一、中簽率低引發的現象

伴隨著申請者人數不斷增多，小客車中簽的概率越來越小。自2011年1月北京市進行首輪搖號以來，前7個月的中簽比例持續下降。有關的數據顯示，前7個月個人小客車指標的中簽比例分別為:10．6:1、16．6:1、22．6:1、27:1、30．3:1、32．8:1、34．9:1。8月中簽比例為34．3:1，中簽難度稍稍低于7月。2011年的9月－2012年1月，中簽比例分別為:35．7:1、37:1、39:1、40．8:1、43．1:1，從數據上看，小客車指標搖號的中簽難度越來越大。近日北京緩解擁堵網站，2012年11月下旬，申請搖號總人數已經突破120萬人，搖號中簽率已降至67:1，再創新低。然而一邊是中簽難度的越來越大，另一邊卻有7個月連續中簽的“搖號帝”的橫空出世。還有媒體報道出北京交管局長因在購車搖號過程中徇私舞弊被紀委立案調查。在北京號牌成為稀缺資源后，圍繞機動車號盤的一套相關的市場利益鏈條，已經悄然形成。隨著“購車搖號”中簽難度越來越大，汽車“剛需族”與“棄號族”的矛盾不斷激化。搖號購車全家上陣“占坑”來提高中簽比率，這種現象在搖號首月便已出現。買賣購車指標、以租代售等牟利亂象時有發生。

二、監管不力

雖然為了方便公眾對政策進行咨詢和監督，該政策建立了對外受理窗口、北京市小客車指標調控管理信息系統等，但實際操作中出現了很多問題。公眾對搖號產生的全部流程不了解，只能看到搖號的結果。一方面，由于信息的不對稱，很容易使公眾對搖號的結果產生懷疑，從而懷疑有“暗想操作”的可能。另一方面，“搖號購車”的監督機制不健全。參與搖號的監督人員如何產生的，權利機構是如何對搖號購車進行監督，公眾無從得知。

三、對北京經濟、汽車行業的沖擊

汽車限購政策給北京的經濟和汽車行業帶來了很大的沖擊。北京市副市長程紅在2011年工作會上談到，汽車以前是主力消費品，過去北京的消費市場4成多都是被車帶動起來的，但是汽車限購的政策也帶來了極大的消費缺口。市商務委主任盧彥在會上說“限購政策對汽車消費帶來的變化，給持續擴大消費市場規模造成很大壓力”。北京北辰亞運村汽車交易市場統計數據顯示，2011年前5個月北京新車累計交易12．28萬輛，同比減少近20萬輛，同比銷量累計下降61%。據市場專業人員分析，北京市新車銷量中有四成左右是由外地消費者帶來的。

為貫徹落實關于“積極穩定汽車等傳統大宗消費”重要指示精神，進一步落實省、市關于“擴大內需、促進消費”的工作部署，經研究，決定開展市惠民購車補貼活動，特制定本方案。

一、活動主題

惠民購車提振消費

二、活動時間

2020年11月1日——11月25日。

三、活動內容

分期付款購車保證保險又稱汽車消費貸款保證保險，作為財產保險公司開辦的一項新興業務，自推出以來對拓展汽車信貸市場、促進我國的汽車消費起到了一定的作用。然而，近來很多保險公司由于其居高不下的賠付率而紛紛暫停了該項業務。導致出現這一現象的原因是多方面的，其中缺乏良好的制度支持尤其是法律制度的約束是關鍵原因之一。在實務中，因為與之配套的法律機制不夠健全，再加上理論研究相對薄弱，從業人員缺乏經驗積累，產生了大量的保險糾紛。各地法院在處理此類案件的過程中，對適用法律的認識存在分歧，判決上帶有很大的隨意性，甚至對同一類型案件的審理會產生不同的審判結果。如在武漢神龍汽車有限公司（以下簡稱神龍公司）向中國平安保險股份有限公司無錫支公司索賠分期付款購車保險金一案中，法院以投保人錫山市經濟發展有限公司隱瞞自身資信情況，向保險公司提供虛假財務報表，未盡投保人的如實告知義務為由，駁回了神龍公司的訴訟請求；[1]而在神龍公司以同樣事由向中國人民保險公司蕪湖分公司索賠時，法院卻忽略投保人蕪湖市機電設備總公司投保時的資產狀況，認定保險公司應承擔保險責任，支持了神龍公司的索賠要求。[2]深入探討這一問題對保險市場的開發和相關司法實踐工作的完善以及車貸市場信用風險防范體系的建立具有重要的意義。

一、分期付款購車保證保險的法律概念辨析

我國《保險法》沒有提出保證保險的概念。通常的看法是，保證保險指作為保證人的保險人為作為被保證人的投保人向被保險人（債權人）提供擔保的保險。就汽車消費貸款保證保險而言，投保人、保險人與被保證保險人共同訂立保證保險關系，投保人為汽車買受人、被保證保險人為汽車銷售方。[3]但是，中國保監會在1999年8月30日對最高人民法院告申庭《關于保證保險合同糾紛案的復函》中明確提出：“保證保險是財產保險的一種，是指由作為保證人的保險人為作為被保證人的被保險人向權利人提供擔保的一種形式，”“保證保險合同的當事人是債務人（被保證人）和保險人（保證人），債權人一般不是保證保險合同的當事人，可以作為合同的第三人（受益人）?！卑凑者@一說法，在汽車消費貸款保證保險中，被保險人就應當是債務人（汽車買受人）而不應是債權人（汽車銷售方）。保監會的提法與上述一般理解存在沖突，并直接影響到究竟是誰具有保險利益并且享有保險金的請求權。

這實際上反映出大陸法系國家與英美法系國家對保險合同中保險人的相對人問題看法的分歧。大陸法系稱保險人（Versicherer）的合同相對人為投保人（Versicherungsnehmer），是出面要求保險人承擔危險的人，并因此負有交付保費的義務，但投保人不一定具有保險利益，就財產保險而言，可以區分為為自己利益保險與為他人利益保險。以自己的利益投保時，投保人即為被保險人，反之投保人與被保險人就不是同一人。被保險人對保險標的具有保險利益，發生保險事故時，如果保險合同無特別約定，保險賠償請求權歸于被保險人。一般來說，于財產保險無特別約定受益人的需要，受益人即指投保人。英美法系則認為，由于一般人通常是為自己利益投保，故保險人的合同相對人為被保險人（theinsured）。被保險人負有交付保費的義務，并當然取得保險給付請求權。另一方面，為防止道德風險，要求被保險人對保險標的須具有保險利益。被保險人欲使他人享有保險給付時，在財產保險通常通過保險金請求權的轉讓，即在保單上附加損失支付條款（Losspayableclause）或采取保險契約轉讓（assignmentofpolicy）的方式實現。兩大法系的最大區別在于英美法認為交付保費與享有保險金請求權者原則上為同一人，并對保險標的須具有保險利益；而大陸法系卻認為，因為保險利益的關系，保費交付義務與保險賠償請求權可歸屬于不同的人，投保人與被保險人可以不是同一個人。[4]

我國保險法兼采兩個法系的制度，如《保險法》第10條、第22條稱投保人是指與保險人訂立保險合同的人，被保險人為享有保險金請求權的人，“投保人可以為被保險人”等，采用了大陸法系的提法；但是《保險法》第12條要求投保人對保險標的應當具有保險利益，則又借鑒了英美法系的規定。由此可見，保監會對保證保險所作的解釋比較接近英美法，更切合實際需要。因為如果將分期付款購車保證保險的被保險人認定為售車方，而借款人又沒有因此在貸款的利率、成數等方面獲得好處，則難免有強制搭售保險、要購車人為他人利益投保、增加其不必要的費用之嫌。合理的解釋是購車人不是為汽車經銷商、銀行或汽車金融服務機構的利益（收回車款或貸款）投保并繳納保費，而是購車人為了自己的利益（包括以此取得銷售方給予的售車信用以及防止在將來出現一些特殊情況時喪失對車輛的所有權等）投保，并且因此將保險金的請求權讓渡給第三方。

與保證保險相近且容易混淆的一個概念是信用保險。廣義上的信用保險包括了保證保險，如我國《保險法》第92條規定的信用保險。狹義的信用保險專指保險人對被保險人（債權人）的信用貸款和信用售貨提供擔保的保險，主要有出口信用保險、國內商業信用保險和投資信用保險三種；對應的保證保險包括誠實保證保險、產品保證保險和合同保證保險等。[5]保監會頒布的《保險公司管理規定》第45條就將信用保險與保證保險并列為保險公司的業務范圍。一般認為，保證保險與信用保險都以信用風險為標的，其主要差別在于主體的不同：如果投保人為汽車買受方，是保證保險；如果投保人為汽車銷售商，就是信用保險。有人主張對信用保險與保證保險不作區分，統一為信用保證保險[6].實務中，也曾經有保險公司將兩者合并為一個險種，如人保財產保險有限公司開辦過的機動車輛分期付款售車信用保險、太平洋保險有限公司開辦的汽車分期付款信用保證保險等。這種做法是不恰當的。雖然購車信用保險和保證保險在本質與功能上沒有實質性的區別，但是彼此是相對獨立的險種。在西方成熟的汽車保險市場，汽車銷售商以購買者的信用為保險標的投保的信用保險，保費由銷售商繳納，受益人為銷售商自己，在其遭遇市場風險，出售抵押或保留所有權的汽車等情況下仍不能收回全部車款時，可以從保險人那里獲得不足部分的賠償。而購車人以自己的信用為保險標的投保的保證保險，保費則由購車方繳納，受益人也是購車人本人，購車方可以在其收入流中斷不能如期還款的情況下由保險人代為付款，而依然擁有所購汽車，但當購車者收入恢復后，有向保險公司償還所墊付資金的義務。對兩者不作任何區分不利于當事人的繳費義務與受益權利保持一致，實際操作中容易產生混亂。而且由于信用保險中售車方可能為片面擴大銷量而放松對購買方信用的管理與要求，其風險往往大于保證保險，因而兩者在保險費率上也應有所差別。

分期付款作為我國汽車銷售領域一種新興的交易方式，近年來取得了快速發展，被廣泛運用于汽車銷售商、汽車出租公司、汽車運輸公司等營利組織的經營性購車或公民個人、法人及其他最終用戶的汽車消費領域，但是這種買賣方式存在著較大的商業風險。汽車生產廠家或銷售商要承擔購車方不履行分期付款義務的風險，如果銀行或其他金融機構為購車方提供按揭服務，那么風險就轉移到他們這一方，而各方為了規避和轉嫁這一風險，往往選擇向保險公司投保。目前很多財產保險公司都開辦了汽車分期付款保險業務，包括分期付款購車保證保險和分期付款購車信用保險兩類。由于相關的法律機制不夠健全，理論研究相對薄弱，加上實務中從業人員缺乏實踐經驗，產生了大量的保險糾紛。各地人民法院在審理此類案件的過程中，對相關法律的認識存在分歧，審理上帶有很大的隨意性，甚至對同一類型案件的審理會產生不同的審判結果。如在武漢神龍汽車有限公司（以下簡稱神龍公司）向中國平安保險股份有限公司無錫支公司索賠分期付款購車保險金一案中，法院以投保人錫山市經濟發展有限公司隱瞞自身資信情況，向保險公司提供虛假財務報表，未盡投保人的如實告知義務為由，駁回了神龍公司的訴訟請求；[1]而對神龍公司以同樣事由向中國人民保險公司蕪湖分公司索賠時，法院卻沒有考查投保人蕪湖市機電設備總公司投保時的資產狀況，認定保險公司應承擔保險責任，支持了神龍公司的索賠要求。[2]深入探討這一問題對相關的司法實踐工作以及保險市場的開發和市場信用的建立具有重要的意義。

一、分期付款購車保證保險的概念辨析

我國《保險法》第92條規定，財產保險業務包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務，沒有提出保證保險的概念。中國保監會的《保險公司管理規定》第45條則將信用保險與保證保險并列為保險公司的業務范圍。無論是《保險法》還是《保險公司管理規定》都沒有對保證保險相關問題作出明確具體的規定。

有的保證保險的主要險種包括忠誠保證保險、產品保證保險和合同保證保險等，[3]有的認為保證保險分為誠實保證保險與確實保證保險，而確實保證保險主要有司法行為保證保險、行政行為保證保險和合同保證保險三類，[4]合同保證保險又有投標保證保險、履行保證保險、預付款保證保險等基本形式。常的看法是，保證保險是指作為保證人的保險人為作為被保證人的投保人向被保險人（債權人）提供擔保的保險，期付款購車保證保險在性質上屬于合同保證保險中的履約保證保險。但是，中國保監會在1999年8月30日對最高人民法院告申庭《關于保證保險合同糾紛案的復函》中明確提出：“保證保險是財產保險的一種，是指由作為保證人的保險人為作為被保證人的被保險人向權利人提供擔保的一種形式，”“保證保險合同的當事人是債務人（被保證人）和保險人（保證人），債權人一般不是保證保險合同的當事人，可以作為合同的第三人（受益人）?！备鶕覈侗ｋU法》第22條第2款的規定：被保險人是享有保險金請求權的人。因此可以認定，在保證保險中，被保險人應當是被保證人而不應是通常理解的債權人，保險金請求權屬于被保證人或被保證人指定的保險合同的第三人（受益人）。保監會的提法與上述一般理解發生了沖突。

這一問題實際上反映出大陸法系與英美法系對保險合同中保險人的相對人的爭論。大陸法系稱保險人（Versicherer）的合同相對人為要保人（Versicherungsnehmer），是出面要求保險人承擔危險的人，并因此負有交付保費的義務，但要保人不一定具有保險利益，就財產保險而言，區分為為自己利益保險與為他人利益保險。以自己的利益投保時，要保人即為被保險人，反之要保人與被保險人就不是同一人。被保險人對保險標的具有保險利益，發生保險事故時，如果保險合同無特別約定，保險賠償請求權歸于被保險人。一般而言，于財產保險無特別約定受益人的需要，受益人即指被保險人。英美法系則認為，由于一般人通常是為自己利益投保，故保險人的合同相對人為被保險人（theinsured）。被保險人負有交付保費的義務，并當然取得保險給付請求權。另一方面，為防止道德風險，要求被保險人對保險標的須具有保險利益。被保險人欲使他人享有保險給付時，在財產保險通常通過保險金請求權的轉讓，即在保單上附加（Losspayableclause）或保險契約轉讓（assignmentofpolicy）的方式實現。兩大法系的最大區別在于英美法認為交付保費與享有保險金請求權者原則上為同一人，并對保險標的須具有保險利益；而大陸法系卻認為，因為保險利益的關系，保費交付義務與保險賠償請求權可歸屬于不同的人。[4]

我國保險法兼采兩個法系的制度，如《保險法》第10條稱與保險人訂立保險合同當事人為投保人似采取大陸法系制度，但《保險法》第12條要求投保人對保險標的應當具有保險利益，則是采取英美法系制度。就保證保險而言，表面上似乎是購車人為他人（汽車經銷商）的利益（收回車款）投保并繳納保費，實際上是購車人為了自己的利益（取得經銷商給予的售車信用、防止在出現一些特殊情況時喪失對車輛的所有權等）而投保并因此將保險金的請求權讓渡給第三方（經銷商）。所以筆者認為，保監會對保證保險作出的解釋更接近英美法，較為合理。

關于xxx市黨政機關、事業單位

購車駕車用車的規定

各縣委、縣政府，市國家機關各部委辦局，各人民團體，各中等學校，各企事業單位：

為推進黨風廉政建設，加強領導干部廉潔自律，進一步規范全市黨政機關、事業單位的車輛管理工作，根據中共中央辦公廳、國務院辦公廳、中央紀委、省委辦公廳、省政府辦公廳和省紀委有關文件規定，結合xxx實際，對我市黨政機關、事業單位車輛管理工作作如下規定。

一、關于購買車輛

1、小轎車的購置配備標準要嚴格按省委、省政府的有關規定和省委辦公廳廳字[xxx]xxx號文件的標準執行。

摘要：隨著“互聯網+”時代的到來、網絡信息化的普及，經過銷售人員介紹車輛、車主買車的單一營銷模式已經不能滿足消費者的需求。消費者在購車時目的不明確、購買車輛過程中花費時間過多，也是目前亟須解決的問題。因此，對“互聯網+”下的共享型汽車線上營銷策略進行探討，整合眾多品牌的車輛信息，分析消費者需求，幫助消費者明確購車目的，推薦車型，使客戶順利購車，以滿足消費者需求。

關鍵詞：互聯網+；汽車銷售；共享型；營銷策略

隨著社會信息化高度發展，預計到2020年我國寬帶網絡將會覆蓋全部城鄉，人們足不出戶就能通過網絡收集需要的信息。由于“互聯網+”具有的交互性、及時性、移動性以及個性化等一系列特征[1]，互聯網已經成為消費者在購車之前獲取車輛信息的重要平臺，甚至消費者還可以通過互聯網購車。

一、“互聯網+”時代下汽車銷售的現狀

我國是一個汽車生產及消費的大國，據數據統計，2016年我國汽車產銷量均超過2800萬輛，連續七年位居全球第一位。截至2016年底，我國私家車的保有量達1.46億輛，全國平均每百戶家庭擁有36輛私家車[2]。我國的汽車保有量大，但是平均每百戶家庭的汽車用有輛很低，這就說明我國的汽車銷售仍具有很大的潛力。傳統的汽車銷售模式是“車企—大區經銷商—4S店”。隨著互聯網+的發展，汽車銷售模式也深受互聯網的影響?；ヂ摼W推動汽車銷售業轉型升級，已成為不可逆轉的未來趨勢。汽車互聯網銷售能夠提高汽車銷售的工作效率，節約銷售成本。同時，人們能夠借助網絡平臺，低價購買汽車，減少了額外消費，也提高了汽車購買過程中的便利度。經過訪問不同品牌汽車的官方網站，通過調研發現，從路虎、奔馳、寶馬等豪華品牌到大眾、馬自達、福特等大眾型合資品牌，到一汽奔騰、吉利、奇瑞等國產品牌，各汽車官方網都建設有汽車的車型介紹、申請試駕、金融服務方案、定制車輛、服務車主等模塊，用以進行汽車網絡銷售。由此可見，汽車銷售已經將網絡銷售模式引進?；诨ヂ摼W的汽車銷售正在快速蓬勃發展，未來將會形成大規模的、規范的、適應社會發展的汽車銷售新模式，網上賣車受寵新媒體已經發力。另外，汽車營銷的模式也在“互聯網+”的沖擊下有了新的變革。比如，對汽車廣告的投入比例愈來愈注重新媒體，各種社交的應用軟件，如微信朋友圈、微博、車企的公眾號等?！盎ヂ摼W+”與汽車營銷服務對我國汽車服務企業來說，“互聯網+汽車營銷服務”是利用網絡技術最大限度地滿足客戶的需求，達到開拓市場，增加贏利的一個經營過程；對于汽車服務消費者來說，網絡化汽車營銷服務將提供最詳盡的購車資訊和最便捷的購車通道，從訂貨到配送的時間大大縮短，消費者可以減少中間環節的層層加價，通過網上購車平臺，消費者可以查詢指定車型所有經銷商的信息（價格、促銷措施、促銷、價值）、最新車市活動，并可在網上提交購車意向；對于汽車經銷商來說，網絡化汽車營銷服務可以加快信息流和物流，減少中間環節，提高效率、降低成本，合理、及時地調整整車庫存、備品，降低商家的生產和銷售成本。隨著汽車消費需求的個性化發展，用戶通過網絡可以定制自己喜愛的配置和顏色，商家將按照客戶的要求進行組裝，這種“量體裁衣”式的生產方式，將大大增加網上汽車貿易的機會?；ヂ摼W汽車營銷服務還可以全天候、立體式的展示汽車產品的品種、各種配置、性能、價格、售后服務等信息，起到了有形汽車市場的媒體宣傳作用，節省傳統商務人員往返、住宿、交易設施投入等許多費用。網上購車平臺將提供最有效的營銷推廣平臺、在線的CRM平臺。通過網上購車平臺，經銷商可直接收集潛在客戶資料。使得汽車4S店對客戶的定位更加準確。注冊成為網上購車經銷商會員，經銷商將獲得功能齊全的網絡信息管理平臺，用以管理和公司介紹、最新新聞、促銷活動、經銷車型（價格、促銷措施、促銷價值），并可在線管理購車意向。這種方式使汽車經銷商節省了大量的儲存空間和費用，加快了資金的流動，擴大了產品的行銷范圍。研究“互聯網+”時代下汽車銷售模式的新策略，對“互聯網+”時代下汽車線上營銷的應用模式進行探討，以期為汽車銷售謀取新的營銷渠道。

二、汽車網絡銷售存在的問題

摘要：近年來，資金獲取日益困難、P2P網貸和現金貸遭遇強監管的情況下，部分社會中介、騙貸者“搖身一變”成為汽車貿易公司，利用商業銀行信用卡汽車分期業務，虛假申請銀行汽車分期等手段違規操作獲利，嚴重影響銀行聲譽和形象。本文針對經銷商協助客戶造假辦理貸款，社會中介伙同客戶騙取購車分期貸款，二級經銷商借用銀行名義營銷套取購車分期資金等現象，提醒商業銀行應高度關注信用卡業務面臨的市場環境，組織專門力量對分期業務進行全面徹底排查，規避風險；規范營銷行為，加強對二級經銷商營銷行為的監督。

關鍵詞：信用卡汽車分期業務；新風險

受外部監管趨嚴、資金獲取成本持續上升、P2P網貸和現金貸遭遇強監管風暴等因素影響，低資質、高風險客戶融資變得越發困難，一些不法社會分子開始“轉戰”商業銀行信用卡汽車分期業務領域，通過偽稱銀行合作中介，幫助此類客戶群體做高車價、減少首付、進行虛假材料包裝等，使這些低質量客戶進入銀行，新的市場風險需要高度關注。

一、騙貸者將分期業務視為新的獲利“重點領域”

目前，一些打著銀行名義的中介機構如雨后春筍般出現，該類不法分子打著小貸公司、投資公司、汽車貿易等各種身份、角色中隨時變換，研究各家商業銀行產品特性及業務辦理過程中存在相關缺陷后進行利用。尤其在近年來資金獲取日益困難、P2P網貸和現金貸遭遇強監管的情況下，部分社會中介、騙貸者“搖身一變”成為汽車貿易公司，將商業銀行信用卡汽車分期業務視為新的獲利“重點領域”。冒用、偽稱銀行合作中介名義對外宣傳。當前部分直客式客戶來自小型汽貿公司，且分布較為分散。少數汽貿公司明顯存在虛假欺詐現象。如，某汽貿公司僅為一個10平方米的臨街門面，店內員工僅為老板夫妻二人。其門頭原為投資咨詢有限公司，現直接用汽貿二字覆蓋投資二字，門頭滾動顯示屏幕顯示“本公司主做銀行裝修貸款、購車貸款”宣傳語。通過企業名稱查詢后發現其并無工商注冊信息。汽貿公司在網絡上直接宣傳“零首付”購車，宣傳產品直接注明為中國工商銀行等商業銀行，宣傳語為“20萬以內車型正常只需支付購置稅跟保險錢即可將愛車開回家”，嚴重影響銀行聲譽和形象。通過做高車價將分期金額放大，降低實際首付金額來吸引客戶。與老板溝通交流了解到，汽貿公司曾經介紹并協助客戶辦理過銀行汽車分期業務，其操作方式主要為通過將客戶車價進行虛假做高、減少客戶首付、達到吸引客戶目的，同時也有利于擴大分期業務金額、便于向客戶收取更多的融資手續費。通過該類公司進入的客戶明顯屬于“帶病準入”的資金短缺的高風險類客戶，其無法提供首付資金也預示著其將無法正常還款。少數客戶在提車后甚至隨即將車在黑市進行轉賣以變現資金，此類客戶及分期業務無疑對銀行發展質量構成很大威脅，潛在風險不容忽視。經銷商協助客戶包裝申報材料，以發票作廢、抵押作假的方式虛假申請銀行汽車分期，欺詐手法有在市場蔓延跡象，對銀行信用卡專項分期業務侵害不容忽視，部分準入材料存在經銷商協助客戶虛假辦理的情況，且集中在少數一級、二級經銷商。對資料內發票進行查詢發現，存在車價虛高的情況，同時部分發票已經作廢，屬于先開出高車價發票辦理分期業務，后將發票作廢重新開具符合真實車價發票，以達到客戶降低首付的目的。該類客戶群體除了存在上述車價虛高、發票作廢情況外，還存在工作不穩定、準入材料簡單化的特征，部分材料虛假。如，客戶趙某，辦理汽車分期業務，核查該客戶準入資料后發現，該客戶分期業務資料極為簡單，僅有某汽貿公司開具的收入證明一份，無其他相關財力證明，無法聯系到該客戶及其單位，辦理材料均系虛假。進一步核查了解到，少數機構因制度執行不力被經銷商鉆了空子，個別經銷商在與銀行合作期間幫助分期客戶偽造資料準入，有的客戶房產證涉嫌偽造；有的客戶存在抵押登記權證不真實情況，造假現象明顯，目前已引發不良。

二、社會中介伙同客戶騙取購車分期貸款

報告名稱：全國汽車消費市場現狀調查報告

調查地點：全國

調查方法：網上調查

調查時間：2000年3月27日至4月25日

樣本量：3268

被訪者：網民

報告名稱：家庭轎車市場研究

調查地點：北京、上海、廣州、重慶、天津、武漢

調查方法：入戶調查

調查時間：2000年1－4月

樣本量：1925被訪者：城市居民

調查機構：中國社會調查事務所SSIC

近期，我國轎車消費正在不斷升溫，國內各商業銀行紛紛推出相應的汽車貸款業務。那么，消費者是否愿意貸款買車？什么樣的貸款是他們能夠接受的？近日，上海一調查公司就汽車貸款的一些相關問題，對消費者進行了調查。

1汽車消費潛力巨大

調查顯示，有32.3％的消費者計劃在未來5年內購買小汽車，而沒有購買計劃的人占67.7％。

調查人員分析認為，隨著我國經濟的持續發展，人們存折里的錢越來越多，居民的衣食住行各項消費都在向高層次轉移，私人轎車作為享受型的交通工具，已經越來越成為更多人的夢想。

如今，國內幾大汽車生產廠商產品不斷升級換代，不少品種和型號的車已經與國際同步，同時，成本不斷下降直接導致銷售價格降低，以前普通百姓不敢問津的價格逐步走低，個人購車欲望正在強化，未來5年將是我國家庭轎車普及化加速的幾年。

2貸款購車分歧較大