導語：如何才能寫好一篇商務調查，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

法定代表人：____________

住址：__________________

郵編：__________________

聯系電話：______________

乙方：__________________

法定代表人：____________

住址：__________________

郵編：__________________

聯系電話：______________

鑒于：因甲方受托對_________技術有限公司（以下簡稱公司）擬在_________申請發行股票并上市所涉及的有關事項進行相關前期調查工作，甲方現委托乙方辦理前述事項的有關前期商務調查事務，雙方經協商一致，達成委托合同，合同如下：

第一條　乙方接受甲方的委托，辦理如下范圍的商務調查事務：

1.對公司的主體、設立及存續是否合法合規進行商務調查；

2.對公司的股權結構及內部組織機構是否合法合規進行商務調查；

3.對公司資產形成中的投資主體、投資行為之合法性，資產之有效性、合同狀況等重大事項進行商務調查；

4.對公司未了結的經濟訴訟、仲裁、行政訴訟能否勝訴及其法律后果做出認真的預測分析，但該部分之法律意見僅作為一種參考意見，乙方對此不承擔任何責任；

5.對公司的各種經營合同及合作協議月前的履行情況作商務調查，對還未完全履行的經營合同及合作協議可能產生的法律糾紛作及其后果作出詳細的預測分析；

6.按照《公司法》的要求對公司董事人員的任職資格進行商務調查；

7.對公司的核心技術及產品的知識產權歸屬及可控程度進行商務調查；

8.對公司的各種資質認證及獎勵證書的真實性及有效性作相關的商務調查及分析判斷；

9.對公司股票發行上市前涉及發行上市的重大法律問題，如是否具備發行股票之條件、股權比例之合法性、是否存在明顯的法律障礙等做出商務調查。

第二條　乙方完成上述商務調查事務后應在_________年_________月_________日前向甲方出具書面的專項商務調查報告，該調查報告僅限于上述內容不包括其它方面。

第三條　甲方應督促公司真實地向乙方提供有關的全部材料并積極配合乙方的調查工作，如因公司未及時提供材料而拖延乙方出具調查報告的，乙方不負任何責任。

第四條　乙方應對公司提供的全部材料根據現行法律、法規進行認真負責的法律審核，但公司應保證所提供材料的真實性、全面性、完整性。否則，乙方不承擔任何責任。

第五條　乙方必須對公司提供的資料嚴格保密，如有泄密，造成損失，由乙方賠償相關損失，并承擔法律責任。

第六條　乙方人員辦理本合同委托事項應做到勤勉盡責，否則甲方有權要求更換人員。

第七條　經雙方協商同意，乙方提供本委托合同項下的法律服務應收取的調查費用為人民幣______元，甲方在簽訂合同后第______日支付人民幣_________元，其余部分在乙方向甲方提交專項商務調查報告當日付清。

第八條　乙方接受委托后，若發現甲方或公司捏造事實，弄虛作假，有權終止，所收費用不予退還。

第九條　如乙方未能在規定日期內完成甲方所需得專項商務調查報告，則雙倍向甲方返還其收取的費用。

第十條　乙方出具的調查報告僅供甲方內部參考，不得對外披露、引用、如因甲方不恰當的使用該調查報告而引起的一切責任由甲方承擔，乙方不負任何責任。

第十一條　乙方在進行商務調查時需要向相關部門繳交的調查費用，出外（_________除外）調查的差旅費等費用由甲方負責。具體費用由乙方出差前向甲方提出預算，甲方在乙方出差前審查批準并向乙方支付。甲方逾期提供的，乙方則有權相應措施順延提交調查報告的時間。

第十二條　本合同有效期限，自簽訂之日起至甲方收到乙方出具的專項商務調查報告之日止。

甲方（蓋章）：_______________

法定代表人（簽字）：_________

_________年_______月_______日

乙方（蓋章）：_______________

法定代表人（簽字）：_________

篇2

關鍵詞：BtoC 電子商務應用 現狀分析 發展研究

溫州一直是我國經濟改革最早的地區，領改革風氣之先使“溫州模式”成為我國經濟發展中的一面旗幟。溫州民營經濟相當發達，民營企業數量龐大。民營工業產值占全部工業的比重達到96％左右。溫州人會做生意，勇于開拓，敢于走出家門、國門，遍布全球。但跨入新世紀，面對新的經濟格局和信息技術的沖擊，以敢為天下先的溫州人，電子商務應用現狀如何？網上購物又怎么樣？我們通過對溫州地區十多個行業的57家BtoB和25家BtoC 總共82家企業所作的調查數據分析，溫州電子商務應用現狀令人擔憂，明顯落后于其它地區和城市。本文就溫州BtoC電子商務的應用狀況和發展做了較系統的分析和研究。

現狀調查

我們對溫州化工、鞋業、裝飾、家具、眼鏡、煙具、打火機、筆業和商業零售等典型行業的82家已開展電子商務的企業進行了調查，通過對其中25家BtoC電子商務企業的分析得出：被調查的25家企業大都是在行業中處于領先地位的企業，部分企業服務范圍涉及國外；他們的網站，大部分都通過網絡公司來建立，只有少數有實力的企業是自己建立網站的；各個企業對網站的年投入有很大的差異，從5000－100000元不等；52.4%的企業電子商務業務量占總業務量2%以下，41.5%的企業在2%－10%之間，3.7%的企業在10%－15%之間，只有2.4%的企業在15%以上；從收益情況來看，12.2%的企業收益低于成本，43.9%的企業收益和成本相抵，只有6.1%的企業收益大于成本，37.8%的企業未做收益方面的統計；從網站的更新和維護情況看，有72.5%的企業沒有專業維護人員，而且網站的更新周期相差較大，6.1%的企業每日更新，0.9%的企業每周更新，18.3%的企業每月更新，52.4%的企業一個月以上更新，12.3%的企業未做統計；在對企業在實施電子商務時遇到的主要外部障礙調查時，調查結果依次為基礎設施差、支付難實現、網絡安全差、配送體系不完善和相關法律不規范。

現狀分析

中國“猶太人”，網上不會做生意

溫州1998年就出現B2C網站。當時電子商務作為一種新型的開拓市場形式被溫州企業看好，許多企業紛紛搶注網站，開展電子商務活動，在短短一年多時間里估計就有兩千家企業建立了自己的網站或網頁，賣起了自己的產品。但受整個市場和各種因素的影響，電子商務經過一陣短暫的熱情之后就極其冷淡，許多企業別離了電子商務活動。

溫州2000家左右企業在互聯網上設立的網站，沒有更新內容的“空殼”網頁占了90%以上，也就是說在互聯網上拿信息化作裝飾的比拿信息化做生意的要多。如果企業網站形同虛設，即會失去商機，也會失去誠信。

網上商城，步履艱難

溫州的電子商務，經過近4、5年的發展，網民目前達50萬人次左右，上網企業數近10000家（2003年5月統計），寬帶建設也取得了長足進步。但與廣東等網上購物發展已較為成熟的商業發達城市相比，網上購物依然阻力重重，網上商城依然低迷。

消費群體尚未成熟

調查顯示，溫州上網的網民中，中小學學生占30%－40%，20歲－30歲的網民占20%以上。年齡偏低的溫州網民，由于他們經濟能力的有限，無法形成主流的網上消費群體。這是網上購物受阻的首要原因。

物流配送基礎較差

電子商務活動離不開信息流、資金流、物流，其中物流是最后也是最難實現的一個環節。比如經營一個網上商城，網站要建立一支強大的配送隊伍，這需要很大的投入，溫州的一些網站為節約這方面的費用，絕大部分網上商城的配送隊伍都不健全。據溫州人本網上超市有關負責人介紹，網上超市接到訂單后由就近的商場經理臨時指派營業員送貨，無專人負責。人本超市網站可以說是溫州真正意義上的BtoC城市購物模式，但它只是一種雛形，還沒有完善的物流配送。由溫州與杭州公司合辦的溫州易迪物流網絡有限公司一位負責人稱，他們建網上商城時曾考慮配置一支完備的配送隊伍，但因經營成本問題，最終未能如愿。這位負責人認為該網上商城的業務量少與此也有重大關系。如何在提高配送時效和控制配送成本之間尋找一個平衡點始終困擾著所有的電子商務網站。

網上支付尚未普及

支付是實現電子商務活動資金流的保障，可也是網上交易發展的一個瓶頸。銀行網上支付是交易的較好選擇，但目前溫州銀行中只有招商銀行與工商銀行能夠支付，2001年工行溫州市分行雖有近20萬的BtoC成交量，但都是外地網上商城的訂單。因為網上商城想與銀行合作，建立網上支付系統，其費用與建一支配送隊伍不分上下。

應用人才嚴重匱乏

電子商務的迅猛崛起，需要大量的能夠將現代信息技術融合到商務管理的復合型人才，特別是具有實際操作能力的復合型人才。人才嚴重缺乏也是溫州電子商務擱淺的原因之一。

發展研究

應用大環境日趨成熟

據中國互聯網絡信息中心（cnnic）第12次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》最新的統計報告數據顯示（截至2003年6月30日）：我國網民數量已經達到6800萬；上網計算機數2572萬；CN下注冊的域名數達到了25萬；網站數47.4萬，國際出口帶寬的總量為9640M。75%左右的網民“經常瀏覽”或“有時瀏覽”電子商務網站；在瀏覽過電子商務網站的用戶中，有40.7%的網民最近一年內曾通過網絡商店購買過商品或服務；有26.8%用戶未來一年內肯定會進行網絡購物，有41.2%用戶未來一年內可能會進行網絡購物。

這說明我國的網絡基礎設施、上網計算機數和網站數等，特別是電子商務的主體（網民、企業）有了長足的發展。這為電子商務發展提供了良好的環境。與傳統的店面購物方式相比，網絡購物更加方便、快捷、實惠且充滿樂趣，尤其是一些比較專業化、個性化的網站，已得到越來越多的網民認同。我國發展BtoC電子商務的大環境己漸趨成熟。

加快人才隊伍的培養

電子商務的應用絕不是簡單地購買一些計算機設備和軟件，制定一些標準，建立些通信網絡就能實現的。它的實施是一項龐大的系統工程，而其中人才和教育問題在電子商務飛速發展的今天就顯得尤為突出，對本來人才就缺乏的溫州民營企業來說，情況就更嚴重。要想快速解決溫州的電子商務的人才，要采用外地引進和本地培養相結合的方法。積極引進人才。溫州的政府要提供了一系列的優惠政策，構造一個引進人才的寬松環境。企業也應采取積極的措施，把引進人才作為企業的戰略決策之一。高校專門培養。高校要結合溫州的具體人才需求情況，開設相應的專業，以適應社會的需求。在職業務培訓。做好現有在職人員的培訓，也是解決人才問題的重要手段。

構造全方位的物流配送系統

各企業要根據自己的產品特點，發揮各自的優勢，加強物流配送建設的投入力度。同時，政府也要積極為企業創造條件。溫州市政府已著手規劃建設十個物流中心，其設置充分考慮到利用溫州海、陸、空的優勢，全方位覆蓋溫州整個地區。這將形成了一個良好的物流配送布局，為企業構造了一個暢通的物流輸送環境。

走溫州個性化、區域化之路

在當今的信息社會，個性化和特殊化的商品需求將會快速發展。消費者的個性化、特殊化需求可以完全通過網絡展示在生產廠商面前，并將參與商品的設計和制造過程中去。所以電子商務活動也應該提供多樣化的、比傳統商業企業更具個性化的服務，這是電子商務的發展趨勢。溫州民營企業在個性化產品方面有很大的優勢。溫州的制鞋和服裝企業可成為這種趨勢的先行者。個性化的鞋子和服裝已成為一種時尚的標志。消費者的信息直接參與鞋服企業的設計和生產中，這對傳統企業的生產和營銷模式會產生深遠的意義。

溫州幾家生產休閑服裝的企業如美特斯邦威、高邦、林中鳥等，在1999年就開始在自己的網站上實行個性化服務，雖然當時沒起多大的作用，但正如邦威的一位負責人所說的，如果整個大環境開始轉好的話，那肯定“先付錢”的是我們邦威，我們走在了前列。

溫州的經濟具有很強的區域性。由于受地理位置的約束，溫州發展的制造業只能是以輕工業為主，并且這種輕工業品所體現的是“小商品、大市場”。這些產品不僅在國內，而且在國際上都享有一定的知名度。借用電子商務，利用電子商務不受時空限制的特點，溫州BtoC企業一定能把握經濟全球化這一機遇，推銷溫州品牌的產品，飛快地發展壯大自己。

商品、價格和服務是關鍵

電子商務的運作除技術本身還與商業市場環境有巨大的關系，如人們對網絡商店的認可程度、網絡的普及程度、網上支付手段的使用和安全程度、貨物投遞的快速可靠程度、以及對網絡郵購的相信程度等因素都直接影響著電子商務的發展。但目前的B2C電子商務最主要的制約因素并非技術支持和商務運作，恰恰是還沒有真正能夠滿足市場對于商品、價格和服務的要求。

所有溫州的BTOC電子商務企業要根據自己經營產品的特色，認真地分析用戶需求，采取務實的態度，苦練內功，不斷改善商品、服務和價格這三個B2C電子商務關鍵點，通過不懈的努力不斷靠近讓用戶滿意的目標，才能一步步發展壯大自己。

能者先上，發揮優勢

在眾多網站對網上商城進行轉業的時候，正在建設之中的“183”電子郵政網站卻花大力氣投入到網上商城業務中去。

郵政部門有一支強大的投遞隊伍，因此不必要再投入資金建立一支配送隊伍，就可以開拓更為寬廣的市場，將配送擴展到郊縣，甚至是郊縣的一般鄉鎮。

“183”電子郵政網網上商城開始經營附加值較高的名牌商品，然后向生活必需品方面拓展。網站對消費者的信用管理，可采用國家郵政系統的CA認證，建立消費者個人的信用庫，從而解決買賣雙方的信用問題。

對目前制約網上商城發展的支付，郵政部門也正在想盡辦法徹底解決。溫州市郵政局依靠自己的優勢與已有的匯款網絡，與我市的銀行進行合作，現已與一家銀行成功合作，并還在繼續與多家銀行洽談。將來消費者在網上購物后可以用郵政卡與銀聯卡在網上支付。

BtoC電子商務是網絡深入人們生活的必然趨勢。未來是信息和網絡高速發展的世界，在地球上任何角落的人，只要擁有一臺計算機、瀏覽器、Internet連接和信用卡，就能通過網絡平成各種商品的選購，同時還能享受到完善的服務。溫州的BtoC電子商務企業在發展過程中經歷了風風雨雨，可已逐步趨向理性，隨著全國電子商務外部大環境的徹底改觀和網上商店被廣大網絡用戶所認可的提高，溫州BtoC企業只要充分發揮溫州經濟的特殊性和溫州人對市場的敏感性等特點，抓住BtoC電子商務經營模式蘊涵著的巨大商機，我們相信，溫州BtoC電子商務的應用會更加快速、持續的發展。

參考資料：

1.溫州大學管理學院電子商務調查課題組，溫州地區企業網絡商務現狀透析，2003.5

2.中國互聯網絡信息中心，第12次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》，2003.7

3.陳思源，網上購物，阻力重重，溫州都市報，2002.1.29第5版

4.張景明，溫州人不會網上做生意，溫州晚報，2001,11,15第一版

篇3

關鍵詞：吉林省；中小企業；問題；解決方案

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A

收錄日期：2015年4月24日

引言

中國式電子商務發展正趨向一個新的高點，電腦的普及和互聯網的延伸，讓人們進入一個從未想象的電子商務空間。尤其是中小企業數量的日益增加，現在已經占到中國企業數量的98%，對GDP的累計貢獻也達到了60%，在電子商務中占有很重要的地位。中小企業主要特點是規模小、收益少，但其分布范圍廣泛，銷售形式相對靈活，有很大的發展空間。本文主要研究吉林省中小企業發展現狀，找出適合吉林省的電子商務銷售渠道，促進區域經濟的繁榮和穩定。

一、吉林省中小企業電子商務現狀調查分析

我們結合發送郵件和實地詢問的方式，對吉林省的中小企業進行了問卷調查，并且查詢資料數據，用spss軟件得出數據結果，進一步地探索分析了這些企業現在的商務銷售模式，發現企業存在的問題，并提出合理的解決方案。

據調查結果顯示，吉林省使用互聯網的中小企業已經達到了60%，這些企業當中能夠通過互聯網間接地了解商品信息并傳播商品信息的已經達到了68.1%。電子商務的應用減少了資金材料的使用，減少企業花費成本約70%。還有大部分中小企業超過一半的員工都懂得電子商務的基本運行方式。然而，大多數的中小企業建立網站一般有三四年的時間，他們只是利用網絡進行簡單的宣傳和產品介紹，很難吸引訪客并留住顧客。但欣慰的是所有的企業都認為發展電子商務是必要的。通過這些數據可以淺析中小企業發展的問題。

二、吉林省中小企業電子商務發展中的問題

國外的一些發達國家發起了電子商務的全新商業模式，并且已經擁有了比較完整的經營體系。對商品生產的研究、銷售市場的研究、價格定位的研究、通路分銷的研究細化到每一個構成部分。很多成功企業的經營方式成為了國內企業的指導手冊。相對比，國內的經濟發展剛剛進入了電子商務革新的初級階段，對電子商務有粗略的掌握。我們應該總結學習外國的經營方式，探索我國吉林省地區明顯弱勢的數據區域。

吉林省工信廳網站數據顯示，吉林省中小企業的提供就業數據、稅收貢獻數據和企業創新研發數據都低于全國的平均水平。中小企業基本只有單一的貸款融資路徑可以維持企業的正常生產，導致很多企業都因匱乏資金而面臨破產。近些年，中國很多大型的電子商務公司發展起來，又有外國品牌的介入，加劇了市場的競爭，緊縮了中小企業的銷售市場，最終中小企業運用電子商務的銷售額比例降低，僅有約5%，企業無法進行最原始的資本積累。首先，中小企業缺乏政府的支持，也沒有擔保機構的保證；再者，吉林省的中小企業在傳統工業和電子商務之間總是存在很多的沖突，沒有準確地定位銷售渠道和市場，缺乏通路的規范思維和行為，限制了電子商務的應用發展。沒有培養出出色的電子商務人才，沒有站在買家的角度去思考購買規律和購買潛能，沒有使企業的網站變得更“人性化”。

三、解決問題的重要點

（一）企業要先具備商業的素質。通路是現下最流行的電子商務模式，它是由零售商和供應商組成，供應商為零售商提供了購買的方便渠道，零售商為客戶提供了額外的附加價值。它可以有效地連接電子商務和商品。基于中小企業的發展特點，結合通路的銷售思維，企業應該選擇b2b的商業模式。這樣可以將很多小企業的基礎捏合在一起，又可以在大企業的帶領下去開創新的銷售平臺。在可以減少成本、提高效率的前提下，通過更廣闊的信息平臺讓客戶認識和了解商品的特性。

（二）政府應給予的支持。中小企業的融資大部分都是來源于貸款，這個因素使它們陷入了死循環中。所以，政府就應該創建一個組織保障中小企業的基礎設施資金，適當的發行中小企業的股票，努力開發多方面的融資方式，讓小企業不局限在貸款的這個固定模式里。小企業不僅需要資金方面的扶持，也要有法律的支撐體系，政府應當減少稅收以積極的鼓勵中小企業的創新研發，同時，需要政府修訂電子商務法律來維護中小企業的市場權利，拓寬企業的合作范圍。近日在吉林省政府的組織下，阿里巴巴和來自全市的百余家企業開展了b2b形式，這是企業之間、政府與企業之間很好的合作范例。

四、吉林省中小企業電子商務預期前景

互聯網的衍生品層出不窮，我們還在習慣一個概念的生成，又進入到另一個新的概念里。企業在互聯網里被重新定義，在互聯網的交易區域里，所重視的不僅僅是技術，還有善于管理的企業家和精通網絡模式的人才。現在吉林省各大學校和企業已經開始培養優秀的電子商務人才，并對公司的員工進行不同等級的培訓學習，整體的提升了企業的素質。而且企業不再分散地進行投資發展，公司設立了一定的目標和戰略，發揮吉林省的優勢工業區，一點點的打響汽車品牌。最重要的是，中小企業擁有由政府和企業建立的團體，有效地提高服務轉化率，深度滿足客戶的需求，防止其他競爭者的惡意破壞。新的銷售渠道將成為協調吉林省經濟增長運行的主要力量。讓小企業發揮獨有的靈活性，獲得更大的商業機遇。

主要參考文獻：

[1]彭煥文，朱加寶.中小企業依托信息化實現電子商務[J].中國管理信息化，2010.13（19）.

[2]陳勇軍.制造業信息化與中小企業協同電子商務[J].計算機應用與軟件，2007.24.6.

篇4

關鍵詞：農村電子商務；農村淘寶；模式創新；口碑式宣傳

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：1008-4428（2016）03-55 -03

一、孟州市農村電子商務發展的基本條件

孟州市位于河南省西北部，隸屬焦作，人口40萬，轄區總面積541.6平方公里，地貌為太行山脈南延與黃河的沖積平原。2015年孟州市國民生產總值為268.4億元，地方財政收入12.5億元，固定資產投資296.7億元，社會消費品零售總額73億元，城鎮居民人均可支配收入25633元，農村居民人均可支配收入14465元。先后榮獲“國家科技進步先進市”“中國金融生態市”等國家級榮譽，連續7年躋身“全國最具投資潛力中小城市百強”，連續2年榮獲“中國中小城市區域帶動能力百強”。

（一）獨特的地理優勢

孟州市有著發展電子商務得天獨厚的地理優勢，轄區各種快遞物流公司78家，毗鄰隴海鐵路、焦枝鐵路、連霍高速、焦桐高速、二廣高速、長濟高速、207國道等交通快線，市物流集散中心距離新鄭國際機場車程僅80分鐘，距洛陽北郊機場、龍門高鐵站車程僅40分鐘，據河南省快遞流通量較大的鄭州、洛陽、焦作、濟源四個地區車程均在一小時之內，可以實現網商買賣順豐“次日達”和“四通一達”普通快遞的三日簽收。

（二）集聚的產業優勢

良好的產業基礎是發展電子商務的動力所在。孟州市產業集聚區是河南省縣級市中僅有的兩所省級高新技術開發區之一。該集聚區（開發區）先后被評為河南省前十強的高新技術開發區（2013）和河南省先進產業集聚區（2014）。集聚區內形成了以中原內配、中原GKN、河南嘉陵等骨干企業為代表，主要產品暢銷北美、歐洲、非洲等20多個國家和地區的全球最大發動機氣缸套制造基地；形成以焦作隆豐皮草有限公司為龍頭，集聚63家擁有自營進出口權企業的全球最大的羊剪絨生產基地；形成以核黃素產銷世界首位的廣濟藥業為龍頭，集聚華興公司、河陽酒精、豫農生物產業園等15家骨干企業的生物化工產業群。

（三）先進的外向經濟

孟州市高度重視外向型經濟建設，采取“鏈式招商”、“產業招商”等組合政策，吸引了英國GKN、德國道依茨、美國通用等多家世界500強跨國公司在孟州市投資建廠。孟州市26%以上企業均為出口型企業，進出口總額、出口總額、人均出口額等重要的外向型經濟指標均連續八年位居全省對外開放重點縣市首位，超過全省平均水平的5倍，連續11年被評為省級對外開放先進市。 孟州市將海關物流平臺建設作為增強外向型產業競爭力的重要抓手，積極規劃籌建了全省第二家、縣級首家公共保稅中心――德眾公共保稅中心。2015年初該保稅中心正式被海關總署批準升級為保稅物流中心（B型），成為河南省第二家B型保稅物流中心。孟州市擁有中原地區最大的國際農產品物流批發交易平臺――德眾大羅塘國際農產品物流中心。

（四）獨到的創新平臺

孟州市把科技強市作為經久工程，出臺專項政策，對創新型企業的稅收、用地、科研等方面進行扶持，數載耕耘，目前孟州市擁有院士、博士后工作站及國家級、省級工程技術中心共計18個，有5家企業牽頭制定國家或行業標準，年均專利申請達到300多項，科技進步對經濟增長的貢獻率超過60%，連續八年被評為“全國科技進步先進市”。2015年孟州市與全球領先的檢測技術服務商――德國萊茵集團牽手，將孟州高新企業安全技術認證提高到世界先進水平，搭建了一條創新型的企業向世界發達地區出口的直通車。

二、孟州市農村電子商務上行發展情況

（一）“淘寶村”建設取得新突破

2013年是孟州市的電商元年，孟州市在認真調研全國迅猛發展的電商新業態后，迅速對本市電商發展進行布局。2014孟州市政府對原有零散經營的電商個體從業者進行引導、支持和規范。這其中的代表――南莊鎮桑坡村成為業態升級轉型的示范，該村的電商、微商在2014年迅速崛起，注冊淘寶網店180余家，當年銷售額達1000余萬元，微商從業者3000余人，年交易額達2億多元。2014年，該村被阿里集團認定為河南省唯一的“淘寶村”。2015年，該村又被阿里集團研究院認定為“中國淘寶村”。

（二）智慧網絡工程取得新進展

孟州市依托促進經濟發展的“工程”之一的“智慧網絡工程”，加大資金投入和政策扶持，先后出臺了《關于進一步加快電子商務發展的實施意見》《孟州市“互聯網+”行動計劃》《關于積極推進網絡興市、建設智慧孟州的實施意見》等文件，將電子商務等新業態做為優先發展對象，在智慧物流、智慧鄉村等方面取得了新進展。截至2015年10月底，孟州市共擁有各類電商企業450余家，從業人員達3萬余人，電商交易額達到89億元，快遞業務量增長40%，物流業務量增長30%，線上企業營業額占到企業營業額的45%以上。

篇5

一、以投訴或抱怨情況來衡量顧客滿意

目前許多企業都設立了客戶服務中心或免費電話的“顧客熱線”以為顧客提要求、談建議、發牢騷敞開了大門。這些信息流為公司帶來了大量好的創意，能更快地采取行動，解決問題。但僅僅靠一個投訴和建議制度，公司無法全面了解顧客的滿意和不滿意，更無從確定導致顧客滿意/不滿意的關鍵因素和企業的現有績效如何。單純依靠顧客意見作為顧客滿意的測量，有時可能導致錯誤的結論。一些研究也表明，顧客在每4次購買中會有1次不滿意，而只有5％以下的不滿意的顧客會抱怨。另外顧客很少自愿地反饋意見，而且他們的反饋可能是及時的，也可能是滯后的或回顧性的。所以，公司不能以抱怨水平來衡量顧客滿意度。

二、對顧客“一視同仁”

許多企業在開展顧客滿意調查時，往往是不加區分地對所有的顧客群體都采用相同的調查方法和方式。事實上，在經濟領域，重要的少數對總體起著決定性的作用。即在一個群體中，相對較少的人卻發揮著相當大的影響。因此，企業無論是開展營銷工作還是進行顧客調查，都應首先對顧客群體進行細分，然后對“重要的少數”進行重點的研究和關注。

三、對競爭者信息不作設計

很多公司在進行顧客調查的時候，往往注重縱向對比，即在時間上來比較顧客滿意的變化趨勢，但忽略了與競爭者的橫向比較。不考慮競爭對手的信息而獲得的數據通常會產生某種程度的變形。實際上顧客的最終購買決策通常不是由公司的商品/服務有多么好來決定的，而是由與競爭者相比本公司的商品/服務如何來決定。如果在調查中對競爭者的信息進行設計，還可以獲得顧客對本公司市場價值的認知情況。

四、一年開展一次顧客滿意調查

顧客滿意數據作為企業的即時性數據，具有前瞻性的特點，它可以幫助企業及時發現問題所在、差距何在，進而采取改進措施。在當前競爭激烈的買方市場環境下，企業尤其需要獲得能夠采取快速反應的信息和數據。一年只做一次調查是遠遠不夠的，而且對應對市場變化來說顯得太遲了。無論公司的規模大小，公司都需要一套簡單但比較完整的系統去發現問題，了解顧客的想法，以保證在競爭中處于領先地位。

五、調查問卷是客戶服務部或運營管理部的事

許多公司的顧客調查是由客戶服務部或質量管理部來設計的。實際上，正如顧客滿意理念中所體現出的一樣，顧客滿意信息最終是要為企業的管理服務的，它應當融入企業的整個系統中去，才能發揮應有的作用。顧客調查問卷的設計需要各部門的共同參與，而顧客滿意系統的建立更需要企業高層人員的支持和認可，否則即使獲得了重要的信息也會因得不到重視而束之高閣，難以產生持續發展的動力。

篇6

[關鍵詞] 良性前列腺增生癥；患病率；危險因素；保護因素

[中圖分類號] R195 [文獻標識碼] C[文章編號] 1674-4721（2011）07（c）-194-03

良性前列腺增生（BPH）是老年男性常見的一種進行性疾病，由于BPH發病率高，藥物治療有一定不良反應而手術治療又有一定風險及并發癥，所以BPH嚴重影響了中老年男性的生活質量[1]，隨著人民生活水平的提高，人口老齡化加速，BPH的患病率有明顯的上升趨勢[2]。為了解BPH在梧州市發病情況，查找BPH的高危因素及保護因素，為進一步的社區干預提供依據，通過社區努力干預而達到進一步控制和降低BPH的發生及發展，提高社區衛生服務中心的慢性病管理水平。筆者選擇梧州市兩個具有代表性的社區衛生服務中心邊區作為調查區域，筆者考慮BPH是一種多因素疾病，除了一致公認的老齡化因素和雄激素代謝影響這兩大基本因素外，尚有植物雌激素、吸煙、飲茶、飲酒及運動及高血壓、高體重、高血糖、高血脂等已知及未知的因素起作用，國內外已有相關報道[3-5]。本工作調查是對梧州市兩個代表性社區40歲以上男性居民進行BPH的患病及發病情況調查，重點了解高血脂、高血糖、高蛋白飲食，吸煙、飲酒、蔬菜、水果、豆類飲食和登山、游泳等生活情況，并對結果進行分析研究，查找可能影響BPH發病的高危因素及保護因素，為進一步社區防治BPH提供依據及指導意見。

1 資料與方法

1.1 一般資料

選擇梧州市長洲區大塘社區衛生服務中心（代表新城區）及梧州市萬秀區城北社區衛生服務中心（代表老城區）管轄區為調查范圍，選擇區內40歲以上男性居民作為調查對象，兩個社區衛生服務中心轄區共有19個社區，總人口101 740名、其中，男性51 883名， 40歲以上為23 606名，分別從大塘社區衛生服務中心8個社區中隨機抽取2個社區以及從城北社區衛生服務中心11個社區隨機抽取3個社區40歲以上男共計6 373名進行普查（占梧州市區轄區40歲以上男性居民總數的11%，占調查范圍內40歲以上男性居民的27%），其中40～49歲2 266名、50～59歲1 593名、60～69歲1 266名、70～79歲885名、80～89歲312名、90歲以上51名，各年齡段的失訪率控制在10%以內。

1.2 方法

1.2.1 調查方式在社區衛生服務中進行健康調查，慢病管理建立健康檔案，健康體檢時由全科醫生及全科護士采用問卷記錄，采用一對一的接診調查或上門調查或電話調查方式。

1.2.2 調查內容①年齡；②職業；③婚姻及性生活情況；④吸煙及飲酒、茶、豆漿、牛奶和食水果情況；⑤運動情況；⑥飲食（分植物為主及動物為主兩類）；⑦對BPH了解情況；⑧BPH發現年齡及出現尿路癥狀年齡；⑨診治情況（有無手術治療，有無規范治療）；⑩是否有高血壓、高血脂、高血糖、高體重。

1.2.3 BPH判斷以醫院（包括一、二、三級醫院）的既往診斷及體檢發現為標準，如3年內未有體檢資料的免費作直腸指檢前列腺（≥3 cm）進行判斷。

1.3 統計學方法

用SPSS 13.0統計軟件進行描述分析，對數據采用χ2檢驗，方差分析等檢驗方法。

2 結果

2.1 患病情況

按每10歲為一年齡段統計其患病情況，具體結果見表1。

梧州市40歲以上男性居民BPH患病率為33.3%（1 941/5 826）與徐偉剛等1995年上海市區的BPH患病率為53.9%（656/1 218）兩者相比較，差異有統計學意義（P

2.2 發病情況

按每10歲為一年齡段為統計其發病率，具體結果見表2。

通過表2說明，2001年1月～2002年12月3年平均發病率為3.14%（548/3/5 826），2003年1月～2005年12月3年平均發病率為3.47%（607/3/5 826），2000年發病率為2.94%（171/5 826），2005年發病率為4.10%（239/5 826），結果表明，BPH發病率有逐年上升趨勢，其發病高發年齡為60～89歲，其中70～79歲為最高發病年齡，同時近年發病年齡有明顯的年齡化趨勢。BPH臨床癥狀隨年齡增大而明顯，總體BPH臨床表現率為11.4%，年齡60歲以上為27.9%。

2.3 職業情況與發病情況調查結果

按站立式或行動性工作為主的稱為Ⅰ類職業，而坐式或少活動為主的職業稱為Ⅱ類職業，被查5 826名中Ⅰ類職業人3 217名，患病921例，患病率為28.6%，Ⅱ類職業人2 609名，患病1 020例，患病率為39.1%。兩類職業的患病情況比較，差異有統計學意義，Ⅱ類職業人患病明顯偏高。

2.4 生活飲食習慣與BPH的患病關系調查結果

2.4.1 吸煙（每日吸煙≥3支）與BPH患病情況抽查5 826名中吸煙4 013名（吸煙率為68.9%），吸煙人數為1 429例，患病率為35.6%，非吸煙人數為1 813名，患病人數為512例，患病率為28.2%，吸煙與非吸煙人群患病率比較，差異有統計學意義，吸煙人患病率明顯偏高。

2.4.2 飲酒與BPH患病情況抽查5 826名中經常飲酒者（每日飲酒精含量超15 ml）有1 679名，患病人數為987例，患病率為58.8%，非經常飲酒4 147名，患病954例，患病率為23%，結果表明飲酒多明顯增加BPH患病率。

2.4.3 飲茶與BPH患病情況抽查5 826名中經常飲茶2 330名，患病437例，患病率為18.8%，非經常飲茶者3 196名，患病1 504例，患病率為43%，結果表明飲茶有助于降低BPH的發生。

2.4.4 飲豆漿與BPH患病情況抽查5 826名中經常飲豆漿（每日飲100 ml以上或食黃豆、大豆25～50 g）2 012名，患BPH 240例，患病率為11.9%，非經常飲豆漿3 814名，患病1 701例，患病率為44.6%，兩者比較，差異有統計學意義。

2.4.5 飲牛奶與BPH患病情況抽查5 826名經常飲牛奶（每日飲100 ml以上）1 210名，患病428例，患病率為35.4%，非飲牛奶4 614名，患病1 513例，患病率為32.8%，牛奶飲食對BPH發病影響不大。

2.5.6 經常食用水果與BPH患病情況抽查5 826名中，經常每1～3天食用水果（以柑桔、香蕉、龍眼、荔枝等熱帶水果或蘋果為主）250 g以上者有1 016名，患病152例，患病率為14.9%，非經常食用者4 810名，患病1 789例，患病率為37.2%，說明多食水果有助于降低BPH患病率。

2.4.7 運動鍛煉與BPH患病情況抽查5 826名中經常運動（每日相當于步行2 km或游泳半小時或球類活動半小時）有2 912名，患病553例，患病率為19.0%，少運動者2 914名，患病1 388例，患病率為47.6%，說明運動遷走有利于降低BPH患病率。

2.4.8 飲食與BPH患病情況把飲食分為兩類，以植物為主飲食為Ⅰ類，以動物為主食（每日肉類大于150 g）為Ⅱ類，（以近10年飲食為準），Ⅰ類飲食有2 711名，患病596例，患病率為22.0%，Ⅱ類飲食有3 115名，患病1 345例，患病率為43.2%，說明植物類飲食為主食人群BPH患病率明顯低于動物類飲食（P

2.4.9 高血壓、高血脂、高血糖、高體重與BPH患病情況抽查5 826名中患高血壓1 631例，合并BPH 796例，合患率為48.8%，體重超標1 513例，合并BPH 736例，合患率為48.6%，高血脂1 522例，合并BPH 652例，合患率為42.8%，高血糖251名，合并BPH 100例，合患率為39.8%，合并有上述“四”高中≤2項高的有1 019例，合并BPH 577例，合患率為56.6%，上述結果表明高血壓、高體重、高血脂、高血糖人群BPH患病率明顯高于40歲以上男性BPH患病率為33.3%。本調查結果40歲以上男性高血壓患者合并BPH患病率與史新竹、寧夏的研究相似[3-4]，說明高血壓、高體重、高血脂、高血糖發病有一定關系。

2.4.10 40歲以上男性對BPH知曉情況抽查5 826名中對BPH有初步了解的1 375名，占23.6%，患有BPH者1941例，了解BPH的有1 162名，占59.9%，未患有BPH者3 885名，了解BPH者有64名，占5.5%。結果表明未患BPH者對BPH了解不多，重視不夠。

3 討論

調查結果顯示：站立式或活動性工作方式，適當的健康運動，多飲茶、豆漿、多食水果及以植物類為主食等為保護因素能明顯降低患BPH的風險，而吸煙、大量飲酒、多坐少活動或患有高血壓、高血脂、高血糖、高體重等為高危因素，都會增加患BPH的風險。梧州市位于西部內陸地區，環境相對封閉，但屬于山城水都，山青水秀，特產有冰泉豆漿及六堡茶馳名中外，市民有飲豆漿、喝早茶、爬山、下江游泳等良好生活習慣，生活休閑，故梧州市BPH患者只有33.3%，與徐偉剛等1995年調查上海市區的BPH患病率53.9%相比較明顯偏低（P

[參考文獻]

[1]徐偉剛,王國民.上海市區良性前列腺增生病患病情況及其與生活情況的關系[J].上海醫科大學學報,1996,23(6):415-418.

[2]史新竹,時景璞,寧夏,等.農村老年人高血壓與前列腺增生的研究[J].中國公共衛生,2003,19(8):942-943.

[3]寧夏,時景璞,鄭力國,等.沈陽市農村老人良性前列腺增生患病情況調查[J].中國衛生統計,2002,19(1):26-27.

[4]汪婷婷,毛廣運,蔣善群,等.農村高血壓人民群良性前列腺增生影響因素分析[J].中國公共衛生,2008,24(2):191-192.

[5]顧方六,山崗志,王通生,等.北京城鄉良生前列腺增生發病差異[J].中國泌尿外科雜志,1995,16(7):387-390.

篇7

關鍵詞：電子商務就業調查崗位匹配

中圖分類號：G712文獻標識碼：A文章編號：1672-3791(2012)02(c)-0000-00

1 背景分析

據調查，珠海市預計對緊缺的技能人才的需求由2010年的4.03萬人，到2012年的12.29萬人，呈現飛速增長之勢。橫琴新區作為珠海市未來經濟發展的重要增長點，在2010年市發改局公布的《橫琴總體發展規劃》中的描述是：“推進粵港澳區域電子商務合作。大力支持電子商務企業進入橫琴，建立多幣種商務交易應用服務平臺，提供面向珠澳各類企業的第三方電子商務服務，以及面向珠江口西岸地區專業市場、產業園區、產業集群的電子商務平臺服務，建設以橫琴為中心的珠江口西岸地區物流信息交換中樞和國際電子商務中心。”說明電子商務技能性人才在本市的需求將越來越旺盛。

由于珠海處于改革開放的前沿，是人才流入高地之一。目前，幾所公立中、高職院校的電子商務專業生源十分充足，而且均開展了校企合作，就業率三年來均在95%以上，一切似乎均可高枕無憂。但仔細翻閱具體的就業信息，許多學生的就業仍然與本專業毫無關系，某校2009年度80名畢業生從事本專業工作的僅為11人，也就是說本專業的就業貢獻很大程度并不是來自校企合作。現在本市市區外各行政區的小學招生人數已經開始逐年減少，而珠海卻擁有10所高等院校，在校大學生數量位居全省第二。十年內高校階段的生源不足問題就會慢慢體現出來，爭奪生源在所難免。而珠海的院校既有中山大學、暨南大學等重點本科，也有廣東科學技術職業學院這樣的高職211院校。作為一間生源、名氣與師資均不占優勢的本地普通高職院校，如果不在培養技能性人才上創出特色，面對就業質量不高，生源面臨不足的境地，將有辦學危機出現。

2 調查分析

為了深化校企合作，在培養技能性人才創出特色，有必要對區域內的企業招聘電子商務人才的情況作一個全面的調查。本次調查的時間跨度為一個就業的周期，這里我們選取2010年9月至2011年8月為例；調查的范圍為珠海市對電子商務專業有需求的企業；調查的方式為線下面對面訪談與網上調查兩種方式。線下面對面訪談方式是與市網商創業園各公司、各校企合作單位進行，調查資料來源于平時的訪談與專業建設委員會的常務會議。網上調查方式在“前程無憂”、“智障招聘”、“中華英才網”、“818招聘”和“珠海招聘”這五家既有面向全國范圍招聘也有面向地區性招聘的招聘網站進行，崗位搜索關鍵字是：“電子商務”。兩種調查共收集到121家企業提供的166個崗位信息。這些崗位剔除同一公司同一時期重復的招聘信息，保留不同時期相同崗位的招聘信息。由于許多崗位并沒有列出具體的要求人數，因此這項調查并沒有進行。

2.1招聘的企業特點

由于行業的飛速發展，本專業的就業崗位發生了極大的變化，同樣的調查事實也發現在全國各地[1] [2]。總結得出近幾年本區域有兩類大量招工而又符合高職層次學生就業類型的企業與部門。

第一種是傳統外貿公司、生產型企業的電子商務部。本區域是經濟特區，主要發展外向型、貿易型經濟。由于近年經濟的不斷發展，公司需要不斷升級轉型。它們的電子商務部是產業升級的產物，其所需的員工既懂本行業的知識又懂網絡營銷，而且某些企業還需要外語對話能力以應付國際客戶。其對應就業方向可稱為行業性電子商務就業方向。另一種是純電子商務公司，如各大團購網、及B2B、B2C、C2C公司。它們為了拓展各地的區域市場，發展社區電子商務業務而大量招聘當地的網絡營銷及市場營銷人才，其對應就業方向可稱為網絡營銷專員就業方向。

這兩類就業崗位的共性是公司均是中小型企業，甚至有約四成就業于50人以下的企業或者辦事處，而兩者工作的主要差異在于前者在上下游群體明確的情況下，主要使用網絡營銷、電話營銷等現代化推銷手段向這些企業推銷或者購買產品與服務。而后者側重于挖掘對電子商務行業不熟悉甚至陌生的潛在客戶，在幫助客戶提升知名度與銷售額的同時，成功推銷本公司的電子商務業務。

在本次調查，只有9家公司的規模在500人及以上，招聘只有21個崗位。也就是說，電子商務專業人才應著眼于中小型企業。

2.2企業所需電子商務人才的崗位細分

將本次調查的人才分為三大類崗位，，所有調查數據均來自這次的調查樣本，如下所列：

(1) 電子商務網站設計與維護。代表性崗位：Web程序員、網絡管理員等。其工作特點是網站或者網頁游戲程序的開發、數據庫管理與維護、網絡管理與維護等一些傳統意義上的程序員工作。共有19個崗位，占崗位總數的11.45%。

(2) 電子商務平臺文字編輯、策劃。這是新興的崗位，既需要IT技術、文字功底，又需要商務知識。代表性崗位：網絡推廣員、策劃專員、行政文員等。主要工作是網站策劃與編輯、網絡推手（）。其主要工作是對市場進行負責網站的內容編輯、板塊相關欄目資料的更新、信息的搜集、編輯、更新及審校等；負責網站的運營，進行提高用戶體驗、提升用戶忠誠度；相關活動組織策劃和相關網站資訊撰寫；進行網站的推廣，提升知名度；能快速分析用戶的心理訴求，并撰寫文章文章吸引用戶。共有24個崗位，占崗位總數的14.46%。

(3) 電子商務平臺美術設計。代表性崗位：網站美工、平面美工、Flas設計師等。主要從事網站顏色處理、圖像處理、視頻處理等工作。主要工作是：使用Photoshop、Dreamweaver、Flash等設計制作軟件，配合在線編輯器美化網站的排版。也有要求懂得在專門的交易網站（例如淘寶、天貓等）裝修網店。員工除了懂得前述的技能外，還要求熟悉交易網站后臺操作，裝修模板代碼調整，熟練操作淘寶助理及交易網站的各種促銷手段。后者的工作還會兼任下述客服與網絡營銷員的工作。共有19個崗位，占崗位總數的11.45%。

(4) 客服及網絡營銷。代表性崗位： 網絡營銷員，電話營銷員。主要是利用淘寶等交易網站或者電話等渠道為企業開拓網上業務、開展客戶服務等工作。所需技能除了與前述崗位占據了本次調查的半數以上崗位，達到99個崗位，占崗位總數的59.64%。

(5) 綜合類管理人員。一種為：電子商務平臺項目開發管理人員。代表性崗位：電子商務項目經理。這類人才要求全面掌握Web編程技術，并且具備項目管理能力、溝通能力、學習能力，主要側重于技術崗管理，共有2個崗位。從前的調查有許多這類崗位，但這次調查并沒有出現該崗位。另一種為：企業電子商務運營管理人員。代表性崗位：電子商務部門經理，淘寶店長等職。共有3個崗位。主要從事企業電子商務戰略規劃、運營和管理等工作，主要側重于日常商務管理。管理人員合計有5個崗位，占崗位總數的3%。均不面向應屆畢業生。

（6）電子商務創業者。也有學生畢業后直接自主創業，但所占的比例相當少。在本調查中也沒有體現出來。

2.3 新進員工的工作特點

（1）學歷要求不高。搜索到的人才招聘對學歷的要求不高。除了綜合類管理、特殊的技術崗位中的七個崗位必須要求是本科及以上學歷外，大部分的崗位僅需要大專學歷即可，少數崗位，如電話營銷僅需要高中或者中職以上學歷，或者不限學歷。即使綜合管理類的學歷要求也是不高，有2個僅要求大專及以上學歷，2個要求本科及以上學歷，1個干脆就不限學歷。

（2）實際工作時需身兼數職。因為畢業生就業的崗位大多數是中小型企業，逼迫于成本、規模等原因，他們對員工的崗位均是“一專多能”，即有專業知識但能勝任專業里的各項技能崗位，甚至對一些相關的輔技能也有所要求，如英語書面及口語對話能力、懂電子商務法律法規、掌握網絡金融知識，會開車等。而且這些單位里的應用型人才流動性大（包括單位內流動和單位之間流動），因此也強調員工適應性較強，學習速度較快，性格開朗容易溝通。

（3）崗位需求的轉變。六年前電子商務人才市場對Web程序員需求巨大；而現在電子商務平臺美術設計、客服及網絡營銷兩個崗位的招聘需求超過總體需求的70%。這一數據肯定了現階段“電子商務專業對應的崗位是網絡商人”[3]這一說法。所謂網絡商人（簡稱“網商”）是指運用電子商務工具，在互聯網上進行商業活動的交易者。

（4）職業素質的培養更重要。在對26家企業的負責人訪談中，我們調查時一直強調技能的調研時，他們很多都表示：對比技能，更強調素質。這里所說的素質包括兩個方面：職業素質與英語及應用辦公軟件Office的能力。首先，因為本行業技能變化快、易上手，在頂崗實習的半年內完全可以使學生熟練業務流程，但職業素質培養卻需要很多年時間。另一方面，初招的畢業生不熟悉公司業務，需求過渡期，這時他們一般從事非核心的工作，所以有12個崗位明確對英語有要求，19個崗位明確對Office辦公軟件有要求。

（5）存在性別歧視現象。有12個崗位要求必須是女性或者女性優先，主要存在客服及網絡營銷崗位的招聘中。

3 調查總結

高等職業教育能否主動適應地方經濟社會發展的需要，是職業教育成功與否的關鍵體現。本調查有利于明確電子商務學生就業的方向，對電子商務教育工作者也有一定的借鑒意義。現階段，電子商務專業走出“四不像”的培養怪圈，集中精力將學生培養成為“網商”是當務之急。

參考文獻

[1] 孫學文，徐偉.面向蘇州中小企業的電子商務人才核心崗位技能培養體系研究[J]，職業技術教育，2010，（20）53-55

篇8

關鍵詞：銀行理財業務；問卷調查；現狀及建議

本文為國家級大學生創新研究項目：“互聯網金融背景下商業銀行理財業務現狀及問題調查研究――以寧波銀行為例”（編號：201611149025）階段成果

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2017年1月20日

20世紀末，互聯網飛速崛起，在隨后的十年，互聯網得到了廣泛的普及和應用并滲透到各個領域，這其中也包括經濟學，于是出現了“互聯網金融”這個熱門概念。“互聯網金融”已經成為影響金融業發展的新引擎，也成為銀行業轉型升級，提高服務效率的新技術因素。互聯網金融打破了傳統金融的藩籬，近幾年來，由各種寶類理財產品、P2P理財產品、眾籌平臺組成的互聯網金融理財產品驟然興起，給商業銀行傳統個人理財業務帶來的沖擊與日俱增。本文通過分析互聯網金融背景下商業銀行理財業務現狀，并結合當下客戶對理財產品的具體需求，進而提出商業銀行應對互聯網金融沖擊的針對性建議。

一、研究背景、目的及意義

（一）研究背景。商業銀行在我國已經有100多年的發展歷史，它發展到今天，與其當時因發放基于商業行為的自償性貸款從而獲得“商業銀行”的稱謂相比，已相去甚遠。今天的商業銀行已被賦予更廣泛、更深刻的內涵。特別是20世紀80年代末放松管制、金融自由化背景條件下，銀行業的競爭空前激化，銀行存貸款的利差收益越來越小，在這種情況下，許多銀行開始將目光從表內業務轉向表外業務，商業銀行的業務范圍不斷擴大，逐漸成為多功能、綜合性的“金融百貨公司”。在此背景下，商業銀行個人理財業務下應運而生，它為商業銀行注入了新的盈利源泉。可是隨著時間的發展，商業銀行理財產品和理財業務開始逐漸趨同化，當前若一個銀行開辦了新的業務，其他銀行不久就會競相開辦相同的或相似的業務，銀行業務在不斷地創新，而又不斷地趨同。到21世紀，互聯網金融從支付、理財、信貸等銀行基本業務領域向傳統商業銀行發起沖擊，創新而生的互聯網上各式各樣的“寶”類理財產品、P2P理財產品憑借其特有的低門檻、高流動性、購買方便等特點不斷吸引著理財人群，給商業銀行傳統理財業務經營造成了壓力。我們所要研究的問題便是基于此背景下，商業銀行理財業務現狀及面臨的問題，并為它們提出可供參考的建議。

（二）研究目的。互聯網技術以及互聯網金融的快速發展，給我國商業銀行的經營方式、服務理念均已造成了一定沖擊，所以面對這樣的現實情況，商業銀行該如何積極應對，努力轉型，是值得深思的。本文研究的目的就在于通過分析互聯網金融理財對商業銀行傳統個人理財業務的影響，提出有效應對的辦法，提高我國商業銀行的創新能力，使商業銀行轉變觀念，努力提升服務水平和創新產品種類，以提高商業銀行的自身競爭力，以寧波銀行為例，我們解析商業銀行理財市場發展面臨的問題，并提出相關政策建議。

（三）研究意義。隨著互聯網金融的快速發展，個人理財也開始被更多的人認識與了解。與此同時，商業銀行的個人理財業務也受到了一定的沖擊。本文通過參考國內外研究文獻，對商業銀行理財業務現狀進行調查研究，提出在互聯網金融背景下商業銀行個人理財業務的創新策略，為商業銀行應對互聯網金融的沖擊提供參考借鑒，具有積極的理論意義與現實意義。具體有以下幾點：對在互聯網背景下商業銀行的個人理財業務進行研究分析可有效減緩商業銀行受到的沖擊；針對相關問題提出的建議可以推進商業銀行在產品、技術、服務等方面的改革與創新；以比時代變化更快的預知能力調整自己的行為，可以使得商業銀行更好地適應市場。

二、互聯網金融背景下商業銀行理財業務問卷調查

為更好地了解在互聯網金融背景下，商業銀行的個人理財業務的現狀，我們以寧波銀行北京分行為調查單位，隨機抽樣的方式，在銀行內選擇銀行職員開展問卷調查和訪談，針對銀行開展的個人理財業務進行研究。

寧波銀行個人理財業務包括以下三大類：現金管理類產品、固定收益類產品、權益投資類。在這其中，比較受歡迎和熱門的主要是理財產品的“活期化”系列、“惠添利”、“惠安心”系列、“E點通”系列，債券型和混合型基金系列、分紅險和萬能險保險系列、“智匯金”貴金屬交易業務。（表1）

寧波銀行目前還成立了針對高端理財客戶的惠財客戶部，主要針對一些中高端客戶，以“白領融”、“白領通”等特色金融產品為載體，為這類目標客戶提供融資服務，經過多年經營，寧波銀行的個人理財產品得到了一個較好的發展。

根據數據顯示，被調查的銀行職員普遍認為商業銀行的個人理財業務確實受到了互聯網金融沖擊的影響，其中有32%的銀行職員認為他們受到了來自互聯網金融的較大沖擊。

調查數據顯示，商業銀行推出的個人理財產品中，信托型理財產品占比為63.16%，其他種類的產品所占比例較低。由此可見，商業銀行的個人理財產品品種單一，尤其是商業銀行的個人理財業務在理財增值、消費貸款和便捷高效的結算服務方面存在不足。

有68.42%的被調查銀行職員認為商業銀行的個人理財業務比較完善，基本可以滿足客糶棖螅然而通過我們對客戶需求調查中發現，在“是否能找到非常適合自己的理財產品”的問題上，65.22%的客戶認為他們在商業銀行無法找到合適的理財產品，這說明目前商業銀行對自己理財產品的認知和客戶需求上存在一定的偏差。因此，商業銀行為應對互聯網金融理財的沖擊，首先需要明確客戶需求。隨即我們向銀行的客戶群進行了調查，并對數據進行了分析整合。

同時，我們在北京市隨機選擇市民調查銀行理財需求情況。在對金融產品選擇的側重點上，調查客戶著重考慮“預期收益率”的比例高達69.75%，在對銀行個人理財業務服務的期望上，“理財增值服務”占56.52%，超過一半的客戶都希望銀行提供理財升值服務。這說明大多數客戶都很重視收益，而與收益相對應的風險問題上大家的要求略低，這說明，30歲以下的年輕人對風險厭惡程度較低，他們更加重視收益，而對風險問題略微忽略；其次，被調查者比較看重產品的流動性，占被調查者的43.48%。相比于規避風險，他們更傾向選擇風險比較高的投資產品，同時對產品的流動性又有較高的期望。

通過從客戶對互聯網金融理財產品的認可程度的調查來看，雖然客戶們目前對互聯網金融理財產品認可度已經大大提升，但是并沒有超過對銀行的認可程度，銀行理財產品會受到一定影響，但影響并不是毀滅性的，雖然商業銀行理財產品存在諸多不足，但高達65.22%的客戶還是選擇偏向于商業銀行理財業務，說明銀行理財產品認可度還是比較高的。偏向于商業銀行理財產品的客戶大多數看中的是銀行的信譽、資金安全性高，其次是銀行資金鏈優勢及專業的理財模式，而選擇互聯網金融理財產品的客戶看中的多是其較高的流動性、收益率、低門檻及便捷的購買方式。兩者優缺點也十分明顯，那么銀行為應對這種沖擊，可以在明確不同客戶理財投資需求與側重點情況下制定較完善的應對策略。

通過對問卷一系列的分析和實地的調查研究，我們發現商業銀行傳統個人理財業務和其個人理財產品主要存在以下幾個問題：（1）各商業銀行推出的個人理財產品大同小異，產品形式單一，趨同明顯，并且大多存在收益率低、門檻高的弊端，不能很好地迎合顧客的需求；（2）商業銀行理財產品的促銷模式仍比較單一，基本通過營業推廣的方式向客戶進行，但是商業銀行的員工進行的多為無差異營銷，難以使客戶對金融產品形成長期的品牌偏好；（3）大多商業銀行過分注重金融專業的人才，而忽略對金融、營銷、互聯網結合型人才的培養。

三、商業銀行應對互聯網金融沖擊的對策建議

（一）加強理財產品創新。在我們發放的針對客戶的調查問卷中，就“商業銀行理財業務存在的不足之處”這一問題，客戶表示商業銀行理財產品收益不明顯、產品單一、門檻較高所占比例非常大。銀行理財產品收益較互聯網金融理財產品收益低很多，產品類型也并不豐富，而我們調查的客戶中多為30歲以下的年輕人，年輕人資金積累少，有時候難以達到銀行理財產品門檻。長此以往，商業銀行如果任這種形勢發展下去，而且不針對客戶需求加強理財產品的創新，商業銀行的經濟利潤將會遭到一定程度的影響。基于此，商業銀行在個人理財業務下的理財產品創新方面要強化以“客戶需求”為中心這種原則的應用，我們針對其創新方面，提出以下幾點具體建議：第一，商業銀行可以加強與第三方機構合作或資源整合，從而完善個人理財產品體系。比如商業銀行可以與保險、基金、證券、信托、金融租賃等其他金融企業相合作，將保險產品、基金產品、證券投資產品、信托產品等與銀行理財產品相融合，形成“大理財”的概念，來完善其個人理財產品體系，增加其個人理財產品的類型；第二，商業銀行可以將原有理財產品進行結構化改造，比如將固定收益的理財產品與高風險高收益的理財產品進行結合，使客戶的資產一部分投資于可以享受固定收益的項目，另一部分投資于高風險高收益的項目，以滿足客戶對理財增值和保本兩方面的需求。或將定期理財產品與活期理財產品相結合，以滿足客戶對資金流動性的需求；第三，在理財產品漸趨同質化時，商業銀行可以考慮不同于銀行理財產品傳統投資對象，如以往的股票、債券、基金、票據等品種，而創新出以新穎的、稀少的物品為投資標的的理財產品，同時降低投資起點，如稀缺收藏品投資、奢侈品投資。也可推出“漲跌雙贏”型理財產品，設有牛熊雙盈機制，使投資者在市場漲和跌的過程中都能獲利，即使市場出現調整，只要其下跌幅度不超過某一界限，產品同樣可以獲得一個不錯的收益率，這種理財產品從一定意義上可以滿足投資者對理財盈利的需求。

（二）運用互聯網平臺開展個人理財業務。虛心地向互聯網金融學習，實現與互聯網金融的融合。商業銀行可以在保持傳統業務優勢的基礎上，運用互聯網平臺在線上開展理財產品業務，堅持開放、共享、普惠的互聯網理念，實現與互聯網金融的相互融合，從而形成一種線上與線下相結合的為客戶服務的服務模式。比如：銀行可以通過拓展運用手機銀行平臺來開展理財業務的能力，由于智能手機的普及和目前國家在推廣的4G網絡，手機銀行的市場潛力是巨大的。因此，商業銀行可以通過技術改革，推出手機移動終端的理財軟件，提升客戶消費體驗，增強渠道競爭力。實現與互聯網金融的相互融合可以從以下三個方面著手建設：第一，應在硬件上多下工夫。商業銀行應該更多地對金融網絡的開發和建設投入關注，加強各銀行之間的聯動，同時也要豐富并升級自身的網絡環境和條件，讓業務的監管和流動更加順暢和無風險；第二，我們應該對電子化系統的建設投入更多精力。因為隨著電子化系統集成的不斷提高，銀行在管理個人理財業務的時候能夠更好地銜接各個具體的環節，使得客戶在移動終端能體會到更便捷高效的理財服務；第三，要通過完備商業銀行自身的數據庫來達到對客戶信息的全面管理，更好地為客戶的需求提供支持，為銀行發展保駕護航。

（三）加大技能培訓，發掘和培養復合型人才。互聯網金融能夠迅速發展的一個很重要原因就是抓住了互聯網科技迅速發展的機遇，商業銀行想要在這場技術沖擊中抓住這個發展機遇，就必須培養和挖掘既懂得數據建模又精通計算機網絡技術而且熟悉銀行業務運行和管理決策的復合型人才。第一，在招聘人才時，偏重于復合型人才。銀行招聘時，對人才的要求不僅僅是停留在熟悉銀行業務的單因素人才，應該綜合考慮招聘人員的各方面能力，尤其要求在互聯網技術方面也應該能夠有較強的能力，這樣才能更好地向客戶推銷介紹商業銀行推出的新型理財產品，有利于商業銀行個人理財業務的開展；第二，也要加強對金融專業人才的科技知識培訓以及科技專業人才的金融業務培訓，大力培養多種知識技能于一身的互聯網金融復合型人才。商業銀行應該對在職人員進行培訓，不斷提高銀行從業人員的能力，為應對商業銀行理財創新下可能出現的問題做好準備。

四、寧波銀行個人理財業務發展策略

近年來，寧波銀行順應互聯網發展趨勢，持續加大對電子渠道建設的投入力度，借助互聯網的開放性和便捷性，提高金融服務的可得性和覆蓋面，向更廣泛的社會群體提供適當、有效的金融服務和個人理財產品。

（一）培養創新人才，提高銀行競爭力。寧波銀行在總部有專門的業務管理部和對應的公司部、零售部、個人部共同負責新產品的研發，每年派出員工去新加坡華僑銀行參加五年百人計劃，通過此人才計劃，歸國的員工能為銀行帶來不同的創新動力。寧波銀行應精心培育一批具有品牌效應的咨詢、業務專家，提高銀行的委托、咨詢業務的技術含量和市場競爭實力，并提升理財業務的服務水平。

（二）順應互聯網發展形勢，加強信息系統建設。寧波銀行在近年投入大量資金到科技部，通過自行研發和購買加改造的方式，對網銀進行了多次升級，并且開發了先進的手機銀行，對信貸系統進行了升級。從目前軟件的可操作性、界面友好、先進程度來講，寧波銀行的網銀、手機銀行、信貸系統等處于區域內銀行水平的前端，這為寧波銀行帶來了一批忠誠的客戶群。在搜索頁面輸入寧波銀行，便可完成寧波銀行手機銀行的整個安裝過程，上手十分簡單。掌上理財不僅可以查詢已持有或預約的產品，而且可以購買理財產品，且無金額上限規定。這對寧波銀行理財產品的新推銷途徑有很大的意義，大大方便了理財產品的購買。寧波銀行必須加大對個人理財服務營銷渠道的創新，加快對網上銀行、電話銀行以及手機銀行的改進及開發，進一步完善服務功能。

互聯網金融作為一種新興的金融模式，吸引了眾多目光，應運而生的各類互聯網金融理財產品的崛起和迅速發展，對于人們的日常生活、工作、投資理財習慣都產生了巨大影響。對商業銀行等金融機構以及他們的傳統金融業務也都造成了一定的沖擊，同時迎來了新的挑戰。商業銀行應該學習掌握互聯網金融的思維模式，并且強化自身服務、加強技術創新，實現與傳統金融業務模式的優勢互補，只有這樣，商業銀行才能更好地應對互聯網金融的沖擊，實現更好的發展。

主要參考文獻：

[1]馬青.淺析互聯網金融對商業銀行傳統業務的影響[J].黑龍江科技信息，2015.27.

[2]陳海強.互聯網金融時代商業銀行的創新發展[J].寧波大學學報（人文科學版），2014.1.

[3]線明.互聯網金融對銀行傳統業務的沖擊[J].金融經濟，2014.8.

篇9

當標志性的紅色雙層大巴把只有兩條車道的道路嚴嚴實實地堵住時，你應該知道，你現在是在繁華的倫敦西區（West End）。晚高峰下班時間，在摩肩接踵的牛津街（Oxford Circus）地鐵站口感受人潮的洶涌，這是在任何國際大都市都能感受到的一種“位于世界中心的存在感”。

繁華的存在總與建設中的工程聯系在一起，在熙熙攘攘的西區商業街行走，時不時也會被在建的工地阻隔，被指引到另一條小路去。牛津街也是這樣，這條倫敦最值得一逛的購物街，在古建筑中隱藏著各種商店，而在這條街的兩端有兩座標志性的建筑物Centre Point Tower和Marble Arch Tower都在施工中。

這兩個建筑都由英國地產開發商Almacantar買下。Centre Point預計于近日正式竣工，這是一座始建于1966年的標志性二級保護建筑，Almacantar制定了宏大的再開發項目，Centre Point的設計風格深受倫敦塔外觀造型與格調影響，將成為倫敦高端都市生活的地標建筑，并計劃推出82套頂級住宅；而Marble Arch Place也是倫敦的著名地標，位于海德公園（Hyde Park）一角，有景致、有文化、有歷史。Almacantar首席執行官Mike Hussey接受獨家專訪，關于倫敦建筑的歷史感與再建新生，他做出了解讀。

Q = 《北京青年》周刊A = Mike Hussey

Q：倫敦西區之于整個倫敦來說，它的地位是怎樣的？

A：西區是倫敦的文化和娛樂中心，從科芬園（Covent Garden）開始，經過蘇和區（Soho）、梅菲爾（Mayfair）、馬里波恩（Marylebone）和圣詹姆斯（St James），一直延伸到西邊的肯辛頓（Kensington）。皇家宮殿、議會大廈、倫敦最好的飯店、劇院、博物館和藝術畫廊都在這里。

Q：倫敦西區的建筑，它的特別之處是什么？

A：西區的漂亮建筑、綠色廣場星羅棋布，充滿活力的零售大街和娛樂區域點綴其間。建筑很少易手，對上乘地產的需求始終保持強勁。伊麗莎白線開通之后，西區居民將獲得更多優勢，屆時，他們只需5分鐘就可以進城，只需28分鐘就可以到達希思羅機場。

Q：倫敦是座有歷史的城市，你會在開發過程中保留建筑的歷史價值嗎？

A：我們以倫敦著名牛津街上的標志性二級保護建筑Centre Point為改造對象，項目方案高度尊重Centre Point開創性的建筑風格，計劃推出82套頂級公寓，其風格深受倫敦塔原始外觀造型與格調影響；同時還將新建一條走廊，把科芬園、牛津街和蘇和區三大歷史勝地連接起來。

Q：你會選擇和什么樣的建筑師合作一個改建項目？

A：我們誠摯歡迎建筑、藝術及設計領域的創意新秀加入我們，攜手實現頂尖地產規劃方案，并為周邊地區帶來革命性影響，在這之前我們會為項目尋找合適的建筑師。我們位于Edgware Road的Lyons Place開發項目便是最好的例證。Farrells是該項目的指定建筑公司，特里?奧法雷爾爵士（Sir Terry Farrell）本人就在選址的馬路對面居住和工作。他對該地有著深刻的個人理解，有助于塑造建筑物的特質并優化設計。

確保與最優秀的建筑人才合作對我們來說同樣重要。比如，在Marble Arch Place項目的創意團隊中，就有著名的建筑師拉斐爾?維諾利（Rafael Vinoly），其代表作包括紐約的432 Park Avenue。

Q：你是怎樣決定一個項目的改建方案的？什么樣的設計會吸引你？

A：選用合適的建筑師，對于確保地產的成功和經久不衰至關重要。這種作用不僅在于設計，還在于建筑師與地產的關聯性。由于Centre Point是一棟保護建筑，因此，我們在規劃階段高度尊重其歷史傳承。我們與Conran & Partners建筑師事務所合作，提出的設計方案既尊重建筑的原有風格，保留其1960年代的特色，又融入現代時尚的鮮活元素。

Q：在建筑改建中哪項工作是最重要的？

A：每個項目都需要有一個故事，有其存在的意義。故事中不僅僅能看出倫敦的厚重歷史，還會融入我們的未來愿景。Centre Point是@方面一個很好的例子。需要了解建筑的背景和歷史，才能找到成功通向未來之路。

Q：再建建筑的設計對這棟建筑來說是不是很重要？

A：當然。我們在Almacantar所做的一切都以設計為中心――這不僅是從美學的角度考慮，還因為優秀的設計能提升每個人的生活品質。設計對于長期投資而言也是一個重要因素。在Almacantar，我們投入大量的時間和資源，力求為項目打造出最佳設計，因為我們深信設計良好的建筑物能經受住時間的考驗。

投資者之所以為倫敦所吸引，不僅是因為這里有良好、穩定的投資回報率，更是因為他們認可設計的價值。從創造長遠價值來看，優秀的設計將成為衡量一棟建筑物品質的關鍵因素，而Almacantar的地產項目恰恰能做到這一點。

Q：如果向想要來倫敦游玩的中國游客介紹倫敦的地標，你最推薦的是哪里？

A：倫敦是一個因歷史和傳統而著稱的城市，有許多令人難忘的地標。圣保羅大教堂是倫敦天際線上最漂亮的建筑之一，其周圍的景觀都受到了保護。

篇10

螞蟻網于2006年10月20日正式現跡于中

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相對于螞蟻網扯起文化的大旗，新浪UC視頻商城“只做商務”的意思要明確的多。想來是新浪已經強大到用不著靠簡單的概念來拉人氣了。UC通訊軟件雖然在IM軟件競爭中尚比不上騰訊和MSN，但借助其專攻視頻，使用方法簡單等諸多優勢，對于僅僅重視視頻功能的用戶還是非常有吸引力的。而視頻商城相對于傳統依靠數碼圖片進行商品展示的方法，能夠更加直觀和清晰的讓雙方對產品進行審視，而且對于用戶身份的認定也有一定幫助。