導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險現(xiàn)狀

我國國土南北、東西跨度大，氣候類型和地形多樣，導(dǎo)致了自然災(zāi)害類眾多，發(fā)生頻率高，成為世界上少數(shù)自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，給我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活帶來了極大的損害。根據(jù)聯(lián)合國的資料統(tǒng)計可以了解到：20世紀(jì)后，全世界發(fā)生的54個最嚴(yán)重的自然災(zāi)害就有8個在我國。2010年初，西南地區(qū)五省市的持續(xù)干旱致使農(nóng)作物絕收面積超過110萬公頃，直接損失達(dá)1516.5億元。農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)展的范圍廣、風(fēng)險大、災(zāi)害類型的地域性明顯、成災(zāi)數(shù)不斷增加的現(xiàn)象嚴(yán)重打擊了農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、我國加快建設(shè)農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制的必要性

1.國家政策的號召和國家發(fā)展保險市場的需要。國家“十三五”規(guī)劃中明確提到“深化農(nóng)村金融改革，完善農(nóng)業(yè)保險制度”，并在“構(gòu)建發(fā)展新體制”中進(jìn)一步提出“加快建立巨災(zāi)保險制度”。自從2007年我國實(shí)施中央財政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)政策以來，針對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散難的問題，許多省份開始實(shí)施很多分散風(fēng)險的方法，但沒有形成統(tǒng)一的風(fēng)險分散體系，不適用于全國的保險市場。2.農(nóng)業(yè)保險的特點(diǎn)決定的。農(nóng)業(yè)保險具有道德風(fēng)險和逆向選擇的特點(diǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的地域性和種類的差異性使得保險費(fèi)率不利于低風(fēng)險單位，利于高風(fēng)險單位，使得低風(fēng)險單位不再投保，結(jié)果導(dǎo)致保險公司集中了大量高風(fēng)險單位，賠付率增加，承擔(dān)的風(fēng)險更高，虧本的風(fēng)險更大。

三、農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制建設(shè)過程中存在的問題

1.農(nóng)業(yè)再保險市場體系不健全，供給單位不足。我國再保險市場起步晚，商業(yè)化運(yùn)行模式還需完善，政府支持力度不足。農(nóng)業(yè)再保險市場供給單一。中國再保險集團(tuán)股份有限公司是國內(nèi)唯一一家中資再保險公司，為農(nóng)業(yè)保險提供再保險業(yè)務(wù)。但在沒有相關(guān)政策的支持下，面臨日益增長的農(nóng)業(yè)再保險需要，中再保集團(tuán)僅靠自有資本運(yùn)作會顯得力不從心，其商業(yè)化經(jīng)營模式在面對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險時有隱藏的經(jīng)營風(fēng)險。而再保險公司不能得到政府的財政支持使農(nóng)業(yè)再保險市場供給增加的難度較大。2.農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險基金風(fēng)險保障能力不足，資金積累困難。從我國農(nóng)業(yè)保險的試點(diǎn)省份看，很多省份都建立了農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散基金來分散風(fēng)險，但資金人力規(guī)模有限，沒有進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營，限制了巨災(zāi)風(fēng)險的分散。地方性政府來管理基金運(yùn)作情況，缺乏資金運(yùn)用的專業(yè)性和管理經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)化投資技巧不足，一旦出現(xiàn)基金貶值，就會出現(xiàn)基金的資金數(shù)額應(yīng)對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的難度加大的狀況，不利于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的分散。3.地方政府財政賠付比例較高，財政壓力加大。我國農(nóng)業(yè)保險市場起步晚，發(fā)展慢，制度不健全，承擔(dān)風(fēng)險能力不足。地方政府為了保障農(nóng)民的利益，在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生后盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活，分擔(dān)農(nóng)民、保險機(jī)構(gòu)和救助機(jī)構(gòu)無法負(fù)擔(dān)的超額損失，也使地方政府財政支出和壓力加大。又因?yàn)楸ｋU公司承擔(dān)能力有限、保險體系不健全、風(fēng)險基金的資金積累能力不足，所以政府財政賠付比例很大。若農(nóng)民投保后，保險公司賠償金額達(dá)不到合同的標(biāo)準(zhǔn)，就會損害人民的利益，降低了政府的公信力；若對農(nóng)民全額賠償，則會使政府面臨嚴(yán)重的財政壓力，增加這一方面的支出就會減少其他方面的支出，不利于社會的和諧穩(wěn)定。

四、解決措施

1.建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險基金，拓寬基金的籌資途徑。我國對建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散基金進(jìn)行了初步探索，很多地方政府都建立了風(fēng)險分散基金，減輕了地方政府的財政兜底責(zé)任。基金的資金來源來自國家和省市級政府的財政補(bǔ)貼、保險公司的一定比例的保費(fèi)收入和政府擔(dān)保發(fā)行的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險債券籌得的資金。為了防止基金貶值，應(yīng)選擇專業(yè)化的管理機(jī)構(gòu)控制運(yùn)營基金的風(fēng)險，嚴(yán)格控制中長期投資比例，保持基金的流動性，以應(yīng)對突發(fā)性巨災(zāi)風(fēng)險的需要。基金運(yùn)營初期需要政府的各個方面的支持，財政部門主持資金的運(yùn)作，審計部門對基金的資金來源和資金動向進(jìn)行審核,各個部門聯(lián)合在一起才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金的順利運(yùn)營。2.鞏固并增強(qiáng)增加再保險的供給單位，完善農(nóng)業(yè)再保險體系。為完善農(nóng)業(yè)再保險體系，一方面可以對中國再保險集團(tuán)的運(yùn)營提供政策支持，運(yùn)用稅收、財政補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策分擔(dān)一部門賠付壓力，充分利用其在再保險業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)和在提供政策和財政支持后的積極性的提高，保障再保險業(yè)務(wù)的開展。另一方面由國家財政出資建立專門性的國有再保險公司，增加再保險的供給單位，不僅承保部分原保險公司的保險責(zé)任，而且還整合全國保險資源，進(jìn)行資源的優(yōu)化配置。通過增加再保險公司的供給，可以解決保險公司的逆向選擇問題，制定合理的保費(fèi)費(fèi)率，同時調(diào)動低風(fēng)險單位和高風(fēng)險單位投保的積極性，有利于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的有效防范和分散。3.政府參與發(fā)行農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)債券，減輕財政壓力。巨災(zāi)債券目前是國際上分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的有效方法，是發(fā)行人采用直接或者間接的方式向第三方發(fā)行的特殊債券。通過發(fā)行債券可將農(nóng)業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)移到市場中，做到資本市場和保險市場的有機(jī)結(jié)合。地方政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險賠付方面擔(dān)任財政賠付兜底的角色，為緩解財政壓力，政府可以尋找保險公司、再保險公司和其他企業(yè)作為中介機(jī)構(gòu)，讓其負(fù)責(zé)發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給持有債券的投資者。發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券要求的資本市場條件并不高，因此我國完全可以大膽的嘗試。

作者:楊柳 蘇娟 單位:河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

[1]戴秋紅.我國農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制研究[D].中南林業(yè)科技大學(xué),2013.

[2]趙雄.我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制研究[D].重慶大學(xué),2013.