導語：如何才能寫好一篇金融科技和科技金融的聯系，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：河南省；科技金融；主成分分析；灰色關聯

一、引言

科學技術是第一生產力，經濟增長方式的根本轉變必須依靠科技。但由于科技企業自身存在著如科研研發時間長、科技產出短期難以實現效益等因素的制約，金融機構出于自身利益的考量很難給予科技企業金融支持，長期以來科技企業發展舉步維艱。因此我國科技與金融的結合伴隨著金融機構的改革而發展，最初國有銀行通過改革專門開辟科技信貸資金的方式支持科技型金融企業成果的轉化，后來科技與金融的結合有了新方式，一些非銀行金融機構如各省市科技信用社、科技信托公司相繼成立，專門用于科技企業的金融投入。隨著我國國有銀行開始商業化發展，國家出臺了相應的配套政策，用來促進金融更好地融入到科技創新之中。河南省位于我國中部地區，科技金融的發展落后于江浙廣等省，已經影響到了該省經濟的發展。主要表現在一是我省科技人員數量少，2018年我省R&D人員共有128，054人，江蘇省為455，530人，廣東省有621，950人，浙江省為394，147人，在這方面，河南省可謂是“地廣人稀”。二是我省出臺的相關科技金融政策大大晚于其他發達省份，我省最早是在2017年出臺了有關的科技金融政策，而科技金融發達的四川省已經在2008年就出臺了《關于促進高新技術產業發展的投資政策服務意見》[1]（30），我省與之相比落后了整整9年的時間。然而科技具有很強的時代性，發展速度驚人，這對于渴求政策支持發展的科技企業無疑是“雪上加霜”。三是科技型企業發展質量不高。2019年我省高新技術企業總數有4782家，從數量上來看位于全國第5位，但從被稱為“科技界奧斯卡獎”的中國高科技高成長50強的評選來看，河南的科技企業無一上榜[2]，這說明我省科技企業的發展質量堪憂。這一狀況是否與科技金融的發展有直接聯系，是否與科技金融政策的實施遠遠滯后于科技企業的需求有關系，都有待于作進一步的研究分析。目前關于科技金融與經濟增長的研究文獻很多，其中劉文麗等運用三年的面板數據研究了我國科技金融對區域增長的不同影響，得出了不同地區應采取不同的聯動機制和政策[3]（89）；龍云飛等運用主成分和灰色關聯分析方法分別對四川省的科技金融發展和其與經濟發展之間的關系進行了研究，得出了目前四川省科技金融發展態勢良好，尤其是2011年以來穩步上升，與經濟發展關聯度最高的科技金融指標是資源的投入[4]（5）；黃江燕等通過創建VAR模型，對上海市科技金融與經濟增長的關系進行研究，結果顯示該市科技金融的投入能夠極大地促進高科技產業的發展[5]（84）。從上述研究可以看出，學者們要么從宏觀層面通過對全國各省的數據進行整理、創建模型進行兩者關系的實證研究，要么對科技金融發達的某個省或者市進行科學研究，但鮮有對如我省這樣的不發達省份進行的實證研究成果，現有的研究成果也大多只對我省科技金融或者經濟發展某一方面進行研究，如對河南省科技金融模式、科技金融發展狀況及對策等進行了理論規范研究，周柯認為“河南省科技金融發展態勢良好，科技貢獻指數最高”[6]（90）。王芳等認為“與其他省份相比，河南省的科技金融長期處于中低效率水平，科技金融發展水平不高”[7]（89）。郭昕昕通過研究發現“河南省科技與金融結合不緊密，在科技金融效率方面不算太高”[8]（30）等等。鑒于此，為了更全面地把控我省科技金融現狀及與經濟發展之間的關系，文章一方面選取了2005-2018年科技金融相關數據，科學地構建了指標體系，運用了主成分分析方法具體研究河南省科技金融長期發展狀況，另一方面選取了2005-2018年相關數據，運用灰色關聯理論方法對科技金融與經濟發展之間的關系進行研究，兩個方面均運用實證分析方法。

二、河南省科技金融發展現狀數據分析

（一）評價方法和指標體系構建。由于科技金融的發展狀況與一個區域的經濟、出口、科技等息息相關，為更客觀科學地找出體現科技金融發展水平的主要成分和要素，參照龍云飛教授、張芷若教授的研究，并經過科學的計算和檢驗，選取了科技金融投入和科技金融產出兩個二級指標，R&D經費支出、GDP值、科技資金投入等九個指標作為三級指標（見表1）[4]（2）[9]（115），指標體系KMO檢測值為0.724，Bartlett值小于0.005，該指標體系通過檢驗，可以研究使用。（二）分析步驟。運用SPSS17.0軟件對標準化后的2005-2018年數據進行測算，并按累計貢獻率82.898來提取主成分，得到了指標之間的相關系數矩陣（見表2），方差分解（見表3），初始因子載荷矩陣（見表4），根據相關數據計算得出了河南省2005-2018年科技金融的得分情況，繪制了發展趨勢圖（見圖1）。從圖1中可以看出，河南省科技金融得分除在2006年、2012年出現下滑外，整體水平呈現不斷上升的趨勢，尤其是在2018年突飛猛進。從表2中可以看出，R&D經費投入與河南省的GDP、新產品銷售收入、技術市場成交額、政府財政資金支出、專利授權量高度相關，而與科技量密切相關，一定程度上說明了河南省R&D經費投入有賴于GDP和政府財政資金的投入，同時R&D經費投入的充足是新產品開發的有力保障，是技術市場專利、科技產品銷售的有力支持；專利授權量、科技量與GDP、新產品銷售收入、技術市場成交額、政府財政資金支出高度相關，這說明專利的發明和創造促進了新產品的產生和銷售及技術市場產品成交。同時河南省GDP的投入及政府財政資金支出是專利產生的重要保障。科技論文是專利和新產品制造等的理論成果形式，與兩者關系密不可分。從表4中可以看出，該指標體系經過測算得出了兩個主成分，第一個主成分中R&D經費支出、GDP值、專利授權數、新產品銷售收入、技術市場成交額、政府財政資金支出、科技數載荷較大，涵蓋了河南省科技金融發展的主要內涵，而科技支出在第一個主成分中載荷較小，一定程度上說明河南省科技投入有待進一步提升；第二個主成分中R&D政府部門經費支出載荷較大，說明河南省科技金融發展還主要依賴于R&D政府部門經費支出。

三、河南省科技金融與經濟發展相關性分析

（一）理論基礎。鄧聚龍教授認為當研究的對象具有數量之間的因果關系，但又難以分清主次因素時，灰理論就可以運用[10]（124）。顯然河南省經濟發展與科技金融存在著必然的因果聯系，但到底它們之間的關聯度如何，哪個或哪幾個因素是主要的因素，就可以用灰色關聯分析加以分析。1.研究指標。按照灰理論研究的要求，先要確立參考序列，選取了2005-2018年的地區生產總值（用x(0)來表示）作為該序列，它在很大程度上能代表一個地區經濟發展水平和狀況。在選取比較序列時，仍舊參照龍云飛教授構建的科技金融與經濟發展相關性中三個影響經濟發展的指標，即全社會投資額（用x(2)(k)來表示）、就業總人口（用x(3)(k)來表示）、資源消耗量（用電量）（用x(4)(k)來表示），另外選取了河南省科技金融投入產出效率（用x(1)(k)來表示）作為科技金融的代表指標，這是因為效率是指“在給定投入和技術等條件下、最有效地使用資源以滿足設定的愿望和需要的評價方式”[11]。無疑科技金融投入產出效率是有效地利用科技金融資源使之發揮作用的評價方式。由它來代表科技金融的發展狀況是可行的。鑒于科技金融投入產出數據難獲得性，文章參照郭昕昕在《河南省科技金融投入產出效率及影響因素研究》一文中研究數據選取2005-2018年的科技金融投入產出總效率作為該指標[8]（33）。2.計算步驟。第一步：對原始數據進行初始化，本文采取的是分別除以每列的第一個數。第二步：計算關聯系數。第三步：計算關聯度。第四步：進行關聯度排序。（二）科技金融與經濟增長關聯性分析。依據表5中經濟增長與科技金融相關數據，根據上述四個計算步驟，進行關聯度計算，并對計算結果進行了排序（見表6）。（三）結果分析。從表6中可以看出，全社會投資額與經濟增長關聯度最高，為0.9448，就業總人口關聯度次之為0.8503，而科技金融投入產出效率與經濟增長的關聯度最低。這說明構建的指標體系中影響河南省區域經濟增長的主要因素還是全社會投資額和就業總人口，這與河南省是人口大省的情況相吻合。同時說明河南省科技金融整體發展水平不高，對經濟增長的貢獻率低于另外三個指標。

四、提升我省科技金融發展水平的政策建議

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關鍵詞:科技創新;金融市場;依存結合;完善制度;多層次體系。

科技推動世界進步,科技也為人們的生活帶來了翻天覆地的變化。科技融入了生活,融入了社會的方方面面,并且都起著無可替代、至關重要的作用。近年來,科技創新帶來的技術改革不斷推動者金融市場的發展。科技創新帶來產品的更新換代,產業的深化發展,支持著金融體系的健康茁壯發展。科技創新與金融市場逐漸趨于一體化,堅持科技創新已經成為了金融市場的最關鍵競爭要素。這也是科技創新與金融相互融合,緊密聯系的必然結果。只有把握了科技創新,才能在金融市場占據一席之地。

一、科技創新與金融之間的關系。

科技創新和金融之間相互依存,共同促進。

(一)科技創新需要金融的支持。

國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松先生認為,現代科技技術創新具有高投入、高風險、高收益的特點。因為科技創新,是一個實驗過程,結果未知,存在著很大的風險,同時即使實驗成功了,還需要進行市場開發,這也是一個充滿風險的過程。當然,如果成功了,最后帶來的收益也是不菲的,同時也提升了企業的競爭能力,擴展了企業的市場份額。而金融市場就是一個充滿風險的地方,附帶不同程度風險的市場主體在這里進行資產的交換,風險的組合,契約的訂立。金融市場的這種特質和科技創新有異曲同工之妙。無論是在科技創新的研發初期,還是成功后的市場開拓時期,都存在大風險和大收益,傳統的融資渠道大多都在觀望,而金融市場特質表明金融市場有這個魄力支持高風險高收益的科技創新。

(二)科技創新促進金融發展。

科技是第一生產力。而作為出資方,金融市場更是科技創新的主要受益者。而科技創新帶來的產品改進,產業改革,都為金融市場源源不斷地注入了活力,擴展了金融市場的廣度和深度,驅動著金融市場的健康發展。

二、如何將科技創新與金融完美結合。

(一)增強對科技創新和金融結合的認識。

金融科技創新也是自主創新體系中的一類,也應該受到法律的保護,但是在這方面,人們對此的意識不足,同樣,保護也不足。所以,促進科技與金融的完美結合,首先要加大宣傳力度,改變人們的傳統理念,促進其重新認識科技創新與金融結合的意義。然后對于金融科技創新進行記錄造冊,保護其知識產權和專利權,為科技創新與金融的結合打開新局面。

(二)完善科技創新和金融結合的相關制度。

目前,我國對于金融市場的限制條約較多,對于金融市場的干預較多,金融市場并不能完全發揮其市場自動調節功能。現行的相關法律法規中對于金融市場中各色機構業務,金融工具等都有諸多限制,這些都阻礙了金融市場的健康發展,也不利于金融和科技創新的完美結合。

完善科技創新和金融結合的相關法律法規制度,首先需要放寬對于金融市場的管制,給予金融市場一個自主調節機制發揮功效的機會和平臺,讓市場活躍起來。其次,應當鼓勵金融市場的科技創新。比如,對于科技創新企業提供比較優惠的貸款或者優惠政策等,大力促進科技的創新活動,推動金融市場的繁榮。最后,應當建立一個信息和信用平臺,避免信息不對等帶來的決策錯誤,同時,強化信用擔保機構,補充市場中中小科技企業的信用度,降低交易成本。

(三)結合科技企業實際情況,構建多層次金融體系。

結合企業的實際情況和發展方向,在金融市場進行科技創新,構建出多層次的金融體系,豐富金融市場的組成元素。國家應該支持科技型企業的發展,對于中小型科技企業更應該大力扶持。構建一套科技部門和證券監管部門之間的信息交流平臺,幫助符合規定的科技創新企業的上市。同時,對于此類企業之間的再次融資以及市場化的并購重組都給予支持和一定優惠扶助政策。和國外發達的金融市場相比較,我國的金融市場發育尚不完善,發展也避開了大開大闔的路子,而是小步跑,這其中誠然有國家政策管理嚴格,政府部門干預較多的因素在內,但是也有金融市場自身體系單一,中小型科技企業勢單力薄,經不起風浪吹打。所以,對于中小型科技創新企業的幫扶,同時也是在加快多層次、多元化金融體系的構建速度。只有不斷地完善金融市場體系,嚴格交易市場的制度和監督,降低企業之間的交易成本,提高交易效率,不論是上市公司或者非上市公司,都應該受到一視同仁的待遇。科技創新與金融互融,互動,更新金融工具,完善債務融資工具的發行機制,并且簡化發行流程。

三、結語。

科技創新和金融市場之間的完美結合是近年來金融與科技創新逐漸趨于一體化的最終目標。雖然我國目前的金融市場發展尚不完善,國家對于金融業的管制也比較嚴厲,但是科技創新作為第一生產力的地位在金融市場體現得淋漓盡致。逐漸豐滿的由各色科技企業帶動發展構建的多層次的金融體系,以及強化的外在制度環境和人們對于科技創新和金融市場結合的再認識都促進了科技創新與金融的結合,推動了科技創新與金融相互融合,互動互助的進程。

參考文獻:

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[4]李俠。尋求科技創新與金融市場良性互動發展[N].金融時報,2006,2.

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在位于北京望京的豆蔓理財研發中心，技術人員正在對RS智能配資系統做升級優化。該系統的設計初衷就是幫助人們科學高效地配置資產，從而將所有個人閑置資產實時匹配給有需求的融資方，并以秒為單位結算利息。

這就是金融科技最核心的價值所在。

事實上，金融科技企業的出現并非偶然，甚至從某種意義上來說，金融服務與互聯網技術天然地存在著密切聯系。

金融是為提高資金融通效率而生的，最理想的狀態就是將所有閑置資金盤活，讓每一筆錢得到最大化利用。在傳統金融服務中，金融機構主要依靠線下網點開展業務，需要投入大量成本維持各網點正常運營。對企業和個人來說，辦理存貸款業務也都需要在線下網點提交資料，時間成本也非常大。但依托互聯網技術，所有的業務均從線下轉為線上，消除了時間上和空間上的距離，從而大幅縮減了金融機構的運營成本，增加了閑置資金被利用的周期長度。

此外，金融服務的核心是風險控制，這需要大量數據做支撐。在傳統金融服務中，數據都是孤立的，金融機構之間很難實時共享所有數據，甚至同一機構的不同網點之間，也很難做到數據同步。這就造成了非常大的風險隱患，例如一人多貸、一房多抵的情況。但依托互聯網技術，數據不僅能夠實時共享，而且通過自動化的數據分析，能夠極大提升貸款審批的效率，從而降低融資方的成本，提升資金利用率。

不得不說，互聯網金融發展到今天，技術導向確實已經成為頗具共識的方向。像豆蔓理財這種規模上不能與大企業比肩的平臺，如今已沿著自己的邏輯，通過技術革新營造一個個小而美的金融生態，并據此打造自身的核心競爭力。

今年，阿爾法狗戰勝了李世石，彰顯出人工智能領域研究的重大進展。而在互聯網金融行業，金融科技企業紛紛試水智能投資顧問，將人工智能的研發成果應用到金融服務上。

豆蔓理財自主研發的RS智能配資系統，目前主要服務于資金端客戶。它通過調取投資行為數據，計算出該客戶的投資偏好與風險承受能力，最終匹配到資產端。

但這不是我們的終極目的。豆蔓理財希望打造一個資金融通的生態圈，將人們的每一筆收入都實時對接債權，隨時可支取，但收益將根據投資期限上下浮動。這種融合了區塊鏈、大數據分析、人工智能等技術的全自動配資工具，將在極大程度上降低資金閑置的可能性，同時通過分散投資標的，降低理財人的風險。

應該說，無論是豆蔓理財正在努力研發的新一代RS系統，還是螞蟻金服等大型企業已經完成的業務布局，都只是金融服務與互聯網技術相結合的一個縮影。但金融科技的未來卻遠不止于此，它所要推動的是整個金融行業的變革。

我認為，有關互聯網金融公司轉型做金融科技公司的說法，其實并不準確。有人甚至認為是企業把互聯網金融公司改稱金融科技公司，可以繞開監管。這種看法其實非常不專業。無論是金融科技公司，還是互聯網金融公司，都應該在監管范圍內開展業務，而且從目前的監管要求來看，金融科技公司并沒有處于監管盲區。

應該說，業內主打金融科技的概念，是建立在對自身業務更加準確和明晰的認識基礎上的，尤其圍繞信息中介這個定位，金融科技的概念其實更加適合，因為既能彰顯出企業的核心技術競爭優勢，又能明示自身業務與金融業務是相輔相成、互為補充的。

我覺得，金融科技和互聯網金融都還處于發展初期。金融科技的本質是利用互聯網技術提升傳統金融業務的質量和效率，現在各家都在沿著這個方向去研發各種各樣的系統。

有人說金融科技是一個新風口，我覺得還沒到那個地步，因為金融科技與互聯網金融都存在非常大的發展空間，機遇也非常多，主要還是看企業自身定位是什么。

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Abstract： According to the characteristics of financing needs of integrated science and technology enterprises and the relevant financial institutions， a financing decision support system of science and technology enterprise is designed. It builds the database of each participation main body of science and technology， takes analysis and data mining on-line， and gets the key factors influencing the science and technology enterprise financing problems， through analysis of expert and constant improvement and perfection， the decision support system can effectively assist corporate to make financing decision-making， and then promote organic integration of science and technology financing.

關鍵詞： 決策支持系統；數據挖掘；聯機分析；科技型企業；融資決策

Key words： decision support system；data mining；online analysis；science and technology enterprises；financing decision-making

中圖分類號：F038.1 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）32-0189-02

基金項目：本論文受北京信息科技大學研究生教育提高項目資助，項目號YJT201301。

作者簡介：劉培欣（1987-），女，河北石家莊人，北京信息科技大學經濟管理學院研究生；謝瑞峰（1964-），男，山東鄄城人，北京信息科技大學經濟管理學院教授。

1 技術支持

1.1 傳統決策支持系統 決策支持系統（Decision Support System， DSS），是輔助決策者通過數據、模型和知識，以人機交互的方式進行結構半結構化決策的計算機應用系統。它能夠為決策者提供分析問題、建立模型、模擬決策過程和方案的環境，調用各種信息資源和分析工具，幫助決策者提高決策水平和質量。DSS主要由數據部分、模型部分、推理部分和人機交互部分構成。

1.2 關鍵技術 科技型企業大多數為中小型企業，經濟實力一般都較為薄弱，很難直接從銀行獲得貸款，加之投資風險相對較大，間接融資也比較困難。此外，處于不同成長階段的科技型企業的融資渠道差異也很大。因此，科技型企業的融資問題比較復雜，屬于非結構的決策問題，單純使用確定型的方法難以得出較優的方案，所以需要將專家經驗以及創新方法融入到決策過程中。故本系統在傳統的DSS上融合了數據倉庫、數據挖掘和聯機分析處理（OLAP）等較新的決策分析技術。

數據倉庫能夠對內外部數據進行抽取、凈化和轉化，將數據庫中的數據有效集成在一起，將原始數據重新組合成面向全局的數據視圖，形成便于進行決策和分析的數據形態和模式，為DSS數據的存儲和組織奠定基礎，有效保證數據的匹配性。

數據挖掘技術是一個知識發現的過程，能夠從多維數據模型和數據倉庫的大量數據中，發現潛在的、先前未知的關系式，并在這些模式的基礎上進行預測。通過對各因素間內在聯系和規律的探索，找出那些潛在的可以提升科技型企業融資能力的主要因素，進而對這些因素進行分析，方便決策者能夠更好、更快捷地制定出較優且可行的融資方案。

OLAP能夠對共享多維信息的、針對特定問題的聯機數據進行訪問和分析，是以多維數據為基礎的驗證性分析工具。通過對數據倉庫的數據進行各種分析操作，便可以將分析結果以直觀易懂的形式展現到人機交互界面。在科技型企業融資決策支持系統中可以建立若干數據集，對其進行OLAP操作，深度全面地掌握科技型企業的融資狀況。

這3種技術在提高科技型企業經濟實力和管理水平等方面也會發揮顯著作用。如，通過建立科技型企業數據庫，對該企業的財務狀況、運營能力等進行數據存儲，再用數據挖掘技術發現潛在的問題和優勢，并將其反饋到決策層，使決策者對企業存在的問題有一個更加系統和深入的認識，以便及時做出職能管理或業務等方面的調整和改進。

2 科技型中小企業信用評級決策支持系統的設計

2.1 系統需求分析 技術進步對國民經濟的貢獻率已逐漸成為一個國家經濟發展的決定因素，科技型企業在我國經濟發展中的角色顯得尤為重要。雖然科技金融在我國已經有了初步的進展，但金融資本支持科技產業的資金比例普遍偏低，究其原因，科技型企業在自主創新過程中的巨大風險是獲取金融機構貸款的主要制約因素，加之風險補償機制的不足、相應法律法規的缺失以及信用環境的不健全，使得金融機構更是望而卻步。

科技型企業融資決策支持系統旨在增強各金融主體與企業之間的信息共享的同時，創新風險補償機制，以增強金融機構參與科技型企業在初創期和成長期的融資的積極性。該系統以數據倉庫為基礎，其數據倉庫層整合了各科技金融主要參與主體（包括高新技術企業、科研機構、金融機構、科技金融中介機構、政府等）的分散數據庫，形成了統一的數據平臺；數據挖掘技術和聯機分析處理等技術的應用，可以有效地輔助決策者進行分析決策。此外，本系統不是一個單方向的決策過程，而是一個有機循環不斷更新和改進的整體，可適用于科技型企業成長的各個階段。

可見，構建科技型企業融資決策支持系統對于促進科技資本與金融資源的有機結合、改善科技型企業信用環境并提高其融資能力具有積極意義。

2.2 系統總體設計 科技型企業決策支持系統以數據庫為基礎，綜合運用了數據庫倉庫、數據挖掘、OLAP等較為先進的決策支持技術，多種技術和方法融合在一起，各個子部件相互協作。其總體設計結構如圖1所示。

2.3 系統詳細設計 該系統的詳細結構設計圖如圖2所示。

本系統中數據倉庫的主要數據源包括：科技金融需求主體信息數據、科技金融供給主體信息數據和科技金融中介機構信息數據。根據系統目的需要，我們將科技金融需求主體僅限定為高新技術企業，信息來源渠道可以是，高新技術企業為獲得融資而自行提供的相關信息，各金融機構之間由于業務往來提供的相關企業的各類相關信息，以及政府部門的共享信息關于科技型企業的各類信息；將科技金融供給主體劃分為金融資本供給主體和科技金融政策信息供給主體，金融資本供給主體為科技金融機構，主要包括銀行等金融機構、創業風險投資機構、科技保險機構以及資本市場上的投資機構。科技金融政策信息供給主體，即制定和頒布科技金融相關政策的部門；科技金融中介機構包括擔保機構、資產評估機構、信用評級機構、第三方理財等。以上信息獲取后，分類并歸入相應的數據庫，然后通過對各類數據庫中的數據進行清晰轉換和加載，并將處理之后的數據存入數據倉庫中。

該系統實現智能化的關鍵是聯機分析處理和數據挖掘部分。數據倉庫中的數據僅將決策所需的全部有用信息以標準化的形式保留下來，但并未產生決策。數據挖掘技術可以發現潛在的規則和知識，并結合知識庫找出各種因素的內在聯系和規模，同時隨著方法庫和知識庫的不斷充實，便可把握能夠增強融資能力的關鍵因素，并結合分析結果對這些關鍵因素所涉及方面進行調整和完善，以保證企業的長遠發展。OLAP能夠以多維數據為基礎，對其進行深入分析和探索，進而獲得對相關數據的多方面多層次的理解，最終將一個直觀易懂的結果提供給決策相關者。

方法庫系統用于存儲銀行、投資機構等科技金融供給方在提供貸款或投資資本時對企業的各種分析、評價、甄選和預測的方法，即包括信用評估體系、投融資機制、政府科技投入機制等在內的各種方法和規范；知識庫則用于存儲和管理方法分析中的各種規則以及OLAP與DM過程中得到的知識。

人機交互模塊，是該系統在實際中運用的關鍵環節，一定程度上決定著該系統的應用范圍。它將挖掘出的潛在規則、知識和方法，以及OLAP的分析結果，通過人機友好的界面的方式反映給決策者，方便決策者根據DSS分析得出的結論進行綜合決策。

3 結語

文章設計了科技型企業融資的決策支持系統，通過該系統可以獲得大量的潛在的、有實際意義的規則和知識，為企業的融資問題以及金融機構的投資問題提供科學合理的決策依據，從而促進科技資源與金融資源的有效融合，為科技金融的進一步發展提供技術支持。

此外，該系統能帶來最大效用的前提是相對有效的科技金融創新，尤其是融資擔保方面的創新。如探索和開展股權質押、知識產權質押貸款、債券質押、倉單質押和其他權益性抵（質）押等多種形式的擔保方式。

最后，科技型產業集群內企業可以共享同一個融資決策支持系統，但要通過設定關鍵信息的訪問權限來實現保證各成員企業之間的信息保密度。這樣既可以促進企業間的信息共享又降低了系統的建立、維護和升級成本。

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一、耦合協調度模型的構建

在物理學中，將兩個或兩個以上的模塊體系或運動模式進行各種相互作用而產生影響的現象稱為耦合。它反映了系統由無序變為有序的過程，在這一過程中系統內部各子系統的元素之間相互依賴、協調互助，對系統的穩定起著重要作用，同時也影響了系統的特征形態與發展規律［7－9］。因此，通常采用耦合度對系統之間的協同作用進行度量。本文以金融創新與科技創新兩個子系統元素之間的相互影響程度定義了兩者之間的耦合度，并通過其大小來反映其協調程度［10］。1.建立功效函數衡量金融創新與科技創新對系統耦合協調發展所作的功效貢獻程度時，通常采用功效函數法。將金融創新與科技創新耦合系統的第i個子系統的綜合序參量設為變量ui(i=1，2，…，m)，而對于第i個序參量的第j個指標對耦合系統的貢獻大小設為uij，其數值表示為Xij(i，j=1，2，…，m)。Aij、Bij是耦合系統穩定狀態時序參量的上、下限值。功效系數uij可表示為:正功效系數uij=(Xij－Bij)/(Aij－Bij);負功效系數uij=(Aij－Xij)/(Aij－Bij)。其中，uij取值范圍為［0，1］，0表示最不滿意，而1表示最滿意。金融創新與科技創新作為兩個相互依存、互利共生的子系統，在計算其子系統間協調作用的總貢獻值時，可以采用集成方法論的方法，通常情況是以線性加權和法以及幾何平均法來實現，本文采用線性加權法。2.構建耦合度函數金融創新與科技創新的耦合狀態一般采用耦合度函數來表示［12－13］，如式(1)所示;而金融創新與科技創新之間耦合作用的強度則用耦合度來表示。當耦合度較高時，說明兩者的耦合關系良好，子系統之間協調發展，共同推進系統演化;當耦合度較低時，說明子系統之間的耦合程度較低，沒有形成良好的互助關系，處于平行無交集的發展趨勢，對耦合系統的有序發展產生阻礙。3.構建耦合協調度函數在分析金融創新與科技創新時，通常考慮多種評價指標，并用其作為評價標準。但是，當系統整體呈現較高耦合水平時，其中各個評價指標間并非也處于相同高度的耦合狀態，可能存在較大的波動，即耦合度函數在反映金融創新與科技創新所構成的耦合系統的整體功效和協同效應方面失去解釋力［15］。要解決上述問題，則需建立耦合協調度函數，如式(3)所示，以此來衡量金融創新與科技創新兩者的協同程度。4.評價流程圖金融創新與科技創新耦合協調度的評價流程如圖2所示。

二、評價指標體系及權重確定方法

1.構建耦合協調度評價指標體系為了全面分析金融創新與科技創新之間的耦合協調程度，更好地反映兩者之間交融互動的條理性，本文遵照科學嚴謹、全面系統等原則建立了金融創新與科技創新耦合協調度評價指標體系，如表2所示。2.評價指標體系權重的計算方法在計算指標權重時，通常認為單純的主觀賦權法缺少權威性，具有偏差，因此，一般采用主觀與客觀相結合的方法。將專家意見法與熵值賦權法相結合，得出評價指標體系9個評價指標的權重，具體步驟如下:本文中給出了10個評價指標，用5個評分等級對指標的重要性進行衡量，分別是“不重要、比較不重要、重要、比較重要、非常重要”，通過20個專家的打分計算出各指標的權重，如表2所示。

三、實證應用

1.數據收集與整理根據耦合協調度指標體系，本文選取了遼寧省2003—2012年10年的金融創新與科技創新相關統計數據進行實證分析，初始數據如表3所示。2.結果分析通過耦合協調度評價模型，分別對金融創新序參量u1、科技創新序參量u2進行計算，并最終根據耦合協調度的計算公式求得Z值，結果如表4所示。同時，在構建耦合度協調函數時，根據遼寧省的實際情況定義了待定系數α=0.5，β=0.5，因此T=0.5α+0.5β。對2003—2012年遼寧省金融創新與科技創新耦合協調度計算結果進行分析，得出以下結論:(1)遼寧省在2003—2012年10年中金融創新與科技創新的耦合協調度呈現逐年增長的趨勢。其中，2003—2006年耦合協調度Z∈［0，0.3］，處于低水平耦合狀態，說明金融創新與科技創新系統的要素和要素之間影響作用不明顯，系統有序性差，兩者基本不協調;2007—2009年耦合協調度Z∈［0.3，0.5］，處于拮抗時期，反映了金融創新與科技創新系統的要素和要素之間存在一定的相互影響作用，但影響作用不大，系統勉強調和;2010—2012年耦合協調度Z∈［0.5，0.3］，處于磨合階段，體現了金融創新與科技創新系統的要素和要素之間存在較強的相互作用和影響，系統比較協調。金融創新與科技創新耦合協調度的逐年增長，體現了遼寧省對金融創新與科技創新互動耦合發展關系的重視，但仍需根據本省未來發展方向，確立正確的耦合協調發展的戰略目標，為實現金融創新與科技創新的高度協調發展而不懈努力。(2)從整體來看，遼寧省金融創新與科技創新耦合協調發展呈現出金融創新滯后于科技創新發展的狀況，如圖3所示。在所考察的10年中，僅有2007年、2010年的金融創新綜合序參量數值明顯大于科技創新綜合序參量數值，其余均小于或相差不大，因此將其忽略。這反映了遼寧在科技創新方面已有了較深的研究，對科技創新的認識也較為深入，但其金融創新發展得較為緩慢。從圖3可以看出，遼寧金融創新的發展速度是較快的，反映了政府對金融創新的重視程度在不斷加大，并將其作為全省今后努力發展的對象，逐步實現金融創新與科技創新的耦合互動，以求將兩者的協調性發揮到最佳。

四、結論

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關鍵詞：科技資源；金融支持；創業投資；資本市場；科技銀行

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：統籌科技資源發展的金融支持體系建設研究——以西安市為例

收錄日期：2013年9月5日

一、金融支持體系在統籌科技資源發展中的作用

科技資源包括各類科研機構、科技人員、科技項目以及科技成果等資源。科技資源統籌發展一般分為科技資源的內部統籌和外部統籌兩個方面，前者主要是指科技資源的內部結構調整與整合，重點是實現體制突破，打破條塊分割，提高科技資源的開發效率；后者則主要是指科技資源與產業資源的統籌與互動，重點是促進產學研一體化發展，加快科技資源的有效轉化。

金融在統籌科技資源發展中的作用，主要是支撐科技資源的外部統籌，重點是通過扶持科技型企業的成長，提高科技資源轉化效率，擴大科技資源需求規模，最終帶動產學研一體化發展。此外，金融資本對基礎性、前瞻性科技研發活動也發揮著重要的支撐作用。

金融支持科技資源統籌發展是一項復雜的系統工程，涉及到投資基金、銀行信貸、證券、保險、擔保以及相關的產業、科技政策支持體系。科技型企業按其所處生命周期不同，劃分為種子企業、創業企業、成長企業和成熟企業，在不同生命周期階段，科技企業的風險特征以及對技術需求是有差異的，相應的金融支持系統的支持方式也是有差異的。而在金融支持體系方面，相應的也具有多層次、多元化的特征，以實現金融對科技企業發展以及科技資源統籌發展的有效支撐，具體而言，主要包括投資基金、銀行信貸以及證券市場三個層次的金融支持。

在整個金融支持體系中，種子企業主要是獲取種子基金和風險投資的資金支持。其中，種子基金主要包括私人投資的天使基金和政府引導的孵化基金；創業企業主要是獲取風險投資、科技銀行發放的風險信貸以及創業板或中小板上市募集資金支持；成長企業則主要通過科技銀行發放風險信貸、商業銀行發放中小企業信貸或科技信貸、創業板或中小板上市以及發行科技企業集合債券等方式獲取資金支持；成熟企業則主要是通過商業銀行信貸、債券市場和滬深主板市場上市獲取資金支持。

當然，金融體系對科技資源與產業資源互動發展的有效支持，離不開良好的金融生態環境支持，這主要包括政府引導基金對孵化基金、風險投資的風險補償與分擔，對金融機構發放科技信貸、風險信貸的貼息支持，對金融機構、風險資本支持科技企業發展的稅收減免，對科技保險、科技擔保發展的扶持等。

在良好的金融生態環境支撐下，金融體系對科技企業形成有效支持，推動科技企業通過基礎型研發項目或應用型研發項目與科研機構有效對接，實現產業資源與科技資源的統籌互動與發展。

二、西安市統籌科技資源發展的金融支持體系建設現狀與問題

西安作為一個科技資源大市，對科技金融的需求十分旺盛。在這種背景下，西安各類科技金融主體也在積極嘗試創新投融資模式，無論是在風險投資、銀行信貸，還是在證券市場融資以及科技金融中介組織領域，都進行了有益的創新探索，相應的科技金融支持體系也逐漸形成。首先，風險投資支撐體系逐步建立。在西安，與科技創新企業發展相關的風險投資機構主要有兩大類，第一類是國有控股的投資公司，共有20多家，注冊資本金超過100億元，主要圍繞國有企業兼并重組開展投資業務，同時也對科技企業、科技項目進行風險投資；第二類是專注于科技企業投資的創業投資機構，該類機構專注于科技型企業投資。其次，銀行信貸支撐體系不斷完善。西安地區一些銀行如建設銀行、招商銀行等，已經成立科技型中小科技企業服務專營機構或者服務部門，并且建立了圍繞科技型中小企業服務的考核機制，保障該項業務的順利開展。以建行為例，截至2012年底，建行西安分行已為27家科技型企業累計發放2.7億元貸款。第三，資本市場政策體系逐步建立。相關政府部門積極著手，加快完善扶持企業借助證券市場融資的政策體系。以西安市高新區為例，高新區管委會提出“注重孵化、重點培育、鼓勵中介、政策促進”的工作思路，一方面完善了企業上市資源后備庫，對入庫企業重點扶持；另一方面與深圳證券交易所等建立緊密聯系，為企業牽線搭橋，多次組織企業赴證監會、深交所等機構學習和推介。第四，科技金融中介不斷壯大。科技金融中介體系是由各類支持科技企業發展，促進科技成果轉化的金融類中介組織構成的體系。具體包括產權交易中心、證券上市輔導機構、科技投資咨詢機構、評估機構、專利事務所以及擔保中介機構。目前，西安市各類科技金融中介機構總計共有120家。

三、面臨的問題

盡管近年來西安地區統籌科技資源發展的金融支持體系建設取得了顯著成效，但仍面臨諸多問題，突出體現在以下幾個方面：

第一，風險投資規模偏小、本土率低、扶持政策缺乏。西安風險投資機構目前僅有85家，相對全國深圳、北京、天津的133、133、122家而言，機構數量仍然偏少。在投資規模方面，2012年西安地區風險投資金額近5億元人民幣，僅占全國風險投資金額的2%，吸引風險投資的能力較弱。目前，西安本土投資機構僅有15家，注冊資本金23億元左右。2009年在對西安科技企業進行投資的10家機構中，僅有3家本土投資機構，本土投資機構發展較慢。深層原因則在于缺乏鼓勵風險投資行業發展的地方性法規及配套優惠政策，如關于風險投資的稅收政策、風險投資高管人員的稅收政策等。

第二，銀行信貸規模遠不能滿足需求，科技信貸專營機構發展緩慢。據統計，2012年陜西省科技型中小企業實際信貸融資不足需求量的20%，95%的企業存在資金緊張情況。雖然有幾家銀行都指定了開展科技信貸業務，但由于沒有具體的考核目標和激勵機制，加之科技信貸的風險大，而收益卻是固定的，導致該項業務并沒有得到實質性推進。此外，雖然有政策推動，但由于缺乏易操作的盈利模式，其余多數商業銀行至今仍然沒有成立科技信貸專營機構或者經營部門，該項業務處于停滯狀態。

第三，資本市場利用能力相對欠缺。發達省市培育上市公司的重點，已由證券市場發展初期的包裝國有困難企業上市，轉變為支持本地有比較優勢的企業上市；從加大上市公司重組力度入手，不斷提升上市公司質量，擴大融資規模。然而，西安卻很少從高科技、能源、化工、旅游等特色產業著手，選擇優勢企業整合改制、組織上市。股票發行由審批制改為核準制后，由于地處不發達地區，西安的多數中小科技企業市場發育度低，市場的競爭力不強，在與發達地區的企業激烈上市競爭中勢必處于被動地位。

第四，科技金融中介體系亟待完善。當前，直接從事科技企業投融資服務的機構偏少，整個科技中介機構還存在諸多問題，阻礙了其更好地發揮積極作用，主要表現在四個方面：一是缺失高效統一的科技金融信息傳播平臺；二是科技中介機構的利益難以得到保障；三是沒有形成投融資經紀服務機構群體；四是完善的科技中介服務體系尚沒有建立起來。

四、完善西安市統籌科技資源發展的金融支持體系的對策

（一）推動創業投資行業加快發展

第一，壯大科技產業種子基金。一是政府相關部門通過科技金融服務平臺積極引進國內外各種天使基金，為其在西安開展投資業務提供支持，促其在西安發展壯大；二是以高新區高新技術產業孵化器為依托，由政府引導基金牽頭，吸引各種社會資金共同設立孵化基金，并扶持其發展壯大。

第二，鼓勵風險投資基金發展。為使風險投資基金在西安統籌科技資源發展中發揮更大作用：首先，應擴展風險投資基金，尤其是私募基金的資金渠道，允許和鼓勵金融機構參與私募股權投資基金；其次，結合風險投資基金的運作特點，制定具有針對性的稅收優惠政策，為其發展創造良好的政策環境；第三，為充分發揮財政資金的引導作用，帶動社會資金支持初創期高新技術企業發展，增加創業投資資本的供給，鼓勵創業投資企業投資處于種子期、起步期等創業早期的企業，盡快設立區域風險投資引導基金。

（二）培育科技銀行快速成長。科技型中小企業的發展規律既不同于傳統企業，也與一般的中小企業有著顯著差異，導致無論是傳統金融機構，還是一般的中小企業信貸專營機構的業務流程、產品服務以及相關體制機制都難以適應其信貸需求。因而，建議設立專營科技型中小企業信貸業務的科技銀行，推動金融機構在授權安排、分析管理以及定價機制方面，根據科技型企業的特點進行積極創新，有效化解科技型企業貸款難問題。科技信貸專營機構的發展，一是積極引進美國硅谷銀行等經驗豐富的科技銀行在西安設立辦事處（分行）；二是可以考慮在初期由商業銀行成立科技信貸專營部門，進行體制機制創新試點，待經驗成熟之后，最終發展成為具有獨立法人地位的科技銀行。

（三）加快提升資本市場利用能力

第一，加快科技企業上市步伐。中小企業板和創業板已經成為支持自主創新的重要資本平臺，有力地支持了國家自主創新戰略實施。此外，上市作為風險投資的重要退出途徑之一，西安統籌科技資源發展，應該充分利用好這幾個資本市場平臺，重點是通過各項政策扶持，加快科技型中小企業在創業板或者中小企業板的上市步伐。此外，也要考慮支持大、中型科技企業在主板市場上市。

第二，發行科技企業集合債券。集合債券是運用信用增級的原理，通過政府組織協調，將企業進行捆綁集合發行的企業債券。目前在全國多個地區已有嘗試發行中小企業集合債券，建議西安市相關政府部門以及高新區管委會可考慮牽頭試點發行科技企業集合債券，以擴大科技型中小企業資金來源。

（四）重構科技金融中介組織體系

第一，搭建科技金融服務平臺。科技金融服務平臺是實現科技資源與金融資源有效對接的重要載體之一，可考慮由市金融辦牽頭，會同有關政府部門和金融機構，設立西安科技金融服務中心，作為整合西安科技、金融資源的共享平臺。

第二，創設科技擔保專業機構。建議西安市相關部門針對西安統籌科技資源發展的實際，考慮創設科技擔保專業機構。設立方式上，一是由財政出資設立；二是由財政出資引導社會資金參與設立；三是社會資金設立，財政給予風險補償。

第三，深化科技保險業務試點。現階段應進一步深化試點，一是創新科技保險險種；二是進一步擴大保費補貼企業范圍；三是可采取園區、基地團購方式。

主要參考文獻：

[1]陳迅，陳軍.科技進步與金融創新的互動關系研究[J].科研管理研究，2009.12.

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[關鍵詞]農業科技；金融支持；措施與建議

[中圖分類號]F832.4 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009 ― 2234（2013）04 ― 0154 ― 02

農業科技是提高農業生產效率，實現農業持續穩定發展、長期確保農產品有效供給的重要支撐，特別是農業生產的規模化、集約化程度提高，對農業科技的需求程度也隨之增加。隨著國家推動資源要素向農業和農村配置，金融對農業科技創新的支持力度也逐步加強，成為農業科技發展的動力。但是，農業科技企業自身信貸吸納能力弱，農業保險作用未能發揮，農業擔保體系弱小，金融機構在產品設計上滿足不了農業科技創新的需求，多方面因素制約了金融對農業科技創新的支持。

一、金融支持農業科技創新面臨的問題

（一）農業科技貸款條件嚴格、程序復雜，農業科技企業很難滿足貸款要求。目前，由于農業科技企業多屬于成長型企業，受資產結構不清、發展前景不明等因素的影響，信貸風險普遍較高。對此政策性銀行、商業性銀行對農業科技貸款都提出了較為嚴格的貸款條件。農業發展銀行對農業科技貸款采用商業貸款管理，貸款必須滿足抵押條件，并經過銀行及科技部門雙重審批。即使農業科技項目符合貸款要求，科技創新主體還需要有不低于項目總投資20%的資本金和經濟實力較強的其他企業法人為其擔保，貸款門檻高。商業銀行對農業科技企業的貸款發放執行與其他企業同樣的審貸標準。特別是對小微型農業科技企業發放貸款時，不僅要求企業提供土地、廠房作抵押，大部分還規定抵押物中要有一定比例的股東房產，民營企業還需法人夫妻雙方承擔連帶責任，并要求企業信用等級在A級以上，貸款門檻較高，多數小微型涉農科技企業很難達到。

（二）農業科技預期收益不穩定、成果估值難弱化了自身信貸吸納能力。農業科技發展一般開發周期長、投入大。正常情況下，一個農業新品種從研發到廣泛推廣需要6-8年完成，一項新技術需要3-4年完成。而且，在農業科技的每一個發展階段，都需要大量的資金支持，同時還面臨著技術風險、應用風險、市場風險以及管理風險。農業科技發展的上述特征決定了農業科技研發成功難、預期成果估值難、成果轉化應用難弱化了農業科技自身信貸吸納能力。信貸吸納能力較弱。商業性金融機構從利潤收益、風險管理、貸款責任等角度出發，介入意愿較低，不愿為企業，尤其是成長初期的企業辦理此類高風險貸款。據統計，截至2013年2月末，齊齊哈爾市風險投資資本投入到新農業及生物科技行業的金額分別占總投資金額的1.9%和0.67%，而且由于風險投資機構較為謹慎，對于種子型農業科技企業的支持更是微乎其微。

（三）金融制度安排和產品設計存在缺陷，不利于支持科技創新業務開展。農業科技產業具有高風險性和可抵押資產較少的特點，但大多數商業銀行沒有建立與農業科技產業發展相適應的信貸管理制度，對農業科技企業貸款執行與其他企業同樣的審貸標準，企業在創新產品產業化之前難以得到銀行信貸資金支持。同時，金融機構對農業科技企業發放貸款時，抵押物仍以土地、廠房、機器設備等為主，由于抵押物的流動性限制，知識產權質押、農產品抵押、林權抵押貸款、應收賬款質押貸款等貸款方式發放規模有限。而且農業科技企業的專利權、商標權等知識產權轉化為產品、升級為產業要經歷一個相當長的時期，在無形資產價值認定非常困難，轉讓市場規模較小、流動性較差。

（四）農業科技相關險種有待開發，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮。由于農業本身受自然環境影響大，農產品價格波動大，而黑龍江省單個農戶經營的落后農業生產方式和組織形式，有效規避農業生產過程的災害風險和市場價格波動風險較弱，急需參加保險轉移風險。但近年來，農業保險發展遲緩，導致投保的農戶與企業少，受災損失難以分散，農業生產面臨著巨大的自然災害風險。目前，黑龍江省開辦涉農保險業務的機構主要是陽光農業相互保險公司和人保財險公司，農業保險險種非常有限。同時，農業保險在發展中，由于存在著交易成本高、補償范圍認定較難、缺乏重大自然災害補償機制等問題，導致農業保險業務發展緩慢，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮。2012年，種植業保險覆蓋面積僅為8551萬畝，僅占全省農作物植面積的39.2%，賠付金融僅為11.71億元。據資料顯示，黑龍江省洪澇災害年均損失20億元左右，旱災損失10億元。

（五）擔保體系弱小，放大能力不足以支持農業科技信貸需求。目前，黑龍江省農村地區中小企業和農戶的信用體系建設還不完善，金融機構為了保證貸款安全，在提供貸款時要求企業提供有效的質押物或通過第三方進行擔保。但企業能滿足銀行抵押要求的資產少，缺乏有效的質押物。如農產品加工企業用機器設備等作抵押，金融機構認為此類設備更新換代快、折舊率較高，變現價值低，影響保障效力，不同意作為質押物。同時，由于地方財政困難，中小企業擔保中介組織發展緩慢。目前，黑龍江省目前為中小企業服務的融資擔保機構有110家，有一定經濟實力擔保的政策性機構僅有50多家擔保機構，年擔保能力僅為100多億元，而且擔保機構主要集中在省內大城市面向制造業、流通業，縣級面向農業擔保機構相對弱小，甚至沒有擔保機構。與農業科技企業和融資擔保需求相比，農村擔保機構無論在數量與還是擔保能力上都有較大差距。

（六）農村金融機構貸款利率僵化，融資成本偏高。由于農村金融機構處于政策性扶持而又完全商業化運作的特殊經營特征，加之農村金融風險分散機制不健全，在農業科技企業信用程度較低的情況下，導致農村金融機構對農業科技企業的貸款利率已經遠遠對城鎮其他企業的貸款利率，嚴重削弱了農業科技企業的貸款有效需求。2012年我省有的涉農金融機構貸款年利率11.358%，與農戶貸款利率一樣，融資成本高于城市企業和居民， 超過農業科技企業的實際盈利水平和承受能力。

（七）金融支持農業科技創新沒有形成整體合力，配套建設有待完善。目前，由于某種信息交流不暢、溝通機會少等原因，金融機構與農業、科技部門之間的缺乏信息共享和支農共建平臺，金融機構與科技、農機、農技等部門聯系較少，對農業科技發展的現狀及前景缺乏足夠的認識和了解，對農業科技企業的經營性質和經營風險缺乏掌握，農業科技部門對金融部門的信貸管理制度缺乏相應的認識，導致同時這些部門與金融機構也銜接少、配合少，影響了金融支持農業科技創新的深度和廣度。

二、對策建議

（一）建立科學的農業科技研發推廣模式，提高研發效率。鑒于農業科技的公共性及外部性的特點，應建立“政府主導、企業推動、院所保障、金融支持”的研發推廣模式。政府部門要加強對農業科技研發推廣的支持，確定發展目標和重點及保障措施，設專項經費重點推進產品研發、市場推廣、對外合作、技術引進等環節。企業要發揮在產業化育種、成果轉化與應用等方面的作用，增加研發投入，提高自主創新能力。高校、科研機構要建立科技轉化機制，開展產學研相結合的技術創新活動、加速科技成果轉化。金融部門要建立直接融資與間接融資相結合、風險投資與風險保障相結合的多元化金融支持機構，合理滿足農業科技資金需求。

（二）從制度層面支持農業科技發展，提高金融支持的有效性。金融機構要根據農業科技企業的發展特點，制定相應的管理辦法。農業發展銀行把涉農企業在研發育種、農產品改良、土地改良及高效灌溉等基礎性農業科技發展的資金需求納入政策性貸款支持范圍，發揮政策性金融對農業科技發展的支持作用。商業性金融要制定符合農業科技企業特點的信貸管理辦法，拓寬貸款主體、簡化貸款流程、提高授信額度，滿足農業科技企業科技研發、成果轉化推廣過程中的信貸資金需求，滿足專業合作社及農戶開展設施農業、標準化種養殖、技術改造的資金需求。

（三）創新金融產品和服務方式，滿足農業科技多元化資金需求。金融機構要創新符合農業科技企業特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，探索以農業科技型企業的股權、專利權、商標權、著作權為質押的融資業務，簡化質押環節，完善技術知識產權評估、登記操作流程標準，探索集體林權抵押貸款、大型農機具抵押貸款、應收賬款質押等貸款模式，開展股權質押融資和中小企業股權信托融資，對重大科技專項資產實行證券化，發展可轉換債券、票據貼現、貿易融資等低風險業務，既降低了銀行風險，又有效彌補產業化的資金缺口。

（四）探索擴大農業保險范圍，發揮保障及風險分擔作用。一是延伸農業保險體系。在農業較為發達地區、糧食主產區建立農業保險公司，擴大農業保險覆蓋面，為農業生產分擔自然風險和市場風險。二是保險公司要探索適合農業科技創新的保險產品，將科技育種、農業機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養殖等涉及的農產品納入農業保險范疇。三是加大財政對農業保險的補貼力度，充分調動保險公司的積極性，針對農業大災之年出臺對保險公司的有效補償機制，彌補保險公司承保農業科技項目的風險損失。

（五）金融化運作，優化財政資金的引導效能。各級財政在自身財力范圍內，綜合運用無償資助、償還性資助、創業投資引導、擔保、貼息、保費補貼、稅收優惠等方式，引導和帶動社會資本參與農業科技創新。通過設立風險補償基金、創業投資基金等方式，探索建立對農業科技企業貸款的風險分擔機制和獎勵補貼機制，引導金融資本和民間資金參與農業科技成果轉化。探索財政農業資金的金融化運作的新形式，政府與民間金融組織建立農業新產品、新技術合作研發機制，資金循環使用，最大限度地發揮財政資金效能。

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【關鍵詞】 科技金融 持續發展 經驗模式 啟示

一、國外科技金融持續發展的經驗模式

1、美國的經驗模式

二戰以后，美國經濟得到了飛速的發展，在世界經濟體中獨占鰲頭。GDP總量由1952年的3583億美元增加到2012年的156760億美元，凈增長42.8倍，占當年世界經濟總量717070億美元的21.9%。與此同時，美國也擁有世界上最為發達的資本市場和風險投資市場，形成了以科技產業、風險投資和資本市場相互聯動的較為成熟的金融科技創業市場。在2008年后，美國創投市場上共有1314筆針對金融科技市場的投資，投資總額達到了90.3億美元。最新的數據顯示，2012年的投資完成數量和投資額度分別較2011年增長了20%和22%。

（1）硅谷銀行的金融支持。硅谷銀行（以下簡稱“SVB”）是一家獨特的金融服務機構，專注于“創新”市場，屬于高成長性創新企業的銀行。2010年SVB擁有175億美元總資產，312億美元客戶資金以及12000多位客戶。硅谷銀行的投資領域側重于信息與電子技術行業、軟件與網絡服務行業、生命科學行業，主要向這些領域中高速發展的中小型企業提供投資。2010年，SVB貸款組合總額為56億美元，有55%是支持軟件、硬件、生命科學領域的企業;其中，處于早期階段的貸款占比達到了14%。硅谷銀行的貸款融資，有利支持了這些科技型小企業的發展壯大。2010年硅谷銀行凈利息收入增長9.4%，貸款增長9.74億美元，增速達21.4%。硅谷銀行在支持美國的科技型中小企業發展上起著重要的作用。

（2）完善的科技孵化器。美國的科技孵化器業務范圍廣，具有多元化的融資功能，針對不同發展階段的企業提供不同的融資服務，其業務范圍主要包括：創意、技術研發、風險投資、未來市場定位和企業管理等，從而為科技企業提供了全方位的服務。同時，科技孵化器可以將天使投資、風險投資、銀行機構、股票市場和債券市場有機聯系起來，從而使高新技術企業快速成長，實現科技與金融的有效結合。

（3）健全的信用擔保體系。美國目前形成了三個層次的中小企業信用擔保體系。一是全國性的中小企業信用擔保體系。對于一般擔保貸款而言，小企業管理局對75萬美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔保，對10萬美元的貸款提供80%的擔保，貸款償還期最長可達25年。對于少數民族和婦女所辦中小企業的貸款擔保，小企業管理局對他們可提供25萬美元以下的90%額度比重的擔保。二是區域性的專業擔保體系，由地方政府操作，因各州情況不同而各有特色。三是社區性小企業擔保體系。

2、英國的經驗模式

英國金融市場是世界上金融穩定性較高的金融市場之一。2009年世界經濟論壇對全球55個國家和地區的金融業進行了綜合考察，評分范圍涵蓋了包括金融監管、商業環境、穩定性等7個領域的120多個項目，綜合各項得分，英國在總排名中名列第一。

（1）提供科技擔保。2009年，英國政府提出企業融資擔保計劃（EFG），為具有輕資產特點的科技型中小企業進行融資擔保，營業額在2500萬英鎊以上的企業在政府擔保的前提下，可貸款1000英鎊到100萬英鎊不等。到2011年，EFG為小企業提供銀行擔保貸款額度達到7億英鎊;個人及法人組織根據其投資于社區金融機構的資金多少，有不同額度的稅收減免，從投資之日起四年內每年減免5%，金融機構在為符合條件的企業、工程提供的資金;對于逾期未支付貸款的科技企業，有權獲得商貸利息作為補償。

（2）提供金融創新服務。英國政府每年用于采購的財政支出占GDP的10%以上，采購信息于每年年初公布于政府公開信息的官方網站上，中小企業采取競標的方式，針對有滿足需求的高科技企業，政府便與其達成協議，以協議的條件進行采購，給初創期的科技創新企業提供了良好的經營環境和發展機會。

3、日本的經驗模式

長期以來，日本的研發、生產和制造能力處于世界一流水平，在總體規模和水平上處于全球的核心圈和產業鏈的高端。因為科技與金融有著密不可分的關系，日本從不同的方向對科技提供著大力的資金支持。

（1）積極發展政策性金融支持。目前，日本政策性金融體系中直接為中小企業提供金融服務的政策性金融機構為有國民生活金融公庫、中小企業金融公庫、商工組中央金庫和中小企業綜合事業集團等大型金融機構，其中直接或間接與中小企業發展相關的政策性金融機構共8家。

（2）健全的法律保障。早在1953年，日本政府就頒布了《信用保證協會法》。隨后，日本政府還頒布了《信用保證協會法施行令》、《信用保證協會法施行規則》等法律規范。1999 年成立了中小企業綜合事業團，將中小企業信用保險公庫并入其中。2000 年設立了特別公司債保險，鼓勵投資者將資金投向擔保機構，暢通了中小企業信用擔保體系的資金來源渠道。

（3）發達的風險投資市場。到上世紀末，日本建立和完善了二板市場和場外交易市場，相應降低了市場準入條件，暢通了風險投資的退出渠道，大大提高了風險投資的積極性，到1995年日本的風險資本額已達到190多億美元。

二、相關啟示借鑒

黨的十八屆三中全會指出，要“發展技術市場，健全技術轉移機制，改善科技型中小企業融資條件，完善風險投資機制，創新商業模式，促進科技成果資本化、產業化”。事實證明，經濟的大力發展離不開金融的支持，金融已成為現代經濟的核心，是現代經濟發展的一個主要推動力。因此，為了更好地促進我國科技快速進步，加快科技帶動經濟發展，我們總結出以下幾點重要啟示。

1、培育優質的金融政策環境

一是加強立法建設。風險投資是一種市場行為，這種行為要有法律制度的支持和保障，也要由法律加以規范，才能使其穩定、健康地運行。美國、日本都有強有力的法律保障。然而，我國目前的風險投資法律制度很不完善，原有的法律法規不能適應風險投資這種新事物的需要，甚至對風險投資是一種障礙，對科技的發展極為不利。二是加強社會信用體系建設。社會信用是現代市場經濟的基石，“有借有還、再借不難”一直是資金借貸所提倡的基本原則。由于科技金融風險較高，建設完善的社會信用體系，是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要，也是保障科技金融資金運行安全的重要舉措。今后，需要進一步健全金融機構的信用管理系統，加強對科技企業的信貸管理，定期評定企業的信用等級，以有效防范信貸風險。

2、加快科技金融體制機制創新

從資金來源看，美國政府立法允許包括公司退休基金、高校基金、保險公司、投資銀行及部分非銀行金融機構等都可以成為科技創新投資的主導力量，而英國則通過財政手段來實現科技金融體制的創新。一方面，可以試點采取股權質押、有償使用、溢價收回的方式，支持科技協同創新體項目的建設。另一方面，充分利用風險投資市場，通過支持和鼓勵科技型企業上市，發行中小企業私募債、設立資產證券化產品、吸收私募股權投資基金等多種方式融資發展。

3、加強探索科技保險業務

由于科技創新事業本身具有較強的不確定性，能否取得較好的效益僅靠自身難以得到有效保障。2007年，中國保監會和科技部下發了《關于加強和改善對高新技術企業保險服務有關問題的通知》（保監發[2006]129號）精神，科技保險已經在部分地區展開試點。今后，要進一步加強探索科技保險業務的開展，擴大試點范圍，積極鼓勵保險公司和擔保公司等金融機構共同參與重大科技項目的風險管理工作，與銀行等金融機構一起創新科技風險管理機制與服務，為科技企業特別是科技型中小企業提供融資、擔保方面的支持。

4、引導民間資本進入科技行業投資領域。

我國民間資本數額巨大，2011年6月央行曾啟動民間融資現狀調研。調查顯示，截至2011年5月末，全國的民間融資總量約為3.38萬億人民幣。銀監會測算民間融資規模在3―5萬億之間，而中金公司的報告也認為，截至2011年中期，中國民間借貸余額同比增長38%至3.8萬億。若能將更多的民間資本引入科技領域，正確引導民間資本參與科技研發，將會促使科技成果轉化更快，科技創新更有生命力。

（基金項目：本文屬江西省教育廳科學技術研究項目“江西省科技金融發展績效評價與提升路徑研究”（編號：GJJ14403）的階段性成果。）

【參考文獻】

[1] 杜琰琰、束蘭根：從美國風險貸款看中國科技金融[J].新金融，2013（7）.

篇9

    長波理論是研究和分析國際經濟發展長周期波動的成因和演變規律的重要視角,本文試著就經濟長波與創新周期、科技創新與金融創新結合的周期性機理進行分析。

    (一)在熊彼特的創新理論中,創新具有鮮明的周期性,由周期性的創新所導致的經濟發展是不連續和不均衡的,它體現為繁榮和蕭條的交替進行。由此,長波周期緣于技術創新和技術進步的周期性變化所導致的經濟的長周期性波動,從根本上說,是由于技術創新的不連續性所致,資本主義經濟的發展是以周期性波動的形式呈現的,而這種周期性波動與技術創新之間存在著一種本質聯系,周期的產生是因為創新不是均勻地出現而是以集群形式出現。同時,經濟長波經歷的時間跨度也內在地由技術創新的周期性變化的時間決定,當技術創新和擴散的速度加快時,經濟長波周期所經歷的時間可能隨之縮短。在此過程中,技術創新往往是作為經濟新一輪增長的先導,從而引發經濟結構的調整,具體包括產業組織的演進、市場結構的變遷和體制機制的創新。熊彼特關于經濟長波起因的解釋,是以各個時期的主要技術發明及其應用和生產技術的突出發展作為各輪“長波”的標志的,從而使經濟長波周期呈現出繁榮、衰退、蕭條和復蘇等四個階段。雅各布?J?范?杜因在其《創新隨時間的波動》(1986)一文中考察了截止1973年的經濟長波,總結了前三波的各個階段以及第四波的前兩個階段的主導技術創新及其歷時時段(表1所示)。陳漓高、齊俊妍(2004)在其《技術進步與經濟波動:以美國為例的分析》(2004)一文中通過對二戰結束以來美、日、德等主要資本主義國家的經濟波動,并著重對美國20世紀90年代以來信息技術狀況與經濟波動進行深入分析,總結了第四輪長波的后兩個發展階段,描述了以汽車和電子計算機為主導的第四輪經濟長波(1948~1991),并認為在經濟下降期孕育的新一輪技術創新可能會推動經濟進入又一輪長波,明確提出正在經歷的以信息技術創新和信息產業為主導的第五輪經濟長波的存在及其第一階段(繁榮期)開始的時間為1991年。另外,熊彼特還指出每一次經濟長波都會產生新興產業,并且其中的一些新興產業最終成為國民經濟中的先導產業和支柱產業,同時傳統產業受技術創新影響進行大量的改進創新,從而實現產業重組和產業升級。每一次經濟長波和一次產業結構調整和升級相呼應。技術創新推動著新興產業發展,一旦出現某個新興產業,高額的利潤會誘導大量資本的投入,驅使企業家的需求大量增加,投資緊隨而至,新興產業將急劇發展。而技術創新在關聯產業間的擴散、流動,形成新興產業集群和新興產業聯盟。2007年美國次貸危機爆發后,美國奧巴馬政府致力于推動新能源戰略和發展新能源技術,試圖以此為突破口,化“危”為“機”,作為振興美國經濟的主要政策手段,以此發動新的經濟、技術、環境和社會的總體革命。歐盟提出加快向低碳經濟轉型,歐盟各國積極響應,如英國的長期目標是實現全歐洲到2020年降低30%的減排,2050年降低60%的減排總體目標;法國考慮創造“零碳經濟”;瑞典大力推行“環保車計劃”;德國將環保技術產業確定為新的主導產業重點培育;丹麥則在全球率先建成了綠色能源模式,成為世界低碳經濟發展典范。日本也重點發展低碳經濟,2008年7月29日內閣會議通過了《建設低碳社會行動計劃》,致力于以長期目標指導低碳經濟發展。印度作為又一發展中大國,近年來也努力通過國家計劃統領低碳經濟發展,印度于2008年6月30日《氣候變化國家行動計劃》,確定到2017年將實施8個國家計劃。中國也于2009年提出培育和發展戰略性新興產業。當前,從中央到地方的各級政府都在加緊部署和積極發展戰略性新興產業,許多地方政府出臺了一系列促進戰略性新興產業發展的政策和規劃。許多省市的地方性規劃早已紛紛出臺,且選定了重點發展領域。應該說,發達國家與發展中國家技術發展戰略和技術創新計劃的調整和籌劃適應了經濟周期變化的需要,有可能推動世界經濟真正走向復蘇和新一輪的繁榮。

    (二)科技創新與金融創新結合的周期性機理卡蘿塔?佩蕾絲(CarlotaPerez,2002)在其著作《技術革命與金融資本》中針對學術界對金融與技術間關系問題的忽略,指出了金融資本在技術創新與經濟周期之間所起的重要作用,認為“技術革命—金融泡沫—崩潰—黃金時代—政治動亂”這樣的順序大約每半個世紀重來一次,形成一個周期。兩百年來這樣的技術創新已經發生過五次,產生了五個經濟長周期。[4]7-16在佩蕾絲看來,在一次產業革命的發生及其后的經濟結構調整、社會制度創新以及金融資本在其中的作用中間,存在著如下的一個階段序列:一次產業革命的序列開始,即新產業資本的產生(技術革命爆發期)金融資本對新舊產業資本的投入,經濟結構的調整期(狂熱階段)由金融危機引起的反思、調整、治理,導致經濟和社會制度創新(轉折點)金融與產業資本在新的制度支持下的合理的生產應用(協同階段)市場飽和與技術成熟,埋下新的金融危機的種子(成熟期)下一次產業革命的開始,金融資本投向新技術(技術革命爆發期)。這樣的觀點看起來有循環論的意味,卡蘿塔?佩蕾絲認為,在過去二百年里,主要資本主義國家大體經歷過五次這樣的產業革命長波周期,其中“金融資本和生產資本之間的相互關系決定了增長的節奏和方向”[4]13。而且,技術革命或新興技術早期的崛起是一個爆炸性增長時期,會導致經濟社會出現極大的動蕩和不確定性。在由技術創新引發的經濟社會的重大演變和革新過程中,金融創新扮演著關鍵角色。它首先支持了技術創新的發展,繼而加劇了技術經濟領域和社會制度領域之間的不協調,而這些不協調可能引發沖突的產生和放大。當這兩個領域之間的協調建立起來后,金融創新又成為技術創新進入展開期的推動力。一場技術創新即將結束,金融創新又會對催生下一場技術創新產生重要作用。佩蕾絲將技術革命引發的經濟演化分為兩個時期四個階段。兩個時期是導入期和展開期,各含兩個階段。導入期的兩個階段是爆發階段和狂熱階段,展開期的兩個階段是協同階段和成熟階段,介于兩者之間會有一個轉折點。如此劃分,整個技術變革周期就由爆發、狂熱、協同和成熟四個階段構成。爆發階段是技術的時代。在這個階段,舊的技術經濟范式已經衰敗,新的技術經濟范式開始形成。伴隨著新興核心技術的商業化和產業化,新產品、新產業呈爆炸性增長特征,此時,金融資本開始介入,金融資本成為促進技術革命的新的風險資本。狂熱階段是金融的時代。在這個階段,金融資本主宰著技術革命不斷引導新范式深入地傳播,對新興技術體系、新興產業過度融資,出現大量金融資本追逐技術資本,產生資本市場狂熱發展脫離實體經濟的瘋狂現象,并進而出現泡沫破裂和狂熱衰退現象。協同階段是生產的時代。在這個階段,技術開始緩慢走向成熟的商業化和產業化,金融也受到必要的干預和規制,金融資本和生產資本之間形成愉悅的聯姻,技術創新與金融資本形成相對的協同和一致性的成長。成熟階段是孕育的時代。在這個階段,由于技術的成熟和市場的飽和,技術創新的潛力逐步耗盡,技術革命的動力逐漸衰竭,技術創新的收益不斷遞減;產業接近成熟,利潤率下降,使得宏觀經濟增長出現停滯,甚至進入持續的蕭條和衰退周期。此時,金融資本開始退出并尋求新的機會,因而,這個階段也成為新的核心技術、戰略性產業、新興產業的醞釀和培育期。科技創新與金融創新結合過程中可能出現的主要問題也就是由于兩者創新主體不一致(金融資本集團與科技生產者)所帶來的問題,如創新收益分配不一致、創新激勵不充分等。基于以上分析,我們提出如下研究假設:H:科技創新與金融創新互動具有一定的歷史規律、周期性機理和趨勢性特征,這需要探討由于創新主體不同所引發的創新主體效用最大化問題。

    科技創新與金融創新結合的演化博弈分析

    為了更清晰地說明科技創新與金融創新結合的相關假設和觀點,本文構建一個簡單的博弈模型。通過分析作為科技創新主體的科技生產者與作為金融創新主體的金融資本集團的動態演化博弈過程,探尋促進兩者結合的制度框架與政策安排。模型假定條件如下:(1)設θ表示創新主體對創新資源的投入程度,θ∈[0,1],θ=1時表示創新主體完全投入創新資源,為理想狀態下的狀態;θ=0時表示創新主體完全不投入創新資源。因此,在金融創新主體與科技創新主體的互動過程中,θ值一般為正,且數值不斷上升。(2)設Δr表示創新收益,它表示在科技創新收益外溢的條件下,作為金融創新主體的金融資本集團的占優策略,也即Δr要受到θ的約束,同時Δr越大,表示金融資本集團對創新活動的參與程度越大。此時,在其他條件不變的條件下,科技生產者可以根據最優策略選擇達到效用最大化UP*,最優策略選擇為θ*;金融資本集團地方政府最大效用為Uf*,最優策略選擇為Δr*。這表明,在其他條件不變的情況下,科技生產者可以通過多回合了解金融資本集團的行為特征,從而實現自身效用的最大化,同時金融資本集團也可以通過這一博弈過程達到自身效用最大化,從而實現作為科技創新主體的科技生產者與作為金融創新主體的金融資本集團的效用最大化,實現激勵相容。這一動態博弈模型很好地解釋了科技生產者與金融資本集團推動創新融合的路徑選擇:在科技生產者行動決策θt的基礎上,金融資本集團總是會有一個占優行動策略Δrt,Δrt中表現出了金融資本集團推動金融創新的重要作用和機制———Δrt中帶有金融資本集團內部各成員對于金融創新和金融制度變遷的需求。在Δrt的基礎上,科技生產者會在下一期行為中充分考慮這些因素,并對占優策略進行修改,在不斷推進θ值下降的動因下,科技生產者同時也考慮到了金融資本集團對相關制度創新的訴求,這一訴求在模型中被涵蓋到Δrt當中并通過金融資本集團的策略反應出來。因此,科技生產者根據Δrt制定下一期行動策略θt+1,由此不斷演化下去,多次博弈在這一機制下,在實現科技生產者與金融資本集團效用最大化的同時,不斷創新制度供給,推動整個科技創新與金融創新的整體變遷。

篇10

西方最早認識到農村金融與農業增長具有緊密聯系的是美國學者Joseph Schumpeter ，他們指出農村金融能夠推動農業經濟增長。此后，有更多學者認識到農村金融的健康發展對農業增長的促進作用，如德國學者Goldsmith提出農村金融影響農業經濟結構的協調發展理論。    

Shan認為農村金融活動與農村地區經濟增長存在雙向Granger關系，其他來自于發達國家的樣本數據也說明了農村金融與農業發展存在良好的相互作用、相互推動的影響關系。    

農業全要素生產率(TFP)與其他全要素生產率的含義沒有質的差別，是指剔除以土地、勞動、資本等要素投人后所有其他要素所帶來的農業產出的增長率，即“索洛剩余”，在一國(或地區)農業現代化發展進程中起著越來重要的推動作用，農業全要素生產率已經成為替代傳統生產要素投人且貢獻度持續不斷提高o    

黃惠春選取江蘇省發展水平不同地區的農村金融市場結構為研究對象，對農村金融市場結構及市場績效進行了系統的比較評價和定量檢驗，為國內農村金融市場結構的理論分析和實證檢驗的深人探究提供了新的案例依據。    

肖干和徐認為在控制其他變量的前提下，農村金融發展的結構、規模和效率與農業科技進步貢獻率呈正相關關系，并提出了提高農業科技進步貢獻率的政策建議。    

田杰、劉勇和陶建平研究認為農村銀行業集中度的下降有利于農村經濟的增長，并提出通過降低農村金融機構設認的準人性限制條件，提高農村金融機構對農村農戶貸款的審批效率，鼓勵和引導各類社會資本發起設認農村商業銀行等中小型農村金融機構進人農村金融市場，增加農村金融機構營業網點的分布數量，建認集中度較低、競爭水平較高的農村金融市場結構體系和完善相應的配套政策來促進農村經濟的發展。