導語：如何才能寫好一篇個人人生保險，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

而當她接到家中那封寫有“母病危，速歸”的加急電報，頂著凜冽的寒風千里迢迢趕回家時，母親再也聽不見女兒的呼喊了。她跪在母親的靈位前失聲痛哭。作為醫生，她曾以自己的雙手托起一個個瀕危的生命，卻不能為病危中的母親端上一杯水，遞上一片藥；作為女兒，她曾多少個夜晚守候在臨終患者的床前，讓他們平安地走向另一個世界，卻不能在母親臨終之際守候在她身邊，為她老人家整整衣服，梳梳頭發，盡盡女兒的孝道……朋友，當你們極盡辭海中所有華麗的詞匯贊頌我們的天使時，可曾知道為了“天使”這圣潔的稱號我們付出了多少情？多少愛？如果說：軍人的愛是為了藍天下那90萬平方公里國土的安危，那么我們天使的愛則是為了藍天下那一張張笑意盎然的臉永駐。

年元月份，我們醫院收治了一位年僅十歲、頭面部及四肢深Ⅱ度、面積達的燒傷姑娘盧。因家中一貧如洗，燒傷后未及時送往醫院，在家弄些草藥敷于創面。小進院時高燒39℃，創面均已感染化膿。小的爸爸媽媽都是殘疾人：爸爸是瘸子，媽媽是啞巴。這次為了給小治病，爸爸媽媽賣掉了家中棲身的一間破房子和一頭小豬獲得了400元錢，就指望這400元錢能夠挽救小的生命。望著小那慘不忍睹的面容，聽著小她爸媽那泣哭聲，我們每一個人都為小掬下一把同情的淚水。外科主任羅、外科護士長蔣首先帶頭捐款，醫院黨支部、團支部及工會以“伸出你友誼的雙手，救救這可憐的孩子”為題，寫出了一份倡議書張貼在醫院門診部前，全院職工紛紛解囊相助，5元、10元、20元……當電視臺為我們做了新聞報道后，在社會上引起了極大的反響，許許多多的陌生人絡繹不絕地來到醫院，來到小的病床邊，他們給小帶來了人世間最純真的愛，那一個個紅包里包裹著一顆顆滾燙的心，帶著人們的情，帶著人們的愛，送到了小爸爸的手中。為使小早日康復，醫護人員對小傾注了全部愛心。

由于創面感染化膿，給治療護理、特別是靜脈穿刺都帶來了一定的困難，每一位護士在穿刺前都小心翼翼地尋找穿刺點，做到一針見血。每次清創換藥，創面膿血交加臭氣熏人，我們醫護人員精心治療，一絲不茍。一周、二周過去了，小的高燒控制了。三周、四周過去了，小的病情穩住了，創面分泌物在逐日減少……住院50天，小病愈要出院了，醫院減免了小所有的治療陪護費，將眾人捐助的錢支付醫藥費，剩余的交給了小的爸爸，讓他回家給女兒購買營養品。小的爸爸激動得說不出一句話，他跛著腳來回奔波，求人制作了一塊寫有“無私援助，再生父母”八個大字的鏡匾送給醫院。2月22日，小要走了，與她朝夕相伴了50多個日夜的外科全體醫護人員以及院領導都來為她送行。此時此刻，小的爸爸無法用語言表達他刻骨銘心的謝意，只見他淚如泉涌，一個勁地要女兒給再生父母磕頭！朋友，如果你們目睹了這感人的一幕，一定會為之怦然心動的。

也許有人會嗤之以鼻：你們如此慷慨大方，想必你們的獎金也一定很為可觀。我說這是對我們醫務工作者最大的褻瀆。錢——雖然可以買來一切，但卻買不來我們白衣天使的悠悠情懷，買不來我們白衣戰士救死扶傷的高尚道德；我們曾經不止一次地為那一個個瀕臨死亡而又極度貧困的患者捐款，我們曾經為舉目無親、身無分文的異鄉客緊急手術，我們也曾經將被親屬棄之在醫院的死者送往火葬場……所有這些發生在我身邊，發生在我們醫院的平凡而又微不足道的小事，哪樁哪件不維系著患者的健康與安危？作為一個白衣戰士，我們有什么理由熟視無睹，置若罔聞呢？

篇2

述職報告主題一般是明晰的，但是，比起一般的事務性公文寫作來說主題要集中、新穎、深刻得多，要概括全文內容即對社會組織公務情況的深刻認識及辦事意向。下面就讓小編帶你去看看生鮮工作的個人述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

生鮮工作的述職報告1尊敬的領導：

在20____鐘聲敲響之際，本人現將自身來到________江西分公司8個月的工作歷程做個簡單的總結：

首先是對于行業的認知及工作技能的增長。剛從學校大門走出的我，初識零售行業，不懂業態分布，更不懂超市的基本知識。機遇讓我遇見北京華聯，給了我人生的起步。在這里，我懂得了零售業態的分布(大型超市，7—11，倉儲會員式，百貨店，山姆會員店，購物廣場等);學會了超市的基本知識，比如商品陳列的一些基本原則，商品的基本單品分類，盤點的流程及過程控制等。當然更主要的是我在華聯生鮮F1大組所學到更加細致的東西：

1、蔬菜及水果的大類小類分類。

比如蔬菜大類分葉菜類，根莖類，果實類，菇菌類，大類下又分大青菜小青菜冬瓜南瓜等各項單品。

2、蔬果的陳列原則。

分類原則，質檢原則，豐滿原則，色彩搭配原則，防損耗原則，先進先出原則等。在蔬果首先要注重的是先進先出的原則，工作中就常常遇到由于疏忽該原則導致的損耗。前些日子就報廢了一些油菜柳，如果嚴格按照先進先出原則，就可以減少一些不必要的損耗。

3、蔬果的收貨及上貨管理。

收貨主要涉及到蔬果品質的把關，上貨方面關注的是賣場地堆及臺面商品的缺貨補貨情況。

4、盤點。

盤點是定期或不定期地對店內的商品進行全部或部分的清點，以確實掌握該期間內的實際損耗。生鮮周周盤。盤點在真實準確的基本原則下進行，能夠及時的掌握在周期內的損耗情況，能夠及時得知損耗大的個別單品，以便在下一個周期內加強管理，控制損耗。最近的盤點中發現芽白菜，本地大蒜，包菜，玉米棒等單品損耗比較大。因此我們在日常的工作會更加關注這些單品。同時盤點能夠發掘并清除滯銷品、臨近過期商品，整理環境，清除死角。每次生鮮周盤我們都會進行大掃除，以便為顧客提供一個干凈整潔的購物環境。

其次是社會能力的提高。在工作中我也學會了很多為人處事的方式方法，處理上下級級搭檔之間關系的能力等。畢竟剛從學校出來的我什么也不懂，而社會和學校又有很多地方不一樣，所接觸的群體各異，因此工作為我的成長提供了一個很好的平臺。

第三，管理能力的提高。在F1努力工作幾個月后，很高興的被公司提為領班的職務，在擔任該職務期間慢慢的接觸到了管理。主要包括賣場布局的控制及員工的管理兩個方面。蔬果在早上晚間都有高峰期，一旦疏忽將直接影響到銷售。因此，在工作中要高度警覺，從大局著眼，又不能忽視細節。剛做領班的時候，專業技能不夠，管理能力不行，遇到過很多的問題。比如收水果的時候沒有把關，讓供應商給忽悠了，收了爛貨直接導致公司虧損。比如威性不夠，第一次排班的時候員工怨聲載道，不聽從指揮。所謂吃一塹長一智，在工作的平臺上不斷的磨練下，自身的管理能力也不斷的提升，慢慢的也上了軌道。

第四，服務意識。零售業就是服務業，我們的主旨就是服務顧客，力爭讓每一個顧客開心購物。我們的目標就是創造一連串的顧客，形成穩定有力的市場。所以當我們站在賣場的一角，我們的一言一行將直接影響公司集團的形象。這一點在我們北京華聯上海路店顯得尤為重要。也許是公司所處地段人們的平均生活水平及人員素質的關系原因，直接致使我們賣場員工極度缺少服務意識。所謂一方水土養育一方人吧。因此，在接下來的工作中我們都要更加重視服務，把北京華聯的老牌子老臉面贏回來。

除力以上幾點之外，同時也發現了自身的一些不足。主要表現在專業知識不夠，季度大盤的流程管理不夠明確，員工管理方面過于柔和，賣場布局控制不夠精細不夠及時，領導決策的`執行不夠及時，收貨把關力度不夠，水果大分類不夠明確。在新的一年里，我想我會努力朝著這幾個方向提升自己，爭取更好的把工作做好!

生鮮工作的述職報告2各位領導：

大家好!

很榮幸被二位領班看好選為優秀員工，非常感謝上級領導對我工作的肯定與信任，感謝公司提供給我一個成長的平臺，感謝二位領班的精心栽培，讓我在工作中不斷學習，不斷的進步，才能取得今天的好成績。回首從進倉庫至今，公司陪伴我走過很重要的一個階段，使我懂得了很多。在此我向公司尊敬的領導以及親愛的同事們表示衷心的感謝，有你們的協助才能使我在工作中得心應手，也因有你們的幫助，才能令我在公司的發展上一個臺階。下面我將就職成品庫倉管員以來的的工作情況匯總如下：

一、認認真真，吃苦耐勞，做好本職工作

一是遵從倉庫崗位職責，堅持做好出貨工作，保證發貨的。準確無誤，盡量完善工作以保證零投訴;

二是做好入庫接受，保證庫存數據的準確，確保庫存數據達到實實在在的百分百;

三是完成二位領班臨時安排的工作與積極參與整理工作，深化工作安全意識，提出各項合理化意見。

及時與業務和生產部溝通聯系，保證物流系統正常有序的進行。記得去年7、8月由于倉儲飽和，大批量的成品堆積在了籃球場，用彩條布蓋著作為臨時貯存，給發貨帶來極大的不便。天氣熱，找貨難，費時間，對我們來講無非是嚴酷的考驗。后來由于彩條布會滲水進去淋濕產品，我們毫無怨言，便蓋上了兩層篷布，因為我們知道我們守護的是整個公司的勞動果實，肩上背負著舉足輕重的責任，所以盡管來來往往倉庫的工作者甚多，盡管工作條件再怎么惡劣，我都選擇留下，留在這里做這份讓我覺得自豪的工作。經過我們持之以恒的整頓，現在的工作環境已經大大的改善了，但我們吃苦耐勞的精神永遠是我們工作的支柱。

二、嚴于律已，自覺遵守各項制度

嚴格遵守倉庫的各項制度。謹記領導的指示和批評并付諸于實際，不遲到，不早退，不曠工。做事要謹慎認真，向領導匯報的仔細檢查，日常工作要記錄并及時上報;待人處事要有禮貌，對待同事要坦誠寬容;嚴肅辦公室紀律，工作不懈怠，不玩游戲、不閑聊、不做與工作內容無關的事情。一直相信倉庫是個對人要求高的地方，所以更嚴格要求自己要認真的對待工作中的每件事。由于始終抱著學習的心，取長補短，不斷改善自己的不足，才能換來今日發貨零投訴庫存準確率百分百的基本要求。

四、未來的工作方向與志向

1、一如既往抓發貨。

要更細化的，更明朗的理清發貨流程。要不斷總結提高，完善。

2、要不斷提高修養，樹立良好的企業形象，要提高自己的服務意識和辦事效率，明確自己的工作重點與工作目標。

3、對倉庫存在的問題不斷提出積極及合理化意見。

例如倉庫倉儲飽和問題 發貨流程 成品倉貯存重新規劃問題都是后續在工作中應該好好深思探討并付諸實際行動的。

通過一年多的努力，我看到了倉庫各個方面都有較大的改善，也更有信心更有干勁跟隨二位領班把倉庫的各項工作做得更完美!

生鮮工作的述職報告3____年對生鮮采購、加工、配送來說是忙碌和充滿壓力的一年，同時也是收獲最大的一年。我來采購部整整一年，一切都是從零開始的?？偨Y自己在這一年的工作情況，總的來說____年是我成長的一年，學習的一年。在這個年度總結中，我特別要感謝我的領導，我的同事，因為是領導的信任和鼓勵，讓我的工作能力有了大的提高，同時，工作中同事之間的相互配合和理解讓我的工作才順利的進行，所以我的進步與我的領導和同事是密不可分的。

一、先簡單的回顧生鮮從籌備、啟動、和順利進展

生鮮自采從采購、加工、配送在沒有任何經驗和任何能復制的模式的情況下一切都是從零開始。記得在自采未正式啟動前2個月的籌備階段，為了學習生鮮采購流程和采購技巧當時我們共有四個人每天凌晨1點多鐘起來 到蔬菜批發市場做調研 主要了解蔬菜批發市場的采購流程、市場變化規律和商品交易流程等 夜間調研完批發市場行情后白天再到競爭對手和農貿市場等做商品加價率的分析 回頭再在一起做總結交流，這樣的市場調研工作一直持續了近一個月的時間，后來將本地市場商品行情、采購技巧及交易流程掌握了以后公司領導又安排我們去了鄭州、合肥、南京等農產品批發市場和超市調研差異化商品為后來自采正式啟動打下基礎。____.12.20生鮮自采正式啟動，由于前期準備工作做的比較充分通過我們的共同努力和領導的幫助下慢慢建立了從采購、入庫、出庫、配送等各環節操作流程，使的后來的工作越來越順暢。

生鮮是整個超市的靈魂，是帶動整個超市客流的核心，自采啟動初期已是臨近春節了，記憶最深刻的.就是____年的春節了 春節前2個星期在公司領導的大力幫助下從外地市場采購大量的水果和蔬菜儲存在倉庫 為春節期間備足了貨源 ，從大年三十一直到正月初八本地蔬菜批發市場沒有幾個農戶去賣菜的這樣的情況給農貿市場和競爭對手帶來了很大的沖擊，那段時間由于我們的貨源準備的比較充足 從年三十到正月十五那段時間不光農貿市場蔬菜比較少競爭對手的地堆和陳列架有一半之多都是空著的沒貨賣，再看看我們超市品種齊全、貨量豐滿、客流聳動極大的拉動了超市的人氣，提高了賣場的銷售，同時也得到了顧客們的一致好評，____年銷售和毛利與同期相比都得到了大幅度增長。這些成就都是同事們不怕吃苦、團結創新共同努力以及公司領導的大力幫助得來的。通過一年來的運作在領導的指導下生鮮采購、加工、配送等人員的專業知識 業務流程等各方面都有了很大的提升。

二、流程的健全 完善和專業知識的學習

____年下半年主要對生鮮各崗位職責的完善、業務流程、采購談判能力、生鮮現場管理、損耗控制、采購技巧、商品毛利核定、生鮮配送、熟食加工、新品開發、促銷商品組織、生鮮早市的實施、供應商和聯營商整體實力的評估分析、以及市場的洞察能力…….等等，都進行了系統的培訓和學習。通過以上的學習之后生鮮采購人員的整體工作能力得到了較大的進步。同時通過對兩大賣場的改造升級后賣場布局和動線比以前更合理流暢了，調整后賣場形象、人氣、銷售和毛利也得到了較大的提升。更加提高了超市的競爭力和品牌影響力。

三、工作中的不足和今后發展方向

通過一年的運作 生鮮采購人員雖然取得了較大的進步 但還有許多地方需要繼續完善和加強：

1、在原有的工作流程和崗位職責的基礎上加強學習，完善自身工作的不足之處。

2、優化商品品項提高商品品質要求，現在顧客關注的不只是商品的價格，更加關注的商品質量,只有優質、豐富的商品、合理的價格，才更具長久的優勢競爭力。

3、加強損耗控制

降低采購運營成本 嚴格控制采購、加工、配送、門店陳列和日常維護等每個環節的流程來操作 將損耗降到最低，因為每降低1元錢的損耗就等于多為公司增加了100元的銷售。

生鮮工作的述職報告4各位領導、各位同事：

大家好!

能在這里和大家一起探討工作、總結經驗，使我感到非常榮幸，20____年7月1日__好家園與__升超市合并，2009年9月20日，因工作需要，我從非食區調到生鮮區任部門負責人。經營方式的不同，讓我有了很大的壓力，但在超市領導的正確領導下，在同事們的積極支持和大力幫助下,我能夠嚴格要求自己，較好的履行一名負責人的職責，圓滿完成了各項任務，得到領導的肯定和同事們的好評。在負責__市店生鮮部期間運轉良好，在同事們的團結和努力下，使生鮮區的銷售有了明顯的改善。

在4月18日閉店裝修期間，我以學習協助配合部門經理與供應商合同談簽的各項準備工作。在招商談判的過程中讓我的溝通技巧談判技巧有了一定的提高。讓我在面對供應商談判時有了一定的把握，并對公司的流程有了全面的認識。201__年6月1日我正式被公司提拔為生鮮部見習主管。從茫然失措的非食區領班到生鮮區見習主管，在領導的關懷、培養和同事們的幫助下我一步步成長起來。在籌備開業前期由我和部門經理對本部門的員工促銷進行了企業文化，商品知識。商品陳列，商品分類一系列的培訓。加強市調，深入市場了解消費者的需求，了解市場動向，分析本地的商業結構，以及合理制定促銷計劃。對成功的開業奠定了堅實的基礎。并使我__市店生鮮部在開業第一天銷售達到145378.60元，銷售毛利11864.91元,銷售占比31.26%的好成績。近兩個月見習主管工作，讓我看到了美好家園充滿激情與挑戰的團隊，以及誠實做人、精明做事、勤奮工作、追求美好的企業文化精神。作為見習主管的我，很多時候也很茫然，但總能在困難之時得到領導和同事的支持和幫助，使我收獲很大，感觸很深。

一、__好家園生鮮銷售的基本情況

生鮮實現銷售______萬元，增長幅度為______%，實現毛利________萬多元，同比增長______萬多元，增幅____%，在非常困難的局面下取得這個成績與美好家園認真貫徹集團公司“廉潔、高效、優質、低成本”的工作方針是分不開的。如何確保生鮮區持續良好的發展，如何在更加激烈的市場競爭和新的競爭力不斷分流客源的情況下，鞏固基礎，保持可持續發展，我們圍繞工作方針主要做了以下幾件事：

1、調整品牌結構和經營方式，新引進南北干貨(果脯、密餞、水產干貨、干花、燉料)形成賣場新的增長點。

挖掘成長期商品，保證了低溫奶制品的持續高增長;歐亞、來思爾、海子(云南本地著名品牌)雙匯、思念、三全、龍鳳等強勢商品的引進優化了賣場品牌形象。

2、季節性商品及時調整陳列布局。

季節性商品采取賣場裝飾主通道堆頭擺放，顧客在濃濃的季節商品包圍下讓顧客感受到季節的變化。對于散米、雞蛋、速凍湯圓、水餃制品的陳列布局及時調整滿足了消費者的購賣需求。

二、履行的工作職責

1、加大商品的監管力度，降低商場的一些額外損耗。

加強員工培訓，并讓員工清楚收貨的注意事項，退貨的注意事項，對保質期定期檢查，對不能退換的臨期商品及時反饋，并采取一些補救措施。

我們目前的主要工作是等學習標準門店的商品經營和管理，主要學習內容包括：

(1)、加強零售理論知識的學習, 不斷提高為廣大顧客服務的意識;努力鉆研零售專業知識, 不斷提高服務的技能。

(2)學習商品的進貨及陳列管理，維護、管理好超市職責區域，做到商品新鮮、品種齊全、質量可靠、價格合理。

(3)學習制訂進貨計劃，以及商品的退貨和報損的檢查。

三、工作中的幾點體會和認識

在培訓中我們要學的最重要就是商品管理，包括商品的陳列管理，促銷管理，價格管理等。所以我們必須保持歸零心態，從自身開始，從頭干起，從各方面加強自己。做為見習主管來說，我認為應從幾方面提升自己：首先，不斷加強自身的'學習，努力提高工管理能力。其次，發揮表率作用，身先士卒。最后，堅持原則，按要求辦事。

四、存在的問題

一個多月，雖然在工作中取得了一定的成績，但還存在著很多不足，我不希望這些方面制約了我個人的發展和工作上的開拓創新，所以需進一步的努力學習實踐。首先是零售理論知識學習還不夠。由于整天在賣場工作，忽視了個人的理論學習，另外在學習上還欠缺多問，導致我們對零售專業程度掌握進度慢。其次是工作中有時急躁情緒克服不夠。偶爾時間任務重，要求標準高，有時急于完成工作任務，抱怨、急躁等現象有所表現，表現出心態調整還不夠完整，希望逐漸改變這些現狀。

五、以后的工作期望

1：接下來，我希望秉承“合力同心，共創輝煌”的核心價值觀，在食品主管和組長的帶領下，積極學習相關方面的管理工作，使自己逐漸走向成功：

(1)商品陳列管理，包括生鮮商品的陳列和非生鮮商品的陳列，主要加強學習貨架商品、端架商品和堆頭商品的陳列標準和陳列方法。

(2)商品訂退貨流程管理，包括訂貨流程管理和退貨流程管理，尤其期望了解電腦自動訂貨流程，以及手工制單退貨流程知識。

(3)超市營運基本管理，包括如何樹立合力超市天天低價的價格形象，如何樹立合力超市豐富新鮮的環境形象，如何樹立“始于需求，止于需求”的社區形象，以及熟悉超市相關的營運管理指標。

2：做好營銷文章，積極擴銷創利。在營銷部的大力支持下，超市著手實施八月十五中秋節，十一黃金周的大型活動和各雙休日及常規節日的自主性營銷活動及針對各競爭勢力的對抗性營銷活動。

3：通過嚴格食品質價管理，不滿意就退換的售后和頻繁的員工技能培訓確保了服務優質;通過完善商品陳列，優化賣場布局，烘托節日氣氛確保了購物環境好;通過安全隱患的自查自改，完善防損體系確保了賣場安全經營;通過嚴格的績效考核和三工考核確保了分配合理，員工收入好。

4：狠抓精細化管理工作。超市經歷了連續幾年的高增長，大刀闊斧的蠻勁和精耕細作相比，后者成效更為突出。我們通過晨會組織全員學習《細節決定成敗》，從思想上給員工灌輸精細化管理意識。要銷售更要管好庫存周轉，今年全年未出現一起惡性庫存事件。要優質營銷企化案，更要不折不扣的執行隊伍，每次營銷活動，我們將工作內容明確細分到人，保證了營銷活動效果。要建章立制，更要有嚴格的檢查督辦體系，各柜組長、文員遞交的月度工作計劃均由賣場人事助理理順督辦，保證了各項工作的準時完成。生鮮商品、聯營商品一樣做單品管理、單品促銷是生鮮和百文兩課別銷售增長的主要原因。通過供應商主要單品、品牌的計劃考核等精細措施，為壓縮調整提供了淘汰依據。

5：建立了一支團結的、能打硬仗的、高績效的團隊。盤點壓縮調整的兩天時間里賣場全體工作人員充分展現了

生鮮工作的述職報告5尊敬的領導：

在20____鐘聲敲響之際，本人現將自身來到公司8個月的工作歷程做個簡單的總結：

首先是對于行業的認知及工作技能的增長。剛從學校大門走出的我，初識零售行業，不懂業態分布，更不懂超市的基本知識。機遇讓我遇見北京華聯，給了我人生的起步。在這里，我懂得了零售業態的分布(大型超市，7—11，倉儲會員式，百貨店，山姆會員店，購物廣場等);學會了超市的基本知識，比如商品陳列的一些基本原則，商品的基本單品分類，盤點的流程及過程控制等。當然更主要的是我在華聯生鮮F1大組所學到更加細致的東西：

1、蔬菜及水果的大類小類分類。

比如蔬菜大類分葉菜類，根莖類，果實類，菇菌類，大類下又分大青菜小青菜冬瓜南瓜等各項單品。

2、蔬果的陳列原則。

分類原則，質檢原則，豐滿原則，色彩搭配原則，防損耗原則，先進先出原則等。在蔬果首先要注重的是先進先出的原則，工作中就常常遇到由于疏忽該原則導致的損耗。前些日子就報廢了一些油菜柳，如果嚴格按照先進先出原則，就可以減少一些不必要的損耗。

3、蔬果的收貨及上貨管理。

收貨主要涉及到蔬果品質的把關，上貨方面關注的`是賣場地堆及臺面商品的缺貨補貨情況。

4、盤點。

盤點是定期或不定期地對店內的商品進行全部或部分的清點，以確實掌握該期間內的實際損耗。生鮮周周盤。盤點在真實準確的基本原則下進行，能夠及時的掌握在周期內的損耗情況，能夠及時得知損耗大的個別單品，以便在下一個周期內加強管理，控制損耗。最近的盤點中發現芽白菜，本地大蒜，包菜，玉米棒等單品損耗比較大。因此我們在日常的工作會更加關注這些單品。同時盤點能夠發掘并清除滯銷品、臨近過期商品，整理環境，清除死角。每次生鮮周盤我們都會進行大掃除，以便為顧客提供一個干凈整潔的購物環境。

其次是社會能力的提高。在工作中我也學會了很多為人處事的方式方法，處理上下級級搭檔之間關系的能力等。畢竟剛從學校出來的我什么也不懂，而社會和學校又有很多地方不一樣，所接觸的群體各異，因此工作為我的成長提供了一個很好的平臺。

第三，管理能力的提高。在F1努力工作幾個月后，很高興的被公司提為領班的職務，在擔任該職務期間慢慢的接觸到了管理。主要包括賣場布局的控制及員工的管理兩個方面。蔬果在早上晚間都有高峰期，一旦疏忽將直接影響到銷售。因此，在工作中要高度警覺，從大局著眼，又不能忽視細節。剛做領班的時候，專業技能不夠，管理能力不行，遇到過很多的問題。比如收水果的時候沒有把關，讓供應商給忽悠了，收了爛貨直接導致公司虧損。比如威性不夠，第一次排班的時候員工怨聲載道，不聽從指揮。所謂吃一塹長一智，在工作的平臺上不斷的磨練下，自身的管理能力也不斷的提升，慢慢的也上了軌道。

篇3

>> 基本養老保險制度對個人退休行為的激勵程度探析 淺析退休養老保險制度并軌問題 城鎮職工養老保險激勵機制研究 籌資機制、風險控制與農村新型社會養老保險制度 我國養老保險制度改革與推遲退休年齡的相關分析 養老保險制度與代際正義 完善養老保險制度的政策與建議 養老保險制度存在問題與對策 中國養老保險制度的反思與改革 機關事業單位退休制度并入 企業養老保險制度勢在必行 農村養老保險制度探討 中國養老保險制度研究 完善養老保險制度任重道遠 統籌城鄉養老保險制度 養老保險制度并軌任重道遠 企業養老保險制度芻議 養老保險制度淺析 養老保險制度個人化與信用化 減慢“隱性債務”的再擴大 違規提前退休對基本養老保險制度的影響 我國養老保險制度下退休政策的改革完善 常見問題解答 當前所在位置：。因此，本研究將引入養老金財富的概念，通過對養老保險制度內生激勵機制對個人退休決策影響的理論和實證分析，提出進一步調整養老保險制度參數的政策建議。

二、養老保險制度內生激勵機制與個人退休決策：理論模型

1.理論分析

個人退休決策是在考量各種影響因素基礎上的綜合決策。德國學者博約什-蘇潘（BrschSupan）引入選擇價值概念（option value），分析了個人退休決策的影響因素，他認為某一年齡退休的選擇價值由如下因素決定：與退休年齡相關的養老金水平、個人過去或未來收入水平、閑暇的邊際效用、生存概率、貼現率等[19]。如果個人推遲退休的選擇價值變小或者下降，個人就會選擇離開勞動力市場并開始領取養老金[20]。選擇價值體現了個人退休決策的機會成本。通過調整養老金制度相關參數，優化制度內在的激勵機制，可以對個人退休決策產生積極影響。

養老金制度對個人退休決策的激勵可以分解為兩個效應[21]：價格效應（price effect）和替代效應（substitute effect）。前者是指如果改變養老金制度參數，降低個人提前退休的養老金替代率，就增大了個人的閑暇成本，因此，價格效應也被稱為閑暇的價格；反過來，如果養老金待遇水平過高，可以滿足退休后的支出需求，那么個人就傾向于提前退休。而替代效應是指如果個人推遲退休不僅不能帶來養老金財富的增加，反而會減少，即凈養老金財富為負，這實際上是向個人征收的隱性稅收[2223]，那么個人會選擇提前退休。因此，養老保險制度對個人退休決策的影響是通過待遇替代率和凈養老金財富兩個因素實現的。有研究表明，如果養老金替代率非常低，即便凈養老金財富為負，個人由于養老金無法支付退休后生活支出需要，仍然會選擇繼續工作[24]。

為了進一步分析養老金制度對個人退休決策的影響，本研究將對不同年齡退休時的養老金財富水平進行模擬，動態地反映退休年齡與養老金財富之間的關系，進而為優化養老金制度提供依據。所謂養老金財富（Pension Wealth）是個人在退休期間領取的養老金收入的現值。之所以分析養老金財富，一方面該指標在反映養老保險制度的慷慨性上比待遇替代率指標有更廣泛的價值[25]，另一方面，通過比較個人不同年齡退休時的養老金財富，也間接考慮了隱性稅收問題。

2.養老金制度參數設計與養老金財富

在其他條件不變的情況下本質上，個人退休決策具有異質性偏好。哈奈爾（Hanel）和瑞范恩（Riphahn）的研究表明，個人的出生年代、教育、產業部門等都會影響個人的退休偏好；恩科爾（Schirle） 的研究發現教育程度、配偶的勞動參與情況、子女現狀等的差異會帶來不同的退休選擇。參見：Daniel van Vuuren. Flexible retirement[R]. CPB Discussion Paper，No.174， 2011。 ，一個理性的個人一定會選擇養老金財富現值最大的時刻退休。養老金制度參數設定直接影響不同退休年齡時個人的養老金財富規模。因此，如果政策目標是提高55歲以上大齡勞動者的勞動參與率，可以通過調整影響養老金財富規模的相關參數，改變不同退休年齡時的養老金財富規模，發揮養老金制度對個人退休決策的內生激勵作用。通過養老金制度內生激勵機制設計，使個人實現養老金財富最大化時的退休年齡與政策目標趨于一致，進而達成“激勵相容約束”的均衡狀態。影響個人養老金財富的主要因素有以下幾個方面。

第一，預期壽命。對于大齡勞動者而言，如果預期未來健康狀況較好，預期壽命較長，則個人更傾向于留在勞動力市場，推遲退休年齡，反之，則傾向于更早離開勞動力市場。對于個人而言，如果選擇完全退休，離開勞動力市場，意味著自己的正式社會聯系（social contact）中斷，而每個個體都是“社會人”，都有參與社會網絡的動機。有研究表明，在出臺了大齡老年人部分退休制度（partial/gradual retirement）

因非全時工作（part-time work）與部分退休前工作的異同，將其分為gradual retirement和partial retirement兩類，前者是指非全時工作與部分退休之前的工作單位一致，而后者是重新與新的雇主簽訂非全時工作合同。在歐洲國家，采取前一種模式的比較普遍，但在美國較多地采取后一種模式。的國家，之所以在達到最早領取退休金年齡之后，仍然選擇繼續工作領取部分養老金的原因之一就是為了維持社會聯系。比如，對比利時選擇部分退休人員的原因調查顯示，23.6%的被調查者選擇了“工作中社會關系的重要性”[26]。

第二，待遇積累率（accrual rate）。在DB型養老金制度安排中，個人退休待遇取決于個人繳費年限和計算待遇的參考工資（reference wage）水平。目前，我國在整個權益積累期的待遇積累率為1%，即每工作1年積累1%的養老權益。理論上說，如果待遇積累率高于精算中性積累率，那么延遲退休對個人更有利養老金制度符合精算中性，則各個退休年齡的養老金財富是一樣的。如果制度的待遇積累率高于滿足精算中性條件下的積累率，則會帶來個人養老財富的增加，此時，延遲退休對個人有利。關于精算中性的概念，國外學者做了非常豐富的研究，在此基礎上，國內學者根據此理論對我國養老金制度進行了相關研究。詳見：劉萬. 延遲退休一定有損退休利益嗎？――基于對城鎮職工不同退休年齡養老金財富的考察[J].經濟評論，2013（4）：27-36。。但是，如果養老金待遇積累率過高，個人可以通過較短的時間積累較高的養老權益，滿足養老需求，也存在提早退出勞動力市場的可能。因此，科學合理的待遇積累率設定對個人退休決策有重要影響。

第三，貼現率。在養老金現值計算中，貼現率大小實際上反映了養老金受益人對貨幣當期和遠期價值的偏好。如果貼現率高，意味著個人更傾向于獲得貨幣的當期價值，因此，會降低未來養老金收益的現值，此時養老金財富降低；反之，則養老金財富較高。養老金財富現值水平直接影響個人的退休決策。

第四，工資增長率、養老金待遇調整率與個人賬戶養老金投資回報率。個人退休決策是在工作和閑暇之間的選擇。不考慮其他非經濟因素，如果個人工資增長率高，意味著個人放棄工作領取退休金的機會成本增加，個人更傾向于做出推遲退休的決策

隨著個人收入水平的變化，閑暇的價格也會發生變化，收入越高，閑暇的價格越昂貴，個人更傾向于工作。但如果收入水平達到某一臨界點，閑暇的邊際效用水平提高，當高于貨幣收入的邊際效用時，即便收入水平提高，個人也會選擇閑暇。不過，對大多數勞動者而言，其收入水平遠低于臨界點，因此，如果收入水平增加會增加其工作的激勵。；如果養老金待遇調整率較高，且遠高于延遲退休的養老權益增長，則個人更傾向于離開勞動力市場而選擇退休；如果在職期間繳納的個人賬戶資金投資回報率較高時，意味著在職繳費將積累更多的養老金財富，激勵個人做出推遲退休的決策。

3.養老金財富模型

我國現行企業職工養老保險待遇計發辦法依據的是2005年通過的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》。個人退休后的養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。其中，基礎養老金以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%；個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。

三、不同退休年齡時的養老金財富與最佳退休年齡：基于不同情境的敏感性分析

前面給出了養老金財富現值的計算公式，分析了不同參數對養老金財富的影響，以及對個人退休決策的作用機理。本部分將通過對不同情境下不同退休年齡時養老金財富的模擬，找出個人最佳退休年齡的分布，進而為優化養老保險制度對個人退休決策的激勵提供參考。

1.基準情況下的個人最佳退休年齡分析

本文分析的是典型個體的養老金財富情況，因此假定其死亡年齡為平均預期壽命。根據2010年第六次全國人口普查數據，我國男性平均預期壽命為72.38歲，女性為77.37歲。因此，本文假定男性的死亡年齡為73歲，女性為78歲在分析中，男性和女性的區別僅在于預期壽命的差異。因此，計算結果除了用于分析性別差異對退休決策的影響外，還可以用該數據分析不同預期壽命對個人退休行為的影響。。

為了計算方便，本文假定勞動者參保年齡為30歲

之所以將參保年齡設定為30歲，是為了計算方便。研究顯示，我國企業職工的平均退休年齡為54歲，而男性平均參保年齡為23.4歲，女性為24.87歲，平均參保年限為30年。如果將法定退休年齡設定為60歲，在參保30年而未中段繳費的情況下，參保年齡設定在30歲有一定合理性。，在退休之前從未中斷繳費，并且第一年參保時的社會平均工資水平為30000元/年。根據《國家統計年鑒（2014）》數據，2013年我國全社會城鎮就業人口平均工資為51483元。但由于我國收入分配差距過大，社會平均工資并不能較為準確地反映一個代表性勞動者的實際收入情況。根據中國人民大學開展的相關調查，全國城鎮居民家庭收入的中位數為30000元，平均數為53023元，2010年，超過平均工資的城鎮居民僅為25%

全國哲學社會科學規劃辦公室.建議使用中位數指標度量城鄉居民收入[EB/OL]. [2013-03-19]. 。相較之，中位數更能反映勞動者的實際收入水平。

本文將職工工資增長率設定為8%。據統計，2001-2013年企業職工平均工資年均增長率為14.1%。但一方面不同群體之間收入增長的差距較大，另一方面，隨著我國經濟由高速增長進入中高速增長的“新常態”，年均增長將維持在7%-8%左右，甚至某些年份會低于7%?？紤]到我國財富分配將向勞動者傾斜的政策因素，將職工工資增長率設定為8%比較接近實際情況。

養老金待遇調整率也是影響養老金財富的重要因素。由于我國企業職工平均養老金水平偏低，為了讓企業職工共享經濟社會發展成果，我國已經連續10年11次提高企業職工養老金水平，每次平均增長幅度為10%。因此，本文將基準情況下養老金待遇調整率設定為10%。

我國養老基金只能用于購買國債或銀行存款，投資回報率偏低。據統計， 2003年以來，養老保險基金名義收益率為2.18%，而同期加權通貨膨脹率為2.2%，養老保險基金實際是在貶值縮水[27]。因此，本文將個人賬戶養老金的投資回報率設定為3%。

貼現率反映個人對于當期消費和遠期消費的偏好，本文將其設定為3%。不過隨著年齡的變化，貼現率也會發生變化，為了體現貼現率變化對個人養老金財富的影響，在敏感性分析部分將考慮貼現率為6%的情況。

根據上述假設條件，基于養老金財富計算模型，計算不同退休年齡下的δ值，可以發現：①預期壽命影響個人的養老金財富規模，進而影響個人的最佳退休年齡。由于假設男性的死亡年齡低于女性，在其他條件一致的情況下，男性在55歲退休時養老金財富達到最大，而女性為59歲。②收入水平影響養老金財富的相對水平。當收入水平為社會平均工資的1倍（β=1）、0.6倍（β=0.6）時，男性和女性的最佳退休年齡一致，分別為55歲和59歲。但是，當收入水平為社會平均工資的3倍（β=3）時，男性和女性的最佳退休年齡均有所提前，其中男性為54歲，女性為57歲。這也在一定程度上印證了前述理論分析中提到的價格效應，如果養老金過于慷慨，則會誘發提前退休行為。③相對于男性而言，女性不同情境下養老金財富曲線相對平緩，說明退休年齡變動對女性養老金財富的影響較小，因此，推遲女性退休年齡阻力相對較?。ㄒ妶D1）。

養老金財富是影響個人退休決策的重要因素，因此，從養老金政策角度出發，可以通過相關參數的設定，改變個人在不同退休年齡情況下的養老金財富規模，進而影響個人的退休決策。但需要說明的是，個人退休決策是在綜合各相關因素基礎上做出的綜合決策。上述模擬結果的目的在于為相關政策調整提供參考，而最終個人的退休決策還要受到個人異質性特征的影響。比如，女性的平均預期壽命高于男性，根據模擬結果，其最佳退休年齡應高于男性，但實際情況是女性的實際退休年齡低于男性。原因是多方面的，比如有研究表明，家庭中有0-6歲的小孩的女性延遲退休的意愿明顯降低[28]。

2.不同情境下養老金財富變化的敏感性分析

敏感性分析是在其他因素不變的情況下，分析某一因素的變動對結果的影響。通過敏感性分析，可以為養老金政策調整提供客觀的依據。本研究重點分析貼現率、養老金待遇調整率、個人賬戶基金投資回報率等因素的變化對養老金財富以及個人退休決策的影響。

（1）投資回報率變動對個人退休決策的影響。在假定其他條件不變的情況下，將個人賬戶養老金投資回報率由3%調整為6%

如果養老金采取較為積極的市場化投資策略，其投資回報率會有所提高。根據歐美國家經驗，養老金市場化投資的平均回報率在6%左右。，對個人的養老金財富規模及退休決策產生了重要影響：當β=1時，男性56歲，女性63歲時養老金財富達到最大；當β=0.6時，男性57歲，女性67歲時養老金財富達到最大；但是當β=3時，男性55歲，女性59歲時候養老金財富最大。從中可以發現：①隨著投資回報率的提高，男性和女性的最佳退休年齡均有所推遲；②較之于基準條件，如果投資回報率較高，在不同退休年齡下養老金財富的相對差距更為平緩。意味著如果調整法定退休年齡，對勞動者的養老福利的相對影響較小（見圖2）。

（2）貼現率變動對個人退休決策的影響。貼現率對個人養老金財富的影響比較大，因而會很大程度上影響人們的退休決策。從模擬結果可以看出，如果將貼現率由3%提高到6%，男性和女性最佳退休年齡均會大幅度提前：當β=1時，男性的最佳退休年齡為52歲，女性為55歲；當β=0.6時，男女最佳退休年齡分別為52歲和49歲； 當β=3時，男女的最佳退休年齡分別為52歲和51歲。從中可以看出，如果貼現率較高，意味著個人對于貨幣現值的偏好高，傾向于提前獲得退休金。而且，貼現率對于預期壽命較長的女性的影響高于男性（見圖3）。

（3）養老金待遇調整率對個人退休決策的影響。在其他條件不變，尤其是工資增長率維持不變的前提下，如果降低養老金待遇調整率，將使退休的機會成本增大，并且還會降低養老金財富規模。作為一個理性的個體，一般會做出推遲退休的決策。模擬結果顯示：當養老金待遇調整率由10%降低為6%時，β分別為1、0.6、3的情況下，男性的最佳退休年齡為61歲、61歲和60歲，女性的最佳退休年齡為70歲、70歲和69歲（見圖4）。

（4）同時調整相關參數對個人退休決策的影響。工資增長率也是影響養老金財富規模的重要因素。前面的分析中假定基準情況下工資增長率為8%，但從發達經濟體的經驗看，這一工資增長率不可能長期持續下去。據統計，美國、英國、德國2001-2013年間，工資平均增長率分別為2.6%、2.9%和1.8%

根據OECD數據整理計算而得。數據來源：.

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篇4

2013年我省農民大病返貧將大幅減少。近日省政府決定開展新農合大病醫療保險工作。自2013年1月1日起大病保險資金將在新農合報銷的基礎上對納入保險范圍的大病參?；颊咴俅谓o予保障實際支付比例將不低于50%個人最高年補償額達20萬元。首批20種大病被納入大病保險范圍。

保險范圍：兒童白血病心肌梗塞等納入

近日，根據國家發改委等部委《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，省政府正式印發《山東省人民政府辦公廳關于開展新型農村合作醫療重大疾病醫療保險工作的意見（試行）》決定在全省開展新農合重大疾病醫療保險工作。

“意見”規定在新農合政策范圍內報銷基礎上大病保險主要在參合居民患大病發生高額醫療費用的情況下對新農合補償后需個人負擔的合規醫療費用給予保障。其中高額醫療費用以上一年度全省農村居民人均純收入作為判定標準。2013年我省先將嚴重危害群眾健康和影響農民生產生活且療效確切、費用易于控制的20類重大疾病納入大病保險保障范圍，包括：兒童白血病、兒童先天性心臟病、終末期腎病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、艾滋病機會性感染、耐多藥肺結核、血友病、慢性粒細胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、I型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、腦梗死、結腸癌、直腸癌等。

賠償額度：支付比例不低于50%最高達20萬元

“意見”規定新農合大病保險的對象為參合居民。新生兒出生當年隨父母自動獲取參合資格并享受新農合待遇，同時享受大病保險待遇自第二年起按規定繳納參合費用。

對于補償比例問題“意見”要求要按照醫療費用高低分段制定支付比例原則上醫療費用越高支付比例越高，實際支付比例不得低于50%。同時隨著大病保險籌資、管理和保障水平的不斷提高，逐步提高大病保險補償比例最大限度地降低個人醫療費用負擔。

2013年1月1日起大病保險資金對20類重大疾病參合患者住院發生的高額合規醫療費用給予補償個人最高年補償限額為20萬元。此外，在新農合報銷、大病保險補償的基礎上民政部門還將對貧困患者給予一定救助。

資金來源：從新農合結余中支出資金

“意見”規定資金原則上從新農合基金結余或年度新增政府補助中支出。2013年我省購買大病保險的籌資標準為每人15元。每年年初資金將由統籌地區新農合經辦機構從新農合基金支出戶中直接列支一定比例或額度作為新農合大病保險資金用于購買商業保險機構大病保險。

為保障承辦商業保險機構的能力，“意見”要求以政府購買商業醫療保險形式通過公開招標確定商業保險機構承辦新農合大病保險業務。

篇5

一、我國保險個人人行為現狀

1992年，隨著美國友邦保險公司（AIA）進入上海保險市場，引入壽險營銷機制以來，我國保險人隊伍逐年擴大，發展迅猛。到2002年底，全國個人人數達到130萬人，保費收入達到1200多億元（見表1）。個人人業務成為壽險保費收入的主要來源。但是，由于人員素質參差不齊，保險公司對人的培訓工作跟不上，人在展業中出現的違規問題較為嚴重。據了解，北京保監辦2002年1—9月份收到的電話投訴共 1589件，其中主要投訴內容為人誤導和誘導保戶投保的問題。近幾年，司法機關受理的保險糾紛案件中，大多也是因保險人宣傳誤導、擴大責任而引起的。以國內某壽險公司為例，2002年，該司共查處個人人違規案件 2 400件，比2001年增長了1445件，涉案金額達411.4萬元。其中，代簽名、侵占或挪用保費和人服務不周分別列違規行為多發類別的前三名（見圖1）。保監會重點查處的誤導客戶、虛假宣傳行為也占到所有違規投訴的7.33％。以上數字，只是某保險公司保戶投訴案件的統計數字，其實，按《保險人管理規定（暫行）》來衡量，目前我國保險個人違規行為遠比以上列舉的數字要高。在我國 130萬保險個人人大軍中，違反有關規定承攬業務的行為嚴重存在，并已成為目前市場的一股暗流，正侵蝕著各家保險公司乃至整個保險業的社會形象。從2000年至今，許多媒體對保險人的違規的報道已很好地說明了這一點。人違規現象正逐步被社會所重視，并引起了公眾及專家學者的高度警惕。

二、造成保險個人人頻繁違規的原因

從表象上來看，造成目前我國保險人行為違規事件頻繁發生的原因：一是由于各保險公司在增員上把關不嚴，個人人隊伍基本素質過低所致；二是培訓抓得不緊，個人人對條款理解不透，業務素質差，職業道德水平不高，穩定性差；三是監管力度不大，個人人的行為得不到相關制度和人員的及時約束和檢查，使人員的行為違規事件頻繁發生。

除以上原因外，我國個人人違規行為頻繁發生還有其深層次的根源，為了便于研究和探索，我們不妨從以下四個方面對此進行深入的剖析，以尋求解決的出路和辦法。

（一）社會地位低下，個人人身份不清是造成隊伍穩定性差、整體素質低、違規現象頻繁發生的社會根源。一是受傳統文化的影響，大多人將目前的人與古代的“掮客”聯系在一起，認為招攬業務都是下里巴人干的工作，不能登大雅之堂，這一認識從我國的第一個保險經紀公司被英國人所注冊就可以得到明確的驗證。在這一文化理念的束縛下，目前從事保險的人員大多文化基礎差，整體素質低，一些待業人員也將其作為人生的跳板、暫住地，干一天算一天，敬業愛崗精神缺失，短期行為嚴重，從而在業務招攬上容易產生違規行為。二是按照現行的營銷管理體制，目前我國的壽險營銷人員既不屬于保險公司的正式員工，業界也不承認他們是獨立的經營個體，他們成了保險公司的“邊緣人”，這一處境使他們不把從事的工作當一種職業看待，難以長期安心工作，滋長了他們的短期行為和撈一把就走的心理。三是不正常的社會心態，使許多個人人人司時就存在為錢而來的心理，對壽險營銷是撒播愛心這一使命認識不清。受傳銷的影響，一些人抱著“一夜暴富”的心理進入保險公司。一些保險公司為了多招募人員，在招聘時醒目地打出了“十萬年薪不是夢”的招聘廣告，也迎合了前來應聘者的心理。他們步入公司后，惟一的目標就是賺更多的錢，而對“愛的使者”、“人生規劃師”的使命和頭銜均拋于腦后，從而在行為上有意無意地越出了管理規定。

（二）法律歸屬含混不清，管理體制不符合我國傳統的理念文化是造成許多人員違規招攬業務的制度根源。一是《保險法》對個人人的歸屬問題沒有明確規定。新《保險法》第132條、第133條規定，“保險人是有自己經營場所和營業執照的法人?！币虼?，保險人應不屬于保險公司的附屬公司。但第136條又規定，“保險公司應當加強對保險人的培訓和管理，提高保險人的職業道德和業務素質。”從這一規定可以看出，保險人又成了保險公司的附屬機構，歸保險公司管理。另外，對于個人人，法律法規上并沒有過多的規定。個人人到底歸誰所管，個人人的違規行為到底由誰負責，這一點是含混的。當前，雖然各家保險公司為了迅速拓展業務，采取自己招募、培訓和管理的方式，但由于法律基礎不足，使管理常常出現被動，甚至出現和個人人對簿公堂的現象。二是現行的傭金制度使個人人只注重業務的招攬，而不注重業務質量和售后服務?，F行的傭金制度對于激勵業務人員開拓市場，在短期內增加保費收入，擴大市場份額有較大益處，但從長遠來看，這種集中于保險期頭幾年的傭金制度，極易造成個人人為追求短期高額收入，不顧長遠利益，誘導保戶投保，甚至采取欺騙手段，專門引導客戶購買高傭金比率的險種。三是以保費論英雄，以保費收入發放傭金，考核體系不完善，為個人人違規承攬業務創造了條件，只要保單簽發了，傭金就拿到了，后續工作懶得過問。另外，單一的傭金制不符合我國儒文化所倡導的“義為本，利為末”的思想，同時，無保底工資不符合東方人喜歡安穩的習性。這些都是形成個人人不擇手段招攬業務的間接而重要的原因。

（三）浮躁的保險市場氛圍是個人人違規現象嚴重存在的市場根源。一是面對巨大的中國保險消費市場，各家保險公司都在進行著一輪又一輪的圈地運動，業務規模成為他們近期內追求的惟一目標。因此，一次又一次的業務突擊和業務推動就成了他們上規模、爭市場最有效的手段。為了突擊業務，對人的行為和業務質量疏于把關，給劣質業務的順利簽單大開了綠燈，從而滋長了人有意識的違規承攬業務的行為。另外，面對誘人的傭金和高額的獎勵，許多營銷人員為求業績的增加而不惜采用各種違規乃至違法的銷售方法，千方百計謀求獲獎，而很少考慮公司的長遠發展。二是為了迅速拓展市場，許多公司都采用了人海戰術。為了增加更多的營銷員，他們一步一步降低員工錄取標準，最后變成只要前來應聘，就會被錄用，這樣所增的業務員留存率相當低，容易形成大進大出的現象，直接影響著人員素質的提高。許多人為了爭奪客戶不擇手段，回傭問題、誤導問題層出不窮。三是極短期業務培訓，使保險人只注重了業務技巧的訓練而忽視了基礎知識、企業文化、職業道德、服務理念的提高，使保險營銷成了口才戰、心理戰。那些連自己都認識不到保險的意義、解釋不清保險條款的人，只靠“三寸不爛之舌”去推銷保險，只能采取哄、瞞、騙的手段去說服客戶。

（四）極強的專業性和隱蔽性是人違規現象頻繁發生的行業根源。保險業之所以在產品銷售上采取個人營銷制度，就是因為其經營原理、條款設計帶有極強的專業性，一般人很難通過條款就掌握承保事項。也正因為如此，保險人為了達到簽單目的，容易采取擴大保單功能，提高返還金額來蒙騙客戶。另外，由于壽險保單一般都是長期合同，人違規承保的業務在短時間內一般很難被保險人或投保人覺察，人也心存僥幸心理，覺得只要蒙過核保關就高枕無憂了，從而給他們違規承攬業務壯了膽。

三、扼制個人人頻繁違規的對策

（一）改變現行個人人管理體制。根據目前我國個人人管理現狀，結合國外一些成功經驗，在個人人的身份定位上，可以采取以下三種方式，并在法律條文中列明。這三種方式可以歸納為“兩個過渡一個認同”。

一是個人人向保險公司員工過渡。為了增強個人人的歸屬感和敬業精神，各保險公司在人的管理上應采取晉級制，給廣大人員創造一個由“士兵”到“將軍”的發展平臺，逐步將個人人由編外管理向編內管理過渡，納入正常的人事管理體系，使優秀的人逐步成長為專業營銷顧問或專業個人理財顧問，進而成長為壽險公司的頂梁柱和主心骨。這樣，一方面可以為壽險業的發展廣納賢才；另一方面可以給有才能者提供一個發展的機會，從政治上吸引更多的人才步人壽險行列。目前，歐美許多國家已經逐步用這一管理體系代替了過去（我國現行）的營銷管理體系，這一體系實際上是對純營銷體系的完善，是對個人人的管理保險化。

二是個人人向專業人過渡。我國應加快專業公司的建設和發展，使其從數量上和質量上都能滿足各保險公司的業務拓展要求，使各公司能挑起我國保險業務的大梁，使大多數個人人逐步投靠到公司麾下，由各公司用專業化的管理技術和考核機制進行管理，以減少人的違規行為。在公司的成立方式上，可以采取保險公司剝離法和自由招募法。

三是從法律上認同個人人為獨立的經營主體，主管部門為政府監管部門和工商行政部門。政府監管部門和行業協會必須建立完善的個人人考試和注冊制度，任何注冊人都必須隸屬于一家合法的保險公司，人的日常管理可由隸屬公司管理、培訓，但如果要跳槽，必須按有關條例提前申請，并且到主管機構變更注冊資料，重新登記注冊后，方能在新公司推銷產品。

以上三種方式，均能從個人人的“政治”地位上、個人發展上和社會認同上解決人作為企業“邊緣人”的境遇，從而使他們能夠忠于自己的職業，熱愛自己的職業，獻身于自己的職業，減少工作中的短期行為，提高業務的質量。

（二）改變現行傭金支付方式和業績考核辦法。根據我國現行傭金制度的弊端，借鑒國外一些成功經驗，特別是借鑒與我國文化基礎相近的港、臺地區及日本的人傭金發放制度，可完善我國現行的傭金制度。一是降低首期傭金比例，適當延長傭金支付年度。二是對外勤人員推行固定工資、準固定工資和比例工資三部分組合的穩定工資體系，使外勤人員通過不斷簽訂新契約和維持續期契約的履行，來提高個人的收入。三是將傭金中的一部分由公司為個人人辦理養老和醫療保險，解決他們的后顧之憂。四是改變單一的業績考核為綜合考核，全面考核個人人的業績與業務質量、服務質量，避免其受短期利益驅動而導致重業務、輕服務，重傭金、輕質量的行為。

（三）調整業務發展政策，整頓和規范保險市場。穩健經營是保險業發展的基本要求，各保險公司在戰略部署上，應該注意尊重市場發展規律，注意有限擴張與及時調整的關系，改變只重規模不重質量的盲目擴張行為，改變過濫地運用業務突擊和競賽的手段刺激市場，以減少人員在任務壓力和高獎勵下違規簽單。另外，保險監管部門要加大對保險市場的監管力度，制定和出臺科學完善的保險市場監管指標體系，用統一的標準和處罰措施規范保險人的行為，為人發展業務創造一個規范的市場環境。

篇6

長期以來，的保險公司組織形態屬于大而全。自上個世紀80年代初到90年代后期，保險費收入除了少量來自于兼業人外，絕大多數來自于直接業務。自20世紀90年代后期開始，隨著保險中介開始在中國保險市場上出現并逐步普及，保險公司成為保險中介的主體，根據中國保險行業協會公布的數字，2002年底全國保險中介機構已達170家，其中經紀公司17家，公估公司26家，公司127家。可以說，中國保險中介市場的形成和發展同保險市場的形成和發展是同步進行的。但由于長久以來，在獨立經營的環境中成長起來的保險公司，在長期的營運過程中都建立了一支成熟而且分工明確的直接銷售隊伍，并通過這些隊伍建立了龐大的銷售網。而公司只能通過建立自身的銷售隊伍來建立營銷，為保險公司收取保險費來求得自身的生存與發展，從而與保險公司的銷售隊伍的職能發生沖突，致使許多公司一建立就面臨著嚴重的生存挑戰，而一些公司又由于組織者自身的素質和生存壓力所迫，在許多事務的處理上采取了一些違法、違規做法，嚴重了這一行業的聲譽，從而使處境更加窘迫。

一、保險公司經營過程中存在的問題

1.與保險公司合作的模式過于單一，使雙方的合作機制存在制度性的缺陷。保險公司與公司之間的紐帶僅限于費提成制也叫傭金提成制。但這種單純以業務量大小為衡量標準的模式，不但忽略了承保質量，也沖淡了售后服務，使專業市場的培育存在制度性的缺陷，使公司不能很好地掌握和發展承保技能，使承保質量不高的問題不能在公司內部得以解決。這樣，保險公司就必須強化其核保力量，以解決由于公司承保技術不過關而帶來的承保質量低下的問題，這樣也同時助長了以降費為主要方式的惡性競爭。既然保險費是衡量公司的唯一的指標，長期存在于保險市場的高回扣、高返還、亂降費等惡疾，有許多就源于領域的競爭，專業公司進入市場后，無疑也受到了傳染。

2.一些投機者涉足公司建設，導致機構建設一開始就走上歧路。他們急功近利，在短時間內以超常規的進行人生資本的最大積累，保險市場上出現的那些違規經營、誤導消費者乃之攜款潛逃的案例在公司中時有發生。近年來我國就曾出現過多起因公司收取車險保費后未交給保險公司，投保車輛偏偏出了險，被保險人到保險公司索賠，而保險公司又以未收到保險費為由拒絕承擔保險責任，使雙方陷入了訴訟之中，也使涉案的公司跳進了自己挖的陷阱。其實該案反映的只是冰山一角，公司作為一種新生事物，一些投機分子涉足其中是非常正常的，他們缺乏經營所必須的經營理念和技術，也缺乏保險市場中極為重要的信用意識，在經營中不是把完成企業的職責，做好保險雙方的橋梁為己任，而是想著怎么通過不良手段賺更多的錢。這種人和事雖然很少，不具有普遍意義，但對萌芽中的保險專業業，只要出現寥寥數起，有時就是致命的，因為它能直接擊垮整個行業的信譽，就而言，這種事例已經頻繁出現，而且開始被媒體炒作，也就是說，真正的危險已經出現。

3.缺乏成熟的經營理念，熱衷于短期行為。最典型的例子就表現在一些公司熱衷于在保險公司之間打牌，賺取高額費。為了從市場中取得最大的收益，一些公司在經營戰略上不是將提高服務水平放在第一位，而是倚仗所掌握的保險資源，與保險公司玩起“老鼠戲貓”的游戲，通過挑起保險公司競價的方法抬高費標準。例如，在2002年，許多城市的車險手續費的標準被抬至30％-50％之高，嚴重影響了保險公司的資金積累，迫使保險公司聯手采取封殺行動，采取行業公約的方法硬性限價，才遏制住這種不計后果的短期行為。在2003年車險改革中，個別公司表面上嚴格執行監管部門規定的手續費的點數，私下卻與一些急于獲得業務的保險公司另訂契約，他們將自己的辦公費等經營費用拿到保險公司報銷，作為變相的費，提高自己的利潤水平。

4.實用主義盛行，誠信意識亟待培養。與保險公司的個人業務一樣，公司的業務人員主要來自于個人人，良莠不齊現象十分嚴重，一些人員為了說服投保人投保，常利用投保人對保險條款不了解、不熟知的弱點，隨意許諾一些保險條款上不存在的保險責任，夸大保險單的保障范圍，讓投保人就范，投保人一旦出險，由于有關損失不在保險單的保障范圍內，保險公司不能賠付，從而引起投保人的極大誤解以及一系列相關糾紛和訴訟，保險人的信譽也受到極大損害。

5.管理制度未臻完善，經營秩序尚待規范。大部分公司的內部管理制度并未真正建立起來，管理漏洞多多，加之從業人員多為個人人，與公司的關系比較松散，原來僅出現于個人人群中的不良行為以及新的不法行為也在公司內部出現，嚴重干擾了市場秩序，從而導致一系列的利潤流失以及名譽損毀。一些公司急于擴展業務，在條件不具備的情況下，建立了許多延伸機構，而這些機構與總部的關系實際上只是掛靠，在許多情況下，這些機構只要向總部交納一定比例的管理費即可利用總部的名義開展各類業務。而總部對這些機構的業務發展、財務狀況根本無法了解，一些分支機構的從業人員就通過“瞞天過?！钡姆椒ǎ粚⒁徊糠仲M的相應收入上報總部，其他的則私自瓜分，而總部由于管理體系不到位，無法對此類現象進行查證和遏制，客觀上使這種圖謀極易得逞。個別公司從業人員，與保險公司內部人員相謀，利用保險公司的管理漏洞，采用高費率承保后再降費退款的方法，從保險單中套取不當利益，中飽私囊。

二、保險公司的市場處境與發展空間的特殊性

1.公司與保險公司的個人部門的組織形式和職能之間幾乎完全重合，而公司的銷售團隊的規模卻遠遠小于保險公司，處境尷尬。從保險公司的組織形態看，大部分保險公司尤其是壽險公司，在建有直銷業務機構專事大保戶和大型標的業務的銷售和公關外，還建有龐大的營銷部門，即個人業務部門，專門通過在上招募個人人，組成營銷團隊，這支隊伍的數量非常龐大，往往一家中等城市的壽險公司，就建有總人數超過 500人的營銷團隊，與公司通常只有十幾人或幾十人的隊伍規模相比，實在是強大得多。保險公司建立個人部門的目的，除了出于利用個人人的社會關系挖掘部分保源外，主要還是希望通過個人人從普通群眾和中小企業中攬取業務，這種思路與經營策略與公司的經營理念和業務發展策略的重合程度無疑是非常高的。通俗地說，公司正在做的和準備在近期做的，就是保險公司個人部門已經做的和正在做的。假設將一家保險公司的個人部門成建制獨立出來，并通過合法的程序賦予法人資格，其實就是一家比目前任何一家公司都成熟得多，實力也強大得多的公司。從現實的情況看，由于保險公司的個人人數量龐大，與社會各階層都有密切的關系，他們的業務范圍早已不限于普通群眾和中小型企業。許多業績出眾的個人人收取的保險費的數額已經不亞于直銷業務中的業務尖子，也就是說，在現階段，保險公司個人機構的發育水平要比公司更加成熟和完善。

更重要的是，保險公司的個人機構的組織形式與公司的個人部門也是完全重合的，同樣都是從社會上招募個人人組建業務團隊，他們的團隊組織的管理模式也基本一致。這就決定了保險公司的競爭對手其實正是它的被人——保險公司。事實上，多數保險公司也正是以競爭者的眼光看待公司的。

2.保險公司既為保險公司攬取業務，又與保險公司爭奪業務。由于公司與保險公司的業務相重合，形成了公司在為保險公司攬取業務的同時又與同一家保險公司爭奪業務的奇特局面。因為他們面對的是同一個市場的同一資源，甚至面對的是同一個客戶群。從產險公司的情況看，公司的業務主要來自于車險，而車險正是絕大多數財產保險公司的最大業務源。因此，公司在市場中所得到的蛋糕正是從保險公司的傳統市場中切下來的。在與保險公司爭搶同一塊蛋糕時，公司很象一個橫插一刀的后來者，但奇怪的是這一后來者所搶的蛋糕并不供自己食用，他搶到蛋糕后還必須送給正與他同搶一塊蛋糕的保險公司，這個現象似乎非常荒唐，但卻順理成章，任何事物只要存在就有其存在的和現實基礎，這正是帶有濃重計劃色彩的大而全的保險公司正在將相關職能剝離的標志。

3.公司以保險公司為母體，靠完成保險公司的某一職能換取自身的存在與，但不自成體系。從機構的核心職能，公司正是保險公司某方面職能的延伸，似乎是保險公司的寄生物，但公司在保險市場中，卻有非常強的獨立性。主要表現在公司能自主從市場中取得業務，可以建立自己的客戶群。且公司并不固定合作伙伴，通常情況下不固定為某家保險公司業務，如果與某家保險公司不能很好地合作，可以在適當時候轉換合作對象。因此，在現階段，有相當數量的基層保險公司，把公司的業務視為雞肋食之無味，棄之可惜，其主要原因就是現階段公司所控制的保險資源還比較小，還不能對保險公司的業務基礎產生明顯，而且這些業務由于控制在公司手里，隨時可能流失，但同樣一個重要的事實是，對于被保險人來說，公司的服務意識和服務質量將會更優于保險公司。保戶一旦出險需要索賠時，公司鞍前馬后全面包辦的服務和保險公司的坐等保戶上門的“服務”形成鮮明的對照。對于公司來說，在今后的發展空間里，為保戶服務是他們的核心工作，而對于保險公司來說，只是一種相對“邊緣”的工作。保險公司需要花費主要的精力進行保險產品開發、保險費管理和核保核賠工作，不可能將最大的精力投向銷售以及相關的服務，而公司則以銷售以及相關的服務為主業，投保人是他最直接的衣食父母，服務質量的高低直接決定他在保險公司面前的發言權，也直接關系到自身的生存與發展。因此，從長遠看和發展看，由于服務優勢，保險公司將從市場上切得越來越大的蛋糕，保險公司會逐步退出“一手”市場，將直接為保戶服務的工作交給公司去做，而將更大的精力投入到產品設計、保險費的運用與管理等核心職能上，這些將會成為今后一個時期內業界發展的必然趨勢。

三、保險公司的發展之路

1.保險公司對于公司，應該在戰略上進行扶持而不是排擠。在市場化的經濟大環境下，大而全的往往意味著效率與服務低下，例如計劃經濟的大而全的企業，集銷售、運輸、采購、生產與經營為一體，這種企業一旦以原有模式過渡到市場經濟，立即在競爭中處于劣勢，從而發生大面積虧損，許多企業只能以關停并轉等變相倒閉的方式退出市場，保險市場的發展也不能脫離這個。在壟斷型經營環境中成長起來的保險公司，如果拒絕變革，堅持將舊的經營模式帶到開發后的市場，陷入劣勢是必然的，因為公司以及各類中介機構的出現，正是開放后的保險市場專業化分工機制開始催生的產物和重要標志，拒絕這一進程，是非常不明智的。從當前的情況看，保險公司建有數量眾多的分支機構，集中了大量的銷售人才，營造了龐大的銷售，使本來生存空間就非常狹小的公司的處境更加窘迫，保險市場建設的化的步伐會更艱難。而從保險公司角度看，由公司與由保險公司管理個人人相比，不論從專業化程度方面、地位方面，還是從整個市場的有機運作方面，前者都比后者有諸多天然的優勢。事實上，在有關專家提出的壽險公司個人轉軌方案中，就有將個人人成建制轉入專業公司的方案。這是一個可以探討的，有可行性的方案。

2.監管部門應該下大力氣對公司進行扶持，爭取在短時間內建立起一批經營規范，規模適度，機制靈活的公司群。眾所周知，我國的公司多為個人或中小企業出資設立，經營規模小，管理水平低，市場適應能力差，生存本來就不易，經營中由于管理不當出現差錯和違規現象也屬必然。作為監管部門，一方面要對公司的經營進行嚴格監控，防止違規行為的出現。另一方面也應該對其由于經營機制和管理方面出現的給予必要的寬容，允許他們在一定的時間內進行完善和整改，同時要扮演“保姆”的角色，對公司的建設進行必要的指導和培育，積極充當公司和保險公司之間的橋梁，促進它們之間的溝通，為他們設計合作方案，為保代雙方的良好合作機制的建設，創造一個好的氛圍。

篇7

分紅保險，家庭理財盡掌握

合理安排收入支出規劃

經營人的一生就好比經營一個財團，這個財團下由各個人生階段的你和你的孩子組成，財團的收入，要合理分配給這些“財團的成員”。

通過這張形象的收入支出圖，我們看到，財團收入的90％可能是孫大虎創造的，但這些收入是要發分放給財團的每一位成員花的，若孫大虎拿得太多，就相當于虧空了孫虎集團的資金，那么孫老虎、孫病虎，還有小小虎就沒有足夠的錢花了。

保險，就相當于給孫虎集團制定了一套收入分配規則，有了這套制度，“貪污”、“虧空”、“挪用資金”的事件就可以得到控制，甚至通過重疾給付、保單貸款等功能，還能使財團現金流不足的問題得到緩解。

保障資產安全

在各類金融工具中，分紅保險的安全性是較高的。從變現能力看，很多長期儲蓄型保險一般都提供保單貸款，可以靈活滿足客戶的不時之需。從收益水平看，分紅保險處于各類金融工具的中位，在確保資產回報穩定的同時，追求較高收益。

除卻資本市場的風險，家庭內部也存在資金流失的風險。親友借錢、孩子“啃老”，都有可能使養老本錢流失。保險的一個重要作用，就是能確保這筆資金不被隨意動用。

此外，保險具有不可抵債和避稅的功能，是保全資產的有效工具。保險法規定，依照以死亡為給付保險金條件的保險合同，未經被保險人書面同意，不得轉讓或者質押。這意味著，受益人領取的保險金，是受法律保護的，不計入投保人的資產抵債程序。

美國安然公司的老板，之所以在破產后依然過著高品質的生活，就是因為在安然公司破產前他和他太太一次性購買了一大筆人壽保險，借由美國法律的規定，而使自己獲得了大量資金的保全。

人壽保險的安全性，還體現在它是理想的遺產避稅工具，很多國家都征收高額遺產稅，我國也在進行相關法規的研究。在一些國家，巨額遺產稅可能成為繼承者的很大負擔。相對于不動產或其他資產形式，保險是更為理想的財產轉移工具。

抵御通貨膨脹

通貨膨脹是指價格指數(CPI)快速攀升，進而導致貨幣貶值的現象。當物價上漲的幅度超過了銀行利率，我們就進入了所謂“負利”時代，即錢越存越不值錢，錢的購買力在下降。數據表明，中國已進入“負利”時代。

我們一生都在賺錢和花錢，這個過程就好比把勞動力轉化為貨幣，又把貨幣轉化為購買力。然而，相同的貨幣在不同時間所對應的購買力是不盡相同的。

因此，我們不僅要“人掙錢”還要“錢生錢”，兩手抓才能使購買力不下降，更何況人也不可能一輩子在掙錢。作為大型的機構投資者，保險公司不但提供穩定的收益保證，其分紅保險，還能幫助投資者獲取適中的回報，是抵御通脹的理想工具。

分紅保險不但能抵御金融風險，還能分享投資回報，就好像是一艘能駕馭風浪又能快速航行的船。在金融海嘯來襲時，它不會下沉，而是穩穩地在原來的海平面上航行；當金融危機過去，它又能借著海風快速航行，為投資者爭取較高的收益，幫助抵御無情的通貨膨脹。作為一個投資者，您是否也很想登上這艘亦靜亦動的船呢?

太平洋壽險，您的明智之選

雄厚的公司實力

全球500強：2009年和2010年，中國太平洋保險集團連續兩年進入《福布斯》全球500強上市企業。

成功上市：太平洋保險集團2007年、2009年分別在上海證交所和香港聯交所成功上市。

財務穩?。航刂?009年底，太平洋壽險注冊資本51億元，資產總額3096億元，凈資產247億元。

業績輝煌：2009年太平洋壽險實現保費收入619.98億元，同比增長29.6％；市場份額列中國壽險業第三位，當年實現凈利潤54.27億元。

產品領先：太平洋壽險目前開辦險種140余個，覆蓋人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等多個領域。公司構建了具有市場優勢的產品體系，推出了“人生四季，有保障，真幸福”的品牌主張。

強大的投資能力

投資團隊：太平洋資產管理有限責任公司，匯聚了一批來自國內外具有豐富的投資與管理經驗的優秀專業人才。投資專業人員均獲得碩士以上學位，具有較高的專業素養和實踐經驗，其中，16人獲得博士學位，14人獲得美國特許金融分析師(CFA)資質，18人具有海外留學或工作經歷。

投資收益：截至2009年末，太保集團合并投資資產達3660億元，同比增長超過25％；全年實現投資收益超過195億元，同比增長超過130％。

投資項目：公司成功發起設立“太平洋一上海世博會債權投資計劃”，總投資規模達70億元，用于上海世博會基礎設施項目建設。2009年末，公司基礎設施投資總額超過180億元。其中京滬高鐵股權投資計劃新增投資23億元，累計投資余額達到38.5億元。

鴻鑫人生，做到您想要的

太平洋壽險憑借多年經營分紅保險的經驗，深刻洞察當下投資者不斷變化的理財需求，潛心研發，于2010年7月，創新推出新一代分紅理財保險計劃――“鴻鑫人生理財計劃”。

2006年，太平洋壽險曾創新推出一款具有生存金及紅利累積生息功能的分紅保險，成為速返類分紅產品的市場領跑者?！傍欥稳松碡斢媱潯?，是太平洋壽險集合多年市場經驗，在持續市場研究基礎上推出的一款以“長期理財”為核心的產品計劃，它由“鴻鑫人生兩全保險(分紅型)”和“附加鴻鑫人生加倍關愛重大疾病保險”組成，能全方位滿足客戶長期、穩健的財務規劃需求。

“鴻鑫人生理財計劃”，除了具備目前市場上理財型分紅保險“快速返還”等一些基本特征外，還特別設計了“即交即領”、“一年一領”、“終生領取”、“一次還本”等進一步傾向于客戶利益的功能。在人性化服務方面，太平洋研發團隊也考慮周全，精心設計了重大疾病保費豁免和生存加倍給付的功能，并且在生存金領取方式上，進一步突破限制，創新推出了“自設日期、自動轉賬(需辦理相關手續)”領取生存金累積賬戶余額的方式，極大地提高了客戶個人賬戶管理的便捷性和個性化程度。

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鴻鑫人生――福盈門保障計劃

對于剛踏上工作崗位的年輕人，養成儲蓄、理財的習慣十分重要，同時應做好疾病與意外防范，對自己和家人負責。該保障計劃由“鴻鑫人生”及“附加定期壽險”組成，通過長期積累增值輕松達成儲蓄目標，同時，通過定期壽險轉移風險，為未來人生發展保駕護航。

鴻鑫人生――福滿堂保障計劃

對于上有老下有小的“三明治一族”，責任和壓力急劇變大，需要相應的風險防范，同時，需要通過合適的理財工具，來實現資產保全和養老。該保障計劃由“鴻鑫人生”、“金泰人生終身壽險(分紅型)”及“附加金泰人生重大疾病保險”組成，提供包括理財、養老、健康、身價的全面保障，保障家庭責任的履行。

篇8

談理財，不能只關注大勢。2007年對投資者最重要的教育是：在牛市中也會賠錢。根據有關數據，至少有超過6成的投資者在這波大行情中感覺賠錢，要么真的是賠了錢，要么把以前的利潤賠了回去。理財不但和市場時機有關，和理財技術、金融產品的選擇都有關系。因此，制定投資計劃，投資人需要在了解金融產品風險屬性的前提下，選擇適合的金融工具，設定理財目標，追求安全穩健的財務增長。

談理財，也不能只談炒股?，F在很多人都把理財等同于炒股賺錢，其實，股票是人人可以參與的游戲，但不是人人適合的游戲。很多金融理財產品雖然收益很高，但風險也是成正比的，而家庭理財的首要一點是財務安全，如果“財”都沒有了還怎么“理”？因此，“風險”應該成為2008年個人理財字典中的第一個詞匯，學習“守財”、做好財務保障是投資者的必修課。從這個角度來說，“保險”作為理財工具，在家庭理財中應扮演更多的角色。保險資金在家庭資產中的比例在10%至15%之間時，應該是每個家庭對風險保障的合理投入區間。

家庭財務管理要有層次、多元化

家庭理財的過程，就是通過保險、證券、基金、信托等多元化的渠道，對家庭財務進行管理，把賺到的錢放在安全的金融工具里，變成未來可以用的錢。

隨著大眾的關注和參與，金融市場和民生的關聯度越來越高，金融衍生品日益豐富，消費者可參與的金融理財產品越來越多。深入了解各種理財產品的特點、收益和風險指數，根據個人的風險承受能力，制定自己的財務管理計劃，分層次進行家庭財務管理，是家庭理財的關鍵。舉例來說，家庭收入的一部分是可以用來“生錢”的，如用于股票等的高風險投資；一部分則應用于安全、長期的儲備資金，如教育、養老等；還有一部分是必須作為風險保障的，包括社會保險、商業保險等。其實，現在的保險品種非常多，能滿足家庭理財的各種需求，在風險保障的同時也具備很多金融產品的投資、儲蓄等功能，如投連險、萬能險等，相對傳統保險更加靈活。未來，競爭帶來服務品質的升級，保險產品更加多元化，保險的營銷渠道也越來越寬，保險將會被更多家庭作為穩健、長期的理財方式。

用可以忘記的錢投資

股市的波動，讓人們醉心于波段操作，也有人因此獲利豐厚。但對于普通家庭來說，穩健、長期的投資才是最安全的。因此，“閑錢投資”的原則很重要，最好是一筆“可以忘記的錢”，這樣，才能有一個健康、平和的投資心態。

當然，長期投資也建立在了解理財產品的基礎上。對于股市來說，主要是挑選真正的績優股，找到一些可以持有十年的股票，并有足夠的耐心去持有，才能得到超常的利益與回報。

2008保險關鍵詞

投資連接險

投資連接保險是一種融保險與投資于一身的險種?！巴哆B險”不存在固定利率，保險公司將客戶交付的保險費分成“保障”和“投資”兩個部分。其中，“投資”部分的回報率是不固定的，可匯集客戶的投資資金，通過專業投資人才的投資運作，獲取規模效益和較高的回報，最后使客戶受益。如果保險公司投資收益比較好，客戶的資金將獲得較高回報。反之，如果保險公司投資不理想，客戶也將承擔一定的風險?！巴哆B險”可變保費的繳付方式也可滿足客戶在不同經濟狀況下的不同需求。

篇9

首先國家是為了保護勞動者的合法權益，調整勞動關系，才建立和維護適應社會主義市場經濟的勞動制度，促進經濟發展和社會進步，根據憲法，制定本法。這充分的說明了國家制定本法的良苦用心，是為了全體的勞動者能夠得到相應的正當待遇，從而體現出個人的人生價值，并且間接的保障了偉大的社會主義的經濟秩序的穩定，社會的穩定又能促進個人的人生價值創造，使其進入一個良性循環。

再次勞動者享有平等就業和選擇職業的權利、取得勞動報酬的權利、休息休假的權利、獲得勞動安全衛生保護的權利、接受職業技能培訓的權利、享受社會保險和福利的權利、提請勞動爭議處理的權利以及法律規定的其他勞動權利。勞動者應當完成勞動任務，提高職業技能，執行勞動安全衛生規程，遵守勞動紀律和職業道德。此條充分的顯示出了本法的尊重人權，保障人權的態度，人人是平等的，正當的勞動是受人尊敬的，其中沒有高低貴賤之分，當發生勞動爭議時，為我們指明了爭取自己正當權益的方式，爭取正當權益的地點，另外它也規定了我們勞動者應當去做的，勞動者并不僅僅是只享受我們應得的權力，同樣擁有我們所應承擔的義務，平等是雙方面的，只有互相理解、尊重、支持才能得到我們應該得到的一切方面。

再者用人單位應當依法建立和完善規章制度，保障勞動者享有勞動權利和履行勞動義務。時間是檢驗真理的唯一標準，沒有什么能夠是永生不朽的，隨著社會的發展，時代的進步，當生產關系不能適應生產力的發展時，就會有新的一套關系來取代它，所以此規章制度會隨著時代的不斷發展而進行著相應的調整，這一切都顯示著國家的深思熟慮和為人民負責的原則。

第六條，國家提倡勞動者參加社會義務勞動，開展勞動競賽和合理化建議活動，鼓勵和保護勞動者進行科學研究、技術革新和發明創造，表彰和獎勵勞動模范和先進工作者。這一切說明國家提倡和鼓勵廣大的勞動者投身于不斷的革新和發明的思想，眾人拾柴火焰高，當充分發揮出廣大勞動者的聰明才智時，我們的中華民族才會屹立于不敗之林，同樣，這也是為廣大勞動者提供創造自身價值，展示自己聰明才智的機會。

篇10

追求財富的過程，不如說是追求一種歡樂。人的一生是由許多美妙的階段拼接而成的，從呱呱墜地到成長求學，從二人世界到三口之家，從打理基業到安享晚年，每個階段都有不同的人生目標，而每一個人生目標的實現都需要堅實的經濟基礎做保障。財富不是歡樂的源泉，但是財富為歡樂提供了某種庇護。《2010年中國城市居民幸福感調查》顯示，幸福感是以一定的經濟發展水平為基礎的，年收入越低的人越明顯地不快樂。

面對著高昂的教育費用、嚴峻的通脹形勢、不斷上漲的生活成本、老齡化進程的加劇⋯⋯您是不是也會心生隱憂呢？人們總是希望擁有的財富可以持續；人生，害怕面對財富的巨大損失。如何才能讓我們的財富維持在快樂的財富線之上呢？

“真希望能找到一種穩妥、安全的理財方式”已經成為了越來越多人內心最強烈的渴望。一直以客戶需求為導向的中荷人壽于2011年1月隆重推出了歡樂年年兩全保險C款分紅型產品，可以幫助您合理制定理財規劃，輕松實現人生夢想。在他人的財富故事中，也許你能找到經驗，將“財富”進行到底。

創業富

小中今年剛剛25歲，年紀輕輕卻已經有了兩年的創業史。小中找到前輩學習創業經驗：分析自己的優勢、劣勢、喜好，正確定位，界定好產品、目標市場和目標客戶。在網上開服裝店起家，雖然辛苦，卻自由自在，他以積極的行動力堅持了下來。小中的店每月進賬兩萬元，這比打工可有趣多了！

情人節，小中剛剛和暗戀許久的小荷確立戀人關系。想著美好的未來，小中希望盡早開始理財，奠定好經濟基礎：現在年輕，忙得過來掙得多，但自己收入相對不穩定，所以要趁自己手頭寬裕的時候把錢攢下來，為將來做準備，強制儲蓄，適當控制消費沖動！

A：生存金

第五個保單周年日返還基本保額的50%，自第六個保單周年日起，每年給付基本保額的10%，直到68周歲。通過生存金部分領取，滿足小中如下需求：

蜜月旅游金：30周歲時領取8000元，用于新婚蜜月旅游。

銀婚慶祝金：55周歲時領取1萬元，慶祝25年“銀婚”紀念日。

安心退休金：此后每年領取6000元，用于改善生活、享受退休，總計領取7.2萬元。

幸福滿期金：68周歲時可取回所有未領生存金本息約2萬元，并返還全部本金10.8萬元，再次補充養老金。

B：分紅收益

假設按中檔分紅累積生息，到68歲期滿時，可一次性獲得紅利約13.7萬元。紅利還可以現金形式領取，或購買繳清增額保險。

共計領取：固定領取+累計分紅+滿期返本≈35.5萬

同時若被保險人身故或全殘，返還105%已繳保費。另外還有8.82萬公共交通意外保障。

少兒禧

錢先生今年30歲，憑借出色的工作能力年紀輕輕就做到部門主管的職務，妻子在一所知名高校任教，小兩口的日子雖然忙碌卻也過得甜蜜溫馨，隨著兒子的降生更為這個小家庭平添了不少歡樂，“每次看到他可愛的模樣，真希望能永遠陪伴在他左右！”看著酷似自己的寶貝兒子，初為人父的錢先生心中總有一種感動，同時又覺得自己多了一份義不容辭的責任。他為兒子挑選了一份特別的禮物，希望在人生的關鍵時刻給孩子有力的支持。這份禮物讓錢先生作為父親的心情“很淡定”：“無論是升學，婚嫁，還是養老，孩子的每一步都能走的更穩健，讓財富伴隨他一生！”

A：生存金

第五個保單周年日返還基本保額的50%，自第六個保單周年日起，每年給付基本保額的10%，直到孩子50周歲。通過生存金部分領取，可以解決孩子如下需求：

高中教育金：孩子15-17周歲，每年領取5000元，共計1.5萬元。

大學教育金：孩子18-21周歲，每年領取1萬元，共計4萬元。

婚嫁賀喜金：孩子30周歲，一次性領取10萬元。

家庭支持金：此后至孩子49周歲，每年領取1萬元，作為小家庭撫養下一代的經濟支持，共計19萬元。

幸福滿期金：孩子50周歲時可取回所有未領生存金本息約3萬元，并返還全部本金30萬元。

B：分紅收益

假設按中檔分紅累積生息，到50歲期滿時，可一次性獲得紅利約57萬元。紅利還可以現金形式領取，或購買繳清增額保險。

共計領?。汗潭I取+累計分紅+滿期返本≈124.5萬

同時若被保險人身故或全殘，返還105%已繳保費。18歲之后，還有27.5萬公共交通意外保障。

財運通

30歲的孔女士皮膚依然保持20歲的狀態，她說：“勤于保養，美容是我一生的事業?！币驗榭着渴敲廊萁绲馁Y深人士，自己經營著一家利潤頗豐的化妝品店。“年輕時奮斗，年老時享受?！笨着康纳顟B度如是。趁著年輕時現金流豐富，孔女士要為未來的自己“發工資”：“靠山山倒，靠人人跑，還是靠自己最好。”

比起眼前事業的成功，孔女士更在意如何長期地，尤其在退休后保持現在的生活品質。

A：生存金

第五個保單周年日返還基本保額的50%，自第六個保單周年日起，每年給付基本保額的10%，直到80周歲。通過生存金部分領取，孔女士可以擁有：

安心退休金：55-79周歲，每年領取12000元，補充社保退休金，保證生活品質，共計領取30萬元。

幸福滿期金：80周歲時，可取回所有未領生存金本息約13.6萬元，并返還全部本金30萬元，安享高品質晚年生活。

B：分紅收益

假設按中檔分紅累積生息，到80歲期滿時，可一次性獲得紅利約57萬元。紅利還可以現金形式領取，或購買繳清增額保險。

共計領?。汗潭I取+累計分紅+滿期返本≈131萬

同時若被保險人身故或全殘，返還105%已繳保費。另外還有26.5萬公共交通意外保障。

福壽多

方先生今年50歲，是一位國企干部。方先生喜愛閱讀，經?？词詹氐臅?，出差也去各地古董市場、拍賣行轉轉。沒想到自己逐漸變成了個收藏家，淘換來的物件不少。再過幾年，方先生就要退居二線，女兒也大學畢業了。他希望通過理財妥善安排自己的退休生活。方先生說：“搞收藏貴在堅持，也需要有這個經濟實力。但也不能光當收藏家，愛好不能當飯吃。歲數大了，身體不如往前，不能全買古董了，可得為自己打算打算?！?/p>

A：生存金

第五個保單周年日返還基本保額的50%，自第六個保單周年日起，每年給付基本保額的10%，直到98周歲。通過生存金部分領取，方先生可以擁有：

安心退休金：60-87周歲，每年領取12000元，補充社保退休金，保證生活品質，共計領取33.6萬元。

長壽祝賀金：88周歲時，領取5萬元作為祝壽金。

幸福滿期金：98周歲時，可取回所有未領生存金本息約10萬元，并返還全部本金60萬元，安享有尊嚴的晚年，或傳承給下一代。

B：分紅收益

假設按中檔分紅累積生息，到98歲期滿時，可一次性獲得紅利約111萬元。紅利還可以現金形式領取，或購買繳清增額保險。