導(dǎo)語：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對(duì)策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1定西市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

1.1政策性保險(xiǎn)面積較大

截至2011年底至2014年底，全市承保玉米面積分別為5.22萬hm2、6.147萬hm2、7.136萬hm2、6.213萬hm2；截至2012年底至2014年底，馬鈴薯分別為12.12萬hm2、12.073萬hm2、11.86萬hm2；2014年，中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)承保面積0.585萬hm2。

1.2政策性保險(xiǎn)保費(fèi)較高

截至2011年底至2014年底，玉米保費(fèi)收入分別為1174.95萬元、1383.27萬元、2247.86萬元、1956.97萬元；截至2012年底至2013年底，馬鈴薯保費(fèi)收入分別3817.9萬元、3802.9萬元；玉米、馬鈴薯保險(xiǎn)農(nóng)戶自籌保費(fèi)占保費(fèi)收入的15%，中央省市縣財(cái)政補(bǔ)貼85%。2014年，中藥材產(chǎn)值被保險(xiǎn)農(nóng)戶所繳保費(fèi)與總保費(fèi)的占比為當(dāng)歸33.3%、黃芪46.7%、黨參39.4%。

1.3政策性保險(xiǎn)承擔(dān)種植風(fēng)險(xiǎn)較高

截至2011年底至2014年底，為農(nóng)民承擔(dān)種植玉米風(fēng)險(xiǎn)分別1.96億元、2.31億元、3.75億元；為農(nóng)民承擔(dān)馬鈴薯種植風(fēng)險(xiǎn)分別為6.36億元、6.33億元、7.6億元。特別是2012年全市馬鈴薯遭受到了嚴(yán)重的晚疫病，馬鈴薯保險(xiǎn)為部分農(nóng)民群眾承擔(dān)了種植風(fēng)險(xiǎn)。

1.4政策性保險(xiǎn)理賠較多

截至2011年底至2014年底，全市玉米理賠金額分別為421萬元、521萬元、1259.15萬元、預(yù)計(jì)理賠1095.9萬元，已理賠550萬元；截至2012年底至2014年底，全市馬鈴薯累計(jì)理賠分別為2011萬元、2025萬元、2410萬元。截至2014年底，全市已核定中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)理賠金額3500余萬元，已賠付1400萬元。

1.5政策性保險(xiǎn)覆蓋范圍逐步擴(kuò)大

目前，定西市政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍逐年擴(kuò)大到所有的縣（區(qū)），試點(diǎn)品種不斷增加到玉米、馬鈴薯和中藥材，中藥材主要包括當(dāng)歸、黃芪、黨參3個(gè)種類，基本覆蓋了全市主要的糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物。

2農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)存在的問題和困難

2.1群眾認(rèn)知度不高

廣大農(nóng)民群眾對(duì)已經(jīng)開展的玉米和馬鈴薯保險(xiǎn)政策掌握了解較多，對(duì)中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)政策了解不夠全面，主要是由于中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)屬于新生事物，加之，2014年中藥材價(jià)格浮動(dòng)不定、預(yù)期效益不明，特別是受災(zāi)后或價(jià)格降低后得到的賠付與實(shí)際損失差距較大，無損失發(fā)生或損失較小時(shí)不能得到賠償，程序復(fù)雜，農(nóng)戶對(duì)政策理解不透徹，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知度有待提高。

2.2保額偏低、保費(fèi)偏高、品種單一

如中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)的農(nóng)戶保額為例，當(dāng)歸、黃芪、黨參分別為30000元/hm2、37500元/hm2、33000元/hm2，據(jù)調(diào)查，這3個(gè)品種近3年的產(chǎn)值平均為45000元/hm2、52500元/hm2和48000元/hm2。確定的保額與實(shí)際保額的占比為當(dāng)歸67%、黃芪71%、黨參68.8%。被保險(xiǎn)農(nóng)戶所繳保費(fèi)與總保費(fèi)的占比為當(dāng)歸33.3%、黃芪46.7%、黨參39.4%，遠(yuǎn)高于馬鈴薯、玉米15%的繳費(fèi)比例。

2.3保費(fèi)收繳困難

定西市農(nóng)民收入水平還比較低，加之由于保費(fèi)收繳恰遇春耕期間，農(nóng)民將大量資金投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中，導(dǎo)致資金緊張，一些有投保意愿的農(nóng)民籌資存在一定困難。

2.4理賠不夠及時(shí)

由于近年來開展的馬鈴薯、玉米政策性保險(xiǎn)過程中，災(zāi)害發(fā)生受損后，保險(xiǎn)部門存在理賠不及時(shí)，手續(xù)繁瑣、惜賠等問題，使農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)部門的信譽(yù)度大打折扣，同時(shí)也影響了農(nóng)民的積極性。

2.5保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程需進(jìn)一步優(yōu)化

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作量大面寬、時(shí)間緊、任務(wù)重，對(duì)保險(xiǎn)公司來說，也是一項(xiàng)新工作，且鄉(xiāng)鎮(zhèn)業(yè)務(wù)辦理機(jī)構(gòu)還不夠健全。業(yè)務(wù)流程、基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、人員技能還需進(jìn)一步優(yōu)化提高。

3定西市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)策

3.1正確理解政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)民之間的關(guān)系

根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，政府主要是負(fù)責(zé)引導(dǎo)、監(jiān)督。一是對(duì)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)建設(shè)、人員配備等進(jìn)行資質(zhì)能力審核；二是對(duì)保險(xiǎn)方案進(jìn)行嚴(yán)格審核，保證公正、合理；三是對(duì)查勘定損進(jìn)行主導(dǎo)，保證公開、準(zhǔn)確；四是對(duì)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金進(jìn)行監(jiān)督，保證財(cái)政補(bǔ)貼資金正確使用；五是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行監(jiān)督，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)范有序操作。保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照市場(chǎng)化運(yùn)作方式開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：一是保險(xiǎn)公司與農(nóng)民直接對(duì)接，簽訂農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二是保險(xiǎn)公司可以委托鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委會(huì)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，簽訂委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，保險(xiǎn)公司支付一定報(bào)酬。農(nóng)民按照自主自愿原則參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)民可以自愿選擇1種或者幾種農(nóng)作物參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，也可以不參加任何農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，任何人不能強(qiáng)迫農(nóng)民參加保險(xiǎn)，更不能給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定任務(wù)、下指標(biāo)、強(qiáng)迫推行。因此，要兼顧政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶三者預(yù)期收益和承受能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康、穩(wěn)定發(fā)展，在提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力中發(fā)揮積極作用。

3.2健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)，理順農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作程序

一是要健全工作機(jī)構(gòu)，市、縣兩級(jí)相關(guān)部門組成工作督查組，深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，了解掌握工作開展，宣傳講解政策條款，協(xié)調(diào)解決工作中出現(xiàn)的困難和問題，為各項(xiàng)措施的落實(shí)提供了組織保障。二是以縣為單位組建由相關(guān)部門和村社干部、農(nóng)戶代表參加的監(jiān)督小組，監(jiān)督查勘定損和保險(xiǎn)公司保費(fèi)收支及損失理賠工作。三是鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村要組建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)日常工作。

3.3尊重農(nóng)民意愿，保險(xiǎn)環(huán)節(jié)上對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的分層分檔保險(xiǎn)

對(duì)同一層次保險(xiǎn)標(biāo)的可分為2個(gè)檔次供農(nóng)戶選擇：一是自然險(xiǎn)，保成本。農(nóng)產(chǎn)品種植到采收發(fā)生苗、肥、水、地膜、藥、機(jī)械、人工費(fèi)、土地流轉(zhuǎn)費(fèi)等的一切費(fèi)用應(yīng)計(jì)入成本。二是收益險(xiǎn)，在保成本的基礎(chǔ)上，保一定的預(yù)期收益。

3.4采取科學(xué)規(guī)范的查勘定損方式

勘察定損是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)、涉及保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民雙方利益的工作。因此，在保險(xiǎn)標(biāo)的受損面積較小時(shí)，應(yīng)采取對(duì)受損標(biāo)的逐一查勘定損；保險(xiǎn)標(biāo)的受損面積較大時(shí)，應(yīng)采取抽樣方式核定損失程度。查勘定損專家小組應(yīng)制定抽樣技術(shù)規(guī)范。核實(shí)定損應(yīng)以鄉(xiāng)鎮(zhèn)村為主，縣評(píng)估審定，具體可以按以下流程進(jìn)行：農(nóng)戶申報(bào)、村初核匯總、鄉(xiāng)鎮(zhèn)核實(shí)上報(bào)、縣評(píng)估定損。

3.5規(guī)范理賠方式

對(duì)受災(zāi)區(qū)域內(nèi)的保險(xiǎn)標(biāo)的，經(jīng)過業(yè)務(wù)部門工作人員、專業(yè)技術(shù)人員、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、村社負(fù)責(zé)人、藥農(nóng)代表和保險(xiǎn)公司工作人員共同查勘定損，凡是簽訂了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同的都要按照同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠。此外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)、保額，農(nóng)戶和企業(yè)應(yīng)放在同一檔次上，由相關(guān)部門、保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人共同核計(jì)，一年一定。對(duì)中藥材等農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)值比較高的經(jīng)濟(jì)作物保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)適當(dāng)下調(diào)，解決保額偏低，保費(fèi)偏高的問題，全面提高保險(xiǎn)水平。

作者:張曉菊 單位:甘肅省定西市農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)經(jīng)營管理站