投資和理財的概念與區別根據傳統理論，投資是指貨幣轉化為資本的過程。通過投資活動既可以創造財富，也可以積累資本。投資收益涉及財產的累積以求在未來所得到之全部收益，包括剩余價值在內的一切價值回報。而“投機”，意即資金無視實質的風險并尋找和把握投放的時機，以期實現快速盈利的交易捷徑。人們曾固執地認為購買債券是投資而購買股票則是投機。實際上，如果購買的是沒有安全內在價值的債券，那就是一次危險極大的投機；如果購買的是一只具有安全性的股票，則是一次具有安全保障的、能夠得到有效回報的投資。現資理論大師格雷厄姆指出：“投資是指經過詳盡分析之后，本金安全且有滿意回報的操作”。

理財意為“財富管理”，也稱為“個人財務管理”，是個人或家庭的財務規劃和危機管理。每個時代不同的具有價值回報的經濟活動都可以成為理財的主要內容，隨著金融服務的開放，證券化產品自然而然地成為了當今理財的首選。與企業會計不同的是，個人理財活動不需要過分強調制度化原則，而是更側重于實效性、持續性、穩定性及均衡性。可以想象，如果沒有實際效果，再完美的理財計劃也只是紙上談兵；同理，一個沒有穩定狀態的理財策略會破壞其收支平衡，足以使個人財務陷入困境。與投資不同，理財本身并不能主動創造財富，但可以利用合理的配置來盡量保護財產免遭侵蝕。投資需要承擔風險，因而要進行相應的風險管理；理財無需過多直面風險，但需防范危機發生帶來的影響，所以更確切地說，理財應該屬于危機管理的范疇。而危機及具體應對的方法主要體現在如下幾方面：

一是不良經濟周期帶來的危機。通貨膨脹、通貨緊縮、經濟滯漲都是經濟惡化的不良現象。一般而言，當通縮出現時，受低利率影響，利率小于CPI時，投資者偏愛股權投資，利率大于CPI時，傾向于貨幣存款；通漲時，利率上升，人們又多傾向于實物投資以保本增值；而出現滯漲時，因為經濟環境復雜多變，資金避險情緒濃厚，一些平常比較冷門的如期貨交易、商品外幣、權益類衍生品等，往往成為資本逐利的對象。在理財時，要清楚地知道身處何種經濟環境當中，建立與之對應的理財框架，才能最大限度地降低不良經濟周期的影響。

二是持購力下降導致的危機。持購力有兩個含義，一是可持續的購買力，二是持幣意愿。當經濟環境日益困難時，貨幣貶值會導致購買力下降，人們壓縮消費項目時更傾向于提高持幣意愿。而實際購買力下降往往意味著物價普遍上升，迫使人們在生活中使用更多的現金支付。雖然這時集中現金有助于緩解心理壓力，但將大部分資產都轉為現金（包括定期存款或其他儲蓄類貨幣產品）實非最佳的理財方案。應在計劃好支付現金的前提下，適當運用負債杠桿，如短期信貸和質押（負債杠桿應主要用于日常消費，并盡力避免負債投資），謹慎選擇具有明確回報的金融投資，如中長期國債和資源類股票。以穩定的收益率來對沖購買力下降的風險，才能使個人財富不易受到貨幣因素帶來的沖擊。

三是政策波動及市場風險帶來的危機。我國包括資本市場在內的各類交易市場常因政策干預而劇烈波動，無論理財或投資，都需要格外留意政策波動及市場風險所帶來的影響。作為理財的執行者，需要在平抑各類風險時加強個人財務的內部管理。而投資通常是在危機或風險已明確發生時綜合評估市場變化并做出反應，從而形成最終的交易結果。當市場出現震蕩時，純粹的投資人比以理財為目的的投資者更容易產生交易沖動，前者可以躲避許多局部風險，但后者的盈利增長更趨穩定。在介入時機的把握上，投資需要等到市場價值被嚴重低估時果斷采取行動，理財則要考慮包括政策動向、實際利率、預期收益、回報周期、風險測試和支付壓力等因素，綜合評估后，再從容漸次地介入到相應的市場。

四是職業生涯和健康衰退帶來的危機。避免失業、保證收入、增加財富、對抗衰老，是“中年”階段人們最為關注的問題，及早制定以退休保障為核心的理財計劃，可以有效解決一系列社會型的個人危機。建立貨幣儲備，可以利用零存整取、長期儲蓄、購買國債等固定類收益產品獲得未來所需的現金流；構筑投資儲備，可以運用基金定投業務、股票交易、認購權證和商業樓宇買賣等來獲得資本收益的積累；形成資產儲備后，再規劃更適用的資產配置，以備保值增值。把握好投資與理財的尺度和方法

［摘要］大學生缺少投資理財的知識與方法，花錢大手大腳，有許多學生成為月光族，這給大學教育帶來了新的思考。本文根據作者多年的教學實踐與投資理財經驗，提出在大學中開設相關個人投資理財課程，通過大學生的理財知識的學習，以及循序漸進的投資實踐，培養大學生良好的投資理財觀念與方法，為未來的個人理財規劃做好充足的準備。

［關鍵詞］大學生;投資理財;觀念;技巧

大學生離開父母，走進高校，開始了獨立生活，也開始正式管理自己的財務。然而大多數由于缺乏經驗不知如何應對。一方面我國沒有對孩子從小進行理財教育的良好習慣;另一方面近入大學后，從父母的嚴加管教到脫離了父母的監管，很多大學生不留神就成了“月光族”，有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學生天天過著前半月豐衣足食，后半個月方便面、饅頭的日子。據調查發現，中國2013年畢業的大學生中有超過三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢，有40%的被調查者表示他們是月光族。因此對于在校大學生學習好理財與投資知識，為畢業后個人理財規劃做好準備也是非常重要的。

1投資理財觀念的培養

第一，學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調查中發現，目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念，認為這些都是一個概念，說到投資，大部分同學只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資，一般都是公司企業的投資問題，比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財的觀念與意識，花錢大手大腳，不知道花錢時需要區分必需與必要，平時不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學生不小的開銷，而一些新型電子產品的誘惑下的購買，更是一大筆的開銷。因此，建議學校開設個人投資理財課程，或者在相關課程中進行個人投資理財的教育，并建議學生閱讀理財啟蒙書，比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍，從大學開始學校理財知識，培養理財觀念，一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規劃打下基礎，另一方面通過學習，學生會有意識開始節約，開始管理自己的財務，逐步養成良好的花錢習慣。第二，從開源節流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩定的收入來源，大多數依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時，一方面學會節流。建議大學生建立記賬日記，通過流水賬式的賬務管理，規避不必要的花費，為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學校內提供的各種勤工助學崗位或是在企業兼職打工，既能體會掙錢的不易，也能有效增加收入。第三，適當進行一些投資實踐。大學生經過理財與投資知識學習后，并且通過開源節流得到一部分財務本金，這時候可以開始進行一些投資實踐。投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論，以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識，大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小，比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資，逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大，對于大學生可以建議進行基金定投，投資資金要求少，可以長期進行，是一種比較好的長期投資方式，適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導，同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資，教育學生投資不是為了賺大錢，而是為了實現財務自由，養成良好的投資心態非常重要。第四，以學習為主，不要為了投資，本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習，而不能為了投資，耽誤的學業這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財的意識，但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資，而且比較費時間，每天都要看盤，所以除了是學金融等專業的同學，并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行，切不可因為理財而影響自己的學業與課程，不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財的心理準備，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態，堅持穩健策略，切忌急功近利。第五，鼓勵大學生進行微創業，開創自己的事業。我們知道投資理財的終點不是金錢而是事業。一個人有良好的事業與投資理財方式，才能更快地實現財務自由。在目前就業形勢下，許多大學畢業生失去了主動選擇工作的機會，轉而被動地接受工作的選擇，這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好，能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業，一方面解決目前大學生就業難的現狀，另一方面大學生可以有自己喜歡的事業。目前流行的微創業正適合大學生。微創業是指用微小的成本進行創業，或者在細微的領域進行創業。“微創業”被認為是改變當前大學生就業難狀況的一個有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學生創業不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

高等教育在培養人才方面必須以人才市場需求為導向，力求使人才供給與人才需求相適應。社會對人才的知識結構、能力和素質的要求直接影響高等教育的人才培養目標和模式，以及與其相關的課程體系、教學內容和方法等。論文據此提出在高職財會專業開設《投資與理財》課程，并就此問題進行探討。

一、高職財會專業開設《投資與理財》課程的意義

1.就業導向對人才培養的要求

為了了解高職院校財會專業畢業生的就業去向，我們以福州軟件職業技術學院近三年會計專業畢業生為例進行問卷調查和統計分析。調查結果顯示：87％的畢業生進入企事業單位從事公司財務工作，11％的畢業生進入銀行、證券公司、保險公司從事個人理財工作，1％的畢業生進行自主創業。《投資與理財》課程正是為了使高職財會專業能適應就業需要，適應在投資與理財的基本知識和操作技能方面的需要而出現的一門課程。該課程的設立有益于擴大學生就業面，學生畢業后既能到企業從事出納、會計工作，也可到證券公司、保險公司、銀行的理財部門等金融公司的客戶服務部門工作。

2.完善知識結構的客觀要求

財會學的本質是一門研究財富變化的實用性科學。而且隨著經濟發展、財富的不斷增長，股票、債券、基金、外匯、黃金等理財產品和期貨、期權金融衍生工具等也是層出不窮，人們必須選擇適合的投資理財工具，合理配置自己的財富，保證克服通脹影響，實現資產的保值增值。這些問題都是財會專業學生今后走上社會必須面對的問題，要成功有效地處理這些問題，就必須接受投資理財教育，具備一定的投資理財能力。

摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財的品種

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

面對經濟不斷發展,財富不斷增長,社會對投資與理財專業人才需求數量日益增長,人才自身素質也亟需提高,為適應這種變化,需對投資與理財專業進行教學改革。教學改革從課程體系、教學方法、教學手段、實踐教學等方面開展了全方位的研究與改革,依據“基礎理論夠用、專業口徑寬、動手能力強、綜合素質高”的人才培養目標,將投資與理財專業課程分為技術基礎能力、職業能力、拓展能力和綜合能力等四個能力層次,按照企業工作崗位技能要求,構建了基于工作過程的“理論教學+實踐教學+拓展教育”模塊化課程體系。在該體系下,理論教學注重基礎理論和方法的學習,實踐教學注重基本技能和動手能力的培養,拓展教育注重創新意識和綜合職業能力的培養。

一、高職高專投資與理財專業教學模式現狀分析

（一）實踐教學環節薄弱

我國目前很多高校投資與理財專業的實驗室建設相對滯后,即使有了投資與理財的實驗室,部分高校也沒將其看作專業教學的正常投入,而是將它主要用于創收。同時由于師資的缺乏,導致了很多高校的證券投資分析教學目前仍然停留在課堂講授上,實驗操作、模擬交易、案例教學和實踐教學等方面嚴重不足,或放任自流,或流于形式。

（二）教學手段和方法落后

投資與理財專業教學過去一直沿用的是“粉筆+黑板”的老模式,但在講解一些實踐性強的課程時,無法詳盡展示,結果造成學生聽課效率低,教師講課達不到預期效果的局面。

【摘要】：隨著經濟的發展，越來越多的普通工薪家庭開始有了投資增值的想法。隨著證券市場的不斷發展，證券投資成為普通工薪家庭的一個投資渠道，但是證券投資具有高風險性。工薪家庭不能獨立的運作證券投資，而是要把證券投資納入家庭整體理財規劃的全局考慮。在不同的人生家庭階段，需要實行不同的證券投資理財策略。

【關鍵詞】：工薪階層家庭理財證券投資

改革開放20多年以來，居民的財產總量和結構都發生了深刻的變化，居民投資理財的意愿不斷增強。特別是近幾年來我國國民經濟持續高速增長，帶動居民收入的不斷提高，個人資產成倍增長，中國城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。資金的剩余和積聚是居民產生理財需要的前提，現在越來越多的普通市民有了理財意識。然而，近年來在中國人民銀行連續8次調低存款利率后,居民存款收益已經很低,公眾都希望通過最優的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此,理財需求開始升溫。

一、家庭理財與證券投資

家庭理財（FamilyFinance）并不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好您的錢（MoneyManagement）。當今工薪階層的家庭有一定的銀行存款，還有可能買賣股票、債券，還可能給自己和家人買了保險。而在國外大部分人是請經驗豐富的理財專家或顧問來替他們理財、節支開源。因為投資市場的變化和理財工具的復雜，使得理財專業知識和技能的要求也越來越高，更多人理智地選擇了專家。在國外，理財個人理財服務（PersonalFinancialService，簡稱PFS）正在蓬勃興起。

家庭理財也是一項系統工程,是一項科學的運用多種投資理財工具結合、跨多邊市場運作的綜合性投資理財行為。家庭理財要求各類家庭,既要善于利用各類風險投資工具追逐高額的風險投資收益,又要善于運用各類避險工具的規避風險。

摘要:個人中長期投資理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。要想成功的投資理財，您就需要更細致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達成目標。

關鍵詞：個人理財投資理財建議

0引言

“理財”一詞，最早見諸于90年代初期的報端。此后隨著我國股票債券市場的不斷擴張、商業銀行零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸進入千家萬戶。理財不同于投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在個人的中長期投資理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也同樣存在各種系統性風險，這就需要我們用合理的投資與理財規劃來抵御風險。國外投資理財經驗表明：投資理財業的蓬勃發展，從宏觀上講對振興第三產業和國家避免泡沫經濟具有重要作用。從微觀方面講對切實提升人民的生活質量和一生安心生活體系的構筑具有決定性的影響。因此人們應該學習終生投資理財知識來保障自己全家安心生活體系的有效性。

個人中長期投資理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，將貫穿人的一生。個人中長期投資理財規劃包含了三層意思：首先要清楚自己有哪些財務資源；其次要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足自己的現金流，這就是個人中長期投資理財的核心內容。

1個人中長期投資理財規劃的建議

教高[2006]16號《關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見》中明確提出：高職院校“要全面貫徹黨的教育方針，以服務為宗旨，以就業為導向，走產學結合發展道路，為社會主義現代化建設培養千百萬高素質技能型專門人才，為全面建設小康社會、構建社會主義和諧社會作出應有的貢獻”。由此可見，結合專業實際對高職產學結合教育模式進行探索與實踐有著其深刻的現實意義。

一、產學結合教育模式的內涵

所謂產學結合，是利用學校和企業不同的教育資源和教育環境，發揮學校和企業在人才培養方面的優勢，將以課堂傳授間接知識為主的學校教育與直接獲取實際經驗和能力為主的生產現場教育有機結合，培養滿足企業需要的應用型人才為主要目標的教育模式。產學合作教育，在國際上也稱為“合作教育”。1906年，產學合作教育模式產生于美國。美國職業協會1946年發表的《合作教育宣言》第一次給這種教育模式下了定義，認為它是“將理論學習與真實的工作經歷結合起來，從而使課堂教學更加有效的教育模式”。加拿大合作教育協會認為：“合作教育計劃是一種形式上將學生的理論學習與在合作教育雇主機構中的工作經歷結合起來的計劃。通常的計劃是提供學生在商業、工業、政府及社會服務等領域的工作實踐與專業學習之間定期輪換。”世界合作教育協會認為：“合作教育將課堂上的學習與工作中的學習結合起來，學生將理論知識應用于現實的實踐中，然后將工作中遇到的挑戰和見識帶回學校，促進學校的教與學。”

產學結合人才培養模式已成為國際職教界公認的應用型人才培養的途徑，許多國家根據自身情況采取了不同的實施方針與措施，是一種以培養學生的綜合素質和實際能力為重點，以市場和社會需求為導向的運行機制。發達國家高職教育校企合作產學結合的模式有許多，大致有兩種不同的模式：一是以企業為主的校企合作教育模式，如德國的雙元培訓制、日本的產學合作；二是以學校為主的校企合作教育模式，其代表是美國的合作教育計劃。這些發達國家實施的職業教育有一個共同的特點，就是重視高等職業教育的實踐性，注重學校與企業間廣泛的合作，堅持以能力為本位的原則組織教學，突出一線崗位實際職業活動能力的培養。

二、探索與實踐——以湖北科技職業學院投資與理財專業為例

投資與理財專業是我院2009年才創辦的新專業。本著服務地方經濟，為地方經濟建設和企業培養所需要的應用型、技能型專門人才的理念，我專業借湖北科技職業學院人才培養工作水平評估的契機，在“以評促改，以評促建，以評促管，評建結合，重在建設”的迎評方針的指導下，探索新形勢下，如何提高辦學質量、辦學水平、辦學效益，提高人才培養的水平和規格，開展全方位產學結合就成為一條必由之路。高職教育以培養面向生產、服務等第一線，具有較強實踐能力的應用型人才為主要目標。從專業培養目標、人才培養規格的確定，到教學計劃、課程體系的制定，再到人才培養的實施過程都需要企業參與，需要產學結合。通過產學結合，各專業能夠較深入地了解社會需求，能夠使專業的課程設置、培養計劃、教學內容和實踐環節更貼近社會發展的需要，促進各專業的教育教學改革；能夠推動教師隊伍的建設，促進教師實踐能力和整體素質的提高；同時，通過產學結合加快學生與企業的融合，為學生提供良好的就業條件。企業通過產學結合教育，可以使自身對人才和高等學校的要求真正被學校所了解和接受；可以對自己所需要的畢業生有可靠的選擇性。我院投資與理財專業在產學結合教育模式方面進行了一系列初步的探索與實踐。具體如下：

一、公選課《投資與理財》課程內容設置

“掙錢靠技術，花錢靠藝術”，為了提高學生的綜合投資與理財能力，筆者從2003年就在我們學院開設《投資與理財》公共選修課程，本課程2學分，32個課時。在十余年的授課過程中，緊跟社會發展，不斷更新教學內容，形成了目前較為完備的內容體系:不僅講授投資、理財、消費等基本知識，還要與學生共同學習理財與消費的關系，投資、理財與風險的關系，更要結合案例講解目前社會上較為流行的理財工具。

二、公選課《投資與理財》課程教學改革

(一)教學方法改革

投資與理財課程在教學過程中，除了采用講授法、實驗法、作業練習法等傳統教學方法以外，還根據課程特點和教學內容采用一些創新的教學方法。

1．問題教學法

在全球經濟一體化的背景下，我國金融業將面臨極大的發展和挑戰，在更大范圍、更高層次上開放國內金融市場是大勢所趨。從個人投資人員角度出發，意味著具有更多機會能夠參與到產品生產分配中，共同分享經濟增長產生的紅利。然而，我們必須要認識到金融市場是瞬息萬變的，要想躋身到金融市場的投資理財工作中，學習以及運用金融工程技術是不可或缺的。

一、金融工程及其基本組成

從金融工程的研究范圍來看，可以劃分為狹義上金融工程以及廣義上的金融工程。具體來說，狹義上的金融工程是借助數學以及通訊工具，在現有金融產品基礎上，實施組合分解，從而設計出能夠滿足客戶需求以及特定屬性的產品。廣義金融工程主要是采用一切工程化手段對技術開發問題進行解決，具體包括產品設計、產品定價、風險管理以及交易策略的科學化設計等。總體來說，金融工程則是將“金融”以及“工程”進行創造性結合，采用工程技術實現金融產品與金融技術的大膽創新，對相應的金融產品進行重新組合，創造性解決常見的金融問題。就技術角度而言，不管是廣義層面還是狹義層面的金融工程，關鍵內容在于風險管理工具以及金融技術。現有金融工具屬于金融工程組成部分之一。現階段，成熟的理財產品大致能夠劃分為股權產品、債務產品、衍生產品以及綜合產品四種，比較常見的是衍生證券。具體來說，衍生品又可以包括期貨以及期權等。現金、股票以及債券等形式的基礎性金融工具與金融衍生工具屬于基本材料設計過程中的材料。此外，金融工程能夠創造大量全新金融產品與金融工具，進而極大豐富投資人員的選擇。

二、我國個人投資理財現狀

投資理財不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的買賣股票。個人投資理財，簡單的說，就是“既會掙錢，又會管錢”。它是是根據個人、家庭的需要和目的，將所擁有的全部資產進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等，使其達到保值、增值的全面性、系統性綜合經濟活動。投資理財的核心，是把資產以及資產收支情況根據價值評估實施結構性量化預測，然后再在能夠涉及到的投資工具當中將大量有效工具科學篩選出來。之后把擁有資產有效轉化為一定形態，并搭載到相應投資工具上，充分考慮投資工具所具有的流動性、風險性以及效率性，對其形態與價值實施科學評估，從而以此進行取舍以及調整，實現個人資產、家庭資產始終維持在相對高效安全的狀態之下。隨著我國金融市場的蓬勃發展，人們對儲蓄、保險、基金、債券、股票、黃金、房地產等的投資理財意識越來越強。中國大媽們壕置黃金的行為，雖然有些盲目投資的感覺，但也充分說明了我國個人投資理財的發展空間。而由于投資者投資動機的趨利性，加上投資所需的專業知識和專業方法較難在一定時間內完全掌握，使得我國個人投資理財普遍缺乏長期規劃與整體安排，尤其是對理財工具的全面了解和把握明顯不足，金融工具的應用不容樂觀，這種情況也和目前國內市場用于個人投資理財的工具種類比較單一有關系。

三、金融工程技術在個人投資理財中的應用