導語：如何才能寫好一篇安全風險管理論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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(一)鐵路企業科學發展需要法律規范

隨著鐵路企業不斷發展，中國鐵路翻開了新的歷史篇章，截止2013年底止，中國高鐵通車里程為11152km。鐵路企業的不斷發展滿足了人們運用現代化交通工具安全、快速、便捷的出行需求，同時帶來了鐵路安全施工、維護、信息技術等技術難題，對鐵路企業提出了新要求。要想破解這些難題的就需要法律制度的保障。然而過去的《安保條例》并未對高鐵建設、技術、安全等進行規定，不能滿足高鐵發展和人們出行需求的結構性變化。因此，如何進一步規范鐵路建設施工，如何進一步提高鐵路安全系數，如何為人民群眾提供更好的服務進而滿足人們出行需求的多樣化，這都需要遵循客觀規律，運用法律規范，保障人民群眾的人身財產安全，確保鐵路企業健康長久發展。因此，《管理條例》的頒布具有里程碑的意義。

(二)鐵路實際工作需要法律規范

歷史唯物主義告訴我們，事物的發展不是一帆風順，而是曲折前進。近年來，《安保條例》在保障鐵路運輸安全的過程中起到積極作用，但是，隨著鐵路改革不斷深入，市場環境不斷變化，人民群眾對點到點的鐵路運輸的要求變為多元的運輸需求，正如基本原理指出:社會經濟運行的過程表現出來的是供給與需求被滿足的客觀過程。因此，我們發現《安保條例》對鐵路線路與營運安全保護不足，對鐵路建設、設備質量規定不明等問題日漸突出，它已經不能適應當前鐵路運輸發展的新形勢。可見，這就需要一部操作性強的法律來嚴格把控鐵路建設發展諸多環節中容易凸顯的問題，為鐵路發展保駕護航，因此《管理條例》應運而生。

二、《管理條例》修改的主要內容

(一)關于責任主體相關方面的修改內容

政企分開必然帶來權職責的分離，形成了權、職、責相統一。此次的《管理條例》取消了《安保條例》中設定的部分行政許可項目，如:設置或者拓寬鐵路道口、人行過道審批，鐵路運輸管理信息系統認定，鐵路危險貨物承運人資質許可，鐵路危險貨物托運人資質許可，超限、超長、超重、集重貨物承運審批等。《管理條例》在法律責任一章，明確了進行行政處罰的主體:鐵路監管機構也就是國家鐵路總局和7個鐵路監管分局等部門;同時，作為企業，各個鐵路局會以市場主體，即法人的身份出現在市場經濟活動之中，獨立承擔相應的民事權利義務。此外，《管理條例》進一步規定了社會公眾的權利義務等。

(二)關于規范質量安全相關方面的修改內容

安全是鐵路的飯碗工程，機車在線路上運行離不開安全。《管理條例》共八章108條，其中涉及安全字眼169處之多，可見，安全在《管理條例》中的重要地位。首先從劃分的章節來看，安全包括了鐵路建設質量安全、鐵路專用設備質量安全、鐵路線路安全、鐵路運營安全等。特別值得注意的是:首先，此次《管理條例》增加了關于鐵路建設質量安全的一章，增加了召回、許可、認可制度等，為鐵路建設提供了法律保障;其次從保障安全主體劃分來看，明確提出與鐵路安全相關的主體。一方面包含了鐵路施工建設者，鐵路運營維護者，另一方面包括了乘車旅客、貨主、利益相關人等;再次從管理維護安全行為上劃分，《管理條例》規定了國家機關、鐵路企業和乘客、貨主以及利益相關人應該遵循的行為尺度。可見，此次《管理條例》與之前的《安保條例》相比，突出了重者恒重的安全理念，為鐵路安全提供法律上的保障。

(三)關于規定公眾義務相關方面的修改內容

保障鐵路安全不是鐵路企業單方面的行為，而是社會公眾合力作為的結果。在鐵路運輸的過程中，不僅需要鐵路企業擔當起安全的責任，而且也需要政府部門和廣大旅客、貨主和鐵路運輸參與人的通力合作。此次《管理條例》保留修改了有些《安保條例》中關于鐵路運輸參與人的權利和義務，增加了列車內吸煙、火車票實名購買查驗制度，對干擾鐵路運用指揮調度無線電頻率的行為作出了禁止性規定，明確了違反《管理條例》行為的責任。同時出臺了《違反＜鐵路安全管理條例＞行政處罰實施辦法》，增強了《管理條例》的約束力。

三、落實《管理條例》規范行為安全

(一)質量安全意識先導

行為決定意識，意識反作用于行為。意識是人們關于客觀行為在腦海里的反應，正確的安全意識反映出安全的行為方式。《管理條例》中第五十八條明確規定:提高鐵路專業技術崗位和主要行車工種崗位從業人員安全意識。縱觀整部《管理條例》，我們知道，形成正確的安全意識，一方面要了解靜態設備的安全管理和動態的鐵路營運安全管理，規范鐵路安全行為，形成正確的安全意識，另一方面，適應市場經濟運行模式，運用法治思維解決糾紛矛盾，樹立法律意識，規范市場行為。近年來，鄭州局以“安全大檢查”、“安全大家談”等活動為載體，大力發展鐵路企業安全文化建設，增強職工安全意識，使職工實現“要我安全”到“我要安全”的轉變，保障了鐵路運輸安全，恰恰用實踐證明了這一點。

(二)研判風險樹牢安全

樹牢安全的重點就是要研判風險，關鍵是要明析研判風險、樹牢安全的思路。從整體來看，《管理條例》是以安全風險管理的辯證思維為基礎，找出安全風險點，提出安全風險存在于安全風險管理的整個過程，明確了安全風險管理的最底線，強調了靜態安全與動態安全相結合，將鐵路安全風險管理以法律的形式固化，形成安全風險管理工作的辯證思維模式，確保鐵力安全暢通。近年來，鄭州局樹立“安全大如天”的理念，結合《管理條例》的具體規定，一方面從安全風險管理風險理論出發，找出安全風險點，例如設備質量、工程建設、運營安全等風險點，杜絕安全事故的發生，另一方面，從辯證思維出發，在遵循安全風險的客觀規律基礎上，擺正影響安全因素之間的關系，確保鐵路運行的安全因素大于風險因素，把控安全風險，保障鐵路運輸安全。因此，《管理條例》為研判安全風險提供了思路，為鐵路通常有序的運營、樹牢安全提供了強有力的法律保障。

(三)規范行為和諧出行

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一、安全風險管理與評價概述

（一）什么是安全風險管理與評價。所謂安全風險管理指的是研究風險發生時控制風險的有效方法和舉措，安全風險管理的目的是減小風險造成的損失，一般而言安全風險管理是工程項目管理中的基本內容，是一種主動性的防范風險措施。安全風險評價則是對存在的風險因素進行評價分析的過程，他一般是采用相關的技術標準和指標，確定各個風險因素對項目可能造成的影響，對整個項目的安全水平做一個整體的評價。

（二）建筑工程安全風險管理的重要性和必要性。建筑工程項目一般規模大、建設周期長、建設環境較為復雜，因而在施工中也存在著一些不穩定、不確定因素，這些因素的存在使得建筑工程的安全風險性降低。進行安全風險管理可以提升建筑工程的安全等級，保證建筑工程順利完工，有利于保證工程質量、保證施工人員安全和保護施工企業的利益；另一方面，安全風險管理也是現代企業進行自我管理的方式之一，進行安全風險管理可以排除企業在經營管理中的風險因素，有利于企業的長遠發展，使企業在激烈的市場競爭中占據有利地位。

二、建筑工程風險種類與形成原因

（一）安全風險種類。建筑工程是一項系統工程，涉及到許多環節，其風險的產生也出現在某一環節或眾多環節之中，一般而言，建筑工程的風險種類主要有機械傷害、高空墜落、觸電事故、建筑倒塌、物體打擊，等等。

（二）安全風險形成原因。建筑工程的風險因素主要來自以下幾點：一是施工人員操作的不規范，部分人員由于操作不當造成機械設備出現故障對施工場地的人員形成傷害；二是設備的質量和狀態問題，建筑工程需要大量的機械設備，有些設備年久失修，發生線路老化等現象造成的危險；三是施工環境造成的風險，建筑工程在施工過程中經常會遇到雷暴、雨雪天氣，在給施工造成困擾的同時還有可能造成安全事故；四是其他方面的原因，有些工程由于設計上的不合理或是綜合作業安排不當造成的安全問題。

三、建筑工程加強安全風險管理的舉措

（一）建立完善的安全風險評價體系。風險評價體系是安全風險管理的基礎和直接依據，因此要加強建筑工程的風險管理就必須完善安全風險評價體系。運用專業的風險管理人才，能夠對工程施工過程中可能遇到的風險進行全面的分析，并就存在的風險提出相應的風險解決對策，保證建筑工程施工過程中盡量少地受風險因素影響，將風險造成的損失降到最低程度，最大限度地保障施工單位的利益。

（二）做好施工現場安全管理。現場管理是建筑工程管理的重要方面，在施工現場之中，涉及到原料的準入安全、人員的施工安全、機械的操作安全等等，任何環節的安全事故都會對整個建筑工程造成影響。為此，在安全管理之中，做好施工現場的安全管理工作十分必要。首先，在材料準入方面，堅決按照相關的質量標準進行，對于不符合質量的原料堅決退回，保證施工材料的安全性；其次，在人員管理上，采取嚴格的管理制度，進入施工場地，必須佩戴安全帽，對一些嚴禁煙火的施工場地，禁止施工人員抽煙，一經發現，堅決處理；最后，在相關機械的操作上，聘請專業操作人員進行操作，在大型機械運行過程中，機械下方嚴禁站人，在部分機械施工區域設立圍欄，等等。

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1.1一般資料:將2012年6月～2013年6月實施護理風險意識教育前在我院接受治療的48例患者作為對照組，將2013年6月～2014年6月實施護理風險意識教育后在我院治療的54例患者作為觀察組，觀察對比實施前后的護理效果。兩組患者人數、性別、病情、護理人員配置等比較差異無統計學意義(P＞0.05)，具有可比性。

1.2實施方法:①選派護理人員到上級醫院進修學習，加強護理人員的專業知識培訓，提高護理人員的知識水平，使護理人員在實際護理過程中能較為準確地識別風險因素，采取相應的處理措施，避免風險事件的發生;②組織護理人員學習《醫療事故處理條例》，并邀請相關專家進行護理風險意識教育等;③定期召開會議進行護理質量反饋及護理風險意識教育，舉辦專題講座，舉辦繼續教育學習班供護理人員學習，組織院內培訓等方式，使護理人員接受風險管理知識的系統學習，增強護理人員的責任心，樹立護理風險意識，提高護理風險處理水平;④將護理風險教育的經驗和體會制作成內部教材并且分發給醫院護理人員。通過以上各種措施來加強護理安全教育，提高護理人員的風險意識。

1.3評價指標:記錄實施護理風險意識教育前后患者投訴率、護理不良事件發生率及患者對護理的滿意情況，以評價效果。

1.4統計學方法:統計學軟件版本選擇SPSS15.0，組間比較采用t檢驗，計數資料采用χ2檢驗，檢驗水準為α=0.05，P＜0.05為差異具有統計學意義。

2結果

護理風險意識教育實施前后相關指標比較:實施護理風險意識教育后，患者投訴率、不良事件的發生率均明顯降低，患者滿意率明顯升高，差異具有統計學意義(P＜0.05)。

3討論

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1.1風險與風險管理

風險發展至今，廣義上的含義指的是未來結果的未知性，或者指的是對未來期望結果與未來真實結果所出現的不一性。受不同行業領域就風險側重點不一致影響，使得社會對風險含義存在各式各樣的理解，當前相對而言較為普遍的風險理解包括以下內容:①風險指的是造成損失形成的未知性;②風險指的是潛在的損失隱患;③風險指的是形成損失的可能性;④風險指的是人身財產損失;⑤風險指的是未來期望結果與未來真實結果所出現的不一性等等。不同行業領域對于風險的理解存在一定的差異，但這些理解均有著兩個基本特點，分別為損失性和未知性。風險管理屬于風險的衍生物，風險管理是社會發展階段，人類根據過往的歷史經驗以及先進的科學技術，探尋風險控制技術及風險引發規律的一門管理學科。以獲得令人滿意的成效。

1.2隧道工程安全風險管理

在隧道工程中，風險指的是安全事故引發的可能性與安全事故引發所造成的損失的組合。安全事故指的是在隧道工程中出現人員傷害、傷亡或者財產損失、經濟損失等不利情況;安全事故引發所造成的損失指的是在隧道工程施工過程中所有存在的、潛在的不利后果或者負面情況，好比人身財產受損、社會不良影響等。基于上述含義，隧道工程安全風險管理指的是隧道工程施工方經過對施工安全風險展開計劃、識別、評估、預測及處置等，對各類風險管理技術進行優化調配，就隧道工程開展針對的風險控制、風險處理，有效縮減由風險所造成的影響，實現通過低成本取得高安全保障的管理活動。

2隧道施工安全風險識別

隧道風險識別過程主要包括兩方面主要內容:①對隧道相關資料進行采集研究，為進行有效的風險識別，第一步應當組建專業的咨詢專家隊伍，隊伍成員應當包括隧道專業工程師、隧道工程項目總工程師、隧道專業教授以及隧道專業工程師等，經咨詢專家組對隧道相關資料進行全面的采集，并展開充分的研究，以實現對隧道工程實際情況的科學合理把握，提升隧道風險識別準確程度;②由咨詢專家隊伍成員展開頭腦風暴，評估預測隧道工程的首要潛在風險，可事先設立頭腦風暴的主要目的，即對隧道風險進行識別，并制定相關問題由咨詢專家隊伍成員進行討論作答，問題內容是:預測分析隧道工程施工期間存在哪些風險;預測分析造成風險的相關因素有哪些等。經過咨詢專家隊伍成員對風險的有效識別，得出隧道工程潛在風險情況。

1)隧道工程施工安全風險事故中，塌方事故約占其中的50.0%，導致隧道工程引發塌方風險事故的因素有很多。基于新奧法相關原理，隧道工程塌方的主要原因包括以下方面:①隧道工程施工環境地質條件不良，圍巖自穩水平不足，施工過程中沒有采取支護方式便出現塌方;②施工過程中，沒有對相關條件差地質體開展超前支護、注漿支護等預防處理，開挖爆破效果不足，使得圍巖應力集中，引發滑塌情況;③隧道工程規劃環節并未對隧道區域地質環節進行準確的分析、判斷，未就施工現場實際地質情況展開實時分析，使得在開挖進尺、支護參數設計內容等不規范。

2)導致隧道工程引發瓦斯風險事故的因素多種多樣，引起瓦斯爆炸有三種必要條件，分別是一定的瓦斯濃度、一定的溫度或者冥火、一定的氧氣濃度。瓦斯爆炸事故必須要有一定的氧氣濃度，在沒有氧氣的情況下是不可能出現瓦斯爆炸的。但另一方面，為了確保隧道工程施工人員的人身安全，保證隧道工程施工的順利進行，不得不供給充分的氧氣。相關風險管理研究指出，施工人員的不規范施工行為、施工設施設備的不安全狀態以及施工管理制度的不完善情況等，均可能引發瓦斯爆炸。

3隧道施工安全風險管理

3.1風險自留

風險自留，即對風險進行接受，指的是承受風險的主體對風險進行自行承擔，同時采取相關的應對工作。隧道工程施工方應用風險自留策略過程中，要求施工方能夠對風險有著全面的了解，并組織安排科學合理的風險應急解決計劃，實施有效、有針對性的風險防范策略，最大限度的將風險出現的可能性降至最低值，縮減潛在的風險損失。采取風險自留策略包括以下三方面情況:①主動風險自留情況，即通過評估預測得到風險引發可能性較低，風險出現所導致損失較小，自行承擔風險的情況;還有一種對于風險評估預測沒有十足把握，自行承擔風險的情況;②被動風險自留情況，即難以對風險進行有效轉移、回避，只能夠自行承擔風險的情況。隧道工程施工方不管是選擇哪一種風險自留情況，第一步都應當開展好風險評估預測工作，通過對各式各樣潛在的風險進行有效的評估預測，對于風險引發概率、風險損失程度做到心知肚明，盡可能防止受風險評估預測不合理影響，而造成對風險認識不足，最終只能夠毫無計劃地選應用風險自留策略。若通過有效的風險評估預測，認識到風險引發概率較低、風險損失程度較小，隧道工程施工方就可對風險展開計劃性自留。同時，隧道工程施工方采取風險自留策略后，還應當實施相應的風險控制手段，全階段對風險展開監控，一經發現風險出現轉變，應立即更新風險控制手段。風險控制不但能夠對風險源、風險因素引發進行防范及縮減，還可以將涉及風險的人、物與風險源及風險因素進行有效剝離，盡可能降低風險導致的損失。

3.2風險轉移

風險轉移，指的是原風險承擔主體經采取相關方法把風險轉移至另一主體。風險轉移不僅轉移了風險，還轉移了風險可能產生的收益。現階段，風險轉移策略得到廣泛應用，其被認為是當前最行之有效的一種風險處置策略。隧道工程行業通常應用的風險轉移方法有:①采取擔保方式，由擔保人作為風險轉移的主體對象，例如，在相關雙方簽訂合同時，一方要求另一方必須履行合同要求的保證金;②找尋合作伙伴的方式，受人屬性優劣特征有別影響，使得每個人對于風險的承受能力不盡相同，即一些風險對于不同的人可能會出現不同的損失引況，例如，隧道工程施工方可將一些專業性強、難度較大的施工項目通過邀請專業的施工隊伍得以完成;③購買保險的方式，由保險公司作為風險轉移的主體對象，例如，我國相關法律法規特別強調，施工單位必須要為從事危險職業的職工辦理人身意外保險，并支付保險費用。

3.3風險回避

風險回避指的是風險承擔主體對風險源、風險因素進行有效消除，防止風險出現的可能性。風險回避屬于防范風險的一種有效手段，但同時風險回避會使得風險造成的收益喪失。由此可見，在應用風險回避前，應全面分析風險實際情況，就風險引發的概率及風險引發的損失程度有著十足的駕馭能力。自另一方面風險管理角度而言，風險回避屬于一項負面的風險處置策略。

3.險利用

風險是存在兩面性的，一方面風險會給人們造成損失，另一方面風險能夠帶來一定的收益，即并非任何風險都會使人遭受損失，人們通過對風險的有效利用，同樣能夠化風險為收益。隧道工程施工方可采取風險利用策略，但不是任何風險都能夠被利用，風險也不是任何人都能夠利用的。隧道工程施工方采取風險利用策略過程中，應當注意以下幾點:①對風險展開嚴格密切監控，隧道工程施工方風險管理人員須對風險展開嚴格密切的監控，對風險損失、收益兩面的轉變情況進行第一時間反應，實施應對策略，順著風險發展的趨勢，向有利于獲取收益的方向加以引導;②實事求是，隧道工程施工方應客觀認清自身實力，并對外界和尋求的實力展開整體評價，只有對自身實力、外界實力有了明確的認識，才不至于在對風險進行利用時力不從心，此外還應當認識到風險利用策略不但要求要有充足的經濟實力，而且還要求要有十足的駕馭水平;③科學合理應對，采取風險利用策略前，應當進行全面充分的前期準備，制定好風險利用成功或失敗的應急防范預案，不至于在風險利用失敗后沒有后路可退。

3.5建立安全管理控制體系

建設單位應當協同施工單位到施工現場開展安全技術交底程序，并結合施工現場相關危險因素，對規劃的隧道工程施工、安全技術方案進行分析，輔助規范應急預案，制定監控策略，避免引發安全事故。隧道工程相關方結合自身切實情況，做好嚴謹的隧道工程施工安全風險引發應急預案。制定預案所涉及的內容務必要全面、規范，同時要具備目標性、針對性以及合理性等特征。加強對隧道工程主體管理的重要性認識，強調指定要求、考核，經指定人員貫徹實施，提升隧道工程全體施工人員的安全風險管理責任。為了確保安全風險控制管理工作的順利進行，隧道工程施工方還應當將施工建設相關的各個單位部門統一收納風險控制管理信息系統，建立安全管理控制體系，在隧道工程施工全體人員參與、不同側重的實施模式，促進隧道工程施工全面安全風險管理工作進一步完善，安全管理工作效果顯著。

3.6強化對施工人員的管理

現階段，我國隧道工程施工存在安全風險管理技術落后的問題，隧道工程安全風險管理技術所涉及的內容十分廣泛，且施工環境存在復雜的特征，而我國很大部分隧道工程施工企業中的技術人員所擁有的專業技術并不能滿足風險管理需求，使得隧道工程安全風險管理效果不盡如人意。從現階段隧道工程施工安全風險管理技術落后問題出發，隧道工程施工方應當結合自身實際情況，對安全風險管理人員開展針對性的技術培訓、安全教育培訓工作，全面整合風險管理技術框架，注重科技創新，逐步完善安全風險管理理念;施工方還應當組織安全風險管理人員對隧道實際工程施工情況進行專題分析，提升安全風險管理人員主觀能動性，全面提升安全風險管理人員專業技術水平、風險防范意識;同時在隧道工程施工準備階段，按照隧道工程特征進行一系列專業技術培訓，一方面傳授施工實用的技能，包括混凝土常規知識、配比準則、混凝土拌合方法、施工縫隙處理以及鋼筋正負筋調節等，應當有針對性地開展風險防范、風險規避等知識的學習，一方面開展工作職責教育，加深施工人員對安全施工重要性的認識，塑造其良好的責任心及道德素養，以在隧道工程施工過程中更好地進行安全風險管理工作。

4結束語

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首先通過風險識別，明確企業網絡安全風險的存在，找到主要的風險因素，為后面的風險評估和風險規避奠定基礎，在風險識別之后須進行風險評估，確定其對企業發展影響的嚴重性，以便下一步采取相應的措施，然后根據企業內外部風險的實際情況，采取相應的對策、措施或方法進行風險規避，使風險損失對企業生產經營活動的影響降到最小限度，最后應及時或定期進行跟蹤，辨識是否有新的風險因素產生，并針對發現的新問題和新風險，采取或者變更應對措施，通過不斷的循環，確保風險管理的充分性、適宜性和實效性。

1風險識別

網絡安全防護工作主要包括以下幾方面：（1）網絡與信息安全管理機制，包括組織機構的設置和信息通報制度的建立等；（2）與網絡相關的各種設備設施，主要包括服務器、網絡設備、存儲設備、終端設備和各種操作系統及軟件等；（3）支撐網絡運行的基礎設備設施，主要包括機房電源、UPS、空調、防火設施以及溫度感應器、濕度感應器和視頻監控等監控設備；（4）網絡應急備份設備設施。明確網絡安全防護主要內容后，需要對各項內容存在的安全隱患進行逐一識別并加以分析。其中，管理機制可能存在的安全問題有：組織機構的建立以及機構建立后的完善程度，信息通報制度的建立以及通報渠道通暢性，各種管理制度的落實及執行力等。網絡相關設備設施存在的主要安全問題有：自然災害（如火災、雷擊）、環境事故（如斷電、鼠患）、人為對硬件破壞、數據庫和操作系統等軟件的漏洞以及人為等原因造成的安全隱患。支撐網絡運行的基礎設備設施可能存在的安全問題主要是：機房電源、UPS、空調和防火設施配備是否齊全；由于地震、爆炸、大火等災害造成通信線路斷裂；網絡連接接口松動或網絡設備損壞等。網絡應急備份設備可能存在安全問題主要是：應急預案和應急支援隊伍的建立及完善程度；應急演練開展的情況；重要數據和系統是否進行備份和備份的及時性等。

2風險評估

在對網絡安全保障工作中可能存在的風險和隱患進行識別后，通過對所收集的識別資料加以分析，進行風險估計。風險評估按照嚴重性、可能性和風險系數3個影響因素進行劃分。（1）風險嚴重性等級的劃分依據是進度延誤或者費用超支。延誤或超支指標按照每多5個百分點為1級劃分，共分為5個等級，分別用1~5數字表示。（2）風險可能性等級依據風險發生的概率進行劃分，共分為5個等級，也分別用1~5數字表示，概率<20%的為1級，發生概率每多出20%，即多一個等級。（3）風險系數通過對風險嚴重性和風險可能性的等級來確定，當風險嚴重性等級為5，可能性等級為5，那么它的風險系數是5×5=25，當風險嚴重性等級為1，可能性等級為1，那么它的風險系數是1×1=1，這樣風險系數共分為1~25等級。風險系數為1時，風險等級最低，屬于小風險，在一定程度上不會造成重大事故的發生，風險系數為25時，風險等級最高，屬于重大風險，一旦發生，會造成人員傷亡、財產損失、嚴重影響生產等后果，帶來不良的社會效應，需要引起高度的重視。

3風險規避

在對網絡安全防護工作存在的風險進行評估之后，網絡部門的管理者已經對網絡安全防護工作中存在的種種風險和嚴重程度有了一定的把握。這時需要找到風險發生的原因或者引起風險的觸發條件，并在此基礎上，從眾多的風險應對策略中，結合工作實際，選擇行之有效的方法和規避措施，把風險轉化為機會或將風險所造成的負面效應降低到最低的程度。比如，網絡安全管理機制的建立及完善是網絡安全防護的首要任務。首先，企業需要建立起完善的組織機構，包括領導小組和工作小組。領導小組的組成應該由企業的主要領導及各部門的主要負責人組成，一旦發生隱患和事故時，企業能夠做出快速響應；工作小組主要由企業的網絡管理員和各部門的相關技術人員組成，除了做好日常網絡與信息安全監督和管理工作，還要配合企業做好各項網絡安全的檢查工作。其次，企業需要建立并完善信息通報制度，并保障通報渠道的通暢性，發生事故時，利用通報渠道，可以迅速把發生事件及嚴重程度傳達到各級部門，使領導能夠迅速做出決策并把決策和方案傳遞到各部門，日常工作中，信息通報渠道也是相關人員學習和交流的平臺。再比如，關于某企業下屬企業的網絡相關設備設施和支撐網絡運行的基礎設備設施，當網絡通道中斷時，引發中斷的原因可能有3點：網絡外部鏈路故障、企業內電話班或機房設備故障、下屬企業內部網絡鏈路故障。根據上述網絡通道中斷的3個觸發條件，需要采取的規避措施是：通過各系統的監控系統對網絡狀況進行實時監控，發現問題立刻與鐵通、電信通等相關單位聯系；敦促電話班、上級企業網絡中心檢查設備，并建立共同的應急機制；檢查企業內部網絡鏈路上的關鍵設備狀況；對關鍵線路上的關鍵設備進行備份；梳理并熟知應急預案等。

險跟蹤

風險管理是一個動態變化的過程。網絡安全工作在開展的過程中，本身存在很多不確定的因素，有些甚至可能與分析的風險和預定的計劃存在沖突，尤其是針對某些復雜和龐大的生產系統的網絡安全防護工作，很多風險是難以預知的。因此，應及時或是定期地進行跟蹤，明確風險發生的時間、解決狀態、責任人，辨識是否有新的風險因素產生，各類風險的發生概率和嚴重程度是否有變化，風險規避的措施是否適宜，實施是否有效等。針對發現的新問題和新風險，及時采取或者變更應對措施，這樣才能確保風險管理的充分性、適宜性和實效性。

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1做法

自2001年至今,對《護理管理雜志》、《中華護理雜志》、《中國療養醫學》等核心及國家級期刊做到每期必讀,對其他類雜志選擇性的閱讀,并做好閱讀筆記。把認為適合自己科室管理的方法嘗試性的應用,并根據使用后的結果進行適當修改、補充完善。

2 討論

2.1提高了自身的理論水平和工作能力科室護理質量的高低很大程度上取決于護士長的理論水平和工作能力,借鑒護理管理文獻中的理論和經驗方法,是掌握新觀念、新知識、新方法的捷徑。例如閱讀顧海波等[1-4]的論文,可以較全面地掌握在教科書上學不到的適合護理管理者應具備的實踐經驗理論,用這些理論加強自身人品、人格、工作方法和技巧以及領導藝術的培養。運用權變理論充分使用護理人力資源,按每個人的能力安排合適的工作,做到知人善任、人盡其才、才盡其用。閱讀張鳳花等[5-7]的文章,注重培養具有專業素質的護理人才,比如定期組織護士對個案病例進行學習、分析、討論,總結因護理原因導致誤診的直接因素或間接因素,以此為借鑒,避免工作中的差錯發生;針對康復病人的特點,培養護士的健康教育能力、康復護理能力、心電圖臨床診斷能力、卒中護理單元的管理能力、護士骨干的組織管理能力等。閱讀劉軍等[8-10]的論文,改進了技術訓練的方法:技術上提高一針見血率、心理上訓練護士參加技術比武的適應性,訓練項目依照季節和病人的病情特點而定。理論水平和工作能力的提升,使筆者在工作實踐中科學安排,把握重點,康復護理管理工作順利開展。

2.2調動了護士工作的積極性護士長能夠順利開展工作,保證臨床各項工作有條不紊地進行,離不開護士的大力支持,如何調動護士的積極性,文獻中介紹了許多寶貴的經驗。閱讀李鳳等[11-12]的論文,筆者意識到開展護士群體同事支持、營造良好的工作氛圍、緩解護士的工作壓力是護士長的任務,并在管理時注重以人為本的理念,實行民主管理,摒除家長式作風,解決護士的實際困難。比如對年輕護士尤其是獨生子女護士經常與其談心,了解思想狀況;對孩子小的護士,遇到孩子生病、家庭生活出現問題時,在排班、工作時間上給予照顧;護士過生日時送上一句“生日快樂”、節日時發送一條祝福短信。另外注重寬容待人、虛心聽取同事的意見,使用精神鼓勵法、獎罰激勵法等,調動護士的工作熱情,增加主動性,使護士之間互幫互助,團結協作,相互補臺,形成了一種講正氣、講奉獻的良好局面。

2.3加強了對護理風險的管理目前,風險管理已是護理管理工作者探討的熱點問題,姜旖菲等[13-14]對風險管理從不同的角度作了闡述。閱讀這些文獻后,筆者加強了對護理文書的管理力度,專門建立了錯誤護理文書登記本,把不合格護理記錄收集、整理、裝訂后作為護士的學習資料;建立了“護理留言簿”;月質量分析會上分析不安全因素;設立警示牌,張貼警示語;嚴格毒麻藥品的專人專管制度;為加強護士的風險意識,開展了《康復護理實踐中風險問題的調查與研究》的科研課題,帶領全體護士在科研中培養風險意識,在學習中強化風險意識。

2.4開展了特色化護理服務現代護理觀念、理論和方法層出不窮。借鑒護理文獻中的觀念和方法,對臨床護理措施考慮的更加科學、細致、周到。從席淑華等[15-17]的管理模式中受到啟發:注重護士的儀容儀表、禮儀服務培訓,把護理工作當作一項系統工程來抓。在護理服務中注重細節,開展了需求服務護理,應用關懷照護行為,創建和諧環境。如為病人提供針線,為在住院期間過生日的病人送上生日賀卡和一句祝福,為新入院病人送上第一壺開水等。對臨床護理路徑以前只是理論上的認識,不知道如何使用,閱讀盛華麗等[18-20]的論文后,根據康復科工作特點,制定了腦卒中康復病人護理路徑,提高了護士的主動服務意識,在卒中護理單元中取得了較好的效果。

2.5提高了撰寫護理管理論文的水平要學會撰寫護理管理文章,必須先閱讀有關護理管理文獻。通過閱讀筆者受到了很大啟發,知曉了各類雜志的書寫格式和要求,寫作水平不斷提高。多年來,筆者把學到的管理知識應用到工作中,認真總結經驗,完成護理管理論文5篇,均已發表在核心醫學期刊上。

總之,護理管理工作需要理論與實踐相結合。《中華護理雜志》、《護理管理雜志》等均是軍隊和國家最高層次的醫學期刊,觀點新穎,聯系實際密切,臨床實用性和指導性較強。筆者正是通過學習護理管理中的新觀念、新理論、新方法,有針對性地應用到工作中,從而改進了管理方法,提高了管理水平和管理能力,帶領全科護士高標準、高質量完成了各項護理工作,為康復病人提供了更科學、更系統、更優質的護理,有效地避免了各類護理差錯、事故的發生。

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篇7

整個實習分為三個階段：首月，在市分行會計部綜合科和結算科，從閱讀會計制度匯編和分析財務報表著手，重點了解建設銀行會計基本制度，會計核算相關流程和運行模式，以及對公支付結算業務的基本制度和相關流程；次月，在渝中支行公司部和個銀部，從了解各種主要資產和負債業務的流程出發，重點領會建行各項內控制度在具體業務流程設計中的體現和運用，尤其關注信貸業務流程和各個環節風險的控制措施；最后月余時間，分別在觀音巖分理處和渝中支行營業部，通過對記帳、復核、交換、信貸、出納、個人理財、銀保、銀證等柜臺相關崗位業務的學習，更為直接的觀察到各種業務的工作流程尤其會計核算，以及建行基層分支機構日常運營情況，更在成功轉型的觀音巖分理處體會到了有效的制度帶來的秩序與效率。期間，還先后參加了局機關年中工作會議及金融機構公司治理、新會計準則、三大模塊等方面的培訓，開闊了視野，增長了見識，也對銀行監管工作有了初步的輪廓。

實習期間，次貸危機愈演愈烈，從“兩房”托管到巨人雷曼轟然倒下，發端于華爾街的金融海嘯正迅速席卷全球。雖然得益于銀監會卓有成效的工作，尤其所倡導和指引的逆周期建設，使得我國銀行金融體系總體上保持了穩定和對次貸危機的“免疫”。但覆巢之下豈有完卵，在全球經濟一體化和金融無國界的國際環境下，我國銀行業金融機構亦難完全獨善其身：四大行投資次貸虧損，更值得擔憂的是，中國金融業面臨著迅速惡化的外部宏觀經濟和金融環境，運營環境驟然變差；當前，房地產業調整帶來的信貸風險，實體經濟下滑和宏觀政策壓縮利潤空間都已經迫在眉睫，銀行業經營風險不可小覷。張瑞敏的成功秘籍是“向失敗學習、向成功學習、向競爭對手學習”，次貸危機給我們提供了一面檢查和完善我國金融監管體系的鏡子。因此，對于美國等發達國家銀行監管如何失靈，以及如何提高我國銀行監管有效性的思考就一直貫穿在實習過程中。

雖然關于此次金融動蕩的原因可謂眾說紛紜，例如超前消費的長期積累、金融領域激勵制度的扭曲、金融創新領域普遍存在的道德風險和欺詐、表外業務信息披露的不充分等等，但是各國監管當局沒有阻止這些現象的產生和蔓延在我看來才是問題的根源所在。一方面，金融創新是一把雙刃劍，在帶來市場效率的同時也帶來巨大的風險。而監管體制沒有跟上金融創新的步伐，在過度相信市場自我監管能力的思維下，沒有處理好安全和效率的平衡。監管機構不但沒有在信息披露等方面加強風險防范，使得金融衍生品不但游離于金融監管之外，而且也缺乏有效的市場監督；而且缺乏對創新產品的深入研究，尤其是對可能引起系統風險性的產品的重視不夠，沒有深入分析和評估這些金融衍生產品可能給監管體系帶來的隱患。另一方面，監管機構缺乏全面嚴格監管的激勵，因為實施嚴格的風險管理程序會提高服從成本，從而降低本國金融業的競爭力，同時使得一些金融機構可能將部分業務向某些監管寬松的地區轉移（本人博士論文研究的就是規制、管制或者監管競爭，只不過研究是環境保護領域）。

在我國，銀行業的資產約占全部金融資產的九成以上，經濟增長在很大程度上依賴于銀行業金融體系的穩健運行。通過實習期間對國際上銀行監管理論的新發展，次貸危機所暴露出來的國外銀行監管的經驗教訓，以及我國商業銀行監管歷史現狀的學習，結合對建行內控制度，尤其是相關高風險業務的工作流程以及主要風險環節措施的了解；我意識到，當前銀行監管雖然取得了巨大成就，但是也存在多方面的缺陷和不足，有必要予以改進和完善。首先，新的銀行監管理念和技術的運用，雖然監管理念經歷了從重市場準入管理到重持續性監管，重合規性監管到以風險監管為中心，重外部監管到強調銀行內部控制，但是這些理念要在實踐中得以有效運用尚需完善非現場監管技術、風險識別技術以及信用衍生品監管技術上。其次，金融監管體系的完善，當前人行和銀監在監管主體職責上存在不明確的地方。而隨著金融控股公司，銀保、銀證以及外資銀行進入，混業經營已經出現并必將成為金融業發展趨勢，傳統金融子市場的界限已經淡化，跨市場金融產品日益普遍。因此，跨部門監管協調和監管合作日趨重要，不同監管部門之間更好和更緊密地監管協調和合作勢在必行。其三，提高信息供給質量。信息是決定監管有效性的關鍵，信息供給不足會產生監管的高成本和低效率，目前存在信息缺乏規范的信息披露制度和信息披露不統一（如會計制度的差異，是否上市），信息披露失真等現象。信息質量不高將直接影響直接監管，以及通過市場、中介組織和大眾傳媒等非正式渠道監管的有效性。第四，矯枉不能過正，也不能因噎廢食。當前在次貸危機的陰影下人們更關注的是金融安全，但不能因此弱化銀行作為經營貨幣的特殊企業的盈利目的。在理論和實踐上都必須效率與穩定并重，在二者的平衡中提高監管的有效性。次貸危機給我們提供了一個很好的強大自己和增強在國際金融領域話語權的機會。我們應該進一步深化金融企業改革，推動建立現代企業制度，健全內部治理結構，加強風險管理，提高風險管理能力，加強金融體系核心競爭力建設。其中最重要的是要形成穩定的長遠發展戰略，并在此基礎上形成有在自身特色的企業愿景和企業文化，這是一家銀行的成敗和是否能夠長生不衰的根本。

【1】

對商業銀行的監管要求監管人員不僅要熟悉被監管機構的內控機制、信息科技系統，還要具備良好的金融、會計、法律等專業知識，從而能對風險管理系統的合理性、可靠性、有效性及商業銀行的風險程度進行檢查和評判。實習結束以后，一方面，要繼續加強基礎理論學習，首先是商業銀行理論、金融創新理論以及銀行監管理論等金融理論的學習，盡快彌補自身在某些專門領域理論知識方面的先天不足；其次是會計理論和會計業務，要在實習基礎上進一步提升分析和評判財務報表并從中發現問題的能力；最后是法律方面的專業知識，要加強對我國銀行監管法律和政策的學習和研究，提高政策理解和把握能力。另外，金融市場的發展和技術的進步，帶來了大量新知識、新的管理技術和新產品，監管人員只有通過不斷地學習才能適應銀行業的發展、實施有效監管，因此學習應當成為我以后日常工作的組成部分，要積極參加各種正式和非正式的培訓。另一方面，希望能在實踐中得到鍛煉，不斷提升作為監管人員所必須具備的各種專業素質和能力，爭取早日成為合格的銀行監管人員。

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近年來，隨著經濟的快速發展，經濟全球化逐漸推進，市場經濟中的企業面臨著不得不不斷創新的局面，企業相關的經濟管理也對企業的創新發展起著不可忽視的作用。

一、經濟發展新形勢

改革開放解放了生產力，推動了我國經濟的高速發展，并取得了世界聞名的成績。自此以后，我國積極參與一些國際活動，但是在08年的金融危機中，中國也遇到了較為嚴重的損害，整個社會的發展都受到了一定程度的阻礙，出口減少，失業率增加，一些創新力不夠的企業面臨著倒閉的局面，整個社會的經濟發展極不樂觀。但是，即使經濟并不穩定的情況下，我國國民生產總值依舊保持著良好的上升勢頭。國家相關部門也積極從經濟危機中總結經驗教訓，加快經濟發展方式的轉變。

二、企業經濟管理現狀

經濟危機不僅蕭條了經濟，也給我國各大企業帶來了巨大的挑戰與壓力。近年來，企業生產的成本不斷增加，又加上各種形式的行政收費，企業面臨著巨大的經營壓力，然而為了維系客戶資源，企業又不能隨意調整價格，最終導致企業資金周轉出現問題，嚴重的就會破產，因此，企業的資金管理至關重要。

首先，縱觀我國目前的企業經濟管理情況，企業的組織機構分配方面都存在著不同程度的分工不明確問題，最終導致員工積極性不夠，企業資源嚴重浪費。

其次，企業經濟管理體系不完善。一個企業如果沒有一個完整的管理體系，也就是指沒有制度制約員工，那整個企業就會如同一盤散沙，運作不順。企業的管理體系與員工的利益息息相關，因此，企業必須建立一套完整的體系，確保員工的合理利益，進而推動企業的全面發展。

再者，企業缺乏穩定的目標。企業是以經營為目的的，追求正當的經濟利益理所當然，但是我國有一些企業只顧追求經濟利益，甚至不惜破壞公共利益，這是堅決不值得提倡的。

最后，財務管理人員業務素質不夠。目前，我國部分企業深受傳統思想觀念的影響，經營權與所有權混在一起，經濟管理概念不清楚，導致整個企業中管理混亂，人才培養不力，缺乏創新的能力。

三、企業經濟管理的創新

創新是企業發展的動力，主要涵蓋技術、管理、體制以及思想等方面，為企業提供新的活力。比如，技術創新可以提高企業的生產效率;體制創新可以使企業顛覆傳統的束縛;管理創新可以改變企業經營的思想與觀念。科技的進步，企業內部改革的深化等促使著我國企業必須進行管理的創新。

面臨著日新月異的形勢，怎樣做好創新呢?首先，要先弄清楚，什么是“新形勢，，。新形勢可以用‘舊新月異”四個字概括，經濟全球化逐漸深入，資源和環境日益發揮著制約作用。在這樣的新形勢之下，企業必須不斷的進行創新，才能增加自身面對激烈的市場競爭的優勢，才能在當今世界上立足。

首先，實現經濟管理目標的創新。從始至終，企業的經濟管理注重利益的追求，長期以來堅持追求最大化的利益，甚至忽視其他的社會責任。但是，結合目前的實際情況，追求正當的利益理所當然，但是一味追求利益并非企業發展的長久之計，因此，企業必須轉變經濟管理的目標，增強核心競爭力，將企業的發展上升到一定高度，并且能夠持續發展。

其次，創新企業的資本結構的。企業發展戰略的實現離不開良好的資本結構的支持，但是，資本結構也是企業面臨的另一個管理瓶頸。為了實現企業的穩定發展，必須加強企業資本結構的完善創新。當資本不夠時，我們可以采取多元的方式進行補充，并且使用創新的經營方法來優化資本結構。有效的資本結構是提升企業價值的關鍵，能夠幫助企業規避倒閉的風險用。因此，為了確保企業的安全，必須加強企業資本結構的創新。

再者，實現風險管理的創新。近些年，隨著經濟形勢的變化多端，風險也隨處可見。面對這多樣化的風險，我國企業必須加強識別能力以及建立健全抵御風險的機制。

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關鍵詞：網絡銀行；風險；監管；對策

本文是河北省社科聯民生調研課題理論成果（課題編號：201401345）

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2014年9月16日

一、國內外研究狀況綜述

（一）國外研究狀況。美國陽倫-H-利普斯、托馬斯-R-馬瑟查爾、簡-H.林克合著的《電子銀行》，美國瑪麗-J-克洛寧所著《互聯網上的銀行與金融》這些著作對網絡銀行的業務特點、競爭優勢、風險問題等作了比較全面的介紹，但對網絡銀行風險防范及控制問題的研究不夠深入細致。Mayr J.Cornin.在《Banking and Finance on the Internet》指出，加強網絡銀行風險防范與控制，要建立起一套嚴格的內控制度，從網絡銀行內部組織機構和規章制度建設上防范和消除網絡銀行風險。新加坡Tan Chwee Huat在出版的《Financial Markets and Institutions in Singapore》中指出，網絡銀行的風險具有開放性、易變性和流動性等特點，一定不能忽視對其進行監督和管理，網絡銀行風險管理主要依靠國家中央銀行的指導和各商業銀行的通力合作。

歐美等發達國家金融監管機構，對網絡銀行的風險監管基本上采取寬松的監管原則，主要通過補充新的法律、法規，使原有的監管規則繼續適應網絡銀行環境，并針對網絡銀行及其風險的特點，制定、頒布相應的立法建議和監管指南，建立了較完善的網絡銀行監管法律體系。

（二）國內研究狀況。網絡銀行在我國的迅速發展開始于2000年前后，但與其迅速發展的形勢相比，我國網絡銀行風險監管的理論研究和實踐相對滯后。尹龍是國內研究網絡銀行比較早的學者，他在論文《對我國網絡銀行發展與監督問題的研究》一文中，對網絡銀行的風險特點和監管措施進行了詳細的闡述，并結合我國網絡銀行的現狀，提出了完善網絡銀行監管的必要性和監管策略。張成虎在發表的《信息技術風險監管――銀行監管的新領域》一文中，對銀行技術風險進行了定義，分析了技術風險的表現形式和國內研究現狀，并對我國網絡銀行風險監管問題提出了對策。張軍亮在論文《我國網絡銀行的風險與監管體系建設》中通過分析我國網絡銀行風險監管的難點，提出了從三個層次建立風險監管體系。徐靜在《關于完善我國網絡銀行監管的思考》中，指出網絡銀行在我國迅猛發展，但是網絡銀行的發展不可避免要帶來風險，監管部門必須重視這個問題，并采取相應的措施加以防范和化解，例如建立健全我國的網絡銀行監管制度，借鑒國外網絡銀行監管經驗，改變傳統的銀行組織架構和管理方式，積極培養適應網絡銀行發展的復合型人才。

總體而言，網絡銀行風險監管理論還處于不斷豐富和完善狀態，這與網絡銀行的迅猛發展不相適應。

二、網絡銀行存在的風險分析

（一）系統技術風險。網絡銀行的技術風險大致體現在四個方面：一是密碼、口令簡單。網絡上的許多風險的起源是使用了簡單的、靜態的口令。網絡上的口令可以通過許多方法破譯，其中最常用的兩種方法是通過監視信道竊取口令和口令解密；二是系統本身漏洞。UNIX操作系統是一個開放的系統，從一網的計算機客戶端使用“跟蹤路由”命令的話，就可以看見數據從客戶機傳送到服務器要經過許多不同的節點，這些節點最容易受到攻擊；三是信息易竊取。大多數網絡上的信息沒有加密，或簡單加密，以至于文件傳輸很容易被竊取。同時，網絡防火墻的設置比較復雜，許多系統在設置過程中無意識地擴大了訪問權限，從而被不法人員利用獲得信息；四是監視系統。當客戶使用文件傳輸協議或遠程登錄終端模擬協議連接遠程賬戶時，他輸入的口令是沒有加密的。所以，通過監視攜帶口令和用戶名的IP包可獲取他們，并使用這些用戶名和口令到系統。

（二）操作風險。操作風險指來源于系統可靠性、穩定性和安全性的重大缺陷而導致的潛在損失的可能性。操作風險主要涉及網絡銀行賬戶的授權使用、網絡銀行的風險管理系統、網絡銀行與其他銀行和客戶間的信息交流、真假電子貨幣的識別等。商業銀行職員對業務的漫不經心和客戶的疏忽也有可能導致網絡銀行嚴重的操作風險，從而危及網絡銀行的總體安全。網絡銀行可能會因為客戶欠缺網絡安全方面的知識而面臨相當高的操作風險。另外，商業銀行職員和客戶不能夠充分理解網絡銀行采用的不斷更新的軟件，進行誤操作也會給銀行或客戶自身帶來操作風險。

（三）銀行經營風險。經營風險指網絡銀行在經營過程中，因為經營不善而使利潤下降的風險。網絡銀行能否獲利，主要取決于客戶數量的多少。只有不斷增長客戶數量和提高客戶信任度，才能確保網絡銀行的盈利能力。因此，經營風險又可以分解為注意力分散風險和服務對接風險。注意力分散風險是指網站因為吸引不到足夠的點擊量，無法形成一定數量的固定瀏覽群體，從而使潛在的客戶流失，造成銀行收益下降的可能。服務對接風險是指網絡銀行不能提供足夠多的電子商務網站的在線支付服務，造成客戶轉移，使銀行的營業額下降，最終導致收益損失的可能。

（四）行業法律風險。網絡銀行的法律風險來源于違反相關法律規定、規章和制度，以及在網上交易中沒有遵守有關權利義務的規定。網絡銀行業務牽涉到商業法律，包括消費者權益保護法、財務披露制度、隱私保護法、知識產權保護法和貨幣發行制度等。當前，我國電子商務還處于起步階段，針對網絡銀行、網上支付的專門法律還沒有出臺配套的法律法規，所以，利用網絡及其他電子媒體簽訂的經濟合同中存在著一定的法律風險，也使得銀行、司法機關在打擊網上金融犯罪時難以采取主動措施。

三、我國網絡銀行風險監管存在的問題

（一）監管模式不合理。目前，我國還沒有出臺一套針對于網絡銀行監管的模式，現在用的監管體系都是沿用了傳統銀行的監管方式，因此出現了監管的手段跟不上網絡銀行發展的現象。網絡銀行業務相當大的一部分具有同質性，又經常出現在同一個平臺進行。這就與傳統銀行業務按照機構或者產品劃分的監管方式有著很大不同。所以傳統的銀行監管模式很難適用于現階段的網絡銀行。同時網絡銀行涉及到的監管機構相對較多，目前，還沒有一套科學的協調機制。不同監管機構的監管理念、監管職能、監管手段等方面各具特點，因此會出現相同的網絡銀行業務得出不同的監管結果。在進行傳統銀行業務與網絡銀行業務的融合過程中，較多的使用電子記錄、電子憑證、電子數據等方式，從而不能準確預測資金的流動，不能夠滿足網絡銀行監管的要求。

（二）監管水平較低。由于網絡銀行出現的時間還不是很長，導致我國的網絡銀行監管部門職能設定不是很清晰，缺乏熟知網絡銀行相關法律法規、掌握計算機網絡和傳統銀行業務的監管經驗的監管人員，所以導致監管專業水平較低，業務能力不強。監管機構和人員對于風險的預測、分析、控制的能力薄弱，所以較難適應新時期網絡銀行監管的要求。

（三）法律法規不健全。網絡銀行不受時間和空間的約束，以其獨有的便捷性，給傳統銀行帶來極大的沖擊，同時在傳統銀行有效的相關法律運用到網絡銀行上就顯得不是很適應。科學的網絡銀行相關法律法規需要包括金融理論、通訊理論、計算機理論、網絡技術理論等內容。這些內容共同作用才能使網絡銀行業務的安全有效進展。但是，目前我國關于網絡銀行的法律法規還不夠完善。現階段我國有關于信息安全保障以及計算機網絡等方面的法律仍然不夠，對于網絡銀行的業務規范相關法律幾乎沒有。2001年，以中國人民銀行為主的十幾家銀行共同建立了我國的金融認證中心，解決了網絡銀行認證方面的一部分問題，但是其影響力只限于簽發相關的金融系統的證書，沒有真正形成權威的認證體系。所以，目前出現了商業銀行自己發放認證證書，并且參與虛擬交易的現象。銀行的監管機構所頒布的相關規章制度及行政法規仍不滿足網絡銀行監管的需求。例如，2006年所頒布的《電子銀行業務管理辦法》仍然沒有關于技術風險管理方面的法規制定。

（四）缺乏市場準入與退出機制。市場準入是控制網絡銀行風險，維護交易安全的第一道關。把好準入關，就能夠將那些可能存在安全隱患，造成安全風險的網絡銀行排除在外。根據《電子銀行業務管理辦法》，網絡銀行的準入適用的仍是審批制。從我國當前網絡銀行發展的實際情況來看，對現有銀行開辦網絡銀行業務的，施行嚴格的審批制是十分必要的，可有效的降低網絡銀行乃至整個金融業的風險。但是該規定所具有的時間性、程序復雜性與網絡銀行業務開展的多樣性，變化性及迅捷性等特點是相互沖突的，導致傳統銀行從事網絡銀行業務條件過高，市場進入成本較高，不利于網絡銀行業務的開展和運行。

同時，網絡銀行處在日新月異、紛繁復雜的金融環境中，同樣也受到優勝劣汰規律的制約，一旦不符合市場要求和經營條件的，也應當適時退出。如何減少其在退出時造成的損失和負面影響，需要一套完善的法律制度，而我國目前缺乏這方面的制度。

四、完善我國網絡銀行監管體系的對策

（一）健全網絡銀行相關法律法規。只有健全的法律法規才能夠做好風險監管的工作。隨著互聯網高速發展，電子商務的興起，我國需要制定科學的、規范的網絡銀行相關法律法規以規范網絡銀行的各種業務，從而降低網絡銀行風險。我國在1999年頒布的《合同法》中承認以數據電訊的形式簽訂的合同具有法律效力。與此同時，在2004年又出臺了專門的《電子簽名法》力爭完善相關法律。但是現階段，我國仍然缺乏對網絡虛擬交易稅法、信息安全相關立法、網絡交易隱私權立法等多方面法律的制定。在國際范圍內，各個國家之間缺乏金融與司法的有效聯系，從而不能夠適應網絡全球化的需求，對于跨國網絡金融犯罪的國際條例仍然約束力不強，所以我國要力促健全國際與國內的網絡銀行相關法律法規，力促實現網絡銀行的依法監管目標。

（二）加強網絡銀行監管機構建設。我國的網絡銀行風險專設機構的建設應當借鑒西方國家的先進經驗，以央行為主體建立完善的網絡銀行監管機構。從傳統的銀行監管機構中抽調對計算機網絡、銀行業務、金融體系等技術理論過硬的人才建立一支監管能力強的網絡銀行監管隊伍。并且對機構中的骨干人員進行有針對性的培訓，負責對網絡銀行風險預測與指導下屬機構業務。與此同時各個地區需要設立相應的網絡銀行監管機構，將我國的網絡銀行風險區域進行合理的劃分監管。并且定期的組建網絡銀行的法律以及電子商務方面的專家進行研討，依照我國網絡銀行風險監管的發展現狀以及相關的法律法規、及時的發現問題，提供意見，并且將建議及時地提供給中央銀行，以便進行下一步的網絡銀行風險監管制度改革。由此可見加強監管專業人員的業務素質培養是此環節的重點。

（三）創新監管思路，提高監管部門業務水平。網絡銀行業務引領了我國的銀行業走向網絡化的道路，現階段我國網絡銀行業務的發展仍然不夠成熟。所以在進行網絡銀行風險監管的同時要注意不能夠阻礙網絡銀行的正常發展。在預測以及控制風險的過程中要保護網絡銀行的競爭、不斷地創新監管思路。提倡強化主管部門對網絡銀行的業務監管，簡化網絡銀行創新業務以及審批業務的冗繁程序，徹底的簡化網絡銀行業務的審批方式。

（四）加強市場準入與退出的監管。加強市場準入方面的監管。國外一些國家和地區的做法通常是對在現有組織框架下開展網絡銀行的不需要審批，由其自行發展；而對設立獨立的開展存貸款業務的網絡銀行法人，則需要審批。英國監管當局認為風險較大的金融機構不宜從事網絡銀行業務。對于我國而言，在網絡銀行業務發展初期，基于對其業務未知風險的防范，審批制的存在是合理的也是必要的，能將那些可能存在安全隱患、造成安全風險的銀行排除在外。我國可以進一步在總體上確立審批制度的前提下，制定靈活的市場準入制度。可以適當放寬市場準入主體條件，對進入網絡銀行業的主體予以有條件的開放；逐步放寬網絡銀行的業務范圍，允許網絡銀行兼營證券、保險的業務，逐步實現銀行功能的全面化；適當簡化審批程序。長遠看來，審批制會加大網絡銀行的市場準入成本，因此應當盡可能的簡化審批程序，降低進入成本，以避免影響網絡銀行的業務創新和技術進步，降低銀行業的整體競爭力。

加強市場退出方面的監管。當前歐美國家對網絡銀行的退出處理非常謹慎，一般要求網絡銀行制訂可靠的信息備漏案、參加儲蓄保險計劃。網絡銀行退出時以市場兼并作為主要的措施。網絡銀行的退出不僅關系到銀行的有形資產處置，還涉及到多年積累的無形資產，比如客戶交易信息、消費信息、個人理財方式等數據的處置。因此，對網絡銀行的退出設計應當謹慎，作出妥當的安排。對此，可以借鑒國外經驗，我國網絡銀行的市場退出機制包含以下四點：一是加快建立存款保險制度，使網絡銀行均參加儲蓄保險，以抵制市場風險；二是制定可靠的信息備份方案，減少信息數據處置不當帶來的損失；三是確立網絡銀行審慎退出的監管原則，減少對金融市場的沖擊；四是以市場的辦法解決網絡銀行的退出，提倡選擇企業并購方式。

主要參考文獻：

[1]尹龍.網絡銀行與電子貨幣的發展及影響[M].成都：西南財經大學出版社，2003.

篇10

關鍵詞：代建項目；施工階段；工程造價；造價管理

引言

隨著我國經濟不斷的快速發展，工程投資領域步伐也不斷加速，為了能夠有效的控制業主對建設工程造價的責任和風險，一定程度上要求對建設項目實行施工階段的造價管理。跟傳統的基于資源消耗的相對靜態的造價管理方法不一樣，工程建設項目工程造價管理要求在管理造價時，首先要從分析項目具體活動開始，然后根據項目開展的過程和工程項目所用的技術方法以及工作效益水平去確定項目的資源消耗和占用，最終預算出項目的造價。

1 工程代建與投資控制的重要性

建設工程的代建制度是國際上通常采用的一種工程項目的管理模式。在我國，“代建制”指的是政府的一些投資主管部門對其投資的建設工程項目，并按照建設（使用）單位所提出的功能要求，一般會采用招投標的方式來選定一些專業的工程建設的項目管理單位（代建人），委托其進行工程的建設，待項目建成竣工驗收后才移交給建設單位的一項管理制度。隨著我國國民經濟的發展，建設腳步的加快，工程建設在我國的國民經濟建設中占據了越來越重要的地位。建設工程項目的投資是一項比較專業性、政策性以及具有綜合性的活動，其涉及面廣，貫穿的建設階段也是繁多。投資控制指的是把建設工程項目投資的發生控制在一定的限額內，并取得良好的經濟效益和社會效益。由于工程建設周期比較長，投資流向復雜，并且投資總量巨大，如果不采取非常有效的控制措施，投資的任務目標將難以實現。

2 施工階段的造價控制與管理

施工階段是資金投入的最大階段，是招投標工作的延伸，是合同的具體化，加強施工階段造價控制，就是加強履約行為的管理。隨著政府對代建單位管理的加強，代建單位對工程造價承擔的責任將越來越強。概算超估算、預算超概算、結算超預算的“三超”現象將成為政府考核代建單位的指標。“三超”的超額甚至可能由代建單位的管理費來彌補，如果控制失衡，會使企業經營虧本。因此，代建單位在施工階段的造價控制工作尤其重要。該階段成本控制的主要工作有：

2.1 抓好合同管理、減少工程索賠。

在施工階段，對工程變更實行有效控制是成本控制的關鍵。針對目前工程量清單報價方式，施工單位往往采取“低價中標，索賠贏利”的方式承攬工程，作為代建單位的造價管理人員要做到事前把關，主動監控，嚴格審核工程變更，計算各項變更對總投資的影響，從使用功能、經濟美觀等角度確定是否需要進行工程變更，減少不必要的工程費用支出，避免投資失控；另外，對施工單位及材料供應商不履行約定義務的情況應及時提出反索賠，使成本得到有效控制。

2.2合理處理工程索賠

主要發生在施工階段的索賠。作為代建人必須注重信息的收集和積累，努力爭取各方的簽字，做好所有的合理要求記錄。在實際工程中承包商的索賠應遵循以下原則：

2.2.1工程索賠處理必須依照合同，全部的會談紀要，各種報告以及原來的文件為基礎的賠償要求，是處理索賠的關鍵，必須盡一切努力保護自己的權益。

2.2.2索賠事件必須及時合理的處理，如處理不及時將會給雙方帶來不利的影響，處理索賠也必須堅持客觀性，既要考慮規則和條例，又要考慮施工過程中發生的實際情況。

2.2.3加強合同管理，避免索賠在施工過程中發生，加強控制、管理，可以避免索賠事件的盡量避免；不可避免也要努力使成本最低，從而節約工程投資，有效的成本控制目標。

3 從管理工作上著手，充分運用實際管理

代建單位要加強對施工階段全過程造價控制，對工程造價整體實施動態的造價控制，變滯后轉變為超前，加強工程造價的主動控制，以適應市場需要，主要做好以下實際管理工作：

3.3.1做好現場管理人員的選擇

建設工程的管理集技術、經濟、管理于一體，施工過程中常有突發事件發生。為此，現場管理人員除具備必要的專業技能之外，還必須具有良好的組織、協調能力及處理突發事件的能力。理順各方的關系，保證工程順利有序地進行，有效地控制工程造價。

3.3.2做好工程簽證

由于設計、施工現場情況等因素，現場簽證是不可避免的，許多工程由于現場簽證的不嚴肅，給工程竣工決算帶來了很大的麻煩，且造成較大的經濟損失。現場管理人員必須嚴格按程序執行工程簽證，施工方申報的簽證單必須經監理審核后報現場管理人員，現場管理人員收到監理呈報的施工簽證單后，組織相關各方了解、核準，避免“假”、“亂”簽證的發生。且做到隨施做隨簽證，內容表達完整清晰，簽證工程量量化，明確計價辦法和依據，防止簽證工程量重復計量，有效地控制工程造價。

3.3.3控制工程建設標準

代建方作為代建項目獨立的一方，應根據立項批復的可行性研究報告等文件，嚴格控制工程建設標準，確保不突破國家批準投資額。做到不隨意進行工程變更；不隨意增加工程內容；不隨意提高材料、設備的采購品牌、檔次。若有需

要更改的，在不影響使用功能及設計單位驗算合格的前提下，進行市場詢價，更改同等檔次、價位的材料、設備。

3.3.4做好工程建設資料收集整理

這一階段的資料收集、整理是為工程竣工決算做準備的，為竣工決算的辦理提供相關的依據。在施工的全過程，現場工程管理人員經常深入施工現場，了解施工動態，對施工現場影響工程造價的施工工序等情況進行記錄，收集整理會議紀要，工程聯系單、工程變更單和現場簽證單等資料，掌握現場第一手造價資料。

4 從技術措施上展開工程造價的有效控制

在對主要施工技術方案做好論證的基礎上，廣泛應用新材料、新工藝、新辦法等，在技術上實施項目投資的有效控制。技術措施是控制項目投資的必要手段。據統計，材料費一般占直接工程費的70%左右。同時，直接費的高低影響到間接費的高低，因此，選用新工藝、新材料是提高勞動生產率和縮短工期的有力保證，是有效控制工程造價的有力保證。

5 從經濟措施上展開工程造價的有效控制

鼓勵施工單位、監理單位在施工中提出合理化建議，對于合理化建議產生的經濟效益及社會效益予以適當獎勵。加強對施工單位的安全文明施工費、臨時設施費、施工措施費的監管，要求施工單位必須按合同金額足額投入使用，否則將予以扣除。對大宗材料或大型設備采用甲供方式，以降低本。

結束語

綜上所述，工程造價管理與控制是一個動態過程，代建項目的工程造價的管理與控制貫穿于項目建設的全過程，在工程建設的施工階段，代建方應把握工程造價管理的重點，采取切實有效地控制措施，使工程造價控制在國家批準的投資限額內，提高國家投資的經濟效益和社會效益。日益龐大的代建市場越來越受到了大家的關注，在激烈的競爭過程中，代建方一定要提高項目的造價管理水平，從而提高競爭優勢，在眾多的代建單位中脫穎而出。

參考文獻

[1] 劉烈波.代建制項目的質量與進度控制[c].“代建制”理論與實踐高峰論壇，2005

[2] 孫建平.建設工程質量安全風險管理[M].中國建筑工業出版社，2006，（10）

[3] 龍穎萃.協調好代建制項目參與各方的關系[c].“代建制”與工程項目管理論壇論文集，2007