導語：如何才能寫好一篇保險從業資格考試，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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Abstract: The current financial qualification examination isn't conducive to train the examinee's financial practice skills. In order to reserve financial talents with both theoretical knowledge and practical skills, we can change the examination purpose, method, content and questions to develop the examinee's ability of practice.

關鍵詞： 金融從業資格考試；缺陷；優化

Key words: financial qualification examination；defect；optimizations

中圖分類號：F830文獻標識碼：A文章編號：1006-4311（2014）23-0183-02

0引言

金融從業資格考試是被國際公認并廣泛應用于規范金融行業，提高從業人員職業道德素質和業務素質，加強行業監管，規避金融風險的重要舉措。實施將近二十年的金融從業資格考試為快速發展中的中國金融業儲備了大量的金融人才，一定程度上促進了中國金融業的發展。現行的金融從業資格考試體系幾乎涵蓋了所有的金融崗位，形成了比較完善的從業資格認證體系，主要包括保險中介從業資格考試、證券從業資格考試、期貨從業資格考試和銀行從業資格考試等。

1主要金融從業資格考試概況

1.1 保險中介從業資格考試保險中介從業資格考試包括：保險（銷售）從業人員資格、保險經紀從業人員資格和保險公估從業人員資格考試。

1.1.1 保險人從業資格考試中國保險人考試最早于1996年由中國人民銀行組織命題。1999年起改由中國保監會組織，由全國廣播電視大學系統承擔保險從業人員資格考試的組考工作。2014年轉為中國保險業協會負責。保險從業人員資格考試參考用書為《保險基礎知識》和《保險中介相關法規制度匯編》。

1.1.2 保險經紀人從業資格考試保險經紀人考試于1999年5月開始舉行。保險經紀從業人員資格考試命題范圍包括“保險原理與實務”和“保險經紀相關知識與法規”兩部分，其中保險原理與實務占60分，保險經紀相關知識與法規占40分。

1.1.3 保險公估人從業資格考試保險公估從業人員資格考試包括“保險理論與實務”和“保險公估實務（包括相關法律和保險公估案例分析）”兩部分，其中保險原理與實務占60分，保險公估相關知識與法規占40分。

1.2 證券從業資格考試中國證券業協會1999年首次舉辦證券業從業人員資格考試，考試科目包括基礎科目《證券市場基礎知識》，專業科目《證券交易》、《證券發行與承銷》、《證券投資分析》和《證券投資基金》。通過基礎科目及任意一門專業科目考試的，即取得證券從業資格，符合《證券業從業人員資格管理辦法》規定的從業人員，可通過所在公司向中國證券業協會申請執業證書。

1.3 期貨從業資格考試2000年1月9日中國期貨業協會據《期貨業從業人員資格管理辦法》舉行了首次全國期貨業從業人員資格考試。考試科目為《期貨基礎知識》與《期貨法律法規》。單科成績有效期為兩個年度，兩門考試成績均合格后取得成績合格證書，成績合格證書長期有效，實行電子化管理。取得成績合格證后，考生如到從事期貨業務的經營機構任職，可由所在機構向中國期貨業協會申請從業資格。

1.4 銀行從業資格考試2006年中國銀行業協會制定了《中國銀行業從業人員資格認證制度暫行規定》，在全國推行銀行從業人員資格管理制度。同年11月18日，中國銀行業協會首次在全國范圍內舉行了銀行業從業人員資格考試。考試共設五個科目：《公共基礎》、《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》和《個人貸款》，考生可任意選考。取得成績合格證后，考生若到銀行等金融機構任職，可由所在機構向中國證券業協會申請從業資格。

2金融從業資格考試缺陷

2.1 考試目的與社會需求不相符當前金融從業資格考試主要考查考生的理論知識，對業務技能考核較少。大多考生參加金融從業資格考試的目的僅僅是為了及格，拿到從業資格證書，這一方面與《勞動法》和《職業教育法》的目的是不相符的，另一方面也不能為社會培養既有理論知識又具實務技能的復合型金融人才。

2.2 考試方式主要為計算機閉卷統考計算機閉卷考試偶然性大，不能客觀、全面地反映學生的真實水平，不僅對考生起不到應有的積極作用，阻礙考生創造力的發展，還容易導致考生不注重平時學習，臨考前突擊復習，學習考試目的純粹是為了過關，限制了考生動手能力和創新能力的提高。

2.3 考試題型多以客觀題為主通過分析金融從業資格的考試題型可看出，除期貨從業資格考試有綜合分析題外，其他從業資格考試使用的題型多為單選、多選和判斷等客觀題，客觀題的題型強調題目的標準化和答案的唯一性，留給學生實踐創新的機會少。由此而得的成績主要反映考生的記憶能力和對一些基本理論掌握程度，很難反映出考生的分析、推理和判斷能力。

2.4 考試內容側重指定教材縱觀歷次金融從業資格考試，可發現考試內容幾乎全在指定的考試教材中，考生背一本指定用書就可應付考試。記憶力較強和準備時間長的考生通常比記憶一般和準備時間短的更易取得好成績，有時考生的成績反應的是輔導機構的水平而非考生的實際水平。

3優化措施

3.1 轉變觀念， 考試目的逐步轉向以提高考生技能為主相對于發達國家完善的職業資格考試制度，我國的職業資格考試起步較晚，完全打破現有金融從業資格考試制度的想法是不現實的，只能逐步更新觀念，逐漸改變現有的考試模式，考試目的逐步從考查考生的理論知識轉向以提高考生的技術和能力為主。先從加大技能考試開始，逐步過渡到以實際工作場地為主的考試，從單一的考核向全面的考核評估過渡。

3.2 考試方式多樣化，加強金融實務技能測試增強技能測試可有兩種設想：一種是由各金融行業協會每年指定一些在業內發展較好證券機構作為實訓基地，對于通過計算機考試的考生要求其到指定的證券機構從事一段時間（時間多少由金融機構根據實際需要設定）的實習實訓，期滿合格者發給實習實訓合格證；另一種思路是根據專業性質以及實際工作需要；由金融實務部門對專業課教材進行知識分解，把相應知識點融入技能操作中，設定技能操作考試題，讓考生直接在計算機上進行仿真模擬測試。

3.3 適當增加考試題型，提高考生分析和解決問題的能力為避免部分考生憑猜測試題也能過關的現象，建議在金融從業資格考試中適當增加案例分析、計算應用等主觀題，以考查考生分析問題和解決問題的能力。題型的設計既要讓考生對理論知識有深層的理解，又要將所學的知識舉一反三，融會貫通。甚至可考慮在考試中增加自選題，即興智能題和無標準答案題，鼓勵考生獨立思考，給考生自由發揮的空間，培養他們的實踐能力和創新精神。

3.4 考試內容理論和實踐結合，知識和技能并重考試的核心應放在考試內容的改革上，重點考慮以下三點：一致性，考試內容改革力求與社會整體發展在價值標準上一致，與實際工作要求一致；代表性，減少題量，選擇具有明確代表性的知識和技能進行考核，大量的試題應經過考生分析整理，歸納總結才能作答；靈活性，增加考試內容的靈活性，可把除文字之外的多媒體形式，如圖片、聲音以及動畫和影視等，通過計算機呈現在考生面前，從而可改變考試面貌，豐富考試內容，提高考試質量。

參考文獻：

[1]高娃,杜元虎.高校考試制度改革與創新能力培養[J].內蒙古師范大學學報（教育科學版），2012（5）.

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【關鍵詞】應用型本科 基礎會計學 學業成績改革

應用型本科教育屬于較高層次的技術教育。在培養規格上，它不是以培養學科型、學術型、研究型人才為最終目的，而是培養適應生產、建設、管理、服務第一線需要的高等技術應用性人才；在培養模式上，應用型本科以適應地方經濟需要為目標，以培養技術應用能力為主線，設計學生的知識、能力、素質結構和培養方案，以“應用型”為主旨和特征構建課程和教學內容體系，重視學生的技術應用能力的培養。

一、研究的目的和意義

基礎會計學是財務管理專業核心基礎課，學生的入門程度將直接影響學生的專業學習，不能讓該課程的考核方式和教學方法的滯后性讓學生對該專業產生厭學的情緒，為了達到專業培養目標，對基礎會計學的考核方式進行研究改革，從而對該課程的課堂教學方法進行創新，為提高學生的學習興趣進行研究。存在的意義主要體現在三個方面，全面性：通過考核辦法的改革，能夠全方位考核學生的理論水平和實驗水平；自主學習性：通過考核辦法的改革，能夠督促學生從要我學到我要學的改變；選擇性：通過考核辦法的改革，加強學生學習的選擇性，在考核方式上讓學生進行選擇，發揮每個學生的特長。

二、現階段《基礎會計學》課程的考核方式和教學方法存在的主要問題

（一）《基礎會計學》的教學過程一直采用傳統的教學模式：教師傳授――學生理解――學生實踐，雖然具有講解速度適宜，學生易于理解，課堂思維框架清晰、易記等諸多優點，但由于課堂信息量上不去，課時緊張，造成有些內容不得不刪除或無法詳講，同樣也影響了教學效果。

（二）在傳統的教學模式下形成了傳統的考核方式，在學生學業成績評價標準上一直采用平時成績：實踐成績：期末閉卷成績＝3∶2∶5，平時成績主要是看學生課堂表現和平時作業情況。

（三）長期以來，高校會計學、財務管理等專業課考試采取傳統的考試模式，教師命題和閱卷工作量極大易使學生養成死記硬背等習氣，特別在實踐環節出現抄襲或現象，不能真正反映學生真實的學習情況。

三、學業成績評價標準改革內容： 一選擇、四模塊

（一）引入會計從業資格考試

以寧波地區會計從業資格考試為例，寧波市會計從業資格考試采取無紙化考試，一年分兩次考試，上半年時間安排在5月下旬至6月下旬舉行，下半年時間安排在10月15日起至11月中旬結束，學校安排《基礎會計學》教學任務在大二的第一學期，時間在9月到次年的1月，所以下半年的會計從業資格考試剛好在這個時間，只要在10月15日起至11月中旬通過基礎會計這門課程，在期末考試閉卷考試中可以申請免考，成績的認定為會計從業資格考試基礎會計的成績。讓學生從會計從業資格考試與學校組織的期末閉卷考試進行選擇，作為學業成績評價中的一部分。在這個過程中學生可以選擇期末閉卷考核模塊或會計從業資格考核模塊，在這兩個模塊中選擇其一稱之為“一選擇”，讓學生在自主選擇中學會學習，喜歡學習，培養學生的專業求知欲。

（二）利用網絡課程實現理論考試模塊內容的整合

充分利用學校的網絡課程平臺進行理論考試是一個非常好的途徑，將理論考試試題在規定時間內向全體學生開放，在有限時間內學生完成考試并上傳，一般在期中的時候進行這部分內容的考核。一方面有利于網絡課程的建設，另一方面通過網絡平臺的考試，提高網絡課程的利用率。

（三）將專業認知實習模塊整合到基礎會計學課程中

專業認知實習的過程是了解實習單位財務管理相關專業崗位的基本業務程序和處理手續，著重了解企業的會計核算、資金的運行特征等基本內容；了解制造業生產工藝流程，并對單位經營過程中的成本與效益概念有一個初步認識；對財務管理人員的工作性質、基本素質要求、基本知識與基本技能要求有一個清晰的認識。通過對所在地區金融機構單位的調查與分析，加強與社會經濟的聯系，增強對金融機構、金融業務感性認識，重點了解銀行以及非銀行的金融機構（證券公司、信托投資公司、保險公司、典當行等）的業務經營環境、業務經營范圍、業務產品內容、業務服務特色等，為今后的專業課程學習打下基礎。專業認知實習是學生在還沒有學習專業課之前選擇工業性企業和金融企業進行認知學習，實習結束后可以根據要求完成認知報告。此項內容的融入性可以使得學生重視專業認知實習，從目前來看學生的專業認知實習都是在應付，沒有真正起到專業認知的作用，將專業認知實習作為基礎會計學的一項內容，可以引起學生的重視，在專業實習之前對專業知識有一個感性的認識。

（四）加強實踐操作模塊的應用，形成實踐考核試題庫

此部分內容可以說是學生理論和實踐的統一，將課堂上的實驗內容和最后的實驗考試相結合，體現應用型本科的培養規格和培養模式。 在教學過程中，一邊教學一邊進行實驗指導，期末進行實踐考核。

四、改革的創新點

（一）考核方法選擇性。讓學生在考核中進行選擇，加強學生自主學習的積極性。

（二）構建創新性的模塊教學知識體系。“基礎會計學”課程在會計學科領域中具有奠基作用，為后續的教學打好基礎。

（三）創新教學方法與傳統教學方法的有機結合，針對知識體系中各部分內容的特點，采取不同的教學方法。通過小模塊內容對每個大模塊進行知識的整合，利用研究查找、講授法＋案例討論法＋總結歸納法、實踐教學法、認知教學法等手段，提高學生的學習興趣，讓學生真正學會分析，進行管理。

總之，在研究過程中也存在一定的問題。如在選擇性考核中沒有針對每個學生，有失公平。由于是網絡課程中進行理論考試，使得教師批改工作量加大。在專業認知實習的小論文上，由于學生數量巨大，在批改上帶有教師的主觀性。以上存在的問題也是后續需要改進的地方，通過學業評價體系的改革，促動教學改革，使學生在愉快的環境中學習。

【參考文獻】

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《經濟法》課程在會計專業人才培養體系中的地位和作用不應被忽視；任課教師應當在《經濟法》課程第一堂課上對學生強調《經濟法》課程的重要性，讓學生對《經濟法》課程有清晰的認識。《經濟法》課程的教學內容應以會計各類資格考試的內容為基礎，并與其他的課程如《稅法》、《財經法規與職業道德》等相銜接。

關鍵詞：

三本院校；會計專業；《經濟法》課程

一、《經濟法》課程在會計專業人才培養體系中的重要性被忽視

《經濟法》課程是會計專業的核心課程之一，其在會計專業人才培養體系中具有極其重要的地位和作用。首先，《經濟法》課程是會計專業各類考試的必考課程之一。從學生選擇會計專業開始，就注定了與《經濟法》課程一生相伴；《經濟法》課程貫穿會計專業學生會計職業生涯的始終，《經濟法》課程能決定會計專業學生會計職業生涯的高度。會計專業的資格考試，從低到高，可以分為五個層次，分別是：會計從業資格考試、初級會計師考試、中級會計師考試、高級會計師考試、注冊會計師考試。這五個層次中，目前有四個層次需要考試《經濟法》課程，即：在會計從業資格考試、初級會計師考試、中級會計師考試、注冊會計師考試中，《經濟法》課程是必考科目，只是在不同層次的考試中，名稱不一樣而已。在會計從業資格考試中，名稱為《財經法規與職業道德》；在初級會計師考試中，名稱為《經濟法基礎》；在中級會計師考試、注冊會計師考試中，名稱為《經濟法》。由此可見，《經濟法》課程在會計專業人才培養體系中的地位和作用。其次，《經濟法》課程能決定會計職業人員的執業質量。會計職業的特點決定了會計職業是“在刀尖上跳舞”的職業，具有一定的風險性。會計崗位是社會上所有單位不可或缺的工作崗位，會計人員每天在與數字、金錢打交道。很多單位存在的違法亂紀現象，均需要通過會計崗位進行賬面上的“合法化處理”。眾多會計從業人員，或者迫于單位領導的壓力、或者出于法律觀念淡薄，或提供虛假的會計證明、或疏于履行該有的監督之責，使得違法亂紀行為屢屢得逞。因此，會計崗位的特殊性要求會計專業的學生不僅具有嫻熟的會計專業知識，還要有較強的法律觀念。從某種程度上講，經濟法律知識能決定會計職業人員的執業質量和職業生涯。與《經濟法》課程在人才培養體系中重要性形成鮮明對比的情形是：《經濟法》課程的重要性卻被實實在在地忽視了。《經濟法》課程重要性被忽視的體現就是課時的縮減。筆者曾在多個三本院校做過調研，《經濟法》課程的課時被縮減是眾多三本院校會計專業共存的現象。

二、會計專業《經濟法》課程的教學方法需要改進

（一）任課教師須在《經濟法》課程的第一堂課上對學生強調該課程的重要性

雖然每所三本院校均會在新生入學后對新生進行專業教育，但是入學專業教育的效果并不理想。眾多三本院校將《經濟法》課程開設在第三學期或者第四學期。經過一年多的大學生活，學生已經開始思考自己的專業出路、考慮自己的職業規劃，很多學生也已經參加了會計從業資格考試，甚至有的學生已經開始籌劃初級會計師以及中級會計師的備考事宜。此時再對學生強調《經濟法》課程的重要性，相信學生會有切身的體會。更有甚者，不用任課教師強調，學生自己也會明白哪些課程是會計專業的核心課程。筆者從事三本院校會計專業《經濟法》課程的教學工作已經5年有余。在筆者的《經濟法》課堂上經常有學生帶著初級會計師考試的復習資料，并在課間休息時間向任課教師咨詢不懂的題目或者知識點。因此，任課教師在第一堂課上強調《經濟法》課程的重要性，要比在入學專業教育時強調《經濟法》課程的重要性，其效果更加明顯。

（二）任課教師須注重培養和激發學生學習《經濟法》課程的興趣

興趣是最好的老師。學生對該課程沒有興趣，學習效果會大打折扣。筆者曾經在武昌工學院和武漢工商學院做過問卷調查，學生對《經濟法》課程的看法驚人的一致：《經濟法》課程理論高深、內容枯燥，沒有學習的興趣。學生對《經濟法》課程產生如此誤解，責任在于任課教師。任課教師講授的內容空洞，如何讓學生產生興趣？任課教師單一的教學方法，如何激發學生的興趣？有的任課教師自己沒有理解知識，又如何讓學生理解知識？又如何向學生傳授法律條文如何應用？有的任課教師上課就是念PPT，以至于學生戲言：《經濟法》老師就是念經，《經濟法》課程就是催眠。其實不然，法律是社會生活的反映，經濟法亦然。社會生活豐富多彩，經濟法也應該很精彩才對。因此，作為《經濟法》課程的任課教師，提高自己的專業素質、專業技能是第一要務；運用自己的知識魅力、人格魅力吸引學生，讓學生對《經濟法》課程產生興趣則是《經濟法》課程任課教師的迫切現實。

三、會計專業《經濟法》課程的講授內容需要厘清

在會計從業資格考試、初級會計師考試、中級會計師考試、注冊會計師考試中，《經濟法》課程的考試內容各有不同、各有側重。在會計從業資格考試的《財經法規與職業道德》中主要涉及的法律制度有：會計法律制度；支付結算法律制度；稅收法律制度；財政法規制度等。在初級會計師考試的《經濟法基礎》中主要涉及的法律制度有：經濟法概述；勞動法律制度；支付結算法律制度；稅收法律制度等。在中級會計師考試的《經濟法》課程中主要涉及的法律制度有：經濟法概述；公司法律制度；個人獨資企業法律制度；合伙企業法律制度；外商投資企業法律制度；證券法律制度；票據法律制度；商業銀行法律制度；保險法律制度；外匯管理法律制度；合同法律制度；擔保法律制度；稅收法律制度；其他法律制度，如專利法律制度、商標法律制度等。在注冊會計師考試的《經濟法》課程中主要涉及的法律制度有：經濟法概述；基本民事法律制度；物權法律制度；合同法律制度；合伙企業法律制度；公司法律制度；證券法律制度；企業破產法律制度；票據與支付法律制度；企業國有資產法律制度；反壟斷法律制度；涉外經濟法律制度等。三本院校會計專業《經濟法》課程的教學內容應以會計資格考試的內容為基礎，與其保持一定的銜接。鑒于會計專業已經專門開設有《財經法規與職業道德》、《稅法》等課程，《經濟法》課程的講授內容就無需再涉及財經法規、稅法的內容；《經濟法》課程應以經濟法概述、企業法律制度、合同法律制度、勞動法律制度、票據法律制度等為主要內容，適當兼顧初級會計師考試《經濟法基礎》以及中級會計師考試《經濟法》的內容，以培養初級會計師為主要目標。

作者：張榮健 單位：武昌工學院經濟與管理學院

參考文獻：

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引進市場化運作

《保險家》：中國人身保險從業人員資格項目是如何得到保監會的認可并委托廣州信平市場策劃顧問有限公司作為執行單位的？

江如圭：中國人身保險從業人員資格考試項目是由中國保監會倡導、參與、推動、認可，并授權中國保險行業協會頒發資格證書。從本質上，資格考試項目就是保監會的項目，是保監會為了提升保險從業人員人才隊伍素質所推動的保險行業標準化從業資格認證項目；保監會官方網站的主席信箱也對有關項目的提問做了數次的回復。2002年中旬，保監會重新啟動項目計劃后，召集了數家院校與專業公司進行招標演示。廣州信平與南開大學共同聯手，我們匯集了專家團隊，并對國際的資格認證體系做了詳細的研究和參考，根據當時國內保險行業發展的現狀做了分析，對于項目體系及執行方案做了周詳并具有可操作性的設計等，進而得到保監會的初步認可委托為項目的執行單位，于2002年12月在北京面對保監會領導及各部門主任做進一步演示說明，聽取保監會各方領導對于項目體系及執行的意見，進行修改后并于年底開始進行教材編寫工作。

《保險家》：政府指導專業公司進行市場化的運作，這是一個比較新的嘗試，這樣做有什么好處。

江如圭：人身保險從業人員資格平臺的搭建是一項龐大的系統工程，需要整合龐大的學者專家隊伍，需要大量的初始投入和更新維護成本，對于起步晚、基礎薄、規模小的保險行業，這無疑是一項巨大的挑戰。由于市場化競爭機制的引入，使得教材編寫人、命題人乃至項目執行單位都要遵循優勝劣汰機制，從而確保了教材、試卷質量，也增加了平臺活力。既尊重市場運行規律，又不脫離政府監督，能夠確保建成中國自己的資格平臺，自覺接受監管部門和行業協會的監督，為中國保險事業作貢獻，積極主動將監管部門的政策內容融會貫通于教材體系中，有效傳導監管政策，促進行業遵紀守法、合規經營。這是通過簡單引入國外同類資格考試所不可能做到的。

為國人量身打造

《保險家》：中國人身保險從業人員資格考試具有哪些特點？能給保險從業人員帶來怎樣的收獲和提高？

江如圭：中國人身保險從業人員資格平臺是在中國人身保險業經過多年發展后搭建的權威的知識平臺，目的是知識體系的系統化、標準化和現代化。所以考試全部通過后表示你對這一行業的全面了解，掌握了行業最前沿的知識資訊，并表明你已獲得行業和監管部門普遍認可。

參加考試的過程和結果都是一個人生經歷和態度。在準備考試的過程當中，踏實地念書并思考，與工作經驗結合將記憶更深刻，并內化自己的經驗；內勤工作人員在自身崗位上更能夠全面的考慮各方環節，而做出更全面的決策；銷售人員能夠以更專業的知識和服務面對客戶，取得客戶更多的信任，進而有更優秀的業績；在學習的過程中所得的不僅是專業知識，也將會帶來我們意料之外的人生成長和提高。

《保險家》：資格考試項目和國外的資格考試有何差異？

江如圭：國外的資格考試或教育培訓課程多數是各自成熟保險市場的長時間經驗積累，反映其個別市場的保險發展程度、人文環境和政策法規體系。

而中國人身保險從業人員資格考試項目是整合國內外來自監管、行業、院校的專家從頭打造而成的中國人自身搭建的標準化知識平臺，借鑒國際保險基礎理論和實踐，融合國內自身發展的市場現狀、政策法規以及人文和政策環境，結合理論與實踐的保險知識體系，體現層次分明、結構體系完整的系統化和標準化知識平臺，更能服務于中國保險市場的發展需求。因此保監會推動并認可中國人身保險從業人員資格考試項目，作為行業知識標準化的資格認證及知識平臺。

《保險家》：中國人身保險從業人員資格考試跟其他的人考試有什么區別？

江如圭：人基礎資格考試是保監會行政強制的資格考試，針對人身保險以及財產保險的營銷員設定的營銷基礎從業資格考試。考試內容包含產險與人身保險的基礎保險知識，營銷員必須持證方能銷售保險產品。

中國人身保險從業人員資格項目的知識體系涵括人身保險行業各領域，包含管理、銷售和專業技術各方面的分級分類考試，是一個終身學習的知識和經驗交流平臺，是非行政強制的考試。

新概念：員工福利規劃師

《保險家》：2008年春季考試開放多少個資格項目？目前項目發展的情況如何？新推出的“中國員工福利規劃師”資格有何特點？

江如圭：本次考試科目共開設中國壽險管理師、中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師等三個資格的公共課程、交叉課程和專業課程共19門。

資格考試自從2005年試運行考試以來至今共舉行六次的考試，共有47000余人次參加考試，有近5600人次取得各類資格，全國設有37個考試報名中心，其中有27個省級保險行業協會，42個考試城市；27個中外、合資壽險公司、產險公司及其他金融企業設立報名專門負責人，出臺各種報銷、鼓勵政策，并與崗位掛鉤、評聘制度結合或是納入公司基本法中。

中國員工福利規劃師是適應中國團險市場轉型需要，并響應行業多數壽險公司增加團險業務人員資格認證的要求而增加的，該項目于2006年啟動。在資格建設過程中，眾多公司積極參與，并針對具體內容在行業實踐的基礎上給予建設性建議，使得教材和考試更能反映行業發展的實際；該資格主要適用于團體保險銷售人員。

《保險家》：中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師資格和現在社會上所存在的其他理財規劃資格比較有何優勢？

江如圭：人身風險規劃是金融理財規劃里最基礎和最重要的內容。雖說金融規劃領域涵蓋銀行、保險、證券、房地產及其他投資渠道，但是從客戶人身風險規劃的角度而言，保險是最基礎、最有效、最完善的風險規劃工具。人的生、老、病、死、殘、退、教育等基礎核心問題得到規劃后，人們才應該再將余錢投入儲蓄、證券、房地產等其他投資渠道，這才是科學合理的理財規劃理念。

這兩類資格具有非常強的專業性和實用性。兩類資格更著眼于人身保險規劃領域，從人身保險產品的本質、特性、政策、外部環境、規劃實務等各個角度對人身保險的理財規劃做了深入的探討和研究。業內眾多專家結合行業實踐打造的知識體系，是最新鮮、最前沿的經驗總結，具有高度的實用性和操作性，可真正實現“邊學邊用”。

用心去愛的事業

《保險家》：資格考試項目自啟動已經五年，從無到有，從北京啟動到傳播全國，從粗放運營到步入正軌，應該說遇到了很多的困難，是什么理念支撐你們不斷前進。

江如圭：支撐著我們堅定前行信念的是我們信平當初創立時的宗旨：專業、分享、開放和奉獻。

專業：這是廣州信平的定位，信平源于此，亦歸于此，其目的正是記錄中國保險行業從粗放走向精細，從傳統走向現代，從初級階段躍升以至成熟的歷程，并愿積極參與和推動中國保險業的專業化進程。

分享：這是行業的平臺，廣州信平乃至中國人身保險從業人員資格體系平臺都是一個載體，需要大家的貢獻，需要行業知識和信息的分享。這是團隊合作的成果，因為唯有分享，才會繁榮。開放：這是伴隨中國加入WTO成長起來的平臺，這是中國經濟二十多年來對外開放孕育出來的平臺。開放給了信平昨天和今天，我們唯有執著于此，我們才會擁有美好的明天。

奉獻：我們慶幸生活在這一年代，我們慶幸加盟這一生機勃勃的行業，保險本身就是奉獻愛心的事業，廣州信平這一平臺也樂于奉獻，為保險事業，為中國經濟的發展，為中華民族的復興貢獻力量。但我們不會止步于此，還將向更宏大的平臺愿景邁進。我們還有三步愿景有待實現，一是力爭走在市場前列，引領行業發展。在實現第一版教材系統化的基礎上，用3至5年時間，修訂完成第二版、第三版，努力實現第二版與國內行業整體發展同步，第三版與國際發展同步，最終完成自主創新，力爭成為全球保險市場的知名品牌之一，充分展示“中國創造”的魅力。二是設立專項研發基金，創建行業圖書資源，加強人力資源整合，建立專家數據庫，為行業研究提供最豐富的信息資源、最權威的智庫支持。三是銜接相關金融職業資格平臺，為消費者提供一站式金融服務。

采訪感言：

采訪江如圭博士讓我很感動，她犧牲了自己寶貴的休息時間，并幫我整理了大量的文字資料，從中可以看出她的認真和嚴謹。

為了人身保險從業人員資格考試項目，她曾經24小時內從廣州到杭州，到寧波，到上海，再飛濟南；

為了把中國人身保險從業人員資格考試項目的理念和使命更真實準確的傳達給大家，并且聽取大家的建議，她曾經連續一個多月在飯店每天從上午8點到晚上10點多開中國人身保險從業人員資格考試教材審議會議，分科審核教材編寫內容；為了中國人身保險從業人員資格考試，她辭去了待遇優厚的工作，幾年來節衣縮食，從無到有，為了質量及永續發展，一步一個腳印地摸索著項目發展的模式和最好方案，不敢求快。

對于這一切，她只是談談的說“過程是艱辛的，我想對我個人和團隊而言，是性格上的磨礪和成長，是生命更廣更深的開拓，進行了一次性靈上沒有上麻藥的開心手術……這些不是金錢物質能夠買來的……絕對值得！”

我想正是有了千千萬萬個像江如圭博士這樣的人的無私奉獻，中國保險才得以快速健康的發展。在這里衷心的向無數為中國保險行業的發展做出奉獻的人致敬。

祝中國人身保險從業人員資格考試項目飛速發展！

江如圭檔案：

美國紐約州立大學法學博士，后在美國的退休金金融集團美國信安金融保險集團（Principal Financial Group）擔任律師及國際發展工作；

1994年被公司派到中國開拓市場，任集團的駐中國首席代表，親身經歷并見證中國保險市場的起飛和發展，并對上世紀90年代中國保險教育做了促進的工作，并有深刻的體會和思考。

篇5

關鍵詞 職業資格證 證券從業資格證 課程設置

中圖分類號：G424 文獻標識碼：A

1 高職學生獲取職業資格證書的重要性和必要性

1.1 反映學生專業基礎知識和基本實踐技能

高職院校對人才培養的模式和目標進行了界定，不再復制本科以理論為重心的培養模式，而是基于工作崗位，構建相關理論，發展職業能力，培養高技能人才。強調學生專業基礎能力，特別是基本實踐技能。職業資格證的獲取將學生專業基礎知識和基本實踐技能結合起來，使學生能達到崗位的基本要求。正是因為如此，絕大多數高職院校的各專業，將獲取專業對應相關崗位的職業資格證書作為考核的必備條件，只有獲得相關崗位的職業資格證才能準予畢業。將人才培養與就業崗位對接，以保證學生畢業后能順利在對應崗位上就業。

1.2 崗位性質決定的

目前很多行業和崗位都設立了進入門檻，要求從事某一行業或專業必須具備相應的從業資格證。如銀行業要求有銀行從業資格證；會計崗位要求有會計證；保險行業要求有保險人資格證；根據《證券法》和《證券從業人員資格管理辦法》的相關規定，經營證券業務的機構不得聘用無資格證書者作為證券從業人員。證券從業資格證是進入證券行業的必備證書，同時也是進入銀行或非銀行金融機構、上市公司、投資公司、大型企業集團、財經媒體、政府經濟部門的重要參考。對于高職院校投資與理財專業的學生，獲取證券從業資格證是由崗位性質決定的。

2 目前高職院校獲取證券從業資格證情況

2005年以來，證券業協會統計考試通過率均在30%左右，各科通過率不均，基本上都在20%～40%之間。其中本科生參加證券從業資格證通過率最高，在80%以上，而高職學生通過率低于30%。曾經我校學生獲取職業資格證書通過率僅為10%左右，但在2010、2011屆四個班學生，通過率突破了50%，且不少同學獲得了一級資格證書和二級資格證書。

3 職業資格證通過率不高的原因分析

3.1 課程設置不合理

證券從業資格的考試中有五門課程，獲得資格證的只需要通過兩門，獲得一級資格證的需要通過三門課程的考試，獲得二級資格證的需要五門課程的考試。不管獲得哪個級別的資格證，都必須考“證券市場基礎知識”這門課程，而各職院從2006年后實行項目課程改革以來，專業基礎課程沒有設置，學生直接學習“證券投資分析”和“證券交易服務”這些專業課程。而“證券市場基礎知識”是對股票、債券、基金、金融衍生品、證券市場等的介紹，是學習其他證券課程的基礎。且這門課程涉及到內容廣泛，術語很多。學校不開設置這門課程，學生自學很吃力。對于概念的內涵、性質及特點，以及各種證券產品的特性只限于字面理解，因而考試時記憶不牢，容易混淆。

3.2 重看書輕技巧

筆者對學生輔導時在多個班級進行過調查，相當多的學生，尤其是女生反映：書看了一遍又一遍，翻爛了，就是記不住，每次考試都是五十多分。同時，他們表明不喜歡做題，就是從前到后一遍遍看書。反映了學生看書時很被動，就像看小說那樣，只是一遍遍地看過去，沒有在總結歸納中去理解，沒在理解中去記憶。“證券市場基礎知識”概念、術語及知識點非常多，這樣漫無目的地看書，效果肯定不好。

3.3 重理論輕實踐

職業資格證和學校傳統考試最大的區別就是基于職業技能，以實踐操作為考試重點，以熟練操作為目標。但是受到設備、場地、實踐技能及傳統考試思維模式等因素的影響，學生在備考職業資格證時，仍以教材為學習重點，忽視了實踐的培訓。例如，在“證券交易服務”考試中，涉及到證券交易規則和程序，在教材上最少要寫兩章，有交易時間、數量、幅度等很多知識點。而真正在電腦中對證券交易操作一遍，可能只需要幾分鐘。如果先看書，學習基礎理論，然后再在電腦中操作三兩遍，這些知識點就不用死記硬背了。

4 “四融合”提高獲證通過率的路徑

4.1 課程與職業資格認證融合

對于基礎不是很好，學習方法和習慣不是很理想的高職學生，自學“證券市場基礎知識”是一件不太容易的事。一些學校針對學生考前進行考證培訓，但是效果不是很好。因為不是作為一門課，對學生約束性不強，且學時往往不多，老師仍只能提綱挈領地將知識點串起來，沒有更多的時間講授，讓學生真正理解后去記憶。因此建議學校將考證中的基礎課程作為一門核心課程進行建設和學習，一方面鞏固了學生專業基礎知識，另一方面提升了學生獲取職業資格證的通過率。且采取一定的激勵措施，將課程的考核與職業資格證結合起來，通過了職業資格證考試中相關課程的同學，可免修該課程，提高學生考證的積極性。

4.2 課內與課外學習融合

高職院校越來越重視學生職業資格證的通過率，因為涉及到高質量的就業。然而對于高職學生來說，僅憑課內學習獲取職業資格證不太現實。畢竟學生學習能力不夠強，且考試的內容較多，這就需要將課內與課外結合學習。要想職業資格證通過率高，對于基礎知識部分的內容，老師上完課后，一定要布置作業，讓學生該做的要做，該記的要記，該總結歸納的要總結歸納。學校要為學生課外學習營造濃厚的氛圍，給予學生固定的時間和固定的教室，在考前還有必要派相關教師去自習室答疑。

4.3 理論與實踐融合

盡管高職院校實行項目化課程教學改革，但是在考試中仍以理論為主。教師習慣教理論，學生也習慣了十多年的填鴨式的理論教學。而職業資格證考試中不僅要考專業相關理論基礎知識，還要考核實踐技能。2011年證券業協會對證券從業資格統計顯示，五門課程中“證券投資分析”通過率最低，原因是因為“證券投資分析”的實踐性最強，而從難度系數上分析，“證券發行與承銷”的容量最大，“證券投資基金”的理論性最強。顯示學生仍偏好理論學習。這就要求學校在對學生職業資格考試培訓時，要注重學生的實踐技能的培養。像證券從業資格考前，要讓學生多利用看盤，多利用模擬炒股軟件進行證券交易和分析。

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【關鍵詞】會計專業 頂崗實習 問題 對策

【中圖分類號】 G 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2014）07C-0176-02

按照教育部《高等職業院校人才培養工作評估方案》要求，高職院校要積極推進工學結合的人才培養模式，把實踐性教學貫穿于人才培養的全過程，要求學生在完成校內各項教學活動后，必須到生產、建設、管理、服務第一線參加半年以上的頂崗實習。根據該文件精神，各高職院校一般都安排學生在畢業前一學期到企業進行頂崗實習。頂崗實習可為企業培養后備人才，讓學生得到真賬實操，學習實際工作技能，同時又能得到一定的經濟補償，減輕家庭負擔，頂崗實習還可為學校節省一定的辦學成本，可以說頂崗實習對學生個人、學校和企業都是相當有益的。但頂崗實習也存在一定的問題，這些問題的出現，嚴重影響了會計專業頂崗實習的質量。本文擬探討高職會計專業頂崗實習存在的問題及其對策。

一、高職會計專業頂崗實習中存在的主要問題

（一）企業方面

1.企業不樂意接收頂崗實習生，且提供的崗位也不完全對口。會計專業學生到企業頂崗實習，是希望真賬實做，親自處理會計業務，而會計崗位對每個企業來說都是一個核心崗位，涉及企業的錢財物，因此，如果該單位財務部門不缺少人手，他們一般都不太樂意接收實習生，即便接收了，大多企業也不能馬上安排學生從事會計工作，只是安排學生整理材料，看看舊賬等，部分企業甚至讓學生做一些打雜工作，起不到通過頂崗實習達到提高實際操作技能的目的，這就容易引起學生消極工作心態，造成學生頂崗實習不專而影響頂崗實習效果。

2.頂崗實習過程學生的合法權益得不到有效保障。由于學生是頂崗實習生，不是正式員工，很多企業只給學生基本的生活補貼，待遇和福利與正式職工差別比較大，有一些企業甚至連基本的安全保險都沒有為學生交，學生的權益得不到保障，就會出現情緒波動，影響頂崗工作。

（二）學生方面

1.部分學生無會計從業資格證書，不便安排到會計崗位進行頂崗。從2013年11月起，會計從業資格考試由區考更改為國考，考試難度加大，加上部分學生在校學習期間不認真學習，對會計從業資格考試不重視，沒有通過會計從業資格考試，沒有取得會計從業資格證書，沒有資格證書就沒有辦法從事會計崗位工作，而影響了頂崗實習安排。

2.學生頂崗期望值較高。雖然在校期間多次進行頂崗和就業思想教育，但在進行頂崗安排時，大多數學生的頂崗期望值較高，頂崗意向趨于去大城市好單位上崗，不愿到基層單位或縣鄉級單位上崗，比如一些縣份包括地級市或私企需要會計人員，幾經推薦，很少有學生有意向去，即便是生源地學生，也不愿意回到自己家鄉工作，大都想在大城市發展，實在沒有崗位了才可能回去，出現了一些單位或地方急需用人卻招不到，而部分學生沒有崗位安排的現象。

3.學生不服從頂崗實習安排。在進行頂崗安排時，不同地區單位或同一地方單位會出現都是會計崗位而福利待遇不同的現象，以柳州市為例，會計頂崗實習生待遇一般都在1200-1800元之間，有些單位在此基礎上包住包中餐交五險，有些單位不包吃住只交五險，但在安排頂崗時大多學生都選擇考慮，不愿接受學校的頂崗安排，有的雖然接受了安排到企業去上崗，但上崗一兩天發現實際工作有一點差距就不辭而別，出現不接受崗位分配現象。

4.學生心理素質差，不能正確對待工作中的挫折。學生開始上崗實習時，既要注意與同事的溝通、交流和協調，還要適應新的工作，就會出現一些顧慮，想做又不敢做，做了又擔心自己做得不好，但又迫切渴望得到領導和同事的肯定等，而此時出現焦慮，恰恰也是學生實際操作中最容易出差錯的一個時期，學生工作中一旦出現失誤，他們不能正確對待，有些還不敢面對，產生心理恐慌而離開了實習單位。

（三）學校方面

1.提供對口的崗位數不夠。眾所周知，目前的就業形式還是比較嚴峻，用人單位在招聘員工時有很大的選擇空間，而與學校合作辦學的單位，也不是每年都增加會計人員，加上會計崗位容易涉及單位經營機密，大多單位不愿接收頂崗實習生到會計崗位實習，這就給學校尋找會計崗帶來一定困難，造成提供的會計崗位不穩定和數量不夠，從而影響該專業頂崗實習質量和效果。

2.對頂崗學生專業指導不到位。會計專業學生頂崗實習有一個突出的特點就是崗位比較分散，分布比較廣，學生頂崗在不同地區和不同行業，而學校的指導老師除有頂崗實習指導任務外，大多還要在校內兼課，指導老師沒有時間及時了解每個學生所在單位的具體情況，也不能一一到學生頂崗的單位進行實地指導，造成專業指導不到位。

3.對頂崗學生管理不到位。由于學生在頂崗實習時遠離學校，且比較分散，輔導員、班主任與學生溝通交流基本是通過電話、網絡，能面對面與學生交流的比較少，就出現對學生頂崗實習情況和日常表現跟蹤不到位，學生的思想教育、安全教育雖然做了，但由于學生不在校，教育效果大打折扣，一些問題也落不到實處。

二、對策分析

（一）加強思想教育，明確頂崗的重要性

學校除在日常加強學生就業思想教育外，在學生準備步入社會或上崗前，還應專門召開頂崗實習動員會，加強思想教育，強調頂崗實習的重要性。如強調頂崗實習是學校正常的實踐教學活動，學生頂崗實習不僅可以提高實際操作技能，更重要的是縮短與就業距離，告知學生頂崗期間如果表現好，還可以留在頂崗單位工作。要求學生樹立正確的學習觀念，服從安排，特別要求學生在實習單位要嚴格遵守實習單位和學院的規章制度，遵守操作規程，不得擅離或調換單位，個別學生確因特殊情況，中途調換實習單位的，須本人提出書面申請，經輔導員與校內指導教師簽字，報專業教研室、系部審查批準備案后，方可向實習單位申請離職；未經批準擅離、調換實習單位的，實習成績為零分，并嚴格按照學籍管理的有關規定處理，以此保證頂崗工作的有序開展。

（二）開展崗前培訓，明確頂崗任務

學生到企業進行頂崗，身份已由學生轉變為單位職工，雖然學生在校期間進行了多項會計仿真實訓，但學生還是缺乏實際工作經驗，一旦接觸到會計實際業務，仍一籌莫展。為了讓學生能在頂崗實習中盡快融入工作角色，激發工作熱情，樹立信心，學生在頂崗前學校應組織開展崗前培訓，給學生介紹各會計崗位工作特點、工作內容和工作方法，同時布置頂崗實習任務和完成時間，讓學生帶著任務去頂崗，這樣，學生出去既可盡快適應實際工作，又有明確的任務目標。會計頂崗實習任務項目如表1所示。

（三）多途徑拓展頂崗實習崗位，為頂崗實習安排做好準備

一是主動和校企合作單位聯系，介紹畢業生情況，讓合作單位提前做好用人計劃和準備；二是積極參加區內各種人才需求招聘會，既了解市場人才需求，還可以向用人單位宣傳和介紹畢業生；三是主動走出去，到相對發達和人才需求旺盛的區域，開拓新的合作單位，拓展更多實習崗位，讓學生有充足的校外項崗實習機會，保證頂崗實習工作順利完成。

（四）加強頂崗實習學生的教育管理

學生頂崗實習的教育和管理難度大是眾所周知的，解決這一困難的辦法一是學校要制定一套完整的頂崗實習管理制度，明確學生、輔導員、學校指導老師、企業指導老師各自職責；二是加強輔導員、實習指導教師的責任意識教育，要求老師以高度的責任心從事該項工作；三是要求學生做到定期向指導老師或輔導員匯報實習情況（老師要做好記錄），讓老師把握好學生的實訓進程，輔導員好加強實習過程的日常管理；四是要求輔導員和指導老師定期與用人單位聯系溝通，實時跟蹤學生頂崗實習情況，及時將學生反饋的信息與用人單位溝通，有問題盡早解決，通過校企雙方共同努力，切實做好頂崗實習學生的管理工作。

（五）加強與企業溝通，解決學生頂崗中的權益問題

學生到企業進行頂崗實習，學生的各種檔案文件還在學校，因此，頂崗時期的學生既不屬于《勞動法》中規定的試用期，也不同于企業事業單位招聘員工時的試用期，學生的權益沒有具體法律文書保證，但這時的學生又確確實實在崗位上承擔一定的工作任務，而工作過程又需要一定的生活保障和安全保障，這時，學校就需要加強與企業溝通交流，盡可能地要求企業與學生簽訂實習或勞動協議，明確權利義務，使學生的合法權益得到有效保障。

由上述可見，頂崗實習是會計專業實踐教學的重要組織部分，是高職學校工學有效結合的具體體現。學生參加頂崗實習不僅可將理論知識與實際操作有效結合，同時也能促進實際操作技能和職業能力的快速提高。加強學生思想教育，明確學生頂崗任務，完善頂崗實習工作各項管理措施，認真做細做實做精頂崗實習各項工作，是提高會計專業頂崗實習質量和效果的保證。

【參考文獻】

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[5]韋瑩.高職學生頂崗實習管理方法的探索[J].大眾科技，2013（12）

篇7

1.加大政府資金支持，杜絕直接干預

首先，政府部門應根據擔保機構的擔保范圍、所處地中小企業情況等給予不同的啟動資金支持，并定期和不定期的為擔保機構注人補充資金。

其次，各級政府不得以任何名義參與到具體擔保項目的運作過程中，更不得強制性要求擔保機構提供人情擔保和關系擔保等。

2.提供優惠、激勵和配套服務政策

除了直接的資金支持外，政府可以派遣專業人員幫助中小企業改進經營管理、可以組織專業擔保隊伍為擔保機構在內控以及企業治理上提供建議、可以通過減免稅收等方式支持信用擔保機構的發展、可以給予經營機制較好、擔保成績突出以及風險管理規范的信用擔保機構一定的獎勵。

二、健全相關法律制度，加強宣傳教育

1.完善相關法律法規

加快修改和完善《擔保法》，使其對信用擔保行業做出統籌性的規范，叫確擔保行業的基本性質和地位，為中小企業信用擔保的發展提供指導；盡快出臺專門針對中小企業信用擔保的“中小企業信用擔保管理辦法》和《中小企業信用擔保法》，對信用擔保的具體運作規程加以規定。

2.加強法律法規宣傳教育

具體可以由當地的擔保行業協會組織相關人員參加定期和不定期的培訓以及考試，在擔保從業資格考試中也應重點對法律法規的掌握和理解程度進行檢驗，使其真正落到實處。

三、完善風險防范機制

1.完善內部控制機制

一要提升從業人員素質。在職業道德上，擔保行業應加大宣傳教育，加強從業人員的責任意識，通過引入獎懲機制，杜絕違規操作與暗箱操作的發生；在專業知識方面，通過培訓、從業資格考試、人才互動機制等挑選合格的擔保人才。二要完善擔保準入機制，申請擔保的中小企業必須在資信等級、企業治理和發展前景上達到標準，擔保項目則應符合國家的產業政策并能確保有穩定的歸還資金。三要加強擔保項目監督。在為中小企業提供擔保后，擔保機構有權對受保企業進行監督和檢查，定期了解企業的擔保貸款使用情況、經營管理狀況和財務狀況，并可就此提出相關改進建議；還可參與企業管理，派駐有經驗的專業人員加入到企業，實現雙贏。

2.完善風險轉移機制

首先，推動銀、保、企合作，完善風險分擔機制。貸款銀行與擔保機構應本著“利益共享、風險共擔”原則，合理設定風險分擔比例。

其次，健全再擔保制度，適時引入商業性保險。加快組建中央和省級再擔保機構，逐步形成中央與省、省與地市間的多層再擔保體系。在具體運作上，政府可以委托專業性的富有經驗的擔保機構運用市場化手段對再擔保體系進行管理。另外，可以考慮將商業性保險公司進入信用擔保領域，在降低代償帶來的風險的同時有效增加風險管理能力。

3.完善風險補償機制

通過提取代償準備金、呆賬準備金和普通準備金來保證其資金實力。應將損失補償放在重要的位置，就政府部門而言，只要中小企業滿足擔保標準并且擔保機構操作規范且風險可控，那么政府部門在資金上的支持力度越大，中小企業能夠通過信用擔保獲得的融資額度也就會越大。

四、加快中小企業信用體系建設

1.完善中小企業征信體系建設

一是盡快修改和完善相關法律，盡快出臺《征信管理條例》，在明確人民銀行的征信主管地位的基礎上，進一步加強對征信市場的監管和指導；制訂相關法律制度，規定不配合征信工作的中小企業和部門所應承擔的責任，以確保征信工作順利開展，對征信系統包含的信息內容、信息采集方法、保密措施、使用范圍做出具體的規定，提高征信系統運作效率。

二是加強各部門合作，銀行、工商、海關、稅務、司法等部門應打破行政藩籬，實現信息的共享，以確保信息的完整和有效。

三是加強征信宣傳力度，嚴格信息保密制度。征信部門可以召開由相關部門和中小企業參加的征信系統建設座談會，以加大征信系統重要作用的宣傳。另外，信息采集和使用過程中的保密制度建設也應及時跟進。

2.建立科學的外部信用評級體系

各方應積極參與評級體系建設。政府部門作為統籌者，應積極為評級體系的建設提供有利的外部環境，對評級機構的合法性、獨立評級權利、準人和退出機制以及業務操作規程等做出具體的規定，使信用評級有法可依；銀行等金融機構應利用其資源優勢，積極引導中小企業參與信用評級，并通過使用評級結果，擴大評級機構的公信度和影響力，對評級體系的改進提出意見和建議；中小企業應盡力提供真實信息，對于一些存在懷疑的信息應主動向征信人員說明，不得以任何理由和方式干涉評級工作，更不能使用強制或賄賂手段要求提升其信用等級；評級機構在開展評級工作時應做到獨立、公正、公平，不能因評級對象的強迫或者賄賂而做出不符合實際情況的評級。

3.維護和管理信用秩序，建立合理的獎懲機制

篇8

一、工作落實情況。

(一、)組織部門員工進行定期學習，以此提高部門員工的業務技能水平和法律意識。

每周星期一，我部門按質按量的遵照行領導的安排部署進行相關知識的學習，其中包括人事教育、安全法、會計基礎知識，法律法規知識、稅法知識以及思想道德素質的學習等。通過學習，使我部門員工更為深刻的認識到自己工作崗位的重要性：文件上傳下達的及時性，人事教育培訓的科學性、車輛資金重要空白憑證的安全性。人們常說，思想決定行動，行動決定執行力。我部門正是注重了這一點，使行之有效的執行力得到了充分發揮，從根本上轉變了他們的工作態度，調動了他們的工作積極性，出色的完成了各自的工作，保證了工作質量又快又好的發展。

(二)順利完成了三險五金的繳納工作。

上半年，我部門在人員短缺的情況下，雖工作千頭萬緒，但是為了確保我行員工的切身利益，利用一切可利用的機會和時間及時的將我行34位員工的住房公積金和醫療保險從郵政局那邊進行了賬戶過渡和繳費工作，確保了我行員工生病住院醫療報銷和購房所需的住房公積金，維護了我行員工的切身利益。

(三) 積極配合業務部門，視支行為家，努力完成行內下達的各項指標任務。

支行的生存與發展，不是哪一個部門的事，而是每一個員工的事情。因此，我部門積極響應行內的號召，動用一切可動用的關系來推動各項業務的發展，并取得了一定成效：商易通業務戶均余額、儲蓄存款業務量與定活比、對公業務等都在一定程度上起到了推動作用。特別是失地保險資金的收取上，我部門更是積極響應，將收回的失地保險資金及時的清理捆把上存上劃。減少了我行資金在途，提高了我行資金利用率以及收益率。

(四、)安全生產工作得到加強。

安全工作重于泰山。我部門的重中之重的工作就是確保車輛的安全以及資金票款的安全。車輛安全方面，嚴格要求駕駛人員定期檢修車輛，定時進行車輛保養。嚴格要求駕駛人員不允許酒后駕車不允許疲勞駕車。嚴格按照行規和作息時間進行派車用車，確保了我行的車輛安全和人身安全。資金票款方面，我部門資金調度人員嚴格按照備付金定額和資金調撥審批權限進行資金調撥。按時收繳網點超限資金，及時使資金回籠。每天嚴格兩次網點資金監控，注意資金異常動向，及時反饋及時報告，使得不安全因素扼殺在萌芽中。總之，我部門員工通過教育學習實踐，對安全知識以及安全意識都有顯著提高，從而保證了我行各項工作的安全開展，得到了上級以及各級部門的認可。

(五) 充分聽從行領導的安排調度，使得支行后勤保障工作順利開展。

我部門在行領導的直接領導下，在財務制度的指引下，嚴格按規章制度辦事。想盡一切辦法控制成本，節約開支，并也初見成效。閬中是一個特殊的旅游城市，來人來客相對比較多，為了節約開支我們努力將吃住安排在經濟實惠的地方，讓客人住著既舒服也讓我行費用開支得到了節儉。在用車方面，嚴格按派車單和修車單進行出車和修車，盡量減少油料和過橋過路費以及修理費。在物資領用方面，嚴格按領料單進行領取材料，并分部門分專業進行歸集，使得物資成本得到了有效的控制。在來人來客的接待方面，我們盡量做到熱情周到，細致入微，使得客人有賓至如歸的感覺。

二、下一步工作打算。

(1)加強與郵政局以及外單位的溝通合作，努力營造良好的氛圍，進一步促進我行業務的順利開展。

(2) 合理做好資金頭寸以及資金調度工作，減少資金在途，加快資金的投放與回籠，提高我行的備付金率和運用戶率。

(3) 以人為本，努力狠抓部門隊伍建設以及思想道德建設。通過學習、談心、了解掌握部門員工的心之所想，解部門員工心之所急。使之更能輕裝上陣，安心踏實于自己的本質工作。

(4) 加強與業務部門的配合，努力完成支行下達的各項指標任務，視支行為家，努力為支行添磚加瓦。

(5)加強部門員工技能知識、安全知識、法律知識的學習，以此提高本部門員工的素質水平。

總之，上半年的工作雖取得一定得成績，但我們仍應該戒驕戒躁，揚長避短，總結經驗教訓，將工作完成的更好更出色。綜合管理部門的工作千頭萬緒，但只要我們隨時保持清醒的頭腦，用心想事，用心謀事，用心干事，團結一心，努力拼搏，我想再大的困難，我們也可以迎刃而解!

xx半年度出納工作總結范文

轉眼間，新的一年、新的職務、新的工作已經干了半年了。還不錯，一切都在有條不紊的提高中，現在有空坐下來，靜下心來，那就回憶回憶這半年中的各項工作吧。

自xx年12月調到財務部接任出納工作以來，我虛心學習新的專業知識，積極配合同事之間的工作，努力適應新的工作崗位，以最快的速度和最好的狀態進入自己的工作當中。首先，在領導的指導下我了解了出納崗位的各種制度及其日常的工作流程，在同事們的幫助下我學到了很多工作中的知識，最快地熟悉了這份新的工作。其次作為單位出納，過去的半年時間里我在不斷改善工作方式方法的同時，也順利完成如下工作一、重視工作業務質量，遵守公司各項制度

今年是吉安公司騰飛發展的一年，經過七年的打拼和積累，公司的羽翼已經逐漸豐滿，不斷走向更大更強的企業行列。然而，公司要發展，離不開員工的努力奮斗，我們首先需要提高自己的業務能力。作為吉安公司的一名出納，一切從零開始，認真履行出納崗位職責，遵守公司的各項管理制度，在工作中不推、不等、不靠，積極主動的完成自己的本職工作。

二、加強日常工具管理，做好安全防范工作

xx年，在領導的統籌安排下，公司的管理制度不斷建立健全，各項工作都有明確分工。在工具管理方面，我重新修改了《庫房工具管理制度》，制定了《工具報損單》、《內部罰單》等多個附件，以保證工具的正常使用。在安全防范方面，對日常工作所用的各種名稱章、財務章都嚴格做到保管;現金、票據、各種印鑒，既做到內部的保管分工，各負其責，又相互牽制。外出辦事也注意保護自身的安全，把保護自身分管的公共財產物資的安全完整作為自己的首要任務來完成。

三、強化個人操作能力，順利通過資格考試

自從決定做一名出納開始，我就面臨著一個重要的考試——必須在今年取得會計從業資格證。因此在從事出納工作之后，我就報了會計從業資格考試培訓班，希望通過老師的輔導和自己的實際工作經驗能夠通過這次考試。離開學校兩年了，從沒有想過有一天，我還要重拾課本，去學習哪些原本認為和我毫無關系的知識。報了培訓班，白天上班，晚上坐在簡易棚搭建的教室里，第一次深刻體會到西安的冬季是那么的寒冷。周末，整整一天呆在房間里背書，做題，真心希望這次的考試能夠通過。幸好，我過了，并且順利地取得資格證。

四、積累經驗及時總結，吸取教訓再接再厲

在過去的半年時間里，經過認真學習和努力工作，我也積累了一點工作經驗，總結起來有以下幾個方面1只有擺正自己的位置，下功夫熟悉基本業務，才能盡快適應新的工作崗位;

2只有主動融入集體，處理好各方面的關系，才能在新的環境中保持好的工作狀態;

3只有堅持原則落實制度，認真理財管賬，才能履行好出納職責;

4只有保持心態平和，“取人之長、補己之短”，才能不斷提高、取得進步。

同時，在工作之中也存在很多不足，主要表現在1、學習不夠。隨著時代的發展，社會前進的步伐越來越快，想要適應社會，在社會中立足，我們就必須要不斷地學習。俗話說：“學無止境”，現在的我要多看一些專業的書籍來提高自己的理論水平和專業能力。

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一、甲方責任

1、積極履行行業管理部門職權，會同相關執法機關依法查處道路運輸業各類違法行為，確保處罰措施落實到位。

2、督促乙方加強對所屬車輛、人員、設備及經營行為的監管，落實各項安全管理措施，遵守有關法律法規。

3、加強源頭管理，嚴把市場準入關。對不符合許可條件且安全生產條件不符合要求的經營者，不得從事道路運輸經營。

4、嚴格把好車輛技術狀況關。嚴格落實車輛檢測和維護制度，對車輛技術等級達不到標準要求的一律不予年審，堅決予以淘汰。

5、嚴格把好從業人員職業資格關。加強營運駕駛員從業資格的培訓和管理工作，規范從業資格考試發證，對考試不合格的駕駛員一律不發放從業資格證。

6、加強日常監管，定期和不定期對道路運輸經營企業監督檢查，對超期未審驗、不符合安全技術要求的車輛從事道路運輸的一律進行查扣，并按有關規定予以處理。

7、企業和行業管理部門簽訂《道路運輸安全生產責任狀》，出現交通事故按規定嚴肅追究。

8、督促企業完善應急救援預案，明確工作任務和職責，組織預案演練，發生交通突發事件，保證預案的實施。

二、乙方責任

（一）企業職責

1、領導責任明確，主要負責人、分管負責人和職能部門及責任人安全責任明確，逐級建立安全責任追究制，出現道路交通事故能按規定嚴肅追究。

2、逐級簽訂《道路運輸安全生產責任狀》，與本企業駕駛員、司乘人員等相關人員簽訂《道路運輸安全生產責任狀》并承擔連帶責任。

3、堅持安全生產例會每月1次，駕駛員會議每周1次，特殊情況及時召開會議。

4、開展安全生產教育與培訓，內容全面，安全人員、駕駛員年受訓不少于40小時，無未經培訓人員上崗作業。

5、認真開展安全生產活動，安全活動有計劃、有記錄。

6、開展經常性安全隱患排查，每月組織一次全面檢查，對車輛存在安全隱患，及時采取措施予以整改。

7、企業的車輛因違反交通安全管理等法律法規受到執法機關處罰的，企業應按有關規章制度予以處理。

8、企業的車輛和從業人員違法違規行為突出或發生重大交通事故的，應主動配合、接受有關部門的調查、處理。

9、安全資金落實有保障，每年按車輛數投入一定的安全資金，用于安全宣傳、培訓和配備必要設備，有專門預算，專款專用。

10、安全會議、安全教育、安全檢查記錄，安全人員、駕駛員管理和事故登記臺帳，安全行駛里程，事故檔案等資料齊全、規范。

11、從業人員經安全培訓考核上崗，駕駛員駕駛證和從業資格證與所駕車的類型相符。

12、正確處理企業與從業人員權利義務關系，權利義務明確，企業保障職工權利，督促職工履行義務，聘用人員要簽訂勞動合同。

13、營運車輛證牌齊全有效，營運手續完備，在核定范圍內經營，及時辦理車輛有關保險手續。

14、建立車輛技術檔案，嚴格落實貨運車輛檢測和維護制度，認真執行日常維護和一、二級維護，手續齊全，記錄完整。

（二）企業承擔的連帶責任

1、本企業駕駛員駕駛本企業無牌無證、假牌假證、拼裝改裝、無道路運輸經營許可證的車輛視而不見或明知違反規定卻不及時制止或造成交通事故的。

2、對超期未審卻不及時督促到相關部門補辦相關手續而從事運輸或造成交通事故的。

3、對超速行駛、逆向行駛、超限裝載、違反信號標志以及不按規定時間、線路行駛，被執法機關處罰，并將處罰的情況反饋到企業，企業不及時進行教育，再次被被執法機關處罰的。

4、對偷逃、拒繳交通規費、拒絕接受檢查而逃逸或造成交通事故的。

5、對企業與駕駛員、司乘人員及各相關人員簽訂《道路運輸安全生產責任狀》，卻沒有實施有效監管而造成交通事故的承擔連帶責任。

三、處罰措施

1、一年內累計發生1起以上（含1起）1次死亡1人以上重大交通責任事故的，企業負責人必須到行業管理部門說明情況，做出檢查，并在全行業內進行通報，取消年內評先資格。

2、企業對駕駛員教育不到位，不及時消除道路交通安全事故隱患，導致再次發生1次死亡1人以上重大交通責任事故

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第一條 為了規范保險經紀機構及其分支機構的經營行為，維護公平競爭的市場秩序，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關法律、行政法規，制定本規定。

第二條 在中華人民共和國境內設立保險經紀機構及其分支機構，應當經中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）批準。

未經中國保監會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內經營或者變相經營保險經紀業務。

第三條 中國保監會根據《保險法》和國務院授權，對保險經紀機構及其分支機構履行監管職責。

中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內行使職權。

第四條 本規定所稱保險經紀包括直接保險經紀和再保險經紀。

直接保險經紀是指保險經紀機構與投保人簽訂委托合同，基于投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的行為。

再保險經紀是指保險經紀機構與原保險公司簽訂委托合同，基于原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業務提供中介服務，并按約定收取傭金的行為。

第五條 本規定所稱保險經紀機構是指符合中國保監會規定的資格條件，經中國保監會批準取得經營保險經紀業務許可證（以下簡稱許可證），經營保險經紀業務的單位。

本規定所稱保險經紀分支機構是指由保險經紀機構設立、在其授權范圍內經營保險經紀業務的分公司和營業部。

第六條 保險經紀機構及其分支機構應當遵守法律、行政法規和中國保監會的有關規定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

第七條 保險經紀機構及其分支機構在辦理保險業務中因過錯給投保人、被保險人、保險公司造成損失的，應當承擔賠償責任。

第八條 保險經紀機構及其分支機構應當依據本規定如實向中國保監會提交有關材料，反映真實情況，并對材料實質內容的真實性負責。

第二章 機構管理

第一節 設 立

第九條 保險經紀機構可以采取下列組織形式：

（一） 合伙企業；

（二） 有限責任公司；

（三） 股份有限公司。

第十條 設立保險經紀機構，應當具備下列條件：

（一） 注冊資本或者出資達到本規定的最低金額；

（二） 公司章程或者合伙協議符合法律規定；

（三） 高級管理人員符合本規定的任職資格條件；

（四） 持有《保險經紀從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數在2人以上，并不得低于員工總數的二分之一；

（五） 具備健全的組織機構和管理制度；

（六） 有固定的、與業務規模相適應的住所或者經營場所；

（七） 有與開展業務相適應的計算機軟硬件設施。

第十一條 保險經紀機構以合伙企業或者有限責任公司形式設立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣500萬元；以股份有限公司形式設立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。

第十二條 依據法律、行政法規規定不能投資企業的單位或者個人，不得成為保險經紀機構的發起人、股東或者合伙人。

第十三條 保險經紀機構及其分支機構的名稱中應當包含“保險經紀”字樣，且其字號不得與現有的保險中介機構相同。

第十四條 申請設立保險經紀機構，全體股東、全體發起人或者全體合伙人應當指定代表或者共同委托人，向中國保監會辦理申請事宜。

第十五條 申請設立保險經紀機構，應當向中國保監會提交下列材料一式兩份：

（一）全體股東、全體發起人或者全體合伙人簽署的《保險經紀機構設立申請表》；

（二）《保險經紀機構設立申請委托書》；

（三）公司章程或者合伙協議；

（四）自然人股東、發起人或者合伙人的身份證明復印件和簡歷，非自然人股東、發起人的營業執照副本復印件及加蓋財務印章的最近1年財務報表；

（五）具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；

（六）可行性報告，包括市場情況分析、近3年的業務發展計劃等；

（七）企業名稱預先核準通知書復印件；

（八）內部管理制度，包括組織框架、決策程序、業務、財務和人事制度等；

（九）本機構業務服務標準；

（十）擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業務人員的《資格證書》復印件；

（十一）住所或者經營場所證明文件；

（十二）計算機軟硬件配備情況說明。

第十六條 中國保監會收到申請材料后，可以召集投資人進行投資風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設等有關事項。

第十七條 中國保監會應當自受理設立保險經紀機構申請之日起20日內進行初審，并自受理申請之日起40日內作出批準或者不予批準的決定。決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

中國保監會可以根據實際需要組織現場驗收。

第十八條 保險經紀機構設立1年內，可以在其住所所在省、自治區、直轄市設立3家保險經紀分支機構。申請設立保險經紀分支機構應當具備下列條件：

（一）申請前1年內無嚴重違法、違規行為；

（二）內控制度健全；

（三）擬任主要負責人符合本規定的任職資格條件；

（四）現有的保險經紀分支機構運轉正常；

（五）注冊資本或者出資達到本規定的要求。

第十九條 保險經紀機構以本規定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設立的，在設立1年后，在其住所地以外的省、自治區、直轄市可以設立3家保險經紀分支機構。此外，在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立保險經紀分支機構的，應當至少增加注冊資本或者出資人民幣100萬元。

申請設立保險經紀分支機構時，保險經紀機構注冊資本或者出資已達到前款規定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本或者出資。

保險經紀機構注冊資本或者出資達到人民幣2000萬元的，設立保險經紀分支機構不需要增加注冊資本或者出資。

第二十條 保險經紀機構申請設立保險經紀分支機構，應當提交下列材料一式兩份：

（一） 《保險經紀機構分支機構設立申請表》；

（二） 董事會或者全體合伙人關于設立保險經紀分支機構的決議；

（三） 擬設保險經紀分支機構內部管理框架；

（四） 會計師事務所出具的保險經紀機構上一會計年度的審計報告；

（五） 保險經紀機構前1年接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查情況的說明及有關附件；

（六） 擬任主要負責人的任職資格申請材料；

（七） 經營場所證明文件；

（八） 計算機軟硬件配備情況說明。

需要增加注冊資本或者出資的，還應當提交具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件。

第二十一條 中國保監會應當依法對設立保險經紀分支機構的申請進行審查，并自受理申請之日起20日內作出批準或者不予批準的決定。決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

中國保監會可以根據實際需要組織現場驗收。

第二十二條 中國保監會作出批準設立保險經紀機構、保險經紀分支機構決定的，應當向申請人頒發許可證。

申請人收到許可證后，應當按照有關規定辦理工商登記，領取營業執照后方可開業。

第二十三條 依法設立的保險經紀機構、保險經紀分支機構，應當自開業之日起10日內在中國保監會指定的報紙上予以公告。

第二十四條 保險經紀機構應當繳存保證金或者投保職業責任保險。

保險經紀機構繳存保證金的，應當自辦理工商登記之日起20日內，按注冊資本或者出資的20％繳存。

保險經紀機構增加注冊資本或者出資，應當相應增加保證金數額。

第二十五條 保險經紀機構的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監會認可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應當專戶存儲到全國性的商業銀行。保證金存款協議中應當約定：“未經中國保監會書面批準，保險經紀機構不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內對保險經紀機構的債務承擔連帶責任。”

第二十六條 保險經紀機構應當自保證金專戶存儲到商業銀行之日起10日內，將保證金存款協議復印件報送中國保監會。

保險經紀機構應當在每年1月31日前，向中國保監會報送有關上年度本機構保證金管理情況的專門報告。

第二十七條 保險經紀機構不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：

（一）注冊資本或者出資減少的；

（二）依照本規定進入清算程序的。

第二十八條 保險經紀機構因減少注冊資本或者出資申請動用保證金的，應當向中國保監會提交下列材料：

（一）申請書；

（二）有關減少注冊資本或者出資的工商變更登記證明材料。

第二十九條 保險經紀機構依照本規定進入清算程序，申請動用保證金的，應當由清算組向中國保監會提交下列材料：

（一）申請書；

（二）清算方案；

（三）許可證原件。

保險經紀機構解散的，還應當提交股東會、股東大會或者全體合伙人關于解散、清算事項的決議；保險經紀機構被依法宣告破產的，還應當提交相關文件。

第三十條 許可證應當置于經營場所顯著位置。

第三十一條 保險經紀機構的許可證有效期為2年，保險經紀機構應當在有效期屆滿30日前，向中國保監會申請換發。保險經紀機構申請換發許可證，應當提交下列材料：

（一）申請書；

（二）許可證原件；

（三）會計師事務所出具的上一會計年度的審計報告；

（四）申請前1個月末的資產負債表和利潤表；

（五）前2年內本機構遵守保險監管法律法規情況的說明；

（六）前2年內本機構接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查情況的說明及有關附件；

（七）前2年內本機構接受保險行業組織監督情況的說明。

第三十二條 保險經紀機構有下列情形之一的，中國保監會不予換發許可證：

（一）申請換發許可證前連續6個月沒有開展業務的；

（二）內部管理混亂，無法正常經營的；

（三）高級管理人員和業務人員不符合本規定條件的；

（四）未按規定繳納監管費的。

第三十三條 保險經紀機構申請換發許可證的，中國保監會應當在許可證有效期屆滿前對保險經紀機構前2年的經營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準換發許可證的決定。決定不予換發的，應當書面說明理由。

第三十四條 保險經紀機構及其分支機構不得偽造、涂改、出租、出借、轉讓許可證。

第二節 變更和終止

第三十五條 保險經紀機構有下列情形之一的，應當報中國保監會批準：

（一）變更注冊資本或者出資的；

（二）變更組織形式的；

（三）變更股東或者合伙人的；

（四）變更股權結構或者出資比例的。

第三十六條 保險經紀機構變更注冊資本或者出資，應當向中國保監會提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險經紀機構變更事項申請表》；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

（三）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復印件和簡歷，新增非自然人股東的加蓋單位財務印章的最近1年財務報表及營業執照副本復印件；

（四）具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明；

（五）修改后的公司章程或者合伙協議；

（六）減少注冊資本或者出資的，應當提交已經在報紙上至少公告3次的證明；

（七）中國保監會規定的其他材料。

第三十七條 保險經紀機構申請變更組織形式，應當滿足新組織形式的設立條件，并向中國保監會提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險經紀機構變更事項申請表》；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

（三）修改后的公司章程或者合伙協議；

（四）實施方案；

（五）中國保監會規定的其他材料。

第三十八條 保險經紀機構申請變更股東或者合伙人、股權結構或者出資比例，應當向中國保監會提交下列申請材料一式兩份：

（一）《保險經紀機構變更事項申請表》；

（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

（三）轉讓協議書；

（四）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復印件和簡歷，新增非自然人股東的營業執照副本復印件及加蓋單位財務印章的最近1年財務報表；

（五）修改后的公司章程或者合伙協議；

（六）中國保監會規定的其他材料。

第三十九條 中國保監會自受理保險經紀機構變更申請之日起20日內，作出批準變更或者不予批準的決定。決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

第四十條 保險經紀機構有下列情形之一的，應當自工商變更登記作出之日起5日內，書面報告中國保監會：

（一）名稱變更的；

（二）住所或者經營場所變更的；

（三）發起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的。

第四十一條 保險經紀分支機構有下列情形之一的，應當自工商變更登記作出之日起5日內，書面報告中國保監會：

（一）名稱變更的；

（二）經營場所變更的。

第四十二條 保險經紀機構修改公司章程或者合伙協議，應當自有關決議或者決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會，并將有關決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協議報送中國保監會。

第四十三條 保險經紀機構及其分支機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當交回原許可證，領取新許可證。

前款所稱變更事項須經中國保監會批準的，保險經紀機構及其分支機構應當自批準決定作出之日起2個月內向中國保監會領取新許可證；前款所稱變更事項不需要中國保監會批準的，保險經紀機構及其分支機構應當自工商變更登記之日起1個月內向中國保監會領取新許可證。

第四十四條 保險經紀機構撤銷保險經紀分支機構的，應當自有關決議或者決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會，交回被撤銷保險經紀分支機構的許可證，并在中國保監會指定的報紙上進行公告。

第四十五條 保險經紀機構及其分支機構有下列情形之一的，應當自變更決定作出之日起5日內，在中國保監會指定的報紙上公告：

（一）變更名稱的；

（二）變更住所或者經營場所的。

第四十六條 因合并、分立設立新保險經紀機構的，應當依照本規定向中國保監會申請批準；因合并、分立解散保險經紀機構的，應當向中國保監會報告；因合并、分立保險經紀機構發生事項變更的，應當按照本規定取得批準或者向中國保監會報告。

第四十七條 保險經紀機構有下列情形之一的，中國保監會依法辦理許可證注銷手續，并予以公告：

（一）許可證有效期屆滿，沒有申請換發的；

（二）許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予換發的；

（三）營業執照被工商行政管理部門依法吊銷的；

（四）連續6個月未開展保險經紀業務的；

（五）許可證依法被撤回或者吊銷的；

（六）保險經紀機構解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產的；

（七）法律、行政法規規定應當注銷許可證的其他情形。

依照前款被注銷許可證的保險經紀機構應當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國保監會提交清算報告。

第四十八條 保險經紀分支機構有下列情形之一的，中國保監會依法辦理許可證注銷手續，并予以公告：

（一）其所屬保險經紀機構許可證被依法注銷的；

（二）營業執照被工商行政管理部門依法吊銷的；

（三）連續6個月未開展保險經紀業務的；

（四）許可證依法被撤回或者吊銷的；

（五）法律、行政法規規定應當注銷許可證的其他情形。

第三章 資格管理

第一節 保險經紀從業資格和執業證書管理

第四十九條 本規定所稱保險經紀業務人員是指保險經紀機構及其分支機構中，為投保人或者被保險人擬訂投保方案、辦理投保手續、協助索賠的人員，或者為委托人提供防災防損、風險評估、風險管理咨詢服務、從事再保險經紀業務的人員。

保險經紀業務人員應當通過中國保監會組織的保險經紀從業人員資格考試，取得《資格證書》。

第五十條 參加保險經紀從業人員資格考試的人員，應當具有高中以上文化程度。

第五十一條 報名參加保險經紀從業人員資格考試的人員，應當提交下列材料：

（一）《保險經紀從業人員資格考試報名表》；

（二）身份證明復印件；

（三）學歷證書復印件；

（四）近期正面免冠小兩寸彩色片3張。

第五十二條 保險經紀從業人員資格考試成績合格，具備下列條件的人員，由中國保監會頒發《資格證書》：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）品行良好。

第五十三條 有下列情形之一的人員，不予頒發《資格證書》：

（一） 因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年的；

（二） 因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；

（三） 被金融監管機構宣布在一定期限內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的。

第五十四條 參加保險經紀從業資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內不得參加考試：

（一）提供虛假報名材料的；

（二）違反考場紀律的；

（三）其他作弊行為。

第五十五條 《資格證書》有效期為3年，自頒發之日起計算。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監會申請換發。

第五十六條 申請換發《資格證書》，持有人應當具備下列條件：

（一）前3年中每年接受保險知識教育時間累計不少于60小時，接受保險法律和職業道德教育時間累計不少于30小時；

（二）前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受刑事或者行政處罰；

（三）無故意不履行數額較大個人債務的行為。

第五十七條 申請換發《資格證書》，持有人應當提交下列材料：

（一）《保險經紀從業人員資格證書換發申請表》；

（二）前3年內從事保險相關業務或者每年接受繼續教育情況的有關證明。

第五十八條 持有人申請換發《資格證書》的，中國保監會應當在《資格證書》有效期屆滿前作出批準或者不予換發的決定。決定不予換發的，應當書面說明理由。

第五十九條 持有人遺失《資格證書》的，應當向原發證機關申請補發。

第六十條 保險經紀機構應當向本機構的保險經紀業務人員發放執業證書。執業證書只能向持有《資格證書》、且無本規定第五十三條所列情形的本機構人員發放。

執業證書是保險經紀業務人員代表保險經紀機構從事保險經紀活動的證明。

保險經紀業務人員開展保險經紀業務，應當主動向客戶出示《資格證書》和執業證書。

第六十一條 執業證書應當包括下列內容：

（一）業務人員姓名、身份證件名稱及號碼；

（二）《資格證書》編號；

（三）執業證書編號；

（四）業務人員行為規范；