銷。券商負(fù)擔(dān)部分通訊機構(gòu)的產(chǎn)品贈送、通訊商的營銷人員兼職券商的營銷，實現(xiàn)雙贏。

（二）社區(qū)營銷及技術(shù)服務(wù)站營銷

篇10

現(xiàn)代物流業(yè)作為一種先進的組織方式和金融管理技術(shù)，被認(rèn)為是繼勞動力和自然資源之后推動國民經(jīng)濟增長的“第三利潤”源泉，其發(fā)展程度是衡量一國現(xiàn)代化程度和綜合國力的重要標(biāo)志之一。中國現(xiàn)代物流業(yè)正處于上升階段，有著巨大的市場潛力和十分廣闊的發(fā)展前景。我們應(yīng)明確專業(yè)建設(shè)目標(biāo)，即為企事業(yè)單位培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展、具有物流專業(yè)知識和操作技能，從事物流服務(wù)項目運作的倉儲理貨員、物品保管員、叉車操作員、運輸調(diào)度員、單證操作員等一線從業(yè)人員。滿足實用性的要求，是一種技能型人才。

物流金融專業(yè)培養(yǎng)與我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)和全面發(fā)展的應(yīng)用型人才。通過該專業(yè)的教學(xué)，學(xué)生應(yīng)系統(tǒng)地掌握社會主義市場經(jīng)濟的基本理論和物流金融學(xué)科的基本原理，掌握有關(guān)物流與金融的基本知識和基本技能，了解國內(nèi)外物流金融的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，具有良好的職業(yè)道德、較強的物流金融經(jīng)營技能、健康的體魄和心理素質(zhì)，具備一定從事金融和物流工作的實際能力，成為能夠從事物流金融實際業(yè)務(wù)和物流金融管理的應(yīng)用型人才。

產(chǎn)業(yè)聯(lián)動是國務(wù)院頒布的《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》當(dāng)中一項重要內(nèi)容，也是我國《物流業(yè)發(fā)展中長期規(guī)劃（2014―2020年）》中的一項重點工程。當(dāng)前我國物流業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動依然不足，物流業(yè)的效能不能得到有效地體現(xiàn)。因此，物流業(yè)與服務(wù)型行業(yè)的聯(lián)動就是一個發(fā)展趨勢。由于我國物流業(yè)普遍以中小企業(yè)為主，企業(yè)規(guī)模不大，企業(yè)面臨的融資壓力較大。因此，增強物流業(yè)和金融保險等服務(wù)型產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動，有利于物流企業(yè)提高服務(wù)水平，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

二、物流金融專業(yè)人才的現(xiàn)狀及特征

1、現(xiàn)狀

全國三千萬貨車司機，即將迎來“一卡通天下”的便利。2014年10月25日，中國銀聯(lián)與傳化集團在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方正式成為戰(zhàn)略合作伙伴，并宣布在中國公路物流領(lǐng)域的支付等金融相關(guān)領(lǐng)域展開合作。這是中國銀聯(lián)首次進入公路物流領(lǐng)域，物流、信息流、資金流“三流一體”，涉及中國物流行業(yè)上億人群、百億物資支付的物流金融新時代即將到來。

目前，已運營的傳化公路港全國平臺網(wǎng)絡(luò)體系，每天吞吐的貨運量已近100萬噸，日服務(wù)貨運車輛20萬輛；每年服務(wù)的車流量已達(dá)3000萬輛次。盡管這組數(shù)據(jù)已經(jīng)十分龐大，但它的背后，還有中國近4000多萬家制造業(yè)商貿(mào)業(yè)企業(yè)，近1000萬家物流企業(yè)，1400多萬輛載重汽車，近3000萬卡車司機，近億的物流相關(guān)從業(yè)人員以及每年200萬億物資的流動和10萬億物流費用的流轉(zhuǎn)。

從中國銀聯(lián)與傳化集團的合作可以看出，物流金融所能產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟效應(yīng)，再加上它背后的巨額物資流動及物流費用，得出物流金融發(fā)展的市場前景是多么廣闊。如果將所有發(fā)生物流的經(jīng)濟活動都考慮進來，物流金融人才的需求將是無處不在。

物流金融業(yè)務(wù)參與主體可分為物流企業(yè)和貸款銀行。物流企業(yè)作為物流金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管方，在開展物流金融業(yè)務(wù)時一般都會正式設(shè)立物流金融業(yè)務(wù)部，大致會設(shè)置五種管理崗位，即監(jiān)管經(jīng)理、監(jiān)管業(yè)務(wù)主管、監(jiān)管組長、監(jiān)管員和審核員等崗位。銀行作為物流金融業(yè)務(wù)的貸款方，一般會在銀行組織架構(gòu)下設(shè)置質(zhì)押業(yè)務(wù)部，大致會設(shè)置兩種管理崗位，即業(yè)務(wù)審查、貸后管理崗位。

2、特征

根據(jù)以上物流企業(yè)和銀行的金融物流崗位設(shè)置情況，我們可以總結(jié)出物流金融行業(yè)在崗位設(shè)置、人才需求等方面出現(xiàn)的幾點特征。

（1）營銷職能在物流金融企業(yè)中進一步得到強化，營銷型人才走俏物流金融業(yè)。從以上崗位調(diào)查資料不難看出，物流金融企業(yè)對市場營銷類的人才有著不同程度的需求，并且與監(jiān)管、單證制作和審核三種操作類崗位一起，成為物流金融業(yè)四大基層崗位類型和人才需求量最大的崗位群。根據(jù)市場需求，物流金融企業(yè)需要與銀行合作，不斷設(shè)計創(chuàng)新型的物流金融服務(wù)產(chǎn)品，以擴大市場份額。同時，物流企業(yè)需要接觸各式各樣的客戶，說服客戶接受這些新型的物流金融服務(wù)產(chǎn)品，可以說物流金融業(yè)兼具產(chǎn)品管理和客戶管理的雙重職能。過去，由于物流金融業(yè)壟斷競爭的存在，物流金融產(chǎn)品類型單一、功能簡單，市場營銷在物流金融企業(yè)中一直得不到重視。隨著越來越多的物流企業(yè)進軍物流金融市場，物流金融企業(yè)爭奪客戶的競爭必然加劇，市場營銷已成為物流金融企業(yè)經(jīng)營管理中必不可少的環(huán)節(jié)，其重要性得到進一步強化。可以預(yù)見，在物流金融企業(yè)設(shè)置大量營銷崗位的同時，兼具物流金融業(yè)務(wù)知識和營銷技巧的人才將成為物流金融業(yè)急需的人才類型。

（2）物流金融崗位人才結(jié)構(gòu)性短缺矛盾仍然突出，監(jiān)管經(jīng)理、監(jiān)管業(yè)務(wù)主管等崗位的供需存在較大缺口。最近十幾年來，國內(nèi)很多物流企業(yè)開始涉足物流金融業(yè)務(wù)，對物流金融人才的需求也呈現(xiàn)快速增長勢頭。但是國內(nèi)每年培養(yǎng)的金融物流專業(yè)人才少之甚少，根本不能滿足快速發(fā)展的物流金融業(yè)的人才需要。很多物流企業(yè)對倉管員等崗位的現(xiàn)有人員進行質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)，然后將其調(diào)往物流金融業(yè)務(wù)部任職，這些人員只接受了簡單的物流金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，大體可以勝任監(jiān)管員、審核員等低層崗位工作。真正熟知物流金融業(yè)務(wù)模式、了解質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作流程，會進行質(zhì)押監(jiān)管方案設(shè)計和質(zhì)押監(jiān)管各項管理、操作制度的建構(gòu)，能參與監(jiān)管業(yè)務(wù)的營銷開發(fā)以及通曉監(jiān)管點業(yè)務(wù)管理和操作的中、高層崗位，只有經(jīng)過系統(tǒng)專業(yè)培訓(xùn)的人員才能勝任。因此，物流金融行業(yè)中、高層員工短缺問題依然突出。據(jù)不完全統(tǒng)計，最近幾年北京中儲物流責(zé)任有限公司、中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司、廣西玉柴物流集團有限公司等都相繼了物流金融部門經(jīng)理、操作主管或網(wǎng)點負(fù)責(zé)人等崗位的招聘公告，他們期望以高待遇加快引進物流金融高級人才，通過人才戰(zhàn)略尋求在物流金融市場的快速擴張。

三、物流金融專業(yè)的學(xué)生能力要求和知識結(jié)構(gòu)要求

1、能力要求

具有從事銀行、保險、證券、期貨的實務(wù)的操作能力。具有現(xiàn)代物流經(jīng)營與管理的能力，掌握倉儲管理的相關(guān)知識和技能。具有從事物流金融具體業(yè)務(wù)工作的能力，如調(diào)查分析、方案設(shè)計、客戶服務(wù)、產(chǎn)品推介、咨詢服務(wù)、信息分析、融資、等工作的能力。掌握市場調(diào)查、市場預(yù)測和市場開拓的基本方法，具有較強的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場開拓能力。熟悉我國有關(guān)金融及銀行業(yè)務(wù)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國際慣例。熟悉我國商業(yè)銀行貸款信用分析、貸款管理、負(fù)債管理、風(fēng)險管理及商業(yè)銀行營銷業(yè)務(wù)；熟悉我國有關(guān)保險業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國際慣例。熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險產(chǎn)品管理等保險業(yè)務(wù)流程，具備較強的實際操作能力。熟悉保險公司資金運用的概況、方法、手段等，初步具備運用保險資金并使保險資金保值和增值的能力。具有獨立獲取知識、提出問題、分析問題和解決問題的能力和較強的創(chuàng)造能力。

2、知識結(jié)構(gòu)要求

具有分析經(jīng)濟現(xiàn)象使用的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計等定量分析知識。公文、調(diào)查分析報告等文體寫作所需的文化知識。掌握現(xiàn)代辦公設(shè)備、手段運用的基本原理，熟練運用業(yè)務(wù)操作軟件，并懂得簡單的維護常識。掌握經(jīng)濟、物流、理財、金融、證券、保險、公司財務(wù)等學(xué)科基本理論和基礎(chǔ)知識。熟悉并掌握與經(jīng)濟、物流、理財、金融、證券、保險、財務(wù)管理相關(guān)的法律知識、行業(yè)法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章。掌握每個專業(yè)崗位所必須的專業(yè)理論知識、操作技能，如物流金融市場調(diào)查、融資與投資對象調(diào)查、物流金融產(chǎn)品的銷售推廣、客戶投資策略規(guī)劃設(shè)計、交易、咨詢等。

四、結(jié)論