[摘要]現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要特點(diǎn)是它作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的一個(gè)組成部分,在整個(gè)管理體系中的地位已上升到金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略的高度。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),規(guī)范化的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)其生存和發(fā)展更有重要意義。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)措施

現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要特點(diǎn)是它作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的一個(gè)組成部分,在整個(gè)管理體系中的地位已上升到金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略的高度。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),規(guī)范化的現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)其生存和發(fā)展更有重要意義。隨著中國(guó)加入WTO后金融業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放,中國(guó)的金融業(yè)正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。面對(duì)愈來(lái)愈激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境如何全面提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力,已成為中國(guó)金融業(yè)必須解決的問(wèn)題。商業(yè)銀行由于其地位、作用及所處階段的特殊性,存在著大量的金融風(fēng)險(xiǎn),如何化解商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)是解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵的所在。

一、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

從風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源分,可分為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、人才風(fēng)險(xiǎn);外部風(fēng)險(xiǎn)主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和其他環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等。從目前城市商業(yè)銀行的實(shí)際情況看,涉及較多的風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn),如果按銀行各部門管理職能劃分,可分為會(huì)計(jì)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)收支風(fēng)險(xiǎn)、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、抵債資產(chǎn)接收、處置風(fēng)險(xiǎn)及投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等;如果按會(huì)計(jì)報(bào)表劃分,可分為資產(chǎn)類風(fēng)險(xiǎn)、損益類風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債類風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

目前的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理還沒(méi)有形成一個(gè)全面整體的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),僅在個(gè)別業(yè)務(wù)部門有所體現(xiàn),缺乏統(tǒng)一管理,全行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理零散,各自為戰(zhàn),從決策層面到基層機(jī)構(gòu)缺乏整體的、系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別、預(yù)警和反映機(jī)制,特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的理念還沒(méi)有根植于銀行從業(yè)人員思想中去。我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的信貸決策程序整體尚欠完整,僅涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與度量、防范與控制等兩個(gè)步驟,風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略及管理評(píng)價(jià)等兩個(gè)環(huán)節(jié)相對(duì)薄弱,有的銀行甚至沒(méi)有明確的信用風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,也未對(duì)一定時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)管理效果進(jìn)行系統(tǒng)地評(píng)價(jià)和反饋,同時(shí)各銀行在決策環(huán)節(jié)中也存在許多不足,主要表現(xiàn)為:

摘要：隨著金融業(yè)的深入發(fā)展，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化發(fā)揮著越來(lái)越巨大的作用先進(jìn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化不僅有助于促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的高效運(yùn)行，也是我國(guó)商業(yè)銀行適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。如何培育我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化已經(jīng)成為擺在各家銀行面前必須重視的一個(gè)大問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理文化

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊金融企業(yè)，其業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度必然要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其他行!。隨著中國(guó)加入WTO，中國(guó)的銀行業(yè)面臨著國(guó)外先進(jìn)銀行的巨大沖擊，中國(guó)銀行業(yè)要想在這場(chǎng)博弈中不被打敗，甚至處于上風(fēng)，就必須要全方位地提高自己在經(jīng)營(yíng)管理等各個(gè)方面的能力。提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平勢(shì)在必衍，而培育、發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化則首當(dāng)其沖：

一、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的含義及重要性

1．風(fēng)險(xiǎn)管理文化的含義。所渭風(fēng)險(xiǎn)管理文化．是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為和風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容。商業(yè)銀行要通過(guò)理念、制度、行為、物質(zhì)文化四個(gè)層面大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)文化．把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，并內(nèi)化為全行員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的作用得到有效發(fā)揮。風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行金融企業(yè)文化的重要組成部分，占有十分重要的地位，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和前提。

2．風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重要性。由于風(fēng)險(xiǎn)管理文化具有的滲透性、一致性、激勵(lì)性和延續(xù)性等特性，深刻地影響著銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度、風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)（風(fēng)險(xiǎn)信息反饋模式)、行為模式，從而影響著商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)成績(jī)效。可以說(shuō)，如果沒(méi)有為所有員廣泛認(rèn)可并愿意自覺(jué)遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理文化．那么商業(yè)銀行的一切風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)無(wú)論是多么地先進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制制度多么地完善．都將是徒勞無(wú)功的。

摘要：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容，是建設(shè)商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要途徑，是提高商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要前提，也是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的迫切需要。本文對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的內(nèi)涵、意義、影響構(gòu)建的主要因素和如何構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化構(gòu)建

現(xiàn)代商業(yè)銀行追求的價(jià)值最大化，從來(lái)就不應(yīng)是簡(jiǎn)單的最大化收益，而是在其自身風(fēng)險(xiǎn)承受范圍之內(nèi)的合理化收益。面對(duì)頻頻發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，越來(lái)越多的銀行人已經(jīng)意識(shí)到，商業(yè)銀行的發(fā)展需要建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理文化作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的重要環(huán)節(jié)，其先進(jìn)與否，將對(duì)銀行的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生舉足輕重的影響。把風(fēng)險(xiǎn)管理上升到文化層次，就是要超越目前的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把各種風(fēng)險(xiǎn)管理手段進(jìn)行一次全面的整合，作為一個(gè)整體加以運(yùn)籌，力求最大限度地發(fā)揮員工在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的積極性、創(chuàng)造性和智慧，從而追求一種全方位、多角度、綜合化的風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

l現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的內(nèi)涵

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化是通過(guò)在員工中培育、灌輸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中提煉、形成的集風(fēng)險(xiǎn)理念、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀和風(fēng)險(xiǎn)防范的行為規(guī)范于一體的人文文化，主要由知識(shí)層面、制度層面和精神層面所組成。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的知識(shí)層面是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中形成的技術(shù)和藝術(shù)。具體來(lái)說(shuō)，它包括商業(yè)銀行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估能力、辨識(shí)能力、在風(fēng)險(xiǎn)一收益上的權(quán)衡藝術(shù)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理模型開(kāi)發(fā)運(yùn)用的技術(shù)能力等，主要內(nèi)含在商業(yè)銀行的客戶營(yíng)銷人員、風(fēng)險(xiǎn)控制人員及高級(jí)管理層的能力中。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的制度層面是商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和控制的一整套制度安排，包括內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制。完整的內(nèi)控制度由內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)控制、財(cái)務(wù)系統(tǒng)要避免出現(xiàn)只重視業(yè)務(wù)發(fā)展，不重視風(fēng)險(xiǎn)的傾向。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神層面是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的全體成員統(tǒng)一于風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式等精神因素。作為精神層面的核心，價(jià)值觀念形態(tài)比制度具有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的效應(yīng)。這種觀念的繼承可以超越制度本身，不受時(shí)問(wèn)和空間的限制。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要尋求行為及組織上的知識(shí)和制度層面，而且要尋求觀念和意識(shí)形態(tài)方面的精神文化。

2構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的意義

【摘要】目前商業(yè)銀行的管理重心在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，只有管控好風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生才能避免金融和經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)的加大。本文從我國(guó)商業(yè)銀行的特點(diǎn)入手分析了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展所存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題并提出了風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)建議，使我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理更加正規(guī)完善。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;建議

當(dāng)前的商業(yè)銀行發(fā)展中，業(yè)務(wù)全面化經(jīng)營(yíng)下存在很多的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，如市場(chǎng)、信用、金融、經(jīng)營(yíng)、操作及流動(dòng)性等方面都存在著風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。如果對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不加以控制和管理及其容易導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重的后果導(dǎo)致資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的斷裂發(fā)生巨額虧損等。因此對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理研究分析是比較重要的課題，需要不斷的健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作保證商業(yè)銀行安全穩(wěn)固經(jīng)營(yíng)。

一、我國(guó)商業(yè)銀行的特點(diǎn)

(一)風(fēng)險(xiǎn)范圍大

商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，既然是企業(yè)只是經(jīng)營(yíng)的商品形式不一樣，所以也存在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵，也會(huì)有資產(chǎn)損失和經(jīng)營(yíng)虧損的情況存在，但商業(yè)銀行也比企業(yè)寬泛很大，如果商業(yè)銀行因?yàn)楣芾斫?jīng)營(yíng)不善會(huì)比一般企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，有流動(dòng)性、安全性、效益性的風(fēng)險(xiǎn)存在。比如:如果正常的工商企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)管理不善或者資金鏈斷裂，不能再規(guī)定的時(shí)間內(nèi)歸還商業(yè)銀行的貸款，那么商業(yè)銀行就會(huì)出現(xiàn)不良貸款或經(jīng)營(yíng)虧損的現(xiàn)象，鈴聲客戶存在商業(yè)銀行的資金其安全性也受到威脅。如果商業(yè)銀行的資金安全性不能得到保障，銀行不能根據(jù)客戶要求支付全部應(yīng)付款項(xiàng)的時(shí)候，這時(shí)候銀行就會(huì)出現(xiàn)不能支付的情況;無(wú)法保障銀行的后續(xù)資金問(wèn)題，資金的流動(dòng)性滯緩，這會(huì)引起商業(yè)銀行的破產(chǎn)。如果商業(yè)銀行所貸出去的款項(xiàng)不能及時(shí)的收回導(dǎo)致安全性缺失或流動(dòng)性無(wú)法確保，這樣風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)發(fā)生，經(jīng)營(yíng)效益也無(wú)法得到確保，銀行的安全性也受到挑戰(zhàn)。

內(nèi)容摘要:本文闡述了現(xiàn)代商業(yè)銀行培育健康全面的風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重要性和迫切性,以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的深刻內(nèi)涵。

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理文化

風(fēng)險(xiǎn)是與商業(yè)銀行相伴生的產(chǎn)物,銀行因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)而生存和繁榮。風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行最具決定意義的管理實(shí)踐之一,也是衡量商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的最重要考量因素之一。通過(guò)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行近年來(lái)經(jīng)營(yíng)管理方面的教訓(xùn)說(shuō)明,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系對(duì)于促進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。

構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重要性和迫切性

我國(guó)近年來(lái),在建立和完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過(guò)程中,基于《新巴塞爾資本協(xié)議》嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則的迫切要求,逐步確立了“全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量”的大風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,并付諸實(shí)踐。在實(shí)踐中,不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和有效性,取得了較好的效果,風(fēng)險(xiǎn)管理體系的系統(tǒng)化建設(shè)全面推進(jìn),風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架已現(xiàn)雛形。然而風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目前依然滯后,從而使風(fēng)險(xiǎn)管理體系“徒現(xiàn)其形而未具其神”。同時(shí),隨著機(jī)構(gòu)改革和業(yè)務(wù)拓展,各商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)將是集市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)為一體的綜合性風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理形勢(shì)嚴(yán)峻,風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)要求迫切。

風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行企業(yè)文化的重要子系統(tǒng),是指以銀行企業(yè)文化為背景,貫穿以人為本的經(jīng)營(yíng)理念,在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中凝煉并通過(guò)由企業(yè)文化的精神層面、制度層面、行為層面和知識(shí)層面共同體現(xiàn)、為廣大員工認(rèn)同并自覺(jué)遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀念和風(fēng)險(xiǎn)管理行為規(guī)范。

一、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

1.有助于加強(qiáng)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理

我國(guó)的銀行經(jīng)過(guò)了改革、發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放階段，并且在不斷的引進(jìn)外國(guó)銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)措施。同時(shí)，我國(guó)部分銀行借助外部的力量引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理軟件，在一定程度上對(duì)我國(guó)銀行進(jìn)行改革，并且完善了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。例如，我國(guó)銀行引進(jìn)的內(nèi)部審計(jì)。審貸分離和崗位制約等措施極大程度的促進(jìn)了銀行的發(fā)展。但是與全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比，仍然存在較大的差距。因此，加強(qiáng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的管理，有助于銀行對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，進(jìn)而可以更好的促進(jìn)銀行的發(fā)展。

2.有助于提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

在銀行業(yè)的發(fā)展中，我國(guó)招商銀行、民生銀行和建設(shè)銀行等陸續(xù)上市，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，繼而會(huì)在一定程度上降低銀行的收益，壓縮銀行的生存空間。同時(shí)，隨著股市的興起，增加了企業(yè)的融資渠道，必將對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展造成一定程度的影響。因此，我國(guó)銀行加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，可以在一定程度上控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，進(jìn)而可以提升銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

3.有助于銀行找出發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)

第一篇：大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用

摘要：當(dāng)前，我國(guó)的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)正面臨著較大的挑戰(zhàn)。隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)有力地推動(dòng)了我國(guó)銀行的發(fā)展進(jìn)程，也為銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)了新的機(jī)遇。本文就大數(shù)據(jù)背景下結(jié)合JS銀行對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深入分析與探討。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；銀行信用風(fēng)險(xiǎn)；數(shù)據(jù)管理

一、引言

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代浪潮的來(lái)臨，商業(yè)銀行開(kāi)始逐漸重視數(shù)據(jù)信息的收集、分析與處理，大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理方面起到的作用越來(lái)越重要，為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇，提高了銀行自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

二、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用的必要性

內(nèi)容摘要:與國(guó)際銀行業(yè)相比,中資銀行長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)合規(guī)、操作以及聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)的重視程度不夠,風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性明顯不足,導(dǎo)致部分中資銀行相繼發(fā)生了一些違規(guī)操作和違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題及案件,根源在于銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的不完善。為此,中資銀行亟需借鑒國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)經(jīng)驗(yàn),從完善公司治理、培育良好合規(guī)文化、搭建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架、理順合規(guī)部門組織架構(gòu)和配套機(jī)制等方面,構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。這是有效解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及案件的一項(xiàng)重要治本之策。

關(guān)鍵詞:中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)

早在20世紀(jì)90年代,國(guó)際上一些跨國(guó)銀行就已經(jīng)認(rèn)識(shí)到,相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和銀行洗錢案等風(fēng)險(xiǎn)丑聞,大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所致。各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也意識(shí)到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該,事實(shí)上也不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。為此,自1991年開(kāi)始,許多發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)了有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化,加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)更是日顯重要。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái),強(qiáng)化了“管風(fēng)險(xiǎn)”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對(duì)中資銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評(píng)價(jià),取得了很好的成效。今年,銀監(jiān)會(huì)通過(guò)不斷加大監(jiān)管力度,強(qiáng)化案件綜合治理,促使中資銀行內(nèi)部多年累積的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)等陳案得以充分暴露,銀行業(yè)空前重視依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。銀監(jiān)會(huì)劉明康主席多次強(qiáng)調(diào)指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。

與此同時(shí),隨著中資銀行各項(xiàng)改革的持續(xù)推進(jìn),銀行治理結(jié)構(gòu)不斷完善,組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造逐步深入,也為中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建創(chuàng)造了最為有利的時(shí)機(jī)。迫切需要中資銀行借鑒國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),及時(shí)制定合規(guī)政策,設(shè)立合規(guī)部門,建設(shè)和培育有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,科學(xué)梳理并修訂各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)章,使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié),乃至每一位員工。

一、國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的新動(dòng)態(tài)

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位評(píng)委：

晚上好！

我是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部××××，86年入行，先后從事會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、信貸法律和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。1995年在職大學(xué)本科畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)師。**至**年榮獲省行不良資產(chǎn)處置“特別能戰(zhàn)斗”先進(jìn)個(gè)人、股份制改革先進(jìn)個(gè)人一等獎(jiǎng)榮譽(yù)稱號(hào)。連續(xù)兩年考核稱職，現(xiàn)任資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部中級(jí)客戶經(jīng)理。

首先，匯報(bào)**年10月以來(lái)我做的主要工作：

一是具體組織參與不良資產(chǎn)清收處置工作。近一年來(lái)，共組織參與不良資產(chǎn)清收處置項(xiàng)目××個(gè)，涉及不良本金××萬(wàn)元；先后通過(guò)現(xiàn)金收回不良貸款本金××*萬(wàn)元、呆賬核銷不良貸款××萬(wàn)元；處置抵債資產(chǎn)及閑置資產(chǎn)5戶，收回現(xiàn)金××*萬(wàn)元；完成了××戶不良貸款客戶盡職調(diào)查及處置預(yù)案、不良貸款客戶清戶及基本清戶××戶；完成了××戶賬銷案存檔案資料整理、入檔，現(xiàn)金清收賬銷案存××萬(wàn)元；遷徙不良貸款××戶，累計(jì)金額××萬(wàn)元。為我行加快不良資產(chǎn)處置，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量作出了努力。

二是完善不良資產(chǎn)剝離后及閑置資產(chǎn)處置后續(xù)工作。繼去年6月份全面完成剝離工作后，我作為剝離工作具體實(shí)施者，針對(duì)其后續(xù)工作：政策上為各方面做好指導(dǎo)、解釋、咨詢服務(wù)；數(shù)據(jù)上報(bào)準(zhǔn)確，多次得到省行好評(píng)；檔案資料已全部入庫(kù)存檔，規(guī)避了我行剝離后風(fēng)險(xiǎn)。已基本完成了閑置資產(chǎn)處置后過(guò)戶手續(xù)，由于歷史原因，6月份處置的閑置資產(chǎn)手續(xù)不完備，暇疵眾多，辦理過(guò)戶非常困難，特別是一宗房屋面積與實(shí)際面積不符，且買受人按拍賣合同小于實(shí)際過(guò)戶面積，我行自留實(shí)際面積大于產(chǎn)權(quán)證面積，通過(guò)與買受人及省產(chǎn)權(quán)、房管、財(cái)政契征、稅務(wù)、土地的部門多次勾通，得到理解，已基本完了過(guò)戶手續(xù)，從而為我行自留房產(chǎn)增加面積近30平方米，實(shí)際面積與分割后新辦理的產(chǎn)權(quán)證完全吻合。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位評(píng)委：

大家晚上好！

我是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部****，86年開(kāi)始入本行，先后從事會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、信貸法律和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。1995年在職大學(xué)本科畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)師。04至*年榮獲省行不良資產(chǎn)處置“特別能戰(zhàn)斗”先進(jìn)個(gè)人、股份制改革先進(jìn)個(gè)人一等獎(jiǎng)榮譽(yù)稱號(hào)。連續(xù)兩年考核稱職，現(xiàn)任資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部中級(jí)客戶經(jīng)理。

首先，匯報(bào)*年10月以來(lái)我做的主要工作：

一是具體組織參與不良資產(chǎn)清收處置工作。近一年來(lái)，共組織參與不良資產(chǎn)清收處置項(xiàng)目**個(gè)，涉及不良本金**萬(wàn)元；先后通過(guò)現(xiàn)金收回不良貸款本金***萬(wàn)元、呆賬核銷不良貸款**萬(wàn)元；處置抵債資產(chǎn)及閑置資產(chǎn)5戶，收回現(xiàn)金***萬(wàn)元；完成了**戶不良貸款客戶盡職調(diào)查及處置預(yù)案、不良貸款客戶清戶及基本清戶**戶；完成了**戶賬銷案存檔案資料整理、入檔，現(xiàn)金清收賬銷案存**萬(wàn)元；遷徙不良貸款**戶，累計(jì)金額**萬(wàn)元。為我行加快不良資產(chǎn)處置，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量作出了努力。

二是完善不良資產(chǎn)剝離后及閑置資產(chǎn)處置后續(xù)工作。繼去年6月份全面完成剝離工作后，我作為剝離工作具體實(shí)施者，針對(duì)其后續(xù)工作：政策上為各方面做好指導(dǎo)、解釋、咨詢服務(wù)；數(shù)據(jù)上報(bào)準(zhǔn)確，多次得到省行好評(píng)；檔案資料已全部入庫(kù)存檔，規(guī)避了我行剝離后風(fēng)險(xiǎn)。已基本完成了閑置資產(chǎn)處置后過(guò)戶手續(xù)，由于歷史原因，6月份處置的閑置資產(chǎn)手續(xù)不完備，暇疵眾多，辦理過(guò)戶非常困難，特別是一宗房屋面積與實(shí)際面積不符，且買受人按拍賣合同小于實(shí)際過(guò)戶面積，我行自留實(shí)際面積大于產(chǎn)權(quán)證面積，通過(guò)與買受人及省產(chǎn)權(quán)、房管、財(cái)政契征、稅務(wù)、土地的部門多次勾通，得到理解，已基本完了過(guò)戶手續(xù)，從而為我行自留房產(chǎn)增加面積近30平方米，實(shí)際面積與分割后新辦理的產(chǎn)權(quán)證完全吻合。