導語：如何才能寫好一篇家庭理財規劃總結，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關鍵詞】家庭；理財規劃；設計

隨著社會經濟快速增長，人們的生活水平逐步提升，家庭的財富積累也快速增長。但是，由于近幾年受到經濟危機的影響，每個家庭所擁有的資產也在不斷的貶值，導致現金的購買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進行家庭理財規劃設計的過程中應該在保證資產不貶值的情況下提升資產的應用效益。

一、家庭理財規劃存在的誤區

1.理財目標不明確

通過比較國外的投資者和國內的投資者，其國內投資者的最大特點就是在投資理財的過程中非常頻繁的買進和賣出，從而導致一些投資者始終沒有指定非常明確的家庭規劃目標。

家庭理財的目標就是家庭理財規劃設計的重點內容。一些人們雖然會為你提出一些建議的規劃途徑，但是我們在理財規劃設計的過程中便應該明確自己的目標，避免理財規劃設計的盲目性和隨意性。

2.風險意識不強

股票投資是屬于一種高風險的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風險能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風險意識都比較第，在投資股票的過程中很容易跟風炒股，這樣一旦在選股的過程中出現失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財規劃的基本程序

通常在家庭理財規劃的過程中需要讓家庭的可支配財富與消費支出應該相互匹配起來，并根據實際情況制定系統完善的理財規劃方案。通常在制定家庭理財規劃的基本程序時，需要按照下列幾步進行：

1.全面評估自身家庭的財務狀況

在設計家庭理財規劃方案的過程中，需要全面了解家庭的實際財務狀況，如經濟收入一般有多少？一般花費多少？這樣通過根據實際情況設置預算，能夠非常清晰的了解每個家庭的經濟收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財目標

我們在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，則難以真正得到。因此，在設計家庭理財規劃方案的過程中需要注意下列兩點：一是應該量化理財目標；二是應合理的預計實現的時間。通常在制定家庭理財目標的過程中必須保證理財目標的合理性，如果完全脫離家庭的實際情況所制定的理財目標則是無效的，甚至在今后還可能會出現較大的支出，或者是投資，所以在制定理財目標的過程中應該盡量保證目標的細化和層次化。

3.制定實施計劃

在制定了合理的家庭理財規劃目標之后，便需要根據實際情況制定理財的實施計劃。其中，在實施計劃中應該包括家庭的債務計劃、保險計劃、籌資計劃和退休計劃等幾項內容。同時，針對每個家庭在不同的時期中，其理財計劃也存在著一定的差異性，下面就結合每一個家庭的不同時期制定合理的理財規劃建設。

第一階段：單身期。由于人們在剛剛進入社會，一般經濟收入都比較低，支出花費較大。因此，在這個階段中的家庭理財則需要以儲蓄或者是低成本投資為主。同時，所投入的資金應該選擇容易變現的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業都處在快速成長的時期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現在消費非常沖動，以及家庭中的禮尚往來。因此，在家庭的這個階段中的理財所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動性高的特點。同時，一般家庭在這個階段中的抗風險能力較強，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長期。由于在家庭的成長期中，人們的事業正好處于成熟期，個體的收入呈現出大幅度增加的趨勢，家庭的財富也不斷豐富。但是，家庭的消費支出也逐步增多，如父母的贍養、子女的教育費用等，甚至還會考慮換房或者換車。因此，針對家庭在這個階段中的收入應該大于支出，稍有結余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財等資產，盡量給家庭買一些保障類的保險產品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業鼎盛的階段，家庭的個體收入基本上達到了頂峰階段。其中，這個階段的家庭經濟支出一般在父母的贍養方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個階段方面可盡量采取穩健型的理財方式，如債券、銀行理財等產品，且可以為養老做好定期儲備。

4.記好賬，做好家庭理財預算

家庭理財是一門非常有藝術的學問。在家庭理財規劃的設計過程中，記賬是非常重要的一個環節。所謂記賬就是將每天購買東西所花費的錢一一的記錄下來，通過記賬的方式讓整個家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來講，每個家庭在每一個月所領取的薪酬資金都應該是固定的，所以在業務性質方面便可以通過估算平均收入的方式來統籌計算每一個月可能獲得的經濟收入情況。當每一個月的經濟收入高于平均經濟收入的時候，則可以暫時將多出來的錢存放起來；如果業績收入不好的時候便需要采取彌補的方法，減少經濟支出。其中，計算整個家庭中每個人的經濟收入是家庭理財規劃設計的第一步。

在整個家庭中，經濟收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎金收入和投資收入。針對這部分收入可不納入到固定的收入范圍內，最好通過設立獨立的基金進行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計支出部門，如每個月的飲食費用、學費、交通費用和娛樂費用和水電費用等，這樣通過將預算支出的費用記錄下來，并計算在扣除開支之后的家庭結余。這樣如果剩得少，則可以購買一些收益的商品進行存放。

當然，在每個家庭中的經濟支出也很可能會出現短缺的現象，所以這便需要通過記賬來進行控制。其中，可通過合理的控制飲食花費來降低家庭的經濟支出，或者是從下個月的經濟儲存額中進行透支，避免產生過多的收入花費。這樣在購買一些價格較貴的商品的時候，可以采取攤提的方式來進行購買，但是在攤提的時間段中不能夠允許自己再有其他的經濟花費。

三、實施計劃

完美的理財實施計劃并沒有任何意義，所以想要進行科學合理的理財規劃，便需要在長時間的堅持中達到良好的家庭理財目標。其中，在家庭理財規劃設計方案的實施過程中，需要嚴格按照所制定的設計方案進行實施，避免家庭理財規劃設計方案成為擺設。同時，還應該避免出現生搬硬套的情況，而是應該根據家庭的實際情況及時調整理財規劃方案，不斷的進行理財反思和總結，及時發現自己在理財過程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問題時能夠采取正確的理財方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財方面的投資失誤，提升家庭的經濟收益。

四、結論

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【關鍵詞】理財 投資 經濟優先權

一、中小城市工薪家庭理財方式及收入來源

“你不理財，財不理你”，早已成為人所共識。中小城市工薪家庭普遍存在養老、醫療、育兒、贍養長輩等生活責任，家庭理財負責人親力親為學會理財，有助于進一步改善家庭生活狀況。對工薪家庭來說，一方面，應進行穩健的投資；另一方面，應進行均衡略偏積極的理財投資活動。

親力親為的理財方式，就是由自己規劃家中的財務。中小城市工薪家庭親力親為理財時，首先必備的條件是家庭理財負責人應掌握一定的財富管理知識，能夠量入而出。在這個過程中，家庭理財負責人必須立下目標，然后收集相關的資訊，分析目前的財務狀況，研究并探討實現財務目標可行的方法，從中找出適合家庭的投資工具及方案。同時理財負責人必須經常監督及掌控投資理財活動的進度。通過這種“自立”的理財方式，不僅可以從中獲得滿足感，還可以不借助專業理財師的服務，從而節省一筆開支；無需公開家庭的重要機密資料。因為較清楚家庭所追求的目標及需要，也可能會取得更好的理財效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工資和獎金，每月收入扣除必要的生活開支后的結余不是很多。要加速家庭財富的積累，實現人生各個階段的購房、育兒、養老等理財目標，在安排好家庭的各項開支，進行必要“節流”的同時，應通過合理的投資理財，即“開源”也尤為重要。

二、中小城市工薪家庭理財基本要求

1、養成良好的理財習慣

如果不把理財當作一個習慣來養成，那么在開始理財的初期可能就會功虧一簣。因為理財最困難的時期，就是在剛開始理財的時候。通常剛下定決心理財的人，往往憑著一股熱情，期待理財能立即改善家庭的財務狀況。但他們卻常常忽略了一點，即初期理財的績效，是不容易有顯著成效的。在一段時間后，就會對理財產生失望的情緒和認知上的差距，從而進一步導致原來設定的理財目標被放棄。培養良好的理財習慣，投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對于某些風險性產品嚴格按照“止贏止損”操作等。

2、設定家庭理財目標及實行計劃

家庭理財目標最好是以數字衡量，是需要努力一點才能達到。具體地說，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預計需花多久時間可以達到目標。建議家庭理財第一個目標最好不要訂得太難實現，所需達到的時間在2―3年左右最好。當達到這一目標后，就可訂下難度高一點、花費時間約3―5年的第二個目標。

3、定期檢視理財活動

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制，才可以確定事情的發展是不是朝著我們既定的目標前進；若不是，也可以立即做出修正。理財投資是有關錢的事情，應加強控制，定期檢視。理財的事前控制如設定理財目標，擬定達成目標的步驟；事中控制如堅持記帳，分析長期的記帳記錄；事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結，也是下一個理財投資規劃重要的參考資料。

三、中小城市工薪家庭理財規劃

1、備用金規劃

工薪家庭一般都要贍養老人和養育小孩，因此應該至少準備家庭三個月的生活費用作為備用金，建議備用金按照每月的必需支出為單位，錯期循環存為三個月的定期儲蓄或者購買知名基金公司的高收益貨幣基金，這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款明顯多的收益。據統計2008年全部實現正收益的貨幣基金，實現了3.56%的平均年化收益率，遠超一年期定期存款利率。截至2008年底，規模居于前三位的貨幣基金是工銀瑞信貨幣、華夏現金增利和嘉實貨幣。

2、教育金規劃

孩子的教育金具有可預見、期限長的特點。九年制的義務教育結束后從高中開始教育花費就會逐步加大，建議考慮購買保險公司相應的大學教育金等保險產品，每年投入幾千元，到孩子接受高等教育的時候可籌集到數萬元的資金。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。

3、購房規劃

已擁有滿意住房的工薪家庭沒有購房壓力，而那些沒有自己名下房產的家庭或對現有住房不滿意的家庭，可根據自己現有的積蓄情況，選擇相應的房源分期付款或利用住房公積金貸款買房。2009年房價有下降空間，但降到大多數工薪家庭現有積蓄的地步也希望不大，等攢夠錢再買房，等待的年限可能太漫長。因此，想購房的工薪家庭應抓住購房有利時機，利用現有積蓄積極采取實際行動。

4、投資增值規劃

工薪家庭理財負責人應根據自己的愛好、知識狀況、風險承受能力，利用業務時間做相應的金融投資增值活動，進一步增加家庭的收入。

（1）購買銀行理財產品。現在多家銀行都推出有不同期限、不同品種的理財產品，如農業銀行的“本利豐”，經過多期的運作收益率穩定在12%左右，而且風險較小。風險厭惡型的工薪家庭可根據每月收入情況購買大比例的銀行理財產品。

（2）購買基金。盡管基金在2008年的虧損讓“基民”口袋縮水，但是專家認為，作為專業的投資理財工具，基金的投資理財功能不可小看。在經歷了2007年的超常規發展和2008年的超常規下滑后，基金公司也會從挫折中反思和改進的。本身已是“基民”的工薪家庭可根據自己現有的基金品種運營狀況，及時補進或更換。購買基金應首先選擇好基金公司的基金。2008年，遭遇全球經濟危機，中國基金業管理的資產規模出現了較大幅度的下降，但“強者恒強”的局面并沒有改變，大基金公司依然占據著絕大部分的市場份額。銀河證券基金研究中心的《中國證券投資基金2008年行業統計報告》顯示，截至2008年底，在全部基金公司中，資產管理規模超過500億元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15億元的基金資產，占全部基金管理公司的50.44％。華夏、嘉實、博時分別名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系統性風險讓基金業績“一團糟”，大家比的是誰虧的少。2009年結構性的機會將更加考驗基金公司的投研能力。基金公司業績的迥異，將會導致基民對基金公司不同的取舍，從而導致資源向規模更大的基金公司傾斜。因此，投資者在選擇基金產品時，除了對自己的風險收益偏好、資金投資期限等有一個全面的了解外，還要對所投的基金產品進行細致分析，盡可能地選擇資產管理規模較大、綜合管理能力突出的基金公司產品。

其次，選擇適當種類的基金。截至2008年12月12日，銀河證券數據中心數據統計顯示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指數型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，僅債券型及貨幣型基金平均業績呈正收益。券商機構總體認為，2009年對股票型基金總體思路和策略是增持。因此，愿意降低收益換取較低風險的家庭理財負責人應根據家庭節余狀況，分階段逢低陸續介入股票型基金。而券商報告中對債券型基金總體思路和策略是減持，大都認為花無百日紅。多家券商報告一致認為，“2009年股市將以震蕩式呈現的可能性較大，因此傾向于混合型基金的投資。”集合多家券商機構2009年投資策略報告分析，2009年券商最為看好的10家基金分別是，華夏大盤精選、華夏策略精選、嘉實增長、富國天益價值、華寶興業多策略增長、上投摩根雙息平衡、博時平衡配置、泰達荷銀成長、匯添富優勢精選、華夏回報。

家庭理財負責人在購買主動型基金之外還可適量配置一些被動投資的指數基金。經濟危機中，“危”和“機”總是相伴相生的，A股從6000點跌到2000點下方，而長期來看中國經濟在短暫調整后仍是長期上行的。因此，對長期投資而言，現在買入指數基金不失為抄底良機。

另外，低風險的貨幣基金和債券基金仍可少量購買，作為工薪家庭急需現金時的有力補充。貨幣基金流動性高、費率低，分化不太明顯，但收益率預期較低；債券基金流動性和費率均較好，而基金分化較明顯，需要謹慎選擇。

基金種類眾多，家庭理財負責人購買基金時應根據自己的風險承受狀況，將資金投放在風險回報各自相異的基金產品中來分攤風險。在基金組合投資方面，建議投資者保持謹慎為主，適度靈活的投資思路，根據市場環境的變化適時進行必要調整。

（3）購買股票。2008年，我國政府為了應對全球經濟危機，采取寬松的貨幣政策和財政政策刺激經濟。預計今年將是經濟逐步走出低谷、進而復蘇的關鍵年。由于時間、精力、相關專業知識及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進行實業投資。同時在金融投資上，建議最好不要涉及高風險的期貨、股票等投資，但是股市經過一年多的深幅調整，已經進入長期投資價值區域。因而工薪家庭少量購買經濟優先權的股票也將是明智的選擇。從逆向思維的角度來看，風險總在萬眾矚目時，機會總在無人問津處。

因此，工薪家庭在進行投資增值活動時，應綜合考慮家庭自身的具體情況，保證家庭財務狀況安全，將理財產品、基金、股票合理配置，達到既分攤風險、又確保較高收益的目的。換言之，工薪家庭既可以進行穩健的投資，又可以進行均衡略偏積極的理財投資活動。

美國麻省理工學院經濟學家萊斯特?梭羅說：“懂得用知識的人最富有”。家庭理財是個“”，中小城市工薪家庭要使家庭理財過程更有成效，家庭理財負責人必須自發自主地提升財富管理方面的知識，不斷檢視家庭的財務狀況，并通過多種渠道獲得理財最新資訊，學會利用理財軟件等。長此以往，我們有理由相信，中小城市工薪家庭會將有限的收入合理配置，合理控制消費、積極投資增值，提高生活質量。

【參考文獻】

[1] 楊止遙：股民與基民必備知識全集[M].北京：西苑出版社，2007.

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在報名過程中，我們收到了來自全國各地金融機構推薦的財富管理案例，在此欄目中，《錢經》擇其優。將部分案例節選并重新編撰――刊登展示，以饗讀者，也感謝廣大理財師的參與支持。

安享人生的財富規劃

編者按：這是一份來自恒生銀行的理財規劃案例，案例中的主人公羅先生，是外企的高管，月入7萬元，目前家庭已經積累了相當可觀的財富，一共1600萬元，包括兩套房產、兩輛汽車、上百萬基金、存款和現金。盡管如此富有，考慮到未來孩子要出國留學，夫妻還想過個富足悠閑的退休生活，到底未來要花多少錢，現有資產又要如何籌劃，在這份恒生銀行給羅先生17頁的“安享人生財富規劃書”中，分為六部分，使用9張圖表，來分析資產、負債、家庭未來資產變化等，清晰地闡述了理財師為羅先生設計的未來退休規劃及子女教育等人生大計，讓家庭可在將來輕松享受寫意人生。

42歲的羅先生，月入7萬元，他不僅是一位事業成功的外企管理人，更是一位有責任心、重視家庭的好丈夫和好父親。就目前而言，家庭已經積累了相當可觀的財富，總共家庭資產1600萬元，包括固定資產800萬元(房產一套300萬元，另一套500萬元)，流動資產(定存500萬元，基金150萬元，活期及現金50萬元)和汽車(兩輛共價值100萬元)。家庭是否就無憂呢?孩子和自己的退休是否可以順利進行呢?先來了解一下羅先生家庭的資產負債、收支情況和家庭財務的潛在風險吧。

羅先生每月薪水70,000元(羅太太和兒子小羅無收入)，加上房租收入，家庭每年收入1,108,000元。支出方面，每月基本生活開銷約2萬元，年保費支出2萬元，其他雜項支出(如旅游、交際應酬、慈善捐助等)每年約5萬元。

家庭主要收入來源為羅先生的薪水及年終獎金，占總比90％．剩余10％來自房產的租金。

家庭每月生活開銷2萬元，一年即24萬元，加上保費2萬元／年，旅游及交際應酬等共5萬元，年，一年總支出為31萬元。年度總結余(1，108,000―310,000=798,000)可達到年度總收入的72％，說明家庭生活富足，有很多閑散資金需要管理。

家庭資產負債狀況：

由于沒有任何貸款，羅先生家為零負債，財務狀況相當穩定，資產配置簡單，固定資產(房產一套300萬元，另一套500萬元)占比51％，流動資產(定存500萬元，基金150萬元，活期及現金50萬元)和汽車(兩輛共價值100萬元)占比49％，兩套房產約占到總資產的一半，比重較大。

現有不足及潛在風險

資產配置單一。過于集中不利分散風險：大量資產處于定存，而基金(主要是偏股型)方面的投資，由于風險系數太大，加之目前市場狀況波動較大，不符合羅先生的情況及需求。

保險的必要性：家庭的收入主要靠羅先生工作賺取，他的健康、人身安全及工作的穩定性將直接影響整個家庭的經濟狀況。

家庭支出未考慮孩子除留學以外的教育費用：按照羅先生的經濟能力及北京目前的狀況，此類家庭的孩子從10歲到18歲的教育費用平均在1萬元／年左右。

通貨膨脹的壓力：今天的100萬在10年后是否還具有相同的價值呢?在計算未來經費時也需將此加入考慮。

理財目標

無憂退休，寫意生活――50歲退休，且退休后依然生活富足，不降低現有生活標準

留學準備，早作打算―退休時兒子18歲，若留學4年，共需約100萬元的資金準備

穩健投資，保值增值――家庭資產雄厚，投資要分散風險，穩中求升

加強保險，防范未然一加強保險產品的投入，為無憂退休生活保駕護航

關于本規劃書的幾點說明

關于生命期間的假設：

羅先生的未來生命期間的假設為42-90歲

動態調整的可能性：

考慮到未來家庭財務狀況改變的可能性，以及假設條件與現實的偏差

理財規劃與投資建議

羅先生的醫療．身故保險

羅先生是全家經濟的最主要來源，而何先生作為企業高管，公司已經幫他買了相當金額的醫療、重大疾病及失業險，可考慮自己再認購一部分儲蓄成分較高的年金來作為補充。每年繳付保費6萬元，從2008年起付20年，此后每年可得到年金4.8萬元直到終老。

資產配置規劃

由于羅先生的兩套房產準備將來留給兒子，因此雖然占到總資產一半之多的比重，建議仍保留原狀態。

根據羅先生的情況，不宜承擔過大風險。75％宜分散投資于低風險類、不同投資期的國債、保本理財、票據信托等產品，并且為了減輕持有單一貨幣(人民幣)的風險，建議此部分資金中約10％-20％以外幣形式持有，25％可投資于國內外股票／基金市場等潛在收益較高(15％-20％)的理財產品，具體的配比額度將視市場狀況作適當調整。總的目標年平均收益為6.5％。

6個月的緊急準備金

――釣12萬元(2萬元基本生活開銷*6=12萬元)

除少部分(如2萬元)以活期形式存放外，其余可以存放于可T+2支取的貨幣市場基金，年利率約3％

4年的留學費用折算――需要106.58萬元投入保本理財產

考慮到CPI指數的增加以及貨幣的時間價值，現在的100萬元到了8年后的價值有可能不到100萬元。要保證8年后的留學費用，現今所需就不止100萬，要約106.58萬投入一年期保本理財產品，才能滿足兒子的留學經費需求。

今后的醫療保障

由于國內的醫療保障體系仍需完善，建議再預留50萬的資金參與必要時能隨時變現的理財產品(如國庫券等)，作為應急準備金之外的二級儲備，滿足羅先生和家人的醫療不時之需。

此外，除了疾病險的賠付外，在羅先生80歲時(2046年)，會有一筆一次性的120萬元的資金回流。

特別的退休資金

根據我們的計算，自羅先生50歲退休后。每年還可以增加6萬元的花銷(同樣按照通脹逐年增長)而不會影響整個規劃。

如何紿寶寶美好的未來

編者按：這是一份來自建行的理財規劃案例，案例中的主人公趙先生夫婦是普通員工，家庭月收2",．4000元，而家庭的資產主要是150萬元的房產，要達成趙先生家庭要生孩子的這個理財目標，理財師十來頁的報告中分為9部分，有理財保密申明、家庭情況、家庭狀況分析和診斷、家庭理財目標、理財基表假設、理財規劃建議、財務可行性分析、規劃結論及附件部分等介紹，對這個家庭存在的理財問題和解決

辦法給了詳盡的解決辦法。

趙先生家庭現在正處于家庭生命周期的成長期，因家庭經濟狀況良好有房有車又無貸且有一定的金融資產。同時夫妻雙方都有穩定的收入來源，在這一階段中，家庭想在明天年個寶寶，也將會把家庭收入主要用于培育子女和完善家庭保障上。先來看看家庭的財務狀況吧。家庭狀況分析診斷一

在風險承受能力和態度的評分表中表明。客戶屬于高風險承受能力與中風險承受態度的投資人，參照相應的風險矩陣，建議金融資產投資的比例為股票型基金70％，債券30％。投資組合的預期報酬率為8.5％，標準差為22.4％。比照客戶的實際投資組合，可將股票比重70％視為投資組合的上限。

而趙先生的家庭金融資產的投資范圍僅涉及股票及貨幣基金，22萬元的金融資產中有20萬元的股票是風險資產，占比過多。可適當增加無風險金融資產的比重以提高資產組合的抗風險能力。

一、家庭保障分析

目前已有一定的保障計劃。股神巴菲特曾經有一句名言：一半的投資失敗，是因為沒有做好風險評估，當風險來臨時，人們必須馬上賣掉自己的投資工具變現，但往往這不是最佳的時機。對于家庭而言，也是同樣的道理。趙先生已經看到了這一點，并已經考慮了家庭的保障。

二、家庭財務比率分析

1、總資產負債率=負債，總資產=0

一般而言，一個家庭的總資產負債率低于50％，說明這個家庭發生財務危機可能性較小，所以目前您家庭的總資產負債率較為合理。

2、每月還貸比=每月還貸額／家庭月收入=0

―般而言，―個家庭的每月還貸比低于50％，說明這個家庭的還債能力較強。

3、每月結余比例=每月結余／每月收入=560／4,000=14％

一般而言，一個家庭的每月結余比例應控制在40％以上，所以目前您家庭的每月結余比例較低。

4、流動性比率=流動性資產／每月支出=220,000／3400=63.95％

一般而言，一個家庭的流動性資產應可以滿足其4-6個月的家庭開支，所以目前您家庭的流動性比率很好。

通過上述分析我們可以看出：您的家庭財務和收支情況較為穩健，貸款的償還能力很強，但每月的結余較少。我們的建議是一定要充分運用好月度和年度的結余，因為這是家庭財富積累的關鍵。

理財規劃與投資建議

1　應急保障金從財務安全和投資穩定性角度出發，一個家庭應當持有可以滿足其4-6個月開支的最低現金儲備，以備不時之需。結合目前的收支情況，20000元的貨幣基金配置可繼續保留不變，作為應急保障金。

2　家庭盈余規劃

1、家庭盈余的運用家庭月度和年度的盈余是家庭財富積累的基礎，所謂家庭盈余，用最簡單的話來說，就是家庭收入減家庭支出和最低現金儲備后，剩余的部分。盈余規劃是家庭理財的第一步。以后您要實現家庭的理財目標，除了靠現在已經積累的家庭財富外，關鍵就是要通過支用歷年積累的盈余本金和投資收益來實現。盈余分配積累的用途如下：

當年收入不能滿足當年的支出時，可從歷年積累的盈余中支取。

理財目標實施過程中，如遇資金不足，可從歷年積累的盈余中支取。

家庭最低現金儲備一旦被挪用，應以歷年積累的盈余補充。

其他用途。

2、家庭盈余的投資

(1)趙先生有一定的投資經歷和經驗，屬于高風險承受能力與中風險承受態度的投資人，建議金融資產投資的比例為股票型基金70％，債券30％。投資組合的預期報酬率可達8.5％。在當前的市場低迷形勢下，市場預測難度加大，趙先生可采取資金主要部分選擇業績和風格波動較小的基金，次要部分選擇近期業績表現較好的基金。建議200000元股票逐漸減倉至140000萬元左右并調整為配置型和指數型基金組合，60000元配置于國債或者替代型的銀行理財產品。每月560元結余可以做指數基金的定投。

(2)孩子撫養費教育金規劃

教育金的支出特點是沒有彈性，包括：明確子女的教育金需求，及擬定財務規劃，利用合適的投資方式。

設定學費成長率為5％，投資報酬率6％，從初期資產中撥出2萬元作為首期投資，每年定期投資1.92萬元，以每年的年終獎金即可完成投資，累計教育金資產可以一直支付至孩子碩士畢業。

孩子的教育費用并不僅僅包括學費一項，還有其他形形的費用，如果將來孩子要出國留學，還可以利用信貸工具――留學貸款及各種資助(學校的獎學金)，這樣才能在有限的條件下給子女教育提供足夠的財力保障。

3　保險產品配置規劃

在家庭保障上，您對孩子的保障十分關注。我們認為，新生兒保障的好壞實際取決于父母的保障。愛自己的孩子首先是為自己買份保險。

1、方先生保險規劃

由于方先生屬于有一定保險意識的年輕人，已經為自己投保了終身壽險、重大疾病險和附加住院醫療險，保障較為全面。

2、方太太保險規劃

方太太同樣作為家庭的支柱之一，保障較低，且沒有考慮到重大疾病險，建議增加壽險保額，并增加重大疾病保險，考慮到費用的儉省，可以定期壽險的形式補足。

3、子女保險規劃

孩子主要風險是意外和疾病。可考慮意外險，參與少兒互助基金保險，則基本轉移了意外和疾病引發的財務危機。

從今后10年來看，家庭3人的年繳保費7300元左右，考慮工作收入以8％的比例遞增，則年平均繳納的保險費占年總收入的比例大致為10％，占比比較合理。該保險規劃涵蓋了壽險、意外險、醫療險多項險種，可在不影響您目前生活質量的前提下爭取更高的生活水平，防止主要家庭收入者意外身故給家庭造成的經濟風險，也彌補了由于疾病等因素給家庭帶來的經濟困難，是一個比較全面的保險規劃。

理財寄語

篇4

[關鍵詞]儲蓄　保險　股票　房地產　郵票　投資　理財

常言說“吃不窮，穿不窮，計劃不到要受窮”。這話說得很有道理。我們不僅要創造財富，還要善于打理財富。對于我們工薪家庭更應學會科學理財，相對有限的資金更需要進行精心規劃、合理安排。讓有限的錢，像滾雪球一樣，越滾越多，讓我們的家庭生活水平不斷提高。

一、儲蓄

說到家庭理財大多數人都會想到把錢存到銀行，才感覺踏實，的確儲蓄投資是最方便、靈活、安全、風險小的一種投資方式。缺點是收益少、見效慢。九十年代初，一年期定期存款利率大于10％，爸爸剛畢業，省吃儉用存錢，每月留出生活費，余錢存一年定期，堅持月月存錢，確需用錢叫就花到期的錢，到期不急用的錢接著轉存。就這樣，爸爸媽媽成家、買家具沒用奶奶、姥姥家的錢，全靠自力更生，儲蓄高利率幫了大忙。

目前大多數城市家庭一般都有一筆閑置資金，對這部分資金，誰都希望好好利用它，發揮其最大效能。追求財富的最大限度增值，正在成為人們的追求。與此同時，銀行已經不是鈔票的唯一去處，社會為人們提供了越來越多的投資方式和機會，股票、債券、房地產、郵票等投資市場日益活躍。

二、買保險

談到家庭理財，保險具有經濟補償的保障作用，與其他投資方式相比，其特點主要表現為：1從投資的動機來看，保險與儲蓄一樣，都足以現在的閑置資金為將來作準備，達到家庭經濟生活的目的。2保險是有眾多投保人共同參加的經濟互助合作行為，能夠使被保險人的危險分散，由大家共同分攤損失。3保險投資的保障作用大、保險范圍廣。

說起保險，我們家深有感觸，爸爸是對新事物敏感，思想超前的人。1994年，聽媽媽說，爸爸的同事給他的兩個兒子都買了平安人壽保險，爸爸坐不住，開始做媽媽的工作，準備給我買人壽保險，由于媽媽的反對以失敗告終。直到2001年10月，爸爸一個同事回老家騎摩托車撞到電線桿上，警察從他的證件中查到工作單位，打電話過來正好爸爸值班，單位立即去人幫助料理后事。爸爸這位同事只給有病的妻子和兩個孩子留下了一萬元存款和摩托車意外身故保險賠付金一萬元，保險對他的家人發揮了重要保障作用。爸爸不顧媽媽的反對，終于為全家人都買上了平安保險，后來媽媽私下跟我說，爸爸抱怨她好幾次，現在想起來那時買保險優惠多，早投資早受益了。

三、炒股

在所有的投資方式中，股票可以說是回報率最高的投資方式之一，但股票是一種高風險的金融活動。爸爸早在2000年就在證券市場開了戶，但一直沒有操作，直到2003年，當時大家炒股正熱火朝天的時候媽媽終于出動了，買了第一只股票鄭州煤電，記得當時不知道買了多少股，反正掙了120元，高興的我們一家人奢侈了一次，吃了一頓肯德基表示慶賀。2005年前后媽媽又買了醫藥股、銀行股、煤炭股等等，由于媽媽不懂什么股票知識，光憑感覺跟風順勢買，掙了就賣，賠了就先抱著，風風火火折騰了四五年，大約掙了三萬元左右。至今媽媽還嘮叨石油、石化被套，不知道什么時候出來。

爸爸沒有買過股票，喜歡買基金，認為基金比較穩妥、省心。2003年爸爸為媽媽買了一份保本基金，一直沒有變化，直到2005年發現有了明顯升值，媽媽開始經常去銀行買基金，2008年金融危機后基金被套，媽媽不再關注。爸爸從2007年底開始買了3年基金定投，年收益率10％，感覺既能攢錢，又比零存整取收益高得多。

四、買房

俗話說：地生金，房生銀。在所有投資行業中，房地產以其利潤大，風險小的獨特魅力，長期以來“引無數英雄競折腰”。投資房地產除滿足自身生產、生活需要外，最重要的是可以作為保值、增值的手段。但房地產也有它的風險性，主要是房地產不能移動、投資數額大、變現困難。

2002年我們所在城市的房地產剛要火的時候，爸爸看完《窮爸爸富爸爸》這本書后，深受啟發，開始騎著助力車到城里調研，每次回來都拿回好多宣傳單，然后一家人討論房子的地理位置、環境、交通，學校、醫院離得遠不遠等等，當時由于種種原因都沒有買成。后來交了兩次定金竟然也沒有買成。直到2007年才買了兩套本單位房產公司建造的住房。現在一家人回想起來，如果當時咬牙買房的話，早翻幾倍了。

五、集郵

談到郵票，爸爸真是津津樂道，爸爸集郵最開始主要是愛好，后來發現有投資價值。爸爸常跟我們說郵票是“小百科全書”，郵票的歷史是人類進程的小小縮影，它有獨特的魅力，集藝術性、知識性、娛樂性、增值性于一身。郵票的種類大致分為六類：普通郵票、紀念郵票、特種郵票、航空郵票、欠資郵票、小全張與小型張。2003年初爸爸在有經驗的集郵同事指導下買了一部分好郵票，2007年又買了《八仙過海》、《青藏鐵路》《嶗山道士》、《樂山大佛》等多封小型張，年冊年年買，現在一直收藏不臺得賣，爸爸說在集郵網上有的價格翻了一番。每每空閑的時候，爸爸都會拿出郵票讓我和弟弟一起觀賞，爸爸一頁頁的翻，然后一頁頁給我們講解，我和弟弟增長了不少知識，現在如果有人和我談論郵票的話，我還能夸夸其談一陣呢。爸爸有空閑的時候還會上郵票市場轉轉，和人家談論談論，了解一下市場行情。和當地郵局保持著聯系，看看去年的年冊到了沒，今年的年冊什么時候訂等等，還定了一份《集郵博覽》，以便及時了解更多的信息。

六、結束語

看看我家的投資真是多姿多彩，有苦有樂，不管是投資股票還是房地產，我們家雖收益不大，但是在這過程中我們家收獲快樂不少，讓我懂得了從小就要樹立理財意識和投資意識，不斷提高自己的財商。

富人之所以成為富人，就是因為他們善于進行理智的思考和長期的理財規劃，并且深知只有堅持下去才能獲得最終的成功。

雖然我們家收入除應付日常生活開銷外所剩不多，但我相信只要根據家庭的收入進行有效規劃，臺理支出每一分錢，養成學習投資理財知識的習慣，經常總結投資得失，掌握經濟走勢，相信自己與眾不同的眼光，就能夠不斷提高投資理財收益，就能夠用有限的收人過上更好的生活。

我愛我家，我愛我的爸爸媽媽。

參考文獻

[1]邊智群朱澍清主編，《理財學》北京：中國金融出版社，2006．

[2]王紫杰《跟富爸爸說再見》北京：機械工業出版社，2009

[3]楊文進何志剛《投資學》北京：清華大學出版社．2004

[4]石贊《成就一生的理財計劃》吉林：吉林科學技術出版社，2007

篇5

丈夫小吳比蔣小姐小三歲，雖為“潛力股”，事業也在上升期，但經濟能力一時還趕不上蔣小姐。兩人的新房，蔣小姐一人掏了首付40萬元，還剩65萬元為期20年的房屋貸款。由于親朋好友眾多，兩人婚宴共收到了20多萬元禮金。婚宴為男方父母出錢操辦，為了小兩口提高生活質量，男方父母將20萬元的禮金全部交由他們二人處理。

蔣小姐夫婦對于這筆錢的用途始終達不成共識。丈夫希望先將這些錢還一部分貸款，以減輕二人的房貸壓力。現在，他們二人每月的生活花銷在450 0元左右。蔣小姐認為，如果節省一些，完全可以少于這個數字，同時以他們二人每月共計1. 3萬元左右的薪水，還每月4865元的房貸，根本不是問題。而用這筆錢去投資，不但可以協助還房貸，還能以錢生錢。

兩人爭執不下，找到了《投資與理財》雜志，希望我們的理財規劃師為他們量身打造一個適合的理財規劃。由于還年輕，蔣小姐認為承受風險能力強，她青睞高收益的理財類型產品。同時，32歲的蔣小姐打算在35歲生孩子，希望提前規劃一下孩子的各種資金，如健康保險、教育等。蔣小姐最后偷偷地告訴記者，自己還有10萬元的私房錢，這次也希望拿出來投資，但這10萬元是自己辛辛苦苦攢下來的，希望做一些保守投資。

“白骨精”終于出嫁 婚宴禮金先還房貸還是先投資（A）

資產分析

家庭資產情況

蔣小姐家庭資產目前主要為自住性房產與現金存款。其中房產占比78%，活期存款占比22%。蔣小姐資產負債率宜在20%至50%之間。家庭目前有65萬元按揭貸款，資產負債比率為48%，處于合理區間。

家庭收支情況

儲蓄比率=盈余/收入=43620/156000=0.28，該家庭的年收入達15.6萬元，年支出11.2萬元，收支比率約為72%，支出比率過高，家庭儲蓄能力較弱。未來隨著孩子的出生，家庭支出會進一步加大。

家庭保障情況

蔣小姐夫妻具有基本的社保。但由于社保只能滿足最基本的生存需求，夫妻二人希望今后家庭、養老生活更有質量，尚需加大商業性保險的規劃和投入，提高家庭保障水平。

其它

房產情況：按揭購房一套，尚有65萬元為期20年的房屋貸款，月供4865元。

理財目標

希望量身打造投資理財計劃，實現家庭資產保值增值；

育兒計劃——三年后生小寶寶，希望提前做好一些準備，如健康保障、教育等；

希望自己的私房錢能做一些保守穩健的投資；

保障計劃——建立家庭保障。

理財建議

合理規劃，有效分配家庭資產，實現資產增值最大化

一、留足家庭應急準備金

一般而言，家庭流動資產比率不宜過大，過大則可能導致投資效率不高，過低則可能導致家庭短期出現財務透支風險。根據蔣小姐家庭收支情況考慮，建議保留5萬元的家庭儲備金為宜，可以存為貨幣基金、通知存款等，既靈活，又比活期收益高。

二、小家庭剛成立，節流是家庭理財重點之一。夫妻二人應養成定期記賬分析的習慣，每月一總結，逐步消除不必要的浪費型消費，加快生息資產的累積。二人世界階段，家庭月生活總開支控制在3000元左右為宜。

三、維持當前資產負債比率，加大投資性資產的比例

按照目前家庭情況，建議投資性資產比例在50%以上。流動性資產的收益較低，自用性資產主要體現客戶目前的生活品質，因此，投資性資產是客戶實現未來理財目標最可依賴的資源。投資資產比率低下，也意味著理財收入較少，這對客戶實現未來的財務目標是一個非常大的障礙。

蔣小姐家庭目前有65萬元按揭貸款，資產負債率48%，尚處于合理區間，月供也在可控范圍內。因此，建議20萬元禮金應用于投資，而非提前償還貸款，投資形式可以按照6：4的比例，分別投資于股票和基金市場。經過近5年的調整，相信隨著世界經濟的逐步復蘇，中國資本市場將會迎來一波新的行情。

三年后生小寶寶，提前準備要做好

在長沙，孩子的生育費、保健費、護理費等約為1.5萬元，父母有本市戶口，還可以報銷大部分費用。因此，生育費不是考慮的重點。

對于蔣小姐這樣忙于工作的白領階層，可以選擇基金定投這種投資方式。選取股票型、配制型、混合型基金組合投資，每月定投1500元（生活費節省部分），年平均復合收益為6%，預計15年以后，可積累財富約69.3萬元。

私房錢投資計劃

蔣小姐自己存的10萬元私房錢，如果只是銀行存款的話，收益肯定很低。建議在風險可控的條件下，選擇較為穩妥的投資，如銀行債券類信貸資產類理財、債券型基金等。平均收益一般在4%至6%之間，風險比較適中，可以作為私房錢的主要投資形式。

建立家庭保障

蔣小姐夫妻兩人目前正值壯年，對未來的事業和收入有著積極的預期。但是在這個時間段中，需要對人生可能的風險進行規劃，這是對家庭的一種責任和承諾。一般家庭保費以不超過整個家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。建議夫妻倆重點補充配置壽險、重疾險和意外傷害險。

“白骨精”終于出嫁 婚宴禮金先還房貸還是先投資（B）

家庭財務分析

流動性健康診斷

蔣女士家庭目前的流動性健康指標超出正常區間的范圍，家庭財務變現能力過強，說明家庭資產中有過多的資金閑置，不利于資產增值。

家庭保障能力指標

蔣女士家庭的保額診斷低于正常水平，家庭保障處于危險狀態，在由于突發事件喪失工作能力時，容易發生家庭失去收入來源，無法維持原有的生活水準的問題。

盈余狀況診斷

蔣女士家庭當前年度盈余狀況低于但接近標準值，可以應付日常生活開支及一些近期目標。但若要保證家庭家庭財務更加健康，并實現未來的理財目標，則應堅持做到開源節流、合理投資。

理財建議

投資規劃

根據財務診斷的建議，蔣女士只需留出家庭的3個月支出，即1.8萬元就可以了。其他資金可通過合理的投資組合，產生更多的投資收益。建議蔣女士將1.8萬元中的1萬元作為貨幣基金留存，0.8萬元以活期存款方式留存。

至于是否提前還貸，這取決于蔣女士選擇的投資項目。如果對自己的投資能力有信心，且能堅持住，就不用急于還貸，而把錢用于投資，否則優先考慮提前還貸。下面就兩種情況做一個假設，以供參考。

假設提前還款。目前五年以上銀行貸款基準利率6.55%，提前還款20萬元，可以在未來20年節省15.93萬元的利息錢（假設利率不變）。

假設不提前還款。以20萬元、20年為周期，構建一個積極的投資組合，將其中10萬元選擇信托產品。建議選擇大型商業銀行的、歷史信譽好的信托公司推出的信托產品，年收益8%左右。將剩余10萬元資金投資銀行理財產品、國債、定期存款等產品，穩健、可靠，還能隨時變現。構建后的組合，20年后可以產生投資收益48.5萬元左右。

通過投資計算可以看出，蔣女士堅持投資的做法是對的，因為持續投資是可以復利計息的，復利時間20年的投資效果是驚人的（愛因斯坦曾經把復利的威力比喻成原子彈爆炸一樣的效果）。而房貸計息方式也比較特別，每個月還款，實際上都在還一定的本金和利息，而且由于本金越來越少，利息是逐級遞減的，所產生的利息不能簡單的計算為20萬元貸款，年息6.55%，每年就產生1.31萬元的利息。所以，貸款產生的利息和投資是沒法相比的。

蔣女士還有10萬元的私房錢，可以選擇5萬元購買信托產品，5萬元購買銀行理財產品、國債、定期存款等產品。

保險規劃

蔣女士和愛人是家庭的經濟支柱，目前的保障程度還非常不足，一旦發生身故或意外傷殘等情況，配偶、家人等都會受到嚴重的影響。建議夫妻二人分別購買保額為50萬元和20萬元左右的定期壽險，附加重大疾病保險，年繳保費5000元左右。另外，由于孩子3年以后出生，建議在3年后考慮孩子的保險問題。可以考慮為孩子投保一個少兒綜合保險，年繳保費2300元，繳費18年，不僅包括住院醫療報銷、重大疾病保險、意外險等，還包括未來孩子上大學、就業等一筆贊助金。

篇6

感恩客戶答謝會主持詞(范文一)

開場白：

尊敬的各位來賓，各位朋友大家晚上好!歡迎大家來到..酒店參加的個人尊貴客戶答謝會，我是本次活動的主持人.，很榮幸主持今天的盛會。請允許我代表平安保險公司及.對各位的光臨表示熱烈的歡迎和衷心的感謝!祝您及家人牛年新春快樂，幸福平安!

伴隨著春天的腳步，清踏著歡快的樂章，在這溫暖明亮的季節，在這春意盎然的時節，在平安感恩司慶之際，公司為優秀的鉆石員工舉辦客戶答謝會，借客戶服務年及二十一周年來臨之際感謝和回饋大家對.的信任和幫助。才讓我們非常高興的迎來了這個美好的夜晚，今天來到現場的有各界的精英，企業的老板，公司的領導和社會各界人士，希望本次答謝會能讓您有一種家的感覺，體會一種家的溫馨，能給各位帶來一個交流互動的平臺。相信我們一定能共同度過一段美好的時光。答謝會期間，如果您有任何需要，請向你身邊的工作人員咨詢。

今天，除了豐盛的美酒家肴，還精心為我們每位到場貴賓準備了一系列禮品及抽獎活動，請您拿起身邊的手提袋，可以看到里面有一個精美的平安符手機掛墜，

俗話說禮輕情意重，別看這小小的手機掛墜，卻包涵著深刻的寓意也表達.對各位來賓的美好祝福。(介紹手機掛墜寓意)。我看到在座的來賓有的已經把平安符掛在自己的手機上了。

您的手提袋中還有一個帶有平安標識的錢幣冊，里面珍藏的都是市面上已經不流通的不同面值的紙幣和硬幣(介紹錢幣面值)，而且尾號都是相連的，具有非常高的收藏價值的紀念意義。更重要的是具有非常高的升值空間。

自.加盟平安保險公司以來，取得了非常優異的成績。他是平安保險公司的驕傲，雖然入司時間不長，但他卻用成績和榮譽向信賴他的客戶交上了一份份滿意的答卷。讓我們大家一同拭目以待看看他究竟取得了哪些至高無上的榮譽呢?

俗話說，一個籬笆三個樁，一個好漢三個幫!可以說，成績的取得，每一步都離不開客戶朋友們尤其是在座各位對她的關心、幫助和支持。看到這些，我相信您一定會為..感到驕傲，為擁有這樣的保險人感到自豪，那我建議我們把鼓勵和歡迎的掌聲送給..。就讓我們用熱烈的掌聲請出今天的東道主上臺和大家說幾句。有請.。

感謝.的真情流露，也讓我們共同祝福.能為更多的客戶送去保障，讓更多的家庭擁有平安。感謝.。

的確，任何行業都離不開朋友的幫助和支持。俗話說金杯銀杯不如人的口碑，在今天到場的..的諸多好朋友中，有一位XXX朋友也想借此會說一說心理話，接下來讓我們掌聲有請這位好朋友上臺講話。(總結、感謝)

中國xx始終奉行客戶至上的服務宗旨，特別是對VIP客戶進行了個性化和針對性的服務，今天，就是對各位進行答謝和回饋，本次答謝會不僅得到了公司的大力支持，還得到了..的領導..的高度關注，下面，有請到xx經理上臺致感謝辭。掌聲有請。

(總結、感謝)

在xxx年全球金危機中，大家最關心的就是手中的財富如何保值增值。在今天的客戶答謝會上，我們會第一時間向你傳遞平安保險公司最新的咨詢和信息，還精心為大家安排了理財方面的最新咨訊介紹，以便于您在牛年充分打理您的財富。今天我們有幸請來了公司五星級導師，國家理財規劃師.總監，讓我們掌聲有請..總監為我們做理財知識的講解。

感謝..總監的精彩講解，我發現在座的來賓都聽入迷了，還有一個好消息告訴大家，如果您想更好的實現家庭理財，讓您的財富保值增值，那么，只需要您拿出手提袋中的簽單意向書，簽上您的名字，在您開戶的同時，就可以獲得鴻運金猴一樽(猴的包裝投影片)。

今天現場一共只有XXX樽鴻運金猴，請各位抓緊時間填寫您手中的簽單意向書。

好，恭喜XXX朋友。開戶XXX，獲得鴻運金牛，請舉手示意我一下，有請禮儀小姐將鴻運金猴送給這位朋友(重復播報，營造氛圍，爭搶交單)

接下來，我們在晚宴中還有抽獎活動，屆時讓我們看看有哪些朋友中獎。

謝謝各位的到來，恭喜中獎的朋友可以滿載而歸，沒有獲得獎品的朋友也可以關注我們的微信，稍后我們也會送上一份小禮物的哦，最后，祝大家猴年快樂，發大財!明年再見!

感恩客戶答謝會主持詞(范文二)

各位尊敬的嘉賓朋友，歡迎參加中國xxXX分公司感恩客戶答謝會，我們的會議將在5分鐘后正式開始。有需要去洗手間的嘉賓，本酒店洗手間的位置在二樓，特此提醒(2遍)

各位嘉賓上午好!歡迎參加中國xxxXX分公司感恩客戶答謝會。會議開始之前，請允許我為各位嘉賓做幾點溫馨提示：

為了使本次答謝會能在一個良好有序的氛圍中進行，請您將您的手機暫時關閉或調至靜音狀態。

為了保證大家的身體健康和公共衛生，請勿在場內吸煙。

在答謝會進行階段，請您不要隨意走動或講話，以免影響他人參會，謝謝您的支持與配合。

主持人開場

各位尊敬的來賓，親愛的朋友們：大家下午好!

歡迎您參加中國xxXX分公司感恩客戶答謝酒會

我是主持人XX

首先請允許我代表中國xxXX分公司全體員工對您的到來表示最衷心的感謝和最熱烈的歡迎!

歡迎大家!

中國xx自1949年成立至今，已經走過了60個年頭!

60年的光輝歷程，中國xx在您的精心呵護和關懷下成長為世界500強企業，是您賦予了我們輝煌的過去，是您將與我們共同開創燦爛的未來。

沒有春天的播種，就沒有秋天的收獲。沒有在座各位嘉賓的支持，沒有8億客戶對中國xx的信賴，就沒有國壽今天的輝煌。

對于尊敬的客戶我們始終心懷感激，為感謝中國xx廣大客戶，公司特意舉辦了本次大型客戶答謝會，希望能夠賓主同歡，共度一段美好時光。

下面我宣布中國xxXX分公司感恩客戶答謝會，現在開始

首先，請允許我向各位嘉賓介紹本次會議的流程，分別是：

歡迎致辭

本次感恩客戶答謝酒會得到中國xxXX分公司領導的高度重視,今天公司尊敬的王經理也親臨會場!讓我們用熱烈的掌聲有請王經理致歡迎詞!掌聲歡迎(上臺音樂)

非凡國壽

謝謝王經理!

xx年是值得銘記的一年，xx年給我們太多的感動。在這個鳳凰涅槃的時代，讓我們一同感受中國xx非凡的xx年。

短片播放完

相知多年，值得托付，是中國xx的企業文化，

相知多年，值得托付，也將是中國xx永遠不變的承諾!

通過非凡xx這部短片，相信在座的各位嘉賓對中國xx有了全面的了解。在新的歷史時期，中國xx將一如既往的秉承成已為人，成人達已的雙成立理念，肩負起社會責任，勇擔社會重擔。

中國xx也將以他強勁的發展，強大的實力為您保駕護航。

我們的目的就是打造具有國際競爭力的頂級商業保險集團。

金曲競猜：

今天的客戶答謝會我們給各位嘉賓準備了很多有趣的節目，接下來就讓我們一起輕松一下，進入今天的金曲競猜環節。

我們為大家準備了四首歌曲，如果您知道歌曲的名字，請您舉手示意我，如果您答對了，我們將有一份精美的禮品贈送給您。。(展示)。。

下面有請我們的音響師放第一首歌。

接下來我們還會有更多的驚喜等著您

專題時間：

各位來賓，在當今日新月異變化的年代，家庭投資理財問題正倍受關注。在金融風暴席卷全球的形式下，如何將資金做最有效的運用，面對投資理財知識的缺乏，老百姓如何透過多方的投資使財富增值呢?今天我們十分榮幸地邀請到家庭理財專家XX女士，讓我們共同來認識她(念老師簡歷PPT)

接下來，讓我們用最為熱烈的掌聲歡迎XX女士，有請XX女士!

(上臺音樂)

感謝有你，好禮相送

感謝XX女士為我們帶來深入淺出的理財知識，通過XX女士的講解，相信大家對風險、健康、理財、保險都有了一個全新的認識。也相信這些理財知識對各位嘉賓今后的工作生活都有所幫助，讓我們再次掌聲感謝XX女士。

各位嘉賓，我們今天的答謝會也是一次真情回饋活動，我們為您準備了超值的回饋服務，讓我們一起走進今天的感謝有你豪禮相送。

為了答謝各位來賓對中國xx的信賴及對民族壽險業的大力支持，公司特意對今天到場的嘉賓準備了特別的禮品珍貴的人民幣紀念冊。

收藏人民幣成為21世紀的收藏新渠道新方式。正應了中國的一句古話，亂世買黃金，盛世重收藏。接下來就向大家介紹以下人民幣的發行歷史。

介紹人民幣

(展示人民幣紀念冊)

我們本次為大家準備的第四套人民幣紀念冊是由上海造幣廠特別定制;每套錢幣末四位號碼編號相同; 13億人口只有一萬冊;6.4億人民幣才有380套同碼人民幣，因為本套人民幣是四位號碼相同的，也就是說一萬套中才有一套相同版。第四套人民幣現在市面上已經很少見到了,銀行也是只收不發,非常具有收藏價值和增值潛力.

第五套人民幣是中國首次完全獨立設計，選用有代表性，富有民族特色的圖案。紙幣數字放大，便于識別。票幅長度縮小。本套人民幣取消了2元和2角，增加了20元面額的紙幣。并且各面額正面均采用同志建國初期的頭像，底襯采用我國著名花卉圖景，背面主景分別選用，人民大會堂，布達拉宮，桂林山水，長江三峽，泰山，杭州西湖充分表現我們偉大祖國悠久歷史和壯麗的山河，弘揚了偉大的民族文化。

收藏專家說,人民幣收藏是有講究的.新幣比舊幣值錢,老版比新版值錢,成套的比單張的值錢,成系列的比成套的值錢,聯號的比成系列的值錢,而我們回饋給各位來賓的人民幣就是聯號的,沒有經過市場流通,直接從印幣廠到了我們這里,所以這套人民幣紀念冊非常具有收藏價值，(只收不發，正在退出流通領域，有市無價，末四位號碼都是一樣的，非常罕見，升值空間無限，請客戶觀看)

年存2萬元，將贈送給您第4套人民幣紀念冊

年存5萬元，將贈送給您第四+第五套人民幣紀念冊

今天公司為大家準備幾重大禮，下面呢在告訴大家一個好消息，凡現場意向簽單的嘉賓我們還將另外贈送您，小額人民幣紀念冊一套(介紹)

發放理財確認卡

開啟財富之門：

下面是現場交流時間，今天來到您身邊的壽險顧問都是我公司經過專業培訓的優秀員工，他們將會為您提供優質的服務，運用專業知識為您和您的家庭設計合理的投資理財計劃，供您參考。請來賓們抓住機遇，抓緊時間與您身邊優秀的國壽理財顧問進行交流、討論。

(唱單中間)

各位來賓，報告大家一個好消息，由業務經理 請來的嘉賓 先生|女士，非常認同國壽美滿一生組合產品，現場為自己的家人投資 萬元，獲得了!同時還將獲得一套小額人民幣紀念冊。掌聲恭賀

有請業務經理 引領嘉賓 先生|女士，上臺接受我公司領導的恭賀，并請與王總合影留念! 掌聲有請!

隨機哄場..

宣傳語

一份美滿一生，給自己一份保障，送家人一份關愛!

吉利的日子，一份決定讓我們生活更加大富大貴!

投資一份美滿一生，讓我們一起把握與財富握手的每一次機會!

把握機會!把握機遇!

投資美滿一生，為家人送去一份保障，讓關愛更加恒久!

投資中國xx 享受美滿一生

一份美滿一生 牽手中國xx 讓國壽伴你美好生活

中國xx是你不變的選擇 投資美滿一生更會給你意想不到的驚喜!

你今天的抉擇 是成為你未來的驕傲!

讓我們用愛心，構建更加和諧的未來!

今天明智選擇，代表未來長久的幸福!

保險不一定給您帶來利益的最大化，但它一定給您帶來風險的最小化。

篇7

錢經理財：

您好！

我是貴雜志的忠實讀者，每次都從規劃欄目得到很大的指導，非常謝謝！現在針對我家庭的具體問題，希望能幫助我規劃家庭財務，看我是否可以在40歲退休，實現家庭財務自由！

我的理財規劃問題如下

1.我希望3年后換一輛30萬左右的越野車，退休后旅游用；換一套至少120平米的房子時，現居住的房子出售還是 出租好？給孩子準備大學出國留學的資金；我準備在3年后退休，去從事自己喜歡的歷史研究，太太準備在10年后退休，共同安享生活，不知我現在的投資計劃是否可以滿足？

2.請對我所持有的基金進行點評，或者我的各項投資比例是否恰當?請為我的投資給出建議。

一想到實現財務自由后就可以為了自己的喜好而生活，不用再勉強自己去從事毫無興趣的工作，真的是非常開心！

聽聽范先生的想法

“以前我還真把工作當成一種樂趣，可現在真的再也找不到這種感覺了，每天早上開車去上班時心情都是很灰暗的，而下班開車回家時心情好的不得了，特別是夏日的傍晚，夕陽照在路面上，我在飛馳往家趕，那種感覺爽呆了，想想和我寶貝能多玩會我就別提有多高興了⋯⋯”

“我的愛好有很多，現在沒有時間去實現，總覺得時間真是不夠用，如果退休了，就可以做自己喜歡的事情了，和朋友品酒，去研究自己喜歡的歷史，⋯⋯再就是可以和寶貝一起成長，也是一種生活的享受呀！”

36歲的范先生，期待3年后甩掉工作，開始退休生活！看錢經理財師如何幫助他達成目標的？

和范先生電話溝通了數次之后，我有很多的疑惑：40歲時他的資金可以夠退休嗎？目前他是什么樣的風險承受能力，如果資金不夠，是否可以去投資高風險高收益的產品呢？退休后了他要去做什么呢？帶著好奇，我覺得很有必要去深圳采訪他。

一走進深圳的某小區，綠化環境非常優美，像是城市的街心花園，會所中游泳、網球等等健身娛樂設施非常完備。

來到范先生家中，我就被客廳立柜架子上的酒所吸引，范先生也興致勃勃地和我說了起來：

“這些酒，是我的愛好之一。你看，我正在喝是83年和97年的正牌拉菲紅酒，是比較值錢的。而我在本世紀初曾在香港買了2箱82年拉菲，當時是6000港幣/瓶，今年在國內商家已經賣到38000元人民幣/瓶，可是越漲我越不忍心喝，現在只有在好朋友來聚聚時才分享一下的。如果這些也算資產的話，又可以增加至少30萬了。

藏酒也是理財

酒的升值應多是集中在葡萄酒上，原因就是和國際接軌，白酒也可升值，但幅度就很小，主要是因為國內還沒有很好的品酒氛圍（大多數都是“感情深一口悶”），升值的葡萄酒應關注兩個產區：

世界葡萄酒，產地主要是法國、意大利、西班牙、德國等。法國是世界第二大葡萄酒生產國，其歷史悠久的葡萄種植技術和釀酒工藝，使其葡萄酒頗有一些貴族氣質，著名產地有：波爾多、勃蘭地、博若萊、羅納河流域、香檳等，拉菲就是出自波爾多區域的世界五大酒莊之一的拉菲特-羅施爾德莊園。其中不同年份的酒有不同的口感，如1996年的，口感柔和有肉質； 1990年的口感強勁但精致。2003年的酒在拉菲酒莊訂購的價格是330歐元/瓶， 2005年到了540歐元，主要原因是拉菲在中國香港、大陸、日本銷售得太好，所以每年10%的升值應該是很輕松能做到的。

新世界葡萄酒，產地主要是澳大利亞、美國、智利、阿根廷、南非等，比“舊世界”的酒要便宜，而且酒的品質并不亞于五大酒莊的，比如智利的愛切維尼亞酒莊（ECHEVERRIA)的1993年的CABERNET SAUVIGNON FAMILY RESERVE,不看酒標的話絕對會以為是上等的勃蘭地出品，可價格差了10多倍。

先要了解范先生是個什么樣的人

您怎么知道自己的投資屬性是穩健偏保守型投資者？

信中提到通過“測試”而知道自己的投資屬性，和我自身的投資經歷有非常大的關系。90年代我跟著“炒股風”進入股市，經過了“交學費”階段后，我那時做股票還真是挺有感覺的，跟莊很牢的（其實我也不知道是誰在坐莊），能準確把握莊家買賣的節奏，那時我10萬賺了第一桶金，翻了20倍。記得最夸張的一次，我去某證券公司的大戶室，大戶都和我握手，說是聽我的建議都賺錢啦。

隨后我在2002年到2005年就不碰股市了，去做貿易生意，那個時代是有貨就可以賺錢，我的錢也就紛紛而至了。但是在2003年，我的生意被人騙了，公司一下變成了倉庫，我們夫妻賣房賣車，10年的拼搏奮斗到上千萬都化為烏有，最后好像就剩了幾百塊。

這時我才意識到，資產安全是最重要的，而不是要一味的去追求高收益。我的實業投資影響了我對風險的認識。所以我在基金組合中都配比了股票型、 債券型基金，就是為了獲得市場的平均收益。而在我看不懂香港股票市場的時候，賣出了我不知前景如何的其他股票，還適當的對中國電信減倉。可能對以前投資的總結，我現在逐漸理解“入市有風險，投資需謹慎”這句話了.

你是想在3年后就退休，但有沒有想過退休后的生活呢？

是因為我的時間不夠用，才想退休的。以前我還真把工作當成一種樂趣，可現在每天早上開車去上班時心情都是很灰暗，而下班開車回家時心情好的不得了，特別是夏日的傍晚，夕陽照在路面上，我在飛馳地回家，想想和豬仔能多玩會，那種感覺爽呆了。

我感興趣的事都是和吃玩有關的，看電影碟片；平時沒事就滿世界找好吃的，研究歷史，還有周末呼朋喚友上山下海的⋯⋯，這么多愛好都是要花時間，可惜現在每天最少要10小時在煩人的工作上，你說我怎能不想退休呢？ 我家豬仔還需要時間和精力去照顧，人家說他很有明星氣質，如要做品牌形象代表，說不準我是個稱職的經紀人呢！

可是您現在每年只有幾十萬的收入，加上現有的金融資產和房產，面對一生那么長時間的花費，您想過你到底要多少錢嗎？

不是很明確，記得你們雜志以前說過，要200萬，退休還是不夠，但是我想，我可以適當加大投資的比例，提高穩健回報率，也許是可以達到吧。到底要多少錢才夠？

范先生語錄

早做老板，早賺錢！

你的圈子決定了你成功的程度！

10年后要買新房，是將現在的住房賣了，還是轉租？

如果是將房產出租，可能買新房的壓力會非常大，建議將房產出售，以此付新房的首付。

目前是240萬的房產，如果是按照5％/年的增長率計算， 10年后此房產價值為240萬×1.0510＝390.9萬元，首付30％即117.3萬元。

如果范先生賣掉目前的居住房產，10年后增值為90萬×1.0510＝146.6萬元，還有9年剩余的房貸為：22.47萬元，先支付剩余房貸還有146.6-22.47＝124.13萬元。

首先支付買新房的首付117.3萬元，還剩余124.13-117.3＝6.83萬元，但是要裝修至少是10萬。如果是按照20年分期付款，采用本息等額方式還房貸，需要1.99萬元/月，一年的房貸支出就要24.2萬元。而此時范太太的收入12萬元/年，家中還要有日常開銷，這看似不能只靠太太的收入，還需要靠前期的投資所得才能平衡家庭的財務結構。退休后，要靠家庭的主動投資收入才是主要收入來源，所以合理投資策略非常重要！

將來我的社保養老金

能有多少呢？

按照目前的社保規定《國務院關于完善企業職工基本養老保險制度的決定(國發【2005】38號)》，以目前范先生家庭的交費狀況，假定個人賬戶年收益率以3%增長，經過測算：

范先生在60歲時退休(2031年)，可以拿到的養老金為1774元/月，一年的養老金為21,288元，可以發139個月，合計約為12年。在第140個月后，范先生把自己積累的個人賬戶領取完后，按38號文件，其社會基本養老金738元/月，但到時國家會根據范先生養老金水平測算發放實際可領取的養老金，目前不能確定金額。

范太太在55歲時退休(2028年)，那年可以拿到的養老金為1840元/月，一年可領取的養老金為22,075元，可以發170個月，合計約為14年。在第170個月后，范太太把自己積累的個人賬戶領取完后，按38號文件，其每月基本養老金為1087元，但目前仍不能確定金額。（其中假設范太太的收入在1993年工作時，養老金繳費金分別由1600元、2500元、3500元遞增）。

他們退休時，在2028年，范太太55歲每月可以領取1840元退休金，在2031年范先生家庭每月可以領取1840元+1774元=3614元退休金，一年將有43,368元的退休金。直到2043年，在范先生72歲時，家庭兩人的基本社保金為1390元/月，一年的基本養老金為16,680元。實際能領取的養老金目前還不能確定，還要看具體的國家有關規定才能明確具體金額。

理財師建議

經測算,如果在范先生90歲,要達成財務自由,在這54年中投資凈資產的年回報率至少為8.2%,否則不能實現家庭的財務平衡。

說明:

1.其他收入,主要是社保收入;

2.購物娛樂費/生活日常開銷/旅游費等按照3%的年增長率計算的;

3.目前商業保費需要連繳22年;

4.換車后,養車費要交3000/月;

5.學費支出按照4%/年增長。

我們再看看目前范先生的凈資產，258萬元（不包括房產、車、酒資產），就是加上62萬的年收入，總共資產為286萬元，在3年后范先生如果退休，家庭年收入為12萬元，如果是投資失敗，或者家庭出現大額開銷，將會出現不可預料的財務危機，更不要談什么將來孩子的教育和未來的養老了。

分析家庭財務是否健康？

盡管范先生的家庭資產達到將近400萬，但是能夠用來投資的資產是：金融資產共有258萬。

財務自由度>1最為合適，而范先生家庭的財務自由度為15.18,遠遠大于理想標準值1,說明家庭財務已經實現自由了，今年可以不用為了賺錢而去工作了！(本例中假設股票、基金、存款的綜合投資回報率今年為10％)

分析投資結構是否合理?

例如：在基金組合方面的投資策略。

目前范先生家庭所投資的開放式基金,市值總共 100 萬元。

共有德盛股票精選 34 萬元，融通新藍籌 28 萬元，南方寶元 29 萬元，招商基金寶 12 萬元，范先生是按股票型基金、配置型基金、債券型基金、基金中的基金配比的,當時各占 25% 的啟動資金來設計的。

投資目的 主要是為了降低風險、保證收益

在基金投資上的問題：

1. 投資比例是否恰當？

2. 投資結構是否合適？

3. 從長期來說,是否可以達成我的基金投資目標?如果不可以,該怎么調整呢?

從這種配比來說,高風險資產(德盛股票精選 34 萬元，融通新藍籌 28 萬元)和安全類資產(南方寶元 29 萬元，招商基金寶 12 萬元)比例為6:4，這基本符合穩健偏保守型投資者的資產配置比例，但是從單只基金的選擇和整體的組合來說,還是有些問題：

1.高風險資產單一。德盛股票精選 34 萬元，占基金比例很大，這只基金的特點是重在中小板股票的投資, 階段波動很大，在一季度業績良好,但是到了二三季度是,業績逐漸下滑,到現在業績表現不太好,主要原因就是因為重在中小板股票的投資,預期收益不穩定。何況客戶的資金配比占基金投資的30%以上,這類基金業績波動時,其風險就大,這么大權重的配比勢必帶來整體基金組合的高風險。

2.融通新藍籌 28 萬元，比例將近30%，這只基金在長期來說，屬于穩健投資，目前沒有超額收益，又因為盤子過大，預期收益率也會比較小。

3.安全類資產中，南方寶元債券型基金，收益在債券類基金中表現比較優秀，占的比例還比較適中，從目前投資來看，是可以繼續持有。至于招商基金寶，僅從基金中的基金(FOF)這類的產品來說，和當初的投資理念比較吻合，屬于安全收益類低風險的投資，但是對于客戶這樣穩健偏保守型投資者來說，顯得是有點太過于保守了，實際上還是可以選擇適當低風險的投資品種，在選擇上要多關注股票占投資比例不是很大，至少低于70%的基金。

目前德勝和融通這兩只基金投資股票的比例很高，屬于高風險投資，但并沒有達到中等以上的收益，可以考慮去掉德盛股票精選，適當減小融通新藍籌的配比，基本維持在基金總投資額15%以內，另外再選擇業績長期表現穩健的基金，而一定要避免風格過于激進的股票型基金。比如，可以適當選擇類似如景順增長或是廣發聚富，還可以適當的增加一些指數型基金，從長期投資來看，收益超過主動型基金收益的如，選擇上證50，或者華安180等都是可以投資的類別。

目前我的工作也是非常忙，沒有那么多的時間和精力去投資股票，目前的私募基金不知道是否可以幫我實現投資目標呢？

據錢經對眾多私募基金的采訪，我們可以總結出如下的幾種合作形式：

專戶理財：客戶告訴私募基金管理人自己的賬號，完全由管理人操盤，一般來說一年后按照約定分成；客戶可以隨時看管理人的操盤情況，但是絕對不可以擅自下單交易。

共同賬戶：客戶將資金打入私募基金管理人約定的賬號，若干個投資人共有一個賬戶，一般來說一年后按照約定分成，或者管理人僅僅收取一定的手續費，收益或虧損由客戶自己承擔。

約定的分成，也有兩種情況，如果是約定保本，收益分配為5:5，如果沒有保本，賠了是客戶的損失，賺了按照2:8分成，20％是管理人的收入。

但值得注意到是，必須要了解基金管理人的操作風格，是否認同管理人的投資觀念，其次看其是否符合自己的投資目標。

可以先拿小部分資金試一年半載，如果合適自己的投資方式，可以考慮加大資金進行投資。

說明:

如果假設目前的高、中、低風險資產的預期收益率為35%、10%、3%,那么綜合收益率為50%×35%+19.30%×10%+26.70%×3%=20%。

但是在實際投資策略中,根據是市場行情預期每種投資產品的收益率,然后加權平均后,才可以得到綜合的資產投資率的。

理財師評價:

私營老板家庭理財要注意的問題

家庭安全保障,包括身體的健康和家庭現金的充足安全

A.家庭保障

目前雙方都有社保，基本的社保包括“四險一金”，社會基本養老險、醫療險、失業險、工傷險和公積金等，所上的額度為當地中等偏上的水平。家庭還要有一定商業保障，提供了必要的住院醫療、重大疾病等保障，為家庭的財務穩定增長提供了堅實的基礎。

但是值得注意的是，一是如果范太太離職，將不會享有完善的保障，特別是在10年后40來歲，正逢中年女性身體發生疾病的高峰期，所以目前慎重考慮補充些自身的有關保險，也是非常必要的。二是范先生目前經常會出差，可以適當的補充些意外類保險，從考慮家庭的風險來說，也是很有必要的。三是孩子雖然有了父母的保護，但是還是需要一些保障類的保險，比如大病保險、住院醫療險等等的保險，更加保護豬仔健康成長,可以優先考慮《深圳市少年兒童住院及大病門診醫療保險試行辦法》,已于今年9月1日執行。深圳市少兒醫保繳費標準為每人每年150元，財政和少兒家庭各付50％，年度最高支付限額達20萬元。在此基礎之上再考慮合適的商業保險。

B.現金流要充足

范先生除了每月給自己發5000元的工資外(在年底才能拿到40萬多的分紅收入,年收入達50萬)，加上范太太的1萬元月收入,家庭的月收入才15000元，這樣的家庭，每月需要固定的日常開銷就達到日常生活費3000元+購物娛樂費3000+養車費2000+房貸費3000＝1.1萬元，僅僅結余4000元，如果家庭出現什么不測，將會出現不良后果，所以家中要存有一定的現金流。一般來說，家庭要保留1∼3月的生活必需費用（備用金），而像范先生的家庭現狀，并非雙方都是穩定收入的，建議家庭可以保留至少夠3個月開銷的現金流，以防不測的發生。

公司盈利和家庭收入要分開

想起范先生那時家庭只有幾百塊錢的境地，生活為什么會那么艱難，無非是“風險不分散”，把所有的資金都賭在一個項目上。如果平時把自己掙的辛苦錢，適當地回報家庭，至少在自己重新起步的時候還有“東山再起”的資金。所以，作為生意人，還是要兼顧家庭的需要，不要將所有的資金都砸在自己的實業投資中。

不同周期階段家庭所要做的投資方向要改變

正如不同年齡的人，所能承受風險的能力不一樣，年齡一般和投資是成反比的。目前投資于股票的資產為30％((12+55)/258=0.3)，但是隨著退休到來，要調整投資所成承受的風險能力。從實際來說，要達到這一生平均的年回報率為8.2％，在范先生年輕的時候可以承受大些的投資風險，要求預期回報率盡力達到20％/年，但隨著年齡的增長，特別是到了五六十歲時，可以將資產放到債券類產品的投資上，比如可以選擇國債、債券類基金等安全收益的投資工具上，要求的預期回報率為5％，這時重點是資產的安全，而非資產的增值。

平時要更注重投資健康，

多參加健身鍛煉

篇8

時代在變，人們對健康的需求永遠不變。我們秉承中國人保“人民保險、服務人民”的光榮傳統，始終以保障民生健康為己任，致力于讓每一位中國人的健康更有保障、生活更加美好、生命更有尊嚴，打造政府信任、人民滿意的中國健康保險第一品牌，樹立了良好的專業品牌形象。接下來是小編為大家整理的關于年終答謝會致辭范文，方便大家閱讀與鑒賞!

年終答謝會致辭范文1客戶答謝會致辭

尊敬各位來賓，朋友們：大家上午好!

很高興我們再次相約哈爾濱，雖然窗外寒風兮兮，而我們心是熱的，活力在燃燒，所以我們室內絲毫不感到寒冷。

在新的一年即將到來之際，我代表x工具公司對各位來賓和朋友的到來表示熱烈的歡迎，對你們長期以來對x工具公司的支持和信任表示真摯的感謝!

x工具公司發展到這天近20x年了，公司一向奉行客戶至上、市場主導、變革創新、精細服務是我們長期秉承的經營理念，國際化、多元化的業務平臺是我們獨特的優勢。我們有著比較健全的客戶服務理念，客戶是我們最為寶貴的財富。

20x年，就應說我們一齊走過了整個國內經濟、工具行業都極為不容易的一年，這一年來我們風雨同舟、肝膽相照。這天在那里我十分高興向大家宣布，盡管20x年一路走來比較艱辛坎坷，我們還是取得了十分不錯的成績：工具銷售實現趕超，總量居全國同行前列，同時我們的產品和渠道更加豐富，創新了工具品種、材料的鋼號、進行了設備更新、實行了技術改造、加快物流了速度等等，此刻我們產品多達幾十種。為x工具騰飛添加新生力量。在那里，我要再次感謝各位對我們的大力支持，謝謝大家!

你們的需求是我們成長的動力，也是對我們不斷地促進，你們的期望就是我們的目標，你們的成功就是我們的成功。

隨著企業發展強大，我們的服務功能更加健全，我們的服務潛力得到了增強。我們將有更多的潛力和手段來優化我們服務、推進企業間合作、和政府之間溝通。

盡管當前總的形勢仍處在逆境之下，但逆境之下挑戰與機會總是并存的。我們也看到在一個相對處于逆境的市場環境下，我們的企業客戶個性是在座的客戶，做得都很不錯。20x年新的前景即將展開，我們都將有更多的機會做得更好。為此，我們這天個性邀請了管理學專家，著名講師孟森先生在此與大家一齊相聚，一齊分享一年來的所取得成果，探討20x年的經濟發展趨勢，為我們今后事業的更快更好地發展出謀劃策。

20x年，我們將繼續延續“領航、專業、系統、嚴謹、盡責”的服務以及工作態度，繼續為各位帶給更好的服務，期望20x年我們能夠跟在座的朋友共創輝煌。

最后，祝大家新年快樂，心想事成，萬事如意，謝謝大家!

年終答謝會致辭范文2尊敬的各位業主、女士們、先生們：

大家晚上好。

首先我代表房地產開發有限公司對大家的到來表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。

盾安九龍都自今年1月12日動工建設到5月22日開盤至今已實現銷售275套，換句話說也就是有275戶家庭已經成為盾安九龍都的業主，今天我們在這里舉辦這次客戶答謝會，一是為了感謝各位一直以來對盾安九龍都以及我們企業的關注，是你們的支持使我們的銷售業績在楊家平名列前茅，我在這里負責任地講，我們一定會用最好的產品質量來回報各位業主的厚愛，請大家拭目以待。

首先有必要對盾安控股集團做一個簡單的介紹。我們盾安控股集團創建于1987年，總部位于浙江杭州，注冊資本為4億元人民幣，現有職工6000余名，總資產規模達20余億元、年銷售額超過25億元，是中國民營企業500強企業、浙江省“五個一批”重點企業。

盾安九龍都作為盾安控股集團子公司——重慶加美東珠要立足于重慶房地產開發的第一個項目，公司總部對盾安九龍都給予了從人力到財力的支持，在今年的一月份，公司就對盾安九龍都項目提出了兩高的戰略部署，即高質量完成項目工程建設，給各位業主一個高品質的家。

二是我們想借此機會加強我們企業與業主之間、業主與業主之間的溝通與交流，增進我們彼此之間的了解和信任。我想在座的各位絕大多數以后將會共同生活在盾安九龍都，成為鄰居成為朋友，只有建立一個和諧的社區環境，我們才能更好的生活，安居樂業;

第三，我們將在這次活動中宣布盾安俱樂部正式成立，這將意味著我們將進一步建立和完善這個屬于我們自己的活動組織，我們將為各位提供更加完善的服務。這次活動是個開始，以后會有更多更精彩的活動在等著大家。

最后，預祝今晚的活動～成功，預祝大家度過一個美好而愉快的周末!也預祝在今后的日子里我們能像今天活動的主題所說的一樣，“讓我們走的更近”!

謝謝各位。

年終答謝會致辭范文3首先感謝各位領導百忙中來參加這個會議，這是對我們最大的理解和幫助，目前我們現場監理工作已經順利展開并進入良性循環，這與業主的英明決策以及充分信任密切相關，再次感謝各位領導。

通過這幾年的監理工作，我們在不斷地總結、完善和提高：

第一點是監理如何定位，合同中約定，監理和業主的關系是委托與被委托的關系，這就要求我們要始至終以維護業主利益為第一原則;同時意味著，業主方每個負責人，都是代表業主，監理方每個工程師都代表監理，監理人都應對業主人所提指示和要求做出相應服務，正像我們公司的服務理念：用專業意識加上專業水平，得到專業效果。

第二點是監理責任意識，包括經濟、法律、專業等意識的主動服務精神，這就要求我們要由始至終站在工程高度，堅持做到公正、公平、公開的原則，今年公司的戰略方針為建設有中科國金特色的監理工作，包括前期手續，施工前圖紙會審，結構封頂前分包隊伍及材料設備選定和進場，竣工前的驗收安排等。正像我們公司的服務理念：我們著眼于避免問題的發生而不是在發生后推諉責任，項目管理出現任何問題我們都有解決的義務。

第三點是現場監理工作

一、進度做好事前控制，監理方在各施工方所報計劃基礎上，制定相應的完整系統的總控計劃，以此每月進行檢查交圈，同時向業主匯報、提示，最終實現工期目標(關鍵線路，關鍵工作，邏輯關系)

二、造價做好助手工作，在洽商、變更方面：根據我們類似工程經驗，提供相應的造價咨詢意見，以供業主決策(真實、客觀的第一手資料);在進度款控制方面：根據每月付款情況做好臺帳，逐月統計資金使用情況，以備業主根據投資情況進行宏觀調控;

三、做好質量和安全管理工作，這是監理方義不容辭的責任，盡量減少或規避政府部門，因質量和安全事故所帶來的停工風險。

各位尊敬的朋友：

大家晚上好!在新的一年即將來臨之際，非常感謝首創置業及禧瑞都項目提供這樣一個歡聚迎新的機會。我非常榮幸能夠站在這里，代表禧瑞都的業主向大家致以新年的祝福。

首先，很高興有這樣的一個機會，一個場合，和各位未來的鄰居、朋友相聚在這么一個辭舊迎新的時刻。在x年，我們作出了一個共同的選擇，那就是選擇了禧瑞都。無論是出于什么樣的原因，不論是喜歡cbd的繁華，還是喜歡這里的純居住氛圍，或者是中意這里的“無流派奢華空間”，我們最終相聚在這個紅色建筑中。在x年，我們希望看到首創置業能夠取得更好的成績，奉獻更好的作品，我們也希望我們的事業蒸蒸日上。

今年年初，中國超過了德國，成為世界第三大的經濟體。而在年末，中國也順利地走出了金融危機的陰霾，實現了v反彈，并在一定程度上為全球經濟復蘇作出了自己的貢獻。因而，在近期的一份關于大國認知的調查中，中國與美國占據了前兩位。與此同時，作為首都的北京，它的cbd房價卻有著充足的升值空間，尤其是像禧瑞都這樣具有鮮明特色的頂級物業。禧瑞都的升值能力，我們是有目共睹的，所以，在土地日益稀缺的cbd，及時擁有就是一種資產的高回報。我堅信，我們的禧瑞都會在未來的數年中，價值不斷攀升，讓我們不斷獲得驚喜。

我相信在場的很多賓客與我一樣，見證了北京cbd十年的奇跡發展。而在年底的時候，我們的cbd終于完成了東擴方案的招標，并將在x年開始東擴。基于現有cbd的成功，和國家經濟的強大，我對北京cbd的東擴充滿了信心。未來的這里將成為中國的曼哈頓，這里也將誕生北京的百老匯，北京的時報廣常更讓我們驚喜的是，我們意外地獲知我們的禧瑞都在cbd東擴方案中成為了大cbd的核心，這意味著禧瑞都的未來價值將會有更大的提升，也意味著我們選擇的不僅僅是一套房子，一個空間，我們選擇的是一種大國盛世下的都會繁華生活!

x年，禧瑞都的紅色立面將呈現在我們面前，將呈現在繁華的cbd中，為cbd帶來新的色彩。我迫不及待地想要看到這一幕，想要看到象征吉慶與中國的紅色在cbd綻放異彩。我相信我們的禧瑞都也將因此成為紅透cbd的新地標建筑。

因此，我對x年充滿了期待，對未來在禧瑞都的大都會生活，充滿了期待。

最后，請允許我代表我們的業主向首創置業及禧瑞都項目送上真摯的祝福，也祝愿大家在京城俱樂部度過一個美好的夜晚，祝愿所有的業主能成為朋友，在禧瑞都生活幸福美滿，身體健康。

x年即將遠去，新的一年正在走進，讓我們共同舉杯，為今天這個美好的夜晚舉杯，為我們的心儀之血—禧瑞都舉杯，為更美好的x舉杯!(時間:x年12月31日)

年終答謝會致辭范文4尊敬的各位業主、女士們、先生們：

大家晚上好。

首先我代表房地產開發有限公司對大家的到來表示熱烈的歡迎和衷心的感謝。

盾安九龍都自今年1月12日動工建設到5月22日開盤至今已實現銷售275套，換句話說也就是有275戶家庭已經成為盾安九龍都的業主，今天我們在這里舉辦這次客戶答謝會，一是為了感謝各位一直以來對盾安九龍都以及我們企業的關注，是你們的支持使我們的銷售業績在楊家平名列前茅，我在這里負責任地講，我們一定會用最好的產品質量來回報各位業主的厚愛，請大家拭目以待。

首先有必要對盾安控股集團做一個簡單的介紹。我們盾安控股集團創建于1987年，總部位于浙江杭州，注冊資本為4億元人民幣，現有職工6000余名，總資產規模達20余億元、年銷售額超過25億元，是中國民營企業500強企業、浙江省“五個一批”重點企業。

盾安九龍都作為盾安控股集團子公司——重慶加美東珠要立足于重慶房地產開發的第一個項目，公司總部對盾安九龍都給予了從人力到財力的支持，在今年的一月份，公司就對盾安九龍都項目提出了兩高的戰略部署，即高質量完成項目工程建設，給各位業主一個高品質的家。

二是我們想借此機會加強我們企業與業主之間、業主與業主之間的溝通與交流，增進我們彼此之間的了解和信任。我想在座的各位絕大多數以后將會共同生活在盾安九龍都，成為鄰居成為朋友，只有建立一個和諧的社區環境，我們才能更好的生活，安居樂業;

第三，我們將在這次活動中宣布盾安俱樂部正式成立，這將意味著我們將進一步建立和完善這個屬于我們自己的活動組織，我們將為各位提供更加完善的服務。這次活動是個開始，以后會有更多更精彩的活動在等著大家。

最后，預祝今晚的活動～成功，預祝大家度過一個美好而愉快的周末!也預祝在今后的日子里我們能像今天活動的主題所說的一樣，“讓我們走的更近”!

謝謝各位。

年終答謝會致辭范文5尊敬的各位來賓、各位親友、各位客戶，大家好!

非常感謝大家能來參加公司為我和石姐舉辦的表彰答謝會，今天我代表他對大家的光臨表示中心的感謝，謝謝你們!同時在這里我也要感謝公司及公司領導，還有一直大力支持我的各位同事，沒有你們我是不會有機會站在這里接受這些榮譽的，謝謝你們(鞠躬)

時光飛逝、歲月流轉，一晃我已經入司三年了，回首往事，真的有很多感慨，壽險營銷行業可以說是世界上最偉大的行業，也可以說是一項最艱難的事業，在我工作的最初，也遭遇到了很多的懷疑和不理解，但是我一直堅持自己的信念，在艱難的工作中，我得到了來自我的親人，我的最好的朋友的幫助，是他們最真誠的鼓勵和期許讓我堅定的走到了今天，得到了很多客戶的信任，在今天這樣一個日子里，我覺得我們的一切付出都是值得的，我還要在這條鋪滿荊棘的道路上繼續前行，為我的客戶為我的朋友繼續送去保障。

在我的工作過程中我最最開心的事，不是獲得了我個人的榮譽，而是我成功的為上千位客戶及她的家庭送去了保障，幫她及她的家人解決了意外風險、醫療救治、子女上學、老有所依及家庭理財規劃的一系列問題，特別是在幫助客戶理賠后，得到客戶一聲真誠的謝謝，更加讓我覺得我的工作是有意義的，更是有價值的;

壽險營銷行業是一項我為眾人服務，眾人助我成功的事業，所以我們每一位從業人員都秉承著一顆感恩之心在努力的工作著奉獻著，如果說在過去的工作中我獲取了人生中的輝煌成績，那么我深深的知道這些是在座的各位給我的，你們是我的恩人更是我的貴人，再一次的感謝各位的光臨，感謝大家的支持與幫助，我會用我真誠的服務來回饋大家，也請大家能一如既往的支持我