1.環境責任保險的產生和現狀

環境污染具有緩慢性、間接性、復雜性等特點，環境侵權鑒定極其困難。隨著環境問題引起越來越多的國家重視，環境侵權領域發生了一系列有利于受害人求償的變化，如起訴資格的放寬、被告擴大、無過失責任原則、舉證責任倒置、因果關系推定、巨額賠償等等。但是企業排污難免，因此背上了更加沉重的包袱，甚至面臨破產、倒閉。為了促使企業進行綠色生產，促進經濟循環發展，同時及時有效救濟受害人，迫切需要將如此大的環境侵權責任風險轉嫁出去，實現環境侵權責任社會化，環境責任保險制度也就應運而生。

環境責任保險制度在西方發達國家正日趨成熟和完善。國外有以下三種環境責任保險的立法模式：第一種，以德國為代表，即采取強制責任保險與財務保證或擔保相結合的環境責任保險制度。該國《環境責任法》第19條規定：“為了保證某些特別危險設備的經營人能夠承擔本法規定的賠償責任，設備經營人必須與保險公司訂立保險合同，約定一旦發生特定的損害，保險公司即予以賠償”；第二種，以美國為代表，即采取強制責任保險為原則的制度。美國針對有毒物質和廢棄物的處理、處置可能引起的環境損害賠償責任實行強制責任保險制度；第三種，以法國為代表，即采取任意責任保險為主，強制責任保險為輔的環境責任保險制度。在西方發達國家，環境責任保險已成為了責任保險的重要組成部分，并呈現出了強大的生命力，促進了生態經濟的發展。

目前，我國責任保險占產險的比例還不到3%，環境責任保險所占比例更是微乎其微。構建環境責任保險制度，實現環境侵權責任社會化是發展循環經濟亟待解決的問題。

2.環境責任保險的特征

(1)環境責任保險本質上并非純正的第三者責任保險。環境責任保險是一種責任保險，理所當然具有傳統責任保險的特性，即具有第三者責任險的性質。

摘要:隨著社會和經濟的快速發展，和平利用核能、發展商用核能一直都是中國核能發展的戰略選擇。然后，與此同時，一旦發生核事故，將會對環境及公眾財產安全產生嚴重的后果。本文從制度角度出發，分析了我國核責任保險發展的現狀及突出問題，總結核責任保險的自身優勢，參考國際經驗并結合我國實際情況，提出相關建議。

關鍵詞:核風險;核責任保險;損害賠償

一、問題的提出

自1954年前蘇聯建成世界上第一座核電站以來，人類進入和平利用核能的時代。據WorldNuclearAs-sociation(世界核協會)公布數據顯示，截至2018年2月，全球現有大約450個動力反應堆，發電量占世界總電量的11%?？梢姡谌驓夂蜃兓瘑栴}日益凸顯的今天，核電作為一種技術成熟、可大規模生產的清潔能源，在推進世界能源多元化，提高能源安全性，促進能源轉型等方面都發揮著越來越重要的作用。我國核電也已成為世界能源市場上一支不可忽視的力量，核電站設計始于20世紀70年代，1985年開始動工建設第一座我國自主設計和建造的秦山一期核電站廠，于1991年建成投產。到2018年3月，我國現有13座核電廠36個核電機組運行。雖核電在我國發電總量中的份額仍然較低，僅占3%左右，遠低于11%的全球平均水平。但國家“十三五”規劃綱要提出了“安全高效發展核電”。目標到2020年，中國的核電站和裝機容量將達到8800萬千瓦。然而，與低碳高效對應的恰恰就是核電的安全問題。自19世紀至今引起全世界范圍內關注的大型核泄漏事故主要是三起:分別是1979年的美國三哩島事故，1986難的前蘇聯切爾諾貝利事故以及2011年的日本福島核泄漏。前兩起使得全球核電發生了重大轉折，核電發展從此一蹶不振，此種停滯不前的狀況持續了將近20年。后由于地震引發的日本福島第一核電站泄漏事故再次將核電安全推到了風口浪尖，令全世界再次高度重視使用核電帶來的風險。作為世界核大國之一，我國尚未建立核第三方責任保險制度。一旦發生核事故，用于恢復環境與公眾財產、人身損害賠償的核事故第三方損害賠償金則相當可觀。因此，我國在大規模發展核電，加強核電技術研發的同時，還需設計核電站責任制度以及配套險種，以此來分散核事故對第三方的巨大損害。

二、核第三者責任保險的概念

核第三者責任是當核事故導致核設施發生核損害時，運營商應承擔的賠償責任。核第三者責任保險，則是指被保險人根據法律對第三方的損害賠償責任時，保險人根據保險合同向第三方支付保險金的財產保險。它是核保險的重要組成部分，是以被保險人依法應當對第三人承擔的損害賠償責任為標的而成立的保險，其存在的價值能幫助受害人獲得賠償，同時也可為保險人提供財產保證，幫助保險人分散風險。核第三者責任保險是責任保險，我國《保險法》第65條第4款規定:“責任保險是指以被保險人對第三者依法應付的賠償責任為保險標的的保險。”其充分體現了優先保護受害第三者利益的基本原則。責任保險不使損害集于一人或一企業，通過保險使得損害可以與個人相分離，達到損害賠償社會化的目的，對于建立一個完整的無過失責任制度具有促進作用。加之核風險的難以利用大數法則同時難分散，災害性大，潛伏時間長等特點，使得核風險通常都是常規保險的除外風險，也就使得核第三者責任保險與一般的責任保險有所不同。除具有責任保險的一般特征外，也包含自身獨有的優勢:(一)降低和轉移核運營人風險，保護第三者受害人利益。在發生核事故后，核運營人因侵權責任會面對巨額的核事故損害賠償金，由企業單方進行賠付根本不現實。而若核運營人向保險公司支付一定的保險費用，當損害發生后，由保險公司填補營運人因承擔損害賠償責任而產生的消極損失。即通過保單將損害轉嫁給保險公司，由數量眾多的保險人將風險分散于保險市場。另一方面，因核事故產生損害的受害者也能夠從保險公司獲取賠償金，不用擔心營運人因賠償能力下降、破產倒閉等情況而無法及時履行賠償責任。這樣，核運營人不會因核事故的發生而導致破產，公眾利益也可有所保障。在核第三者責任保險制度及其相應的保險業務下，不僅能將核運營人的風險轉移到保險公司，降低運營成本，減輕投資者對于風險的顧慮，吸引更多投資者積極投資核能產業以此促進發展。還能保障第三方受害人的利益，同時也使保險公司獲得了較高的利潤。(二)相較于其他財務保障的價格優勢。核責任保險的保險金額的確定與保險費率、標的風險程度、賠償限額與范圍、核電站管理運行狀況以及事故發生概率等方面有關，相較于預存保證金和開立信用證的財務保障方式，保費的支出不會對核營運人造成太大的經濟負擔，對運營資金也沒有太多限制，不妨礙核電站的資金周轉和正常運營。且保險的風險轉嫁能力也更強。

摘要:近些年來，由于惡性環境污染事故的頻發，環渤海區域的海洋環境污染已成為我國發展中不容忽視的現實問題，由環境污染而引起的環境損害賠償問題同時也變成我國法律所難以回避的難題。本文介紹了環境責任保險制度的概念、構成，分析這一制度在環渤海區域所存在的問題，進而從優化法律制度，使這一制度在平衡企業與受污染環境以及促進經濟的協調、穩定發展等方面都發揮出最大的優越性。

關鍵詞:環境責任保險制度;有效補償;制度完善

一、環境責任保險制度概述

(一)概念。首先，環境責任是指環境法主體因不履行環境保護義務而應依法承擔的消極性的法律后果［1］。本文中環境責任保險是指自然人、法人以及其他組織因污染破壞環境而侵害他人所享有的環境民事權益，并依法所應承擔的民事法律后果。其次，責任保險是指以被保險人對第三人依法應負的賠償責任為保險標的的保險，其又被稱之為第三人保險或第三方責任保險［2］。最后，環境責任保險是一種商業性質的保險，以排污企業發生事故時對第三者造成的損害依法應負的賠償責任為標的的保險制度。(二)構成。1．保險標的:“損害賠償責任”環境責任保險中的保險標的應當是污染環境所該承擔的民事責任中的損害賠償責任，就是說當被保險人的行為侵害了第三人的財產甚至人身安全造成損害時，保險人應向第三人承擔損害賠償責任，除此之外的責任則均應由被保險人承擔。2．第三人:“企業主以外的任何受害方”長期以來從世界各國的實踐來看，理論上主要主張環境責任保險制度中的第三人的范圍應包括被保險人以外的所有第三人，即企業主以外的任何受害方。

二、我國環境責任保險制度的現存問題

(一)立法缺陷。從總體上看，我國環境責任保險制度的法制建設并不健全:第一，有關環境保護等相應的立法缺失。我國目前并沒有專門針對環境責任保險制度方面的相關法律法規來進行規制;第二，相關法律規定的內容貧瘠，甚至法律救濟措施等重要部分都沒有體現，讓我國的環境保險制度進行沒有具體法律可以遵循。根據專業測算，每年我國因環境污染而造成的經濟損失高達數千億，然而與此相對應的賠償卻少的可憐［3］(二)相關理論落后。我國環境責任保險制度的建設還處于嬰兒期，理論研究成長的十分緩慢。然而責任保險市場想要發展的相對完善，恰恰需要深入的理論研究作為其成長的依托。(三)我國適行的環境責任保險制度具有現實缺陷。我國的環境責任保險保險費率很高，但是賠付率卻很低，這就很難激起投保者的積極性。目前我國對大多數企業鼓勵其進行環境投保的措施還不到位，所以很多企業都沒有積極主動的意識。

[摘要]建立強制醫療責任保險制度是實現醫療損害賠償社會化分擔的必然要求，由于理論研究不足，國內對強制醫療責任保險仍缺乏深入研究。本文從發展模式的選擇以及責任范圍、保險費率、責任限額的合理確定等方面對強制醫療責任保險制度進行分析，以期引起拋磚引玉之效。

[關鍵詞]醫療責任保險，強制醫療責任保險，損害賠償

一、發展強制醫療責任保險的現實需求與意義

醫療責任保險對于分散醫院或醫生的賠償風險，預防和減少醫療糾紛，維護患者利益等都具有重要的作用。但該險種自2000年全面推出以來并沒有受到醫院的青睞，相反醫院普遍對其反應冷淡，投保的積極性不高，從而使醫療責任保險面臨發展乏力的困境。究其原因，醫療責任保險所存在的自身不足是制約其發展的重要因素。在當前醫療責任保險的發展中存在醫療機構投保的積極性不高，逆向選擇嚴重等問題。例如北京市擁有各級各類醫院(含中央直屬和部隊醫院)共計551家。2003年投保醫療責任險的醫院不足20家，其中部分醫療機構具有很高的賠付率。即使在我國保險市場最發達地區之一的深圳，在1999年—2003年的四年間，醫療責任保險累計保費收入僅200多萬元，投保醫療機構比例不足5%，這與深圳保險市場接近20%的年保費增長率是極不協調的。

醫療責任保險發展滯后不僅使社會化的風險分擔機制難以在醫療行業內普遍建立，也使得患者的損害得不到充分彌補，從而不利于維護患者的合法利益。而當前醫療責任保險的運行所存在的問題證明：完全采取自愿投保的方式難以適應形式發展的需要。在這種情況下，應建立一種新的醫療損害賠償給付機制和保險制度，即強制醫療責任保險制度，是指國家通過立法建立一種保險制度，確立醫療機構和醫生的強制投保義務，以分散醫療損害賠償的風險，并使受害人的損失及時得以補償。強制投保醫療責任保險符合醫療責任保險的發展趨勢，并具有很強的現實意義。

(一)強制投保醫療責任保險是發揮醫療責任保險維護和保障患者利益的需要

[摘要]:董事責任保險是以董事、經理向公司或第三者（股東、債權人等）承擔民事賠償責任為保險標的的一種保險。在現代市場經濟條件下，董事、經理等經營者的風險、義務、責任日益加重。為了最大限度地激勵優秀的經營者大膽從事工商業活動，為股東謀取最大的盈利，西方國家公司法往往規定董事責任保險制度，對董事、經理經營中的某些過失責任運用保險機制分散其風險。本文就我國董事責任保險建立的必要性以及董事責任保險的立法框架進行了論證。

[關鍵詞]：公司法，董事責任，經理責任，責任保險，保險制度

一、建立我國董事責任保險之理論根據董事責任保險是指以董事、經理向公司或第三者（股東、債權人等）承擔民事賠償責任為保險標的的一種保險。美國的董事責任保險制度在世界各國最為典型。目前，美國大公司中的90%以上已實施董事責任保險。建立董事責任保險制度，乃是基于市場的內在要求。

1.董事責任多樣化

在發達的市場經濟條件下，公司所有權與經營權的分離更為徹底，出現了所謂的“董事會中心主義”，董事會成為公司運行機構的中心，其職權得以急劇膨脹。種種情況表明，董事、經理的職權必須受到約束，否則，股東、債權人及社會公共利益都無從保障。

各國公司立法為適應形勢發展的需要，從不同的角度強化董事、經理的義務和職責。一方面，法律首先在公司法及其他法律中明定董事對公司、股東及社會公眾法定義務，如：董事的忠實義務、董事的注意義務、董事及時支付雇員工資的義務等，并對董事違反義務的法律責任予以規定；另一方面，法律亦賦予股東、債權人及社會公眾各種權利及相應的救濟措施，如：股東提案權、質詢權、派生訴訟等，同時建立監事會、獨立的審計人、外部董事等制衡機制對董事的權力予以約束，以抑制經營者濫用權力的行為。

[摘要]建立強制醫療責任保險制度是實現醫療損害賠償社會化分擔的必然要求，由于理論研究不足，國內對強制醫療責任保險仍缺乏深入研究。本文從發展模式的選擇以及責任范圍、保險費率、責任限額的合理確定等方面對強制醫療責任保險制度進行分析，以期引起拋磚引玉之效。

[關鍵詞]醫療責任保險，強制醫療責任保險，損害賠償

一、發展強制醫療責任保險的現實需求與意義

醫療責任保險對于分散醫院或醫生的賠償風險，預防和減少醫療糾紛，維護患者利益等都具有重要的作用。但該險種自2000年全面推出以來并沒有受到醫院的青睞，相反醫院普遍對其反應冷淡，投保的積極性不高，從而使醫療責任保險面臨發展乏力的困境。究其原因，醫療責任保險所存在的自身不足是制約其發展的重要因素。在當前醫療責任保險的發展中存在醫療機構投保的積極性不高，逆向選擇嚴重等問題。例如北京市擁有各級各類醫院(含中央直屬和部隊醫院)共計551家。2003年投保醫療責任險的醫院不足20家，其中部分醫療機構具有很高的賠付率。即使在我國保險市場最發達地區之一的深圳，在1999年—2003年的四年間，醫療責任保險累計保費收入僅200多萬元，投保醫療機構比例不足5%，這與深圳保險市場接近20%的年保費增長率是極不協調的。

醫療責任保險發展滯后不僅使社會化的風險分擔機制難以在醫療行業內普遍建立，也使得患者的損害得不到充分彌補，從而不利于維護患者的合法利益。而當前醫療責任保險的運行所存在的問題證明：完全采取自愿投保的方式難以適應形式發展的需要。在這種情況下，應建立一種新的醫療損害賠償給付機制和保險制度，即強制醫療責任保險制度，是指國家通過立法建立一種保險制度，確立醫療機構和醫生的強制投保義務，以分散醫療損害賠償的風險，并使受害人的損失及時得以補償。強制投保醫療責任保險符合醫療責任保險的發展趨勢，并具有很強的現實意義。

(一)強制投保醫療責任保險是發揮醫療責任保險維護和保障患者利益的需要

論文摘要

責任風險是普遍存在的。無論是建筑、安裝工程施工期間，還是商場、影劇院、運動場、各類職業人員等，均有可能因生產、營業等各種活動而出現意外事故，造成他人的人身傷害或財產損失，致使責任人不得不依法承擔相應的民事損害賠償責任。隨著人們維權意識的不斷提高，訴訟、索賠行為日益增多，法院的判決往往更加有利于受害人，使責任者承受的壓力越來越大。一旦發生責任事故，面對賠償、訴訟，將致經營者陷入困境，影響其正常的生產經營活動；同時，致害人的經濟狀況大不相同，對于巨額的損害賠償責任，有些實力雄厚的大企業可以全部承擔，有些小本經營的企業或個人則可能根本無法承受，賠償一次責任事故的損失就有可能導致傾家蕩產、破產倒閉。參加責任保險，將這些無法確定、巨額的風險轉移給保險人，責任保險通過集中風險、分散風險承擔眾多致害人的責任，使其免除后顧之憂，集中精力搞好生產經營，保持生活安定。但是，由于方方面面的因素，我國責任保險發展相對滯后。加快發展責任險，應加強國家法制建設，提高社會公眾的法律意識；提高保險公司責任險經營水平；加強對責任險的風險分散支持；優化責任險發展的環境。責任保險具有較強的經濟補償與社會管理功能，不僅為解決各類民事賠償責任事故提供了一個有力的保障和支持渠道，也是政府運用市場手段管理社會風險的重要途徑。

關鍵詞：責任保險保險標的保險責任

隨著人們的法律意識、索賠意識不斷增強，自然人、法人通過投保責任保險的需求不斷上升。任何企業、團體或個人在從事各種活動中都不可能完全避免責任事故的發生，一旦發生事故，造成他人的人身傷亡或財產損失，致害人就必須依法承擔經濟賠償責任。但是，致害人的經濟狀況決定了其賠償能力的大小，同時，刑事責任又僅僅是對致害人的一種事后懲罰，對受害人無法在經濟上進行賠償，若只把致害人投入監獄，對受害人而言也無濟于事。這些都是外來突發的損失，急需有商業的責任保險產品來補償此處的損失，有保險人承擔起民事損害責任風險，則可以可靠地保障受害人的經濟利益，有效地維持社會生產和生活的連續和穩定。因此，如果沒有責任保險，受害人能否獲得經濟賠償，并無確切保證，從而極易激化矛盾，影響社會秩序的安定。從以上可以看出，無論對于法源還是實際生活，商業性的責任保險都有著切實的市場需求和積極的保障作用。

一、責任保險的概念和分類

（一）責任保險的概念

摘要:董事責任保險制度是一種將民事賠償作為標準的保險方式，目前在我國已經得到了廣泛的應用，并取得了一定的應用效果。基于此，本文將首先介紹董事責任保險制度。其次，分析董事責任保險制度與民商法的沖突，其中主要包括董事責任保險制度與在民事責任制度的沖突、董事責任保險制度與董事負擔責任之間的沖突、董事責任保險制度與董事免責制度之間的沖突。最后，研究董事責任保險制度與民商法之間的協調，其中主要包括董事責任保險制度與民事責任制度的協調、保險費用支付行為的協調、保留被保險人承擔的責任以及限制董事責任保險的范圍四方面內容。

關鍵詞:董事責任保險制度;民商法;民事責任制度

隨著時代的發展，董事責任保險制度的實際應用范圍逐漸擴大，董事責任保險制度的應用，能夠促進董事履行自身的責任以及義務，將自身的管理價值充分發揮出來。但是董事責任保險制度在實際應用過程中，與民商法出現了一定的沖突，導致董事責任保險制度的作用無法充分發揮，面對此種現象，最有效的解決方式就是確定董事責任保險制度與民商法之間的沖突，同時對其展開相互協調，本文將重點研究董事責任保險制度與民商法之間的沖突以及協調。

一、董事責任保險制度

董事責任保險制度是一種特殊的保險方式，在此過程中，保險對象為董事以及高級管理人員，在工作中需要對公司以及第三方承擔相應的責任，這種方式能夠保證董事人員以及管理人員將自身的價值充分發揮出來，屬于一種補充制度。除此之外，董事責任保險制度與董事責任免除制度在實際應用過程中具有一定的相同點以及不同點，這就要求董事責任保險制度在實際應用中對其展開區分。董事責任保險制度最早出現在英國一家保險公司，在上個世紀中旬流傳到美國，隨著時代的發展，董事責任保險制度也不斷得到了完善。企業在實際經營的過程中，董事和高級管理人員在工作中面臨著一定的風險，如果風險出現，導致的后果，董事以及管理人員個人將無法承擔，因此需要在此過程中實施董事責任保險制度。另外，董事責任保險制度的實施是企業發展的實際需求，隨著時代的發展，企業在發展中的要求逐漸提升，這對董事會以及管理人員提供了一定的挑戰，提升了其在實際工作中的危險性。因此企業在實際經營過程中，為了保證董事人員以及管理人員將自身的管理作用充分發揮出來，則需要建立董事責任保險制度，降低風險對董事成員以及管理人員的影響，最終達到促進企業發展的目的。由此可以看出，董事責任保險制度在實際應用的過程中，對企業發展以及管理人員自身的發展，具有一定的促進作用。

二、董事責任保險制度與民商法的沖突

內容提要：新出臺的《中華人民共和國道路交通安全法》對有關道路交通事故作出了細致完備的具體規定。通過對我國道路交通事故責任的歸責與相應建立起來的汽車責任保險制度的具體研究，充分認

識我國道路交通發展的現狀與特點，探索我國道路交通及汽車責任保險制度的發展、完善途徑，具有積極的現實意義。

關鍵詞：道路交通事故、歸責原則、責任保險、汽車責任保險制度、第三者責任強制保險

一、從道路交通事故中民事責任的歸責說起

（一）歸責原則的立法采用

隨著我國社會主義市場經濟的迅速發展，道路交通發展規模日益擴大，然則道路交通事故卻有增無減。對道路交通事故所導致的賠償責任進行準確確認與歸責，對解除爭端糾紛、及時賠償損害、維護受

[摘要]:董事責任保險是以董事、經理向公司或第三者（股東、債權人等）承擔民事賠償責任為保險標的的一種保險。在現代市場經濟條件下，董事、經理等經營者的風險、義務、責任日益加重。為了最大限度地激勵優秀的經營者大膽從事工商業活動，為股東謀取最大的盈利，西方國家公司法往往規定董事責任保險制度，對董事、經理經營中的某些過失責任運用保險機制分散其風險。本文就我國董事責任保險建立的必要性以及董事責任保險的立法框架進行了論證。

[關鍵詞]：公司法，董事責任，經理責任，責任保險，保險制度

一、建立我國董事責任保險之理論根據董事責任保險是指以董事、經理向公司或第三者（股東、債權人等）承擔民事賠償責任為保險標的的一種保險。美國的董事責任保險制度在世界各國最為典型。目前，美國大公司中的90%以上已實施董事責任保險。建立董事責任保險制度，乃是基于市場的內在要求。

1.董事責任多樣化

在發達的市場經濟條件下，公司所有權與經營權的分離更為徹底，出現了所謂的“董事會中心主義”，董事會成為公司運行機構的中心，其職權得以急劇膨脹。種種情況表明，董事、經理的職權必須受到約束，否則，股東、債權人及社會公共利益都無從保障。

各國公司立法為適應形勢發展的需要，從不同的角度強化董事、經理的義務和職責。一方面，法律首先在公司法及其他法律中明定董事對公司、股東及社會公眾法定義務，如：董事的忠實義務、董事的注意義務、董事及時支付雇員工資的義務等，并對董事違反義務的法律責任予以規定；另一方面，法律亦賦予股東、債權人及社會公眾各種權利及相應的救濟措施，如：股東提案權、質詢權、派生訴訟等，同時建立監事會、獨立的審計人、外部董事等制衡機制對董事的權力予以約束，以抑制經營者濫用權力的行為。