導(dǎo)語：現(xiàn)代保險(xiǎn)功能研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

黨的十六屆四中全會(huì)通過的《****中央關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定》中提出：要堅(jiān)持最廣泛最充分地調(diào)動(dòng)一切積極因素，不斷提高構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力，不斷增強(qiáng)全社會(huì)的創(chuàng)造活力，妥善協(xié)調(diào)各方面的利益關(guān)系，推進(jìn)社會(huì)管理體制創(chuàng)新，加強(qiáng)和改進(jìn)新形勢(shì)下的群眾工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力，作為黨的執(zhí)政能力的一個(gè)重要方面，充分體現(xiàn)了以人為本的思想，不僅順應(yīng)民意，也完全符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的基本要求。保險(xiǎn)業(yè)在推進(jìn)社會(huì)管理體制創(chuàng)新，提高構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的能力方面，能夠也應(yīng)該發(fā)揮更加積極的作用。

一、加快自身發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展

和諧的社會(huì)必須要以經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作為基礎(chǔ)。只有將社會(huì)財(cái)富的總量做大，才有條件進(jìn)行合理、有效的社會(huì)再分配；只有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才有社會(huì)公民的共同富裕；只有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才能更好地解決歷史遺留的各種矛盾和問題。經(jīng)過20多年的改革開放，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化，而保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)朝陽產(chǎn)業(yè)，其首要任務(wù)仍然是加快發(fā)展。也只有加快自身發(fā)展，才能更好地支持和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

1、促進(jìn)三大產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的失衡首先表現(xiàn)為三大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。工業(yè)中鋼鐵、水泥、電解鋁等行業(yè)發(fā)展偏快，農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)發(fā)展偏冷。雖然上海第三產(chǎn)業(yè)在全國(guó)處于較為領(lǐng)先位置，但與世界平均水平比還有很大差距。而且占上海GDP的比重出現(xiàn)了下降的趨勢(shì)。為此，上海制定了《上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)實(shí)施綱要》，明確提出要從資源積聚和金融創(chuàng)新入手，大力發(fā)展金融業(yè)。金融是上海現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的一條短腿，而保險(xiǎn)則是上海金融業(yè)的一條短腿。與上海銀行業(yè)比起來我們保險(xiǎn)業(yè)還很弱小，因此，要抓住當(dāng)前有利時(shí)機(jī)，加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，做大做強(qiáng)上海保險(xiǎn)業(yè)。只有加快保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展，才能有實(shí)力更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)。

2、促進(jìn)投資與消費(fèi)的協(xié)調(diào)。投資與消費(fèi)失衡也是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)中的一個(gè)突出問題。投資過熱，消費(fèi)偏冷。自去年以來，央行一直高度關(guān)注個(gè)別行業(yè)和產(chǎn)業(yè)價(jià)格，并出臺(tái)了一系列“組合拳”，也取得了一定的效果。但個(gè)別行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的投機(jī)氛圍仍然較濃，存在泡沫成份。而個(gè)別行業(yè)和產(chǎn)業(yè)的虛熱，很大程度依靠銀行貸款。據(jù)資料，社會(huì)上“負(fù)翁”人數(shù)急劇增加。這一方面抑制了即期消費(fèi)能力，使得投資與消費(fèi)比例進(jìn)一步拉大，另一方面這種透支行為使得“負(fù)翁”們的養(yǎng)老和健康保障受到威脅，對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)形成了不穩(wěn)定的因素。而保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，就有利于引導(dǎo)居民積極健康的消費(fèi)，使居民能夠把短期利益與長(zhǎng)期利益結(jié)合起來，理智消費(fèi)，合理消費(fèi)，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。

3、促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)。當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)中信貸結(jié)構(gòu)失衡的問題也比較突出。中長(zhǎng)期貸款比例過大，短期貸款偏少。而儲(chǔ)蓄存款增幅不快甚至下降。這就造成銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，資產(chǎn)長(zhǎng)期化，負(fù)債短期化。而保險(xiǎn)尤其是壽險(xiǎn)卻恰恰相反，其負(fù)債是長(zhǎng)期的。加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，有利于緩解當(dāng)前由于貸款結(jié)構(gòu)失衡對(duì)市場(chǎng)造成的影響。一方面通過增加保費(fèi)收入，吸納社會(huì)游資，減輕由于長(zhǎng)期貸款過大造成的通貨膨脹的潛在壓力。另一方面通過資金運(yùn)用，減輕由于短期信貸收縮，政府和企業(yè)普遍感到資金鏈偏緊的壓力。

二、發(fā)揮分配職能，促進(jìn)社會(huì)公平

公平是社會(huì)主義的一個(gè)核心價(jià)值取向。一個(gè)和諧的社會(huì)，必定是一個(gè)公平的社會(huì)。只有社會(huì)公平，各方面的社會(huì)關(guān)系才能融洽協(xié)調(diào)，人們的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性才能充分發(fā)揮，整個(gè)社會(huì)才能和諧穩(wěn)定。2003年，全國(guó)人均GDP首次突破1000美元大關(guān)，這標(biāo)志著我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入低層次的小康社會(huì)行列。歐美、拉美等許多國(guó)家和地區(qū)的發(fā)展歷程表明，從人均GDP1000美元到3000美元是一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期。經(jīng)濟(jì)學(xué)中生產(chǎn)與分配也是作用與反作用的關(guān)系。如果分配處理得好，能夠體現(xiàn)社會(huì)公平，就能夠進(jìn)一步充分激發(fā)社會(huì)各階層的潛能，使社會(huì)各個(gè)階層的積極性和創(chuàng)造性充分調(diào)動(dòng)起來，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展。保險(xiǎn)在一定意義上屬于分配范疇，它對(duì)推進(jìn)社會(huì)公平能夠產(chǎn)生積極作用。

1、正確處理好社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系，培育和發(fā)展好涉農(nóng)保險(xiǎn)。農(nóng)民問題是國(guó)家的根本，農(nóng)業(yè)是民生之本。構(gòu)筑一個(gè)和諧的社會(huì)首先是要人民豐衣足食。在我國(guó)，農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢(shì)群體。當(dāng)前，我國(guó)城鄉(xiāng)差距明顯，呈現(xiàn)二元化格局。城市居民的可支配收入的增長(zhǎng)明顯快于農(nóng)村居民純收入的增長(zhǎng)。同時(shí)，城市居民享受的養(yǎng)老、醫(yī)療的福利和補(bǔ)助，農(nóng)村居民卻沒有享受。農(nóng)村的各種社會(huì)矛盾日益顯現(xiàn)，農(nóng)民的生產(chǎn)積極性受到影響。黨的十六屆三中全會(huì)《決定》中“五個(gè)統(tǒng)籌”的原則和要求，已經(jīng)把“統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展”作為一個(gè)重要的命題提出。當(dāng)前，保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，確保糧食安全，穩(wěn)定糧價(jià)，抑制通貨膨脹，是宏觀調(diào)控的重要命題。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的階段理論看，農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)是其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。其他產(chǎn)業(yè)得到發(fā)展后有義務(wù)反哺農(nóng)業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，在謀求自身發(fā)展，追求自身經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，應(yīng)該承擔(dān)起應(yīng)負(fù)的社會(huì)責(zé)任，服務(wù)“三農(nóng)”。上海由于市委、市政府的關(guān)心和重視，保險(xiǎn)業(yè)一直沒有放棄對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的支持下，全國(guó)第一家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司“上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司”去年9月正式成立。以專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的形式，商業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作，政府政策支持、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)的方式，承保上海郊區(qū)農(nóng)民的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)戶的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)。這就為建立和健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系做出了有益的探索。作為保險(xiǎn)監(jiān)管部門，我們將高度重視和支持安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)，我們也將積極鼓勵(lì)其他保險(xiǎn)公司積極開拓農(nóng)村市場(chǎng)，提供受廣大農(nóng)民歡迎的保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，真正使保險(xiǎn)為最廣大人民群眾服務(wù)。

2、正確處理好商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的關(guān)系，建立健全第二層面的社會(huì)保障支柱。構(gòu)建一個(gè)和諧社會(huì)，必須要整合好社會(huì)關(guān)系，尊重勞動(dòng)、尊重知識(shí)、尊重人才、尊重創(chuàng)造，不斷增強(qiáng)全社會(huì)的創(chuàng)造活力。激發(fā)各行各業(yè)人們的創(chuàng)造活力，堅(jiān)決破除各種障礙，使一切有利于社會(huì)進(jìn)步的創(chuàng)造愿望得到尊重、創(chuàng)造活動(dòng)得到支持、創(chuàng)造才能得到發(fā)揮、創(chuàng)造成果得到肯定。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)既相互聯(lián)系，又有所區(qū)別。在建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)中應(yīng)“各盡所能”、“各得其所”。由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦第二層面的社會(huì)保障在世界很多國(guó)家有成功的經(jīng)驗(yàn)。政府出臺(tái)的有關(guān)社會(huì)保障的計(jì)劃，除基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)外，商業(yè)保險(xiǎn)公司與社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)承辦、運(yùn)作和管理，政府的有關(guān)優(yōu)惠政策，商業(yè)保險(xiǎn)公司在承辦社會(huì)保障的時(shí)候同樣可以享受，人們可以根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟(jì)能力選擇購(gòu)買適合自己需要的社保產(chǎn)品。****上海市委八屆五次全會(huì)已經(jīng)明確要“建立富有活力、多層次、可持續(xù)的社會(huì)保障體系”。“大力發(fā)展補(bǔ)充養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在完善社會(huì)保障體系中的作用”。我們要借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)決破除各種有礙上海補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的制度障礙，充分發(fā)揮上海保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)特點(diǎn)，適應(yīng)上海人口老齡化、家庭小型化、生活現(xiàn)代化的特點(diǎn)，開發(fā)更具人性化、個(gè)性化的補(bǔ)充養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，為上海建立健全多元化的社會(huì)保障體系服務(wù)。

3、正確處理好自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)的關(guān)系，大力推進(jìn)責(zé)任保險(xiǎn)。在構(gòu)建和諧社會(huì)進(jìn)程中一個(gè)亟待解決的問題是：社會(huì)上存在著一種“仇富”心理。其原因是少部分“富人”或行業(yè)以損害和剝奪弱勢(shì)行業(yè)和群體的利益為代價(jià)實(shí)現(xiàn)自身的利益。因此，這對(duì)有效的社會(huì)合作尤其是持續(xù)合作將是十分不利的，甚至不利于社會(huì)的安全運(yùn)行。一些地方出現(xiàn)的“民工荒”就是一個(gè)典型的例子。弱勢(shì)群體的利益要得到保護(hù)，必須要依靠政府的立法和法律援助。比如，目前農(nóng)民工進(jìn)城打工的利益得不到應(yīng)有的保障。高危職業(yè)的勞保福利得不到保障，個(gè)別農(nóng)民工傷殘后回到家鄉(xiāng)給農(nóng)村社會(huì)造成沉重的負(fù)擔(dān)。農(nóng)民工基本都是青壯年進(jìn)城打工，從事的又是高危職業(yè)，高強(qiáng)度、低收入的工作。由于沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，等年紀(jì)老了回到家鄉(xiāng)又基本成了農(nóng)村的負(fù)擔(dān)。因此，通過強(qiáng)制立法的手段進(jìn)行保險(xiǎn)，不失為對(duì)弱勢(shì)群體保護(hù)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平的一種有效辦法。在上海，由于市委市政府的高度重視，通過社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的共同參與，實(shí)行了外來務(wù)工人員的綜合保險(xiǎn)，使外來務(wù)工人員的利益保障問題得到了比較好的解決。但隨著上海經(jīng)濟(jì)發(fā)展，公眾責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)還有相當(dāng)大的發(fā)展空間，這些都需要商業(yè)保險(xiǎn)公司在政府有關(guān)部門的統(tǒng)籌規(guī)劃下全力推進(jìn)，加快發(fā)展。