導語：如何才能寫好一篇電子支付前景，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：電子支付 發展現狀 存在問題 發展對策

一、中國電子支付的發展現狀

（一）中國電子支付交易規模與市場劃分

相關統計報告顯示，我國網民規模已經達到4.57億，這位我國電子支付提供了巨大的市場蛋糕，吸引越來越多的企業參與其中。根據艾瑞咨詢的統計數據顯示，2011年中國支付行業互聯網支付業務交易規模達到22038億元，同比增長118%，增長速度連續6年超過95%。特別是2010年第三方支付拍照的發放給第三方支付確立了經濟和政策地位，為其蓬勃發展奠定了基礎。

2011年整體行業格局相對穩定，第三方支付中支付寶依然穩居行業龍頭地位。從市場份額看，規模企業出現三大陣營，第一集團的支付寶、財付通占據了三分之二的江山，使得第二集團、第三集團相關企業份額差距持續縮小，競爭激烈。當前市場同質化導致競爭嚴重，只有技術創新和產品變革才有可能顛覆市場份額占據情況。

（二）中國電子支付業務的監管現狀

2005年，央行出臺《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》和《電子支付指引（第一號）》，傳遞出了要將第三方支付納入監管的信號。2010年6月21日，中國人民銀行今日出臺《非金融機構支付服務管理辦法》（下稱“辦法”）從此第三方支付結束了無人監管的狀態，開始“持證上崗”，進入了有法可依、有規可循的階段。中國人民銀行與2010年5月26日在官方網站上公布，支付寶、快錢等27家公司獲得了央行5月18日簽發的首批第三方支付牌照。截至目前，經過5批支付牌照發放，已有101家企業獲得支付許可。

二、中國電子支付的前景展望

（一）中國電子支付發展中存在的問題

1、CA認證存在的問題。

（1）技術安全。目前所謂CA產品的安全只解決了加密和簽名的問題，大多數商業銀行使用的服務器證書是國外CA機構頒發的，沒有在我國取得合法資格，仿冒風險大大上升。

（2）缺乏統一的行業標準法規。CA機構一旦出現問題將會導致整個網上支付甚至電子支付領域的系統性風險。然而我國并沒有一個統一的認證體系，存在這種各自為政的混亂情況，相關的行業法規也有待完善。建立完整行業技術標準，實行審慎監管迫在眉睫。

2、政策、相關法律法規的欠缺

國內法律法規還不能給電子支付業務發展提供充分的保障。盡管上述相關法律法規已經開始實施，但缺口依然存在。如面對日漸擁擠的國內市場，第三方支付企業開始將觸角伸向海外的時候，而在跨境支付方面，目前尚無監管細則出臺。由于缺乏具體的監管條例，相關企業在處理支付安全等問題時有時會面臨無章可循的狀態。

3、用戶對電子支付安全的擔憂與相關知識的缺乏

安全問題已經成為用戶不選擇網上支付的首要原因。根據艾瑞咨詢電子支付報告書顯示，66.1%的用戶將交易不安全列為第一原因。還有就是目前很多消費者在使用電子支付時缺乏基本的防范意識，比如在公共電腦上使用完網銀沒有點擊“退出”，設定六個0等易猜測的號碼作為密碼等。

（二）中國電子支付的發展對策

1、優化電子支付相關法律和監管環境，提高風險控制能力

電子支付的又好又快發展，離不開相應法律法規和監管措施的保駕護航。面對近年來電子支付快速發展中出現的一系列問題，相關部門必須加快立法的步伐，同時對參與的各行業機構進行嚴格監管，以確保電子支付的健康快速發展。

（1）健全電子支付法律體系

解決我國電子支付中的法律問題的根本途徑是通過立法來填補電子支付法律體系中的空白。就整個體系而言，需要制訂與電子支付直接或間接相關的法律規范：一方面主要是明確參與主體間的法律關系來更好地解決糾紛；另一方面正確處理與銀行、消費者以及第三方的關系，引導電子支付逐漸向非銀行化、保護消費者的模式上發展。

（2）統一行業標準，實行審慎監管

統一行業標準是電子支付拓寬發展領域、向縱深化方向發展的前提條件。相關部門應盡快明確并統一標準，以便參與電子支付的各方進一步明確權責，更加準確地定位發展戰略，以行業間合作的方式整合電子支付優質資源不斷的提升服務水平與質量，打造并提升電子支付盈利模式的核心價值，不斷推進電子支付業務的縱深化發展。

2、完善電子支付的軟硬件環境，加強信息安全保護

目前來看，信息安全的問題無處不在，建立一套無懈可擊的互聯網支付系統越來越成為成為制約電子商務發展的瓶頸。一方面統一各個銀行身份認證系統，更新安全防護措施，推動網上支付平臺向標準化和規范化方向發展；另一方面完善操作系統的安全漏洞，增強網上銀行信息安全防范能力，逐步完善電子支付安全的保障技術體系，確保公眾對電子支付的信心。

3、加快支付模式創新，推進市場拓展

通過各種技術和管理創新提高風險控制水平是電子支付發展的靈魂，也是核心競爭力的重要體現。電子支付的創新主要體現在兩個方面。 一是加快研究CA核心技術，緊緊跟蹤信息科學技術發展的最新趨勢。二是加大商業模式創新，建立并完善業務創新和信息化的良好聯網體系。注重發揮電子支付的優勢，簡化業務程序，實現信息化，從而讓電子支付融入到社會經濟運行的各個環節。

參考文獻：

[1]蔡東.電子支付業務現狀及發展趨勢探析[J].中國金融電腦，2012，15-18

[2]陳克非.電子支付的現狀及發展[J].計算機工程，1997，32：183-186

[3]黃衛東，陸佳.探析電子支付發展之道[J].網上銀行實務，2011，11：73-75

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關鍵詞 公共資源依托型旅游景區（點）；政府規制；旅游景區（點）規制

中圖分類號 F062.6 文獻標識碼 A文章編號 1002-2104（2011）01-0148-07 [WTHZ]doi:10.3969/j.issn.1002-2104.2011.01.025[FK）][FK）]

以原生的、自然賦存的或歷史遺存的景觀（自然或人文――自然復合體景觀）為載體，向大眾旅游者提供的旅游觀光對象物為公共資源依托型旅游景區（點），是旅游業三大支柱產業的重要構成部分。毋庸置疑，政府規制對我國公共資源依托型旅游景區（點）的發展產生著重要的影響。國外學者們對公共資源依托型景區（點）政府規制問題的研究主要從公共選擇、利益主體與公共政策三個角度展開，公共選擇學派強調政府管制的必要性；利益主體學派強調私營制度下的管理者、經營者以及社區居民的有效參與；公共政策學派強調政府利用公共政策實施調控的重要性。國內學者對于公共資源依托型景區（點）政府規制研究的視角各有不同，主要從管理體制、經營模式、所有權與經營權關系、相關法制建設等領域展開研究。研究結論差異較大，例如加強規制派與放松規制派，“產權流轉派”與“國家公園派”對于政府在公共資源依托型景區（點）發展中的作用持相互沖突的觀點［1］。

中國公共資源依托型景區(點)政府規制問題的理論研究一直與中國不同階段的景區(點)發展的實踐緊密聯系著。初期，針對資源破壞嚴重現象，研究集中于資源保護以及可持續發展方面；隨著旅游經濟效益日益被人們所重視，研究集中于景區有效開發、所有權與經營權分離以及經營權轉讓上；其后，由于景區開發管理上不斷涌現出各類問題，研究集中于在開發中實現有效保護上；近期，由于入世背景下民營經濟的日益興起，景區開發與保護，景區經營中效率與公平之間的矛盾不斷凸顯，研究主要集中于綜合治理，有效完善經營權轉讓制度之上［1］，近五年來，中國旅游景區（點）領域的研究主要圍繞旅游景區經營權轉讓、門票價格制定以及資源保護領域展開［2-16］，以上研究脈絡顯示：中國公共資源依托景區(點)在國民經濟、社會生活中的公共使命是構成對其軌制的重要限制因素之一。改革開放經過三十年的推進之后，經濟社會的轉型已經進入了新的階段，在實現由生存型社會向發展型社會轉型的背景之下［17］，對公共資源依托型旅游景區（點）領域的政府規制問題進行更為宏觀、實證的系統分析與研究，顯得尤為必要。

1 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的變遷歷程經濟社會轉軌的進程中，根據中國政府在公共資源依托型旅游景區（點）發展中規制的內容重點，其規制可分為三個階段：加強資源保護的規制建立階段；完善資源保護的規制強化階段；促進資源保護與開發協調發展的規制完善階段。

1．1 加強資源保護的規制建立階段（1978-1984年）

1978年之前，中國主要通過成立環境保護領導小組、公布重點保護動物名單、設立自然保護區等形式加強對于自然資源的保護。改革開放之后，中國入境旅游不斷發展，在旅游業不斷發展背景之下， 1978年開始，我國逐步建立起以資源保護為主要內容的公共資源依托型旅游景區（點）的政府規制。

1．1．1 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的主要內容（1978-1984年）

（1）建立了風景名勝區管理體制。1978年，國家建委提出建立全國風景名勝區體系，實行國家、省、縣（市）分級管理。1979年國務院規定建設部門（當時的國家城建總局）歸口管理風景名勝區的建設和維護工作。

（2）完善了風景名勝區資源保護與利用的相關管理制度。首先，完善了相關的資源保護法律法規：例如，1978年10月，國務院下發了《關于加強自然保護區管理、區劃和科學考察工作的通知》等。其次，積極融入資源保護的國際體系：例如，1981年9月，國務院批轉林業部等8個部門《關于加強鳥類保護、執行中日候鳥保護協議的請示》等。再次，強化了對風景名勝資源進行調查的觀念：例如，1981年，國務院批轉《關于加強風景名勝區保護管理工作的報告》，要求各地對風景名勝資源進行調查評價。最后，針對資源破壞現象進行了針對性規制：例如國務院在1983和1984年5次發文要求解決杭州西湖風景名勝區、廬山風景名勝區和驪山風景名勝區的保護與管理問題。

王 紅：中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的變遷研究中國人口•資源與環境 2011年 第1期1．1．2 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的績效（1978-1984年）

通過此階段的政府規制，中國公共資源依托型旅游景區（點）的資源保護工作日益步入正軌。

1982年，國務院公布了中國第一批國家重點風景名勝區44處，將風景名勝區寶貴的自然與文化資源以政府的名義予以確定，并嚴加保護，使風景名勝與文物古跡資源的有效保護與利用步入了正軌。

1983年，在國務院多次發文要求解決杭州西湖風景名勝區、廬山風景名勝區和驪山風景名勝區的保護與管理問題之后，各地均積極采取措施封閉風景名勝區內的開山采石場、清理墓葬、拆除違章建筑，退川還湖、退耕還林，有效促進了公共資源依托型景區（點）的旅游資源保護。

然而，此階段的公共資源依托型旅游景區（點）的資源保護工作受到政府投入資金不足的限制。

1．2 完善資源保護的規制強化階段（1985-1998年）

經過一段時期的發展，中國公共資源依托型旅游景區（點）的開發力度不斷加大，國家對于景區（點）的管理體制逐漸建立起來，對公共資源依托型旅游景區（點）資源的保護工作也不斷加強。

1．2．1 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的內容（1985-1998年）

（1）建立了旅游景區（點）的三級管理制度。1985年6月7日，國務院了《風景名勝區管理暫行條例》，明確規定國家、省、市縣分別負責各級風景名勝區的審批以及總體規劃的審批，形成對風景名勝區的三級管理制度。

（2）通過相關保護性法規、文件的完善，強化了對資源保護的規制。首先，出臺了相關的保護性法規、文件。例如，1987年5月出臺了《中國自然保護綱要》等；其次，積極加入相關的國際組織，提高對資源保護的水平。例如，1985年，中國加入了聯合國教科文組織，正式成為《保護世界文化和自然遺產公約》的締約國等。

1．2．2 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的績效（1985-1998年）

（1）公共資源依托型旅游景區（點）資源保護與管理的水平得以提升。通過融入國際遺產保護體系，提升了對資源保護與管理的水平。1985年，中國成為《保護世界文化與自然遺產公約》締約國，為我國在資源保護觀念意識、科學方法等方面提供了先進的指導；同時至1998年，我國共有世界遺產21處，在一定程度上提高了中國風景名勝區在國際上的地位。

（2）公共資源依托型旅游景區（點）資源保護效果受限。首先，已有的法律法規可操作性比較弱，不能完全有效地保護旅游資源。一方面，當時的法律法規行政意義較弱，一些法規文件中的規定并沒有具體的法律依據和明確的處罰標準，實踐中的可操作性比較弱；另一方面，這一時期的資源保護還主要局限于自然資源領域，對非文物保護單位的歷史文化資源保護還相對缺乏。其次，財政投入不足，旅游景區（點）資源保護缺乏必要的保護經費。建設部每年撥給每個國家級風景名勝區的經費不到10萬元，而一些較大的遺產旅游地每年僅職工工資一項就需要1 000萬元以上。財政投入的不足使景區的基礎設施不足，生態環境惡化；最為關鍵的是，遺產地、保護區等將“利潤最大化”作為最重要的目標，造成景區的過度開發。

（3）管理權力分散，制約了公共資源依托型旅游景區（點）的發展。根據相關的法律法規，中國公共資源依托型旅游景區（點）的資源根據其資源屬性的差異屬于不同的主管部門。在旅游業的不斷發展中，隨著景區經濟價值的凸顯，各行業主管部門出于利益考慮，制定與旅游相關的發展政策，設置與旅游相關的機構，形成分散的利益群體，例如，各部門負責的行政審批環節中具有自己的行政許可權，這些部門在管理中缺乏站在旅游業發展角度的統一思考和制度安排，在管理中容易出現沖突，彼此之間缺乏銜接，限制了景區（點）的發展。

1．3 促進保護與開發協調發展的規制完善階段（1999年至今）1998年，旅游業被中央確定為我國國民經濟新的增長點，旅游景區（點）作為經濟資源的商業價值不斷凸顯，公共資源依托型旅游景區（點）的開發力度不斷加大的同時，開發與保護之間的矛盾也不斷凸顯，政府對公共資源依托型旅游景區（點）資源的規制主要圍繞保護與開發的協調發展而展開。

1．3．1 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的內容（1999年至今）

（1）建立旅游景區（點）的等級管理制度。1999年9月，國家旅游局了《旅游區（點）質量等級評定辦法》，2003年5月，《旅游區（點）質量等級的劃分與評定標準》正式代替了1999年實施的景區等級評定標準，將景區（點）分為五個等級。標準從旅游交通、游覽設施和服務、旅游安全、景區衛生、郵電服務、景區購物、景區經營管理、景區資源與環境保護、景區資源吸引力、景區市場吸引力、景區國內外游客年接待規模等方面進行了細致的規定。

（2）建立旅游規劃設計單位的資質等級認定批準制度。2000年11月，國際旅游局《旅游規劃設計單位資質認定暫行辦法》，2005年7月，《旅游規劃設計單位資質等級認定管理辦法》，將旅游規劃單位的資質等級分為甲、乙、丙三級，從技術力量、規劃資金、規劃資歷三方面進行了相關規定，并增加了撤銷和降低資質等級的規定。

（3）建立相應的法律法規對旅游景區（點）的發展進行引導。2002年10月，國家旅游局了《全國農業旅游示范點、全國工業旅游示范點檢查標準（試行）》。標準對農業旅游和工業旅游從接待人數和經濟效益、社會與生態環境效益、旅游產品、設施、管理、經營、安全、周邊環境、可進入性與發展后勁等方面進行了規范和引導。2003年8月26日，國土資源部與國家旅游局共同了《關于加強旅游區（點）地質災害防治工作的通知》，對旅游景區（點）在發展中的安全意識進行了必要的引導。

（4）對景區門票價格進行管理。2007年1月29日，國家發展改革委了《關于進一步做好當前游覽參觀點門票價格管理工作的通知》。通知指出：門票價格應充分體現公益性，不能片面強調經濟利益，更不能以門票收入補貼游覽參觀點以外的其他支出；實行政府定價和政府指導價管理的門票應該確定合理的門票價格調整期限和調整幅度，通過此規范，加強了對于景區門票價格的管理。

1．3．2 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的績效（1999年至今）

（1）所有權與經營權分離的實踐中，涌現出成功的案例。為適應旅游業發展的需求，發揮旅游資源的優勢，各地積極探索新的治理模式，逐漸形成旅游景區整體租賃經營、股份制企業經營、上市公司經營、整合開發經營以及網絡復合治理等五種模式［2］。這五種模式均是對公共資源依托型旅游景區(點)資源所有權與經營權分離的探索。

在這些模式創新的探索中，涌現出許多開發與保護，社會與環境效益兼顧的成功案例。例如，在碧峰峽景區的官方網絡主頁上，我們獲取了如下信息：1998年，民營企業――萬貫集團租賃經營雅安市碧峰峽景區，2000年實現利稅500多萬元，使下里鄉一躍成為小康鄉，人均純收入增加1 086元 ；與此同時，萬貫集團在規劃中，做到了主要接待設施建在核心景區之外，排污物排放在景區之外，農民搬遷到景區之外；在經營中，定期付給農民10多萬元的林木保護費，一次性花費350萬元“買”下466.67 hm2國有林，用以進行科學保護，并投入40多萬元設立了專門的保林站。這些數據說明該景區在民營化的經營中，較好實現了合理保護基礎之上的有效開發。

（2）公共資源依托型旅游景區（點）的經營更加規范化。首先，旅游規劃單位的資質管理提升了我國公共資源依托型旅游景區（點）規劃的水平。政府對于規劃的主體資格進行的實時監管有利于旅游景區（點）規劃水平的提升；同時，由于實行的是動態評定，規劃主體的自我約束動機增強，也有利于我國公共資源依托型旅游景區（點）規劃水平的提升。其次，相關的價格管理促進了我國公共資源依托型旅游景區（點）社會效益的發揮。公共資源依托型旅游景區（點）的資源所有者是全體公民，在經營中必須實現經濟與社會效益的統一，不應憑借其資源的壟斷性，任意抬高門票價格，在國家對于部分公共資源依托型旅游景區（點）實施了價格管理之后，有效維持了景區（點）價格的穩定，較好地做到了景區（點）經營中經濟與社會價值的統一。

（3）公共資源依托型旅游景區（點）的規制中，依然存在許多待解決的問題。首先，公共資源依托型旅游景區（點）所有權與經營權分離的實踐中，所有權與經營權分離缺乏法律依據，操作中也存在著國有資產流失、資源環境破壞等問題。例如，2000年發生的“水洗三孔”事件。雖然事后相關政府部門以及責任人依法得到了處罰，但對世界文化遺產已經造成了無法挽回的損壞。各界人士紛紛用事實質疑著文物資源景區（點）經營權與管理權分離的可操作性。

其次，在公共資源依托型旅游景區（點）的價格制定中，依然存在著門票價格過高，漲價隨意等問題。例如，相關景區點的主頁資料顯示：2007年，廬山門票從4月1日起從135元漲到180元；曲阜孔廟門票從原來的50元調整為90元，孔府門票由30元調整為60元，孔林門票由20元調整為40元；莫高窟和鳴沙山月牙泉兩個景點的門票從180元漲到280元。這些景區（點）價格的上漲，引起消費者的極大不滿，政府出臺的相關價格調整限制也難以有效限制景區（點）門票的上漲，公共資源依托型旅游景區（點）的公益性為國民所質疑。

再次，對政府權力缺乏相應的法律進行規范，可能導致政府尋租行為，例如，國有公共資源依托型旅游景區（點）的規劃項目承包中，政府的招標過程、規劃項目的實際水平等均缺乏第三方的依法監管，在操作過程中可能導致各級政府部門的尋租行為。

最后，在旅游業的發展中，政府如何通過對公共資源依托型旅游景區（點）的宏觀規制促進旅游業的可持續發展水平依然有待進一步提高。

2 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制變遷的特征2．1 規制的內容重點從注重保護向促進開發變遷

從前文對中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制變遷歷程的分析可以看出，我國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制在第一階段以注重保護為主，第二階段注重保護與合理開發并重，第三階段關注的重點轉向合理開發。具體情況見表1。

在第一階段，政府通過完善法律法規、加入國際體系促進對資源的保護，通過建立管理體系促進對資源的開發，但當時對風景名勝區進行歸口管理的建設部門不僅有建設職能，也包括維護職能，在旅游經濟效益尚未凸顯時期，其關注的重點依然是依托一定的機構與經費進行資源的保護，工作的重點集中于保護；第二階段，政府繼續注重資源的保護，但三級管理制度主要是對國家、省、市縣在景區審批以及規劃中權限的明確界定，規制的重點轉向對有效開發的管理；第三階段，政府通過出臺標準對景區點接待條件、服務質量、顧客滿意度等提出了要求，以促進開發的可持續性，同時，資源的有效保護已成為有效開發的前提與基礎，在各類標準中都予以了考量，這一階段的規制重點在于有效引導資源的合理開發，此時，資源保護已成為合理開發的重要組成部分與前提。由此可見，我國公共資源依托型景區(點)政府規制的重點呈現出從注重保護到注重合理開發的變遷特征。此外，我國開始重視對公共資源依托型景區(點)的門票價格進行規制，在規制中開始注重公共資源的公益價值。

表1 中國公共資源依托型旅游景區（點）各階段政府規制的內容重點

Tab.1 the content emphasis of china government regulation

on the tourism sceneries(spot) which are based of public resources in different stages時期

Stage注重保護

Stress on protection促進開發

Promote development第一階段（1978-1984）1完善資源保護法律法規

2積極融入資源保護的國際體系1建立旅游景區（點）管理體系，實行國際、省、縣（市）分級管理第二階段（1985-1998）1完善資源保護性法規

2積極加入資源保護的國際組織

3對破壞旅游景區（點）資源的行為進行查處 1公布《風景名勝區管理暫行條例》，實施旅游風景區（點）的三級管理制度

第三階段

（1999至今）1公布《旅游區（點）質量等級的劃分與評定標準》對旅游景區（點）實施等級管理制度

2對旅游規劃設計單位實施資質等級認定批準制度

3建立行業標準（頒布《農業旅游示范點、全國工業旅游示范點檢查標準（試行）

4進行門票價格管理

2．2 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的績效受到政府管理體制的制約2．2．1 政府管理體制橫縱矛盾的制約

根據我國公共資源依托型旅游景區（點）資源稟賦的性質，其橫向管理主體可能涉及林業、文物、宗教等相關部門，這些部門僅僅以各自部門的相關工作為重點對公共資源依托型旅游景區（點）進行規制，缺乏適應旅游業發展的綜合協調規制；同時，這種規制往往是以各自部門利益為關注重點的，實踐中往往導致部門利益沖突，制約了相關旅游景區（點）的有效開發。

我國公共資源依托型旅游景區（點）的管理機構縱向上分為國家級、省級和地方級三個層次，這些機構的性質、職能、管理活動內容大體相同，但級別不同，在工作重點和管轄范圍上存在差異。實踐中，各級管理機構接受同級黨委和政府的領導，同級黨委和政府對干部有考核、任免、人員編配權，財政預算決算權，業務領導權；上一級旅游管理部門具有業務指導權、政策法規監督權和工作協調權，實質是權力集中于地方政府，這樣容易導致條塊分割，上級有關旅游景區（點）的全局性管理職能和權力將難以落實，制約了旅游景區（點）的有效保護與合理開發。

2．2．2 政府規制主客體之間關系的制約

我國公共資源依托型旅游景區（點）多為國家所有，相關主管部門直接調用著旅游景區（點）的人、財、物等，干預企業的經營與管理，政企不分的主客體關系，導致我國公共資源依托型旅游景區（點）資源保護難以落實，資源開發水平受限。在我國公共資源依托型旅游景區（點）的規制變遷中，出現了所有權與經營權分離的成功案例，例如前文所述的四川雅安風景區。然而，由于相關的法律規定依然是空白，這種所有權與經營權的分離創新時受到質疑，實施時存在被保護的隱患，使得各種創新模式（主要為前文所示的五種模式）的發展受限，制約了我國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制績效的提升。

3 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制變遷的規律3．1 規制變遷的動因是資源經濟價值的日益凸顯

改革開放政策的實施，釋放了我國海外旅游者的需求潛力；改革的不斷深入，增加了我國居民可支配收入與閑暇時間，釋放出我國國內旅游需求的潛力。旅游市場的蓬勃發展形成了對我國公共資源依托型旅游景區（點）的巨大需求，我國公共資源依托型旅游景區（點）資源的經濟價值不斷凸顯。

中國（海南）改革發展研究院的遲福林教授將社會主義初級階段的發展過程按照消費結構、經濟結構、社會結構劃分為三個階段，分別是生存型、發展型與參與型階段。改革開放的前30年，我國社會處于以“解決溫飽”為主要目標的發展階段，改革的重點在于釋放經濟活力，促進經濟增長。在此背景之下，我國公共資源依托型旅游景區（點）資源的經濟價值凸現促動著我國政府規制的變遷：首先明確了對于公共資源依托型旅游景區（點）的資源，應采取開發與保護并重的方式，肯定了開發對于保護的促進作用；其次針對開發中的體制限制問題，各地通過治理方式的創新，實現了所有權與經營權的有效分離，從而促進資源的有效開發；最后，針對旅游景區（點）市場中出現的問題，出臺了相關的“A”級評定標準，以規范景區（點）市場的開發與經營。這一規制變遷過程中，規制的內容以及規制的重點變遷都是圍繞發揮我國公共資源依托型旅游景區（點）資源經濟價值而展開的。這一規制變遷進程中，中央政府主導實施的倡導“合理開發”的政策、“A”級評定制度是對景區(點)經濟效益有效發揮的引導；地方政府主導實施的所有權制度方面的創新是對景區(點)經濟效益發揮的實際支持，均是源于對于資源經濟價值的追求。

3．2 政府規制變遷的瓶頸是資源“所有權”與“經營權”的合法分離公共資源依托型旅游景區（點）市場中存在外部性，需要政府在專業、科學的分析基礎之上，對資源、環境保護進行管制，使相關企業及消費者對其破壞性的負外部性承擔成本，以有效促進公共資源依托型旅游景區（點）資源的可持續利用以及環境的有效保護；同時需要政府鼓勵與引導公共資源依托型旅游景區（點）的經營，促進其帶動旅游業以及其他經濟產業發展的正外部。政府作為所有權行使者，應當以促進公共資源依托型旅游景區資源保護與合理開發為目的；企業作為經營權行使者，應當以滿足市場需求促進景區（點）實現經營的經濟與社會效益為目的。然而，在我國轉軌進程中，公共資源依托型旅游景區（點）的所有權與經營權關系不清晰，或多或少存在著政企不分的問題，這樣必然形成旅游景區（點）過度開發、無序開發、低效率開發、破壞資源可持續發展的市場問題；當實踐中出現所有權與經營權分離的創新時，這些創新模式的發展也時刻受到兩權分離質疑的威脅。

公共資源依托型旅游景區（點）具有公共產品的屬性，具體情況見表2。

表2 中國公共資源依托型旅游景區（點）的公共產品屬性

Tab.2 the property of the public good of china tourism

sceneries(spot) which are based on public resources項目Item收費Charge免費Free of charge擁擠時段競爭性、排他性

（私人物品）競爭性、非排他性

（準公共產品）非擁擠時段非競爭性、排他性

（準公共產品）非競爭性、非排他性

（純公共產品）

若公共資源依托型旅游景區（點）為免費經營，沒有明確的所有權者，可能出現經營過程中的“公地悲劇”，游客超過景區（點）的最佳容量。轉軌進程中，我國公共資源依托型旅游景區（點）的資源往往涉及多個部門，所有權的執行主體不明確，這些部門在保護資源方面往往互相推諉，最后導致資源破壞。

收費經營的公共資源依托型旅游景區(點)的主要依托是自然與人文旅游資源，這些資源的不可復制性使其在經營中處于壟斷地位。經營者可能依托壟斷性謀取自身利益最大化而損害消費者的利益，需要政府對其微觀經營進行規制。然而，轉軌進程中，此類景區（點）的所有者與經營者為同一主體，均為政府，這樣形成自我監督，規制效果受限。

4 中國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制變遷的趨勢4．1 更加關注景區（點）資源的社會價值

經過30年的轉型改革，我國社會發展已開始步入發展型社會。在發展型社會，人的發展權問題成為關鍵，需要努力實現人自身的公平與全面發展。發展型社會背景之下，全社會公共需求全面快速增長與公共產品短缺之間的矛盾突出，政府規制應關注人的發展權的滿足程度，公共資源依托型旅游景區（點）的政府規制必須重視如何使得更多公民在旅游景區（點）發展中受益；發展型社會背景之下，公共資源依托型旅游景區（點）的政府規制必須重視經濟持續快速增長與資源環境約束之間的矛盾，促進可持續發展模式的形成。

我國公共資源依托型旅游景區（點）的政府規制在發展型社會應更加關注景區（點）資源的社會價值，強化其公益性，逐步實現公共資源依托型旅游景區（點）有序控制的免費經營。這樣一方面從游覽費用上降低了居民參觀游覽公共資源依托型旅游景區（點）的成本，在旅游業發展中，為公民提供了更多的公共產品，使居民擁有了更好享用公共資源的機會，有利于我國公民的個人發展；另一方面，旅游景區（點）的免費經營將減少旅游消費者的門票支出，減少異地性旅游活動的支出，促進旅游市場的發展，同時，公共資源依托型旅游景區（點）門票支出的減少將帶來其他相關消費增加的可能，從而拉動旅游業的發展。這樣的發展模式更加注重旅游過程中以“服務創新提供價值”為基礎的發展，超越了淺層次直接利用自然、人文資源的發展階段，更有利于以旅游業為龍頭的服務業的發展，有利于推動旅游經濟的可持續發展。目前在杭州西湖實施的免費政策便是實踐中已出現的成功案例。

4．2 法律上界定資源所有權與經營權之間的關系

以我國目前的經濟社會發展水平，要求所有的公共資源依托型旅游景區（點）的各種保護與運營費用都由國家財政支持在現階段依然是不符合實際情況、難以實施的，發展中必須注重開發與保護的統一，促進公共資源依托型旅游景區（點）的可持續發展。

正如前文所述，我國公共資源依托型旅游景區（點）政府規制的實踐中，已經涌現出各種創新治理模式，這些模式的核心均是實現景區（點）經營權與所有權之間的分離。這些模式雖然已經在實施，但依然缺乏國家的法律依據，這將為這些模式的發展帶去經營的政策風險。此外，在這些模式的發展中，由于相關的法律法規欠缺，也容易導致國有資產流失，資源保護監管缺位等問題，使這些模式的可持續發展受到限制，必須及時出臺相應的法律法規，對于所有者與經營者的權利與義務進行明確的界定，為這些創新模式提供法律規范，促進公共資源依托型旅游景區（點）合理開發與有效保護的統一。

同時，實現了公共資源依托型旅游景區（點）所有權與經營權的清晰界定，各職能部門與各級景區管理機構各自的權利與義務也將予以明確，特別是可以借助經營權的明確推進各景區（點）規制中條塊分割現象的解決。

我國公共資源依托型景區（點）政府規制變遷的歷程顯示，政府對這一景區（點）的規制是在轉軌背景下，結合經濟發展需要而進行的。但由于政府轉型自身的限制，出現了政府出于地方或部門利益直接進行景區（點）經營以謀取經濟利益的行為，這些行為影響了政府規制績效。隨著轉軌進程的推進以及我國社會發展階段的變化，我國公共資源依托型景區（點）政府規制應明確政府與市場之間的界限，以彌補行業發展中市場失靈以及推進市場化為主要目的，促進政企、政事的分離，推動產業的可持續發展。(編輯：田 紅)

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On the Changes of Government Regulation on Publicresource based Tourism Resorts of China

WANG Hong

（Business Administration School, Dongbei University, Shenyang Liaoning 110004, China）

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【關鍵詞】電子支付；風險；監管

文章編號：ISSN1006―656X（2014）011-0016-01

隨著互聯網的迅猛發展及普及化，互聯網的陣地已經逐步從科研機構、大學、IT行業走進企業、家庭和個人，互聯網的媒介已經廣泛應用于電腦PC端和手機應用客戶端，互聯網的功能也從從信息共享的過程演變為一種面向大眾信息傳播的過程，在商業貿易活動領域，電子商務應運而生，由此帶來的電子支付也隨之而來，目前，電子支付行業在我國發展迅猛，電子支付系統逐漸完善，迎來了電子支付企業（移動支付企業、IT支付企冶、預付卡企業、POS收單企業）等多元化運營主體并存的局面。這些新生事物的出現大大降低了商業運營的成本，提高了商業流通的速度，同時也創造了更多的商業機會，因此電子支付成為了電子商務的重要組成部分。目前在互聯網金融的領域，電子支付在提供給我們便利的同時，也深深影響著我們的生活，隨之而來的電子支付的風險也是我們需要面對的問題。

一、電子支付簡介

什么是電子支付呢？電子支付廣泛的可以理解為個人或企業通過直接或著授權別人通過PC終端或手機客戶服務端發出指令進行支付，實現支付與轉移資金的操作，包括互聯網支付、手機（或固話）支付、商戶POS終端交易、ATM交易和其他電子支付等。簡單來說電子支付可以理解為參與電子交易的各方，包括金融機構、個人和商戶，通過安全快捷的電子支付方式，通過互聯網或手機客戶端進行支付或流轉貨幣資金。

電子支付業務已經成為貨幣資金支付系統中最快捷、最活躍、最具有發展前景的組成部分，在整個電子貨幣參與交易信息傳輸的過程中，電子支付系統涉及到了很多方面的利益，包括個人、企業乃至國家的資金安全和經濟利益，電子支付在國際金融市場中，國際金融風險傳導、擴散的風險收到了影響。因此管理電子支付行業的風險，評估其潛在的金融風險并進行有效監管，是目前金融監管當局面臨的重要課題。

二、電子支付的主要風險

電子支付的快速發展的同時給消費者帶來便利，同時也給銀行機構帶來新的機遇和挑戰。電子支付主要面臨著信用風險、法律風險、監管不力風險以及安全交易風險等，對于傳統意義上的金融系統這些風險顯得尤為突出。

（一）電子支付的法律風險

（1）電子支付相關領域的立法相對滯后。電子支付業務涉及多方面的法律風險，比如消費者權益保護法、經濟法、銀行法、知識產權法、公司法和貨幣銀行制度等。而我們現行的許多法律往往適用于傳統金融業務，在電子支付行業產生的法律問題很難用傳統金融行業的法律范疇來得以解決，諸如：電子支付的交易多方的責權利、電子支付貨幣的主體資格、電子支付的貨幣交易量控制及電子支付行業資格等等，這些問題不僅僅在我國乃至世界其他各國也缺乏相應的金融相關法律法規加以規范。電子支付業務需要第三方支付機構、金融機構與網絡或移動運營商等不同行業的機構合作完成，各不同機構的風險管理控制存在差異性致使其管理方法存在差異，會較容易導致客戶在某一個環節出現風險，這個風險也是電子支付法律風險最薄弱的環節。我國的《刑法》也缺乏較為明確的法律界定由電子支付的引起的網絡犯罪，從而導致電子支付中出現的經濟糾紛難以得到快速而有效的解決。為了明確電子支付交易主體的責權利，對電子支付各個方面亟需完善相關業務的管理辦法和法律法規，從而規范電子支付業務的健康穩定快速發展。

（2）電子支付的信用風險。信用風險是交易雙方出現違約的風險，交易的多方因為各自特殊原因，不愿意或無能力履行合同條款而構成的違約，由此可能致使交易各方遭受損失。在電子支付業務中交易方在合同到期日不完全履行其義務的這種違約風險比較突出。電子支付業務開展金融交易，提供金融服務的方式不是一種面對面的方式，而是通過一種虛擬化的互聯網技術來得以實現，突破了金融服務地理、國界的限制，因此對電子支付業務的交易方就要求更高、更加合理的信用結構，對目前我國的金融信用評估系統提出了更高的信用評估要求。

此外，由于我國信用保障體系及征信系統的不完善，頻頻出現類似惡性、荒誕的電子交易問題，跟可怕的是關于電子支付的詐騙案例。因此不完善的社會信用體系是金融信用風險存在的主要原因，也是制約電子支付業務發展的重要因素。

（二）對電子支付行業監管不力的風險

隨著金融創新的迅速發展，電子支付業務也出現了多樣化的形式，而由于目前金融監管當局的監管手段相對匱乏，同時受人員限制、缺乏經驗，而電子支付業務的跨地域性、創新性、無痕性的特點，使得監管當局深入開展現場檢查顯得比較困難。

目前，人民銀行、銀監會、商務部、工信部等多個部門對電子支付業務行駛主要監管權，外匯管理局參與跨境支付，分布較為分散，而對于這些監管機構的框架體系缺乏協同監管機制，難以形成監管合力，尚無明確的牽頭部門和職責分工，重復監管現象及監管盲區容易出現，電子支付的多元交叉交易的行為難以應對。監管當局在一定程度上對已取得支付業務牌照的支付機構缺乏后續的動態監管，因此影響了電子支付行業的健康穩定快速發展。對于新興的第三方移動支付行業，特別是監管當局在廣大的農村地區及傳統金融業務覆蓋不足的落后地區開展的移動支付業務缺乏一定的激勵機制，缺乏資金支持、技術扶持和創新支持，不利于長遠發展電子支付行業。

（三）電子支付的交易安全風險

線上（online）電子商務及線下（offline）其他商業客戶的需要通過電子支付完成交易，但是電子商務在技術安全設計、交易制度設計、大數據設計、技術線路設計等方面可能存在缺陷，支付信息泄露或被篡改等安全問題往往是由于運營商交易系統被攻擊或因網絡信息、大數據信息傳輸被截取等問題造成的，這些系統缺陷必然會導致在電子支付交易安全風險，進行交易支付多方的風險不是單方面出現的，極有可能波及整個電子支付系統的風險。

在線下的商業活動中，電子支付服務機構（POS收單機構）為了利潤往往不能嚴格執行實名制注冊制度，對客戶虛假身份視而不見，作為第三方支付的交易模式，可能會產生客戶與商戶之間的不誠信交易，比如信用卡的持卡客戶惡意套現的行為，這個行為能給第三方支付的商戶帶來一定的額外收益，但是這個交易是虛假的，這個風險是很大的一個交易安全風險，影響到電子支付的貨幣現金流量，使該領域的洗錢風險也大大增加，如果電子支付交易的商戶或個人存在匿名或虛假交易，而虛假交易和真實交易難以用傳統的稅收管轄權和納稅申報制度確認商戶的，也加大了稅務機構的追查困難，給國家稅收帶來很大的損失，甚至影響到整個國家的經濟安全。

隨著電子支付清算系統的國際化，已經金融交易的國際化，自然加大了電子交易的國際結算風險。基于電子化支付清算系統的各類金融交易，國際利率市場價格波動、外匯匯率波動都可能給電子支付清算帶來交易風險，從而可能會間接的引發市場波動，引起市場風險。

電子支付的風險除了上面闡述的以外，流動性風險、聲譽風險、操作風險也是電子支付行業較為常見的風險，更大的是由此導致的實體經濟波動的風險。因此需要我們金融監管當局不斷加強對電子支付的監管，加快電子支付行業的立法規范，加強金融網絡安全管理，亟需將我國的電子支付系統更加完善，積極參與鏈接全球金融系統，進一步深化金融的全球化，加快金融創新的步伐，從而更加合理有效的控制電子交易系統。

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>> 移動支付的現狀和未來 電子支付技術的應用與展望 移動支付的未來 移動支付的未來與機遇 移動互聯網的電子支付現狀分析 納米電子技術的發展現狀與未來展望 納米電子技術的現狀及未來展望 移動支付的商用現狀 移動支付的過去、現在和未來 現金即垃圾：移動支付的未來 電子雜志的發展困境與未來展望 中國電子支付的發展現狀及前景展望探析 電子紙的現狀與未來 電子競技的現狀與未來 移動支付市場參與者分析與展望 移動支付業務現狀與發展分析 移動支付――電子支付的新方向 數字化電廠建設的現狀與未來展望 軟件工程開發方法的現狀與未來展望 品牌延伸的研究現狀與未來展望 常見問題解答 當前所在位置：L5——Write Once Run Anywhere

HTML5是包括HTML、CSS和JavaScript在內的一套技術組合，目標是能夠減少瀏覽器對于需要插件的豐富性網絡應用服務的需求，并且提供更多的能有效增強網絡應用的標準集。

拋開HTML5的技術層面不談，HTML5可以實現的兩大功能在移動電子支付中的應用非常重要：

（1）HTML5的移植性強，可以多設備、跨平臺的實現技術互聯和相應的技術操作。

（2）Web App可以借助瀏覽器訪問義工設備的基本特性，同時依靠HTML5的離線緩存，既能保證APP的離線操作運行，又可以與云更好的正好，方便相關數據的保存、應用和推送。

2.NFC——Near Field Communication

近距離無線通信，是一種短距離的高頻無線通信技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數據傳輸。

目前已經實現的移動支付渠道有運營商計費，如：短信支付等；APP支付，如：各大銀行的網銀APP；刷卡支付，如：POS機和無線POS機等。而NFC支付的應用將更加便捷這一系列的操作。配備有NFC的移動設備，可以在手機錢包當中存儲會員信息、優惠信息、交易信息等相關內容，實現移動支付的非接觸式支付，實現完全的無紙化、電子化操作。

三、手機銀行與APP

隨著中國經濟的不斷增長和科技水平的不斷提高，人們對于銀行服務的需求和便捷性與日俱增。手機銀行的發展壯大，使中國乃至全球的銀行服務體系發生了變化。

在手機銀行的發展過程中，從WAP銀行到APP銀行，可以說是一個巨大的飛躍。APP銀行的實現，不但可以使銀行手機客戶端實現多設備、跨平臺的使用，同時也為銀行更好的進駐電子商務提供了一個先行的渠道。

四、移動電子支付的未來暢想

1.手機點餐訂位

目前所有的智能手機都具有GPS導航和定位功能，結合HTML5技術，我們可以實現用手機點餐訂位和支付的功能。

例如：一家餐廳會定時一些餐廳的電子優惠券，用戶可以在任意地點，采用手機的GPS定位系統，查詢附近的餐廳有哪些，當用戶查詢到自己中意的餐廳后，用戶可以用手機保存下餐廳的電子優惠券的相關信息，并提前向餐廳發送自己的大致就餐時間，如果需要訂位的話，可以直接用手機錢包或其他支付工具，預先向餐廳支付一定的費用，餐廳收到用戶的訂位請求以后，記錄下相關信息，為用戶預留座位，這樣就可以順利就餐。

2.電子售貨員商場

現代的商場銷售需要有大量的銷售人員和收銀人員，他們每天需要頻繁的為顧客試衣服，找尺碼，包裝，以及付款等工作，不僅繁瑣，而且往往不能達到高客戶滿意度的服務。借助NFC、RFID以及電子支付，我們就可以實現電子售貨員商場。

在這個商場中，不同品牌都有自己專門的電子虛擬試衣間，每一位顧客在試衣服之前，會通過掃描，提前錄入自己的相關信息，隨后品牌提供者會根據你自己的尺碼要求，提供相應尺碼衣服的著裝效果供顧客選擇。顧客在看中了某一件商品之后，可以查詢到商品的價格、產地、出廠日期、材料等一系列的相關信息，并試穿衣服。試穿滿意之后，用戶拿著自己的衣服到商場出口的自動結算平臺，結算平臺利用RFID技術，在最短的時間內批量掃描用戶的商品并結算，同時用戶可以利用智能手機上面提供的相應的VIP折扣等其他優惠信息。全過程用戶只需要一部智能手機就可以完全搞定，方便安全。

五、結束語

目前電子交易與支付的發展狀況很不平衡，還面臨著行業監管、支付安全、市場培育、產品創新等眾多問題，這些都會隨著社會的發展而逐步解決，移動支付必然能成為我國移動支付電子產業發展的新引擎。

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目前，網上購物以及網上付款等網絡消費模式已經趨于成熟，各式各樣的與網上購物相關的網站如雨后竹筍一般遍及于網絡。在未來的不久，電子商務毫無疑問的將成為國內最具有競爭力的經濟模式，美國最大咨詢公司報道，到2015年，我國電子商務在零售總額的占比將從目前的3.3%增漲到7.5%，平均復合增長率將達到34%，網絡營銷將滲透所有行業品類，其市場值將會突破2萬億人民幣，實現高度增長。近年來，電子商務市場前景表現廣闊，發展十分迅猛，已成為所有市場中發展最快，前景最為可觀的產業。這使得對于電子商務模式下網絡營銷渠道的研究也隨之變的越來越重要。目前，國內很多企業的管理水平依舊比較落后,根本無法很好的適應網絡營銷發展的先進要求,而我國在網絡營銷方面的相關法律法規建設也比較滯后,這要求我們在今后的工作中對這些需要進一步建設和完善。

二、電子商務模式下網絡營銷的發展現狀及存在的問題

中國電子商務市場未得到有效開發。據國家商務部的《中國電子商務“十二五”發展規劃意見》顯示，目前我國應用電子商務的企業占48%，而這一比例在歐美等發達國家為90%。“由此可見，中國的電子商務市場仍有巨大的發展空間，在未來的一段時間內，應用電子商務、建設網絡營銷渠道將成為企業拓展生存空間、擴大自身實力的首選方式。現在的電子商務主要以銀行匯款為主，而相對比較快捷的網上支付由于其安全性、可靠性無法得到有效保障而無法得到廣泛使用，另外，信用體系，監管體系的不健全也大大制約了網上支付的普及，因此支付已經成為電子商務的最大瓶頸。網絡營銷渠道主要存在以下問題:

1.信息交流上太虛幻。

互聯網即使有眾多優點，但無法彌補其虛擬感覺，它的消費模式，只能看不能摸，不實際的感覺使消費者不能接受。信息交流中，雙方的交流效果直接取決于雙方彼此的信任程度。互聯網雖然為交流雙方提供了一個快捷、方便的交流場所，但是由于它的開放性特征以及所提供交流空間是虛擬的、彼此之間是不見面的，導致人們感覺到不真實并誕生了對網上所提供信息的不信任，而這對網上營銷的發展造成了重要障礙。

2.網上電子交易信息安全存在威脅。

安全性是目前消費者對網上購物的行為存有的主要疑慮。使消費者產生不安全感的原因主要來源于兩個方面：一是個人信息安全，主要包括消費者的銀行賬號、密碼等重要的財務信息，由于擔心這些信息的泄露或者被盜用，很多消費者對于網上購物的行為都十分謹慎。還有些消費者對于個人商業信息的安全也抱有疑慮，他們擔心自己在網上的訂貨和付款等往來商業信息如果被競爭對手獲取很可能喪失商機。其二就是網絡病毒，會造成顧客重要信息的篡改，丟失，讓消費者極其不放心。網絡病毒一直讓消費者談虎色變。網絡本來就是一個開放的窗口，在給人們生活帶來便利的同時，也是魚龍混雜，給人們生活帶來各種威脅。在近幾年的網絡信息交流中，頻頻發生消費者網絡信息被盜取或者非正常途徑使用。由于消費者的各項權益得不到很好的保證，造成了消費者不愿意網上購物。

3.資金流的網絡化、電子化尚未真正實現。

目前，在我國雖然各大銀行均能提供網上支付，但各銀行之間沒有統一的安全協議，各銀行提供的電子支付工具不能相互之間通用，這導致了沒有統一規劃和通用性的電子支付工具的電子支付手段實際運用起來并不像想象中那么方便。除此之外，消費者在進行電子支付時仍然沒有安全感，很多的消費者依然使用通常的貨到付款或是現金支付方式。另外，企業內部資金流的網絡化程度也相當低，尤其以中小企業為重，主要原因為企業對于資金流的重視程度不夠，或者出于對互聯網的不安全因素考慮，不愿過多采用電子化的資金管理方式。

三、電子商務模式下網絡營銷渠道問題的解決方法

1.采用先進電子支付技術。

政府、社會和企業都要共同努力為電子支付手段的安全提供強有力的技術保障以及為消費者提供更多的便捷支付工具，增加他們的選擇余地，另外還要盡快使各銀行卡的聯網通用得以實現。支付技術必須在一定程度上不斷進步，不斷更新，尤其注意安全靈活，才能讓消費者放心。如中國銀行的網上銀行支付方式為每次支付都必須在60秒內輸入手機收到的驗證碼60秒后驗證碼作廢，這樣有效保證了電子支付的安全性，能夠給消費者帶來更安心的網購體驗。

2.與傳統企業合作。

網絡營銷企業一方面要積極努力改善外部條件促進自己的發展，另一方面還要在現有條件下學會如何更好的生存與發展。例如可以借鑒和利用傳統企業多年發展積累下來的資源為本企業服務。在現有條件下，完全的實現電子化交易是不可能的，國內開展網絡營銷的企業幾乎都離不開郵政系統的匯款、寄送以及銀行的匯款、轉賬，與傳統企業合作也是建設網絡營銷渠道的方式之一。

3.利用政府和其他社會成員的監督認證職能。

中國商務信用平臺（ChinaBusinessCreditPromotion，簡稱BCP）是由商務部中國國際電子商務中心建設并運營的國家級、第三方的商務信用平臺。受到世界貿易網絡發展中心、APC電子商務行業聯盟、東亞PP聯盟、大中華地區PAA等多個權威組織授權，是非常正式的組織認證的團隊，是商務領域信用建設的主導平臺。“企業在開展網絡營銷時可以采用上述信用平臺或其他權威機構進行認證，這樣就可以增強自己的可信度，進一步消除消費者由虛擬購物環境和網絡安全性造成的心理障礙。”

四、結語

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中圖分類號：F724.5

文獻標志碼：A

文章編號：1000-8772(2014)31-042-03

一、我國跨境電商的發展現狀

跨境電子商務是指生產和貿易企業或者個人通過電子商務的手段，將傳統貿易中的展示、洽談和成交環節數字化、電子化，并通過跨境物流送達商品，完成交易的一種國際商業活動。通常跨境電子商務主要分為B2B和B2C的貿易模式。跨境電子商務是外貿發展的新方式，也是企業擴大海外營銷渠道，提升我國品牌競爭力，實現我國外貿轉型升級的有效途徑，商務部一直以來都在給予積極支持。為推動我國跨境電商的發展，在2012年，國家跨境電子商務服務試點工作在鄭州正式啟動，分別在鄭州、寧波、重慶、杭州、上海五個城市進行電子商務服務試點，這標志著我國跨境電商進入一個新的發展階段。

1.外貿B2C等增勢迅猛，但外貿B2B仍占主導地位。

近年來，我國跨境網絡零售增勢迅猛。以蘭亭集勢、唯品會等為代表的部分電商企業建立起獨立的B2C網站，大量外貿企業利用阿里巴巴全球速賣通、敦煌網等第三方電商平臺開展零售業務，大量出口服裝、飾品、小家電、數碼產品等日用消費品，并可實現在線交易。外貿B2B企業主要依托阿里巴巴、環球資源、中國制造網等電商平臺進行信息展示、在線營銷和線下交易，交易規模超過跨境電子商務總交易額的90%，外貿B2B模式在跨境業務中仍占居主導地位。

2.跨境電子商務出口規模遠大于進口規模。

隨著電子商務在全世界的普及和發展，我國的跨境電子商務進口也快速增長，涌現出一批活躍的進口B2C電商平臺，“海淘”、海外代購等購物方式流行，化妝品、護膚品、奢侈品、新潮服裝、電子消費品、食品和保健品等進口量增長迅猛。但隨著中國的世界工廠地位不斷加強，跨境電子商務的出口規模仍遠大于進口規模，尤其是外貿B2B主要以出口為主。

3.跨境電子商務參與企業比例偏低

我國約有500萬個外貿企業，2013年，商務部不完全統計，通過各類平臺開展跨境電子商務的境內外貿企業已超過20萬家，在外貿企業中所占的比例非常小。雖然很多外貿企業意識到跨境電子商務帶來的市場與利潤，但面臨跨境電子商務起步階段的網店搭建、跨境物流、市場推廣等問題，再加上對交易安全與法律法規的擔心，很多企業還猶豫和觀望中。

二、我國跨境電商存在的問題及發展機遇

1.我國跨境電子商務存在的問題

1）政策監管體系不完善

由于電子商務出口在交易方式、貨物運輸、支付結算等方面與傳統貿易方式差異較大。現行管理體制、政策、法規及現有環境條件已無法滿足其發展要求，目前跨境電子商務存在相關政策不明朗、法律缺失、信用體系不健全、支付結售匯較難、仿冒貨等知識產權糾紛難于管理和處理等問題。

2）人才短缺

一個成功的跨境電商從業者需要掌握的知識和技能是很多的。由于跨境電商面對的是來自世界各地的顧客，因此要求需要掌握至少一門以上的外語，而且每個客人的文化、宗教信仰、生活習慣也存在差異，這就要求跨境電商從業者的知識面要很廣，同時還要有效與客人進行溝通。另外，電子商務本身涉及到計算機、網絡、在線支付、物流等知識，這就要求跨境電商從業者的要掌握多方面的技能，而目前國內這種復合型人才不是很多，要培養這種綜合型的人才需要一個很長的過程。

3）物流發展滯后

物流是連通買、賣方雙方的紐帶，在電子商務交易中有著重要的地位。跨境電子商務的發展很大程度上與物流發展有很大影響，如果物流業發展滯后，那么在一定程度上會制約跨境電子商務的發展。目前，從中國發貨到歐洲大約需要半個月左右的時間。Focalprice每年會做兩次客戶滿意度調查，了解顧客在過去6個月或者12個月對Focalprice的滿意度。其調查發現，客戶最大的抱怨基本都是物流：一方面是配送時間長，另一方面是時效不穩定。香港郵政就曾遭到大量投訴，因為過多小包業務量而造成大量貨物堆積，晚到買方。

4）電子支付風險

電子支付是指通過電子方式進行貨幣支付與資金轉移的行為，目前我國的小額跨境電子商務的資金支付主要采取電子支付形式。電子支付在給交易方帶來低成本、高效率、便捷性、國際性等優勢的同時，電子支付也存在著一定的風險。一是電子支付不能及時、準確地完成。在電子商務的交易方已經完成電子支付的操作后，由于事故或故障等原因使得電子支付無法及時、準確地完成，這將極大地影響電子支付的高效性優勢的發揮。二是安全問題。在信息傳輸過程中，存在由于系統故障或信息故障而造成支付信息丟失，同時，一些外部非法人員利用自己掌握的計算機網絡技術進行盜取支付信息，從而對交易的一方造成損失。三是電子支付的法律責任不明確。對于發生了電子支付的延遲、錯誤等問題，電子商務的交易雙方和銀行、認證機構等第三方之間關于法律責任的承擔，可能出現不明確的情形。由于法律沒有明確規定，不是來自交易當事人的過錯的電子支付，第三方機構往往通過單方聲明主張免責，電子商務的交易方對此有不同意見，從而形成糾紛。

2.我國跨境電子商務的發展機遇

1）市場潛力巨大，競爭較為寬松

據商務部統計，2011年中國電子商務市場交易額達到5.88億萬人民幣，增長32.8%，其中跨境電子商務的增幅達30%以上，而到2012年，8.5萬億，增長27.9%，其中跨境貿易也有了新的增長。據艾瑞咨詢集團的數據稱，2013年中國跨境電商的交易額約3.1萬億元，跨境電商市場潛力巨大，預計到2018年，英、美、德、澳大利亞和巴西5大市場對中國商品的網購需求將達到1440億元，與傳統外貿業競爭環境相比，跨境電商發展的前景更為廣闊。

2）運營成本低，利潤空間較大

從2008年全球經濟之后，傳統外貿業開始不斷下滑。傳統的銷售渠道越來越窄，推廣費用卻越來越貴，每一筆訂單的利潤都被無限地壓縮，迫使許多外貿企業面臨“沒訂單沒錢賺，有訂單也沒錢賺”的尷尬境地。跨境電商首先減少了企業推廣的費用。據了解，在亞馬遜官網的商品推廣服務價格較低，轉化率卻非常高。跨境電商還幫助企業減免了許多不必要的中間環節，與消費者直接溝通，了解對方的訴求市場需求的把控更加精準，從而在研發產品以及選品上架的時候擁有更準確的參考和掌握。

3）國家政策扶持，發展環境較好

國家層面對跨境電商的支持力度明顯增大。2013年8月，國務院辦公廳轉發了商務部等部門聯合制定的《關于實施支持跨境電子商務零售出口有關政策的意見》，主要目的是協調各部門，優化跨境產品的海關監管，提高通關速度，方便貨物進出口。今年初，財政部和國家稅務總局頒布了《關于跨境電子商務零售出口稅收政策的通知》，在稅務政策上更加明確對跨境電商的支持。

三、我國跨境電商發展建議

1.完善跨境電商的管理制度，規范行業發展

從政策與管理上看，要建立跨境電商主體資格登記制度，明確跨境電商交易的開放順序和業務范圍，并適時出臺跨境電商支付外匯管理辦法，明確支付機構結售匯市場準入制度。從業務操作層面，將跨境電子商務及支付主體納入外匯主體監管體系，有效統計與監測跨境電子商務外匯收支數據，明確規范國際收支統計申報主體和申報方式，規范外匯備付金管理。政策支持，其中包括對電子商務出口經營主體的分類、建立適應電子商務出口的新型海關監管模式并進行專項統計、建立相適應的檢驗監管模式、支持企業正常收結匯、鼓勵銀行機構和支付機構為跨境電子商務提供支付服務、實施相適應的稅收政策，以及建立電子商務出口信用體系。

2.鼓勵銀行機構和支付機構為跨境電子商務提供支付服務

由于我支付企業國際化程度較低，支付企業的跨境結算服務能力較弱，還沒有被海外買家普遍采用，有國際影響力的本土支付服務企業很少。目前，國內銀行業與國際第三方支付機構合作力度不大，在新的政策下，支付機構辦理電子商務外匯資金或人民幣資金跨境支付業務，可分別向國家外匯管理局和中國人民銀行申請，并按照支付機構有關管理政策執行。同時將進一步完善跨境電子支付、清算、結算服務體系，切實加強對銀行機構和支付機構跨境支付業務的監管力度。

3、建立電子商務出口新型海關監管模式，解決小額跨境電商的退稅問題

對目前零售出口無法辦理海關監管統計的問題，電子商務出口新型海關監管模式的建立可以有效將電子商務出口納入海關統計，支持企業正常收結匯，解決企業目前辦理出口收匯存在困難的問題。目前，由于海關、檢驗檢疫和收付匯等環節無法正常辦理手續，電子商務出口企業自然也無法辦理出口退稅，不利于降低經營成本，提高國際競爭力。

4、加強物流資源整合，提高物流效率

我國跨境電商采用的物流方式主要有三種：海外倉儲、聚集后規模運輸、國際小包和快遞。對于規模較小的中小企業主要采用國際小包和快遞的方式來運輸貨物。由于當前跨境電商物流周期較長，影響交易。未來跨境物流的發展需通過加強資源整合能力，有效提高倉儲、訂單、物流配送、庫存的效率。對于海外倉儲的建設，應建立國際物流體系，根據需要，科學建立海外物流倉儲系統，來有效縮短跨境電商物流周期，提升跨境網購服務質量，提高處理倉儲、訂單、物流配送、倉儲的效率，同時，提升工作人員的服務質量，更好的服務于跨境電子商務，共同發展，實現共贏。

參考文獻：

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[2]周嘉娣.我國跨境電子商務的現狀分析及建議[J].中國商貿，2013-12-01.

[3]王祖強.胡陽發展跨境電子商務促進貿易便利化[J].電子商務，2013-09-15.

[4]王杏平.跨境電子商務與第三方支付管理研究[J].南方金融，2013-12-20.

作者簡介：歐陽曉波（1975-），男，江西宜春人，講師，碩士研究生，從事經濟管理研究。

篇7

    中央銀行壟斷發行的現代貨幣制度,不以任何商品(金屬)作為貨幣本位,因此,與商品本位制度相比,是一種“沒有本位的貨幣本位”制度。由其壟斷發行的貨幣符號——中央銀行基礎貨幣,充當本位貨幣,是經濟生活中法定的最終清算支付手段。在中央銀行壟斷發行的制度框架內,實際經濟生活中發揮貨幣職能的并不主要是基礎貨幣,而是銀行存款貨幣、信用卡甚至電子貨幣,但是,其他任何形式的貨幣“發行”必然要受到基礎貨幣的“統治”。私人電子貨幣是一種完全獨立于中央銀行的電子化貨幣手段,其特征并不在于由誰來發行,而是要看它是否在中央銀行貨幣本位制度之外出現并流通。上個世紀90年代以來,隨著IT技術在支付領域的運用,大型公共運輸公司、通訊服務公司、互助基金,甚至 Pay-Pal、PepperCoin等基于網絡的新興“支付公司”都紛紛提供小額零售支付產品。而銀行間的私人清算機構CHIPs(Clearing House Interbank Payment System),也宣布從2001年開始,實施所謂的實時最終清算安排。然而,非銀行機構提供的主要電子支付產品和機制,均以央行基礎貨幣標價,并與之保持平價自由兌換關系。因此,此類電子支付產品不過是中央銀行貨幣本位基礎之上的一種延伸性支付安排——代用貨幣而已,根本還談不上是真正意義上的私人電子貨幣。即使目前日均支付數量高達27萬筆、日均支付金額為1.4萬億美元,并且自稱實現了最終實時清算的美國銀行間私人清算系統CHIPs,也并未創造出一種獨立于央行貨幣的清算支付手段——私人電子貨幣。

    現存電子貨幣的代用幣性質表明,其發行數量必然要服從前述的貨幣發行規律制約,接受中央銀行基礎貨幣的“統治”。

    二、e時代的貨幣自由化前景:基于貨幣制度變遷中的激勵分析

    私人電子貨幣的出現并流通,不單純是一種新貨幣形式的生成問題,同時更是一種新的貨幣本位制度興起的過程。在目前中央銀行壟斷發行的貨幣制度條件下,是否存在足夠的激勵促使現有制度向另外一種新的貨幣本位制度演變呢?下文運用諾斯(1994)制度變遷方式的理論對此問題進行分析:

    (一)推動私人電子貨幣的激勵分析一:誘致性制度變遷角度

    如果私人電子貨幣的出現并流通是一種誘致性的制度變遷,那么源自于需求方的激勵不足,則構成了其不可逾越的重大障礙。從需求方來看,使用電子貨幣的好處主要在于,獲得更加快捷、方便、安全、節約甚至時尚的交易手段。正是因為共同利益基礎之上的供求雙方互動,近一、二十年來,電子支付產品和機制已經獲得了極大的發展。但是,私人電子貨幣作為在現有貨幣支付體系外出現并流通的貨幣手段,人們使用它的激勵卻很弱,這反過來“打擊”了供給方提供私人電子貨幣的積極性。一個基本原因是,在現有的貨幣支付體系條件下,若人們使用另外一種完全不同貨幣本位基礎上的私人電子貨幣時,同一商品和服務會有多種不同的標價,而貨幣手段之間(私人電子貨幣之間,或私人電子貨幣與現有貨幣之間)由于蘊含的風險和流動性等因素差異,使其既不能按平價兌換,且兌換比率也處于不斷的變化當中。因此,一個完全獨立于現行貨幣體系的私人電子貨幣的出現,無疑加大了交易者獲取價格信息的成本。在不發生惡性通貨膨脹的條件下,這種“額外”的信息成本足以阻止經濟社會使用私人電子貨幣的沖動。縱觀人類的貨幣史,單一貨幣最終能夠勝出,就是因為它降低了經濟交易中的信息成本。歷史上的金銀兩本位向單一金本位演變、銀行券的發行最終由分散走向集中,均說明了這點。根據StefanW Sehmitz(2005)等人提供的思路,不利于私人電子貨幣使用的原因還有間:①在現行主導性(Dominant)的央行貨幣流通條件下,加入私人電子貨幣因素之后的價格水平形成機制分析表明,作為備選性的私人電子貨幣并不會受青睞,因為用私人電子貨幣所進行的交易,相對于主導性的貨幣而言,意味著更高的價格和更大的買賣差價。②網絡效應對使用私人電子貨幣存在負向激勵。任何一種支付手段的使用都需要一個支持性的網絡系統,這類似于信用卡的情況。私人電子貨幣因為是在現有貨幣支付體系之外生成,其網絡系統必然很小。這如同一種信用卡,如果沒有廣泛的特約商戶、銀行支持的話,人們使用這種信用卡的積極性就很低。反過來,人們如果因此而不愿加入這個小型系統,那么這個新生的小型支付系統,就完全有可能被鎖定在一種自我強化的無法發展狀態之中。③沉沒成本(Sunkcost)對使用私人電子貨幣“設置”了較高的門檻。加入新出現的電子支付系統時,個體需通過各種方式進行投資,包括軟件、獲取必要的新技術能力,以及購買初始電子貨幣余額等方面的“投資”。

    (二)推動私人電子貨幣的激勵分析二:強制性制度變遷角度

    貨幣本位制度屬于經濟社會生活中的一項基本制度,因此,即使已經發生了誘制性的制度變遷現象,貨幣制度變遷過程的最終完成,還需要政府主導的強制性制度變遷來推動。那么,在推動私人電子貨幣的制度進程中,政府實施強制性制度變遷的激勵又從何而來呢?從理論分析看,政府推動幣制改革的激勵主要源于:建立一個更為穩定和鑄幣稅最大化的貨幣制度安排。下面從這兩個方面展開分析。

    1.從穩定性方面的分析。現行的中央銀行紙幣制度有其內在的穩定性特征:首先,中央銀行壟斷貨幣發行條件下的“最后貸款人制度”、存款保險制度和審慎性的銀行監管制度,形成了一種有效的“銀行——貨幣”體系的穩定機制。其次,近20多年來,貨幣政策在控制通貨膨脹方面顯示出了突出的有效性。上個世紀80年代之后,隨著貨幣政策單一穩定目標的確立、中央銀行相對獨立性理論和實踐的發展,紙幣制度條件下的幣值不穩——即通貨膨脹問題,已經得到了基本解決。如近20年來,世界主要發達經濟體的通貨膨脹動態呈現出了非常明顯的趨弱特征。美國的消費物價指數(CPI)在過去的20年間,其漲幅與上個世紀60、70年代比,已明顯的大幅收窄,在1994-2004的10年間,漲幅僅為24.1%,而日本的CPI動態在過去的30年間,則表現出更為突出的趨弱特征,剛剛過去的10年中,指數幾乎維持不變。對擁有12個成員國的歐元區而言,反映其總體物價態勢的調和消費物價指數 (HICP)在過去的10年間僅上漲了21.6%。

    而未來私人電子貨幣流通條件下的穩定機制會如何呢?(1)如果發行機構是銀行,當私人電子貨幣相應地采取“電子支票存款”的形式,該銀行發行的電子貨幣,以其投資所形成的流動性金融資產(可隨時交易的票據、債券、股票等)作為貨幣本位資產。由于發行銀行除了持有流動性強的證券資產外,還有大量交易性差的貸款資產,顯然,該銀行的貨幣發行實行部分準備金制度。在沒有中央銀行最后貸款人制度的條件下,金融市場特有的不穩定性及其不穩定預期,會使發行銀行經常面臨強大的擠兌沖擊,處在破產的危險當中。進一步地,當此類“電子支票存款”變成一種非兌現的紙幣式私人電子貨幣時,幣值的穩定是不可能實現的。在Costa.C&De.Grauwe(2001)提出的類似模型中,價格水平不僅是不確定的,而且是無限的。(2)如果發行機構是開放式基金,那么電子貨幣則表現為隨時可轉讓或贖回的電子化“基金份額”,該基金發行的電子貨幣以其全部的證券投資組合為貨幣本位。在這種情況下,基金機構除了要受到類似于前述銀行所面臨的“擠兌”壓力外,由于基金份額的價值隨時跟著金融市場行情的變動而變動,其“幣值”自然難以穩定,因此,基金份額型電子貨幣的普遍接受性就成為問題。正是基于這樣的考慮,在 Palley(2002)的模型中,更具穩定性的央行基礎貨幣沒有被這類電子貨幣完全取代。

    當然,如果上述的電子貨幣發行機構——銀行或者基金機構,僅以國庫券等低風險資產作為貨幣本位資產的話,情況會如何呢?一方面,類似于Wallace (1983)所謂的“發行均衡”就可能會存在,惡性通貨膨脹在所難免,幣值穩定無從談起;另一方面,Charles Freedman(2000)所擔心的國庫券可獲得性困難,會使貨幣發行經常難以擴大,通貨緊縮傾向則是一個不得不面對的問題了。

    總之,私人電子貨幣支付體系,從本質上是反政府控制的自由“貨幣一銀行”體系。如果沒有了中央銀行建立在壟斷發行基礎上的調控干預,貨幣銀行系統能否在自由競爭的制度環境下實現穩定,則是一個充滿著極大不確定性的未知數。即使歷史上存在過White(1984)所推崇的蘇格蘭自由銀行制度能夠穩定的成功案例,但其普遍適用性值得懷疑,而且,支撐其運行的金銀貨幣本位制度也難以再現。

    2.從鑄幣稅方面的分析。紙幣制度條件下的中央銀行鑄幣稅源于其無息或低息負債與有息資產之間的“利差”,包括兩個方面:無息通貨負債與之所形成的有息資產之間的利差;無息或低息存款準備負債與其相應的較高利息資產之間的利差。其中,主要的部分是由發鈔引起的鑄幣稅部分。John Hawkins(2003)估算了一部分新興市場國家和發達國家由通貨負債所帶來鑄幣稅情況(見表1)。

    雖然,過去的20年來,隨著通貨相對數量的減少,各國的通貨鑄幣稅占GDP的比例已大幅度下降,但1999-2001年間依然

    保持在大于或等于0.1%以上的水平,如果進一步考慮到由存款準備引起的那一部分鑄幣稅,以及中央銀行在壟斷發行基礎上延伸出來的其他一些服務收入,更加廣義的“鑄幣稅”收入依然還是可觀的。而私人自由電子貨幣制度可能意味著全部鑄幣稅收入的損失。

    綜上所述,在諾斯制度變遷的框架內,無論是從民間還是政府方面而言,均沒有推動私人電子貨幣發展的足夠激勵,因此,私人電子貨幣所承載的貨幣自由化呈現的將是一個暗淡的前景。在現有貨幣制度條件下,缺乏激勵本身說明了現有貨幣制度處于一種“均衡狀態”。作者認為,在技術提供了可能性的條件下,私人機構雖然進入到了電子清算支付領域,其提供的產品甚至已經大規模地取代了傳統的央行貨幣,但是,這并沒有帶來貨幣本位制度的任何改變。事實上,在電子支付技術的強大沖擊下,各利益相關者已經在現有貨幣支付體系的框架內實現了新的利益均衡:私人機構進入到了電子貨幣發行領域,并獲取了與之相關的收益;消費者通過使用電子支付產品,增加了“消費者剩余”;政府允許甚至鼓勵私人機構參與提供電子支付機制,提高了本國貨幣支付體系的總體效率。因此,電子支付技術進步所帶來的制度外潛在收益,事實已經被“內化”成了現有貨幣制度——央行壟斷發行制度內的收益。

篇8

關鍵詞：B2C 移動電子商務 問題 對策

近年來，移動電子商務在我國得到了快速發展，中國互聯網絡信息中心（CNNIC）的數據顯示，2012年6月，手機網民規模達到了3.88億，占整體網民的比例達72.2%。到2012年底手機網民規模有望達到4.33億人，占網民整體用戶規模的比例將達到77.4%。

淘寶網、京東商城、騰訊網、凡客誠品等B2C企業已經通過淘寶無線、手機京東、手機騰訊和手機凡客等客戶端布局移動電子商務，而以買賣寶為代表的獨立手機電商也在快速增長。

在3G移動通信技術日益發展成熟的基礎上，B2C商城的目標用戶、運營渠道和市場空間都得以拓展，這為電子商務的可行性發展提供了技術基礎支撐和可實施空間。相對傳統電子商務而言，移動電子商務的最大優越性就是不受時空限制，而且能夠滿足不同用戶的特定化需求，感受獨特的商務體驗。不僅如此，移動電子商務能憑借不同用戶的特定化需求及個人喜好定制相應的服務，區別于目前的銷售方式，使其更具有優勢。設備的選擇以及提供服務與信息的方式完全由用戶自己控制。B2C企業移動電子商務的應用是相當具有探討意義的。但任何市場環境下的盈利模式，都必將產生與之相對應的風險因素，收益必然與風險并存。目前有關移動電子商務的教育較少，應用移動電子商務的企業也都是規模較大的企業，多數企業把移動電子商務看作是好的，但并不是必不可少的。正因為企業沒有認識到到這種服務的需要，只看到初期的高投資，不能把這種服務擺在足夠高的優先位置，致使企業在采用移動電子商務時太過于拘謹，除此之外，技術、法律、市場等方面的一些因素也制約其進一步的發展。因此，需要通過對B2C移動電子商務應用現狀分析，了解其發展過程中存在的問題，針對問題提出相應的對策，從而發展其大規模的應用。

一、B2C移動電子商務的概述

（一）B2C移動電子商務的概念

移動電子商務（M Commerce）：從狹義上講，是指以手機為終端，通過移動通信網絡連接互聯網所進行的電子商務活動。 從廣義上講，是指應用移動終端設備，通過移動互聯網進行的電子商務活動；它將因特網、移動通信技術、短距離通信技術及其它信息處理技術完美的結合，使人們可以不受時間、空間限制，進行各種商貿活動，真正意義上實現隨時隨地、線上線下的購物與交易、在線電子支付以及各種交易活動、商務活動、金融活動和相關的綜合服務活動。

B2C移動電子商務就是移動電子商務在B2C企業的應用， 即利用手機、PDA及掌上電腦等無線終端進行的B2C商務活動。

（二）B2C移動電子商務特點

B2C移動電子商務主要有以下特點

1、 以“智能手機一族”為目標消費群體

B2C企業移動電子商務鎖定的是時尚一族，這類群體絕大多數是擁有蘋果、安卓手機的高端客戶。手機上網比電腦上網更為簡單、方便。未來3-5年手機用戶呈現爆炸式增長為移動電子商務的發展帶來更大的消費市場。

2、移動支付方式多樣、方便、快捷

移動電子商務的支付渠道更加多樣化。消費者可以隨時隨地進行手機話費支付、手機網銀和信用卡進行購物支付，輕松、快捷、方便.此外，國家頒發了移動電子商務第三方支付牌照為傳統B2C商務企業開展移動電子支付提供便利。

3、碎片時代的營銷策略尤為重要

大多數的移動站點用戶都是在上下班途中、排隊等候，或者其他碎片的閑暇時間使用移動站點，這和在上班時間或者家里不經意的瀏覽網站的習慣不同，傳統B2C企業需要理解，碎片化時代，抓住消費群體的消費喜好，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

4、個性化定制，實現標準化下的個性化

由于移動電話的可連通性和可定位性，這就是使得移動商務的生產者充分地發揮自己的主動性，為不同需求著量身定制個性化的服務。例如，開展依賴于包含大量活躍客戶和潛在客戶信息的數據庫的個性化短信息服務活動，以及利用無線服務提供商提供的人口統計信息和基于移動用戶當前位置的信息，商家可以通過具有個性化的短信息服務活動進行更有針對性的廣告宣傳，來滿足不同客戶的需求。

（三）B2C移動電子商務應用現狀

中國B2C移動電子商務實物交易規模方面。2011年12月，交易規模已達到135億，據中國電子商務研究中心監測數據顯示，這一數據依然保持快速增長的趨勢，到2013年這一數字將達703億元。

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這些年，我國的移動電子商務市場在飛速發展。3G網絡的迅速普及，使得互聯網企業意識到了移動電子商務市場的非凡潛力。

B2C網商對手機電子商務的重視早在2008年就已顯現。為了在新一輪的移動電子商務大戰中爭奪更大的份額，各大商家也是想盡一切所能想到招數，為自己開辟一片新天地。淘寶網2008年開始“試水”移動電子商務，當當網、卓越網、京東網等大型電子商務網站陸續布局移動互聯網，推出了手機業務。以下為三家主要B2C企業手機應用現狀：

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在3G時代，移動終端和互聯網的融合是必然趨勢，移動電子商務即將成為各大網商提前競逐的領域。移動電商正成為未來電商發展最重要的支點，各大電商企業會逐漸加大這方面的投入，也就是說，大電商已經率先成為移動電子商務的“試水”先鋒。

二、 B2C移動電子商務發展的制約因素

盡管移動電子商務在我國已經取得一定的進展，但受現階段主觀因素的影響限制（比如：移動運營商、銀行、商戶和移動電子商務服務者），中國B2C移動電子商務發展仍會相對緩慢。結合國外移動電子商務發展情況分析，目前仍有以下幾方面因素制約其發展。

（一）制約B2C移動電子商務發展的技術因素

1、無線信道資源短缺、質量也存在問題

就是最常用的2.4GHz無線電頻段也還被用于其它各種應用（如藍牙無線連接、微波爐等），從而導致干擾，帶來了許多不便，這也進一步限制WLAN用戶的可用帶寬。

2、網絡穩定

就移動B2C而言，最重要的就是要求網絡的穩定性，但這很難控制。就算是在技術相對成熟的3G時代，座機斷線、微信等移動聊天軟件掉線、手機通話沒信號的情況也是沒有辦法避免的。即使是在中國最發達城市（北京、上海等），手機信號的覆蓋范圍也還存在著大量盲區。

3、安全保障問題

我國移動電子商務剛剛起步，在使用的過程中產生的問題也逐步得到重視。移動電子商務的安全問題主要表現在：移動通信安全、移動終端安全、手機病毒的威脅和移動運營商的商務平臺安全。

（二）制約B2C移動電子商務發展的法律因素

1、移動電子商務法律體系不完善

傳統的商務和電子商務的法律、法規無法完全適應移動電子商務，而移動電子商務方面的法律、法規幾乎都還沒有。如移動合同的簽訂、移動用戶與設備的尸體認證確認、移動支付的規范、移動單證（如賬單、發票）的規范等。

2、移動電子支付的法律問題

電子支付方面的法律法規還不完善，對一些重要的問題還沒有明確的規定。其中比較重要的問題包括信息安全保障電子支付（特別是第三方電子支付的法律地位）、電子支付參與各方的責任劃分問題，小額支付開放性問題。

（三）制約B2C移動電子商務發展的市場因素

1、社會主義市場經濟條件下誠信缺失嚴重

目前，我國社會主義市場經濟誠信體制還不完善，與傳統電子商務相同，信用是制約移動電子商務的一大障礙。病毒的入侵、數據的切聽和被攔截，使得用戶信息泄露，篡改，導致交易雙方損失，因此交易的安全性也成為一大問題。

2、物流

無論哪個電商物流一直都是一塊心病，移動電商只是說購物消費的方式改變，但是問題還是依然存在：物流，如何解決物流的問題？如今多家的電商都在建立自己的物流快遞，將貨物的送遞掌握在公司手中，但是物流的付出可能是一個無底洞，收購就成為一種簡單快捷的方式。無論凡客還是京東亦或者淘寶都在自建物流中，物流是電商發展的一個命脈，只有掌握在自己手中才是最安全的，但是如何發展仍是擺在各大B2C企業面前的一大難題。

三、B2C企業發展移動電子商務的建議和對策

（一）技術方面

針對技術方面存在的問題，主要有以下對策：

1、 提高無線信道資源質量

服務提供商應該優化網絡帶寬的使用，同時增加網絡容量，以提供更加可靠的服務。通過第三代移動通信（3G）和互聯網的使用 ，提高移動終端使用帶寬，為移動電子商務提供高質量的服務。應該加快3G的普及和推廣力度，逐步降低手機通話資費和上網資費。

2、開發輕便高效的安全協議

比較傳統電子商務，B2C移動電子商務對的安全性更加薄弱，因而保障用戶的合法信息不受侵犯是目前急需解決的問題。為了解決這個問題，可以采取的辦法有吸收傳統電子商務的安全防范措施，使用常用的加密技術 ，如私鑰加密技術、公開密鑰加密技術 、數字信封技術和數字簽名技術等。

3、加強企業和消費者身份識別管理

在移動商務的交易過程中依賴某個可信賴的機構（認證中心-CA）發放證書，雙方交換信息之前通過CA獲取對方的證書，并以此識別對方，強化交易主體資格的身份認證管理，保證每個用戶的訪問與授權的準確，實名身份認證解決方案的應用，可以增強移動商務交易的安全性，保證交易雙方的利益不受到侵害。

（二）法律方面

無論在傳統電子商務還是移動電子商務，法律一直是電子商務發展過程中的問題，在移動電子商務突飛猛進的發展態勢下，其間的法律問題已經慢慢暴漏出來。對此，提出以下對策：

1、 建立完善移動電子商務法律體系

可以借鑒國外相對成熟的法律法規，找尋適合我國自己的部分，逐步規范移動電子商務中所有的行為，加強立法，創新移動電子商務行業準入機制。

2、完善移動支付手段和機制

完善移動電子商務的商業模式還需要一個過程，因為這在我國發展還比較晚，其中支付機制的完善是一個關鍵的環節。首先，要加強各運營商之間的聯系和合作，消除支付障礙。用戶、移動運營商、銀行與企業間存在移動電子支付基礎法律關系，所以必須制定相應的法律條文來規范四者間的關系，還應有相應的訴訟規則，以保護各方權益。

（三）市場方面

我國移動電子商務市場發育尚不成熟，作為嶄新的商務活動模式，市場機制還不夠規范和完善，不可避免的出現了一些經濟糾紛，為此 ，提出以下對策：

1、 加強信用體系的建設

在個人信用體系與移動電子商務的發展關系密切的時代，我國仍然沒有健全的信用體系制度。雖然在銀行、稅務、法律、通信等方面都有自己的信用評價體系和信用度，但是在移動電子商務中不能實現信用體系共享，所以對用戶的信用度也很難進行衡量，因此，個人平時生活中的信用度，可以被用來作為移動電子商務中誠信問題的一個參考。

2、 加強移動電子商務中的物流建設 ，提高整體服務水平

B2C移動電子商務一樣是資金流、物流與信息流的統一，缺其一都不能稱之為完整的、真正意義上的移動電子商務，只有完善物流配送體系，大力發展現代物流，才能進一步推廣移動電子商務。物流企業可以通過實施移動通信技術來實現成本的效益，還能提高經濟效益、社會效益和管理水平，形成“全面開花”的多贏局面。

移動電子商務將會是未來電子商務發展的趨勢，其發展前景也是十分誘人的。B2C企業開展移動電子商務前景廣闊，于此同時，面臨的問題和威脅也是不容忽視的，B2C企業只有認真分析影響其自身發展的不利因素，并建立起一套完善的應對措施，才能防范于未然，保證移動電子商務的順利開展。今后，還需要對移動電子商務的服務模式、物流配送和交易支付等方面加強監督、深化改革，B2C企業移動電子商務的發展任重而道遠，但是前景廣闊。

參考文獻：

[1]秦成德，王汝林.移動電子商務[M].北京：人民郵電出版社，2009

[2]孫大江.我國移動電子商務面臨的問題及對策[J].合作經濟與科技.2011.20

篇9

[關鍵詞]電子商務；金融創新；應用

[中圖分類號]F724[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）22-0058-02

1電子商務和金融創新的內涵

電子商務指的是利用計算機技術、遠程通信技術、網絡技術開展各種商務活動，交易各方通過電子方式完成交易活動，而不需要直接面談或當面交易完成的商業交易方式。電子商務完成了從實體交易行為發展為虛擬交易方式，以互聯網技術來實現更有效、更省錢、更方便的執行和實踐，實現了整個商務過程的數字化、網絡化和電子化。因此，電子商務可以稱之為一場商業自動化革命。電子商務的產生和發展，改變了傳統的商業運作模式，改變了人們的消費方式，對金融業的發展也產生了很大的影響。

金融創新指的是增加新興的金融工具或變更傳統的金融體制，以獲取更大的潛在利潤，金融創新是在利益的驅動下，而持續發展、緩慢進行的發展過程。可以說，金融創新貫穿于金融業發展的全過程，具有強大的生命力。在我國，處于賣方市場的資金方在長期的金融創新中職能處于小區域的修修補補，存款、貸款仍然是金融行業的主要業務，缺乏活力。隨著經濟全球化的發展，我國社會主義市場經濟也不斷發展和完善，金融行業的轉型勢在必行。隨著網絡、通信等信息技術的發展，電子商務沖擊了傳統的金融業的發展，也為金融業的未來發展提供了良好的發展機遇。金融創新可以從微觀和宏觀兩個方面來分析，從微觀層次來說，主要是金融工具創新；從宏觀來說，是金融制度創新。就金融創新的歷程來看，金融工具創新始終走在金融制度創新前列，在金融創新中占據重要地位。而金融制度創新則將金融工具創新成果合法化、規范化，兩者相輔相成，共同促進了金融業的發展。從我國金融創新實踐來看，我國金融創新開始于20世紀80年代，起步晚，發展慢，且金融制度創新比金融制度創新領先一籌。

2電子商務在金融創新中的應用

電子商務的關鍵環節是在線電子支付，計算機網絡技術的發展，為電子商務的發展提供了良好的運行平臺。隨著電子商務的發展，電子交易也獲得了很大的突破，網上銀行、電子現金、電子支票、銀行電子支付系統、銀行卡支付網絡等服務也不斷發展，將傳統金融業帶入新的領域。電子商務在金融創新中的應用主要表現在以下幾個方面：

2.1電子支付的發展

電子商務具有在線支付的功能，能夠完成瞬間支付，縮短交易時間，也減少了交易雙方的潛在開支。同時，電子商務為企業發展提供了全球性的虛擬貿易環境，新型商務通信通道的發展，為信息流的傳播提供了便捷的途徑，在信息流中，包括了充足的資金流和物資流，在線支付的完成，為客戶提供了更優質、高效的服務。以中國銀行的支付形式來看，中行通過移動電話、銀行卡等方式指令，在七秒鐘內能夠實現跨省支付。從我國目前的支付工具來看，現金、信用卡、本票、匯票、支票是主要的支付工具。中國人民銀行致力于建設商業銀行的跨行支付系統，能夠實現商業銀行的跨行結算和清算業務，進一步促進我國電子支付的發展，促進電子貨幣時代進程的加快。

電子支付的發展，也促進了網上證券的形成和發展。我國在證券市場的起步較晚，但發展很快，已經實現了“無紙化”交易，也促進了委托方式的多樣化和資金清算的電子化發展。目前，我國已經將銀行、交易所、券商整合為一個有機的整體，形成了一個系統性的證券交易結算服務網絡，為證券投資者提供了一個全方位、多功能、多層次的服務空間。

2.2金融套餐

目前，我國銀行的主要業務為資產業務、中間業務、負債業務，且三大業務自成體系，在人員設置、職能安排及管理方面都有很大不同。同時，金融機構種類繁多，有農、工、建、中、交五大國有商業銀行、郵政儲蓄、非國有商業銀行等，各大銀行客戶更是交流甚少。隨著電子商務的應用，銀行三大業務及通信網絡接口的推廣，使銀行客戶通過撥打電話號碼就能夠與銀行聯系。銀行業的發展也更加注重客戶的需求，為客戶提供貸款、存款、理財、電子郵件、繳費、互動電視、查詢等業務，還可以為客戶辦理各類業務組成的“金融套餐”，為客戶提供更便捷、更豐富的服務。

2.3電子銀行的發展

隨著電子商務的發展，電子銀行業也逐漸發展起來。電子銀行是由計算機、互聯網、銀行共同組成的，在充分利用互聯網的虛擬銀行柜臺，為銀行客戶提供24小時的金融服務。我國政府為鼓勵電子商務的發展，相繼實施了“金稅”、“金卡”、“金關”、“金橋”等金字工程，已經形成了龐大的網絡化規模。

電子銀行的發展，促進了電話銀行的新突破，客戶能夠通過電話聯系銀行理財中心，以電話按鍵方式完成銀行交易。在21世紀初，移動公司推出電話銀行服務，此后，Sky Voice商務總機平臺推出CPRS、WAP、SAI和視頻服務，使電話銀行成為一個智能化、多媒體的金融創新信息及產品的超級集散地。

2.4個性化服務

電子商務的發展及金融創新不斷推進，使客戶的行為也發生了很大的變化。客戶不再滿足于上門服務、笑臉相迎，在地點、時間、服務品種及服務費用上也有了很大的自由選擇權。同時，客戶層面不同，其選擇和喜好也會不同，個性化的服務成為客戶追求的消費時尚。因此，銀行通過交易清單、客戶傳真、電子郵件、呼叫中心提供的資料，通過數據挖掘工具和數據倉庫系統，把客戶的資料進行分類分析，以此來辨別客戶的種類，以更好地服務每位客戶。

2.5辦公自動化

金融創新最重要的目標是追求經濟效益最大化，因此，減少經營風險，獲取最大利潤是金融業最佳的經營目標。為了實現這一目標，以經營效益和工作效率為中心工作，抓住電子商務的發展機遇，建立起自動服務系統、決策支持系統、資產負債的管理系統、業務處理系統、行長查詢系統、電視會計系統等自動化系統，在經營全過程中實行自動化管理，建立和完善風險預警機制，規避風險，降低經營成本，促進金融業的健康發展。同時，電子商務的發展，將金融業推向了信息化最前沿，在網絡金融的品牌化、多元化發展過程中，滿足了客戶的各種需求。電子商務的發展，帶動了投資理財、金融服務、金融信息服務等行業的發展。

3電子商務的應用前景分析

目前，我國金融業還處于電子化向信息化轉變的關鍵時期，金融現代化發展還需要經過相當長發展階段。在經濟全球化進程中，我國金融業面臨著機遇與挑戰并存的局面，為了促進我國經濟的快速發展，我國金融業應樹立創新思維，積極推進金融技術、金融理論、金融產品、金融體制等領域的創新，以信息化帶動金融電子化，實現金融業的跨越式發展。

在我國，隨著信息技術的發展與廣泛應用，我國金融業也逐漸從業務作業層向決策層、管理層推進，進而滲透到金融行業的經營管理全過程中。管理信息化成為我國金融行業信息技術應用的重要課題，也是全面提升金融業競爭力的重要途徑。同時，建立健全電子金融管理及監控體系是我國電子金融風險控制的重要方法，如何建立健全金融業的內部控制制度和風險控制制度，強化金融行業的預警體系，是保證電子金融安全、有效運行的前提，也是我國金融業發展過程中應重視的問題。

4結論

電子商務的發展，對金融創新產生了重要作用，對我國經濟發展也產生了深遠的影響。電子商務在金融創新中的應用主要表現在以下幾個方面：電子支付、金融套餐、電子銀行、個性化服務、辦公自動化。電子商務的廣泛應用，不僅改變了人們的生產生活方式，也改變了社會交易方式，降低金融成本，提高了金融業的經濟效益。

參考文獻：

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[6]潘雪.服務渠道多元化環境下的銀行客戶行為研究[D].上海：上海財經大學，2008.

篇10

在網上買手表,買包包,買茶葉零食飛機票,除了房子和汽車,如今的消費者已經幾乎可以在網絡上買到任何商品。但吉利汽車集團總裁李書福一句: “我打算在網上賣車”,使消費者在網上買車的理想也即將成為現實。

據國家統計局數據顯示,2010年第3季度,社會消費品零售總額3.8萬億元,其中網上零售占比達到3.96%,高于商務部預期。但目前在中國,網絡購物只占到零售業的O.6%,而在美國,去年網絡購物成交總額已經達到1000億美元,占到零售業總額的6%,相比之下中國網絡購物市場潛力巨大。易觀國際預計20lO年中國全年網購交易額將達到4300億。

4300億,這是一個可以令無數個人賣家“C”、企業賣家“B”和很多商業巨頭都垂涎的數字,最關鍵的是,它仍然在保持快速增長,而由此帶來的將是整個電子商務產業鏈商業形態的改變。

電子商務從誕生之日起,就不是一個孤立的產業或系統,而是一個產業帶動性強、輻射面廣的產業鏈。目前圍繞4300余萬家中小企業而衍生出來的服務商分布在IT、物流、搜索、金融等相關領域。平臺服務商包括阿里巴巴、卓越網、當當網、京東商城、凡客誠品等;軟件服務商如阿里軟件、金蝶軟件、用友軟件;支付與金融服務商包括第三方支付公司、四大國有銀行、股份制銀行等;搜索服務商則涵蓋百度、谷歌、搜狗、有道、搜搜、雅虎以及一些垂直搜索等;物流服務商覆蓋中國郵政、民營快遞公司、外資快遞企業與電子商務服務商自建物流配送公司。

而中國電子商務研究中心則在更廣泛的層面上將平臺、人才、會展、搜索、物流、第三方電子商務,軟件、信息化、金融、第三方誠信評估等納入其中,形成了一個“大電子商務”的產業鏈或“產業生態集群”。第三方支付“加速跑”

截止到2010年6月底,中國電子商務研究中心監測顯示,第三方支付企業的市場份額中,排在前幾位的分別是支付寶、財付通、中國銀聯電子支付和快錢。支付寶五年積累,終以48.5%的市場份額占據了中國第三方支付市場的半壁江山,目前用戶數超過3億、日交易額接近14億元人民幣。

從2005年起,第三方支付市場規模迅速擴大,每年增長幅度都在100%以上,2009年中國移動支付市場交易規模達到243億元,預計2013年該數字將達到1360億元,年均增速將超過50%。而中國人民銀行近日的《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》則進一步刺激了第三方支付的神經,在業內人士看來,這是第三方支付牌照將要發放的信號。目前第三方支付廠商的業務定位已不再局限于單純的網上資金流轉和結算平臺,他們開始更多地利用自身優勢,通過聯營等方式幫助上下游企業共同建立電子商務的大平臺。

現在的第三方支付不僅是購物通道,也是理財的幫手。“電子支付已經幫助人們實現足不出戶就能生活、能工作、能賺錢,現在它還可以做到坐在家里就能理財,這就是電子支付的3.0時代。”匯付天下總裁周曄說。不過在一些第三方支付企業看來,電子支付行業的最大“金礦”不是網上購物,而是龐大的傳統行業電子商務化轉型市場。快錢CEO關國光認為, “第三方支付還會繼續深入每一個行業,”他說, “新經濟占GDP的比重很小,而傳統行業才是第三方支付應該關注的重點”。

第三方支付的藍海不止于此,數據顯示,移動電子商務產業鏈已初具規模,支付方式正在向手機轉變。未來巨大的發展空間惹得各路利益相關方無不垂涎三尺,紛紛布置兵馬大肆搶占市場。

物流“燒錢”沒商量

隨著網絡購物的迅速發展,電子商務企業對于物流的需求猛增。易觀國際認為,電子商務市場將對綜合服務提出更多需求,物流服務則是其中的關鍵服務內容。CNNIC分析師孟凡新則認為,物流配送市場的不成熟仍然在制約著網絡購物的進一步發展。

一度為物流問題所困擾的淘寶網預測,到2012年年底,網站日訂單量將超過800萬筆,實物訂單將超過600萬筆。但由于阿里巴巴不直接提供物流服務,平臺上的賣家只能自行選擇物流公司,因此阿里巴巴既不能保證物流質量,又難以避免與物流企業之間的利益沖突。馬云說過: “有很多合作伙伴一直勸我自己來做一家物流公司,不過最終我們發現那不是我們的強項。我們必須找一家能夠承擔重任的合作伙伴。”4月14日,阿里巴巴首次正式選定德邦物流為其第三方物流伙伴。

此前,阿里巴巴已將觸角伸進物流行業。3月29日,阿里巴巴正式宣布人股國內另一家大型物流公司星晨急便,雙方將在電子商務配送方面展開合作。

就在阿里巴巴宣布入股星晨急便的同一天,京東商城宣布提高配送速度,從4月份開始,京滬穗蓉四大物流中心所在地的訂單實現“當日達”,這四個物流中心周邊300公里內的目的地訂單實現“次日達”。

京東商城創始人劉強東認為大型物流中心的建造需要巨額的費用。據京東商城測算,一個10萬平方米左右的大型物流中心,包括土地、建筑、庫內設備以及其他附屬設施,至少需要花費6個億。中國國土幅員遼闊,沒有4個大型物流中心,很難覆蓋全國市場,這也就意味著僅庫房就需要花費24億。算上各類二級庫房和配送站,沒有30個億根本建立不起來覆蓋全國的物流體系。

在物流上“燒錢”的不只京東商城,近日,當當網位于河南鄭州的物流中心也已正式投入使用。“當當網在北京、上海、廣州、成都、武漢、鄭州設有總面積達16萬平方米的六大配送中心,商品可以送達全國任何地方。”李國慶說。而據知情人士透露,目前當當網無錫160畝配送中心正在建設中。如今當當已經建成了國內最大的“貨到付款快遞服務體系”,貨到付款的城市超過800個。