“三農”問題一直是困擾我國社會主義現代化建設和全面建設小康社會的重大和現實的問題。農村經濟的發展離不開農村金融的支持，農村金融的供給及其功能發揮決定著農村經濟的可持續發展。農村信貸供給不足，已經嚴重阻礙農村經濟的發展。根據農村金融需求的新特點解決農村信貸供給不足，從而使農村金融走出困境，是今后一段時間農村金融體制改革急需解決的問題。

1現階段農村金融需求的變化

1.1農民消費信貸需求愿望強烈隨著我國經濟的發展，我國農民的生活條件已大為改善，思維觀念也在轉變，對于小型農機具的消費欲望強烈。另一方面原因在于農民需要這些工具提高勞動生產率，擴大生產。但是部分農民表示由于現在下鄉農機具價格走勢偏高，依靠自身儲蓄仍無法購買。故此，國家應當出臺與之相關的消費信貸措施，設計新的信貸產品給予農民優惠來滿足農民的金融需求，從而拉動農村經濟的增長。

1.2農村規模化生產使貸款需求擴大隨著經濟快速發展，農村規模化、集中化經營土地已經成為農村經濟發展的新模式。農村種植大戶的不斷增加促使農村生產經營信貸需求的壓力上升。農村金融機構作為農村經濟發展的重要支點，既要做好小額信貸又要發揮農業資金杠桿作用，支持農村新模式的發展；既要滿足農村的信貸資金需求，又要合理引導農村經濟又穩又快的發展。

1.3農民工回鄉創業使貸款需求增加金融危機導致我國大量的農民工失業，如何引導農民工重新上崗和創業，維持社會穩定是現在當地政府迫切需要解決的任務。通過建立和完善農民工返鄉創業資信評級，對回鄉農民工創辦的符合農業產業化貼息條件的企業，優先給予貼息，并適當降低貼息審批條件，采取信用貸款和抵押貸款相結合的方式，開展為回鄉創業企業“量身定做”的特色金融服務，來滿足農民工創業資金多樣化的要求。

1.4農村基礎設施建設使信貸需求加強目前，我國部分農村基礎設施薄弱，建設的力度滯后于整個社會經濟發展的速度，基礎設施規模小、水平低、配套設施陳舊。為改善農村生產條件和生活環境，政府和農民紛紛參與農村基礎設施的建設。但由于農村基礎設施投資風險大、收益率低、回報期長的特性，除農戶集資外，還需要農村金融部門大力的信貸支持。

編者按：本文主要從引言；洪災保險供給不足的博弈分析；結論進行論述。其中，主要包括：我國是一個災害頻發的國家，洪水災害尤為嚴重，洪水災害損失巨大、巨災保險需求不足，供給同樣也是不足的、保險公司與投保人的博弈、居民和保險公司都是理性的經濟人，追求各自經濟利益的最大化、模型建立與分析、保險公司發現，經營基本上是虧本，還不如不經營、政府與保險公司的博弈分析、政府來考慮社會效用優化的問題，將會出現政府與保險公司博弈的情況、社會福利轉移到保險公司，再由保險公司流向社會、社會效益最大化要求保險公司經營洪災保險，滿足受災群眾的需要、洪災保險具有防范洪災風險、保證社會穩定的作用、只有建立政府、市場、公眾合作的巨災保險機制，才能解決巨災保險需求供給不足的問題等，具體請詳見。

摘要我國是一個災害頻發的國家，洪水災害尤為嚴重，損失巨大。洪災保險市場存在著遠遠超過目前保險業供給能力的現實與潛在需求。本文通過構建政府、保險公司、投保人三方參與的博弈模型，分析了我國洪災保險供給不足的原因，論述了建立政府、市場、公眾合作的巨災保險制度的必要性，在此基礎上提出了鼓勵保險公司參與洪災保險的若干對策。

關鍵詞洪災保險；供給；博弈

一、引言

我國是一個災害頻發的國家，洪水災害尤為嚴重，洪水災害損失巨大。據水利公報統計，進入21世紀后，截至2007年底，我國洪水災害損失金額年均達1038億元左右，政府救災補助金額支出年均達47.5億元左右，看似巨額的政府救災補助金額在天文數字般的洪水災害經濟損失面前卻是杯水車薪。如2006年湘南洪災中，保險補償比例僅為總損失的1.5％，而世界平均值為36％，美國更是高達50％以上。湖南洪災中絕大部分是受災農戶沒有投保家財險及其他農業保險，恢復生產和重建家園只能依靠自身力量和政府救助。從財務的角度，個人對付災害的最好辦法是參加保險。但是，從我國實際來看，我國家庭以及個人參加保險的積極性不高。如2008年初冰凍災害發生后，保險賠付金額也不足損失總額的1.5％。

更糟糕的是，巨災保險需求不足，供給同樣也是不足的。2007年，我國的非壽險密度僅為25.5美元，全球平均249美元，亞洲平均739美元。另外，我國保險業的承保能力不強，我國2007年保險業資本金總量約是2000億。根據我國保險法規定，保險公司對每一危險單位，即一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的10％。也就是說，按2007年的資本金總量來算的話，我國當年的最大損失不能超過200億。以1998年為例，我國當年洪災造成的損失高達2552億，對只有200億承保能力的保險行業來說，獨立承擔洪災保險是不可能的。

摘要：本文從覆蓋范圍、基金供給、法律支撐、管理體制四個方面探討了當前中國社會保障制度的短缺問題，追溯其成因。并在此基礎上，提出完善社會保障制度的對策：拓寬社會保障基金的籌集渠道、形成多層次的社會保障體系、加快社會保障法制建設、健全社會保障監督機制、完善社會保障管理與服務體系。

關鍵詞：社會保障；制度供給；對策分析

Abstract:Thistextfromcoverage,fundsupplywith,lawsupport,managementsystemfourrespectprobeintopresentChinashortageissueofsocialsecuritysystem,tracebacktoitscause.Andonthisbasis,putforwardthecountermeasureofimprovingthesocialsecuritysystem:Widenthechannelofraisingofthesocialsecurityfund,formthemulti-levelsocialsecuritysystem,acceleratetheconstructionoflegalsystemofthesocialsecurity,perfectthesupervisionmechanismofthesocialsecurity,improvemanagementofsocialsecurityandservicesystem.

Keywords:Socialsecurity;Systemsupplies;Countermeasureanalysis

黨的十六屆六中全會審議通過的《中共中央關于構建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》指出，加快完善社會保障體系是建設社會主義和諧社會的基本任務。諾貝爾經濟學獎獲得者西蒙•庫茲涅茨指出:“在任何時代,增長不僅僅是整體上的變動,還應包含結構的轉變。即使這種增長的沖動是由重大技術創新帶來的,每個社會在采用這種技術時必須調整現有的制度結構。這意味著社會組織的巨大變動——新制度的產生和舊制度的逐漸淘汰。”[1]亨廷頓在《變動社會的政治秩序》中指出，發展中國家社會變革和現代化實踐的過程實際上是一個在政治穩定前提下的全面制度化的過程，制度化的過程本身就表明是逐漸消除與經濟增長和社會發展不相適應的原有制度,建立新的與經濟增長和社會發展相吻合的制度。社會保障制度的建立與完善是一個國家社會發展和文明的重要標志，是一個國家和社會的安全網和穩定閥，是社會和諧的重要保證，是和諧社會的重要特征和要求。因此，解決社會保障制度供給不足問題則成了當前構建和諧社會的重要任務。

一、社會保障制度供給不足的主要表現

摘要：本文從覆蓋范圍、基金供給、法律支撐、管理體制四個方面探討了當前中國社會保障制度的短缺問題，追溯其成因。并在此基礎上，提出完善社會保障制度的對策：拓寬社會保障基金的籌集渠道、形成多層次的社會保障體系、加快社會保障法制建設、健全社會保障監督機制、完善社會保障管理與服務體系。

關鍵詞：社會保障；制度供給；對策分析

Abstract:Thistextfromcoverage,fundsupplywith,lawsupport,managementsystemfourrespectprobeintopresentChinashortageissueofsocialsecuritysystem,tracebacktoitscause.Andonthisbasis,putforwardthecountermeasureofimprovingthesocialsecuritysystem:Widenthechannelofraisingofthesocialsecurityfund,formthemulti-levelsocialsecuritysystem,acceleratetheconstructionoflegalsystemofthesocialsecurity,perfectthesupervisionmechanismofthesocialsecurity,improvemanagementofsocialsecurityandservicesystem.

Keywords:Socialsecurity;Systemsupplies;Countermeasureanalysis

黨的十六屆六中全會審議通過的《中共中央關于構建社會主義和諧社會若干重大問題的決定》指出，加快完善社會保障體系是建設社會主義和諧社會的基本任務。諾貝爾經濟學獎獲得者西蒙•庫茲涅茨指出:“在任何時代,增長不僅僅是整體上的變動,還應包含結構的轉變。即使這種增長的沖動是由重大技術創新帶來的,每個社會在采用這種技術時必須調整現有的制度結構。這意味著社會組織的巨大變動——新制度的產生和舊制度的逐漸淘汰。”[1]亨廷頓在《變動社會的政治秩序》中指出，發展中國家社會變革和現代化實踐的過程實際上是一個在政治穩定前提下的全面制度化的過程，制度化的過程本身就表明是逐漸消除與經濟增長和社會發展不相適應的原有制度,建立新的與經濟增長和社會發展相吻合的制度。社會保障制度的建立與完善是一個國家社會發展和文明的重要標志，是一個國家和社會的安全網和穩定閥，是社會和諧的重要保證，是和諧社會的重要特征和要求。因此，解決社會保障制度供給不足問題則成了當前構建和諧社會的重要任務。

一、社會保障制度供給不足的主要表現

論文關鍵詞：新農村公共產品供給制度

論文提要：我國農村公共產品的供給制度是以體制外供給為特征，形成了供給不足和結構扭曲，為此本文提出了社會主義新農村建設中構建新的公共產品供給制度的基本框架，并探討了實現這一制度創新的路徑選擇。

公共產品是相對于農民“私人產品”而言的具有消費的共同性、非競爭性和非排他性，用于滿足農村公共需要的產品，是農村經濟社會發展中的重要基礎。按照生產發展、生活寬裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主的要求推進新農村的建設，一項重要的內容就是認真分析當前農村公共產品供給制度的現狀，采取科學方法促進公共產品供給制度的變遷，構建科學的農村公共產品供給制度。

1．當前農村公共產品供給制度的弊端分析

現行農村公共產品的供給制度是在時期制度框架基礎上建立和發展起來的。無論是時期，還是農業改革時期，農村公共產品的供給都陷入了相同的困境，其深層原因從根本上說是農村公共產品供給制度方面存在的問題，歸根結底是由我國多年來形成的“二元化”發展模式和體制所造成的。由于實行的是“以農補工”、“重城輕農”，優先發展城市的傾斜性發展戰略和政策，因而形成了城鄉有別的重城輕鄉的公共產品供給體制的基本制度。這一制度基本特征有以下三點：

(1)農村公共產品的體制外供給是其根本特征

[摘要]我國農村公共產品供給不足是由諸多原因造成的,公共產品提供自身的特點、不均衡的經濟發展、各級政府不協調的事權和財權以及政府職能和決策機制的不完備是導致農村公共產品供給不足的主要原因。對此,通過完善相關法律、建立城鄉一體化的供給制度和主體多元化的供給制度、協調各級政府的財權和事權、完善決策機制和政府職能以及抑制搭便車現象這些對策來解決農村公共產品供給不足的現狀。

[關鍵詞]農村公共產品供求失衡解決

一、我國農村公共產品供給不足現狀分析

1.農村公共產品供給總量不足

我國有著重工輕農的歷史傳統,雖然1978～2003年間國家財政用于農業支出的比例的絕對額是逐年增長的,但從相對額來看卻是逐年下降的狀況。農村的公共產品多是“自給自足”型的供給制度,國家財政補貼給予的較少。城鄉的公共產品的數量有嚴重的差異,農村公共產品總量不足。農村基礎設施落后,農村醫療、教育和社會保障的投入和覆蓋率均不足。例如,迄今為止全國約一半的行政村沒有通自來水,6%的行政村沒有通公路,全國大約只有10%的村有合作醫療而且多是在發達地區,學校和老師的數量也無法滿足農村的需求。從這些數據中我們可以清楚的看到我國農村公共產品供給總量的嚴重不足。

2.農村公共產品供給質量不優

一、農村公共產品供給對農民收入的影響

1．增加農村公共產品的供給可為農民發展農村經濟、增加收入奠定物質基礎。由于農村經濟發展對農村基礎設施具有很強的依賴性，所以農村公共產品是農業生產的前提和基礎。如發達的水利設施可以提高農業抗自然災害的能力，農村信息化建設提供的信息化產品和服務使農民學到知識技能，掌握技術信息，降低農產品的市場風險，從而提高自身在經濟活動中的競爭能力，減輕受純粹市場力量而引起的波動性，增強自身獲得收入的能力。

2．增加農村公共產品供給，可以降低農業生產成本，提高農民收入水平。公共產品作為一種中間投入品，對公共產品的消費，可以減少生產成本(包括生產成本、運輸成本、銷售成本、風險成本和決策成本在內的農村私人活動的總成本)，提高農村私人生產活動的效率，從而提高收入水平。

3．增加農村公共產品供給，有利于提高農民的受教育程度，提高農民增收的能力。農村公共產品包括多項內容，其中重要的一項是農村教育。根據教育投資理論，教育水平與收入水平的關系是正向相關關系，即受教育水平越高，收入越高。據美國經濟學家的分析，中國農民在校學習時間每增加一年，其收入就可增長3．6％-5．5％，如第一產業從業人員受教育水平達到城市人口受教育水平，城鄉居民收入差距可縮小15個百分點～2葉、百分點，農民的收入就會大幅度提高。

4．增加農村公共產品供給有利于促進農業產業化經營，提高農業市場競爭力。農業產業化是增加農民收入的重要途徑，農業產業化經營又必須以現代科技為基礎，要堅持用現代物質條件裝備農業、用現代科學技術改造農業、用現代經營形式發展農業，提高農產品的科技含量，增加農產品的附加值，增強農產品的競爭力，從而提高生產者的收入水平。

二、當前農村公共產品供給中存在的問題

1、我國農村農田水利的供給現狀

農村農田水利建設關乎國家整體經濟及環境的發展，我國是一個有著9億多農民的農業大國，在黨的領導下，重點的骨干水利工程建設取得重大突破，我國農村已有60%的人用上了自來水，我國加大農田的改造力度，開展了大規模的灌溉排水基礎設施建設，實施了農村生態環境治理項目，初步建立了農田水利建設新機制，為農業農村形勢良好勢頭提供了重要支撐，但我國農村農田水利發展仍步履艱難，表現為：農業干旱缺水情況日益嚴重，灌溉設施簡陋。每年因干旱造成的糧食損失嚴重，存在著設施簡陋、工程嚴重不配套且老化失修等問題，上千萬農村居民因旱發生糧食短缺，我國一半以上的耕地甚至沒有灌溉設施。農村飲水問題依然嚴重，水土流失問題、草場退化、水污染突出，農村經濟發展緩慢導致尋找飲用水源的經費短缺，農村生態環境惡化的趨勢尚未得到有效遏制，給解決農民飲水問題帶來了諸多困難。防御水旱災害能力偏低，很多農村地區達不到飲用水衛生標準，而病險水庫也不能正常發揮防洪、抗旱、灌溉、供水等功能。我國農村水利發展不平衡已經成為十分突出的問題，地區之間存在較大的差距，如西部地區地大人稀，但水資源和土地資源利用效率較低，而山東、河北和江蘇有效灌溉面積則利用非常好。我國農村農田水利建設在各個層面的投入也不同，各個項目上的資金投入也差別很大，但總的來說，全國有效灌溉面積呈持續增長趨勢。在易澇耕地和鹽堿耕地的治理方面，易澇耕地及鹽堿耕地得到初步治理。

2、我國農村農田水利供給短缺原因

我國農村農田水利供給投入不足主要體現為投資不足與投工不足，我國農村農田水利建設投資不足是其供給不足的原因之一，地方財政在大力發展城市經濟的政績觀指導下，支援農村農田水利公共設施建設的資金同樣缺乏。因此，我國應該多方面吸納資金，擴充來源；我國農村農田水利建設不僅存在投資不足，農村農田水利建設的投工情況分為幾個階段：新中國成立—1952年農田水利建設的恢復階段，1953—20世紀70年代末農田水利建設的高潮階段，20世紀70年代末—80年代末農田水利建設的停滯階段，20世紀90年代初農田水利建設的初步改革階段，20世紀90年代初農田水利建設的初步改革階段。農村農田水利建設供給方式不均衡，農民對投工也缺乏積極性。建國初期，我國對農田水利建設采取了政府強制性的供給方式，改革開放后，我國的農田水利建設逐漸采取了政府主導供給型和農民自愿參與供給型并存的方式。國家的逐漸退出，使得單一供給方式的能力逐漸弱化，很難達到一種完全均衡的狀態。農村農田水利工程建設面臨著資金籌集困難，一事一議的供給方式大多難以通過議事表決，對跨村、跨鄉的流域性工程項目，統一組織和利益協調的難度較大，導致農民從公共品中獲得的收益并不均衡。農村農田水利建設供給產權關系模糊，在對農村農田水利進行供給時，產權關系不明晰，影響農田水利的健康發展和水資源的有效供給。小型農田水利被視為政府或集體主持的福利工程，產權主體之間關系較為復雜，導致村級組織沒有資金和資源來解決農田水利工程的建設和維護。

3、發展我國農村農田水利的相關政策措施

為了提高我國農村農田水利建設的供給，應著眼于防微杜漸、未雨綢繆，推進農村農田水利建設的供給多元化。對于政府層面來說，要積極借鑒國外先進經驗，如美國采取了大量的、直接的政府財政投入來保障農田水利的供給，并因地制宜，采取不同的制度促進農田水利建設；在解決我國農村農田水利供給不足的過程中，可以實現政府與SPC以合伙方式共同營運等方式，緩解財政資金不足的壓力，增加農田水利建設的供給量。遵循法制建設是前提，價格機制是核心，通過吸收先進國家的經驗，做到人才培養是保證，政府部門是主導，項目分區是關鍵。改良農村農田水利建設的供給方式，使各種供給方式發揮最大效用，廣泛發揮傳統供給方式的優勢，對不同的農田水利采取不同的供給方式，克服自我供給制的缺陷，從而發揮各自的優勢。立足農村、服務農村，嚴格操作程序，名副其實地推行民主議事，強化自主監督管理，嚴格專款專用，考慮到農村有農村實際，提高資金使用的透明度。改革農村農田水利建設的供給產權，確保我國農村農田水利工程的供給產權清晰，.穩定集體所有權，放活經營權，轉變集體產權為私人產權和法人產權，整合私人和共有產權。隨著我國農村農田水利供給產權改革的不斷深化，建立一種新的責、權、利產權結構關系，完成的農田水利服務任務。

農村公共產品對發展農村經濟具有重要意義，其供給增加將使農戶增收。現階段我國農民對公共產品具有強烈需求，而農村公共產品的供給普遍不能滿足廣大農民的需求，農村公共產品的供需矛盾日益突出。

農村公共產品供需矛盾的形成原因

（一）供給方：政府財政投入不足

1.政府財政實力薄弱。公共產品因其所具有的非競爭性或非排他性的特征，不管是純公共產品還是準公共產品的供給主體應該主要是政府，由政府通過公共財政加以提供才能保證公共產品內在的公共利益或福利的真正實現。近年，我國的財政收入規模擴大占GDP的比重雖有所上升，但仍不能滿足人們對公共產品增長的需求。和國際上其他國家相比，我國這一比重明顯偏低。如表1所示。

與中央財政相比，基層政府收入更為短缺，與其目前所承擔的農村公共產品供給所需資金相去甚遠。根據公共財政學，中央和地方政府應該分別承擔全局性和地方性的公共產品的供給，但是我國農村公共產品的供給有悖于此，大量農村公共產品供給的資金來源于縣、鄉和村。根據國務院發展研究中心的調查，在農村義務教育的投資比例中，中央負擔了2%，省和地區負擔了11%，縣和縣級市負擔了9%，而鄉鎮負擔了78%。基層政府迫于眾多的事權壓力，在稅費改革前主要通過農業稅、農業特產稅、“三提”、“五統”及各種攤派來籌集資金。2002年以來實行稅費改革，取消了農業稅和農業特產稅，限制了基層政府攤派、收費的權利，使基層政府收入大幅減少，在財力受到約束而事權沒有相應減少的情況下，基層政府減少部分公共產品的供給成為必然選擇，從而導致農村公共產品供給不足的局面。

2.財政對農村公共產品的投入少。長期以來我國一直采取城鄉分割的公共產品供給體制，財政資源的城市化和工業化傾向明顯，對農村和農業的投入明顯不足。1992-1996年，財政經常性收入年均增長23%，財政支農支出年均增長只有16.8%；財政支農支出占財政總支出的份額也由1978年的13.42%下降到1999年的8.23%；財政支農支出占農業總產值的比重1978年為10.78%，2000年僅為4.36%。財政對城市的傾斜，造成農村基礎設施、教育資源和醫療衛生等方面的公共產品配給與城市差距較大。以教育為例，2001年城鎮小學生均預算內公用經費為95元，農村為28元，城鎮是農村的3.39倍；初中生均預算內公用經費城鎮為146元，農村為45元，城鎮是農村的3.24倍。公共產品供給的城鄉二元結構使得城鎮人口基本上免費享受財政供給的各種公共設施和社會保障,而農民則主要靠自己解決農村公共產品的供應,自己承擔養老、教育、醫療等費用，從而導致農民成本增加、減緩農村經濟發展速度，進而加深農村公共產品供給的匱乏程度。

摘要：我國農村公共產品供給不足是由諸多原因造成的，公共產品提供自身的特點、不均衡的經濟發展、各級政府不協調的事權和財權以及政府職能和決策機制的不完備是導致農村公共產品供給不足的主要原因。對此，通過完善相關法律、建立城鄉一體化的供給制度和主體多元化的供給制度、協調各級政府的財權和事權、完善決策機制和政府職能以及抑制搭便車現象這些對策來解決農村公共產品供給不足的現狀。

關鍵詞：農村公共產品供求失衡解決

一、我國農村公共產品供給不足現狀分析

1.農村公共產品供給總量不足

我國有著重工輕農的歷史傳統，雖然1978～2003年間國家財政用于農業支出的比例的絕對額是逐年增長的，但從相對額來看卻是逐年下降的狀況。農村的公共產品多是“自給自足”型的供給制度，國家財政補貼給予的較少。城鄉的公共產品的數量有嚴重的差異，農村公共產品總量不足。農村基礎設施落后，農村醫療、教育和社會保障的投入和覆蓋率均不足。例如，迄今為止全國約一半的行政村沒有通自來水，6%的行政村沒有通公路，全國大約只有10%的村有合作醫療而且多是在發達地區，學校和老師的數量也無法滿足農村的需求。從這些數據中我們可以清楚的看到我國農村公共產品供給總量的嚴重不足。

2.農村公共產品供給質量不優