導語：如何才能寫好一篇金融信息化市場分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：金融發展；自主創新；金融發展規模；金融市場化；金融競爭

一、引言

改革開放30多年，中國經濟發展經歷了由小到大、由弱到強的變遷，無論經濟總量還是經濟效率都有驚人地提高。2010年，中國國內生產總值達39.7983萬億元，成為第二大經濟國。與經濟總量的增長同時到來的是人們對于中國經濟發展模式的思考。三十年的經濟高速發展建筑在高投入高耗能低產出的粗放型增長之上，過度地依賴低附加值的出口以及固定資產的投資，自主創新能力弱，原生性抗風險能力低，可持續發展能力差。中國龐大的人口基數要求這個大國必須在未來繼續保持高速增長，才有可能解決現代化進程中的就業問題，而資源、能源、環境的約束挑戰傳統的經濟增長方式。中國經濟必須為下一個增長點尋找更加穩健的理由。加快優化產業結構，注重提高科技發展能力已經成為主流的認識。目前中國的科技水平和發達國家的差距在15年到20年，占全球R&D投入的1.7%，已授權的發明專利只相當于日本和美國的1/30、韓國的1/4。基于資源、貿易、國家競爭等綜合因素，我國提出要在2020年建成創新型國家的發展目標。

新經濟增長理論認為經濟增長的源泉是技術進步，而創新才是技術進步的引擎。開放經濟條件下，技術相對落后的發展中國家可以借助自主創新和對國外技術的吸收、模仿和再創新實現技術進步，縮短與發達國家技術差距。

經濟增長最持久的源泉在于知識生產和人力資本積累，技術進步和創新是一個國家經濟發展的核心推動力（Romer，1990；Grossman和Helpman，1991；Aghion和Howitt，1992）。在生產過程中，科學技術作為生產力的一種具體形態，轉化為物質生產力，推動經濟增長。影響一國自主創新能力的因素主要包括組織因素、技術因素、科研經費投入因素、薪酬體系因素、知識因素、信息因素、外部環境因素、人才培養因素等（杜鵬程 高先鋒，2010）。創新的過程包括了研發、試用、商品化、產業化等多個復雜階段，期間蘊含著高風險、高投入、高收益性的特點。同時，自主創新過程特有的獨特性和內在性，其關鍵和核心技術主要源于創新主體內部，依靠自身力量，通過獨立研發而獲得，而非廣泛的合作可得。自主創新的這些特點都需要高效、完善的現代金融為其提供堅實的保證。

現有研究成果中，金融發展對經濟增長的促進作用已是普遍共識，但對于金融發展對自主創新的影響還比較缺乏，需要進一步地深入研究。在目前我國經濟增長方式轉變的大背景下，通過研究金融發展對創新影響機制，分析各種作用因素的影響程度，尋找金融發展促進自主創新能力的具體途徑，完善金融發展理論體系，并將研究成果應用于實際，為我國構建創新型國家提供可行性建議。

本文第二節理論分析，闡明金融發展影響自主創新的具體作用原理；第三節詳細介紹了本文實證研究的基礎：模型設定和變量設計，以強調我們研究的合理性；第四節是我們對金融業的市場化、金融業的競爭對自主創新影響的實證結果以及分析。第五節是結論及政策含義。

二、理論分析

（一）自主創新與金融

自主創新是一項具有高風險、高投入的活動。其過程簡單地可以分為研發階段、生產階段、市場開發階段。在研發階段，目前多學科交叉的特點要求技術研發需要多方面的科研人才以及相關設備。人才儲備意味著財務支出的加重，先進設備的引進會帶來同樣高昂的測試設備。而能否按期達到預期的研發效果，是企業面臨的主要技術風險。在生產階段，大規模的生產需要包括生產、調試、檢測、輔助的設備，無論是購買這些稀缺的設備還是對生產人員進行新設備的培訓都需要耗費大量的投資。生產人員需要在實踐中熟練，新設備需要在使用中不斷磨合調試。在穩定產量之前有很大的不確定性。在市場開發階段，消費者固有的消費觀念和習慣使新產品往往在銷售之初面臨有效需求不足。這需要企業在市場開發的初期集中對潛在的消費群進行引導，并結合一定的便利，宣傳產品的優越性。這一階段同樣也會對其銷售費用和銷售收入會對企業的投入帶來雙重的考驗。自主創新產品的具有很強的正外部性，同類的企業會很快模仿跟進，尤其是外觀和實用新型類的創新產品。 同時市場需求的變化以及激烈的市場競爭也會給企業帶來風險。

現代金融業能夠為自主創新的各個階段的順利進行提供資金支持。企業的籌資行為需要付出巨大的交易成本和信息成本，損害了社會福利。適當的金融安排可以有效地降低這些成本，動員儲蓄，融通資金，連接其資金需求者和資金剩余者。有效地化解內源性融資的缺陷，擴大投資范圍，優化資源配置的效率，支持高風險的自主創新。在技術研發、生產、市場開發的各個階段，擁有不同優勢的經濟主體，通過某種形式的合約聯合起來，為了獲得各自及共同的利益，根據各自的優勢對自主創新做出有益的貢獻。同時，金融發展通過管理風險、優化資產組合的安排來降低風險，提供自主創新風險交易的金融工具。

（二）信貸資金分配的市場化、金融業的競爭與自主創新

在熊彼特的理論中，認為壟斷的市場結構有助于創新。最早挑戰這一觀點是Arrow，他認為競爭更有利于激發企業的創新研發。市場上寡頭壟斷的形成，使得寡頭之間可以通過串謀或其他措施獲得利潤，失去了創新的動力。以愛德溫·曼斯菲爾德、莫爾頓·卡曼、南賽·施瓦茨、理查德·列文和海納等為代表的技術創新經濟學家，研究了競爭程度對技術創新的作用，認為競爭程度是決定企業技術創新的一個重要因素。競爭程度會對創新有重要影響，而且會影響所開辟的市場前景的大小。壟斷程度越高，對市場的控制越強，越不容易被其他企業模仿，“技術創新”的利益就越能持久，企業創新的邊際收益越會近似等于社會的邊際收益。因而如果沒有競爭的壓力，壟斷企業也就不會有持續創新的動力。

目前中國信貸資金的分配大多傾向于國有企業，即自身銀行處理風險的能力、監管方式、規則強度，都更傾向于選擇還貸保障堅實的國有企業，形成了中國信貸資金分配的這一特點。特別是儲蓄額占據金融機構總儲蓄47.31%的四大國有銀行，作為商業銀行參與市場競爭的同時更承擔著支持國有企業資金供給的重要任務。而不完全相同于熊彼特所研究的壟斷，中國目前國有企業享有的壟斷大多屬于壟斷三種形式中效率最低的一種，即行政壟斷。在行政壟斷之下，作為理性人，企業會以各種方式尋求行政保護，以保證其壟斷地位，繼續獲得高額利潤，而不通過創新來實現。因此，在目前，中國信貸資金分配的市場化以及金融業的競爭將有助于改善企業自主創新的資金供給。

三、研究模型與變量設計

（一）概念界定及模型設定

金融發展是指相對于實體經濟以外的金融活動，包括金融中介的發展和金融市場的發展，表現為金融資產總量的增長與金融結構的改善和優化。基于中國長期以來金融發展的重心在銀行體系，銀行信貸資金是自主創新的主要資金來源，本文主要從金融深化、金融業的競爭、信貸資金分配的市場化等角度來考察中國金融體系發展的現狀，并就其對自主創新的影響作用進行研究。

自主創新是相對于技術引進、模仿而言的一種創造活動，是指通過擁有自主知識產權的獨特的核心技術以及在此基礎上實現新產品的價值的過程。本文主要從需求方面考察自主創新水平。

同時考慮到人力資本、時間、省際等因素對自主創新的影響，本文選取的影響自主創新的因素有：金融發展指標、金融市場化發展指標、人力資本指標、時間變量、省際變量。模型構造如下：

Innovation=f（Financial，Financial Market，HR， GDP， Time， Province）

其中，Innovation為自主創新指標，Financial為金融發展指標，Financial Market為金融市場化發展指標，HR為人力資本指標，GDP 為國內生產總值指針，Time為時間變量，Province為省際變量。

（二）變量設計及數據說明

1.自主創新指標。現行的技術創新度量指標體系對R&D投入資源的衡量過分注重。依賴R&D投入指標，不僅不能很好地反映企業的技術創新產出，而且會給企業的最終決策帶來片面的認識甚至誤導。特別是在技術創新越來越開放的環境下，提高企業的技術創新能力不能僅僅依賴于自身研發投入和研發人員，必須充分利用和整合企業內外創新資源，提高企業的技術創新能力，徹底改變研發即技術創新的錯誤觀點。自主創新的本質看成是否形成自主知識產權，并形成自主開發的能力。本文從創新的需求出發，使用一國自主創新活動的度量可從創新成果，即專利申請數來進行度量。

2.金融發展指標。我們使用1999-2007年的金融機構信貸存量（銀行和非銀行信貸）占GDP的比重來度量中國的整體金融深化程度。這一指標越高，表明金融業深化程度越高。

3.金融市場化指標。長期以來，非國有企業和國有企業面臨實際上有差異的銀行貸款條件，致使非國有企業在銀行貸款中占有的份額明顯低于它們在產出中的份額。者說明在信貸資金的分配方面市場化程度不高，不利于資源的合理配置。本文中借鑒樊綱等人的做法，設置了金融業的競爭（Financial Market1），使用非國有金融機構吸收存貸款占全部金融機構吸收存款的比例來反映。

4.金融競爭指標。我國目前金融市場的發育程度還遠低于產品市場的發育程度。雖然近些年來非國有金融機構有了相當的發展，但幾家大型國有獨資和國有控股銀行占有的市場份額仍然過高，金融業得市場競爭還很不充分。本文中設用信貸資金分配的市場化（Financial Market2）來表征金融競爭，信貸資金分配的市場化使用非國有企業在銀行貸款中占有的份額來反映。

5.人力資本指標。如何選擇度量一國技術創新活動的人力資本變量，是一個有爭議的問題。很多學者在研究中使用平均受教育年限的方法來衡量人力資本（沈坤榮等，2003）。考慮到創新活動的人力資本需要一定的素質培養和專業技能，我們采用平均每萬人口中大學生人數作為衡量創新人力資本的變量指針。

6.國內生產總值指標使用國內生產總值的對數，即Ln（GDP）。一國經濟總量的增長將有助于自主創新的物質投入、拓寬創新產品的潛在銷售市場，提高自主創新的效率。

四、計量檢驗結果與分析

（一）混合回歸結果（見表1、2）。

（二）回歸結果的解釋與分析

表1、2顯示，金融發展的規模、金融業競爭、信貸資金分配的市場化、GDP、人力資本各項指標都顯著影響自主創新。金融業競爭、信貸資金分配的市場化的t值分別為6.55、3.04。與前人的研究一致的是，金融發展的規模顯著影響著自主創新，在兩個回歸中相關系數分別為0.6000472、0.7683956。金融發展規模與自主創新是正相關的。金融發展規模對自主創新的變化影響較大。但同時，金融業競爭與信貸資金分配的市場化也是正相關的。這里驗證了我們的假設，金融業競爭以及信貸資金分配的市場化將有助于自主創新能力的提高。但目前相比金融發展規模而言，金融競爭化和市場化對自主創新的影響雖然是顯著的，但還比較微弱。控制變量的回歸結果也符合之前的假設。其中，人力資本的變化對自主創新的影響很大，兩次回歸中相關系數分別達到了6.340356、7.303059。GDP因素的作用也很明顯，與自主創新正相關。

五、結論與政策含義

本文運用1999-2007年的省際數據對理論假設進行實證驗證，結果顯示信貸資金分配的市場化和金融業競爭確實顯著地影響著自主創新能力的提高。但相比金融發展規模，金融業競爭和金融發展的市場化對自主創新的影響還是比較微弱。

本文的研究結論可能蘊含如下的政策含義，金融發展是影響自主創新的重要因素，而金融發展過程中金融競爭化以及金融發展市場化也影響著自主創新能力的提高。非國有企業作為目前自主創新的一個主要群體，長期受到面臨融資困難。重要的原因在于占據企業融資主要來源的銀行信貸資金對于這一群體存在歧視，將其排除在優質信貸資源之外，極大地損害了自主創新能力的提高。當前，應有效配置信貸資金，尤其是銀行信貸對于不同群體間的歧視政策，均等地支持各類自主創新活動。同時，培育金融業自身的競爭性，更加高效地分配資金資源，發揮金融支持實體經濟的作用。再次，從總量上擴大金融發展的規模也是當前形勢下直接影響自主創新的有效途徑。

參考文獻：

1.Romer，Paul M.Endogenous Technological Change[J].Journal of Political Economy，1990.

2.Joseph A. Schumpeter.Capitalism，Socialism，and Democracy[M].Harper Perennial，1962.

3.熊彼特.經濟發展理論：對于利潤、資本、信貸、利息和經濟周期的考察[M].商務印書館，1990年.

4.沈坤榮.中國貿易發展與經濟增長影響機制的經驗研究[J].經濟研究，2003（5）.

5.杜鵬程，高先鋒.企業自主創新能力的影響因素及對策探討[J].科技與經濟，2010（8）.

篇2

【關鍵詞】國際熱錢 我國證券市場 影響 解決對策

一、國際熱錢發展現狀

熱錢的產生發展是由多種因素相結合促成的。二十世紀七、八十年代，由于一些國家開始放松金融管制，取消對資本流入、流出國境的限制，使熱錢的形成成為可能。其次，新技術革命結合互聯網金融市場的全球化和國際性投資基金快速擴張等原因促使熱錢的形成。再次，國家的金融改革創新，匯率利率的浮動，為熱錢提供了投資機會。這些因素使熱錢快速流向全球規模越來越大。熱錢又被稱為游資，或者是投機性短期資金。熱錢的目的是在用盡量少的時間以錢生錢，是只為追求高回報而在市場上迅速流動的短期投機性資金，并且是純投機盈利。

國家改革發展金融創新現狀和趨勢的信息通過現時代高信息化快速流向全世界，使熱錢投機者對一國當地金融市場匯差、利差和證券市場高度敏感并快速做出響應。國際熱錢投機者主要投資于全球的有價證券和貨幣市場，隨著匯差的變更與利率的浮動，他們快速攜帶資金進入市場在短期內達到高盈利。如果全球的投資者在關注金融信息后并攜帶大量資金資本出現在一國地區，并且快速使流動資金融入市場，這會嚴重破壞當地金融決策發展方向并促使金融市場的不穩定現象，并且給當地區的人民帶來經融危機心理不安的影響。

二、國際熱錢對我國證券市場的影響

（一）對外匯的影響

我國高速的經濟發展使全世界對我國經濟看好，并堅信預期人民幣升值，人民幣預期升值是吸引國際熱錢的主要因素。我國一直實行貿易雙差并伴隨著人民幣升值的壓力，大規模的國際資本流入，給我國外匯市場增加了外匯供給，加大外匯占款規模，造成大量流動性過剩影響貨幣政策正常操作，并使人民幣升值壓力更加增強，快速的促進加強人民幣升值預期。當人民幣升值達到投機者的預期值時，他們的投機便成功了。如果在短期內時資金大規模的迅速流出，這對人民幣匯率產生貶值壓力，影響貨幣匯率的穩定，使金融危機發生的可能性增大。

（二）對利率的影響

國際熱錢資金量大，流入速度快。當都流入一國時，會對當國的金融市場穩定造成不穩定。從2000年我國央行推出外幣利率市場化，國內的利率與國際市場利率之間聯系逐漸密切。自改革發展以來，我國經濟快速提升，在國際中比重愈發重要，國際投資者也持續關注我國，并投機我國市場。國內金融體系逐步完善，商業銀行利率也穩步提升。國際投資者預期我國利率上升，便通過地下錢莊、國內匯款等方式使大量熱錢資本存入我國銀行。銀行存款增加，便會推出各種利好政策，使更多的資金存入銀行。銀行便可以投資其他行業賺錢，使自有資本增多。當銀行利率上升，銀行存款便會增多。銀行比證券市場投資利益收益比率比較穩定，所以，投資于國內證券市場的原有賬戶與想投股市的人可能會賣掉自有股票使資金投入銀行賺取利差。國際熱錢與國內資金都存入銀行，投資國內證券市場與其他投資理財機構客戶大量減少，使國內金融市場投資機構資金比例失衡，嚴重影響了國內金融市場的穩定與發展。

（三）對股市的影響

近年來，我國股市不斷創新高，從2005年1000點左右到2007年6124.04點，2014年2000點到2015年5178.18點，這是近年來兩次大牛市數據幅度的增長點數。第一次用了不到兩年時間，我國證券市場股市點數上漲近5000點左右；第二次用一年左右時間我國證券市場股市點數上漲3000點左右。這兩次的大牛市，我國出臺很多政策，各行各業都在加速增長發展，促進我國經濟發展。經濟創新改革使我國經濟越來越好，證券市場也在隨著進步。但兩次大的牛市分別用兩年與一年左右的時間，出現增長5000點與3000點指數。這不單單是我國經濟快速增長造成，這與國際資本也有很大的關聯。我國金融全球化與世界接軌，匯率利率的變動，使國際熱錢大量流入我國金融市場，國內金融改革，發展證券股票市場。熱錢隨之流進股市，大量的資金與國內行業改革，促進股價在短期內實現大幅度上升。出現明顯的牛市特征，隨之越來越多的資金流入證券股票市場，急劇拉升股點造成惡性股價上漲。當達到投機者的預期值時，國際投資者就會撤出資金，大量的國際流動資金的撤出，使股價在短期時間出現跳水，隨之不可控制。大量財富被國際熱錢投機者賺取，國內股民錢被套牢。國內證券市場低迷，并影響經濟發展。

三、我國證券市場應對國際熱錢的解決策略

提高人民幣匯率利率政策。加快人民幣升值穩定，并發消息告知幾年內我國人民幣不升值保持穩定狀態。人民幣的穩定使國內金融市場穩定發展，不再出現大量國際熱錢流入與流出，從而影響國內金融市場的穩定現象。匯率與利率的相對保持穩定，可以促使我國金融市場行業逐步穩定提升，符合社會發展機制與國家經濟改革政策。相對穩定的國有經濟，不僅可以提高國民的經濟能力和社會穩定，而且還可以逐步穩定提升國家經濟在全球的比值。人民幣的穩定從投機看，杜絕了投機者對一國地區匯率利率期望提升的現象，并不在影響當地金融穩定發展的前提下，文明投資與世界地區。從而穩定的投資促進每個地區的經濟繁榮，并給自己帶來良好的長線收益。

加強對國際資本的監管。為防止國際熱錢大量流入我國并造成嚴重影響，應加強對國際短期大量資本流入的監管，并隨著跟進監測，從根本上阻止大量國際資金涌入我國從而影響國內金融穩定的現象；加強對熱錢的鑒別能力并判斷進入我國市場的渠道能力，從而可以實時監測其資金的流向動態，并可以打擊不良貿易公司；加強建立熱錢大量流入與流出預警機制，并且有緊急應對方案，當出現不穩定現象時，可以馬上應對，并控制其影響力。

證券市場的穩定發展。從滬深兩交易所先后營業開始，我國證券交易市場用短短20年左右的時間快速發展至今局面。國家利好政策使國內行業快速發展，并成功上市。證券市場成為國內新興投資金融市場。我國經濟發展水平快速提升與世界接軌的同時，國際投資者也在關注我國經濟發展狀況并分析是否可以成為熱錢的投資地。國內證券市場建立時間短，雖在國家的政策鼓勵下比較穩定發展，但還是存在漏洞。國內國外大量資金的流入，雖然可以推進證券市場的發展，但同時也會使證券市場停滯。短期流入的大量資金是把雙刃劍既有好處又有壞處，如果不能控制住，會給證券市場帶來停滯現象的影響。我國逐步發展成世界經濟大國，外來資金的流入也會越來越多。如果都投資證券市場，必定會出現不良發展現象。證券市場對外應該加強與國際合作，使資金可以在我國證券市場與世界他國金融市場流轉，不僅可以更好更快的穩定發展證券市場，還可以把國際熱錢分散，消除投機者的投機目的；國內加強與銀行、保險機構的合作，吸收來的國際熱錢與國內資金可以在三者機構之間互通，并同享信息來源，在本質上成為一條金融投資產業鏈，而不是單一投資機構。三者機構成立總的監管控制機構，機構時時信息，資金的來源與數目，投資分配比例計劃方案。合理的分配資金量不僅可以穩定發展國內金融投資機構，還能分散國際熱錢帶來的不利影響，促進國內金融市場的穩定發展。

完善國內金融市場法規與處罰制度。我國在逐步成為世界級經濟大國，金融市場的穩定發展是我國經濟重中之重。各類資金流入我國金融市場，大量資金的流入不一定都是文明投資交易，其中不乏國際熱錢投機者。加強國內金融市場穩定發展，控制不良資金流入投機。不僅僅控制監管就能解決問題，還應該完善市場法規與處罰制度。國家有關部門應盡快完善金融市場法規，時時跟進經濟發展打擊不良資金流入投機。完善處罰制度，并具體實施，對不良資金不良投機的機構與個人落地實施，撤銷機構執證并通告列入黑名單，禁止再次進入金融市場擾亂金融的穩定發展。

參考文獻

[1]王軍.短期國際資本流動對我國的影響與防范[J].金融證券.

[2]柴婷昱.論國際熱錢對我國房地產和股票價格的影響和對策[J].商業時代.

[3]葉軍，何文忠.國際熱錢流動對中國A股市場的影響[J].上海立信會計學院商報.

[4]周海龍.熱錢流入對我國經濟的影響及對策研究[J].時代金融

篇3

關鍵詞：混業經營；知識管理；金融控股公司；信息集成

文章編號：1003-4625(2008)03-0041-04 中圖分類號：F832.1

文獻標識碼：A

一、研究背景

近年來，世界各國特別是西方發達國家在不同程度上通過金融控股公司方式實行了金融混業經營，這也不可避免地反映在國內金融市場上。盡管由于法律和監管制度的約束，金融控股公司的存在還有些名不正言不順，但它的誕生并逐步發揮作用卻是不爭的事實，而且正呈現出蓬勃發展之勢。無論是金融理論界、實際業務領域還是國家有關監管部門均已形成了這樣一種共識――混業經營已不再是要不要的問題而是如何實行、何時實行的問題。

從迄今為止的討論和實踐的初步探索情況來看，金融控股公司因其能較好地適應我國的國情似乎已成為我國實行金融業混業經營最為理想的選擇。各國的實踐經驗也表明一部或一類法律或監管制度的出臺，往往是對既成事實的確認和必要的規范，美國及其他國家金融監管制度的演變正是對金融發展客觀要求的反映。我國銀監會、證監會、保監會三大金融監管機構也一直未停止過對金融控股公司及其監管的研究，并于近期達成了監管備忘錄。該備忘錄規定對金融控股公司的監管應堅持分業經營、分業監管的原則，對金融控股公司的集團公司依據其主要業務性質，歸屬相應的監管機構。混業經營已成為國際金融業發展的必然要求，而金融控股公司作為混業經營的有效制度安排，也將成為我國證券公司提升綜合競爭實力、參與國際競爭的利器。

SAP公司全球金融服務業高級副總裁貝爾德先生在接受記者采訪時，針對中國金融信息化曾說道：“中國金融信息化將歷經三個過程：第一是電子化，電子化使銀行告別手工記錄和紙張文檔，目前大部分銀行已基本上完成了或正在繼續完成基礎性的電子化；第二是信息化，即利用數據倉庫和管理系統把金融數據轉化為有用的信息以支持管理決策；第三是知識化，即利用數據挖掘和管理學及金融學模型從信息中發現具有普遍意義的知識以優化金融企業的管理決策。”貝爾德表示，中國金融企業必須構筑面向未來跨國、多渠道和聯合經營的知識管理平臺，才能全面提升競爭力，以應對人世的挑戰和防范金融風險。21世紀國際金融業發展的趨勢之一就是智慧資本成為金融業發展的靈魂，金融業的知識含量愈來愈高。中國銀行業在與國際大銀行的競爭中，要立于不敗之地，不僅取決于各家銀行投入運營過程中的人、財、物等有形資產，而且更取決于銀行研究開發并以快捷的方式將研究成果融入金融產品或金融服務的能力。為此，中國金融行業應不斷提高管理的知識含量與知識內容，加強知識管理勢在必行。

二、知識管理

(一)知識管理的概念、目標和任務

當代管理學大師德魯克在《后資本主義社會》一書中曾明確指出，人類社會正處于一種變動的過程中，知識則成為最具關鍵性的資源。從創造社會財富的觀點而論，人類已經經歷了工業革命、生產革命與管理革命等三個階段，而在此過程中，知識的重要性與關聯性則是與日俱增。在工業革命中知識的應用導致新產品與新工具的產生，這種工作類型的集中，明顯地展現在大型制造廠中；在生產革命中，知識與工作相結合，泰勒的科學原理是導致更效率與生產力的科學表現，而在第三個階段管理革命中，知識與專業知識的集中運用以及系統的、有目標的解決問題，這也是人類當前所身處的階段。

知識若依其性質，可區分為隱性知識(tacitknowledge)與顯性知識(explicit knowledge)兩大類。隱性知識指難以用語言及問題等外在形式表達的知識，此種知識高度個人化且難以傳授于人。而顯性知識與隱性知識恰好相反，指可透過語言或者文字等外在形式表達的知識，這種知識也就是可以分類編碼的客觀知識。而知識管理所要掌握的則是上述兩種知識的轉化與運用。在許多知識管理的相關文獻中，知識管理經常被概括性的定義與創造、存儲與運用知識以促進組織績效的過程。Liebowitz即認為知識管理是從組織的無形資產中創造價值的過程。知識管理并不是一項新的概念，它是一種以知識為基礎的系統、人工智能、軟件工程、組織管理、人力資源管理與組織行為概念之綜合體。

知識管理的目標是運用集體的智慧，提高企業員工的應變與創新能力，從而使企業具有更強的競爭力。知識管理的兩個直接目標是知識共享與知識創新。個人的價值并不在于他掌握了別人不懂的技術，而在于他能在多大程度上與別人共享并革新這一技術。只有在知識充分共享的基礎上，才能促使顯性知識與隱性知識之間以及二者內部的轉化與創新，從而形成一個良性發展的知識鏈，并最終將企業再造成一個具有競爭力的知識型組織。

(二)知識管理的要素

知識管理四要素即企業文化、技術、人、規劃/組織等關鍵要素。在這四個要素中人是主體，人具有主觀能動性是管理實踐過程中最活躍的因素；技術為管理實踐提供了方法和手段，是高效管理的保證；規劃/組織為知識管理提供戰略發展方向；企業文化是目標，是知識管理達到某種高度的標志，同時，企業文化也為知識管理實踐的健康發展提供保障。

人、組織/規劃、技術、企業文化這四個要素緊密結合相互影響。人的要素直接影響著組織，規劃、技術、企業等的內容和本質。技術要素為人的管理活動提供工具支持，它直接影響著知識管理的實施效率和效果，也是組織/規劃具體實施的體現。企業文化體現了人通過技術實現規劃方案后的成果，是知識管理長期實踐的結晶，反過來企業文化也對管理實踐產生良性影響，促進知識管理的順利發展。企業在知識管理實踐過程中一定要把握好人、組織/規劃、技術、企業文化之間的關系。并通過這些要素的相互促進來實現企業管理的良性發展。

(三)知識管理的步驟

企業在進行知識管理時，通常采用以下五步。

第一步：認知

認知是企業實施知識管理的第一步，主要任務是統一企業對知識管理的認知，梳理知識管理對企業管理的意義，評估企業的知識管理現狀。幫助企業認識是否需要知識管理，并明確知識管理實施方向。

第二步：規劃

知識管理的推進是一套系統工程，在充分認知企業需求的基礎上，詳細規劃也是確保知識管理實

施效果的重要環節。這個環節主要是通過對知識管理現狀、知識類型的詳細分析，并結合業務流程等多角度，進行知識管理規劃。在規劃中，切記知識管理只是過程，而不能為了知識管理而進行知識管理，把知識管理充分溶入企業管理之中，才能充分發揮知識管理的實施效果。

第三步：試點

此階段是第二階段的延續和實踐，按照規劃選取適當的部門和流程，依照規劃基礎進行知識管理實踐。并從短期效果來評估知識管理規劃，同時結合試點中出現的問題進行修正。

第四步：推廣和支持

在試點階段不斷修正知識管理規劃的基礎上，知識管理將大規模在企業推廣，以全面實現其價值。推廣內容：知識管理試點部門的實踐，在企業中其他部門的復制；知識管理全面溶入企業業務流程和價值鏈；知識管理制度初步建立；知識管理系統的全面運用，并將其制度化。

第五步：制度化

制度化階段既是知識管理項目實施的結束，又是企業知識管理的一個新開端，同時也是一個自我完善的過程。要完成這一階段，企業必須重新定義戰略，并進行組織構架及業務流程的重組，準確評估知識管理在企業中實現的價值。

三、金融控股公司的知識管理

(一)金融控股公司知識管理的特點

最初，發達國家金融業引入計算機設備，處理其具體業務，以提高工作效率與服務水平，并創造出不少新的金融產品。其金融業信息化發展大體經歷了四個階段：脫機業務處理、聯機業務處理、經營決策信息化、業務集成化和決策智能化。通過這一步步的演進，國外金融業通過信息技術實現了銀行業務的計算機輔助處理、內部聯機業務處理、信息資源共享、客戶信息分析、新型產品及業務開發。各類信息系統激發了傳統金融行業的活力，為金融企業向現代金融巨頭轉型奠定了堅實的基礎。

國家金融業早在20世紀50年代就引入了計算機設備處理其具體業務，以提高工作效率、改善服務水平并創新出了不少金融產品。發達國家金融信息系統發展的主要特點表現在以下三個方面：1、使用面廣，設備先進；2、功能齊全，服務完善；3、自動化程度高，安全保密性強。

對我國金融控股集團公司而言，與其他類型企業相比，其信息化建設有一個最核心的特點就是信息系統對于金融控股而言是一個生產系統，而非管理系統。一旦信息系統發生了事故(例如數據泄漏、系統癱瘓、黑客入侵等)，對整個集團的影響是致命的，產生的影響是巨大的。這一特點就決定了絕大多數金融控股集團在IT管控方式上采取集中管理方式，這種集中體現在：

應用集中：不同應用集中到一臺大的服務器上；

數據集中：數據整合到相同的系統管理存儲中；

物理整合：許多小服務器合并到大的服務器上(架構和應用不變)；

地點集中：重新將服務器安在數目更少的地點；

災難備份：為降低不可抗拒的因素可能帶來的風險，在異地建立災難備份中心；

人員集中：絕大多數IT人員集中在集團總部，各分支公司按需保留部分IT人員。

同樣在金融控股集團的信息化建設時會遵循以下原則：

安全性原則：在進行信息系統建設時，安全性原則是首要原則，在應用系統選型和硬件系統選型時，必須首要考慮安全性；

成熟性原則：在應用系統選型時，要盡量考慮成熟性軟件產品，避免選用不成熟的產品而造成系統應用上問題；

先進性原則：在基礎設施選用時，要盡量選用先進的產品，盡量考慮到系統的可擴展性。

信息可用性原則：這一原則可以看做是信息化建設的目標，充分地利用信息系統中的信息，挖掘信息的價值，最大化整個金融控股集團的利益。

(二)知識管理戰略

1、管理戰略

在內涵方面，知識管理戰略可分為“系統化戰略”與“個性化戰略”。對于前者，企業的知識管理活動主要以系統化、文字化的資料、檔案為主導，企業只要將所創造或獲得的知識加以系統化的編碼、儲存、利用，即可維持本企業的運營和生產活動，并獲得低成本的競爭優勢。一般而言這種戰略多出現于產品生命周期中的“成熟期”，企業需要依賴于大規模的生產來創造最大的效益；反之，若企業內存在著大量難以言喻或只能通過個人心智模式(Mentalmodels)認知的知識，就要采取“個性化戰略”。我們知道，新知識大都以隱性的方式存在，且往往不易予以系統化編碼，產品創新多在這種知識管理戰略中誕生，所以企業會著重以具有獨創性的產品或服務來吸引顧客，以獲得較好的績效。

在態度方面，知識管理戰略可分為“積極戰略”與“保守戰略”。采用保守戰略的企業，其核心知識大都來自企業內部。企業對內部知識嚴加保護，希望利用其強大的內部核心知識產生排他效果以構建產業的進入障礙，與其他企業的互動較少。企業知識管理的重點在于深化、強化自己的內部知識；反之，采用積極戰略的企業，產業內同業互動密切且知識交流十分頻繁，企業擅長整合內外知識，并將其發展為一套最適合該企業的知識，知識的生命周期較短，企業必須通過不斷創新來維持優勢。這樣，可以將知識管理戰略分為四類：

(1)保守系統化戰略。這種戰略最大的目的在于“低成本”(包含生產成本以及營運成本)，知識的標準化、系統化為知識管理活動的重點，由于系統化的顯性知識有助于大量傳播，企業可將知識的再利用性與高復制性作為提高利潤水平的基礎。

(2)保守個性化戰略。此為保護性最強的戰略，企圖以獨特的內部知識作為產品或服務差異化的基礎，進而構筑產業的進入障礙。由于內部知識具有隱性的屬性，不易被模仿或復制，所以其核心知識具有高度的戰略價值。

(3)積極系統化戰略。其最常見的活動是對外部環境或競爭對手的情報搜集、分析和吸收，整合后加以系統化地儲存在數據庫中，以利于提高員工能力與企業績效，標桿學習是重要的知識管理活動。

(4)積極個性化戰略。此戰略適合氣氛活潑的企業，鼓勵員工在企業內或與外界交流，以獲得知識創新的基礎。產業內各企業交流頻繁，知識環境變化快速，企業不斷吸收新知識來建立競爭優勢。

對于金融控股公司而言，應適當采取積極系統化和個性化的戰略方針，積極搜索行業信息和競爭情報。將收集到的外部信息與企業內部信息匯集到一起，集成在知識管理系統中，從而建立競爭優勢。

2、知識管理應用戰略

戰略是企業研究、制定、實施和控制組織的長期目標、成長方式和組織架構，是企業高層管理的獨特活動。知識管理融入企業戰略，將確保企業獲得整體知識化。在知識管理中融入金融控股公司的企業戰略，就是在企業整體框架內承認知識理念的作用，通過企業藍圖的知識化，使企業完成從基本組織結構、基本設施到文化和管理理念的全方位轉變。由于金融控股公司的“知識定位”、“運營觸點”和“知識策略”的不同，需要結合自身特點，選擇相應戰略，逐漸

走向“核心知識型”的目標。

四、金融控股公司進行知識管理的建議

結合前文分析的金融控股公司知識管理的特點，本文認為，在金融控股公司進行知識管理應該注重以下幾點：

(一)注重建立行業內外知識網絡

從知識管理需要開發的內容看，如業務培訓、在崗學習、知識交流、市場分析，都需要建立內部知識網絡作為技術支持，而新的計算機分類技術、數據庫的出現，使信息從質量到數量都較易被企業員工掌握，為行業建設內部知識信息網絡提供了有利條件。充分利用這些條件，盡快建立行業內部知識、信息網絡，是知識管理的重要條件和內容。

建立外部網絡，使外部知識資源成為行業內部業務系統的延伸，與外部公司實現信息共享，可以更有效地使用資源，節約學習成本。未來金融行業的金融產品創新，是越來越多的與外部公司合作的產品，這既需要通過網絡與外部在技術上相互支持，也需要在知識信息資源利用上互補。網絡化將成為金融行業與外部增值伙伴加強合作的必要手段。

(二)建設行業員工知識共享的渠道和氛圍

本崗位獲得有關知識和信息，分階段的以脫產形式進行培訓是必要的，但在當前知識和產品更新飛速發展的環境下，還應同時提倡日常工作中的隨時學習，知識管理組織應當為這種經常進行的在崗學習和知識交流建立必要的渠道，創造良好的氛圍。根據國外專家關于知識管理中學習方法創新的理論，應當深入研究在行業系統傳遞知識的方法和員工日常業務學習的新方式。在崗的經常性學習，可以借鑒“團隊學習”的方式。

首先，對于知識飛速發展的今天，通過這種經常性的團隊學習，可以充分利用知識資源，提高學習效率。行業的知識管理組織部門應對此做出專門的設計和要求。對于不斷進行的新產品開發過程，以及行業在不同區域不同的開發進度來說，統一的集中培訓是不夠的。其次，利用網絡加快知識交換的過程。如團隊學習還可以與內部網絡相結合，以一個業務部門或營業部門為單位，通過電子郵件或虛擬聊天室進行網上溝通交流，或對金融控股公司下屬的分支公司的業務狀況、經驗、問題進行網上交流，必要時還可以合作解決有關管理操作方面的問題。

篇4

本文從某保險公司分析型CRM系統的需求分析、總體設計、系統實施以及系統測試等方面出發，從保險行業產品和行銷特點的角度，重點分析了保險行業客戶信息處理的特點和客戶關系管理系統建立的必要性和特殊性。詳細討論了構建保險行業分析型CRM所采用的技術、技術難點以及實現方法。

在論文的最后，介紹了系統的測試情況、系統上線實施的工作階段和工作體會，結合作者的研究方向和實踐經驗，對系統未來發展方向做出總結。

關鍵詞：CRM 保險行業 保險客戶 商業智能 聯機分析處理

中圖分類號：TP311 文獻標識碼：A 文章編號：1007-9416(2012)01-0098-04

1、緒論

1.1 CRM的產生、系統組成

隨著市場經濟的深入發展，企業對市場和客戶的依賴已經逐步提高到幾乎企業生存高度，誰能把握住市場的脈搏，滿足客戶對產品的需求，誰就能贏得市場，贏得客戶，從而企業才能生存、發展、壯大。。因此，企業以客戶為本，就是以客戶關系為本，客戶關系的競爭實乃是市場競爭的焦點，市場營銷的實質實際上也就是市場客戶關系的大博弈，如果企業不能認識這一市場營銷的本質，那它很可能無法長期有效地贏得客戶并最終贏得市場，因此企業在處理與市場客戶關系時，越來越感覺到沒有信息技術支持將力不從心，CRM應用系統由此應運而生。

1.2 CRM發展的意義

通過某保險公司CRM系統的設計和實施，對公司有以下幾個現實意義：(1)市場開拓。(2)吸引、保留客戶，提高客戶忠誠度。(3)減少銷售環節、降低人力成本。(4)為管理層提供數據分析決策支持。

1.3 保險業的特點及國內現狀

保險行業已經成為了國內發展最為迅速的行業之一，隨著改革開發以來，國內的保險業也逐漸與國際保險體系接軌，這既面臨發展的機遇也同時面臨嚴峻的考驗。保險行業具有以下的特征：購買行為的可持續性、后續服務的復雜性、經營對象的風險性、成本的不可確定性、產品的特殊性。

從我國保險行業整體客戶關系管理建設和應用的情況來看，也存在一些不可忽視的問題，部分保險企業至今還未將客戶關系管理系統提上日程，甚至有的管理者主觀上對客戶關系管理建設缺乏足夠的認識，總認為銷售更重要，不注重維系客戶關系。也有的保險企業雖然上線了客戶關系管理系統，但由于缺乏各部門的通力協作，始終未能將系統真正應用起來或沒有達到預期的目的。

1.4 主要研究內容和目標

研究內容：通過對某保險公司分析型CRM系統的研究，首先對該系統研發過程中對業務需求進行了分析，同時，了解了系統開發中實際的特有方法，包含對系統的需求分析，系統的模型設計、報表的分析、ETL設計以及系統如何實施，最后進行系統的驗證測試。

建設目標：某保險公司的CRM系統建設是通過建立一個統一的客戶信息數據分析系統平臺，為公司管理層提供統一的門戶界面，并采用數據倉庫及數據挖掘工具等決策分析技術制作信息報表，從而挖掘有價值的信息。公司CRM系統建設的目標：(1)整合各方面的資源，提高管理效率。(2)為客戶建立一體化服務渠道，提供差異化服務，提高公司對客戶的服務能力，及時了解和解決客戶的投訴和要求，確保對客戶的保留能力，提高客戶滿意度。(3)對客戶數據進行分析挖掘，制作其報表為公司決策提供支持。

2、分析型CRM的組成和相關技術

2.1 分析型CRM的組成

分析型CRM系統以發掘客戶價值為目標，把客戶分層分類，并把分析結果提交操作型CRM系統，使其開展有依據、有策略的、積極進取的營銷活動和差異化的客戶服務。分析型CRM由以下4個方面組成：分析主題、數據建模、ETL應用、分析展現應用。

(1)分析主題：分析主題涵蓋10個主要領域，即客戶、產品、渠道、營銷、銷售/承保、理賠、服務、組織/員工、財務等9個基本領域，以及在此基礎上派生的綜合經營分析領域。

(2)分析展現：分析型CRM應用一般會應用商務智能工具，將這些分析工具大量應用于保險行業的分析應用中，比如儀表盤、即席查詢、數據挖掘、移動分析、業務簡報、實時決策等應用模式。

2.2 相關技術

數據倉庫技術：數據倉庫概念創始人W.H.I.Inmon對數據倉庫的定義是：數據倉庫是面向主題的、集成的、相對穩定的、不同時間的數據集合，用于支持經營管理中的決策制定過程。

ETL技術：數據整合的核心內容是從數據源中抽取數據，然后對這些數據進行轉化，最終加載的目標數據庫或者數據倉庫中去，這也就是我們通常所說的 ETL 過程（Extract Transform Load）。

OLAP技術：OLAP是針對特定的分析主題，設計多種可能的觀察形式，設計相應的分析主題結構(即事實表和維表的設計,維度建模)，使決策分析者可在多維數據模型的基礎上進行快速、穩定和交互性的訪問，并進行各種復雜的分析和預測工作。

OLAP分析示意圖如圖1所示。

數據挖掘技術：數據挖掘技術是根據企業的既定業務目標和存在的問題，對大量的企業數據進行探索，揭示隱藏其中的規律，并將其模型化，指導并應用于實際的企業經營中。

同數據倉庫和數據集市及其應用結構，圖2數據挖掘示意圖

WEB門戶技術：門戶是一個信息平臺，系統管理員和部門管理員根據不同的權限將信息到相應的部門和用戶的門戶，這些信息既可以是常用的應用，常用的流程，也可以是常用的數據。同時用戶可以將自己經常關心的信息到自己的門戶，這樣極大的方便用戶對信息的定位和查找。

3、數據倉庫子系統的設計與實現

3.1 具有商業智能特點的分析型CRM

具有商業智能特點的CRM系統，必然將數據分析作為重點功能，通過數據分析和數據挖掘客戶相關的信息，為決策支持者提供信息支持。具有保險公司特點的分析性CRM系統有以下幾個特征：

(1)保險公司全國分公司核心系統的數據經過數據清洗轉換，為數據倉庫模型提供基礎數據。

(2)CRM系統主要還是以客戶分析為主，保費、保單等分析僅作為客戶分析的一個角度屬性，待未來發展順利，在逐步完善。

(3)通過微軟公司的BI工具，實現以WEB方式進行數據分析的方案，提供下鉆，切片，旋轉等多種OLAP技術，為用戶提供不同角度來觀察數據。

3.2 CRM系統的體系架構

分析型CRM系統的總體技術架構圖如下圖3所示，主要由數據倉庫子系統和報表、OLAP子系統兩部分組成。

圖3 CRM應用系統架構圖

數據倉庫子系統是CRM的基礎，它用于數據的存儲和組織，為報表系統、OLAP多維分析提供原始數據。主要通過從全國各分公司業務數據庫里抽取數據、并將抽取出的數據進行統一格式的轉換、然后將數據裝載到數據倉庫環境當中、同時也會對數據進行清洗及管理和維護數據倉庫。

3.3 數據倉庫的設計

分析型CRM系統一般遵循以下的數據倉庫設計步驟，大體如：(1)概念模型設計：確定系統的邊界范圍。(2)邏輯模型設計：分析主題域，確定要裝載的數據源。(3)物理模型設計：將邏輯模型轉換為數據庫的物理存儲結構，確定數據索引方法、存儲結構、數據存儲位置。(4)數據倉庫的生成：實現數據抽取、轉換、加載及清洗。(5)用商務智能OLAP工具對主題進行開發：采用分析工具AnalysisServices對數據進行分析并展示分析結果，并通過報表工具進行聯機分析展示。

本文為全文原貌 未安裝PDF瀏覽器用戶請先下載安裝 原版全文

概念模型設計:數據倉庫設計中概念模型設計的目的是確定面向主題的信息包圍。本公司的客戶信息數據倉庫中客戶購買主題信息如圖4所示。

邏輯模型設計：數據倉庫的邏輯模型一般有星型模型和雪花模型兩種。星型模型是基于關系型數據庫的、面向OLAP的一種多維數據模型的數據組織形式，它由事實表和多個維度表組成。通過使用一個包括主題的事實表和多個包含事實的非正規化描述的維度表來執行決策支持查詢，從而獲得比規范化設計結構更高的查詢性能。雪花模型雖然較星型模型更符合規范化的設計結構，但它增加了查詢的復雜度，降低了查詢的性能。因此，這里采用星型模型。星型模型的建立要以概念模型中的信息包圖為基礎，將信息包圖轉換為星型模型，具體方法為：將信息包圖中的度量實體放入星型模型的中心位置上。信息包圖中的維度實體放入度量實體的周邊。該客戶信息數據倉庫中客戶購買主題的邏輯模型如圖4所示。

物理模型設計：物理模型是指教據在數據倉庫中的存放形式和組織形式。設計物理模型，要在星型模型或雪花模型的基礎上。確定事實表和維表的結構；明確二者的數據字段、數據類型、關聯字段、索引結構；確定數據倉庫中多維數據集的存儲結構，如物理存取方式、數據存儲結構、數據存放位置以廈存儲分配是否分區等．進行物理模型設計時，應重點考慮的因素有I／O存取時問、空間利用率和維護代價。

3.4 ETL的設計與實現

ETL承擔企業數據倉庫數據維護角色，保證歷史數據的完整性/準確性；ETL負責OCRM與公司現有核心業務系統、應用系統進行實時數據交換的角色，保證業務操作時相關業務數據的及時性/準確性。

設計方法：本課題進行數據裝載和抽取工作關系非常密切，在同一數據處理過程中完成，與抽取工作相應，數據加載工作也分為兩類：歷史數據裝載和增量數據加載，其中增量裝載分為維表的增量裝載和事實表的增量裝載。維表數據的增量裝載是事實表數據增量裝載的基礎，一般在程序開發和執行過程中，都要求維表的數據先裝載，成功后在執行事實表的裝載，維表裝載是工作中的重點。

一般來說，維表的增量裝載也分為三種策略來處理維度表種的變化情況，這三種方式中，所有的輸入數據都與現存數據進行比較，如果在自然鍵上沒有發現匹配的記錄，那么輸入的記錄就會入到維度表中。一般自然鍵我們也叫做外鍵，在數據庫中一般設置為自增長加的int數據類型，它能唯一確定一條記錄。這三種方式如：(1)一般該方式不需要保留歷史記錄，直接根據自然鍵進行判斷，如果輸入的記錄在目標表中存在，那么直接將輸入的記錄去更新目標表的記錄，根據自然健關聯，這種策略比較簡單。(2)如果記錄中一些重要值需要保留，維表的數據發生變化需要體現歷史軌跡。在此方式中，如果輸入數據屬于重要值，并且它與目標表中相應的值不同，那么現存的記錄就已過期，于是在維表中插入一條新記錄，通過時間方式或者狀態位方式標注原有的記錄過期；如果變化的字段不屬于重要值，那么直接對目標表記錄更新。(3)這種方式用于跟蹤重要值得變化，但不是為了每個變化就添加一條記錄，而是在現存記錄上使用不同列來保存當前值和任意前一個值。當發現一個重要變化時，該字段所有以前值都向其下一個以前的值移動一列，并用輸入字段值添加當前列。

綜合來看，方式1處理過程比較簡單也易操作，但許多重要的歷史信息不能保留，因此我們對于一些靜態的維表就采用此策略，例如客戶年齡分段表和時間維度表。方式三過于復雜，我們的系統當中就未采用，方式二在我們的一些維度表，如險種、機構等中就采用了此方式來處理。

客戶歸并設計:客戶歸并主要是由于本公司業務系統眾多，且客戶唯一標記并不統一，因此為避免客戶的重復挖掘，識別不同業務客戶號對應的是否是同一個客戶，消除業務系統對客戶的分隔，需要對設計客戶歸并模型用于報表分析與挖掘。

客戶分級設計:客戶分級模型的建立，主要是通過客戶對本公司的貢獻度而設計的模型，用于報表分析與挖掘，通過此模型的建議，可以對本公司的客戶進行級別確定，如金卡客戶、銀卡客戶等。

3.5 數據倉庫的管理

異常監控:在數據進行ETL過程中隨時都有可能出現異常情況，為了準確地檢測出各類異常情況，及時發現異常數據并進行相應的補救工作，我們在ETL過程中增加了一套異常數據檢測安全機制，從而對數據采集、數據轉換裝載及清洗過程中實施監控。

監控的主要思路描述如：(1)建立異常信息表和執行步驟日志表，其中異常日志表中用于記錄事實表裝載過程中，出現異常的記錄系統編號、異常信息描述等情況。執行步驟日志表用來描述每一個ETL抽取任務的開始時間、結束時間以及是否正常執行完畢等信息。(2)對各項數據抽取程序中增加對異常情況的判斷和處理，比如在事實表處理過程中，發現一條事實記錄未能找到對應的維度信息，那么抽取過程中就會將自動將該條事實記錄保存為未知狀態的信息，并插入在異常信息表中，便于后期運維人員對該條記錄進行查看和維護。

抽取調度程序:問題提出：抽取調度程序（系統調度）是合理安排各項抽取程序執行時間、先后順序，以確保使用數據的準確性和有效性。主要考慮到：確定各類ETL包的裝載順序、各項數據增量裝載的時間和順序。由于調度任務繁多，并且較為繁雜，若由人工去手工調度各類抽取程序，將會大大增加工作量，也會容易出現疏漏，因此考慮為了減輕工作量，需自動化實現對各類抽取任務調度，這也是我們課題需要完成的任務之一。

解決方案：經過我們評估，我們決定采用通過用VB二次開發出一個任務進程作業來實現自動化的各類抽取任務調度。我們首先將各類抽取任務按照其抽取數據源來進行分類，然后按照其中先后的順序對各類任務進行依賴關系設置，其功能為調度控制系統中各項任務的運行，任務的類型主要為DTS或SSIS包，后續會有其他的任務類型，如.exe、.bat、存儲過程等。

4、分析型CRM系統的數據分析與展示

本次課題采用微軟公司BI開發工具在三層結構上實現了以瀏覽器方式分析與表現決策分析的結果。

4.1 OLAP分析

我們公司采用微軟的Analysis Services(SSAS)作為聯機分析多維數據庫OLAP的開發工具，該產品使用服務器組件和客戶端組件為商業智能應用程序提供聯機分析處理和數據挖掘功能：Analysis Services的服務器組件作為Microsoft Windows服務來實現。

4.2 EXCEL的聯機分析服務

通過Analysis Services來建立多維數據集實現OLAP操作后，可以直接利用現有工具MS Office套件中的Excel2007，來實現對多維數據集的數據展現功能，從而可以方便地得到各種統計報表和分析圖形，實現上卷、下鉆、切片、切塊、旋轉等OLAP運算。

結合我公司在EXCEL聯機分析服務上的經驗，以下從EXCEL在商務智能中的作用、技術簡介、技術特性上進行介紹

EXCEL在商務智能中的作用：當前OLAP技術已相當成熟，給我們提供了解決問題的新思路，讓我們考慮把技術人員從煩瑣的報表樣式開發中解放出來，同時能有效提高用戶滿意度。目前我們覺得Excel是一個不錯的OLAP前端工具，適合于業務人員自行獲取數據和制作報表。

技術特性：Excel與Analysis Services 的整合具有良好的互操作性，通過熟悉的工具將數據信息顯示在Excel表格當中，并可以拖拽方式擴展分析信息的顯示范圍。

本文為全文原貌 未安裝PDF瀏覽器用戶請先下載安裝 原版全文

Excel 其實就是一種功能全面的 Analysis Services 客戶端，也可以稱之為報表前端工具。兩者整合在一起后可以給用戶提供了如下功能：

(1)Excel能夠訪問在Analysis Services OLAP多維數據集中存儲的數。(2)Excel提供了透視表，可向用戶展示多維數據，并使用戶能夠對數據進行切片和劃分。服務器執行處理，結果將被緩存到服務器和客戶端上，以增強性能。(3)Excel為用戶提供Analysis Services特性和分析功能，如KPI、計算成員、命名集、操作和翻譯。(4)Excel可以利用Data Mining Add-Ins for Office 2007為終端用戶提供豐富的預測和統計分析功能。(5)Excel能夠增加自動分析功能，如突出顯示數據與表中其他區域或數據范圍中的模式不同等異常、根據當前趨勢預測未來值、分析不同應用場景的可能結果，以及確定修改的內容以適應特定目標。

4.3 報表服務

我們采用微軟公司的Reporting Services系列開發工具，實現對數據倉庫數據的動態查詢，建立信息目錄及報表的數據結構信息文件（.rdl文件），Reporting Services提供了多種不同的方法將報表交付給最終用戶。

報表服務的體系結構圖6.

圖6 報表服務體系統結構

Report Server是Reporting Services產品中的難點之一。它是一種可以讓你與其他人（至少是有權限訪問服務器的那些人）共享報表的軟件。

報表交付：報表通過Report Manager的Web站點發送給用戶，也可能作為響應發送給另外一個程序而不是用戶請求的Web服務，還可能通過電子郵件發送給訂閱該報表的用戶。

4.4 報表門戶

我們公司采用微軟的SharePoint Server作為商務智能解決方案，通過集成EXCEL報表，Reporting Servers報表，以及用戶權限體系等。其中我們主要利用Performance Point Service進行多維數據的分析和展示。

全面的協作、、和儀表盤解決方案:(1)基于SharePoint快速開發部署面向企業的業務分析儀表盤報表；(2)支持多維數據的隨意鉆入和交互性；(3)儀表盤對象集中管理并可重用；(4)在儀表盤整合了微軟的其他BI前端工具：Excel、SQL Reporting Services、Visio等.

深入豐富的分析:(1)豐富的可視化呈現(信息解析樹,業績數據地圖化呈現,透視圖表)；(2)高級自定制分組和篩選。

5、總結與展望

整個課題實現過程中，充分考慮了業務各個部門的數據分析要求，建立了以客戶歸并、客戶分級、客戶模型等數據模型用于報表分析，同時利用商務智能軟件開發出多張分析類報表。從系統上線投產并穩定運行一段時間的情況來看，系統無論是從功能上還是性能上都已經達到預期的建設目標。

總體講，整個系統設計實現過程中，解決了一些用戶對于客戶數據分析的問題，所設計實現的系統為保險公司提供了一個很好的客戶分析模型平臺，支持各種角度的客戶分析，為更好地適應市場的變化和決策管理提供了重要的技術支持。

本文不僅是對我多年學習和工作的總結及檢驗，使我有信心將所學專業和所從事工作相結合，理論應用于實際，更使我有動力本著終生學習的態度不斷追求專業技術進步緊跟時代和行業發展的步伐，并在實踐中檢驗理論知識。在完成文章過程中，曾遇到一些自己不易解決的技術問題，如代碼生成和軟件產品的質量不符合用戶要求；系統開發周期長；軟件開發費用過高等。隨著商務智能技術的不斷普及和推廣應用，用戶對報表的展現方式有更高的要求，對較先進的軟件開發技術的需求也越來越迫切，面向新一代網站(Silver light)技術逐漸被人們看成是解決這些問題的一種較好方法，可以大大提高用戶體驗度。

參考文獻

[1]周亞慶.基于能力的客戶關系管理研究[D].杭州:浙江大學,2002.

[2]伊蒙.數據倉庫[M].機械工業出版社,2003.

[3]朱愛群.客戶關系管理與數據挖掘[M].2006.

[4]魏華林,林寶清.保險學[M].北京:高等教育出版社,2005.

[5]何榮勤.CRM原理設計實踐[M].2003.

[6]周良.客戶關系管理系統設計研究[J].2002.

[7]劉同明.數據挖掘技術及其應用[M].北京:國防工業出版社,2001．

[8]潘維民.CRM中的數據倉庫[N].計算機世界,2003.56-58．

[9]何榮勤.CRM原理設計實踐[M].北京:電子工業出版社,2003．

[10]彭佳紅,沈岳,張林峰.數據挖掘中的特征選擇及其算法研究[J].計算機工程與設計,2005,26(5): 1176-1178．

[11]馬根峰.廣東電信公話業務中CRM系統的研究與探索[J].計算機工程與設計,2005,26(5):1361-1362．

[12]Alex Berson,Stephen Smith，Kurt Thearling.構建面向CRM的數據挖掘應用[M].北京:人民郵電出版社,2004．

[13]王珊.數據倉庫技術與聯機分析處理[M].北京:科學出版社,2003．

[14]薩師煊,王珊.數據庫系統概論[M].北京:高等教育出版社,2004.

[15]章立民.SQL SERVER 2000中文版完全實戰[M].中國鐵道出版社,2005.

[16]吳小平主編.保險基礎支持.北京:高等出版社,2002.

[17]張偉.論保險業CRM系統的建立與實施.保險研究,2002.

[18]袁露.客戶關系管理應成為保險企業的戰略選擇.保險天地,2004.

[19]包昌火,謝新洲.數據倉庫和數據挖掘.清華大學出版社,2006.

[20]畢建欣.基于數據挖掘技術的保險客戶細分管理.金融信息化論壇,2006.

[21]張敏.數據挖掘技術在保險客戶群體細分中的應用研究,天津財經大學.

[22]焦惠敏,汪林林.商務智能在現代企業中的應用與研究[J].計算機工程與設計,2006,27(13):2503-2506.

[23]焦有章．2009-2010年中國商業智能市場分析[EB/OL].，2010-3-15/2020-9-10.