通過這次三個多月的規章制度宣講教育活動，本人通過自學和集中學習，對個人業務基本制度、會計出納聯行基本規章制度、信貸管理基本規章制度、銀行卡業務基本規章制度、安全保衛工作基本規章制度、計算機數據及網絡系統風險控制要點、銀行業務中涉及的金融犯罪罪名等，使我進一步提高了對以上六個方面業務基本規定重要性的認識，使我對認真執行規章制度的意識得到加強，并嚴格遵守制度，達到了宣講教育活動的預期目的。下面是我對這次教育活動的體會：

在上級行確定在我行開展規章制度教育宣講活動后，我能從思想上高度重視，積極配合支行搞好本次學習教育活動，認真學習有關制度規定，做好筆記。通過學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農業銀行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強制度宣講教育活動是各級行貫徹執行我行各項規章制度的重要工作任務，是我們每一位員工的重大責任。

近年來，我行雖然沒有發生經濟案件和重大責任事故，但是一些違反規章制度的現象還不同程度存在，員工學習教育不夠深入、制度執行不夠有力、在各項業務操作中仍然存在一些隱患。我們應該清醒地認識到，很多案件的發生，都是因為在執行制度上不夠嚴格，違反了操作規程，從而釀成了案件的發生，血的教訓。因此，系統地進行學習教育顯得猶為重要，認真學習、深刻領會此次規章制度宣講教育活動，強化自我保護意識，做到嚴密防范，進一步明確自己的崗位職責，在實際工作中要嚴格按照各項規規章制度履行崗位職責。

查擺問題及整改措施：

通過這次基本制度學習教育，對照各項規章制度規定，查找本人在學習和工作中存在一些不足：一是對于嚴格落實各項規章制度和崗位職責方面執行不夠細致。二是不善于總結工作中存在的問題和經驗。三是有些新的業務研究不夠透徹。

針對本人存在的一些問題，采取如下措施并承諾：一是加強有關業務的學習、特別是規章制度的學習，熟悉和掌握規定要求，提高自身的綜合素質的分析能力。二是認真履行工作職責，建立和完善各項管理制度。在今后工作中要嚴格按照各項規章制度要求，確保各項業務工作的順利進行。小陳老師工作室版權所有

通過本次對《農業銀行員工違規處理辦法》和《農業銀行問責辦法》的學習，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。加強《員工違規處理辦法》學習，是貫徹執行上級行各項規章制度的重要工作任務，也是我們每位員工的責任。也明白了組織此次學習的目的是，為了提高員工執行規章制度的自覺性，強化管理及操作人員合規意識，建立良好的道德誠信標準，增強內部控制及風險防范能力，幫助員工學好用好《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》，使員工熟知本職工作崗位相關的處理條款，幫助員工樹立正確的價值觀，找準工作立足點，切實提高員工業務素質和執行制度的自覺性。只有認證學習并切實規范操作行為，才能有效遏制違規違紀問題和案件的發生，樹立農業銀行改革發展的信心，增強維護農業銀行利益的責任心和使命感，建立良好的合規文化。

結合自身日常的工作中所存在的問題，我們將進行自我工作調節和整改。比如各項規章制度和崗位職責方面執行還不夠細致，不善于總結工作中存在的問題和經驗，對業務部門的規章制度掌握不夠深入，服務態度有待提高等等。通過學習，使我進一步對處理方式及規則、違規行為及處理和違反規章制度管理行為及處理，以及違反保密管理規章制度行為及處理等制度有了一個全新的認識，使我對認真執行各項規章制度的意識得到加強，并時刻告誡自己嚴格遵守，以達到了開展此次學習活動的預期目的。結合本次學習的內容和自身的實際工作情況，我將做一下的工作整改。

第一，增強自身的工作自覺性，嚴格落實各項規章制度，以自身行為保證規章制度的有效執行。在工作期間，鞏固自身業務技能，各項業務均按照有關規章制度執行，不斷學習更新業務范圍內的知識和技能，提高自身的職業道德素養。

第二，認識到規章制度的重要性，只有明白制度的重要性才能保障其有效的執行。根據目前農行案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，我們可以清晰的認識到自身的問題，我們疏于平時的制度學習，對規章制度的不重視導致了學習不深刻，理解不全面透徹。對制度執行的監管力度不夠，甚至部分分行根本沒有設立相關的監督機制或人。在這中環境下員工養成了規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學的散漫思想。久而久之，員工在工作的操作程序上開始疏忽，并出現違規違紀的現象，到最后甚至走上犯罪的道路。所以，我們必須加強《農業銀行員工違規處理辦法》和《農業銀行問責辦法》的學習，通過學習轉變自己的觀念，明確制度的重要性，嚴格準守規章制度，兢兢業業的干好工作。通過這次規章制度的學習，使我深刻地認識到，不學習法律法規有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

第三，通過開展規章制度學習活動，聯系自身實際情況，我認為要加強員工的合規教育。在內部工作和溝通上要大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，職工是農行企業合規文化建設的主體，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，真正的企業合規文化建設是需要集中時間和精力去做好人員培訓的。人員的業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有人員人熟知制度規定。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。要切實把那些政治思想上靠得住的員工放到計算機操作崗位上；要強化制約，嚴格計算機密碼管理；在級別管理技術上，對不同的行業功能和不同的使用權限要嚴格控制；修改文件和數據要自動進行登錄備查；要加強對生產數據的備份，防止生產系統因意外事件而停止服務，造成操作風險；強化對備份介質的管理，防止數據無法恢復。

通過這次學習，我了解到了我行的規章制度還是比較完善和全面的，它具體規定了職員的操作規范及行為守則，在今天日益激烈的同行業競爭中，我們深知只有優質的服務才能贏得市場，所以我行要求員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業務水平，大家互幫互學，共同面對工作中的問題。同時也要求員工要禮貌待客，微笑服務，并設立了強大的監控網絡，時刻監督自己的員工要遵守農行規定，按章辦事。現代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反，銀行的服務觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財等等，夸大一點就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”。所以在今后工作中，我不僅要加強對有關業務的學習，更要加強對規章制度的學習，熟悉和掌握規定要求，明白自身所扮演的角色，提高自身的綜合素質的分析能力，不斷增強自己的合規管理、合規經營意識。我將認真按照各項管理制度的要求履行工作職責。今后的工作中我要嚴格按照各項規章制度要求，確保各項業務工作的順利進行。

從內控制度建設看防范風險的有效性

健全有效的內控機制是防范金融風險的第一道屏障,而以建立和完善科學性、安全性、合理性、有效性為內容的商業銀行內控制度，則是銀行風險監管的基礎和關鍵。XX銀行XX支行成立一年來，加強內控制度建設，夯實基礎工作，強化內部管理，從決策、執行、監督全過程集思廣益，全員參與，開展了一次內控制度建設的群眾運動，打了一場防范操作風險的人民戰爭，樹立了違規就是制造風險的理念，形成了內控制度建設只有起點，沒有終點，永遠從零開始，因時而變的內控文化，建立了防范風險的長效機制。

一、加強制度建設，構建科學有效的制度體系

XX銀行是我國最優秀的股份制商業銀行，其內控制度是比較完善和健全的。剛剛組建初期的XX銀行XX支行，在內控制度建設上不僅僅停留在按上級行規章制度辦事的層面上，他們立足于自身實際，整合現有業務管理模式，面對信用風險、市場風險、操作風險的考驗，先后制定了信貸管理、資金管理、會計管理、安全管理、行政管理等二十項規章制度，強化了會計、出納、聯行、計算機系統等重要崗位的自身監管，對印章、密押、重要空白憑證的交接和保管進行了再保險。建立了合理的組織架構，使事后監督向事中、事前轉移。同時還根據當前經濟形勢，在案件多發的票據業務、集團客戶與關聯交易等風險集中的重要業務上，制定和完善了相應的管理辦法和操作流程，建立了銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺帳與會計之間的適時對帳制度。這些制度貫穿決策、執行、監督的全過程，覆蓋所有風險點，使XX銀行XX支行各項工作一開始就納入條理化、規范化的軌道，為有效防范金融風險，奠定了堅實的基礎，公務員之家版權所有

二、堅持特色，培育企業內控文化

為了保證內控系統有效運行，提高員工對內控制度建設重要性和必要性的認識，培養嚴格、扎實、高效的工作作風，XX銀行XX支行面對成立時間短、業務新、人員素質參差不齊等特點，積極組織員工學習內控知識，采取多種方式,強化風險識別量化意識，用XX先進的管理理念、發展目標、企業精神教育員工。一是開展“糾樹”活動。今年以來XX銀行XX支行開展了一次“糾正不良習慣，樹立無缺陷工作作風”的主題活動，號召全行員工從小事做起，從養成良好的生活習慣開始，克服工作中存在的缺點和不足，樹立“違規操作就是制造風險”的理念，全局至上，力求和諧完美。二是實行工作日志制度。XX銀行XX支行規定所有員工每天要利用班后時間記錄一天的工作情況，對自己當日工作中執行規章制度、遵守操作規程情況進行總結，對麻痹大意、違規操作要深刻反思，認識到問題的嚴重性，并提出改進辦法和措施，以達到思想和行動的統一。三是堅持內控自查評審會議制度。支行每月都要召開內控評審會議，每個崗位、每個操作環節的具體工作人員對其上游和下游崗位和操作環節執行內控制度情況都要進行評價，提出看法和意見，互相監督，明確責任。各部室對當月存在的風險隱患要進行分析總結，行領導每次對內控自查評審情況進行點評，發現問題立即整改。高管層對內控管理的重視，促進了XX行XX支行內控管理文化不斷完善，廣大員工充分認識到內控管理是每個員工的職責，深刻理解風險防范是銀行發展永恒的主題，形成了“內控建設只有起點沒有終點”“銀行求生內控先行”“執行制度沒有特權”等個性鮮明的內控文化。公務員之家版權所有

健全有效的內控機制是防范金融風險的第一道屏障,而以建立和完善科學性、安全性、合理性、有效性為內容的商業銀行內控制度，則是銀行風險監管的基礎和關鍵。××銀行××支行成立一年來，加強內控制度建設，夯實基礎工作，強化內部管理，從決策、執行、監督全過程集思廣益，全員參與，開展了一次內控制度建設的群眾運動，打了一場防范操作風險的人民戰爭，樹立了違規就是制造風險的理念，形成了內控制度建設只有起點，沒有終點，永遠從零開始，因時而變的內控文化，建立了防范風險的長效機制。

一、加強制度建設，構建科學有效的制度體系

×銀行是我國最優秀的股份制商業銀行，其內控制度是比較完善和健全的。剛剛組建初期的××銀行××支行，在內控制度建設上不僅僅停留在按上級行規章制度辦事的層面上，他們立足于自身實際，整合現有業務管理模式，面對信用風險、市場風險、操作風險的考驗，先后制定了信貸管理、資金管理、會計管理、安全管理、行政管理等二十項規章制度，強化了會計、出納、聯行、計算機系統等重要崗位的自身監管，對印章、密押、重要空白憑證的交接和保管進行了再保險。建立了合理的組織架構，使事后監督向事中、事前轉移。同時還根據當前經濟形勢，在案件多發的票據業務、集團客戶與關聯交易等風險集中的重要業務上，制定和完善了相應的管理辦法和操作流程，建立了銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺帳與會計之間的適時對帳制度。這些制度貫穿決策、執行、監督的全過程，覆蓋所有風險點，使××銀行××支行各項工作一開始就納入條理化、規范化的軌道，為有效防范金融風險，奠定了堅實的基礎，

二、堅持特色，培育企業內控文化

為了保證內控系統有效運行，提高員工對內控制度建設重要性和必要性的認識，培養嚴格、扎實、高效的工作作風，××銀行××支行面對成立時間短、業務新、人員素質參差不齊等特點，積極組織員工學習內控知識，采取多種方式,強化風險識別量化意識，用××先進的管理理念、發展目標、企業精神教育員工。一是開展“糾樹”活動。今年以來××銀行××支行開展了一次“糾正不良習慣，樹立無缺陷工作作風”的主題活動，號召全行員工從小事做起，從養成良好的生活習慣開始，克服工作中存在的缺點和不足，樹立“違規操作就是制造風險”的理念，全局至上，力求和諧完美。二是實行工作日志制度。××銀行××支行規定所有員工每天要利用班后時間記錄一天的工作情況，對自己當日工作中執行規章制度、遵守操作規程情況進行總結，對麻痹大意、違規操作要深刻反思，認識到問題的嚴重性，并提出改進辦法和措施，以達到思想和行動的統一。三是堅持內控自查評審會議制度。支行每月都要召開內控評審會議，每個崗位、每個操作環節的具體工作人員對其上游和下游崗位和操作環節執行內控制度情況都要進行評價，提出看法和意見，互相監督，明確責任。各部室對當月存在的風險隱患要進行分析總結，行領導每次對內控自查評審情況進行點評，發現問題立即整改。高管層對內控管理的重視，促進了××行××支行內控管理文化不斷完善，廣大員工充分認識到內控管理是每個員工的職責，深刻理解風險防范是銀行發展永恒的主題，形成了“內控建設只有起點沒有終點”“銀行求生內控先行”“執行制度沒有特權”等個性鮮明的內控文化。

三、規范自律行為,強化內控執行力

銀行安全保衛工作及內控工作匯報

今年以來，我行積極落實從嚴治行的方針，做好安全保衛工作，完善內控程度，強化內部管理，切實防范金融風險，杜絕案件事故的發生，取得了較好的成效，保證了我行安全穩健高效經營。

一、加強組織領導，落實工作責任制。

我行成立了支行安全保衛、綜合治理（創安、禁毒、普法和依法治行）領導小組，認真落實安全保衛目標管理和領導責任制，將安全保衛工作納入全年工作計劃，與支行營業部、各分理處負責人都簽訂了安全保衛目標管理責任書，做到誰主管、誰負責。并根據市人行要求和本行實際制定印發了<<樂清工行200*年創建金融安全區工作意見>>,明確各級負責人安全保衛工作職責，做到一級抓一級,分工到位、職責明確、相互配合、層層落實。

二、不斷健全內控外防機制，切實落實各項規章制度。

一是做好日常安全保衛基礎工作。首先是積極組織全行員工認真學習《中國工商銀行員工行為守則》（以下簡稱《守則》）、《中國工商銀行關于對違反規章制度人員處理暫行規定》、《中國工商銀行內部控制暫行規定》、《安全保衛責任書》等，加強全行員工法制教育，提高全行員工安全保衛意識。其次是加強經警隊伍建設。今年多次組織全行保衛、經警、交接人員的制度學習和培訓，規范保衛工作操作。特別是強化了經警軍事業務訓練、防爆槍訓練及經警人員的考核工作，對經警進行技能考核，優留劣汰，進一步提高了保衛隊伍的整體素質。同時做好員工動態管理工作，積極掌握員工工作和業余生活情況，對懷疑有不良行為的或經商行為的員工進行重點監控，并對廣大員工進行防搶預案演習，熟練掌握有關安全保衛設施操作要領，明確報警電話。還拔出大量保衛專項資金，及時更新一部分已老化的技防設備。總之，在技防、物防、人防上進行大投入，把好人防、技防、物防關，及時消除案件事故隱患，防患于未然。

今年以來，我行積極落實從嚴治行的方針，做好安全保衛工作，完善內控程度，強化內部管理，切實防范金融風險，杜絕案件事故的發生，取得了較好的成效，保證了我行安全穩健高效經營。

一、加強組織領導，落實工作責任制。

我行成立了支行安全保衛、綜合治理（創安、禁毒、普法和依法治行）領導小組，認真落實安全保衛目標管理和領導責任制，將安全保衛工作納入全年工作計劃，與支行營業部、各分理處負責人都簽訂了安全保衛目標管理責任書，做到誰主管、誰負責。并根據市人行要求和本行實際制定印發了<<樂清工行200*年創建金融安全區工作意見>>,明確各級負責人安全保衛工作職責，做到一級抓一級,分工到位、職責明確、相互配合、層層落實。

二、不斷健全內控外防機制，切實落實各項規章制度。

一是做好日常安全保衛基礎工作。首先是積極組織全行員工認真學習《中國工商銀行員工行為守則》（以下簡稱《守則》）、《中國工商銀行關于對違反規章制度人員處理暫行規定》、《中國工商銀行內部控制暫行規定》、《安全保衛責任書》等，加強全行員工法制教育，提高全行員工安全保衛意識。其次是加強經警隊伍建設。今年多次組織全行保衛、經警、交接人員的制度學習和培訓，規范保衛工作操作。特別是強化了經警軍事業務訓練、防爆槍訓練及經警人員的考核工作，對經警進行技能考核，優留劣汰，進一步提高了保衛隊伍的整體素質。同時做好員工動態管理工作，積極掌握員工工作和業余生活情況，對懷疑有不良行為的或經商行為的員工進行重點監控，并對廣大員工進行防搶預案演習，熟練掌握有關安全保衛設施操作要領，明確報警電話。還拔出大量保衛專項資金，及時更新一部分已老化的技防設備。總之，在技防、物防、人防上進行大投入，把好人防、技防、物防關，及時消除案件事故隱患，防患于未然。

二是定期召開防范案件分析會，及時傳達上級行有關文件精神，通報有關案情，研究工作中出現的新問題、新情況、新特點，分析本行管理工作的薄弱環節和漏洞隱患，并針對本行的薄弱環節，采取相應對策，對不良苗頭立足于早發現、早教育、早防范，防患于未然。

合規是指銀行的經營活動與所使用的國家法律、監管規定行業規則、自律準則以及適用于銀行業務活動的行為準則和道德觀念等相一致。所謂合規文化，即銀行在開展業務時應始終力求遵循法律、規則和準則的規定與精神，其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規操作是崗位工作的第一要義的理念，使合規成為銀行一切經營活動的自覺規范的行為。伴隨我國經濟建設事業的不斷深入，各類銀行業金融機構如雨后春筍般蓬勃發展起來，金融市場的競爭呈現出前所未有的激烈局面。由于過度追求經營利潤或出于其他目的，也出現了個別機構個別人員在實際工作中違背市場秩序、違反制度規定，導致直接風險或潛在風險的出現，使銀行的聲譽、信用、利益等諸方面受到負面影響。因此，為有效降低經營風險，不僅需要銀行業監督管理部門加大監管的力度，更需要各金融企業強化自身的監督約束機制，建立健全合規風險管理運行機制，實現對合規風險的有效識別和管理。在當前面對諸多不穩定、不確定因素，要順利實施我們銀行的戰略發展目標，就必須增強憂患意識，積極應對挑戰，扎實做好應對困難的準備，合規文化建設也就顯得尤為必要。下面，我從一名銀行會計的角度，就合規文化建設的心得及建議談幾點粗淺見解。

一要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創造市場，客戶創造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規范、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工了解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關系，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工形成規范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。

二要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客戶就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優質市場，善于競爭優質客戶，通過有效的市場營銷促進業務的快速發展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優質客戶服務的意識，因為20%的優質客戶將會給我們帶來80%的經營利潤。

三要著實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、稅務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，特別是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。要采取有效措施，積極培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防范風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展能力，為全面提升銀行的核心競爭力提供有效保障。

四要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發展問題，真正的優質銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。現在，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。同時，由于中間業務的發展不受資本金約束，可以彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對銀行的要求，也是銀行經營規則的內在要求。為上經，我行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。

五要創建科學的合規管理機制。縱觀國內許多金融案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好后能夠被大家無條件地遵守，并且保證這個“規”自身還能夠在實踐中被及時加以修改和完善，必須有一套完整的機制作保證。要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織機構、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優化銀行的規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

黨的十六大提出了加強黨的執政能力建設，四中全會就加強黨的執政能力建設做了全面部署。人民銀行作為我國的中央銀行，肩負著制定和執行國家貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融體系穩定的重要職能，提高其各級行的履職能力尤顯重要。從黨的執政能力建設以及基層人民銀行所肩負的職能和工作實踐，筆者認為，要提高基層人民銀行的執政能力，關鍵要樹立和堅持依法、民主、科學、從嚴治行的新的管理思維理念。

一、堅持依法治行，增強干部職工的法制觀念。

依法治行，是依法執政在人民銀行履職中的具體運用與實踐。堅持依法治行，一方面要依法行政，嚴格執法執紀；另一方面要建立健全的規章制度，嚴格內部管理。

基層人民銀行是否在法律法規許可的范圍內行政，是依法治行的關鍵所在。基層人民銀行要正確行使法律法規賦予的行政職權，做到既不折不扣地完成，又不越權、越位，加強干部職工法律法規的學習和經常性開展行政執法檢查監督顯得特別重要。因為知法是依法行政、依法治行的前提。要知法就必須學法。要通過組織開展職工學習法律原文、聽法律講座、寫心得體會、開展法律知識競賽、內聯網宣傳等多種方式來加強對干部職工法律法規的學習，不斷提高干部職工的法制觀念和正確運用法律的能力。要把對干部職工法律知識的學習納入每年行員培訓的重要內容，制定詳細的學習計劃，做到新頒布的法律法規及時學，執行中的法律法規重點學。當前，應重點加強對《人民銀行法》、《行政許可法》以及人民銀行制定的各種業務規章制度的學習和理解，從而保證基層人民銀行的各項行政不違法、不越權，真正把履行基層人民銀行的各項職能和金融業務活動納入法制軌道，促進經濟金融健康發展。加強執紀執法的監督檢查，是保證正確執法的關鍵環節。要建立行政執法監督機制，分行一級應設立條法處室，中心支行一級應設立專門的條法工作崗位和落實專職條法人員，縣（市）支行至少要確定兼職的條法人員，明確其崗位工作職責。積極支持條法人員的工作，把基層行的行政執法納入各級分支行的工作目標考核，把對基層人民銀行的行政執法監督與各級監察部門行政執法檢查有機的結合，制定統一規范的行政執法檢查指引，定期不定期進行檢查，發現問題及時糾正。

健全規章制度，嚴格執行規章制度，是基層人民銀行加強內部管理最重要的方面。總的講，人民銀行的各級行為保護國家資財和職工的生命安全，保證機關工作秩序的井然有序和內部管理的規范，制定了涉及安全保衛、勞動紀律、資金清算、貨幣發行等各方面的規章制度和辦法，可以說是多而細。但是，通過近年來人民銀行系統內發生各類案件的原因看，有法有規不依，執紀執法不嚴是重要原因。因此，基層人民銀行在執行各項規章制度上一定要嚴格，絕對不能馬虎松懈。同時，要看到社會治安形勢對金融安全的挑戰性和金融自身業務的不斷更新發展，特別是隨著銀行監督管理職能的分離，人民銀行的工作職能和工作任務發生了很大的改變，有很多的制度、辦法已不適應，需要進一步完善。應組織人員按照有關法律法規的規定，對過去制定的各項規章制度、辦法等進行認真清理，查漏補缺，及時完善修訂，確保各項規章制度的嚴肅性、適應性和規范化，形成科學嚴密的制度體系。

二、堅持民主治行，創建和諧的文化氛圍。

隨著中國的全面入世，金融業將面臨前所未有的考驗與挑戰，想要在這場與“洋行”的較量中取得競爭的主動權，當務之急是要加快建立現代商業銀行制度，而加強現代商業銀行內部控制制度尤其重要。

實踐證明，內部控制不僅是商業銀行控制風險的一個重要手段，也是提高效率、實現經營目標的一個重要保障。因此，改進和完善內部控制的對策措施，對于國有商業銀行防范和化解經營風險，提高經營效益，建立現代商業銀行制度具有重要的現實意義。

第一，要健全強有力的內控組織體系，組織結構的控制要按照決策系統、執行系統、監督反饋系統互相制衡的原則來設置：1.逐步完善內部審批系統，明確相應的職責和權限，保證經營決策的科學性。2.全面建立內部崗位分級授權規范，以適應一級法人體制的要求，按照統一授權、職能分離、實行崗位責任制等原則設置業務崗位和職能部門，建立協調、高效的執行系統。3.完善三級監控體制，發揮內部監督系統的作用。以一線人員自覺遵守各項規章制度為基礎，各業務部門及各崗位自我監督、自我控制，加強對坐班主任的培訓及監管，充分發揮坐班主任的作用；切實發揮業務部門在內控管理中的重要作用；加強稽核監督力度，對各部門、崗位、各項業務全面監督，發現偏差和異常，及時進行反饋，充分發揮內部監督系統的作用。公務員之家版權所有

第二，完善內部控制的各項制度：1.健全完善各項規章制度和管理辦法。在總行的統一部署和領導下，對原有的管理辦法和規章制度進行整理歸集，一是根據業務發展的情況，補充完善一些不健全的管理辦法和規章制度，從根本上保證各項業務都有章可循；二是修改和廢除一些不適合或是阻礙業務發展的管理辦法和規章制度，以確保現行管理辦法和規章制度的有效性；三是將各項規章制度、操作規程與上級行的要求進行對照，有出入的要盡快調整，使各分支行的操作與上級行的步調保持一致。2.正確處理好發展新業務與內控制度的關系，堅持“內控優先”的原則。每開辦一項業務首先要找出內控風險點，把關鍵環節、關鍵部位乃至關鍵崗位、關鍵人物界定出來，制定相應的制度和監督檢點，從制度上堵塞漏洞。3.對有權部門和個人行為進行規范和有效制約。

第三，切實提高系統控制能力。內控評價是加強內部控制的舉措，是加強經營管理、提高經營效益的措施，是提高稽核質量和稽核效率的重要手段。為了了解各級行的內控狀況，找出薄弱環節，提高風險防范能力，需要定期或不定期對內部控制進行評價，一是評價內控制度是否適應，對不適應、不完善的內控制度及時提請有關部門進行修改；二是對內控制度的執行情況進行監督，對失控的環節及時采取補救措施；三是對違規違紀行為及時糾正、處罰或采取組織措施消除隱患；四是將評價結果提供給決策層參考，作為授權、干部晉升和經營考核獎勵的依據。通過開展內控評價，找出內部控制中的漏洞，不斷完善內部控制措施，強化內部控制機制。

各位領導、同志們：

大家好，我叫****，是來自***銀行基層網點的負責人，今天我演講的題目是《合規守法，從我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合規守法的字面意思就是要合符規章、遵守法律，引申到銀行的經營管理中，就是指銀行的經營管理，必須遵守國家法律法規，執行銀行業的有關規定，這樣銀行業務才能穩健發展，站在一個基層網點負責人的角度，我是這樣理解“合規守法”經營理念的：一是自覺遵守國家法律法規、行業規章和農行的制度；二嚴格按照法律法規和規章制度，指導工作實踐；三是樹立主人翁意識，從我做起，自覺參與農行的“合規守法”文化建設，推動信貸業務的發展。

自覺遵守國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的基礎。國家法律法規、行業規章制度是銀行業務發展的保障，自覺遵守國家法律法規、行業規章制度是銀行業務發展的前提，也是信貸工作的指針。目前存在著思想，以為國家法律法規、行業規章就是國家制定來管理制裁我們的，把國家法律法規、行業規章作為企業發展的敵人，處處想的是鉆法律的空子，唯利是圖。這是一種極端危險、也是一種極端錯誤的思想，國家法律是制定保障公民、法人的合法權益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一種思想的人，如果不改變，他是沒有未來的，是要受到法律制裁的，他所的領導的企業也沒有未來。作為一個基層農行的信貸員，責任重大，稍有不慎，一步走錯，將為銀行和自己帶來不可挽回的損失，所以，我們必須擯棄這種錯誤思想，自覺遵守國家法律法規和行業規章制度。一是要學懂弄通，“合規守法”要求，首先是要守法，其次才是合規，守法是前提是基礎，守法必須先學法，這就要求我們必須認真學習國家的法律、法規，用法律法規武裝自己，提高自身法律素質、拒腐防變能力和信貸業務水平；二是要加強宣傳，信貸工作是借方和貸方雙方面的工作，“合規守法”也要求，不僅要銀行員工守法合規，而且對銀行客戶也必須合規守法，這就決定了我們信貸員作為法律法規宣傳員的角色，我們一面在為客戶辦理貸款，一面也承擔著“合規守法”的宣傳重任，許多客戶對法律法規知曉率高，也能自覺遵守，但對銀行規章制度不了解，不遵守，以為是我們信貸人員在刁難客戶，經常無理取鬧，一定程度上影響了我們信貸工作的開展，通過我們采取發放宣傳資料、口頭宣傳等方式進行宣傳，“合規守法”在銀行客戶中的知曉率越來越高，客戶也越來越配合我們的工作，提高了工作效率。

認真貫徹國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的關鍵。在信貸工作中，認真貫徹國家法律法規、行業規章制度是實現“合規守法”的關鍵，也是推動信貸業務、乃至整個銀行發展的落腳點。正確處理“合規守法”建設工作與信貸業務工作的關系十分重要。目前，有一種錯誤的思想，有的銀行職員認為“合規守法”建設是銀行領導的事，是銀行合規法律部門的事，信貸員的工作就是發放貸款，反正領導同意審批的就是合規的就是守法的，其實這是一種錯誤的看法，是“合規守法”意識不高、主人翁責任感不強、做日和尚撞日鐘的錯誤思想的體現。信貸崗位是銀行的窗口，是銀行與客戶直接對話的平臺，我們的一言一行必然影響到客戶對銀行的看法，這就要求我們，必須把“合規守法”的理念貫徹落實到工作中去，用法律法規規章來指導信貸工作，樹立風險意識，違法的事不做，違規的款不貸，最大限度減小貸款的風險和銀行的風險。二是認真總結、努力探索，在信貸工作與客戶的交流中，總結出“合規守法”的合理化意見建議，豐富和發展“合規守法”的內容。

從我做起，自覺參與農行的“合規守法”文化建設，推動信貸業務的發展，是“合規守法”的重要目標。“合規守法”文化建設是構建合諧銀行的重要方面，培養銀行企業員工的主人翁意識，從我做起自覺參與到“合規守法”文化建設中來，參與到信貸、乃至整個銀行業務發展中來，積極出謀劃策，必將對信貸工作的發展、銀行企業的發展產生深遠的影響。合規守法不是權宜之計，要建立常抓不懈、與時俱進、注重實效的長效機制，不僅需要合規管理的動態發展和與時俱進，而且需要倡導和建立一種良好的銀行合規文化。這種合規文化的精神內涵就是誠實、守信、正直、守法。這就要求我們要以銀行員工為陣地，以信貸工作為抓手，以發展業務為目標，不折不扣地加強“合規守法”文化建設，促進信貸業務的發展，推進銀行業務步上新的臺階。