導(dǎo)語(yǔ)：保險(xiǎn)失效是保戶對(duì)保險(xiǎn)條款理解有誤所致一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

昨天，來(lái)自楓溪區(qū)的市民姚美宣向記者反映，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司潮安縣支公司無(wú)故扣除其銀行卡上242元，致使其保費(fèi)不足保險(xiǎn)失效，須重新申請(qǐng)180天無(wú)賠復(fù)效。而該保險(xiǎn)公司卻稱，242元是公司按程序扣除，保險(xiǎn)失效是因?yàn)橐γ佬麑?duì)保險(xiǎn)條款的理解存在偏差。

姚美宣：保險(xiǎn)公司扣錯(cuò)錢

據(jù)姚美宣介紹，他1997年參投中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司99鴻福終身險(xiǎn)，繳費(fèi)期20年，年保費(fèi)1523.40元；他的愛人莊佩鈿2001年參投同一公司的康寧終身險(xiǎn)，繳費(fèi)期也是20年，年保費(fèi)1245元，這兩份保單的繳費(fèi)期限都為每年的5月9日至7月9日。

今年6月15日，姚美宣分別存進(jìn)莊佩鈿的銀行卡900元、姚美宣自己的銀行卡100元，加上2009年度99鴻福生存返還金2000元，姚美宣的銀行卡賬戶上共有2100元，此時(shí)夫妻雙方兩張銀行卡中共有3000元，并在人壽公司業(yè)務(wù)員邱瑞興面前填寫保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書，并口頭約定：若莊佩鈿銀行卡上的900元不足繳納保費(fèi)1245元時(shí)，從姚美宣的銀行卡上扣取。

“后來(lái)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員回復(fù)說(shuō)，夫妻關(guān)系2張銀行卡可以共同使用，同意轉(zhuǎn)賬手續(xù)。這樣，我們2張銀行卡上共有3000元，付2份保費(fèi)2768.40元，還剩下231.60元呢。”姚美宣說(shuō)。

今年7月15日，這時(shí)離繳費(fèi)寬限期的最后截止時(shí)間7月9日已經(jīng)過(guò)去6天了，保險(xiǎn)公司打電話給姚美宣，稱康寧終身險(xiǎn)保費(fèi)不足保險(xiǎn)失效，要姚美宣重新申請(qǐng)復(fù)效。

后來(lái)，姚美宣通過(guò)到銀行查詢賬戶信息，以及到人壽公司潮州分公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)咨詢才知道，人壽公司在7月3日從姚美宣銀行卡上扣除242元。扣除242元后，姚美宣夫妻2張銀行卡上剩下2758元，距離支付2份保費(fèi)所需的2768.40元還差10.40元。

“保險(xiǎn)公司說(shuō)扣除242元是住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，可是我今年5月份都跟保險(xiǎn)公司終止住院醫(yī)療保險(xiǎn)合同了，怎么7月份還扣錢？要扣除這錢，保險(xiǎn)公司沒有通知我，卻在繳費(fèi)期過(guò)去才告訴我，他們這是什么工作態(tài)度？”于是姚美宣向保險(xiǎn)公司要個(gè)說(shuō)法。

8月30日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司潮安縣支公司部門經(jīng)理陳先生帶著另外3名工作人員上門找到姚美宣，“那位陳經(jīng)理說(shuō)他是誠(chéng)意要來(lái)解決問(wèn)題的，之前多扣我的242元保險(xiǎn)公司會(huì)按財(cái)務(wù)程序劃還給我，讓我先拿現(xiàn)金到銀行墊足保費(fèi)。我同意了。”姚美宣說(shuō)。8月31日，姚美宣在莊佩鈿的銀行賬戶上打入400元，墊足康寧終身險(xiǎn)保費(fèi)。

“可是，陳經(jīng)理后來(lái)一直沒有履行諾言，他說(shuō)還給我242元，到現(xiàn)在只還給我128.53元；而且說(shuō)保戶康寧終身險(xiǎn)的最后付款已過(guò)繳費(fèi)期，保險(xiǎn)失效，要我重新申請(qǐng)180天無(wú)賠復(fù)效。”姚美宣說(shuō)。

姚美宣說(shuō)，根據(jù)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司《康寧終身保險(xiǎn)條款》第七條的規(guī)定“逾寬限期間仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)的，如本合同當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值，且現(xiàn)金價(jià)值扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額足以墊交到期應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，本公司將自動(dòng)墊交該項(xiàng)欠交保險(xiǎn)費(fèi)，使本合同繼續(xù)有效。”“我參投康寧終身險(xiǎn)已經(jīng)8年多了，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)9920元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于欠交的10.40元，保險(xiǎn)公司不是應(yīng)該自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)嗎？”姚美宣十分不平。

保險(xiǎn)公司：保戶理解有偏差

隨后，記者就姚美宣反映的情況采訪了中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司廣東省潮安縣支公司，該公司總經(jīng)理方明指出，242元并非該公司無(wú)故扣除，該公司并沒有扣錯(cuò)，只是按照相關(guān)程序辦事；

相反，姚美宣本人對(duì)保險(xiǎn)條款的理解存在多項(xiàng)偏差：

首先，姚美宣雖然填寫了夫妻雙方2張銀行卡的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書，但按照該保險(xiǎn)公司的工作程序，還需要提供結(jié)婚證等其他書面證明，因?yàn)橐γ佬c邱瑞興的口頭約定無(wú)從核實(shí)，且需提供相關(guān)手續(xù)方能轉(zhuǎn)賬，故姚美宣夫妻雙方各自的銀行卡仍然不能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬。在這種情況下，莊佩鈿的銀行卡上只有900元，確實(shí)不夠支付1245元的保險(xiǎn)費(fèi)。

其次，姚美宣所說(shuō)的“今年5月份已跟保險(xiǎn)公司終止住院醫(yī)療保險(xiǎn)的合同”沒有憑據(jù)。事實(shí)上，按照規(guī)定，姚美宣應(yīng)在5月9日繳費(fèi)日期前一個(gè)月（也就是4月9日）提出終止合同的申請(qǐng)；而姚美宣沒有提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司有理由繼續(xù)扣除住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)242元。

此外，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司《康寧終身保險(xiǎn)條款》第七條規(guī)定中“本公司將自動(dòng)墊交該項(xiàng)欠交保險(xiǎn)費(fèi)”是有條件的，即保戶在填寫投保單時(shí)須選擇“自動(dòng)墊交”，保險(xiǎn)公司才可以按照自動(dòng)墊交處理欠交保險(xiǎn)費(fèi)。

“上述這些理由可以說(shuō)明，姚美宣對(duì)很多保險(xiǎn)條款的理解存在偏差。對(duì)于這些情況，我們已多次派工作人員跟他溝通，但他一直未能跟我們達(dá)成共識(shí)。我們希望心平氣和地講明問(wèn)題，讓事情有個(gè)圓滿的結(jié)果。”方明說(shuō)。