一、新型農村社會養(yǎng)老保險制度的歷史演變

首先是2003年至2008年的新農保地方試點階段。2006年北京市大興區(qū)等縣市區(qū)，啟動了新型農村社會養(yǎng)老保險制度建設試點工作。新型農村社會養(yǎng)老保險政策規(guī)定，養(yǎng)老金由個人、集體和政府三方共同籌資，各級政府和村集體應逐步加大對農村社會養(yǎng)老保險工作的支持和投入力度，并隨著人們生活水平的提高，投入力度相應加大。到2007年底，全國已有近2000個縣市不同程度地開展了新型農村養(yǎng)老保險試點工作有5000多萬農民參保，積累保險基金300多億元，有300多萬參保農民領取了養(yǎng)老金。其次是2009年至今的新農保中央試點階段。2008年政府提出按照個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的要求，建立新型農村社會養(yǎng)老保險制度。2009年開始在10％的縣市、區(qū)實行新型農村養(yǎng)老保險試點。截至2010年底已有27個省自治區(qū)的838個縣和4個直轄市部分區(qū)縣納入國家新型農村社會養(yǎng)老保險試點，總覆蓋面約為24％。至2011年新農保試點范圍已擴大到40％的縣，2012年新農保有望實現全國覆蓋。

二、新型農村養(yǎng)老保險內容和試點地區(qū)實施現狀

新農保養(yǎng)老金待遇由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成，在個人繳費方面，繳費標準目前設為每年100元、200元、300元、400元、500元5個檔次，地方可以根據實際情況增設繳費檔次。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。國家依據農村居民人均純收入增長等情況適時調整繳費檔次。在集體補助方面，有條件的村集體對參保人繳費給予補助；個人繳費、集體補助以及其他經濟組織、社會公益組織、個人對參保人繳費的資助，地方政府對參保人的繳費補貼，全部記入個人賬戶。截至2010年5月，我國新型農村養(yǎng)老保險試點的27個省區(qū)800多個縣和4個直轄市的部分地區(qū)已有5199萬人參保，占試點地區(qū)16周歲以上農村人口總數的78％。以河北省試點為例2010年2月共有175．1萬人登記參保，收繳養(yǎng)老保險費5．31億元，參保率51．2％，截至2011年9月底全省已有106個試點，2160．9萬人參加新農保，參保率為87．5％，基本實現了新農保制度在試點的全覆蓋。

三、基于理論視角分析新型農村養(yǎng)老保險參保率的影響因素

1．影響新農保參保率的主觀因素。

第一條為加快建立新型農村社會養(yǎng)老保險制度，保障農村居民年老后的基本生活，實現“老有所養(yǎng)”的社會建設目標，根據《務院關于開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》（發(fā)〔〕32號）和省人民政府《關于開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點的實施意見》（湘政發(fā)〔2009〕38號）文件精神，結合我市實際，制定本實施辦法。

第二條新型農村社會養(yǎng)老保險的基本原則是“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續(xù)”。

（一）從農村實際出發(fā)，低水平起步，籌資標準和待遇標準要與經濟發(fā)展及各方面承受能力相適應；

（二）個人、集體、政府合理分擔責任，權利與義務相對應；

（三）政府主導和農民自愿相結合，引導農村居民普遍參保；

（四）中央確定基本原則和主要政策，地方制訂具體辦法，對參保居民實行屬地管理。

關鍵詞：農村養(yǎng)老保險法律制度思考

摘要：建立健全與經濟發(fā)展水平相適應的多種形式的農村養(yǎng)老保險體制，已經成為構建和諧社會建設社會主義新農村的重要內容。建立農村社會養(yǎng)老保險法律制度的關鍵是要根據我國農村的現狀建立適合國情的農村社會養(yǎng)老保險法律體制。

農村社會養(yǎng)老保險是指農民為使年老不能再從事勞動時的生活有保障，在法律規(guī)定的勞動時間內繳納部分保險金，在他們達到一定年齡后，有權向國家或有關保險機構申請養(yǎng)老金的社會保障制度。建立健全與經濟發(fā)展水平相適應的多種形式的農村養(yǎng)老保險法律制度，已經成為構建和諧社會建設社會主義新農村的重要內容。

一、現階段我國農村養(yǎng)老保險法律制度存在問題

目前，農村社會養(yǎng)老保險適用的仍然是根據1992年由民政部頒布的((縣級農村社會養(yǎng)老保險基本方案(試行)。經過十多年的運行，現行農村養(yǎng)老保險方案在制度設計方面的缺陷也已逐漸顯露出來，具體而言，農村養(yǎng)老保險工作中的問題主要集中在以下幾個方面：

1．農村養(yǎng)老保險建設缺乏法律的有力支撐

隨著社會經濟水平的不斷提高，各項機器設備的逐步完善，城鎮(zhèn)社會養(yǎng)老保險制度面臨著重大改革。然而，在養(yǎng)老保險的不斷改革變化中，也逐漸出現了政府籌資金難度大，人們參保意識薄弱等一系列問題。因此，就需要建立起新型的城鎮(zhèn)農民社會養(yǎng)老保險制度確保老人老有所依。本文將針對城鎮(zhèn)農民社會養(yǎng)老保險存在的問題進行剖析，進一步提出相關性措施。在人口老齡化趨勢不斷演變之下，我國的養(yǎng)老需求面臨著極大挑戰(zhàn)。而在低出生率、低自然增長率、低死亡率的人口增長模式，空巢老人的嚴峻形勢之下，城鎮(zhèn)農民的社會養(yǎng)老保險問題更迫切需要改善。因為新時代之下，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)模式已難以滿足日益增長的養(yǎng)老需求。因此，完善社會養(yǎng)老險制度，有利于降低失業(yè)率，彌補獨生子女家庭或是贍養(yǎng)人的負擔，還能滿足穩(wěn)定老年人的心理需求，促進社會和諧發(fā)展。

一、城鎮(zhèn)農民社會養(yǎng)老保險存在的問題

（一）法律建設滯后

以法治國是我國建設社會主義一直堅持的方針理念。盡管政府及其社會各界人群已經意識到改善社會養(yǎng)老保險問題的重要性，但在具體建設上仍舊缺失實踐性。雖然頒布了各項推進養(yǎng)老保險制度建立的法律文獻，勾勒出了大致的實踐框架，但由于大多數城鎮(zhèn)農民法律意識薄厚，且政府宣傳力度缺失，就導致了在法律建設上有所不足，養(yǎng)老保險制度不能夠深入人心。因此在老人參保方面就有了實踐性、滯后性的困難。

（二）資金籌集難度大

經濟基礎決定上層建筑，因此，經濟基礎的強弱決定政府對社會養(yǎng)老保險制度建立的投入程度。但就目前的城鎮(zhèn)農民養(yǎng)老保險資金籌集渠道來看，主要是依靠城鎮(zhèn)農民自身的收入，國家財政補助和城鎮(zhèn)農村集體經濟這三方面。然而，大多數農民收入水平不高，且集體經濟的資金補助也是有限的，因此，在多重壓力之下資金籌集更加困難。

[關鍵詞]農村養(yǎng)老保險困惑出路

一、引言

社會養(yǎng)老保險制度是社會保障體系中的核心內容，也是和諧社會視野中的一項重要制度，它包括城市社會養(yǎng)老保險和農村社會養(yǎng)老保險兩個方面。改革開放以來，中國城市社會養(yǎng)老保險制度不斷得到完善，而農村社會養(yǎng)老保險卻在困惑中徘徊，與此形成面鮮明對照的是，中國農村進入老齡社會的步伐日漸加快，中國農民的養(yǎng)老問題日益嚴峻。第五次人口普查顯示：中國65歲以上人口已達8811萬，占總人口的6.96%。8811萬老齡人口中，農村為5938萬，占老齡總人口的67.4%。[1]在這種嚴峻的現實面前，農村社會養(yǎng)老保險的徘徊顯得極其不協(xié)調。

對農民養(yǎng)老問題的嚴峻性，對農村社會養(yǎng)老保險制度的優(yōu)越性，人們似乎并沒有太大的異議。顯而易見的是：市場經濟條件下中國的"集體保障"已不復存在；不斷加快的城市化進程使"土地保障"變得越來越脆弱；4-2-1式的家庭增多使"家庭保障"日益面臨挑戰(zhàn)；捉襟見肘的地方財政使"社會救助"有如九牛一毛；農民微薄的收入也使"商業(yè)養(yǎng)老保險"成為空中樓閣。毫無疑問，能不能建立農村社會養(yǎng)老保險制度，能不能切實解決日益嚴峻的農民養(yǎng)老問題，事關中國農村的社會穩(wěn)定，事關中國社會主義和諧社會的構建。

從國際間的經驗來說，建立農村社會養(yǎng)老保險制度的時間一般滯后于城鎮(zhèn)，除最早建立農村社會養(yǎng)老保險制度的丹麥（1891年）外，大多數國家的農社會養(yǎng)老保險制度一般滯后于城鎮(zhèn)30-50年。如果以1951年中國政務院頒布的《勞動保險條例》為標志，我國的農村社會養(yǎng)老保險制度已經比城鎮(zhèn)滯后了50年，真正到了我們不得不認真對待的時候了。

這種局面也促使黨和政府對農村傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式進行反思，1986年9月，中國共產黨第一次在黨的文件中明確提出了"社會保障"的概念，并把社會救助、社會保險、社會福利、優(yōu)撫安置等制度統(tǒng)一納入到社會保障制度中[2]。從1986年開始，由民政部負責對市場經濟條件下的農村社會保障制度進行了改革探索，重點是建立現代意義的農村社會養(yǎng)老保險制度。遺憾的是，這種努力因為種種困難和問題而止步。

今年的《政府工作報告》明確提出：“我們所做的一切都是要讓人民生活得更加幸福、更有尊嚴，讓社會更加公正、更加和諧。”完善社會保障，解決民生問題，努力使全體人民病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)，是當前的一項重要工作。應當看到，民生建設的推進將使得公共資源配置進一步向教育、醫(yī)療衛(wèi)生和社會保障領域傾斜，也為保險業(yè)發(fā)展提供了難得機遇，意味著商業(yè)保險在參與基本社會保障經辦服務、投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機構等方面，發(fā)揮功能作用的空間將越來越大。

基本的社會保險只能滿足社會保障最基本的需求，而隨著社會成員對退休后生活水平的要求不斷提高，較低的社會保障標準越來越難以滿足需求。商業(yè)保險可以彌補社會保障供給上的不足，有利于建立一個多層次的社會保障安全網，滿足社會多樣化和不同層次的社會保障需求。從國際經驗看，建設多渠道的保險體系，引導和鼓勵各類補充性保險計劃的發(fā)展，不斷提高社會保障的整體水平，是各國保險制度改革的共同趨勢。當前我國正處于工業(yè)化、城市化進程加速的時期，已步入人口老齡化社會，農村的社會保障覆蓋率也遠落后于城市，民眾的養(yǎng)老和醫(yī)療保障需求特別是農村居民的保障需求非常巨大，僅僅依靠社會基本保險的投入遠遠不能滿足。在這一背景下，商業(yè)保險積極探索、大膽嘗試參與我國社會保障體系建設正當其時。

近年來，商業(yè)保險在養(yǎng)老險、健康險和農村保險三大領域中發(fā)揮的作用日益突出。據不完全統(tǒng)計，截至2009年底，商業(yè)保險為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康積累準備金達1.9萬億元，成為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療支出的重要來源之一；商業(yè)保險在農村小額保險方面做了積極探索，初步建立了面向農村低收入群體的服務網絡，為超過610萬農民提供了共計810億元的風險保障；商業(yè)保險積極服務于新型農村合作醫(yī)療保險工作，惠及農民達3118.9萬人。從政策支持的力度來看，國家對商業(yè)保險在社會保障體系中的作用越來越重視。從市場主體的投入來看，商業(yè)保險參與社會保障體系建設的積極性越來越高。從取得的成果來看，商業(yè)保險參與社會保障體系建設的社會效益越來越好。但是與發(fā)達國家相比，與國民的需求相比，商業(yè)保險在社會保障體系建設中的作用發(fā)揮還存在一些障礙，如缺少財政、稅收等方面的政策支持，醫(yī)療衛(wèi)生和社會保障的體制改革沒有完全到位，運行機制有待進一步完善，保險公司在商業(yè)性養(yǎng)老和醫(yī)療保險業(yè)務領域的經營水平有待進一步提高等等。

商業(yè)保險機構要更深入、更廣泛地參與社會保障體系建設，亟須在六個方面繼續(xù)夯實基礎：一是堅持市場化的運作機制；二是強化精算技術支持；三是健全償付能力管理；四是加強資產負債管理和賬戶管理；五是提供“一攬子”的配套服務；六是充分發(fā)揮綜合營銷能力，以此提升商業(yè)保險的經營能力。要按照中央提出的“充分運用市場機制和手段，不斷改進社會管理和公共服務。加快保險業(yè)發(fā)展，積極引入保險機制參與社會管理，協(xié)調各種利益關系，有效化解社會矛盾和糾紛，推進公共服務創(chuàng)新”的要求，在創(chuàng)新保險產品、提升保險服務、擴大保險覆蓋層面等方面下功夫，發(fā)揮商業(yè)保險專業(yè)優(yōu)勢，提高社會保障運作效率和質量。

從國際經驗看，政府通常會給予社會保障性業(yè)務的經辦者和受保人以特殊政策，鼓勵企業(yè)和個人依靠自身力量為養(yǎng)老和健康保障作出安排，以減輕公共財政負擔。從我國的實際情況來看，積極的財政、稅收政策扶持是商業(yè)保險在社會保障體系建設中充分發(fā)揮作用的關鍵環(huán)節(jié)，應盡快推動建立多部門參與的協(xié)調機制，加強對社會保障問題的戰(zhàn)略研究，統(tǒng)籌規(guī)劃社會保障體系建設，制定財政、稅收等方面的支持政策，采取財政補貼與稅收優(yōu)惠相結合的推動機制，調動商業(yè)保險機構服務社會保障體系建設的積極性，為社會保障體系建設營造良好的政策和發(fā)展環(huán)境。

［提要］2019年是中國逐漸步入老齡化社會20周年。從當前形勢看，我國老年人的養(yǎng)老需求在社會保障體系中無法得到滿足，使退休及養(yǎng)老人群對老年保險需求形成一個巨大的市場。本文針對南平市老年人口養(yǎng)老現狀，結合商業(yè)養(yǎng)老保險所處的市場環(huán)境，對主要影響居民購買養(yǎng)老保險的因素進行分析。

關鍵詞：養(yǎng)老保障；老齡化；商業(yè)養(yǎng)老保險

一、引言

目前，我國人口老齡化程度日趨加重，60歲的人口在2018年截至時達到了2.15億人，而這一數字相當于同期人口的11.39%。在同一時間水平上，達到老齡化的人口趨勢與日俱增，并且存在著未富先老的問題。在我國建立三種養(yǎng)老保險制度的條件下，基本社會養(yǎng)老保險面臨的重大問題主要集中于資金短缺方面。企業(yè)退休金面臨著很多現實的因素，覆蓋區(qū)域也嚴重不足，所以，作為第三支柱的商業(yè)養(yǎng)老保險將是社保的一個強有力的后盾，不僅在居民養(yǎng)老水平方面提供保障，并且在緩解社會養(yǎng)老壓力方面發(fā)揮著不可或缺的作用。近5年，南平市基本養(yǎng)老保險參保人數達到平均年增長3.88%，與此同時，退休人員實現4.15%的年均增長率，基金比上一年的收益率增加9.93%，基金的年平均增長率是11.76%。盡管年收入和支出增長的模式令人矚目，參與人數穩(wěn)步上升，基金收入也逐年增加，但要趕上快速增長的基金并非易事，仍存在很多無法忽視的問題。

二、養(yǎng)老保險行業(yè)概述

（一）養(yǎng)老保險定義。商業(yè)養(yǎng)老保險是以年金為主要目的的長期的個人保險，也稱作年金保險。這是保險的特殊形式，是社會年金保險的補充。如果繳納特定的保險費，商業(yè)年金保險的被保險人可以從特定年齡開始領取年金。這樣，退休后被保險人的收入就會減少，但依靠養(yǎng)老金可以維持退休前生活水平。（二）養(yǎng)老保險行業(yè)模式分析。盡管今天的人口平均收入比改革開放的時候高得多，但隨著人口老齡化逐年加速，在大規(guī)模人口基礎上獲得的優(yōu)勢將會消失，對退休金的需求已經變得越來越明顯。到2018年底，中國老年人支持率將為17%，到2050年將達到27.9%。醫(yī)療技術并沒有得到很大的提高，出生率逐年下降，老年人的未來也經歷著考驗。我們的退休產業(yè)相對滯后，久而久之，老年人的平均壽命變短，青年的負擔也加重。養(yǎng)老金產業(yè)的發(fā)展可以說是改善居民幸福指數所必需的課題。中國養(yǎng)老模式主要有以下三種：1、家庭養(yǎng)老：家庭對老年人的撫養(yǎng)是我國大多數人選擇的最傳統(tǒng)的方式之一。但是現在，作為獨生子，夫妻在撫養(yǎng)一個孩子和四個老年父母的情況下壓力越來越大。因此，為老年人提供家庭撫養(yǎng)的可行性越來越小。2、機構養(yǎng)老：顧名思義，養(yǎng)老機構是指由政府或私人設立的養(yǎng)老機構，即養(yǎng)老院，為老年人提供的全額養(yǎng)老保障。但大多數人，無論是老人還是他們的孩子，都喜歡住在一起，對機構養(yǎng)老不感興趣。3、居家養(yǎng)老：居家養(yǎng)老是我國人民將家庭養(yǎng)老和機構養(yǎng)老很好地結合起來的一種相對合適的方式，通常他們運用自己的養(yǎng)老基金，自己獨自在家中居住生活，采取護理師上門服務或在社區(qū)中進行周日照顧的形式，因此他們不必離開家。雖然已經采取了護理措施，但是這類養(yǎng)老耗費的人力物力很大，目前無法普及。（三）南平市養(yǎng)老保險現狀。退休人員養(yǎng)老金領取待遇自2006年以后連續(xù)12年增加，月養(yǎng)老金累計增加達到1，952元。這是退休人員通過共同開發(fā)的成果，豐富了退休后生活的舒適度和幸福感，但基本養(yǎng)老金基金的支出卻大大增加。養(yǎng)老金保險基金快速增長，由于退休人員持續(xù)增長是重要因素。在過去的4年里，南平當地退休人員老區(qū)維持在8，000人，每個人的月基本養(yǎng)老金都在逐年增加。基本養(yǎng)老金保險基金支出增長率約為35%，是基本年金保險支出增的重要因素。年金保險繳費的下限和不明確的責任劃分，與年金保險基金繳費的嚴重不足，以及保險公司過低支付標準，為參保單位漏報、少報繳費基數提供條件。南平市的支付標準下限是當地最低工資標準。這遠遠低于國家規(guī)定的當地職工平均工資的60%，客觀上為參保單位提供了廣闊的運營空間。（四）我國商業(yè)養(yǎng)老保險市場發(fā)展分析。近年來，國家越來越重視商業(yè)養(yǎng)老保險。由于各種各樣的支援政策的引進，中國的商業(yè)年金保險帶來了發(fā)展的好機會，在很多方面都取得了顯著的進步。例如，在養(yǎng)老保險的商業(yè)范圍擴大后，一直保持著商業(yè)養(yǎng)老保險數量的增加。現在，商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)揮著提高個人養(yǎng)老金安全保障水平的積極作用，促進了企業(yè)年金和養(yǎng)老金服務產業(yè)的發(fā)展。商業(yè)年金保險機構的數量正在急速增加。中國經濟改革開放的時候只有大保險公司。就在中國人民銀行宣布1979年修復保險行業(yè)之后，保險公司迅速發(fā)展。2017年年底，中國發(fā)展到234家保險公司。當然，這僅是一流的法人機構，實際上全國的保險機構數量還是很多的。目前，中國有10家專門的養(yǎng)老保險公司，2018年接受企業(yè)年金的運營資產超過7，000億元人民幣。向國家機關、企業(yè)、機關、其他社會組織提供年金保險和年金保險基金管理服務取得了卓越成效。自2018年的稅遞延養(yǎng)老金保險試點項目以來，國內已向20家保險公司批準了稅遞延養(yǎng)老金保險的運用。1、商業(yè)保險公司與政府的競爭分析。政府和保險公司之間存在博弈關系，這兩者的博弈主要存在于政府對社會公眾的服務生產和保險公司經營利潤最大化之間。在政策方針的指引下，保險公司也可以發(fā)揮社會管理的作用，但是政府部門需要付出極高的成本。同時也頒布法律、法規(guī)、規(guī)章等措施限制保險公司的行為。保險公司在追求商業(yè)利益的同時，必須考慮為公共服務。否則，將受到政府的監(jiān)督和處罰。保險機構和政府之間存在不完全信息之間的動態(tài)博弈關系。2、社會成員與保險公司的競爭分析。對于社會成員與保險公司之間的博弈，首先，我們要將社會成員劃分為愿意參加保險和不愿意參加養(yǎng)老保險兩大類。當前，我國的經濟水平飛速發(fā)展，社會成員的生活水平也發(fā)生了質的變化。人們不僅關心衣食，而是追求更高的生活水平。并且由于社會成員的收入差異，他們對養(yǎng)老保障的需求也不同。社會成員不再局限于傳統(tǒng)的基本養(yǎng)老金計劃。與此同時，人們越來越重視養(yǎng)老問題，不僅要滿足基本的養(yǎng)老強制保險，還要尋求更穩(wěn)定的養(yǎng)老保險及多樣的產品功能。

內容摘要：眾所周知，自1949年以來，我國形成了城鄉(xiāng)分割的二元社會保障體制：城市形成了以就業(yè)為中心的、較為完整的社會保障體系；而農村則形成了以家庭保障為主、集體保障為輔的較低層次的生活保障體系。無論在社會保障的項目上還是在保障的水平上，城市和農村的社會保障具有巨大的差異，中國的社會保障制度在城市和鄉(xiāng)村之間有一條明顯的鴻溝。未來中國社會保障制度的改革最重要的是打破城鄉(xiāng)分割，把社會保障建立在公民權利而不是“屬地”的基礎上，從而實現城鄉(xiāng)整合。近年來，一些經濟富裕的地區(qū)一種新型的農村基本養(yǎng)老保險制度模式正在崛起，因為這種模式根本不同于原來實施的“方案”，故稱其為“新型的農村基本養(yǎng)老保險”。這種制度模式能否可持續(xù)發(fā)展，不僅關系到新型的農村基本養(yǎng)老保險制度本身的科學合理與否，更為重要的是它攸關我國農村社會養(yǎng)老保險制度發(fā)展的生命力。

關鍵詞：社會保障農村基本養(yǎng)老保險

一、中國二元社會保障制度的建立

（一）以就業(yè)為中心的、封閉的城鎮(zhèn)社會保障體制的建立

1949年9月，具有憲法效力的《中國人民政治協(xié)商會議共同綱領》第32條規(guī)定在企業(yè)中“逐步實行勞動保險制度”。根據這一規(guī)定,1951年2月20日中央人民政府政務院(后稱國務院)頒布了《中華人民共和國勞動保險條例》。這是新中國第一個有關社會保障的法令。法令規(guī)定首先在職工人數100人以上的國營、公私合營、私營以及合作經營的工廠、礦山及其附屬單位實施勞動保險，對鐵路、航運、郵電的各企事業(yè)單位及其附屬單位也應施行。經過1952年1月2日以及1957年的兩次修改，我國基本上建立了面向城市企業(yè)職工的勞動保險體系。當時我國企業(yè)職工勞動保險(即社會保險)涉及傷殘、疾病、生育、年老、死亡等項目及職工供養(yǎng)直系親屬的有關待遇。除失業(yè)項目外,其它在發(fā)達的工業(yè)化國家尚存在的各社會保險項目,我國的社會保險都包括了。

（二）依托于集體的農村社會保障制度的建立

近年來，**縣深入貫徹“落實三真”要求，堅持按照“政治上尊重、工作上關心、生活上照顧、發(fā)展上推動”的工作方針，從加強提高基層黨員和干部政治、工作、福利待遇入手，形成了一套較為完整的關愛基層的長效機制，不斷加大黨的農村基層組織建設，有力推動了漁農村經濟社會全面發(fā)展。

**縣共有6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，84個行政村。在歷屆縣委、縣政府的高度重視下，先后出臺了系列政策措施，有力保障了村級組織運轉。特別是在提高村干部的經濟、政治待遇方面，經過多年實踐，已逐步形成了一套以村干部固定報酬制、村干部最低報酬保障制、卸任村干部生活補助制、村干部保險制、村干部定期體檢制為主要內容的村干部激勵保障體系。現在，村干部報酬與工作成績直接掛鉤，按分取酬。人均養(yǎng)老險投保額從20**年的不足800元提升到20**年的2500多元，每人每兩年可以享受一次免費體檢。卸任村兩委主職干部，每人每月可以拿到60元到200元不等的補助。

一是實行固定報酬機制，確保村干部“耕有所獲”。對村干部采取“績效工資﹢工作獎勵”的固定報酬模式，對村干部實行年度目標責任制管理。年初由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)根據村級的實際情況，制訂各村的考核達標要求和達標分，年終進行目標考核，根據年度村集體經濟收入情況和目標考核分值確定村干部的報酬。達到規(guī)定的最低考核分的，領取基本報酬，不足或超出的分值按比例折成一定的報酬值，進行倒扣或增加。績效工資的領取實施上有封頂、下有保底。對年度工作有較大起色或工作有突出成效的還給予一定的獎勵。所有用于村干部績效工資和獎勵的部分，均按規(guī)定從村年度集體經濟收入中可作為村干部報酬的費用中支出。20**年，全縣村干部領取報酬人數共243人，報酬支出總額344.75萬，年人均為1.41萬元。同時，該縣還針對一些村集體經濟薄弱村和“空殼村”，建立村干部最低報酬制，對年報酬不足6000元的進行補足，缺口資金由縣財政安排支出。近五年來，已累計發(fā)放補助金180萬元。

二是實行卸任補助機制，確保村干部“退有所扶”。建立卸任村干部生活補助制度，對從1953年建縣以來，在村擔任過主要職務(書記、大隊長、主任或相當職務)5年以上的卸任村干部，男性年滿60周歲、女性年滿55周歲后可以按月定額領取生活補助。每人每月最低補助標準為60元，每5年遞增一個檔次，任職30年以上的每月可達200元。如果任職期間受過刑事處罰、受留黨察看以上處分或任村委會主任期間被村民大會依法罷免的，取消補助資格。20**年共發(fā)放生活補助近32萬元，有2**名卸任村干部享受到該項補助。

三是實行養(yǎng)老保險機制，確保村干部“老有所養(yǎng)”。從1989年開始，**縣實施村干部商業(yè)養(yǎng)老保險制度。規(guī)定參保對象為領取固定報酬的村干部，投保資金采取鄉(xiāng)鎮(zhèn)拿一點、村里補一點、個人出一點的原則進行籌措，鄉(xiāng)、村集體出資比例最多不得高于保額的70%，個人出資比例最少不低于保額的30%。20**年度，投保人數為222人，總保額達到55萬元。隨著經濟社會發(fā)展的不斷深入，2008年**縣新出臺了村干部參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險政策。規(guī)定男性45周歲、女性35周歲以下的領取固定報酬的村干部，經審批，可以自由職業(yè)者的身份參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。同時針對當前本縣村干部的年齡構成狀況，若經村干部本人申請，愿意向后延長繳費年限，延遲辦理退休手續(xù)，始保年齡可放寬到男50周歲、女40周歲。此項政策進一步解決了村干部養(yǎng)老的后顧之憂，受到了廣大村干部的普遍歡迎。目前，全縣已有103名村干部參加了社會養(yǎng)老保險。

四是實行定期體檢機制，確保村干部“病有所醫(yī)”。針對當前廣大漁農村干部承擔著漁農民轉產轉業(yè)、重點工程建設政策處理等繁重的工作任務，生理、心理上承受著較大的壓力，為切實保障村干部的身心健康。**縣規(guī)定村干部可以自由選擇商業(yè)保險公司的醫(yī)療保險或是社會醫(yī)療保險，集體和個人的出資比例參照養(yǎng)老保險執(zhí)行。同時，從2006年起，建立了村干部定期體檢制。規(guī)定每兩年組織一次村主職干部免費體檢活動，經費由縣財政專項撥付，并“一人一冊”建立村干部健康檔案，切實關心村干部的身心健康。2006年有176名村干部參加了免費體檢。

摘要：現階段社會發(fā)展中，人口老齡化情況日益嚴重。在我國農村地區(qū)這種現象尤為明顯，對農村地區(qū)發(fā)展造成一定的壓力影響。加之農村“空巢老人”與“留守老人”情況的不斷出現，造成了農村老年人養(yǎng)老成為困難。為解決這一情況，應對現階段農村養(yǎng)老保障的實際問題進行分析，以求找出有效的方法通過實踐幫助解決農村老年人養(yǎng)老保障的問題。

關鍵詞：人口老齡化；農村養(yǎng)老；老年人生活；晚年保障

在20世紀70年代初期，為對人口進行有效的計劃控制，我國提出了“計劃生育”這一基本國策，實行至今，雖然對于人口的數量得到了有效的控制，但我國人口老齡化問題愈加嚴重，造成了養(yǎng)老難的問題。特別是目前的農村發(fā)展中，對于老年人的養(yǎng)老問題缺乏相關體系保障，在對老年人提供養(yǎng)老時會面臨多種問題。因此，加快對農村養(yǎng)老體系的完善是解決農村老年人養(yǎng)老問題的關鍵。

一、我國現階段的養(yǎng)老保障存在的問題

（一）養(yǎng)老制度缺乏保障。對于農村養(yǎng)老保障相關制度的制定需要與目前農村的實際發(fā)展相結合，使得對大部分的需求進行滿足。但由于這項工作耗時耗力，且無法滿足所有人的要求，只能在能力范圍內滿足大部分的需求。首先，目前對于農村養(yǎng)老保險金的管理不科學，無法有效促進保險管理金的有效利用。除此之外，我國在養(yǎng)老和醫(yī)療保險等方面的保障制度已經逐漸建立，但僅止步于對于疾病貧困等方面，更為深入的風險保障并不完善，包括護理與贍養(yǎng)等方面需要不斷的制度建設完善。（二）家庭養(yǎng)老供給缺少，老年人的生活負擔大。隨著人口老齡化嚴重，老年人口數量的劇增，對國家的發(fā)展產生一定影響。現階段我國的主要養(yǎng)老方式是依靠子女贍養(yǎng)，在農村地區(qū)，這種養(yǎng)老方式尤其普遍。隨著國家勞動力的不斷減少，大量青壯年勞動力選擇向城市轉移，受計劃生育基本政策的實施，導致家庭人口逐漸降低，農村人口出生率也隨之降低。在老年人不斷衰老的情況下，青壯年的人口量逐漸下降，對以后的養(yǎng)老問題造成困難。多數的農村老年人成為留守，在生活上無法及時得到子女的照料與關愛，加之一些留守兒童的照看也隨著勞動力的轉移交給了老年人，造成老年人對于自身生活的料理無法完全顧及，生活質量產生影響。（三）農村的養(yǎng)老資源匱乏，出現供需失調的現象。對于農村的老年人而言，在能力所及的時候進行一些農活是他們的唯一可干之事，除此之外，他們的日常生活較為單調，每天生活方式大致相同。在農村里，對于老年人的醫(yī)療設施、養(yǎng)老場所以及休閑活動場所都很少會有，并且還有對養(yǎng)老資源利用不足的情況，造成養(yǎng)老資源的浪費，更沒有對老年人的生活質量有實質性的提高。就目前農村的養(yǎng)老院來看，入住率普遍不足1/2，較大的部分仍然沒有得到運用。在很多老年人的意識里，由于自身對養(yǎng)老的認識不夠，不愿意選擇進入養(yǎng)老院度過晚年生活。但是老年人因為年齡及身體多方面的原因，生理機制與身體特征會逐漸弱化，多數人超過70歲后會對事情更加力不從心，特別是有疾病隱患的老年人，日常的生活起居無法自理。但由于目前的服務體系尚不完善，對于專項護理方面的養(yǎng)老服務仍在建設，缺乏大量的專業(yè)人員，因此無法對農村老年人提供有效的養(yǎng)老服務保障。（四）農村社會相關養(yǎng)老險水平較低，且實際覆蓋區(qū)域小。對于農村的居民而言，養(yǎng)老保險是較為稀少的事情，對于養(yǎng)老保險的認知較低，缺乏對于養(yǎng)老保險的全面認識。再加之農村社會養(yǎng)老保險的相關操作較為落后，水平較低，無法有效持續(xù)，以及農村的生活水平與城市之間存在一定的差異，對于養(yǎng)老保險的購買認知較為薄弱，且普遍文化程度較低，相關部門在農村進行養(yǎng)老保險的推廣時會形成一定的阻礙。多種情況驅使下造成了農村的社會養(yǎng)老保險投保率較低，保險發(fā)展水平過低的現象。

二、老齡化背景下農村養(yǎng)老保障的對策建議